8(800)550-71-06

В чем состоят различия дебетовой и кредитовой карт

Содержание

Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные моменты

В чем состоят различия дебетовой и кредитовой карт

Чем дебетовая карта отличается от кредитной? Дело все в том, что именно эти два типа пластика пользуются у населения огромным спросом. Только не все видят между ними разницу. Ниже мы рассмотрим основные особенности дебетовых и кредитных карт.

На что обратить внимание в первую очередь? И как оформить тот или иной пластик? Обо всем этом читайте ниже.

Дебетовые карты

Начнем с самого простого в ответе на вопрос – чем дебетовая карта отличается от кредитной? Для ответа на него граждане должны понимать, что такое дебетовый пластик. В действительности все проще, чем кажется.

Итак, дебетовая карточка – это пластик, привязанный к счету клиента. Она позволяет осуществлять покупки только на те суммы, что имеются у гражданина на текущий момент.

Фактически, дебетовая карта является своеобразным хранилищем денежных средств. Потратить больше, чем есть на счете, не получится. При открытии подобного пластика люди открывают счет и пополняют его.

Кредитки

Продолжаем выяснять, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Для этого уточним, что означает “кредитка”.

Такая карточка позволяет фактически совершать покупки в долг. То есть открывается кредитный счет с определенным лимитом. Потраченные суммы придется со временем закрывать путем пополнения карточки.

Характеристики

А основное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, – это характеристики пластика.

В первом случае у карты будет только срок службы и платежная система. Чаще всего люди пользуются “Визой” и “Мастеркард”. От платежной системы зависит функционал карточки. Некоторый дебетовый пластик поддерживает овердрафт. К таким относят зарплатные карты.

В случае с кредитками все иначе. У них есть:

  • льготный период;
  • лимит по кредиту;
  • срок действия;
  • процентная ставка.

Льготным периодом называют срок использования кредитных средств без переплаты. Лимит денег указывает на то, сколько можно максимально потратить. С процентной ставкой все просто – этот показатель характеризует проценты, которые гражданин должен будет уплатить при погашении займа.

Комиссия

Выясняя, кредитная и дебетовая карта – в чем разница, с основными моментами мы уже познакомились. Но это еще не все. Дело все в том, что в случае с кредитными картами гражданин сталкивается с комиссией за некоторые операции. А именно:

  • с ежемесячной комиссией;
  • платой за снятие средств в банкоматах;
  • за перевод на тот или иной счет.

Если же у человека дебетовый пластик, он сможет без проблем воспользоваться всеми услугами по управлению балансом без комиссионных платежей. Можно и снимать средства в банкоматах, и осуществлять денежные переводы. Никаких дополнительных денег со счета не спишут.

Возраст клиента

Есть еще один довольно интересный момент того, чем дебетовая карта отличается от кредитной. О чем идет речь? Изучаемыми пластиками могут владеть люди разных возрастов. Дебетовые карты появляются у граждан раньше кредиток.

В идеале оба пластика выдаются после 18 лет. Но некоторые дебетовые карточки без проблем оформляются уже с 16 лет. С кредитками проще.

По действующему законодательству несовершеннолетние ни при каких обстоятельствах не могут брать кредиты и займы. Поэтому соответствующий пластик им не выдадут. Исключение составляют случаи эмансипации.

Но в России подобный вариант развития событий встречается крайне редко.

С овердрафтом

Некоторым интересно, чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной. С основными нюансами нам уже удалось познакомиться, но названный банк одним из первых разработал дебетовые карточки с овердрафтом. Они чем-то напоминают кредитки, но у подобного пластика есть существенные отличия. К ним относят:

  • размер долга;
  • срок предоставления средств в займ;
  • возможность возобновление лимитов.

Обычно у дебетовых карт с овердрафтом срок кредита ограничен 2-мя месяцами, а лимит по займам значительно меньше. Зачастую овердрафт поддерживается на зарплатном пластике.

Оформление дебетовой карты

Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что на один пластик гражданин фактически кладет средства, а затем тратит, а на другом все происходит наоборот – сначала траты, потом погашение задолженности. Все легко и просто.

Стоит обратить отдельное внимание на такую особенность, как оформление того или иного пластика. Этой операцией изучаемые ресурсы тоже отличаются.

Начнем с дебетовых карт. Для них потребуются следующие бумаги:

  • паспорт;
  • разрешение от родителей (для лиц моложе 18 лет);
  • удостоверение личности представителя по закону (для детей);
  • заявление установленной формы.

С перечисленными бумагами гражданин должен обратиться в любой банк, с которым он хочет сотрудничать. Далее с финансовой организацией подписывается договор, после чего происходит открытие счета. Готово! Пластик будет выдан человеку приблизительно через 2 недели. Точный срок оформления необходимо уточнять в каждом банке.

Оформление кредитки

Все перечисленные ранее моменты относятся к любым банковским картам в России. В том числе и к тому, например, чем отличается дебетовая карта “Тинькофф” от кредитной. Несмотря на отсутствие филиалов и дистанционное обслуживание, названный банк является одним из самых успешных на рынке кредитных карт.

Для того чтобы получить кредитку, как правило, необходимо обратиться в банк с соответствующим запросом. Чаще всего от заявителя требуют:

  • удостоверение личности;
  • справку с пропиской (желательно);
  • документы, подтверждающие доход (при оформлении кредитов и займов на крупные суммы подобную документацию могут запросить);
  • заявление установленной формы.

“Тинькофф” же обходится только онлайн-заполнением заявки в Интернете, где указываются паспортные данные и необходимая сумма для заемщика. Главное, чтобы заявителем был совершеннолетний гражданин, тогда после проверки его кредитной истории, он сможет получить свою карточку при личной встрече с курьером или по почте.

О гражданстве и картах

Говоря о том, чем дебетовая карта отличается от кредитной, нужно вспомнить и еще об одном требовании. Оно относится к гражданству клиента.

Так, дебетовые карты можно открывать всем желающим. Кредитки же чаще всего оформляют только гражданам РФ. Если у иностранца есть вид на жительство, то в выдаче кредитного пластика ему вряд ли откажут.

Соответственно, при оформлении того или иного типа банковской карты придется уточнить, какое гражданство должно быть у человека. Некоторые финансовые организации не накладывают подобного рода ограничения при выдаче кредиток. Это нормальное явление.

Общие черты

Нам удалось понять, в чем разница между дебетовой и кредитной картой. А какие общие черты имеются у подобных продуктов? Трудно поверить, но несмотря на все перечисленные различия, общие черты у данных пластиков тоже есть. Например, к ним можно отнести:

  • возможность оформления нескольких единиц продукта в одном банке;
  • интернет-банкинг и мобильный банкинг;
  • право на снятие средств в банкоматах;
  • возможность пополнения счетов через терминалы и банкоматы;
  • право на участие в бонусных программах;
  • поддержка кэшбеков;
  • право на выпуск дополнительного пластика;
  • информирование о тратах и поступлениях на счета;
  • работа с разными валютами.

Иными словами, в целом изучаемые карты обладают одинаковым перечнем допустимых операций. Но кредитки зачастую обходятся дороже дебетового пластика.

Итоги

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый пластик – это своеобразный кошелек. А кредитки представляют собой средство быстрого займа безналом.

Мы разобрались, как оформить тот или иной пластик. И чем отличается дебетовая карта от кредитки, тоже теперь понятно. На самом деле все намного проще, чем кажется.

На чем лучше остановиться? Если не хочется “жить в долг”, придется отдавать предпочтение дебетовому пластику. Для быстрого кредитования рекомендуется оформлять не займы в банках, а пластиковые карточки.

Источник: http://.ru/article/355078/chem-debetovaya-karta-otlichaetsya-ot-kreditnoy-osnovnyie-momentyi

Чем дебетовая карта отличается от кредитной — Как различить карты

Рассказываем, как отличить дебетку от кредитки даже с закрытыми глазами

Пластиковая карта — финансовый инструмент для совершения безналичной оплаты. Существуют дебетовые и кредитные карты, зная и понимая их отличия, можно правильно подобрать продукт.

Основные отличия дебетовой и кредитной карт

Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в принадлежности денежных средств.

  • Дебетовая карта подразумевает открытие специального карточного счета (СКС) на имя клиента, предназначенного для личных финансов. К нему привязывается сама карта — платежный инструмент, позволяющий совершать расходные операции дистанционно. Условно это можно назвать формой вклада, поскольку человек передает свои деньги на хранение банку.
  • Кредитная карта является видом займа и это ее основное отличие. Финансовая организация заводит ссудный счет, на котором устанавливается денежный лимит. Воспользоваться им можно в любой момент времени, полностью или частично.

Отличия кредитной карты от дебетовой можно встретить еще на этапе оформления. Для получения первой необходим только паспорт. Банки, за редким исключением, могут отказать в ее выдаче. Выделение кредитной линии предполагает наличие расширенного пакета документов: справки о доходах, копии трудовой книжки, отчета из бюро кредитных историй и т.д.

Особенности банковских карт

Особенность кредитной карты — наличие льготного периода от 50 до 100 дней. Если вернуть деньги в указанный срок, проценты начислены не будут. Важно уточнить, с какого момента происходит отсчет.

Это может быть первое число каждого месяца, дата формирования выписки или день, когда была совершена расходная операция.

Наличие грейс периода не освобождает заемщика от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Дебетовые карты имеют свое назначение и делятся на зарплатные, социальные и личные. Затраты по обслуживанию зарплатных карт обычно берет на себя работодатель. Социальные предназначены для выплат пенсий и пособий, поэтому по ним годовая комиссия не предусмотрена.

Дебетовые карты, оформленные по собственной инициативе, используется для хранения и накопления сбережений. Он предоставляет владельцу больше привилегий от банка и право выбора необходимых опций, в том числе получение прибыли в виде процента на остаток по счету.

Принципиальные различия кредитных и дебетовых карт

Принципиальная разница между картами лежит в условиях использования:

  1. Комиссия за снятие наличных. Кредитная карта подразумевает в первую очередь безналичные расчеты, за операции с наличностью придется заплатить согласно тарифам. Банк может установить ограничения на снятие денег в банкомате. Иногда на эти средства не действует льготный период. С держателей дебетовых карт комиссия за снятие наличных не берется.
  2. Стоимость годового обслуживания для владельцев карт, выпущенный для личных денег клиента гораздо ниже. В некоторых случаях банки устанавливают бесплатное обслуживание дебетовой карты. кредитки обходится дороже. Плата списывается автоматически ежемесячно или ежегодно, в зависимости от тарифа.
  3. Лимит по карте — это размер кредита, одобренный и выделенный банком клиенту. Первоначально он рассчитывается исходя из ежемесячных доходов, в дальнейшем может быть увеличен по заявлению заемщика или по инициативе финансовой организации. Иногда банки предлагают зафиксировать в договоре сумму, которая постоянно должна находиться на счету. Взамен клиент получает дополнительные привилегии и скидки.
  4. Бонусы и проценты. Дебетовые и кредитные карты дают своим владельцам ряд преимуществ: возврат на счет части потраченных денег (кэшбэк), скидки и подарки в магазинах и ресторанах, бонусные мили для перелетов и т.д. На средства, потраченные с кредитки в период действия льготного периода, бонусные программы могут не распространяться.
  5. Проценты на остаток по счету. Некоторые дебетовые продукты предусматривают ежемесячное начисление процентов. С кредитными картами проценты будут начисляться только на непогашенный долг.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Банки часто предлагают оформление дебетовой или кредитной карты, так как для них это высокодоходные продукты. Если карт скопилось несколько, может возникнуть вопрос, как различать их между собой. Существует несколько способов выяснить, к какой категории относится пластиковая карта:

Посещение офиса финансовой организации

Сотрудники банка определят назначение карты и объяснят в чем разница между кредитной и дебетовой.

Звонок на горячую линию

Сотрудники кол-центра по номеру или ФИО клиента идентифицируют продукт, и напомнят условия использования.

Изучение договора

В нем подробно прописывают условия использования выданной карты. Если есть упоминания о процентной ставке, ежемесячном платеже и льготном периоде — продукт является кредитным.

Осмотр карты

Надпись «debit» или «credit card» на внешней стороне может помочь определить тип карты. Если подобные надписи отсутствуют, можно зайти на сайт банка и посмотреть дизайн. Как правило, внешнее оформление карт двух типов отличается.

Мобильный интернет банк

Авторизовавшись в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении можно посмотреть выписку и текущие активные карты. Если продукт кредитный, то будут указаны сумма для погашения, лимит и задолженность.

ФИО на карте

Внешнее отличие дебетовой и кредитной карты может заключаться в наличии личных данных владельца на лицевой стороне. Пластиковые карты с заемными средствами всегда персонализирован. На дебетовых картах ФИО может отсутствовать.

Таким образом, главное, чем дебетовые и кредитные карты различаются между собой — это цель использования. В первом случае она представляет собой электронный кошелек, во втором — возобновляемый кредит.

5 способов быстро узнать, сколько денег на картеДаже без банкомата или доступа в интернет

Источник: https://eurocredit.ru/debetovaya-i-kreditnaya-karta-v-chem-raznica/

Дебетовая карта и кредитная отличия

Расчеты в безналичной форме прочно вошли в повседневную рутину при совершении покупок. Все больший контингент населения вовлекается для использования банковских продуктов посредством пластиковых расчетных карточек. В чём основные отличия дебетовой карты от кредитной (кредитки), их преимущества и недостатки — данную информацию вы найдете в этой статье.

Виды банковских карт

Часто используемый термин для обозначения пластиковых заменителей денег — кредитка, не совсем точно отображает фактическую картину. На самом деле кредитными картами пользуются менее чем в 50% случаев при расчетах по услугам.

Существуют два основных вида пластиковых карт выпускаемых банками — это дебетовая и кредитная. Их основные отличия будут описаны далее.

Эти банковские продукты могут являться прообразами других подвидов платежных карточек:

  1. Зарплатные — то же самое, что и дебетовые. Доход в виде заработной платы начисляется по договору с организацией работодателем, там карточка и выдается. Здесь возможен овердрафт с предусмотренным лимитом, погашаемый при поступлении зарплаты. Основное отличие от кредитных и дебетовых — ограниченные источники поступления дохода — получать только от работодателя.
  2. Предоплаченные — расчеты проводятся в пределах ранее внесенной суммы. Основные отличия от дебетовых — разнообразные способы внесения средств на счет. Кредитные услуги не предоставляются. Можно воспользоваться в качестве подарка, вместо денег.
  3. Карты с овердрафтом — объединяют в себе функции дебетовой и кредитной карточек, основные отличия стираются. В договоре при выдаче оговорена кредитная граница суммы отрицательного баланса, в пределах которой возможны траты на товар. На данную карту возможны поступления денежных средств из различных источников. На ней может быть как положительный баланс, так и отрицательный (заимствовании средств при покупках клиентом-держателем ). Это удобней, чем наличный расчет.
  4. Международные банковские . Предназначены для оборота денежных средств при расчетах за рубежом, могут отличаться условия выдачи, использоваться также на территории РФ.

Локальные используются только в пределах определенной сети банкоматов. Не получили особой популярности, так как не могут позволять расплатиться ими в платежных терминалах, нельзя осуществить интернет платежи, невозможно провести операции в банкоматах других банков. Как пример — продукт от Сбербанка под наименованием “Сберкарта”.

Дебетовая карта — что это такое?

Дебетовая заменяет наличные деньги при расчетах. То есть полученную вами в качестве дохода сумму начисляют на депозитный счет, к которому привязана карточка. И вы в пределах лимита средств, которые хранятся на счете (то есть фактически внесенных денег на депозитный счет) можете пользоваться электронными деньгами.

В чем могут заключаться её основные отличия от кредитной — по пластику не предусмотрен овердрафт (расходование средств свыше внесенной суммы), за исключением единичных случаев при технических перебоях (несанкционированный перерасход средств) в работе. На дебетовую карточку начисляется стандартный (обычно небольшой, до 5% по рублевым счетам) процент на остаток счета.

Кредитная карта — что это такое?

Основные отличия кредитной — это возможность лимитированного овердрафта. Лимит устанавливается банком эмитентом при составлении договора, банк при этом рассматривает платежеспособность клиента.

Дебетовая карта и кредитная основные отличия

Основные различия в источниках средств на балансе карточки. Для кредитки основная разница в источнике платежей — это деньги банка, которые он дает держателю карты при оплате услуг, например, в магазине. Делается это под определенный процент. Для серьезных банков он обычно не превышает 33% годовых.

Для дебетовой основные отличия — это деньги, заработанные или перечисленные в качестве дохода держателю пластика. Здесь начисляются проценты на остаток средств, а не на размер заимствованной суммы.

Отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка

Основная разница пластиковых, выдаваемых Сбербанком России, в сумме лимита овердрафта. Для некоторых видов кредиток он может составить 600 000 руб (средние суммы заимствования 140 — 150 тыс руб). При этом отличие в льготном периоде, предоставляемом банком — 50 дней (основной период, когда на заемные деньги не начисляются проценты).

Также Сбербанк выпускает линейку пластиковых платежных средств с возможностью приобретения бонусов на авиаперелеты, “cash-back” (возврат до 5% от стоимости покупки), специальными предложениями для лиц разных возрастных групп.

Внешние отличия кредитной карты от дебетовой

Внешне различия практически отсутствуют, на пластике некоторых банков вы можете прочитать в шифре нижнего ряда, после цифрового кода-номера, слово “credit”. Визуальные основные отличия отсутствуют.

Банковские карты как платежное средство — в чем отличие дебетовой от кредитной?

Плюсы пользования кредиткой:

С таким банковским инструментом вы можете позволить себе потратить больше, чем заработали. Есть один, существенный минус — помимо возврата заимствованных средств вам придется выплачивать и процент на них.

Заметим, что лучше, если вы восполните сумму на кредитке до истечения льготного периода (50 дней), и избежите начисления процентов. Положительный момент по сравнению с кредитом наличными от банка — то, что вам можно пользоваться деньгами, не отчитываясь о расходах и открывать новую линию кредита в случае необходимости без оформления каких-либо документов.

Сейчас много банков предлагают кредитки в подарок при получении каких-либо услуг. Очень соблазнительно потратить чуть больше заработанной суммы при покупке товаров. Но лучше помнить, что долг придется возвращать и методы его возврата у банков такие же, как и при обычных кредитах наличными средствами. То есть при нарушениях сроков выплаты обязательных ежемесячных платежей вы:

  1. Можете столкнуться с работой коллекторских агентств.
  2. Владелец, возможно, получит плохую историю кредитов.

Поэтому лучше отложить кредитную карту подальше, и использовать её в случаях неотложной важности, а пользоваться дебетовой. Плюсы и различия доходных пластиковых карточек в том, что отсутствует необходимость в возврате долга с процентами (сколько заработали, столько и потратили). Банк дополнительно начисляет проценты на остаток собственных средств по счету.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kreditnye-karty/osnovnye-otlichiya-debetovoj-karty-ot-kreditnoj.html

Основные отличия дебетовых карт от кредитных

Дебетовые и кредитные пластиковые карты – два самых распространенных банковских продукта. Их можно открыть в любом финансовом учреждении, но прежде, чем сделать это, стоит разобраться, какие есть общие черты у карт, и чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Обе разновидности карт имеют несколько общих черт:

  • Одинаковый перечень операций, которые можно проводить через них, в том числе по зачислению и снятию наличных, переводу средств на карты того же банка или других финансовых учреждений, оплате покупок и т.д.
  • Возможность открытия счетов как в рублях, так и в иностранных валютах
  • Возможность заказа дополнительных карт
  • Наличие ряда дополнительных услуг, в том числе мобильного и интернет-банкинга, СМС-информирования о совершенных платежах и снятии средств
  • Участие в разнообразных бонусных программах по желанию клиента, возможность получать кэшбек или проценты на средства, которые остаются на счету

Когда мы разобрались с общими чертами обоих видов карт, самое время выяснить, в чем же заключается отличие дебетовых карт от кредитных.

В чем отличие кредитных карт от дебетовых?

Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в средствах, к которым она предоставляет доступ. С дебетовой карты можно снимать только собственные средства, которые вы сами положили на нее или получили от другого клиента банка, например, при перечислении заработной платы или стипендии.

Краткая характеристика кредитных карт

При открытии кредитной карты клиент банка получает возможность распоряжаться определенной суммой, которую выдал ему кредитор, то есть банковское учреждение.

Распоряжаться ими можно любым способом, банки не устанавливают в этом плане никаких ограничений.

Клиент может снять деньги со счета и распоряжаться уже наличными, оплачивать покупки через терминалы в магазинах или в режиме онлайн через специальные процессинги на сайтах и т.д.

Кредитный лимит по карте рассчитывается индивидуально для каждого клиента и зависит от ряда факторов:

  • Кредитной истории
  • Платежеспособности
  • Уровня доходов и т.д.

Различные банки по-разному подходят к установлению кредитных лимитов. Поэтому один и тот же потенциальный клиент может претендовать на получение как 20-30 тысяч рублей заемных средств, так и 100-200 тысяч.

Кроме того, в некоторых банках действует возможность расширения кредитного лимита.

Если клиент несколько раз пользовался заемными средствами, и каждый раз погашал задолженность вовремя, то есть имеет положительную кредитную историю, после каждого погашения банк автоматически увеличивает лимит. А значит, в следующий раз клиент может получить уже более крупную сумму.

Практически во всех кредитных картах предусмотрен так называемый льготный период. Это срок, в течение которого клиент может погасить задолженность, не уплачивая дополнительные проценты, то есть воспользоваться услугой беспроцентного кредитования. Если же задолженность не будет погашена в течение льготного периода, банк начнет начислять проценты.

Что представляют собой дебетовые пластиковые карты?

При открытии дебетовой карты клиент банка создает счет, на который он сам или третьи лица, например, работодатель,могут вносить средства, которыми владелец карты может распоряжаться по своему усмотрению. При пользовании дебетовой картой нельзя «уйти в минус», воспользоваться можно только теми средствами, которые ранее были внесены на счет самим клиентом или третьими лицами.

При этом дебетовые карты не дают таких преимуществ, как депозитные счета. То есть за хранение своих денег в банке клиент не получает никаких процентов. Таким образом, основное предназначение дебетовых карт – предоставление клиенту возможности хранить свои средства и в любой момент распоряжаться ими по своему усмотрению.

Дебетовая или кредитная карта: что открыть?

Прежде чем открывать карту в банке, вам нужно определиться, для каких целей она вам нужна.

Если вы не можете однозначно ответить на вопрос, планируете ли вы пользоваться заемными средствами или рассчитываете только на деньги со своего собственного счета, отдайте предпочтение дебетовой карте с овердрафтом. Она сочетает в себе возможности и преимущества обоих видов карт, о которых речь шла выше.

Карта с овердрафтом относится к категории дебетовых, то есть позволяет клиенту банка хранить собственные средства. Наряду с этим клиент может потратить несколько больше того, что хранится у него на счету.

После того, как пользователь снимает кредитные средства, начинают действовать стандартные правила кредитных карт. Ему предоставляется определенный льготный период, в течение которого займ можно погасить без процентов.

Если клиент не вносит деньги в срок, на сумму кредита начисляются проценты.

07.09.2016

Источник: https://Revizorro.ru/kreditnye-karty/osnovnye-otlichiya-debetovyh-kart-ot-kreditnyh

Основные отличия дебетовой карты от кредитной

22.12

Банковские карты являются популярными инструментами, подразделяющимися на разные типы, наиболее часто мы имеем дело с дебетовыми и кредитными. Несмотря на то, что оба вида пластика используются для хранения денег, разница между ними принципиальная. Рассмотрим, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Особенности кредитных карт

Кредитная карта — это востребованный банковский продукт, на который каждый гражданин может получить в долг средства банка. Использовать полученные финансы можно на любые нужды.

Финансы выдаются под определенный процент, который устанавливается учреждением. Этот инструмент поэтому и получил название «кредитка», так как на ней находятся выданные банком в долг финансы.

Внешне кредитный пластик совершенно не отличается от дебетовой карты. Тем не менее, «кредитка» имеет ряд особенностей.

За использование пластика организация ежегодно списывает с человека определенную сумму за пользование. Если есть необходимость перевести свои финансы с «кредитки» на другую карту, то в этом случае у нее есть определенные ограничения.

Некоторые организации не позволяют проводить такие операции, а в других есть лимит на суммы транзакции. При этом нужно будет заплатить большой процент. Снять средства с «кредитки» можно в отделении банка или банкомате также под достаточно высокий процент.

Особенность этого продукта состоит в том, что кредитные карты характеризуются наличием льготного срока пользования банковскими деньгами. То есть, в течение определенного периода, установленного организацией, клиент может пользоваться деньгами без переплат.

При возвращении долга в срок клиент не будет оплачивать комиссию. Если задержать оплату, то будет начисляться определенный процент.

Особенности дебетовых карт

Дебетовые карточки получили достаточно широкое распространение. Такие карты, например, используются организациями и компаниями для выплат зарплат своим сотрудникам. Применяются они и для пенсионных выплат, стипендий и сумм различного социального назначения.

Пополнить можно через отделение организации, терминалы, посредством транзакций с других карточек. Дебетовая карта может являться платежным инструментом в любой торговой точке, для оплаты коммунальных услуг, пополнения мобильного счета и оплаты штрафов. Все платежи производятся таким же образом, как и при помощи кредитки.

Только у кредитных карточек отличие от дебетовых в том, что владелец тратит деньги банка, а не собственные средства. Некоторые учреждения не взимают плату за пользование дебетовыми и кредитными картами. Значение имеет выбранный банк и тип полученной карты. Однако за пользование собственными средствами с дебетовой карты нет необходимости выплачивать банку проценты.

что является непременным условием при использовании средств «кредитки» по истечении льготного периода.

Основные отличия кредитной и дебетовой карт

Чтобы понять, чем отличаются дебетовые карты от кредитных, посмотрим на их внешний вид. На первый взгляд, отличить продукты невозможно. Лишь самые внимательные смогут заметить выдавленные надписи на карточках credit и debet. Знающие владельцы определяют тип инструмента по ее номеру. В чем же состоит отличие этих внешне похожих продуктов.

Если клиент не выполняет условия договора по «кредитке» и не делает своевременной оплаты, то ему это грозит штрафами. Также при этом будет испорчена кредитная история.

Перед тем как получить «кредитку», обязательно нужно изучить кредитный договор и познакомиться с условиями пользования пластиком. Это касается льготного периода, расчетного и платежного периодов.

Владелец должен знать дату, когда он должен вернуть средства банку и точную сумму задолженности.

Используя обычную карточку, с такими проблемами клиент сталкиваться не будет. Это просто пластик, на котором хранятся деньги. Какой бы ни была карта обязательно нужно знать все правила ее безопасного пользования. С дебетового продукта также можно получить штрафы.

Это может произойти, если к карте подключен овердрафт, предполагающий возможность помимо собственных средств пользоваться и заемными деньгами банка. Без оформления кредита заемщику это грозит возможностью накопления долга, за который вовремя расплатиться не получится.

Чтобы этого не произошло, необходимо постоянно контролировать свой баланс.

Если снимать деньги в банкоматах других банков, то, используя обычную карточку, придется заплатить около 1% от суммы снятия. Если же получать деньги с кредитного продукта, то клиент потеряет более крупную сумму на этих процентах. Проценты будут сниматься не только за операцию, но и за использование чужого банкомата.

Очень часто организации берут примерно 6–7% от суммы снятия. При этом моментально начинают копиться проценты на задолженность, поскольку в большинстве случаев льготный период после этого прекращает действовать.

Существуют организации, у которых беспроцентный период действует на снятые средства, но процент за снятие средств будет все равно завышенным.

Если научиться грамотно пользоваться всеми инструментами, то ни с одним из них проблем не возникнет. Прежде чем оформлять карту в банке, нужно познакомиться детально со всеми условиями по продукту.

Источник: https://WseKredity.ru/karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-ot-kreditnoy.html

В чем отличие дебетовой карты от кредитной

Многообразие различных карт порой заставляет клиентов банков теряться, какой тип пластика им выбрать. И если в общих чертах понятно, чем отличается дебетовая карта от кредитной, то при определении, что такое зарплатная или овердрафтовая карта возникают непонимание. В итоге это может привести к неправильному использованию пластика и перерасходу средств.

 

Особенности дебетовой карты

Наиболее распространенный тип карт в России – обычные дебетовые карты. Они выпускаются двумя крупнейшими международными платежными системами Visa и MasterCard и различаются уровнями:

  • электронные – это карты самого низкого уровня (Electron, Issue, Maestro), принимаются к оплате в банкоматах, магазинах и некоторые в интернет-ресурсах;
  • классические – имеют более широкий функционал, чем электронные карты;
  • премиальные – Gold, Platinum, Infinity, World и т.д., открывают дополнительные возможности, например, страхование за рубежом или допуск в бизнес-залы аэропортов.

Уровень указывается на лицевой стороне пластика, и карты разного статуса одного банка отличаются внешне. Чем более престижен пластик, тем больше возможностей у держателя, но тем выше цена обслуживания.

Многие интересуются, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – формально ничем.

Любая зарплатная карта является дебетовой, так как только на этот тип карты можно перечислять личные средства клиента, полученные у работодателя или у государства – зарплату, пенсию, стипендию, пособие и т.д.

Однако зарплатная карта открывает перед своим держателем дополнительные возможности. Он автоматически становится постоянным клиентом банка и может пользоваться следующими преимуществами:

  • персональные предложения кредитования;
  • повышенные ставки по депозитам;
  • индивидуальное обслуживание;
  • доступ в интернет-банк;
  • повышенные лимиты на перевод и снятие наличных.

Дополнительно участники зарплатного проекта могут рассчитывать на различные бонусы от банка, например, кэшбэк, начисление средств на остаток на счете, получение милей для оплаты авиаперелета или баллов для покупки товаров у партнеров.

Отличия обычных карт и кредиток

Таким образом, ясно, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – функционально ничем, но держатели зарплаты карт могут рассчитывать на особое отношение банка. Разница между кредитной и дебетовой карты гораздо больше.

Это проявляется и внешне: на кредитке помимо стандартных реквизитов (имя, фамилия, срок действия) часто находится пометка «Credit» рядом с обозначением статуса карты. Это позволяет отличить дебетовую карточку от кредитки на глаз.

Разница между дебетовой и кредитной карты заключается и в способе хранения средств. На «дебетовке» находятся личные средства клиента, а кредитная предоставляется с некоторым запасом денег. Держатель при использовании средств должен будет возместить их с уплатой процентов. За использование своих денег, естественно, никакие проценты платить не нужно.

Таким образом, кредитная карта – это форма предодобренного займа, который можно использовать в любое подходящее время без дополнительного обращения в финансовое учреждение. Если банки не дают кредит, то оформление кредитки – единственный способ получить заемные средства для использования в личных целях.

Чтобы клиенты могли отличить дебетовые и кредитные карты, банки выпускают их с разными рисунками на лицевой стороне, а также помечают с помощью буквенных обозначений.

Еще есть, в чем отличие дебетовой карты от кредитной – в способе оформления. Обычную карту можно заказать, предъявив паспорт и заполнив заявление об открытии счета. Клиент может подождать выпуска именной или взять сразу неэмбоссированную (т.е. без указания имени держателя) карточку.

Кредитки же в массе своей оформляются либо зарплатным клиентам, либо клиентам, подтвердившим свою финансовую состоятельность, особенно, если речь идет о крупных суммах.

Поэтому, если испорчена банковская история, то остается надеяться лишь на небольшие транши и соглашаться с повышенными процентами.

Овердрафт – сочетание дебетовой и кредитной карты

Не все клиенты знают, что такое овердрафтная карта и считают, что это некая разновидность кредитки. Или, напротив, уверены, что овердрафт – это некий «подарок» от банка, который позволит пользоваться перерасходом как кредитными средствами в пределах льготного периода. Но всё это не так.

Овердрафт в переводе с английского действительно переводит как перерасход. Овердрафтная карта сочетает в себе черты классической кредитки и обычной дебетовой карты. На нее также можно получать зарплату или государственное пособие, но чем отличается дебетовая карта от овердрафтной – так это тем, что происходит со счетом, когда он приближается к нулю.

В стандартной ситуации при недостатке средств на счете банкомат или терминал в магазине выдаст ошибку. Но при овердрафте банк как бы даст клиенту средства в долг, и позволит выполнить операцию. Это и есть овердрафт.

Обычно он равен размеру 2-х среднемесячных заработных плат. Т.е., если у человека зарплата 30 тыс. в месяц, он может по своей карте использовать дополнительно еще 60 тысяч.

При этом следует учесть особенности овердрафта:

  • для его получения обязательно нужно оформить договор, иначе перерасход приобретает черты технического овердафта;
  • процентная ставка по овердрафту значительно выше даже по сравнению с кредитками;
  • нет льготного периода, нужно вносить минимальный платеж уже в конце месяца.

Поэтому хорошим советом будет использовать для крупных покупок обычную кредитку, а не овердрафт. Так можно избежать дополнительных расходов на обслуживание займа. Использовать овердрафт целесообразно для небольших платежей, например, для покупки продуктов. Погасить его можно будет за счет зарплаты или собственных вливаний.

Источник: http://rossbanki.ru/finansy/1583-chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.