Условия получения ипотеки с господдержкой в сбербанке в 2018 году

Содержание
  1. Ипотека 2018 с господдержкой условия получения
  2. Ипотека с господдержкой 2018 что это значит — как получить
  3. Условия получения
  4. Ипотека с господдержкой в 2018 условия в Сбербанке
  5. Ипотека ВТБ с господдержкой — условия оформления
  6. Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке
  7. Льготная ипотека с господдержкой 2018
  8. Условия для молодой семьи
  9. Ипотека с господдержкой 2018 без первоначального взноса
  10. Калькулятор расчета
  11. Ипотека с господдержкой 2018 продление
  12. Как взять в 2018 году ипотеку с господдержкой в Сбербанке
  13. Последние новости о продлении  программы на 2018 год?
  14. Ипотека с господдержкой в Сбербанке: условия в 2018 году
  15. Какое жилье можно купить
  16. Ипотека с господдержкой 2018: продление в Сбербанке также будет?
  17. Условия получения ипотеки с господдержкой
  18. Основные правила, по которым осуществляется господдержка
  19. Что представляет собой программа господдержки?
  20. Кому не откажут в приеме заявки
  21. Каким должен быть доход
  22. Требования к жилью, купленному по ипотеке
  23. Сколько денег спишут
  24. Срок договора об ипотеке
  25. Условия договора о реструктуризации
  26. Каков порядок действий для валютных ипотечников
  27. Новые условия господдержки ипотечников
  28. Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018
  29. Условия снижения процентов по ипотеке в Сбербанке
  30. Рефинансирование
  31. Реструктуризация
  32. Социальные программы
  33. Судебное разбирательство
  34. Необходимые документы
  35. Как снизить ипотеку по рождению ребенка
  36. Особенности
  37. На какую помощь можно рассчитывать
  38. Порядок действий
  39. Необходимые документы
  40. Новые изменения для многодетных семей в 2018 году
  41. Заключение

Ипотека 2018 с господдержкой условия получения

Условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2018 году

На сегодня ипотека с господдержкой становится едва ли единственным вариантом для получения квартиры для семей, которые в ней действительно нуждаются. В этом проекте от правительства принимают участие самые надежные банки страны.

Смысл всей программы заключается в том, что часть средств из Пенсионного фонда отправляется на жилищное кредитование. Благодаря этому факту участники программы имеют возможность заключать договор о выдаче жилья в кредит по заниженной годовой процентной ставке.

Ипотека с господдержкой 2018 что это значит — как получить

Ипотека с господдержкой означает, что правительство определяет круг семей, которым необходима новая квартира, и направляет им определенное количество средств из бюджета. На заниженную годовую процентную ставку могут претендовать:

  • Люди, которые нуждаются в срочном улучшении условий проживания и стоящие в соответствующей очереди;
  • Семьи с менее чем 18 кв. м. на каждого отдельного члена семьи;
  • Представители бюджетной государственной сферы – военные, ученые, медработники, учителя.

Таким образом, если вы подпадаете под вышеперечисленные условия, не упустите выгодную возможность получить скидку.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, нужно:

  • Обратиться в органы местного самоуправления;
  • Собрать полный пакет документации (копии паспортов, свидетельства о рождении (браке), справки о доходах, выписка из домовой книги);
  • Подать документы в банк;
  • Дождаться одобрения заявки во всех инстанциях;
  • Начинать выбор жилья и выполнять все сопутствующие операции (оценка, составления актов и договоров).

При наличии всех документов, заключение договора не составит проблем.

Условия получения

Ипотека с господдержкой выдается на таких базовых условиях:

  • Ставка – 11 процентов годовых;
  • Срок – тридцать лет или менее;
  • Стартовый взнос – 20%;
  • Есть право на налоговый вычет;
  • Банковые комиссии не взимаются;
  • Страхование жизни обязательным не является, в отличие от страхования ипотечного кредита.

Чтобы претендовать на льготные условия со ставкой в 11 процентов, требуется, чтобы заемщик был гражданином РФ и находился в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте – 6 мес. Созаемщиком обязательно выбирается супруга, однако разрешается дополнительное привлечение таких лиц.

Ипотека с господдержкой в 2018 условия в Сбербанке

Ипотека с господдержкой относится в Сбербанке к специальным предложениям с уменьшенной ставкой. Срок кредитования в Сбербанке варьируется между годом и тридцатью. Требуется, чтобы сразу было внесено как минимум 20 процентов от оценочной стоимости жилья.

Есть возможность рассчитать сумму платежа на официальном сайте в кредитном калькуляторе. Ставка по кредиту составляет 11,4 процента, при отказе от страхования собственной жизни ставка возрастает на один процент. Для Москвы и СПб максимальная сумма – 8 млн руб, для остальных регионов РФ – 3 млн руб.

Ипотека ВТБ с господдержкой — условия оформления

Условия по программе в ВТБ практически не отличаются от условий в Сбербанке:

  • Ставка – 11,4 процентов;
  • Размер суммы – от 600 тысяч до 8 млн руб;
  • Обязательный первый взнос – как минимум пятая часть от оценочной стоимости жилья;
  • Комплексная страховка, нет комиссии при получении, есть возможность досрочного погашения.

Если по каким-то причинам вас не устраивает Сбербанк, ВТБ является достойной альтернативой.

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Для физических лиц есть соответствующая программа и в Россельхозбанке. По ней можно купить строящееся либо готовое жилье непосредственно у застройщика на следующих условиях:

  • Ставка – 10,9 процентов (самая выгодная из всех банков России);
  • Надбавка к ставке в случае отказа от страховки жизни составляет 7 процентов;
  • Срок кредита – максимум 360 мес;
  • Сумма – от 100 тысяч до 8 млн;
  • Изначальный взнос – от 20%;

В наличии есть функция подтверждения доходов по банковской форме, предусмотрено досрочное погашение, комиссий нет.

Льготная ипотека с господдержкой 2018

Особый вид кредитования жилья направлен правительством на то, чтобы снизить стоимость квартир для малообеспеченных семей либо семей с уровнем дохода ниже среднего. Действовать данная программа начала еще в 2015 году, и она остается актуальной до сих пор. Сбербанк, Банк Москвы, Россельхозбанк и ВТБ24 остаются главными участниками этой программы.

Разрешается покупка на первичном и на вторичном рынке недвижимости. Доступным является жилье лишь от тех застройщиков, которые аккредитованы в конкретном банковском учреждении.

Условия для молодой семьи

Ипотека с господдержкой для молодой семьи доступна лишь для тех пар, в которых есть лицо младше 35 лет. По федеральной программе основное условие – встать в очередь.

Точный размер субсидии зависит от региона. Жителям Москвы полагается 48 кв.м на двоих, если есть дети – 18 кв. м на каждого члена.

Государство оплачивает до 35% от цены квартиры и еще 5% за каждого ребенка, если такие имеются в семье.

Ипотека с господдержкой 2018 без первоначального взноса

Нет банка, предоставляющего ипотечное кредитование без стартового взноса. Однако этот взнос может представлять собой как раз государственную материальную помощь.

После того, как придет ваша очередь, государство выплатит вам по кредитованию порядка 35% от оценочной цены жилья.

Так как требования по взносу, как правило – 20 процентов, то полученные деньги от правительства полностью покроют первоначальный платеж.

Калькулятор расчета

Пример расчета приведем для ВТБ 24:

  • Цена квартиры – 6 млн руб;
  • Первоначальный взнос – минимально возможные 1,2 млн руб;
  • Точный срок кредитования – 20 лет.

Введя все данные в кредитный калькулятор, можно увидеть, что ставка будет составлять анонсированные 11,4 процента, а ежемесячный платеж – чуть более 50 тыс руб.

Ипотека с господдержкой 2018 продление

Уже второй год стоит вопрос о том, будут ли продлевать льготное ипотечное кредитование с помощью бюджетных средств.

И если в 2015 году было принято положительное решение, то в конце 2016 официального заключения все еще не было. Поэтому потенциальные заемщики должны быть готовы к худшему сценарию.

Тем не менее, если экономика стабилизируется, то, по прогнозам экспертов, ставка и без льгот может упасть до 9%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka-s-gospodderzhkoj-prodlenie-i-usloviya-polucheniya.html

Как взять в 2018 году ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Как взять в 2018 году ипотеку с господдержкой в Сбербанке

При довольно нестабильной экономике и снижении покупательской способности вопросы приобретения квартиры стоят особенно остро. Мало какая российская семья может купить с нуля жилье, поэтому приходится прибегать к ипотечным займам.

Однако в последнее время и это направление «хромает», так как доходы людей снизились, инфляция выросла, и даже самые минимальные платежи ложатся на семейный бюджет тяжким грузом.

Поэтому государство предусмотрело возможность взять ипотеку с господдержкой.

Последние новости о продлении  программы на 2018 год?

Программа «особой» ипотеки была запущена в марте 2015 года и предполагалась, что действовать она будет один год. Последние заявки можно было подать до 1 марта 2017 года. Однако видя успех программы, правительство решило ее продлить.

Как сообщает информационное агентство TT Finance, буквально 13 февраля Минфин и Минстрой согласовали все детали по продлению льготной ипотеки.

Представитель Минстроя Никита Стасишин заявил, что теперь ипотеку с господдержкой можно взять до 31 декабря 2017 года.

Средства по-прежнему будут направляться для субсидирования строительства на «первичке», при этом новые постройки должны входить в госпрограмму «Жилье для российской семьи».

Но наличие крайнего срока не означает, что можно прийти в банк накануне Нового года и получить выгодный кредит.

Перед подачей заявления следует учесть ряд особенностей:

  • одобренная заявка действительная в течение 2 месяцев – именно столько времени отводится на поиск жилья и заключение договора с застройщиком;
  • проверка документов на заемщика занимает до одной недели, еще столько же занимает проверка юридической чистоты сделки – то есть фактический срок ожидания решения занимает около 2 недель;
  • для получения льгот важно не время подачи заявления, а дата фактической выдачи кредита, поэтому надо успеть получить деньги до 31 декабря 2017 года.

Поэтому логично, что подавать заявление на участие в ипотеке с господдержкой в 2018 году в Сбербанке надо за несколько недель до Нового года. А еще лучше – раньше, если жилье еще не найдено и документы на него не начали собирать.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке: условия в 2018 году

В Сбербанке эта программа стартовала 18 марта 2015 года, и уже тысячи российских семей смогли приобрести новое жилья на льготных условиях. Они остались неизменными и в этом году, и вряд ли будут скорректированы в будущем.

Единственная возможность изменения условий – увеличение процентной ставки, которая последует за повышением ключевой ставки Центробанком. На начало года она составила 11%. Это та ставка, под которую кредиты для выдачи населению получают коммерческие банки от ЦБ. Следовательно, чем она ниже, тем дешевле ипотека, и наоборот.

Повышение ставки грозит только в случае очередного витка кризиса. Так, в феврале прошлого года регулятор вынуждено поднял ставку сразу на 6,5 пунктов, что повлекло за собой немедленное удорожание ипотеки. С тех пор ЦБ последовательно понижал ставку до нынешнего уровня.

Итак, по ипотеке с господдержкой в Сбербанке условия в 2018 году таковы:

  • процентная ставка – от 11,4% годовых, причем она остается неизменной независимо от степени готовности дома (во многих других банках до момента сдачи жилья действует обычная ставка в районе 14-16%, льготная «включается» только после оформления прав собственности);
  • первый платеж – не менее 20% от цены договора;
  • срок – от года до 30 лет (фактический максимум ограничен выходом заемщика или созаемщика на пенсию);
  • минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей, максимум – 3 млн. рублей для регионов, 8 млн. рублей – для столиц и столичных областей;
  • возможность привлечения до 2 созаемщиков, не считая супруга;
  • при оплате более 50% стоимости жилья доход подтверждать не нужно;
  • обязательное оформление страхования как жизни заемщика, так и имущества;
  • одобренная заявка действительна в течение 60 дней.

В качестве первоначального взноса заемщик может использовать как личные сбережения, так и средства маткапитала или других сертификатов. Для передачи денег стороны могут использовать индивидуальные сейфы, что исключит вероятность мошенничества.

Также на сумму процентов, выплаченных за квартиру, распространяется налоговый вычет (13% от всех взносов).  Его размер равен 2 млн. рублей, следовательно, можно вернуть в семейный бюджет до 260 тысяч рублей. Естественно, что на приобретенную квартиру законно применение имущественного вычета, который равен 13% от 3 млн. рублей.

Какое жилье можно купить

Ка видим, последние новости радуют продлением ипотеки с господдержкой  на 2018 год, но, к сожалению, она распространяется на ограниченное число объектов. Так, квартиру на вторичном рынке по программе не купишь. Условия льготного кредитования распространяются только на новостройки. Причем далеко не каждый дом может стать участником программы, для этого необходимо:

  • чтобы объект был завершен минимум на 70%;
  • чтобы строительство велось аккредитованным застройщиком.

В банках имеются свои списки квартир, подходящих под описанные условия. На практике желающим приобрести жилье по ипотеке с господдержкой приходится выбирать из нескольких предложенных вариантов. В небольших городах это может быть проблемой, если подходящих домов немного, а строительство сконцентрировано в одном районе.

Сбербанк довольно жестко подходит к аккредитации застройщиков, но это дает гарантию, что дом будет построен по всем стандартам, и с оформлением прав на собственность вопросов не возникнет.

Для выбора жилья можно обратиться непосредственно в любое отделение Сбербанка или в подразделение АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Специалисты покажут квартиры, участвующие в программе, и покупатель сможет выбрать себе одну из них.

Подробную информацию об объектах первичного рынка недвижимости, подпадающих под действие программы, и об условия Сбербанка можно почитать на официальных сайтах организаций:

Ипотека с господдержкой 2018: продление в Сбербанке также будет?

Конечно же. Главный банк страны в 2018 году выдвигает такие требования к заемщикам:

Для гарантированного «прохождения» заявки на получение льготной ипотеки в Сбербанке заемщик должен соответствовать ключевым критериям:

  • возраст – от 21 года до 75 лет, при этом ипотека должна быть выплачена до наступления крайнего срока;
  • российское гражданство;
  • прописка в месте взятия кредита – желательно, но не обязательно;
  • стаж работы – не меньше года общего трудового и не менее полугода на последнем месте (для получающих зарплату в Сбербанке сроки не важны);
  • доход – достаточный, чтобы заемщику осталось на жизнь не менее 40% от всех его доходов (зарплаты, пособий, налоговых компенсаций и т.д.) после вычета всех расходов и будущего платежа по ипотеке.

Для получения ипотеки с господдержкой 2018 в Сбербанке нужно будет подготовить следующие документы:

  1. Анкета-заявление.
  2. Паспорт с отметкой о постоянной постановке на учет по месту жительства.
  3. Справка 2-НДФЛ или любые другие справки, показывающие, что у заемщика достаточный доход – декларации за прошлый год, расписки, акты выполненных работ и т.д..
  4. Подтверждение трудоустройства (обычно нужна выписка из трудовой книжки, но подойдет и копия индивидуального трудового договора).
  5. При предоставлении залога – документы на залоговое имущество + оценка, сделанная независимым специалистом.

Все документы действительны в течение 5-30 дней после оформления, так что надо быть внимательными при их сборе и «устаревающие», такие как выписка из Росреестра, брать в последнюю очередь.

Обычно в Сбербанке рассмотрение заявки длится от 2 до 5 дней, поэтому надо запастись терпением. Параллельно можно отправить запросы в другие банки – как правило, ипотечные запросы никак не отражаются на кредитной истории.

Если заемщик подойдет по требованиям, то ему нужно будет предоставить следующий пакет документов:

  1. Бумаги на жилье – документ о праве собственности, договор покупки, выписка из Росреестра об отсутствии обременения и т.д.
  2. Сведения о наличии достаточных средств для первоначального платежа (например, материнский или военный сертификат, выписка со счета в банке, обязательства третьих лиц и т.д.).

Рассмотрение этих сведений займет еще 2-5 дней в зависимости от объема пакета документов и участников сделки.

Сбербанк редко увеличивает количество требуемых справок, но иногда без них не обойтись.

Например, если в качестве первоначального взноса используется маткапитал, то понадобится нотариальное обязательство будущего владельца квартиры выделить детям долю после выплаты ипотеки.

Если в сделке участвуют дети, но понадобится разрешение администрации и органов опеки, если недееспособные граждане – согласие опекунов и т.д.

Источник: https://mikrozaym-onlayn.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-sberbanke/

Условия получения ипотеки с господдержкой

Условия получения ипотеки с господдержкой

​Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК.

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

  • Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
  • У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
  • К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
  • Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
  • Играет роль наличие в собственности другого жилья.
  • С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • иметь ребенка до 18 лет;
  • быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
  • быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

  1. Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
  2. Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
  3. Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

  • ипотечное жилье — единственное;
  • квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
  • у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
  • площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» — 65 м², квартиры с тремя и более комнатами — 85 м².

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

  • сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
  • процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

  • ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

  1. Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
  2. Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
  3. Подготовить пакет документов.

    Заблаговременно заказать все необходимые справки.

  4. Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.

  5. Самое важное при обращении за господдержкой — учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

Новые условия господдержки ипотечников

Источник: http://law03.ru/finance/article/gospodderzhka-po-ipoteke

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018

Ушедший 2017 год ознаменовался дальнейшим понижением ставок по ипотечным кредитам.

Лидирующую позицию в этом процессе занял Сбербанк: для россиян были предложены программы, где ставка начинается с 7,4% для новостроек и от 8,6% для объектов с вторичного рынка.

Те, у кого жилищная ссуда оформлена много лет назад, интересуются, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке на сегодняшний день. Такая возможность предусмотрена, но она допускается при определенных условиях.

Своё жильё мечта многих – но это удовольствие не из дешевых

Условия снижения процентов по ипотеке в Сбербанке

Если сравнивать жилищные займы под 13-15% в прошлом и нынешние под 10% в среднем, то понятно подобное недовольство «старых» заемщиков: для них кредиты будут намного дороже.

Но кредитные договора составлялись таким образом, что не предусматривают изменения условий на протяжении действия кредитного договора.

В то же время банк в праве понижать ставку, но это скорее его желание, а не обязанность.

На сегодняшний день Сбербанк идет навстречу своим клиентам и рассматривает заявки на понижение процентов по всем действующим ипотечным программам в таком размере:

  • 10,9% при наличии личной страховки;
  • 11,9 %, если в договоре не предусмотрено страхование жизни и здоровья.

Для кредитного продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 12,9%.

Чтобы увеличить доступность жилья – клиенты стараются уменьшить размер ставки

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, если она была заключена ранее по более высокой на тот момент ставке? Альтернативные решения есть, но при соблюдении главного требования – у клиента не было задержек по ежемесячным платежам. На положительное решение банка влияет следующие факторы:

  • размер остатка по задолженности не должен быть ниже 500 тыс. руб.;
  • срок действия кредита не меньше 1 года от даты оформления;
  • ипотека ранее не подлежала реструктуризации.

Кредитная организация обязана принимать от клиента заявление на пересмотр условий договора, но причины должны быть достаточно веские. К ним относятся:

  • кредитозаемщик стал участником социальной программы, по которой предполагаются льготы;
  • ухудшение финансового состояния или другие обстоятельства, не зафиксированные в договоре.

Из этого следуют возможные варианты уменьшение ставок:

  • рефинансирование,
  • реструктуризация,
  • пересмотр условий договора в судебном порядке,
  • использование социальных программ.

Эти варианты являются вполне законными, но заемщику следует знать, что принятие решения остается за кредитной организацией.

Рефинансирование

Рефинансирование – это составление нового договора на более выгодных для клиента условиях с полным переоформлением сделки. Особенностью Сбербанка в это вопросе является тот факт, что он не предоставляет эту услугу для собственных ипотечных заемщиков, а только для клиентов других финансовых учреждений.

Банк допускает рефинансирование для своих клиентов только по авто- и потребительских кредитах. Но возможны и исключения, которые рассматриваются в индивидуальном порядке, и банковское учреждение может пойти на уступки, чтобы не потерять клиентуру.

Кредитозаемщик имеет право инициировать рассмотрение рефинансирование в том банке, где была взята ссуда на покупку жилья.

При грамотном подходе к этому вопросу возможно существенно понизить расходы на ипотеку

Реструктуризация

Более реальным вариантом уменьшение ежемесячных платежей является реструктуризация кредита.

В этом случае заключается дополнительное соглашение по изменению кредитной ставки по действующему договору в том же банке, где оформлено обеспечение.

На самом деле, ставка не меняется, а размер ежемесячных платежей становится меньше за счет увеличения срока кредитования. А это значит, что переплаты не избежать. Ее можно изменить в меньшую сторону только при досрочном погашении.

Снизить процент по ипотечной программе в Сбербанке при помощи реструктуризации можно следующим образом:

  • пролонгировать срок договора;
  • сделать отсрочку на определенное время;
  • платить проценты не ежемесячно, а поквартально;
  • добиться индивидуального графика платежей;
  • в редких случаях допускаются кредитные каникулы (на период различных акций).

Социальные программы

В связи со сложной экономической обстановкой государством с 2015 года была запущена специальная программа поддержки ипотечных заемщиков. Из-за отсутствия средств она была приостановлена на некоторое время, но с середины 2017 года возобновила свое действие с новыми условиями. Они следующие:

  • уменьшение задолженности на 20-30% по кредиту, но не более чем 1,5 млн. руб.;
  • предусмотрены 2 варианта поддержки – снижение ежемесячного платежа в половину на 1,5 года или погашение основного долга;
  • преобразование валютной ссуды в рублевую.

Для достижения своей цели клиентам следует быть целеустремленными, внимательными и настойчивыми

Не все заемщики могут рассчитывать на государственную поддержку. Это определенный перечень лиц:

  • родители, опекуны с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды;
  • семьи с детьми, обучающимися на дневной форме.

К господдержке, позволяющей уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, можно отнести наличие материнского капитала, который по закону разрешается использовать для улучшения жилищных условий или погашения части основного долга. Последним правом могут воспользоваться и те заемщики, которые на момент рождения ребенка уже имели действующий кредит. Получение сертификата позволяет таким семьям уменьшить срок выплат или их ежемесячный размер.

Судебное разбирательство

Для подачи судебного иска с целью пересмотра условий по договору должны быть серьезные основания. Судом принимаются во внимание комиссии, о которых не был предупрежден клиент, а также необоснованное увеличение процентов. Доказательством нарушений с юридической точки зрения может быть нарушение условий договора.

При доскональном изучении всех аспектов жилищного кредитования обязательно можно найти несколько доступных вариантов уменьшить расходы

Стоит отметить, что судебное разбирательство с целью пересмотра условий договора может иметь результат только в отдельных случаях: такими юридическими недоработками крупные банки не страдают. Сбербанк имеет репутацию солидного учреждения, и вся юридическая документация в нем оформляется на должном уровне. И особых нарушений быть не должно. Единственное, за что можно «зацепиться», – включенные помимо желания клиента дополнительные услуги.

Следует напомнить, что во время судебных разбирательств заемщик должен продолжать погашать задолженность в соответствии с графиком. Иначе клиенту будут начислены штрафные санкции, что негативно скажется на его кредитной истории.

Необходимые документы

При подаче заявления по перерасчету необходимо предоставить минимальный пакет документов:

  • кредитный договор,
  • документы на подтверждение дохода,
  • выписка об остатке долга,
  • выписка из ЕГРП.

После соблюдения всей процедуры заемщик получает документ, в котором указываются новые условия и график погашения задолженности.

Как снизить ипотеку по рождению ребенка

Решение демографического кризиса в РФ напрямую связано с жилищным вопросом. Поэтому правительством в 2011 году был запущен проект «Молодой семье – доступное жилье», где предусматриваются специальные льготы по действующей ипотеке после рождения детей.

Для многодетных семей банки стараются так же сделать кредиты на жилье доступными

Особенности

По программе доступного жилья молодые родители после рождения первого, второго и третьего ребенка получают возможность снизить платежи по действующему кредиту. Но при этом существуют определенные требования к участникам программы:

  • возраст родителей – не старше 35 лет;
  • жилая площадь на каждого члена семьи не больше 15 кв.м.

Помимо этого, дополнительно можно воспользоваться материнским капиталом и снизить финансовую нагрузку.  В определенных случаях появление первого ребенка позволяет снизить процентную ставку в Сбербанке по ипотечному кредиту, появление второго – дает дополнительное право использовать материнский сертификат, а третьего – почти полностью уменьшить основную сумму.

На какую помощь можно рассчитывать

Многие категории граждан могут рассчитывать на специальными или льготные программные предложения банков

Снижение финансовой нагрузки возможно несколькими путями.

Списание части займа

После рождения первого малыша семьи получают компенсацию на стоимость 18 кв. м. Расчет суммы ведется по рыночным ценам конкретного региона. Второй малыш «дарит» своим родителям скидку еще на 18 кв. м, а с рождением третьего – можно получить 100% списание задолженности по кредиту.

Отсрочка

В качестве поддержки банк может предоставить отсрочку:

  • до 3 лет при рождении второго ребенка;
  • до 5 лет – третьего.

Субсидия

Независимо от участия в госпрограмме такая категория заемщиков имеет право на погашение материнским капиталом любой ипотеки. Можно воспользоваться обеими субсидиями и гасить задолженность. Помимо федеральной программы действуют специальные региональные проекты.

Порядок действий

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке не происходит автоматически только от самого факта рождения малыша. С пакетом документов следует обратиться в органы местной власти и подать заявление на компенсацию. Только после получения положительного ответа, банк будет решать вопрос об уменьшении платежей.

Необходимые документы

Списание долга по ипотеке возможно при подаче заявления и при наличии следующих документов:

  • паспортов обоих родителей,
  • свидетельств о рождении детей,
  • материнского сертификата,
  • свидетельства о браке,
  • справки о задолженности,
  • ипотечного договора,
  • документа о собственности на жилищный объект.

В основе ипотечных расходов лежит такая база как сама стоимость объекта недвижимости – квартиры или дома

Новые изменения для многодетных семей в 2018 году

С 1 января 2018 года для родителей с двумя и более детьми начинают действовать новые льготы. Они позволяют получить субсидию, которая покроет ставку, превышающую 6%. Компенсация может быть направлена в двух случаях:

  • жилье приобретается на первичном рынке;
  • в рамках рефинансирования остатка по действующим жилищным займам.

Все эти условия действуют только для семей, у которых второй и третий ребенок родится после 1 января 2018 года: семьи с детьми, рожденными до этой даты, не включаются в эту программу.

Для такой категории заемщиков льгота действует не на весь срок кредитования, а установлен определенный период субсидирования:

  • для семей с двумя детьми – 3 года;
  • с тремя детьми – 5 лет.

Если родители получили субсидию на второго ребенка и за этот период рождается третий, то срок продлевается еще на 5 лет. Но при одном условии – ребенок должен родиться до конца 2022 года.

Заключение

Как показывает практика, уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке не так просто. На данный момент в банке не разработаны специальные программы для снижения ставок по уже действующим кредитам.

Но это не значит, что заемщик не может добиться снижения переплаты по собственному займу.

Участие в социальных программах, досрочное погашение, реструктуризация и рефинансирование позволят уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

2018-01-25

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kak-umenshit-procent-po-ipoteke-v-sberbanke-v-2018.html

Право Граждан
Добавить комментарий