8(800)350-83-64

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Содержание

Льготное автокредитование, список автомобилей, условия программы

Льготы в России – дело привычное. Но не многие знают, что на автокредитование они тоже распространяются. Машины сейчас покупают часто, и многие люди хотели бы купить автомобиль получше, но подешевле.

Вопрос только в том, кто может претендовать на такие привилегии и какие условия покупки по госпрограмме. Ведь не может быть так, что льготное автокредитование распространяется на все автомобили? Все тонкости гос.

программы рассмотрим далее.

В чем заключается льгота

Льгота заключается в том, что базовый процент по кредиту гораздо меньше, чем при обычном кредите.

Государственная программа субсидирования устанавливает следующие показатели: базовая ставка по автокредиту — 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ = новая процентная ставка. Остальное банку, выдавшему кредит, выплачивает ЦБ.

Сумма льготы получается ощутимая, т. к. при получении обычного кредита под 20-25% переплата может составить до 100%, здесь же переплаты будут совсем небольшие (около 30%).

На кого распространяются льготные условия гос. программы

Льготные условия программы гос. субсидирования распространяются не на всех, кто хочет купить автомобиль. Во-первых, есть ограничение по возрасту (как и у обычного автокредита) – от 21 до 65 лет.

Во-вторых, для оформления кредита нужно собрать следующий пакет документов:

  • должен быть российский паспорт с пропиской или временной регистрацией в том районе/городе/области, где человек собирается купить автомобиль;
  • второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, пенсионное удостоверение (СНИЛС), заграничный паспорт и т. п.;
  • нужна справка с места работы вида 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц) за последние 3 месяца;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающая минимум однолетний стаж на последнем месте работы (заверенная работодателем);
  • анкета-заявление на получение кредита (форма выдается и заполняется в банке).

Список необходимых для оформления льготного кредита документов может варьироваться в зависимости от банка. Может требоваться больше документов, но тогда процентная ставка будет меньше, или могут быть нужны один или 2 документа, но первый взнос составит 30% от стоимости автомобиля и более.

Также есть сходные с другими кредитами причины отказа в выдаче кредита:

  1. Плохая кредитная история, вследствие несвоевременных выплат по прошлому кредиту, задолженностей, слишком раннему погашению кредита и т. п.
  2. Кредит не оформят женщине, которая имеет ребенка младше 6 месяцев, т. к. скорее всего эта женщина находится в декрете, ее доход может быть слишком мал и могут возникнуть задержки с выплатами и, соответственно, дальнейшие кредитные проблемы.

Какие банки могут выдать такой кредит

Льготное автокредитование по гос. программе имеет более жесткие условия отбора не только потенциальных покупателей, но и банков.

Изначально государственное субсидирование коснулось только банков, отвечающих следующим критериям:

  • уставной капитал не менее 70 млрд руб.
  • 50% акций банка должны принадлежать правительству РФ.

Сейчас условия смягчились, и список банков, предоставляющих льготный автокредит, расширился. В настоящий момент этот список составляют около 90 коммерческих банков.

Список банков, которые попали под программу гос. субсидирования, есть на сайте ЦБ, а также его можно найти в свободном доступе в интернете.

Условия, на основании которых выдаются льготные автокредиты по госпрограмме

  1. Общая стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (включая все дополнительные опции).
  2. Весит автомобиль не более 3,5 тонн (без груза).
  3. Автомобиль должен быть отечественной марки или иностранной, но собранной на территории РФ.
  4. Возраст автомобиля не более 1 года.

  5. Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на бывшие в употреблении транспортные средства);
  6. Предоплата или первый взнос по кредиту составляет около 20% от стоимости автомобиля (зависит от банка и автомобиля).

  7. Срок кредитования не более 3 лет (в отличие от обычного автокредита, срок которого составляет максимум 5 лет).
  8. Страхование КАСКО не обязательно, но здесь сложность в том, что почти все новые автомобили страхуются по полису КАСКО, так что здесь ситуация зависит от автосалона и его правил.

Таким образом, учитывая все условия, под программу гос.

кредитования попадают почти все легковые автомобили, произведенные или собранные на территории России, включая кроссоверы и внедорожники, но довольно бюджетного сегмента.

На какие автомобили распространяется государственная программа льготного автокредитования 2016 года

  • В первую очередь, купить по госпрограмме можно, конечно же, наши отечественные марки автомобилей: легковые LADA Granta, Kalina, Priora, Largus, Samara и внедорожник LADA 4×4, а также все модели УАЗ и ЗАЗ.
  • Американские модели Chevrolet, которые еще остались на рынке после ухода их представителей: NIVA, Cruze, Aveo, Cobalt, а также такой полюбившийся россиянам Ford Focus.
  • Корейский автопром, представители которого массово производятся в России, а также оптимизированы под российские условия и дороги (наша главная проблема): KIA Rio, KIA Сee’d, а также Hyundai Solaris.
  • Немецких автомобилей в списке представлено всего 2: Volkswagen Polo и Opel Astra.
  • Французские машины Citroen достаточно бюджетного класса: C4 (не все комплектации) и C-Elysee; Peugeot моделей 301, 408, и Renault Duster, Logan, Sandero.
  • Марки, принадлежащая частично южнокорейской, частично узбекской компании Daewoo: Nexia и Matiz.
  • Очень широко представлены в госпрограмме японские модели: Mazda3; Mitsubishi Lancer; Nissan Almera, Note, Tiida; Toyota Corolla.
  • 2 модели чешского автоконцерна SKODA: Octavia и Fabia.
  • Малоизвестные автомобили украинской марки Bogdan, которые по внешнему виду копируют отечественные ЛАДЫ.

Чтобы узнать о том, может ли человек претендовать на льготные условия гос. кредитования, ему нужно обратиться в банк или узнать об условиях у официального дилера. Несомненное преимущество этой гос. программы в экономии денежных средств. Но в случае оформления такого кредита, лучше не запаздывать с оплатой, чтобы не возникло проблем с банком, выдавшим кредит и центральным банком РФ, который оплачивает часть кредита.

Источник: http://AutoLirika.ru/zakon/lgotnyj-avtokredit.html

Государственная программа льготного актокредитования

Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях.

Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей.

Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

  • Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
  • Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
  • От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
  • Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
  • Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
  • Сборка авто должна производиться в России;
  • Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили , бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2018 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля.

В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации.

В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

В 2018 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan.

В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2018 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка.

Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться.

К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть.

Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы.

На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхоз банк;
  • Юникредит;
  • Росбанк;
Название банкаНачальная ставка %% ставка с учетом субсидий
Сбербанк 15 – 17% 9,5 – 11,5%
Газпром банк 15% 9,5%
Россельхоз банк 15% 9,5%
Банк Москвы 15% 9,5%
Росбанк 16,5 – 21% 11 – 15,5%
Юникредит банк 13,5 – 16,5% 8 – 11%
ВТБ 24 16 – 17% 10,5 – 11,5%
УралСиб 16 – 17% 10,5 – 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит.

В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением.

С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным.

Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос.

поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой.

Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой.

Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 24 ноября 2016 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/gosprogramma-autocreditovaniya.php

Правила и условия программы льготного автокредитования

Все известно о том, что на территории РФ действует программа по льготному автокредитованию.

Однако мало кто из наших граждан знает о том, как можно принять в ней участие?

Какие она несет за собой цели и задачи? Какой автомобиль можно приобрести? В каком банке можно воспользоваться данной услугой и так далее.

По этой причине рассмотрим все эти нюансы подробней.

Цели и задачи данной государственной программы

Ключевой целью госпрограммы принято считать стимулирование роста производства транспортных средств (автомобилей) отечественными предприятиями.

На реализацию этой программы Правительство РФ выделило порядка 1,5 миллиардов рублей.

Данные вложения смогут позволить реализовать порядка 200 000 новых автомобилей.

Программа государственного льготного автокредитования позволяет принимать участие в ней любые банковские учреждения и кредитные организации. При этом, предоставляя заем по сниженной процентной ставке, кредиторы могут компенсировать свой ущерб за государственный счёт.

Задача этой программы заключается в снижении процентной ставки кредита на 2/3 от ставки по рефинансированию (ставка составляет 14%).

Возьмем, к примеру, стандартная ставка банка по автомобильному кредиту составляет порядка 18%. Если учитывать, что для участников программы скидка составляет 9,33%, то не сложно посчитать: 18-9,33 = 8,67% – будущая ставка со скидкой по автокредиту.

Помимо этой задачи, существует и другая. Она заключается в так называемом стимулировании непосредственно самих банков. Под этим подразумевается развитие банков, выход их на новый уровень работы.

Стоит отметить, что такая программа уже была в далеком 2009 году, но тогда условия были намного жестче, нежели сейчас. Но даже в тот год, программа показала себя с наилучшей стороны и позволила немного вывести отечественный автопром на новый уровень.

Преимущества и недостатки

Сама по себе программа льготного автокредитования является, по сути, банковским продуктом, а поэтому требует какой-либо залог. В этой программе залогом выступает непосредственно сам автомобиль, который приобретается.

В тот момент, когда заемщик полностью погашает весь долг, транспортное средство переходит в его владения в полном объеме.

На сегодняшний день немало банков в РФ предлагают возможность принять участие в данной программе, поэтому проблем с выбором кредитора не возникнет.

В большинстве случаев, они формируют несколько программ, а именно:

  • возможность получить заем без наличия документов, которые подтверждают платежеспособность;
  • либо же без КАСКО.

Помимо этого, к преимуществам государственного льготного автокредитования можно отнести:

  • необходимость в минимальном первоначальном взносе
  • возможность самостоятельного выбора программы по льготному автокредитованию;
  • низкая годовая процентная ставка.

При этом если у потенциального заемщика уже есть заработная банковская карта, он может обратиться в свой банк (где оформлена эта карта) и оформить автокредит по льготе именно в нем, и получить при этом дополнительную скидку.

Если говорить о возможных недостатках программы, то они заключаются в следующем:

  • наличие относительно небольшого периода кредитования;
  • ограниченный выбор автомобилей (цена на допустимые автомобили находится в определенном диапазоне);
  • программа не позволяет приобретать поддержанные транспортные средства.

Но, несмотря на наличия таких недостатков, большая часть автолюбителей все-таки позитивно воспринимают эту программу. Зачастую, такие программы направлены, в первую очередь на стимулирование рынка продаж отечественных автомобилей и, безусловно, это большой плюс для государства:

  • возможность резкого увеличения уровня производства отечественных автомобилей (рост российского автопрома);
  • увеличению бюджета страны за счет роста отечественных транспортных средств;
  • возможность для отечественных производителей осуществить модернизацию своего оборудования за счет увеличения своей прибыли.

Без всякого сомнения, данная программа выгодна и для простых автолюбителей. Ведь согласитесь, редко когда появляется возможность заполучить новый автомобиль по кредиту, процентная ставка которого весьма привлекательная.

Условия и правила участия

Программа льготного автокредитования в 2017 году включает в себя выполнение таких условий:

  • приобретать транспортные средства могут исключительно физические лица;
  • заем по программе предоставляется в отечественной валюте;
  • транспортное средство (автомобиль) должен быть произведен либо же собран на отечественном производстве;
  • вес транспортного средства не должен быть более 3,5 тонн;
  • автомобиль должен быть новый;
  • первоначальная сумма взноса по кредиту должна быть больше 20% от всей суммы займа;
  • период кредитования – не более 3 лет.

Требования к заемщикам

По причине того, что ключевыми участниками программы все-таки считаются банковские учреждения, то именно они и выдвигают свои требования к потенциальным заемщикам.

Таким образом, ключевыми требованиями к заемщикам принято считать:

  • возрастная категория. Минимальный возраст заемщика, который позволяет принимать участие, составляет 21 год, при этом допустимый максимальный порог – не старше 65 лет. Некоторые банки допускают возможность участия заемщиков, которым исполнилось всего лишь 18 лет, но при этом у них уже есть свой источник дохода;
  • в обязательном порядке должно быть гражданство РФ и постоянная прописка;
  • наличие официального трудоустройства. Подтверждением считается справка с места своей работы;
  • непрерывный стаж работы на последней официальной работе должен составлять от 3 месяцев и больше. Подтвердить необходимо самой трудовой книжкой;
  • в обязательном порядке наличие безупречного кредитного рейтинга.

Если имеется отрицательный кредитный рейтинг, то получить заем можно попробовать с помощью:

  • поручителей;
  • либо залога.

Документы

Как и при любом займе, необходимо подготовить и предъявить банковскому учреждению перечень такой документации:

  • оригинал и паспорт потенциального участника программы;
  • справку о средней заработной плате;
  • трудовую книжку;
  • справку о наличии официального места работы;
  • на выбор либо по требованию банка залог либо же поручителей;
  • пенсионное удостоверение (если претендент является пенсионером);
  • при наличии каких-либо льгот необходимо будет предоставить подтверждающее удостоверения.

Какие автомобили участвуют в данной программе

По причине того, что автомобиль можно приобретать только с максимальной стоимостью в 1 миллион рублей, выбор, откровенно говоря, невелик.

Но, несмотря на это, участник данной программы может приобрести из автомобилей марки:

  • Лада: Калину, Ларгус, Приору, Самару, Гранту, 4х4;
  • Шевроле: Aveo, Niva, Кобальт, Круз (здесь речь идет о начальной комплектации);
  • Рено: Логан, Дастер, Сандеро;
  • Деу: Нексия, Матис;
  • Nissan: Альмера, Нота, Тиида (исключительно начальная комплектация);
  • SKODA: Октавия, Фабия (все модели исключительно начальной комплектации);
  • УАЗ, ZAZ, GAZ;
  • Фольсваген: Polo;
  • Богдан.

Помимо этих марок, можно приобрести модели начальных комплектаций:

  • Тойота Королла;
  • Опель Астра;
  • Митсубиси Лансер;
  • Ford Focus;
  • Mazda 3.

Стоит отметить, что в случае изменения цены перечень этих автомобилей может быть, как расширен, так и соответственно уменьшен.

Какие банки участвуют в программе, их дополнительные бонусы и условия

В данной программе принимают участие огромное количество банков.

Основными из них принято считать:

  1. ВТБ 24;
  2. АК Барс;
  3. Сбербанк;
  4. Советский;
  5. Газпромбанк.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

ВТБ 24

В данном банке можно оформить заем на сумму 800 тысяч рублей, с процентной ставкой от 8%. Сам период кредитования составляет ровно 3 года.

Если говорить о размере первоначального взноса – не меньше 20%. В качестве залога выступает сам автомобиль, который приобретается.

АК Барс

Банк предоставляет возможность принять участие в этой программе на таких условиях:

  • сумма займа варьируется в размере от 50 до 990 тысяч рублей;
  • период кредитования составляет не больше 3 лет;
  • годовая процентная ставка начинается от 9,3%.

Если говорить о дополнительных требованиях банка, то они следующие:

  • средний процент первоначального взноса составляет порядка 25%;
  • обязательное предоставление залога (можно приобретаемый автомобиль);
  • обязательное оформление страхового полиса.

Сбербанк

В Сбербанке есть возможность получить заем на сумму до 700 тысяч рублей.

Если говорить об остальных условиях, то они заключаются в следующем:

  • период кредитования – 3 года;
  • годовая процентная ставка составляет от 8%;
  • первоначальный взнос не меньше 30% от общего размера кредита.

Пожалуй, наибольшее количество дополнительных требований именно в этом банке. В частности речь идет о таких дополнительных условиях, как:

  • оформление страхового полиса;
  • обязательное наличие залогового имущества;
  • отсутствует возможность погасить кредит досрочно.

Советский

В данном банке условия являются следующими:

  • период кредитования можно выбирать самостоятельно. На выбор: 14 месяцев либо 36;
  • сумма займа варьируется в пределах от 60 до 990 тысяч рублей;
  • при этом максимальная процентная годовая ставка от 5,5% – неплохо, правда?

Дополнительные требования:

  • первоначальная сумма взноса составляет 20%;
  • обязательное наличие страхового полиса жизни и здоровья;
  • КАСКО.

Газпромбанк

Основные условия кредитования по программе:

  • Сумма займа варьируется от 90 до 637,5 тысяч рублей;
  • Период кредитования до 36 месяцев;
  • Годовая процентная ставка начинается от 8,5%.

Дополнительные требования:

  • обязательно первоначальный взнос в размере 20% от общего кредита;
  • наличие страхового полиса жизни и здоровья заемщика.

Эффективность данной программ и перспективы развития

По словам Правительства РФ, данная программа в первые месяцы своего существования смогла резко повысить уровень конкурентоспособности на рынке отечественного автопрома.

Более того, уровень продаж отечественных автомобилей смог увеличиться более чем на 20%.

Благодаря темпам такого развития и немалым капиталовложениям, действие программы, возможно, будет продлено до конца 2018 года.

Это позволит для жителей страны обновить свой автопарк на новые автомобили, а самим производствам выйти на новый уровень своего развития и тем самым стать конкурентоспособными предприятиями в этом направлении.

Про условия данной государственной программы рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/business/avtokreditovanie.html

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году – список автомобилей, банки, условия, сроки

В связи с критической ситуацией, возникшей в секторе автомобильной промышленности, Правительство России ввело в действие новую программу, направленную на поддержку автокредитования. Данная программа начала действовать с 1 апреля 2018 года.

Предполагается, что при содействии госбюджета значительно повысится спрос на автомобили, произведенные на территории Российской Федерации.

Основная цель программы – стимулирование роста выпуска автомобилей российскими компаниями. Для этого государством выделено 1,5 млрд. рублей. Эта сумма позволит реализовать около 200 тысяч новых автомобилей.

В программе могут принимать участие любые банки России. Кредитные организации, выдавая автокредиты физическим лицам по сниженным ставкам, компенсируют свои затраты за счет государства.

Господдержка предлагает снизить ставку кредита на 2/3 действующей ставки рефинансирования, то есть приблизительно на 9,33% (ставка рефинансирования – 14%).

Однако получить льготный кредит можно только на автомобили определенной стоимости. Эта мера так же направлена на поддержку отечественного автопрома, ценовой параметр которой варьируется в заявленных пределах.

Следующая задача, которая решается при помощи этой программы – это стимулирование автокредитования, а, следовательно, развития банков, зарегистрированных на территории России.

Подобная программа уже работала в 2009 году и положительно отразилась на автомобильной промышленности России. Однако условия той государственной поддержки были более жесткими, чем принятые в настоящее время.

Условия и сроки

Условия получения льготного автокредита в 2018 году заключаются в следующих аспектах:

  • приобрести технику по госпрограмме могут исключительно физические лица;
  • кредит выдается только в российских рублях;
  • автомобиль должен быть произведен на территории РФ;
  • масса автотехники не должна превышать 3,5 тонн, то есть легковые машины;
  • техника должна быть выпущена в 2018 году;
  • стоимость автомобиля не может превышать 1млн. рублей;
  • первоначальный взнос покупателя должен превышать порог в 20% от стоимости авто и дополнительных опций;
  • максимальный срок кредитования – 3 года.

В настоящее время предполагается, что действие программы закончится 31 декабря 2018 года. Но после подсчета экономической выгоды, она может быть продолжена. Министерство промышленности настаивает на работе госпрограммы в течение минимум 4 лет, то есть до конца 2018 года.

Требования к заемщикам

Поскольку одними из основных участников программы льготного автокредитования являются банки, то и требования к предполагаемым заемщикам регламентируются этими структурами.

Основные требования кредитных организаций сводятся к следующим аспектам:

  • возраст заемщика. Минимальный возраст участника госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году в Сбербанке составляет 21 год, а максимальный – 75 лет (на момент полного погашения долга). В иных кредитных учреждениях этот показатель варьируется от 18 лет (чаще применяется при дополнительном поручительстве) до 65 лет;
  • обязательное наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов нахождения отделений выбранного кредитного учреждения;
  • наличие постоянного и официального источника дохода. Этот фактор подтверждается справками с места работы;
  • официальное трудоустройство в одной из организаций, причем человек должен работать на последнем месте не менее 3 месяцев. Этот аспект подтверждается копией трудовой книжки, заверенной полномочным представителем работодателя;
  • наличие положительной кредитной истории заемщика. Этот фактор имеет место быть, но для некоторых банков не является решающим.

В зависимости от банка требования к заемщикам могут несколько изменяться. Некоторым организациям не достаточно одного документа, подтверждающего личность заемщика (паспорта). Дополнительно могут потребовать водительское удостоверение, заграничный паспорт и так далее.

Если заемщиком является пенсионер, то он в обязательном порядке обязан предоставить пенсионное удостоверение и справку, подтверждающую размер его пенсии.

Какие банки участвуют в программе

Госпрограмма по льготному кредитованию не определяет список банков, которые могут стать ее участниками. Это направлено на доступность получения льготного кредита в любых регионах Российской Федерации.

Список наиболее распространенных банков, предлагающих данную услугу, представлен в таблице:

Банк, выдающий кредиты по льготной программе Сумма льготного кредита, руб. Срок кредитования Предлагаемая процентная ставка, % в год
Сбербанк до 700 тыс. 3 года от 8
ВТБ до 800 тыс. до 3 лет от 6,5
Ак Барс 50 тыс. – 990 тыс. не более 3 лет от 9,3
Советский 60 тыс. – 990 тыс. 1, 2 или 3 года от 5,5
Газпромбанк 90 тыс. – 637,5 тыс. до 36 мес. от 8,5
Русфинанс Банк до 700 тыс. от 1 до 3 лет не менее 13,5
Росбанк 60 тыс. – 800 тыс. до 3 лет 10

Продолжение таблицы:

Банк, выдающий кредиты по льготной программе Размер первоначального взноса, % Дополнительные условия
Сбербанк от 30 Страхование; Залог;Нет возможности досрочного погашения
ВТБ не менее 20 Залог приобретаемого имущества
Ак Барс от 20 Залог + дополнительное страхование
Советский 20 Обязательный залог;КАСКО
Газпромбанк от 20 Страховка
Русфинанс Банк от 25 Залог
Росбанк 20 Обязательные залог и страхование

В настоящее время список банков, участвующих в программе включает в себя более 140 организаций. Более полный список кредитных организаций можно посмотреть на сайте «Банкирша». Подробности по определенному банку и региону можно найти на местных официальных сайтах.

Помимо основных программ кредитования во многих банках есть свои программы, направленные на развитие определенных компаний – производителей современных автомобилей.

Список автомобилей госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году

Исходя из существующего ограничения по стоимости (1 000 000 рублей), под программу льготного кредитования попадают следующие автомобили:

  1. Лада:
    • Калина;
    • Ларгус;
    • Приора;
    • Самара;
    • Гранта;
    • 4*4.
  2. Шевроле:
    • Авео;
    • Нива;
    • Кобальт;
    • Круз (начальные комплектации).
  3. Рено:
  4. Деу:
  5. Ниссан:
    • Альмера;
    • Нота;
    • Тиида (начальные комплектации).
  6. Шкода (все модели начальных комплектаций):
  7. Пежо:
    • 301;
    • 408 (только первые комплектации).
  8. Ситроен:
    • С4 (начальной сборки);
    • C-Elysee.
  9. Киа:
    • Рио;
    • Сид (комплектации начального класса).
  10. УАЗ;
  11. ЗАЗ;
  12. ГАЗ;
  13. Фольксваген Поло;
  14. Bogdan.

Начальные комплектации автомобилей:

  1. Тойота Каррола;
  2. Опель Астра;
  3. Митсубиси Ланцер;
  4. Форд Фокус;
  5. Мазда 3;
  6. Хундай Солярис.

Список автомобилей может изменяться в зависимости от изменения стоимости. Покупателю, рассчитывающему на получение льготного автокредита, рекомендуется уточнять наличие определенной модели в списке выбранного кредитного учреждения до подачи заявки на получение кредита.

Что говорится в законодательстве

Программа льготного автокредитования является составляющей частью более крупной программы, направленной на развитие промышленности и повышение конкурентоспособности российских товаров.

Более подробно с указанной программой можно познакомиться на сайте Министерства промышленности.

На возмещение потерь от льготного автокредитования Правительством России выделено 1,5 млрд. рублей (постановление №365 от 16 апреля 2018 года). Этим же документом регламентируются правила и условия получения автокредита на льготных условиях физическими лицами.

Таким образом, при помощи государственной поддержки предполагается вывести из кризиса российских производителей бюджетных автомобилей и значительно повысить спрос на услуги банков.

Действующая программа поддерживается Правительством России и может быть продлена до конца 2018 года. Получить льготный кредит на приобретение автомобиля могут исключительно физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

: Результаты госпрограммы льготного автокредитования

Источник: http://provodim24.ru/gosprogramma-lgotnogo-avtokreditovanija-v-2015-godu.html

Льготный автокредит (льготное автокредитование) — государственная программа, госпрограмма

В льготном автокредитовании заинтересованы большинство заемщиков. Подобные программы значительно облегчают бремя уплаты процентов по кредиту, позволяя свести сумму переплаты к минимуму. Однако получить государственную поддержку при покупке автомобиля не так просто. Для этого требуется соблюдение многих условий.

Суть государственной программы

Программы льготного автокредитования с участием государства ставят своей задачей поддержку российской автомобильной промышленности.

Реализация такой цели обеспечивается путем увеличения спроса на ее продукцию за счет снижения процентных ставок по кредитам. Льгота распространяется только на покупку авто, собранного в России. Марка же может быть как отечественной, так и зарубежной.

В 2013 году льготное кредитование было возобновлено. Она заключается в снижении размера процентных выплат по кредиту. При этом устанавливаются ограничения по сроку кредита, его сумме и перечню доступных к приобретению марок автомобилей.

Расчет процентов

Государство оплачивает долю процентов по автокредиту, равную 2/3 размера ставки рефинансирования. Если ставка рефинансирования равна 8,25%, размер экономии для заемщика составляет около 5%. Значит, стоимость кредита с учетом господдержки составит в среднем 8-11%.

Министерство промышленности и торговли определяет перечень из 50 автомобилей, относительно которых действует льготное кредитование по госпрограмме.

Данный список может незначительно меняться, но главным остается одно условие: авто должно быть собрано на территории России, иначе суть программы будет утрачена.

Немаловажно также, что авто должно относиться к группе легковых или быть облегченным коммерческим. Его масса не должна превышать 3,5 тонны. Также устанавливается ценовое ограничение — в пределах 750 тыс. рублей.

Требования к заемщику

Поскольку основное ударение ставится на особые параметры кредитования, требования к заемщику по льготному автокредиту с государственной поддержкой не выходят за рамки стандартных.

Условия устанавливаются конкретным финансовым учреждением, которое выдает кредит. В разных банках требования к дебитору могут различаться.

Обычно портрет заемщика имеет следующие характеристики:

  • возраст — от 21 до 60 лет;
  • гражданство — РФ;
  • регистрация в регионе обслуживания банка;
  • постоянное место работы — не менее 6 месяцев;
  • наличие стабильного достаточного дохода.

Условия кредита

В ходе разработки программы льготного автокредитования в России были установлены следующие параметры:

  • сумма кредита — до 750 тыс. рублей;
  • период погашения задолженности — до 3 лет;
  • минимальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — в соответствии с условиями кредитной организации.

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет пакет документов, необходимых для подачи заявки на автокредит.

В общем случае он включает:

  • паспорт РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы о платежеспособности заемщика (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка из зарплатного счета).

Также обязательным условием является передача приобретаемого автомобиля в залог банка. В соответствии с договором залога заемщик обязан предоставить банку паспорт транспортного средства на весь срок кредитования.

Необходимо ежегодно подтверждать факт продления полиса КАСКО и квитанцию о его оплате.

В противном случае кредитная организация будет начислять штрафы и пени.

Список автомобилей

Перечень автомобилей, которые можно приобрести с поддержкой государства, содержит наиболее популярные марки. Заемщик должен выбрать из 50 объектов.

Модели, имеющие более высокую стоимость, кредитуются только в базовой комплектации. Список автомобилей может изменяться со временем, но незначительно.

Предложения банков

Для банка участие в госпрограмме льготного автокредитования весьма выгодно, поскольку разницу в процентной ставке компенсирует государство, а кредитная организация получает свою прибыль в полном объеме.

Вместе с тем снижение процента стимулирует спрос на автокредиты, а значит, увеличивает общую прибыль банков.

Банкстандартный автокредитльготный автокредитставкасрокставкасрок
Сбербанк от 14,5% до 5 лет от 8% до 3 лет
ВТБ от 13% до 5 лет от 9% до 3 лет
Райффайзенбанк от 15% до 5 лет от 9% до 3 лет
ЮниКредит от 14,5 % до 5 лет от 7,5% до 3 лет

Сбербанк

Оформить автокредит с господдержкой в Сбербанке можно на срок от трех месяцев до трех лет.

Процентная ставка с учетом государственной субсидии составит от 8 до 10%, ее итоговое значение будет зависеть от многих факторов:

  • срока кредита;
  • объема заемных средств;
  • суммы первого взноса за машину;
  • категории заемщика.

Как и прочие кредитные продукты Сбербанка, льготный автокредит содержит условие об особых параметрах обслуживания зарплатных клиентов. Для данной категории заемщиков стоимость займа будет на 1% ниже.

ВТБ

Банк ВТБ также стал участником программы льготного кредитования. Процентная ставка здесь несколько выше — от 9 до 11%.

Отличием данного финансового учреждения от всех прочих является строгое требование о постоянной регистрации заемщика на территории обслуживания банка.

Это условие не распространяется на военнослужащих, имеющих временную регистрацию по месту службы. Кроме того, кредит не будет выдан матери ребенка, не достигшего шестимесячного возраста.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке также можно оформить заявку на автокредит с государственной льготой. Положительно, что одобрение по кредиту действует в течение 4–5 месяцев.

Значит, можно заказать автомобиль необходимой комплектации и дождаться его доставки в автосалон. Процентная ставка здесь за вычетом субсидии составит около 9%.

ЮниКредит

Банк ЮниКредит — один из лидеров кредитования отечественных автомобилей. Доверие Минпромторга позволило ему стать участником программы автокредитования с государственной поддержкой. Помимо льготы, финансируемой государством, среди заемщиков банка разыгрывается премия размером в одну тонну бензина.

Участие в льготной программе автокредитования, разработанной Минпромторгом, очень выгодно для заемщика. Автомобиль приобретается с минимальной переплатой, а ввиду ограниченного срока кредита снижаются расходы на страхование.

Однако наличие минимального первоначального взноса и высокий размер ежемесячного платежа может остановить автолюбителей. Многие отдают предпочтение стандартному автокредиту, где благодаря сроку в 5 или даже 7 лет можно снизить регулярное кредитное бремя заемщика.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/avtokredit/lgotnyj-avtokredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.