Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Насколько сегодня выгодна процедура перекредитования своего потребительского кредита? Этот вопрос задают себе многие заемщики. Разобраться в этом поможет сравнение условий  в разных банках.

Что представляет собой перекредитование?

Сотрудники банков часто используют термин рефинансирование – это то же самое. Другими словами, данная услуга подразумевает оформление нового займа для погашения старого кредита.

При этом очень выгодным является то, что вы сможете объединить несколько ваших задолженностей в один кредит. Выгода очевидна: вам не нужно держать в памяти сразу несколько отчетных дат и сумм, бегать по отделениям или искать банкоматы, вы просто раз в месяц будете оплачивать один взнос в одну дату.

Как оформить услугу? Для этого вам нужно обратиться в сторонний банк для того, чтобы перевести свой кредит из одной компании в другую. В том же самом банке очень редко разрешают провести подобную операцию, чаще предлагают реструктуризацию.

В основном, если вы хотите рефинансировать кредит, например, от Сбербанка России, вам нужно обращаться за данной услугой в другие организации, к примеру ВТБ 24, МКБ банк, Россельхозбанк и др.

Как выбрать банк для рефинансирования?

Главное — это привлекательные условия. Они должны быть более выгодными:

• меньшая процентная ставка, чем это предусмотрено в вашем текущем договоре, чтобы уменьшить переплату,
• отсутствие дополнительных комиссий за выдачу и обслуживание,
• нет страховки, либо она выгоднее, нежели сейчас
• больший период кредитования (снижает размер ежемесячного платежа). Важный нюанс: заемщик не получает на руки деньги. Банк сам перечисляет средства на расчетный счет другого учреждения.
• некоторые компании предлагают получение наличных сверх размера вашего долга,
• нет моратория (запрета) на досрочное погашение.

Помните, что у каждого банка есть свои условия, которые будут выдвигаться к вам и к рефинансируем задолженностям. Самое важное требование — у вас должна быть положительная кредитная история, т.е. наличие просрочек, штрафов, судебных разбирательств или банкротства не допускается.

Иными словами, если у вас испорчена КИ, то оформить данную услугу вам будет нельзя. Также она недоступна для тех, у кого оформлены микрозаймы в МФО, их рефинансировать нельзя.

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование?

1. Для начала нужно сравнить условия оформления потребкредитов в разных кредитных учреждениях.
2. Затем следует отобрать пару банковских предложений с самыми привлекательными условиями.
3. Дальше пойдет обычный математический расчет, который можно производить при помощи кредитного калькулятора онлайн.

Допустим, полгода назад вы оформили сроком на 2 года ссуду под 32% годовых. Полгода вы регулярно вносили ежемесячные платежи по займу. А сейчас вы узнали, что условия улучшились. И теперь оформить потребительский займ можно под 25% годовых сроком на 2 года.

Остается провести расчет.

• Вначале выясняем, какую сумму еще нужно выплатить банку по уже действующим долгам.
• После этого считаем, сколько % будет начислено по 32% ставке за оставшиеся полтора года.
• Следующим шагом подсчитываем, сколько предстоит переплатить, если взять недостающие деньги в долг в другом банке под 25% годовых.
• В результате получается, что услуга выгодна: оно позволяет уменьшать переплату и снижать сумму ежемесячного платежа.

Помните о том, что многие банки взимают всевозможные комиссии, которые также надо учитывать. К примеру, если у вас в договоре присутствует залоговая недвижимость, неважно, по ипотеке или потребительскому займу, то вам придется потратиться на переоформление страховки, оценку недвижимости и её переоформления в собственность новому банку (закладной).

Что нужно делать заемщику?

Рефинансирование  фактически ничем не отличается от оформления нового займа. Необходимо:

1. выбрать подходящий банк, ознакомиться с его условиями на официальном сайте или в ближайшем отделении,
2. собрать требуемый пакет документов, включая справки, подтверждающие уровень дохода( как их оформить читайте на этой странице). Единственный нюанс: необходимо прикладывать к заявлению на получение займа еще и действующий договор с другим банком. Также следует взять выписку с указанными в ней выплаченными суммами и оставшейся суммой задолженности,
3. обратиться лично в отделение банка с собранным пакетом документов и подать заявку,
4. рассматривается она, в среднем, от 2 до 7 рабочих дней, после чего с вами свяжется банковский сотрудник и сообщит решение. Если оно положительное — вас пригласят в офис для подписания договора.

Помните, что сразу же после получения кредита нельзя будет оформить рефинансирование, сколь бы невыгодными не были его условия. Как правило, для того, чтобы обратиться в стороннюю компанию для перекредитования, от вас потребуют внести по действующему договору не менее 4-6 платежей вовремя и в полном объеме, чтобы убедиться в вашей надежности.

Подытожим вышесказанное: прежде чем подавать заявку в разные банки, вам сначала необходимо сравнить условия кредитования и просчитать размер переплаты, где она меньше — туда и стоит обращаться. Только так можно понять, выгодно ли перекредитование

Источник: http://KreditorPro.ru/vygodno-li-perekreditovanie-kredita/

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

На сегодняшний день банки стремятся привлечь клиентов не только выгодными кредитными условиями, но и различными программами и акциями. Одной из таких программ почти в каждом банке имеется услуга переоформления потребительского кредита. Такое перекредитование по-своему выгодно как для заемщика, так и для банка.

Стоит ли делать рефинансирование кредита

Рефинансирование — это фактически новая ссуда, которая берется на погашение предыдущей. Для заемщика это просто процедура пересмотра условий договора. На руки никаких наличных средств или карт он не получает. Однако в большинстве случаев делать перекредитование оказывается выгодно, особенно когда имеющийся займ был взят срочно и на невыгодных условиях.

Нередко возникает вопрос, какая разница между реструктуризацией и рефинансированием. В первом случае пересматриваются условия договора. Перекредитование же предлагает гораздо большие возможности:

• новую процентную ставку, обычно меньшую;
• возможность объединить несколько кредитов в один общий;
• досрочное погашение предыдущего займа и соответственно плюс к кредитной истории.

Выгода для заемщика в рефинансировании в большинстве случаев сводится к следующим моментам:

• меньшая процентная ставка и соответственно уменьшение переплаты;
• увеличение периода кредитования и как следствие — снижение уровня ежемесячного платежа;
• нередко путем перекредитования можно исключить залоговое обеспечение, если таковое было;
• объединение нескольких кредитов в один позволяет упростить процедуру погашения.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

В большинстве случаев выгода перекредитования очевидна. Проще всего ее обнаружить когда речь идет об одном займе. Однако когда нужно объединить и рефинансировать несколько займов, тогда расчеты оказываются значительно сложнее.

Банк при этом стремится предложить такие условия, которые позволят получить выгоду клиенту и самому банковскому учреждению. В этом случае калькулятор процентных ставок поможет рассчитать наглядные цифры.

Чаще всего рефинансирование осуществляется с целью снижения уровня ежемесячного платежа. Остаток по ссуде, рассчитанный на год, перерассчитывается к примеру на пять лет, и соответственно в пять раз снижается ежемесячная выплата. В этом случае заемщик сам решает, что ему выгоднее — выплачивать прежний уровень в течение оставшегося года, или снизить его и растянуть кредит еще на пять лет.

Стоит заметить, что перекредитование со снижением уровня ежемесячного платежа будет выгодно также и в том случае, когда нужно взять еще один займ, а уровень дохода не позволяет вписаться в существующие рамки.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке

Как один из крупнейших банков Сбербанк предлагает собственную программу рефинансирования потребительских и автокредитов. По ней заемщик может объединить до 5 действующих займов из других банков и в итоге получить один.

Условия перекредитования в Сбербанке отличаются достаточным уровнем лояльности:

• максимальная сумма займа составляет до миллиона рублей;
• процентная ставка начинается с 14,9%;
• срок нового договора может быть растянут до 5 лет.

Рефинансирование кредита в другом банке

Для многих заемщиков актуальным вопросом становится возможность рефинансировать кредит в другом банке. Так, если ссуда была взята к примеру в Банке Москвы, она может быть переоформлена в ВТБ 24 под процентную ставку в 15% и максимальной сумме в 3 млн.

Недовольство обслуживанием, более выгодные условия, смена места жительства — все это может послужить причиной сменить кредитующий банк. Такое действие не вызывает сложностей, поскольку многие банковские учреждения готовы сотрудничать в этом вопросе.

Основным условием рефинансирования является своевременное погашение платежей по займу в течение последних нескольких месяцев. Именно поэтому банки заинтересованы в перетягивании клиентов друг от друга — для них это возможность получить добросовестного заемщика.

Перекредитование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотечного кредита — достаточно сложный и спорный вопрос в отношении выгоды. Банки очень неохотно пересматривают ипотеку и снижают по ней процентную ставку. А попытка оформить ее в другом учреждении может обойтись в дополнительные расходы, связанные с переоформлением залогового имущества.

В итоге перекредитование ипотеки необходимо рассматривать в индивидуальном порядке и в том случае, когда выгода существенная.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — отзывы

Отзывы по рефинансированию потребительского кредита различаются по своему содержанию. Многие подтверждают, что это выгодно, приводят наглядные примеры. В это случае отзывы подчеркивают, что у банков появляются временные акции, по которым можно выгодно переоформить остаток по кредитованию.

Однако имеются и отрицательные отзывы, показывающие, что подобные шаги нужно тщательно проверять и пересчитывать. Банк не упустит свою выгоду ни в коем случае, а потому при перекредитовании потребительского займа необходимо быть уверенным, что выгода будет ощутимой.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
• +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/vygodno-li-refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita.html

Выгодно ли рефинансирование кредита

Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора с целью полного или частичного погашения уже существующей задолженности. При этом банк предлагает изменение условий выплат: уменьшенную процентную ставку или увеличенный срок действия соглашения. Оформить ее можно в организации, где ранее был получен кредит или в любой другой финансовой компании.

Предлагая рефинансирование задолженности, банки приобретают кредитоспособных и добросовестных клиентов, увеличивая тем самым свои доходы. Каждая компания ставит свои условия и предложения. По этой причине заемщик должен взвешенно подойти к выбору этой услуги.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

К достоинствам услуги рефинансирования можно отнести такие факторы:

• Уменьшение процентной ставки. Причиной является улучшение финансового состояния заемщика, а также более выгодные предложения другого банка;
• Снижение размера ежемесячных взносов. При этом срок действия кредитного договора увеличивается примерно на 1-2 года;
• Объединение долгов перед разными банковскими компаниями в один. Исключает возможность запутаться в последовательности платежей и «приобрести» просрочку;
• Снятие обременения с залогового имущества, если была оформлена ипотека. Заключается обычный кредитный договор, залог переходит в собственность должника;
• Изменение валюты погашения займа. Актуальность подобных действий возросла по причине экономических изменений страны.

Для объективности принятия решения необходимо учесть недостатки перекредитования. В их число входят:

• Дополнительные затраты. Следует учесть все расходы без исключения (комиссионные сборы, стоимость документации, справок, требуемых для подключения услуги);
• Получение разрешения переоформить договор у кредитора. Иногда банки неохотно «отпускают» своих клиентов;
• Максимальное число объединяемых кредитов может достигать 5 шт.;
• Рефинансирование небольших сумм задолженностей невыгодно. Польза заметна только при большой сумме кредита, полученного на долгий период.

Для большинства клиентов есть смысл оформить услугу, но бывают ситуации, когда это не выгодно.

В каком случае рефинансирование не подойдет?

Оформление нового договора кредитования связанно с поточными расходами. По этой причине выгода рефинансирования может оказаться мизерной, сравнительно со старым долгом. Заключение нового соглашения не актуально если:

• Клиент обладает плохой кредитной историей с просрочками, штрафами, судами. Банки предпочитают сотрудничать с добросовестными и платежеспособными заемщиками;
• До окончания выплат задолженности осталось менее полгода;
• Старый кредит выдавался не под залог имущества.

Кроме того рефинансирование должно гарантировать более выгодные условия займа с меньшей процентной ставкой. Иначе услуга не подойдет пользователю.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Выгодно ли оформлять рефинансирование, имея потребительский кредит. Это зависит от многих факторов. Влияние оказывает:

• Размер оставшегося долга. Какая часть кредита уже была возмещена;
• Выбранный вид платежей. Аннуитетные или дифференцированные;
• Первоначальная ставка начисления процентов.

Следует помнить, что расчеты с помощью кредитного калькулятора не всегда высвечивают объективную картину. Кроме того новые условия кредитования могут включать страхование, что существенно снижает уровень выгоды рефинансирования.

Уместно записать все плюсы и минусы и самостоятельно провести несложные математические расчеты. При этом если разница процентной ставки составляет примерно 5%, тогда рефинансирование выгодно при условии, что клиент погасил не больше половины суммы долга.

Размер переплаты напрямую зависит от времени проведения процедуры (чем раньше – тем меньше).

В каких банках выгодно рефинансировать кредиты?

Однозначным утверждением нельзя ответить на вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия рефинансирования кредитов. Каждый клиент предъявляет свои требования к услуге:

• Продление периода действия договора;
• Снижение ставки начисления процентов;
• Размер суммы, предоставляемой в долг.

Выбирая финансовую организацию, следует проанализировать наличие таких условий:

• Не налагаются дополнительные комиссионные сборы (за обслуживание или выдачу кредита);
• Отсутствие страхования или оно предоставляется на более выгодных условиях;
• Больший период предоставления займа;
• Сниженная процентная ставка;
• Предоставляется услуга досрочного погашения;
• Доступна сумма сверх кредитной задолженности.

Часто самые выгодные условия рефинансирования предоставляет банк, в котором заемщик получает зарплату на карту. Компания разрабатывает специальные программы с целью привлечения клиентов. При этом каждый банк, заключая новый договор, выдвигает требования к заемщику. По этой причине важно контролировать состояние своей кредитной истории.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vygodno-li-refinansirovanie-kredita/

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

В последнее время все чаще рекламные стенды банковских учреждений пестрят предложениями о рефинансировании кредита. Но все ли так просто и прозрачно? Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита? Попробуем разобраться.

Что такое рефинансирование

Данная банковская услуга позволяет клиенту за счет нового кредита погасить уже имеющийся. Таким образом, если есть в наличии кредитный договор с неудовлетворительными условиями, заемщик, изучив предварительно условия кредитования других банков, выбирает оптимальный вариант займа и оформляет целевую ссуду на погашение имеющегося. 

Процедура рефинансирования предоставляет возможность закрыть задолженность по следующим ссудам:

• целевые и нецелевые займы наличными;
• кредитные карточки;
• кредит на автомобиль;
• овердрафт.

В некоторых финансовых учреждениях можно закрыть до пяти займов одновременно, если такое количество имеется. При этом под каждый кредит придется предоставить соответствующие справки и договора.

Разновидности рефинансирования

Существует несколько видов перекредитования, рассмотрим самые распространенные.

1. Изменение валюты займа. Востребованная услуга, особенно во времена резких колебаний на валютном рынке. В случае сильного скачка (например, как в 2014 году, когда стоимость доллара увеличилась почти в три раза), клиент может оказаться не в состоянии выполнять кредитные обязательства. Для сохранения кредитной истории и предотвращения применения штрафных санкций, имеет смысл обратиться в финансовое учреждение с заявкой на изменение условий займа. Другими словами, оформить новое соглашение в национальной валюте, с учетом соответствующих процентов.
2. Снижение суммы ежемесячного платежа. У заемщика могут возникнуть различные жизненные ситуации, способные оказать влияние на финансовое благополучие. К таким можно отнести сокращение на работе, длительное лечение. В таких случаях необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявку на увеличение срока кредитования с соответствующим уменьшением ежемесячного платежа. Данный вариант будет выгоден для обеих сторон: кредитор сохранит платежеспособного клиента, а последний – сократит расходы.
3. Объединение нескольких ссуд в одну. Допустим, у заемщика есть кредитная карта одного банка, на более выгодных условиях он оформил потребительский кредит на бытовую технику, а в автосалоне по программе лояльности другого банка приобрел транспортное средство. В итоге все приобретения создали массу неудобств: оплату необходимо производить в разных банковских отделениях, общая сумма займов оказалась значительно выше, чем во время оформления каждого по отдельности. Целесообразно обратиться в банк, предоставляющий услуги рефинансирования больше двух кредитов, (предварительно тщательно изучив условия и подсчитав выгоду) и заключить новую сделку. В данной ситуации кредитуемый будет только в плюсе: проводить платежи в одном месте, приемлемый ежемесячный платеж, длительный срок действия соглашения.

Необходимые документы для оформления рефинансирования

Содержимое пакета документов для физических лиц будет следующим:

• анкета (предоставляется банком);
• паспорт с отметкой о регистрации;
• трудовая книжка или выписка из трудового договора;
• справка о доходах;
• действующий кредитный договор;
• справка, полученная в отделе кредитования.

справки следующее:

• личная информация о заемщике, контактные данные;
• номер существующего расчетного счета;
• сумма кредитного договора;
• условия займа (процентная ставка, размер ежемесячных взносов);
• остаток по займу на момент заключения соглашения;
• информация о наличии просрочек, штрафных санкций;
• банковские реквизиты.

Документы для юридического лица:

• документ про учредительство (Устав, Уставной договор);
• свидетельство государственной регистрации;
• справка из реестра юридических лиц;
• подтверждение о постановке на налоговый учет;
• приказы про назначения директора и главного бухгалтера;
• паспорт;
• отчет за полугодие о движении средств;
• выписка о состоянии расчетных счетов;
• подтверждение отсутствия задолженностей по существующим кредитам.

Пакет документов для перекредитования по ипотечной ссуде:

• заявление от заемщика, компаньонов, поручителей;
• паспорта вышеперечисленных лиц;
• справка с места работы (копия трудовой книжки с печатью, заверенная выписка из трудового соглашения);
• справки о доходах всех участников;
• документы, подтверждающие право собственности на объект займа;
• для жилого объекта предоставляется договор о купле-продаже, свидетельство о подтверждении государственной регистрации права собственности, выписка из единого реестра, оценочная стоимость помещения, заверенная экспертом.

Функции перекредитования

На примере функционирования услуги попробуем разобраться выгодно ли рефинансирование потребительского кредита.

1. Снижается уровень переплаты путем понижения процентной ставки договора.
2. Снижение финансовой нагрузки на клиента за счет увеличения срока действия соглашения.
3. Сохранение имущества (если предыдущий контракт был залоговым).
4. Стабилизируется моральное состояние заемщика, его не беспокоят ни банковские сотрудники, не представители коллекторов.

В поисках выгоды необходимо быть щепетильным. Если решение о неизбежности перепродажи задолженности принято, составьте для себя определенный алгоритм действий.

1. Внимательно изучите предложения банков, условия кредитования которых заинтересовали.
2. Ознакомьтесь с требуемым пакетом документов. Некоторые банки могут требовать предоставление дополнительных гарантий, особенно если оформляется крупная сумма.
3. Вооружитесь калькулятором, не поленитесь. Сначала воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который можно найти на сайте каждого банка. Запишите полученные расчеты. Теперь соберите имеющиеся долговые обязательства и подсчитайте: сколько времени осталось на погашение, какой остаток по долгу, размер ежемесячного платежа. Сравните полученные цифры.

Помните, что разница между существующим кредитом и новым должна быть не менее 5%. Только в этой ситуации клиент будет в выигрыше.

Обзор банковских предложений

Крупные банки, которые могут себе позволить предоставлять услуги по перекредитованию, размещают филиалы не только в регионе, где сосредоточены основные капиталы, но и далеко за его пределами.

Рассмотрим предложения банков, которые осуществляют деятельность на территории СНГ.

Сразу обратим внимание, что размер процентной ставки может варьироваться в зависимости от условий кредитования той или иной страны.

Наименование банка	Процентная ставка по кредиту	Срок кредитования, мес.	Количество договоров
Сбербанк России	от 17,5% до 30%	12-60	до 5
ВТБ	от 17% до 30%	6-60	1
Газпромбанк	от 15% до 25%	до 60	1
Платинумбанк	17,6% с одноразовой комиссией 0,5%	до 60	1

Как видим, услуга рефинансирования позволяет заемщику существенно сэкономить, учитывая, что ставка по потребительскому кредитованию составляет от 36% годовых и выше. Из приведенной информации ответ на вопрос “Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?” – да.

Выбираем банковское учреждение

Заемщик определился с необходимость оформления нового договора, осталось правильно выбрать банк.

1. Обращаем внимание на процентную ставку, она должна быть меньше, минимум, на 5% от существующей.
2. Если присутствуют дополнительные комиссии, то стоит воздержаться. Положительное решение принимать только в том случае, если даже с дополнительными затратами условия кредитования все равно более выгодные.
3. Отсутствие страховых обязательств.
4. Возможность заключения договора на длительный срок, что значительно минимизирует ежемесячные затраты.
5. Отсутствует запрет на досрочное погашение займа.

Стоит отметить, что если было проведена половина и более платежей по существующей задолженности, то, скорее всего, смысла в рефинансировании нет.

Что необходимо для получения положительного решения

Выше в статье подробно описан необходимый пакет документов, предоставив который в полном объеме в банк, можете приступать к оформлению заявки. Будьте готовы к тому, что сотрудники финансового учреждения захотят провести собеседование.

Это своего рода психологический ход, бумажки бумажками, а в процессе разговора кредитный специалист может почерпнуть важную информацию о клиенте, что существенно повлияет на принятие решения. Также могут понадобиться дополнительные гарантии: в каждом банке и для каждого клиента они сугубо индивидуальны. Все сделано, осталось дождаться результата.

Как правило, заявка рассматривается от 2 до 7 рабочих дней. При положительном решении остается только заключить соглашение.

Выводы

Надеемся, что в полной мере ответили на вопрос: выгодно ли рефинансирование потребительского кредита? Главное – помните, если будете действовать по алгоритму поиска действенного решения по восстановлению собственной платежеспособности, то все непременно получится. Просчитывайте все возможные ситуации, которые могут повлиять на ухудшение материального положения, и, если подобное все же произошло, не затягивайте с посещением финансового учреждения. Ведь отличная кредитная история – залог финансового благополучия.

Анастасия созерцательАнастасия созерцатель

Источник: https://dengi.temaretik.com/1254139305910340430/vygodno-li-refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita/

Стоит ли рефинансировать кредиты или ипотеку?

Стоит ли делать рефинансирование кредита? В большинстве случаев ответ будет положительным. Если вам предлагают более выгодную процентную ставку, почему бы не воспользоваться предложением, особенно в отношении долгосрочного кредита?

Вопрос о том, стоит или нет переводить ипотеку в другой банк, требует более взвешенного анализа. Рассмотрим разные варианты в нашей статье.

Какую возможность даст вам рефинансирование

Чтобы вы могли для себя решить, есть ли смысл делать перекредитование, рассмотрим основные плюсы этого шага.

Главное – возможность сэкономить на конечной переплате или/и на текущих платежах. Скажем, если вы платили 300 000 рублей под 20 % в год, то ежегодная переплата составляла 60 000 рублей. При рефинансировании этого же займа под 10 % переплата составила уже всего 30 000 рублей в год. Простого расчета достаточно, чтобы понять – платеж сократится хоть и не в два раза, но на четверть точно.

Вторая возможность, которую открывает перед клиентом рефинансирование – перевести все существующие кредиты в один банк. Это делает схему выплат более простой и понятной, особенно если у вас не два, а пять-шесть кредитов, разбросанных по разным банковским учреждениям.

Заключив единый договор по общей для всех кредитов сниженной ставке, вы получите один единственный график выплат, с которым шансы допустить просрочку сократятся в разы. Да и досрочное погашение упростится – большинство банков требуют, чтобы заявление на досрочное погашение займа, полное или частичное, было написано за 30 дней.

Гораздо проще написать такое заявление в один банк, чем в пять.

1. Дополнительная сумма без оформления нового кредита

Если у вас уже есть пять кредитов, существует большая вероятность, что шестой могут нигде и не дать. Даже если у вас идеальная кредитная история.

А при рефинансировании клиент имеет возможность попросить добавить к сумме, которая необходима для полного погашения всех его кредитов, еще некоторую сумму – максимальный ее размер определяется условиями программы конкретного банка, платежеспособностью заемщика и другими факторами.

Таким образом, у вас будет всего один займ, но при этом появятся дополнительные средства. Важно, что экономия на процентах поможет практически не увеличить размеры ежемесячного платежа даже при том, что совокупная сумма займа вырастет.

1. Выгода при объединении ипотеки и других займов

Наиболее выгодные условия банки готовы представить тем клиентам, которые переводят к ним долгосрочные целевые залоговые кредиты – такие, как ипотека.

При этом, некоторые предлагают рефинансировать ипотечный кредит вместе с несколькими другими займами под очень низкий процент.

Скажем, если некоторые потребительские займы и особенно кредитные карты предполагали выплаты до 30 % годовых, то перекредитование ипотеки предлагается всего под 9-12 %. Выгоду несложно посчитать.

1. Альтернатива реструктуризации

Поскольку клиент, по сути, заключает новый кредитный договор, по условиям которого деньги перечисляются не ему, а сторонним банкам, параметры этого договора обсуждаются. Скажем, если по старым договорам вам оставалось платить меньше года, теперь вы можете заключить договор сроком на 3 года. И тогда платежи в месяц сократятся почти в три раза.

Это может стать выходом для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию – столкнулся с сокращением заработной платы и т.п. Если реструктуризацию вам по каким-то причинам не хотят проводить в вашем банке, или вы не хотите запрашивать такую услугу, можно сделать рефинансирование.

Главное условие – отсутствие просроченных платежей, наличие официального трудоустройства и постоянный источник доходов.

Какие плюсы

Собственно, плюсы мы перечислили выше.

Наиболее выгодным может стать рефинансирование ипотеки, особенно если она была оформлена под достаточно большой процент, и платить вам остается еще долго (5 лет и более).

В таком случае выгода даже в размере 2-3 процентов от ставки будет весьма ощутимой. Вы можете воспользоваться калькулятором рефинансирования на нашем сайте, чтобы посчитать выгоду.

Но именно в случае с ипотекой бывают варианты, когда связываться с перекредитованием не имеет смысла. Небольшой срок до окончания выплат (год или даже менее), небольшая разница в процентной ставке – все это может свести на нет выгоду.

Особенно с учетом того, сколько стоит рефинансировать ипотеку – ведь придется заплатить за отчет о рыночной стоимости объекта залога (порядка 5000 рублей), нотариусу, юристам… И потратить много времени на сбор и оформление необходимых документов.

Вот почему важно взвесить плюсы и минусы заранее – оцените, есть у вас достаточно свободного времени, будет ли перекредитование финансового выгодным, хотите ли вы этим заниматься…

Подводные камни или все минусы

Чем опасно рефинансирование в другом банке? Тем же, чем и обычное кредитование. Вам могут навязать скрытые проценты, комиссии, выплаты. Условия договора могут оказаться не такими радужными, как обещалось изначально. И это не обман, а хитрость, и ваша подпись подтвердит ваше согласие с нею.

Поэтому, прежде чем подписать договор (который может включать не один десяток страниц), не поленитесь потратить полчаса своего времени, тщательно перечитав строчку за строчкой. Все непонятные формулировки уточняйте у кредитного специалиста. И не бойтесь показаться занудой – это ваши деньги, а не его.

Так стоит ли проводить рефинансирование

Как мы сказали в начале статьи, стоит – если финансовая выгода будет ощутима. Особенно выгодно сейчас рефинансировать ипотеку – ключевая ставка ЦБ сокращается, банки снижают процент по жилищным кредитам.

А стоит ли рефинансировать другие займы, зависит от конкретной ситуации. Проанализируйте вашу ставку, остаток долга, условия других банков, собственные силы и возможности. И тогда ответ станет более очевиден.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/183-stoit-li-delat-refinansirovanie-kredita.html

Сколько раз можно рефинансировать кредит и стоит ли это делать?

Масса людей сегодня прибегает к банковским кредитам, но со временем для многих из них они становятся непосильной ношей.

Но существует услуга рефинансирования займов, которая позволяет снизить ставки и размеры платежей, увеличить срок кредитования, получить дополнительную сумму.

Ее предлагают многочисленные банковские организации. Условия у каждой из них могут отличаться, но есть и общие моменты, актуальные для большинства предложений.

Давайте разберемся, когда и сколько раз можно делать рефинансирование кредита, через какой срок возможно повторно его рефинансировать?

к оглавлению ↑

Простыми словами рефинансирование или кредитование — взятие денег в банке с целью погашения одного или нескольких взятых ранее кредитов.

Как правило, банки предлагают перекредитовать от 1 до 5-6 кредитных продуктов.

Кроме того, в ряде случаев предлагается дополнительная сумма, которая может быть потрачена на любые свои нужды кроме погашения имеющейся задолженности.

Условия этой процедуры могу отличаться у разных банков.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита? Обычно начинать пользоваться этой программой можно не ранее, чем через три месяца с момента, когда ссуда была взята. За это время не должно быть никаких просрочек.

Сумма долга, как правило, должна быть больше 50 тысяч рублей, а до конца выплат должно оставаться не меньше 7 месяцев.

Также существуют возрастные ограничения для заемщиков, которые обычно составляют 65-75 лет.

Сколько раз можно рефинансировать кредит? Относительно того, сколько раз можно оформить услугу, в законодательстве никаких ограничений нет.

Банки же в основном ограничивают возможность двукратного перекредитования. Кроме того, это не слишком целесообразно с точки зрения самого заемщика.

Обычно потребительские кредитования берутся не больше, чем на пять лет, и ключевые ставки за это время серьезных изменений не претерпевают.

Вряд ли можно надеяться на то, что ставки снизятся настолько, что будет смысл в их повторном рефинансировании.

к оглавлению ↑

Выгодно ли это

Основная цель рефинансирования — улучшение условий кредитования или же увеличение срока погашения задолженности.

Данная услуга может быть выгодной в таких ситуациях:

• Если текущую свою задолженность заемщик не может обслуживать в силу высоких процентных ставок или повышения регулярного платежа.
• При необходимости продления срока погашения долга.

  Тем самым можно снизить ежемесячные финансовые нагрузки.

• При наличии нескольких займов Их можно объединить в один и перевести в другое финансовое учреждение, тем самым улучшив контроль над погашением долга и сделать этот процесс более удобным.

Не всегда физические и юридические лица думают о рефинансировании уже тогда, когда не способны обслуживать текущее кредитование.

Иногда это делается просто для того, чтобы найти более выгодные предложения: снизить величину ставок или комиссий, устранить необходимость оплачивать страховку, оценку имущества и так далее.

Нужно отметить, что имеется возможность рефинансировать не всю задолженность. В некоторых случаях целесообразно погасить только ее часть.

Также бывают ситуации, когда клиент в силу определенных причин не может внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце у него ожидаются серьезные денежные поступления.

В этом случае перекредитование не имеет смысла — проще взять средства в микрофинансовых организациях или оформить в банке кредитную карту и за счет заемных средств внести платеж.

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это:

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Достоинства и недостатки перекредитования определяются конкретной ситуацией.

Стоит выделить следующие очевидные плюсы услуги:

• Можно значительно снизить процентную ставку.
• При переводе всех долгов в один банк заемщик получает не только финансовую выгоду, но и удобство в дальнейшем погашении, и отсутствие путаницы.
• Также можно сменить валюту кредитования.
• Рефинансирование помогает изменить размеры платежей и общий срок. Также с его помощью можно снять обременение с залогового предмета.
• Существует возможность получения дополнительной суммы.

Из минусов стоит отметить то, что пакет документов, необходимый для проведения процедуры, может быть довольно внушительным, больше, чем при взятии стандартного потребительского займа.

Также нужно выделить следующие моменты:

• Перекредитованию подлежит ограниченное количество кредитных продуктов.
• Если речь идет об ипотечном или автомобильном займе, то потребуются дополнительные затраты.
• Придется посетить банк, в котором изначально брался кредит, чтобы взять все справки и написать заявление на погашение займа досрочно.

  Если оформлялся залог, то и с целью снятия обременения с него потребуется справка.

Также существует ряд моментов, которые нужно учесть:

• Кредит, который подвергался реструктуризации, может не подлежать перекредитованию.
• При наличии текущей непогашенной задолженности перед кредитором вам, скорее всего, откажут.
• У всех справок и заверенной документации есть определенные сроки действия. Если они подходят к концу, учреждение имеет право потребовать новые экземпляры.

В целом наряду с плюсами услуга также предполагает ряд недостатков и подводных камней. Так есть ли смысл к ней прибегать?

Она будет оправдана в следующих случаях:

• При наличии зарплатной карты в банке, в который вы хотите перевести кредиты.
• Если программа дает возможность сэкономить три и больше процента по ставке.
• При необходимости увеличить или желании уменьшить сроки выплаты задолженности, снизить конечную переплату либо размер регулярных платежей.
• Если нужно погашать несколько кредитов.
• При срочной необходимости в деньгах, и при этом отсутствии желания или возможности взять еще какой-либо займ, поскольку кредитов и так немало.

Кроме того бывают случаи, когда в программе может быть отказано. Это возможно при плохой кредитной истории, наличии просрочек, недостаточном уровне дохода и так далее.

Банки могут отказывать, не объясняя причины, но обычно спустя три месяца можно снова подавать заявку.

Как можно видеть, существует ряд ситуаций, когда перекредитование очень выгодно и уместно.

Но чтобы не потратить время на дополнительную волокиту без получения какой-либо разницы, узнайте, через сколько можно сделать рефинансирование кредита, просчитайте все заранее.

Существуют специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную выгоду в разных кредитных учреждениях, и потом уже выбрать лучший вариант.

Источник: http://cursinfo.com/kogda-mozhno-refinansirovat-kredit/