8(499)110-20-64

В каком банке можно оформить ипотеку на покупку комнаты в коммуналке

Содержание

Как взять ипотеку на комнату

В каком банке можно оформить ипотеку на покупку комнаты в коммуналке

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.
  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Ипотека на комнату в Москве

Можно ли взять комнату в ипотеку? Купить комнату в квартире возможно, но для этого придётся преодолеть ряд сложностей.

А вот купить комнату в ипотеку ещё сложнее, так как могут возникнуть проблемы с оформлением залога.

Можно ли купить

Наиболее часто встречаются следующие случаи:

 Когда банк выдаёт ипотечные средства на покупку одной комнаты в квартире, он сталкивается с проблемами при оформлении залога сложность заключается в том, что если заёмщик не выплатит ипотечный кредит, право собственности на эту комнату переходит к банку, как к залогодержателю. Для погашения кредита эту комнату нужно будет продать, но она является частью собственности третьих лиц. Согласно ст. 255 ГК РФ, другие собственники в квартире имеют преимущественное право покупки предмета залога. Поэтому банк сначала должен предложить им купить у него эту комнату. Предложение должно быть направлено в письменном виде каждому собственнику. На размышление даётся 1 месяц. По истечении этого срока другие собственник должны либо дать письменное согласие или отказ. Поэтому комнаты в квартире являются товаром невысокой ликвидности. Другое дело, если нужно купить комнату в коммунальной квартире. Здесь таких сложностей не возникает
 Далеко не все кредитные учреждения предоставляют своим клиентам такие программы дело в том, что такие сделки связаны с высокими рисками и невысокой стоимостью предмета залога
 Банки выдвигают дополнительные требования к заёмщикам при оформлении комнаты в ипотеку

Требования к сделке

Банк, как кредитное учреждение, погашает свои риски за счёт средств заёмщика.

Именно поэтому он повышает процентные ставки по таким кредитам и требует от заёмщика больший пакет документов.

Требования к предмету залога также предъявляются завышенные.

Когда заёмщик приобретает последнюю комнату в коммунальной квартире, она перестаёт быть коммунальной.

К комнатам, которые покупаются в ипотеку, банк предъявляет дополнительные требования.

Это:

 Комната в квартире должна быть выделена в отдельный объект то есть на неё должно быть оформлено отдельное право собственности и выдано свидетельство
 Банк может выдвинуть такое требование, что он может дать кредит на покупку последней комнаты в квартире (но не в коммунальной) в случае такой сделки, заемщик становится собственником целой квартиры

Предъявляемые условия

: петербуржцев интересует ипотека на комнаты

Покупаемая в ипотеку комната должна быть:

 Подведена к центральным коммуникациям и иметь железобетонные перекрытия
 Не располагаться в доме, который признан аварийным или ветхим по заключению экспертов
 Если в комнате сделана какая-либо перепланировка она должна быть узаконена должным образом
 Иметь отдельный лицевой счёт и комната должна быть одобрена страховой компанией, как предмет залога

Также нужно обязательно соблюсти правило преимущественной покупки.

То есть другие собственники должны быть должным образом проинформированы о предстоящей сделке.

Требования к заёмщику в данном случае стандартные:

 Трудоспособный, дееспособный гражданин РФ достигший возраста 21 года
Имеющий общий рабочий стаж не менее 1 года при этом на последнем месте работы – не менее полугода
 Покупаемая комната является предметом залога по ипотеке
 У него не должно «висеть» других непогашенных кредитов

Как купить комнату в ипотеку

Процедура оформления ипотеки на комнату немногим отличается от процедуры оформления квартиры в ипотеку.

В первую очередь, будущий клиент должен написать заявление и заполнить анкету по форме банка. Как правило, это один и тот же документ.

После этого начинает процесс оформление кредита и сделки купли-продажи.

Также нужно получить письменное согласие остальных собственников. Это требование обязательно!

После того, как все документы будут собраны и одобрены банком, необходимо провести независимую оценку предмета залога.

Предметом залога может быть как покупаемая комната, так и любая другая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика.

Во время проведения оценки, специалист будет руководствоваться следующими критериями:

 Площадь покупаемой квартиры не должны быть меньше 12 кв. м это общероссийский норматив предоставления жилой площади на 1 человека. Это требование не учитывается, если покупаемое жильё не является единственным у заёмщика
 Отопительная система в квартире находится в исправном состоянии
 Электричество подключено и находится в рабочем состоянии
 Не признано ли данное жильё аварийным или ветхим

Необходимо сотрудничать со страховой компанией, которая является партнёром банка.

В коммунальной квартире

Но многие родственники, не желая проживать под одной крышей, превращают обычную квартиру в коммунальную. Но это с бытовой точки зрения, а не с юридической.

То есть, для продажи и покупки своей комнаты в такой квартире не требуется согласие других собственников.

Пошаговая инструкция следующая:

 Поиск комнаты которая будет отвечать параметрам клиентам и банка
 Поиск кредитного учреждения которое выдаёт ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире
 Подача заявления на кредит и анкеты заёмщика в банк
 Сбор необходимых документов
 Эксперт от банка приступает к анализу покупаемой недвижимости и проводит независимую оценку предмета залога
 В случае положительного решения от банка стороны заключают между собой кредитный договор
 Заёмщик вносит первоначальный взнос банки не кредитую граждан на покупку комнаты в коммунальной квартире без внесения первоначального взноса. Его размер составляет порядка 10-15% от стоимости покупаемого жилья
 Банк выдаёт клиенту оговоренную сумму на покупку выбранной комнаты

В общежитие

Дают ли банки кредит на покупку комнаты в общежитии? Банки кредитуют население на покупку комнаты в общежитие ещё реже, чем для покупки комнаты в квартире.

Кроме того, если у потенциального заемщика нет другой недвижимости для обеспечения залога, то взять кредит на покупку комнаты в общежитии практически нереально.

Стоит она не так дорого, поэтому банки выдают такие суммы, как нецелевые кредиты при предоставлении минимального пакета документов.

Требования банка к комнате в общежитии точно такие же, как и для комнаты в квартире или коммуналке.

То есть, приобретаемая комната в общежитии должна быть:

 Пригодной для жилья то есть отвечать необходимым санитарным, гигиеническим и техническим нормам
 Находиться в общежитии которое не признано аварийным и не подлежит сносу
 В комнате должно быть электричество и отопительная система в рабочем состоянии
 В общежитии должен быть санузел, канализация, водопровод и другие необходимые для проживания коммуникации. Допускается, чтобы они были в общем коридоре
 Общежитие должно быть построено после 1970 года и не иметь деревянных перекрытий

Какие банки готовы дать

Обязательные условия для получения кредита следующие:

 Наличие первоначального взноса чем больше сумма, которую заёмщик готов оплатить сразу же, тем выше шансы, что банк одобрит заявку на ипотеку
 Наличие другой недвижимости в качестве залога получить ипотеку без залога практически нереально

Также стоит понимать, что процентная ставка по ипотеке на комнату будет несколько выше, чем при покупке квартиры на тех же условиях.

Выдать ипотеку для покупки комнаты на вышеуказанных условиях готовы следующие банки:

 Сбербанк под 12,5% годовых. Есть возможность оформить социальную ипотеку
 ВТБ24 под 13,5% годовых на срок до 30 лет
 ДельтаКредит под 13,5% годовых и на срок до 25 лет

Возможные риски

У обеих сторон ипотечного кредита есть возможные риски. Банк старается окупить свои риски за счёт средств заёмщика.

За счёт этого клиента довольно быстро погашает стоимость комнаты, а остальные выплаты идут в прибыль банка.

А вот у заёмщика намного больше рисков:

 Изменение условия ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе банка любой, кто сталкивался в своей жизни с ипотекой, может точно сказать, что в договоре нужно читать каждый пункт. А лучше – пригласить с собой на подписание юриста, который и изучит документ. Если в договоре будет «пунктик» об изменении условий займа, банк может потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита в связи с неустойчивой экономической ситуацией в стране. Или же может повысить процентную ставку по кредиту на этом же основании. Заёмщик должен быть застрахован от такого «произвола» со стороны кредитора. Поэтому лучше проконсультироваться с юристом
 Снижение цены ипотечного жилья на сегодняшний день, ситуация с ценами на жильё достаточно нестабильна. Это касается не только квартир, но и отдельных комнат. При падении цен на квартиры, цены на комнаты в них «автоматически» снижаются. Оформляя ипотеку, заёмщик и банк фиксируют цену на комнату на весь период договора. У заёмщика, в случае, глобального снижения цен, не будет возможности перезаключить договор на более выгодных условиях. Можно ли продать купленную в ипотеку комнату? Может случиться и так, что в стране наступить дефолт и заемщик вынужден будет срочно продать комнату, чтобы погасить хотя бы часть долга. Тогда он останется должен банку
 Потеря дохода и трудоспособности нынешняя экономическая ситуация в стране не позволяет гражданам оформлять ипотеку, так как вероятность остаться без работы достаточно велика. Невозможность погашать свои кредитные обязательства перед банком – страшный сон для каждого ипотечного заёмщика. Так можно остаться и вовсе без жилья! Чтобы снизить риски, заёмщику предлагают застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Если с ним что-то случиться, то есть наступит страховой случай, страховая компания должна будет оплатить за него оставшийся кредит

Список документов

Для того чтобы оформить ипотеку на комнату, банку потребуются следующие документы:

 Паспорт нужно представить и оригинал документа, и копии каждой его страницы. Копии заверять у нотариуса не нужно
 ИНН оригинал и копию
 Трудовая книжка оригинал и копию
 Справку о доходах это может быть документ по форме банка, а может официальная справка по форме 2-НДФЛ
 Если у семьи – соискателя кредита есть дети которым ещё не исполнилось 18 лет, то необходимо представить специалисту банка оригиналы и копии их свидетельств о рождении
 Если ипотеку оформляет семья то нужно предъявить оригинал и копию свидетельства о браке
 Документы на право собственности на предмет залога
 Другие документы которые может потребовать банк

Оформление операции

Оформление ипотеки на комнату происходит по той же схеме, что и квартиру. Схема следующая:

 Клиент подбирает себе комнату и затем ищет банк, который сможет дать ему кредит
 Подаёт заявку и ждёт решения банка
 Затем заёмщик собирает необходимые документы а банк проводит анализ покупаемого жилья и независимую оценку предмета залога. В анализ покупаемой комнаты входит рассмотрение её с точки зрения юридической чистоты.То есть комната: 

  1. Не должна быть предметом залога.
  2. В ней не должны быть прописаны другие граждане.
  3. Она не должна быть обременена другим правами.
  4. Не должна быть предметом судебного разбирательства
 Если никаких препятствий нет, то банк выдаёт заёмщику необходимую сумму и начинается процесс оформления сделки купли-продажи

Страхование

Практически все банки требуют заключения договора страхования со страховой компанией, являющейся партнером этого банка.

Страхуют жизнь и здоровье заёмщика, а также случаи потери им трудоспособности.

Договор страхования нужно каждый год продлевать на протяжении всего срок действия ипотечного договора.

Купить квартиру в Москве довольно сложно – цены на жильё высокие.

Поэтому некоторые граждане покупают комнаты в квартирах, впоследствии выкупая их все.

Это как один из вариантов обеспечения себя жильём.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-na-komnatu.html

Какой банк дает ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму.

Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров.

Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

Кредитор Срок, лет Ставка от, % Первый взнос, %
Сбербанк 30 9,5 10,0
ВТБ24 20 11,25 20,0
РосЕвроБанк 20 9,75 15,0
Газпромбанк 20 11,75 20,0

На видео об ипотечном кредите на комнату

Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-na-komnatu.html

Ипотека на комнату – какие банки готовы дать, условия, в Сбербанке, можно ли купить, в коммунальной квартире, ВТБ 24

Покупка жилья в ипотеку, как правило, предполагает выбор квартиры или загородного дома.

Но и отдельная комната в коммунальной квартире может стать объектом кредитования.

Причин, по которым люди предпочитают приобрести именно часть квартиры, довольно много. Чаще всего они связаны с невозможностью в настоящий момент позволить себе большую сумму кредита.

Можно ли купить?

Большинство банков связываться с такими объектами в качестве залога по кредиту не спешит. Вариант, который они готовы рассмотреть, это покупка последней из комнат коммуналки владельцем остальной ее части.

Впрочем, и обычный заемщик без труда получит одобрение такого кредита. В результате выкупа оставшейся комнаты в залог банку будет передана уже вся квартира.

А это уже ликвидная недвижимость, реализовать которую будет довольно просто.

Условия

Условия, на которых банк предоставляет ипотеку на комнату, зависят от нескольких моментов:

  • выбранной программы кредитования (базовая или социальная);
  • последняя комната или хозяев несколько;
  • какая именно недвижимость будет передана в залог.

Если у покупателя имеется в собственности любая другая недвижимость, то в качестве обеспечения будет выступать именно она.

Если, к тому же, это более ликвидный объект, например, квартира, то условия будут более выгодными, чем при залоге комнаты.

Требования

Банк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к объекту сделки.

Чтобы получить кредит, необходимо:

  • быть российским гражданином;
  • находиться в промежутке между 21 и 75 годами;
  • иметь постоянную работу и доход, позволяющий погашать долг.

В качестве объекта кредитования может быть рассмотрена комната, которая:

  • предназначена для постоянного проживания;
  • оснащена отоплением и электричеством;
  • расположена в квартире с действующими коммуникациями (водопровод, канализация и т. д.);
  • не имеет деревянных перекрытий;
  • находится в доме, который не идет под снос и не находится в аварийном состоянии.

Ипотека на комнату

Покупка отдельной комнаты, а не квартиры целиком рассматривается многими как стартовое вложение капитала. Особенно в крупных городах, где цены на недвижимость непомерно высоки.

Но каковы бы ни были мотивы покупки части квартиры, для банка имеют значение не они, а то:

  • сможет ли заемщик подтвердить свою платежеспособность;
  • какое имущество передаст в залог.

В коммунальной квартире

Банки готовы кредитовать покупку последней комнаты. Получая взамен относительно небольшой суммы целую квартиру, банк гарантирует себе надежное обеспечение.

Если же владельцев несколько, то в большинстве случаев потенциальному заемщику ответят отказом.

Если, конечно, он не предложит в залог иную недвижимость или не внесет половину стоимости в качестве первоначального взноса.

В общежитии

Комнату в общежитии рассматривать в качестве предмета залога не готов практически ни один банк.

Ликвидность такого жилья крайне низкая:

  • оформление в собственность комнат в бывших ведомственных или муниципальных общежитиях часто проводится с нарушениями;
  • банк готов принять в залог только юридически чистые объекты.

Чем отличается от кредита на квартиру?

Главное отличие такого кредита – он касается только вторичного рынка.

Квартиры в новостройках не реализуются по комнатам. А если такое жилье переходит в долевую собственность, то все совладельцы становятся созаемщиками.

Второе отличие – обязательное получение отказа от преимущественной покупки всех остальных собственников коммуналки.

Такой документ оформляется с обязательным нотариальным удостоверением.

Какие банки готовы дать?

Вопрос, который волнует желающих получить ипотеку на комнату – какие банки готовы ее дать. Список невелик.

Получить в качестве обеспечения столь проблемную недвижимость готовы только самые крупные из них. Впрочем, вероятность найти выгодные предложения от малоизвестного банка также существует.

Сбербанк

Сбербанк, первым начавший выдавать ипотечные кредиты, готов предоставить таковые на покупку как квартир, так и частей, в том числе комнат.

Но скорее всего процентная ставка для такого заемщика будет выше, чем для покупателя целой квартиры.

Есть возможность покупки по социальной ипотеке, с льготной процентной ставкой.

ВТБ 24

Отдельных программ для покупателей комнат в банке ВТБ 24 нет. Но не имеется и прямого отказа кредитовать подобную недвижимость.

Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Другие

Специализированную программу для покупателей комнат реализует ДельтаКредит.

В качестве объекта залога может быть рассмотрена комната:

  • имеющая все коммуникации;
  • без задолженностей по квартплате;
  • в доме, износ которого не превышает 50%.

Данные об условиях в банках представлены в таблице:

Банк Первоначальный взнос, % Максимальный срок, лет Процентная ставка, %
базовая с господдержкой
Сбербанк от 15 30 от 12,5 от 11,4
ВТБ 24 от 20 30 от 13,5 от 11,4
ДельтаКредит от 25 25 от 13,5 От 11,5

Риски банка

Нежелание банков рассматривать в качестве объекта ипотечного кредитования комнаты вполне понятно.

Такая недвижимость, несмотря на ее низкую стоимость, не пользуется большим спросом на рынке, то есть неликвидна. Для банка это означает ряд проблем.

Это значит, что он вправе получить свои деньги назад, продав заложенное имущество. В данном случае комнату.

Но велик риск того, что:

  • покупатель не найдется;
  • вырученной суммы не хватит, чтобы вернуть долг и проценты по кредиту;
  • возможны судебные тяжбы с прежними владельцами комнаты, оспаривающими сделку.

Оформление

Оформляется ипотечный кредит на комнату практически в том же порядке, что и квартира целиком. Но есть ряд особенностей, особенно в оформлении документов.

Это стоит помнить, чтобы не получить отказ от банка.

Пошаговая инструкция:

  1. Первым шагом является выбор банка. Далеко не все они готовы рассматривать комнату в качестве обеспечения ипотечного кредита. Если только это не последняя невыкупленная комната в квартире, которая уже почти полностью принадлежит заемщику.
  2. После одобрения банка предстоит получить от всех остальных собственников согласие. Точнее отказ выкупить указанную комнату. Это письменный документ, удостоверенный нотариусом. Сколько соседей-собственников, столько и отказов придется оформить.
  3. Далее необходимо удостовериться, что в комнате кроме продавца нет прописанных жильцов. Особенно детей или отказавшихся от приватизации родственников. Для этого в паспортном столе берется выписка из домовой книги. Заодно можно поинтересоваться долгами по квартплате. Их быть не должно.
  4. Следующий шаг – оценка имущества. Для этого приглашается специалист-оценщик, с которым работает банк. Акт оценки является частью пакета документов для получения ипотеки. Иногда банк требует документы о состоянии дома и квартиры. Получить их можно в генплане.

После сбора документов и представления их в банк, подписывается договор покупки и кредитный договор с банком, который перечисляет средства на счет продавца.

Если кредит предусматривал первоначальный взнос, то сначала придется перевести его в банк. А он уже выплатит продавцу полную сумму.

Право собственности на купленную комнату возникает только после его госрегистрации. Для этого в ближайшее отделение Росреестра подается заявление и документы на комнату.

Регистрировать необходимо и договор ипотеки, по которому приобретенная комнат передается в залог банку.

На видео об оформлении ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-komnatu.html

Можно ли и как взять ипотеку на комнату в обычной и коммунальной квартире, в общежитии: банки, предварительный договор

Можно ли и как взять ипотеку на комнату в обычной и коммунальной квартире, в общежитии: банки, предварительный договор

Квартирный вопрос по-прежнему стоит остро, особенно, в крупных городах. Получить собственное жилье некоторым семьям дает возможность ипотека.

Однако как быть, если даже ипотечные выплаты по квартире – сумма неподъемная? Единственным шансом на личные квадратные метры остается кредитование.

Можно ли взять ипотеку на комнату в общаге, квартире или коммуналке, как и где это сделать, расскажет наша статья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

(Москва)

(Санкт-Петербург)
(звонок бесплатный для всех регионов России)
Это быстро и !

Можно ли взять ипотеку на комнату

Ипотека на комнату – вполне реальная, закрепленная в законе процедура. Теоретически Вы имеете право получить от банка средства на приобретение комнаты. Как правило, на данную цель выдается сумма размером до 14 000 000 рублей. При этом единовременно заплатить нужно порядка 20-30% от стоимости комнаты. Однако на практике все оказывается куда сложнее.

Далеко не все банки выдают ипотеки подобного рода. А те, которые выдают, требуют гарантий, поскольку процент от залога не высок, а ликвидность отдельной комнаты низкая.

Без проблем можно выкупить лишь комнату, если вся остальная площадь в данной квартире уже принадлежит Вам. Положительно относятся банки и к случаям, когда имеет место ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире, если речь идет о последней неприватизированной части в таком жилье. Поскольку после ее приобретения недвижимость перестает быть коммунальной.

Помните, что нельзя получить ипотеку на комнату, расположенную в нежилой постройке или в доме, находящемся в аварийном состоянии. Комната, также, должна отапливаться и быть электрифицирована.

Получить ипотеку на комнату в новостройке – нельзя. Такая возможность возникает лишь на вторичном рынке. Не особо жалуют банки выдачу в ипотеку комнат в общежитии, на что есть свои причины.

Еще больше полезной информации по вопросу возможности приобретения комнат в ипотеку содержит следующее видео:

Процедура

Как уже неоднократно отмечалось, процедура кредитования с целью покупки комнаты – невероятно трудоемкая и несколько отличается от других типов ипотеки.

О способах взятия комнаты в ипотеку расскажет следующее видео:

Предварительный договор купли-продажи

Данный тип договора по форме не слишком отличается от основного. Разница в том, что лишь основной договор купли-продажи используется при госрегистрации, без чего невозможен переход права собственности.

Предварительный договор нужен для того, чтобы банк заключил с данным заемщиком Кредитный договор. После чего в 4 пункт основного договора вносятся сведения о заключенной кредитной сделке.

Образцы предварительного и основного договоров, заключаемых в Сбербанке при взятии ипотечного кредита на комнату, можете посмотреть в прикрепленном файле.

Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку

Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 1Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 2Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 3Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 4Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 5Предварительный договор купли-продажи комнаты в ипотеку — 6

Шаги по покупке

  1. Лицу, желающему получить заем на покупку комнаты, в первую очередь необходимо обратиться в банк. Там рассмотрят анкету и решат, выдавать ипотеку или нет. В случае положительного решения, можно приступать к сбору документов на комнату.

  2. Если Вы планируете выкупить последнюю комнату в помещении, остальная площадь которого принадлежит Вам, процедура мало чем будет отличаться от ипотеки на квартиру. Гораздо сложнее получить заем на отдельную комнату в квартире, где проживают другие люди.

  3. Поскольку жильцы имеют преимущественное право на приобретение комнаты в помещении, в котором они проживают, потребуется получить от них всех письменное согласие и заверить его нотариально.

  4. Если нет возможности получить такую бумагу от человека, ввиду того, что он не рядом, составляется бумага, в которой указывается, что данный жилец должным образом оповещен, но не отреагировал. Этот документ также нужно заверить. При покупке комнаты в малосемейке или общежитии, согласие других жильцов не требуется.

  5. После получения согласия жильцов и кредитора, проводится оценка той недвижимости, что выступит залогом. Когда речь идет о последней комнате в принадлежащей заемщику квартире, таким залогом становится не комната, а вся квартира целиком. Если это отдельная комната в помещении с соседями, банк, скорее всего, затребует предоставить в качестве залога иное принадлежащее Вам жилье.

Предлагаемая в качестве залога недвижимость оценивается по ряду критериев:

  • Комната не должна быть меньше 12 м². Этот аспект не существенен, когда у заемщика уже есть другое жилье;
  • Наличие отопительной системы;
  • Подключенное электричество;
  • Удовлетворительное состояние дома.

Нюансы

Перед покупкой комнаты убедитесь, что в ней никто не прописан, а также в том, что данное помещение не обременено арендой.

Часто бывает, что ранее проживавший в комнате, но умерший или пропавший без вести гражданин до сих пор не выписан. То же касается и лиц, находящихся в тюрьме. Право на жилплощадь сохраняется за ними, пока они находятся в местах лишения свободы. Если в комнате прописан ребенок, без обращения в органы опеки выписать его нельзя.

Иными словами, убедитесь, что на комнату не имеют претензий третьи лица, а также внимательно проверяйте все документы, предоставленные на нее собственником, поскольку купить отдельную комнату можно лишь в том случае, если она должным образом оформлена, то есть является самостоятельным объектом.

О ряде важных нюансов, которые сопровождают процедуру покупки комнаты в ипотеку, расскажет специалист по недвижимости в следующем видеосюжете:

А теперь поговорим о том, можно ли продать комнату в ипотеке.

Продажа кредитного помещения

Чисто теоретически, продажа комнаты, находящуюся в ипотеке возможна, но только с позволения банка. Другое дело, что будет крайне сложно найти на нее покупателей, поэтому, вероятнее всего, придется несколько снизить цену.

Кроме того, передать ее в ипотеку не получится. Вам понадобится покупатель, готовый выплатить стоимость комнаты сразу же, чтобы рассчитаться с финорганизацией.

Далее мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку на комнату.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Как правило, мелкие кредитные организации не соглашаются кредитовать граждан, желающих купить столь незначительную недвижимость. Назовем ряд банков, дающих ипотеку на комнату.

  1. Сбербанк. Особенно выгодно обращаться в этот банк тем, кто получает на карточку от него официальную зарплату. В таком случае, все, что нужно, чтобы запросить разрешение на ипотеку, – это предоставить в отделение паспорт и карту. Сотрудники сами вычислять уровень дохода потенциального заемщика и в течение 4 месяцев примут решение. При этом заработная плата должна быть на 10 000 рублей больше, чем составит ежемесячный взнос по ипотеке. Например, чтобы получит кредит на покупку комнаты, за которую Вам нужно будет отдавать ежемесячно 13 000 рублей, з/п должна быть не меньше 23 000.
  2. ВТБ-24. Данная организация также выдает кредиты на комнату. Условия следующие:
    • Стаж не менее года;
    • Период выплаты ипотеки 5-50 лет;
    • Лимит – 900 000 рублей;
    • Ставка — 12,95-13,95% в год;
    • Первоначальный взнос – не меньше 20%.

Таким образом, ипотека на комнату – процедура хотя и не простая, но вполне возможная. Впрочем, возможно будет выгоднее Вам приобрести не комнату, а долю квартиры в ипотеку.

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-komnatu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.