Условия получения ипотеки с господдержкой в 2018 году

Содержание
  1. Ипотека с господдержкой 2018
  2. Кто может получить ипотеку с господдержкой?
  3. Какой первоначальный взнос?
  4. Процент ипотеки с господдержкой
  5. Какое жилье подходит под условия программы?
  6. Необходимые документы
  7. Ипотека с господдержкой 2018: что это значит? условия получения
  8. Что значит «ипотека с господдержкой» в 2018 году?
  9. Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой
  10. Условия получения в 2018 году
  11. Как получить ипотеку с господдержкой?
  12. Ипотечные программы с государственной поддержкой 2018 году, условия получения
  13. Если мы с мужем – военнослужащие и участники НИС. Можем мы вместе приобрести одну квартиру по социальной ипотеке?
  14. В чем заключается господдержка по ипотеке?
  15. Существует ли ипотека с господдержкой для пенсионеров?
  16. Нужен ли первоначальный взнос для социальной ипотеки?
  17. Льготная ипотека с господдержкой 2018: кому дают
  18. Ипотека с господдержкой в 2018 году
  19. Ипотека с господдержкой: перспективы в 2018 году
  20. Оживление кредитования: новые возможности и потенциальные угрозы

Ипотека с господдержкой 2018

Собственное жилье для многих россиян не просто роскошь, а недосягаемая мечта, так как получить одобрение ипотеки в банке не так просто. Кредиторы требуют от заемщиков высокий уровень заработной платы, первоначальный взнос, положительную кредитную историю.

В материале ниже можно узнать о новой государственной программе и условиях, согласно которым доступно взять ипотеку с господдержкой.

Ипотека с государственной помощью — программа, которая совместно с ведущими банками РФ была разработана с целью обеспечить нуждающихся граждан жильем.

Суть программы заключается в том, что клиенту предлагают оформить кредит на жилье под минимальный процент, при условии, что он соответствует минимальным требованиям программы.

В 2018 году оформить ипотечный кредит с помощью государства может широкий круг лиц. Такая схема поможет не только обеспечить жильем большое количество граждан, но и поддержит строительные компании, так как спрос на новострои будет расти. А это в свою очередь снизит безработицу в стране, поскольку большое число граждан будут обеспечены работой.

Условия программы «Ипотека с господдержкой 2018»:

  • Максимальный размер средств, который можно получить по данной программе — 8000000 рублей для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для иных регионов сумма максимальная сумма кредита на жилье составляет 3 000 000 рублей;
  • Процентная ставка на ипотеку с господдержкой от 6%;
  • Заключение договора происходит с 7 февраля 2018 года;
  • Срок погашения займа: от 1 года до 30 лет;
  • Валюта: рубли;
  • Обработка заявки с момента предоставления полного пакета документации занимает от 2 до 5 рабочих дней;
  • Предусмотрено обязательное страхование в отделении банка или других аккредитованных компаниях;
  • В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал (о том, как использовать материнский капитал на покупку квартиры, читайте по ссылке: ).

Кто может получить ипотеку с господдержкой?

Новая программа разработана для семей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год родится второй или третий ребенок. Граждане должны быть трудоустроенными и нуждающимися в квартире или улучшении жилищных условий.
Чтобы получить ипотечный заем родители должны быть гражданами Российской Федерации и предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Какой первоначальный взнос?

Размер первоначального взноса в рамках программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой составляет 20% от стоимости жилья. Согласно правилам банковского учреждения, не допускается выплата взноса иными лицами, кроме заемщика или любого из созаемщиков. Возможно использовать материнский капитал на оплату первого взноса.

Процент ипотеки с господдержкой

Процентная ставка является фиксированной и составляет 6% годовых. Такой размер ставки распространяется на 3 года в связи с рождением второго ребенка и на 5 лет по случаю рождения третьего малыша.

После завершения срока кредитования, размер процентной ставки увеличится до 9,5% годовых.

Какое жилье подходит под условия программы?

К приобретаемому жилью выдвигается ряд требований:

  • Ипотека с господдержкой распространяется на квартиры в новострое и квартиры в строящемся новом доме, а также на дома, таунхаусы и дуплексы.
  • Получить квартиру на вторичном рынке в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой нельзя.

Необходимые документы

Программа ипотеки с господдержкой продлена до 2022 года, с некоторыми поправками. К примеру, сейчас все претенденты должны стать родителями во второй и более раз, начиная с 2018 года. Ставка в размере 6% действует не весь срок кредитования, а только первые годы. Длительность зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье.

Ранее по програме предполагалось получение некоторой суммы на безвозмездной основе, однако от этой идеи решили отказаться, решив изменить условия в пользу снижения процентной ставки.

Так ипотека с господдержкой, то есть ставкой в размере 6% актуальна:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет после рождения третьего малыша;
  • 8 лет после рождения близнецов или двойни.

В список необходимой документации входят:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт с отметкой о регистрации заемщика и созаемщика;
  3. Брачный договор;
  4. При наличии временной регистрации необходимо предоставить документ-подтверждение;
  5. Справка, подтверждающая уровень дохода;
  6. Трудовая книжка или трудовой договор, как подтверждение официального трудоустройства;
  7. Свидетельство о рождении ребенка.

Дополнительно могут потребоваться документы по залоговой собственности, кредитуемому жилью, справка, которая подтверждает наличие первоначального взноса.

Данная программа является отличной возможностью для молодых семей обзавестись собственным жильем. Не смотря на то, что пониженная процентная ставка действует только первое время, есть возможность досрочно погасить долг и значительно сэкономить.

В скором будущем правительство планирует сделать ипотеку более доступной и привести ее процентный показатель к 7% годовых. На недавней пресс-конференции президент заявил, что это вполне реально, так как уровень инфляции снизился и финансовое положение дел в стране стабилизировалось. А ставка в 7% по ипотеке является целью на ближайшее будущее.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой 2018: что это значит? условия получения

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах.

Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования.

Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2018 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

  • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
  • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
  • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

  • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
  • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека.

Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
  • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2018 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

  • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
  • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • отсутствие любых банковских комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
  • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2018 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

  • документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
  • справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
  • выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов.

Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения.

Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Источник: http://yurcentr.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотечные программы с государственной поддержкой 2018 году, условия получения

Постановление Правительства РФ об ипотеке для семей с двумя и более детьми вызывает радость родителей и желание скорее получить новую квартиру в кредит за такие низкие процентные ставки.

Что именно имеет в виду правительство и на каких условиях вы можете получить ипотеку, переплачивая всего 6% годовых? Стоит ли использовать эту возможность, какие еще социальные предложения и программы действуют в России для молодых семей? Куда обращаться и какие документы собрать для предоставления в банк? На эти и многие другие вопросы вы найдете ответ, прочитав эту статью.

30 декабря вышло Постановление Правительства РФ № 1711, по которому семьи с 2, 3 детьми смогут получить льготный период при ипотеке. В это время платить придется только 6% по процентной ставке. Остальное будет банкам доплачивать государство в виде субсидий http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71750282/.

Эта помощь направлена на то, чтобы стимулировать рождаемость в стране. Чтобы граждане хотели иметь много детей, нужно обеспечить их соответствующими условиями. Первое – подходящие дома и квартиры.

Банки не потеряют свои доходы – государство возместит. Но, с 2018 года многие кредитные организации и сами снизили процентные ставки на кредиты и ипотеку. Чем доступнее кредит, тем большее количество людей может им воспользоваться. Это поможет строительным компаниям быстрее продавать квартиры и вложить деньги в новые проекты.

Сроки. Каждая семья, в которой с 1.1.2018 г. до конца 2022 г. родится второй или третий ребенок могут получить ипотечный кредит под 6%. Родители второго ребенка – на 3 года, а третьего – на 5 лет. Полный срок ипотеки – 30 лет.

Если третий ребенок родится 31 декабря 2022 года, то семья сможет взять ипотеку по этой программе. В течение всех процентная ставка составит, также, 6%.Если вы участвуете в программе после рождения 2 ребенка, и в течение 3 ипотечных лет у вас родится третий малыш, то льготными будут 8 лет.

После истечения льготного срока, ваша индивидуальная процентная ставка составит: базовая процентная ставка банка по ипотеке + 2%.

Сумма кредита:

  • до 8 млн. руб. для квартир Москвы и области, СПб и области;
  • до 3 млн. руб. для всей территории РФ.

Условие:

  • Заемщик (созаемщики) обязательно должен оформить полный пакет страховок банка. В том числе и страхование жизни, здоровья, трудоспособности.
  • Первый взнос 20%.
  • Действует аннуитетный платеж.
  • Кредит – до 80% от стоимости квартиры.
  • Только при покупке квартир первичного рынка.
  • Вся информация должна быть достоверной. Наказание по УК РФ за обман и мошенничество касается как заемщиков, так и организаций получающих субсидии (банков, АИЖК).

Ипотека под долевое участие в новостройках

Если с покупкой квартир, сданных в эксплуатацию и под ключ все прозрачно, то рынок незаконченного строительства вызывает вопросы.

Государство страхует ваши потери, в случае банкротства компании, но полное возмещение ваших вкладов не гарантировано.

Из этого следует, что:

  • вы можете потерять часть своих денег, если компания обанкротится;
  • если произойдет слияние нескольких строительных компаний, реорганизация или другие изменения, то сроки сдачи объектов будут передвинуты на неопределенное время;
  • с 2018 года система долевого участия начинает сводиться к нулю. Если вы еще думаете, в каком доме купить квартиру, то отдавайте предпочтение уже сданным объектам. Преобразования в строительной сфере будут продолжаться почти весь период вашего ипотечного периода. При выборе готовой квартиры вы уменьшите риски неожиданностей.

Рефинансирование. Можете написать заявление в АИЖК и сделать перерасчет ипотеки, если родится второй или третий ребенок с 1.012018 г.

Участвовать в программе имеют право семьи с гражданством РФ. Соберите полный пакет документов:

  • паспорт свой и супруга/супруги;
  • СНИЛС;
  • письменное согласие супруга на оформление кредита, заверенное нотариусом;
  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки из трудовой книжки;
  • справка с места работы;
  • общий стаж работы за 3 года – не меньше 1 года;
  • паспорт созаемщика;
  • согласие поручителя и его справка о доходах;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • оценочный альбом;
  • после одобрения кредита и оформления квартиры – страховка на жилье;
  • договор купли-продажи или ДДУ;
  • заявление составляется на месте.

После одобрения, вам посчитают ипотеку по действующей в банке ставке. Далее, сделают перерасчет именно для вас и составят отчет контролирующей организации. Банк отправит заявку на получение субсидии по вашему кредиту после подсчетов разницы между традиционной ставкой и вашими 6%.

На одобрение Министерства финансов РФ уйдет 15 дней. То есть, вам нужно внимательно отнестись к организации,которая предлагает свои услуги – у нее должно быть разрешение. Проводить такие сложные расчеты и нести ответственность за заявки – нововведение.

Поэтому сами банки и АИЖК только внедряют новую технологию выдачи кредита и расчета по нему.

Итак, ваши действия и сроки:

  • найдите нужную вам квартиру. Помните, что у вас не будет возможности продать ипотечную квартиру, до тех пор, пока не расплатитесь с банком;
  • оцените свои возможности и перспективы финансового роста. Это важно, потому что только несколько лет вы будете вносить 6% годовых. Через 3, 5, 8 лет (если третий ребенок родится в течение 3 лет после рождения второго) вы перейдете на стандартную процентную форму плюс 2%. Сейчас, в среднем процентная ставка по ипотеке – 9,8%.
  • подайте заявку в АИЖК или банк;
  • дождитесь предварительного одобрения (3 – 4 дня);
  • заключите предварительный договор купли-продажи;
  • соберите все документы по списку банка, проведите независимую оценку квартиры (1 – 2 недели);
  • дождитесь одобрения заявки (1 – 2 месяца проверок);
  • банк отправит свою заявку на субсидию в Минфин (15 дней);
  • после полного одобрения и вашего согласия на процентную ставку, которая будет после истечения срока действия программы, застрахуйте себя и квартиру по списку страховок банка (это обязательно);
  • платежи обязательно аннуитетные, вносить платежи обязательно в срок;
  • внесите первоначальный взнос по ипотеке – не меньше 20%;
  • кредит выдадут в сумме не больше 80% от стоимости квартиры;
  • оформите документы на квартиру и залоговое имущество вместе с представителем банка. Выписка из ЕГРП будет выдана вам на руки.

В этой новой для банков ситуации, осмотрительнее для вас будет обратиться в АИЖК. На официальном сайте этой организации https://дом.рф можете подать заявки на ипотеку с господдержкой. Если захотите, обращайтесь и в банки.Главное для вас – чтобы банк был из числа тех, которым выдают субсидии без задержек.

https://www.youtube.com/watch?v=sLmjpMWlKXM

Помощь в покупке жилья со стороны государства утверждена Постановлениями Правительства №373 от 1 декабря 2015 года. В последующих годах вносились различные изменения и дополнения. Сейчас полный текст можно найти на сайте http://base.garant.ru/70980922/.

Вид ипотеки с господдержкойБанк, кредитная организация.Основная процентная ставка на 2018 годПроцентная ставка, %Первоначальный взнос, %
СемейнаяАИЖК – 8,25;Сбербанк – 9,48ВТБ 24 – 9,5Газпромбанк – 9,2 (по акции до 28 февраля);Транскапиталбанк – от 7,7;Уралсиб – 8,96%, по истечении срока – по действующей ставке+2%От 20
Молодая семьяВсе банкиДействующая в банке на 2018 год. Рассчитывается индивидуально при выборе программы, сумме кредита, первоначальному взносу и пакету страховок.От 10%
ВоеннаяУралсиб10,9От 10
Сбербанк8,9 – 9От 15
ВТБ»9,510
Банк МосквыОт 8,9От 15

Внимание! Список банков, которые будут работать по новой ипотечной программе, еще не сформирован полностью! Гарантировано получить ипотеку под 6%, с большей долей вероятности одобрения, вы можете в АИЖК, Сбербанке.

Возможность уменьшить кредитную нагрузку на 3, 5 или 8 лет – это удобно для семьи, которая развивается и имеет перспективное будущее.

Не забывайте, что через несколько лет льгот, вам придется вносить платежи под процент вдвое или втрое выше 6%. Если сейчас банки говорят о процентной ставке 9,5, то это не значит, что в момент повального перехода заемщиков на обычное положение, все останется по-прежнему. Доверяйте тем банкам, которые провели разумное снижение по всем видам ипотек.

Когда в семье рождается малыш, один из родителей уходит в декрет. Вливания в семейный бюджет могут уменьшиться. Сейчас, по закону, вы можете «послать в декрет» бабушку или дедушку. Это поможет обоим родителям высвободить время на работу.

Отделить плюсы и минусы в ипотеке под 6% сложно. Каждая семья индивидуальна – для кого-то выгодно получить несколько лет уменьшенных платежей, а потом вносить крупные, а для других – это приведет к падению семейного достатка. В любом случае, вам придется откладывать некоторую сумму или много работать, чтобы подняться по карьерной лестнице.

Пример подсчетов по ипотеке:

  • Семеновы взяли ипотеку по госпрограмме под 6% после рождения 2 ребенка.
  • Срок – 30 лет.
  • Стоимость квартиры 3 млн. руб.
  • Первый взнос 20% — 600 тыс. руб.
  • Первые 3 года семья будет вносить платежи в размере 14 – 15 тыс. руб. Далее – около 24 тыс. руб., если процентная ставка увеличится до 11,5% годовых.

Это приблизительный расчет. Посчитать все точно могут только в кредитной организации.

Если у вас неполная семья, то ипотеку можете получить, если ваш доход отвечает требованиям займа.

Если мы с мужем – военнослужащие и участники НИС. Можем мы вместе приобрести одну квартиру по социальной ипотеке?

Один из вас может получить квартиру. Второй – автоматически будет исключен из НИС, если вы супруги и находитесь в составе одной семьи по ФЗ №117 http://base.garant.ru/12136616/.

В чем заключается господдержка по ипотеке?

Новая программа – государство заплатит банку часть вашего кредита. Субсидирование банков нужно для того, чтобы они снизили % ставку на кредитование покупки жилья.

Из-за высоких цен на первичном рынке недвижимости, высоких ставок банков, квартиры трудно продаются, следовательно, деньги на оборот строительной сферы не высвобождаются.

Как факт – банкротство застройщиков, замороженные стройки, огромное количество семей без современного жилья.

Существует ли ипотека с господдержкой для пенсионеров?

Особых программ для пенсионеров не существует. Но есть ряд ограничений и условий на которых может быть выдана ипотека человеку предпенсионного возраста. Слишком велики риски для банков. Поэтому срок ипотечного кредитования сокращен до 10 – 12 лет.

Нужен ли первоначальный взнос для социальной ипотеки?

Да. 20% от стоимости квартиры – при ипотеке под 6%. От 10 при других видах социальных ипотек.

Есть и беззалоговая система, на усмотрение банка, но процентная ставка увеличивается и срок погашения уменьшается.

Предложения банков и государственная поддержка направлены на решение проблем рождаемости и обеспечения новым жильем семей в РФ. Но вы сами должны решить, подходит ли именно вам какое-либо из предложений.

Из бюджета вашей семьи будут каждый месяц выделяться деньги на погашение ипотеки. Посчитайте, какую сумму вы тратите на растущих детей каждый месяц, сколько уходит на ведение хозяйства и питание, дорогу на работу и самих себя и развлечения.

Какая сумма после всех этих обязательных расходов остается. Трезво рассудите и принимайте взвешенные решения.

Источник: https://ipoteka.finance/socialnye-programmy/ipotechnye-programmy-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Льготная ипотека с господдержкой 2018: кому дают

Льготная ипотека с господдержкой 2018: кому дают. Льготная ипотека с 2018 года для семей с двумя и более детьми — всё об ипотеке под 6 процентов.

Среди указов, подписанных президентом Путиным в конце декабря 2017 года и направленных на улучшение демографии в России, был и указ о субсидировании ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок.

Напомним, что другими мерами стали, в частности, повышенные ежемесячные выплаты на первенца, а также возможность получать аналогичные по величине ежемесячные выплаты наличными из средств материнского капитала, были внесены и некоторые изменения в саму программу маткапитала, а также продлён срок её действия.

Особо стоит обратить внимание ещё на один указ президента — о льготной ипотеке. Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году, условия получения нового кредита и субсидирования взятого ранее, кому дают ипотеку с господдержкой в 2018 году.

Кто имеет право на получение льготной ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Льготная ипотека, которая появилась с 2018 года, работает на основе указа президента Путина (точнее — на основе утверждённого им перечня поручений по итогам специального заседания), а также на основе подробного постановления Правительства РФ, где детально прописаны все правила новой программы.

Если ознакомиться с полным перечнем требований к заёмщику, то вы сможете получить льготную ипотеку с господдержкой под 6 процентов, если:

  1. Вам от 21 года до 65 лет (на момент, когда закончится срок кредита).

  2. Если вы работаете по найму, ваш стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев.

    Если вы индивидуальный предприниматель — ваша безубыточная предпринимательская деятельность должна вестись минимум последние 24 месяца.

  3. У вас в 2018-2022 гг. родился второй или третий ребёнок.

В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек. Например, оба родителя родившегося ребёнка и кто-то из их близких родственников.

К сожалению, этот закон не имеет обратной силы в том смысле, что родителям второго или третьего ребёнка, который родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека под 6 процентов будет недоступна. Особенно обидно в такой ситуации тем, чей ребёнок появился на свет в последние дни 2017 года.

А вот что касается ипотечных кредитов, которые семья взяла до 1 января 2018 года, то закон несёт в себе хорошую новость — такие кредиты можно реструктурировать. О том, как это сделать, мы поговорим чуть ниже.

Льготная ипотека с господдержкой 2018/ В чём основная суть господдержки по данной программе

Как мы говорили, суть в том, что государство берёт на себя оплату части процентов по ипотечному кредиту для семей, в который появился второй или третий ребёнок. Однако нужно понимать, что программа временная, и в течение всех 20-30 лет кредитования казна не будет субсидировать вам процент. Однако, в любом случае остаются определённые нюансы.

Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:

  • 3 года, если у вас родился второй ребёнок;
  • 5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

Что касается суммирования срока государственной поддержки ипотеки по данной программе, то работает это примерно так. У вас в 2018 году появился второй ребёнок.

Вы имеете право получить льготный кредит, который будет субсидироваться до 2021 года.

Если в следующем, 2022 году, у вас родится третий ребёнок, с момента его появления на свет вы можете оформить льготу ещё на пять лет — до 2027 года.

Другой вариант — в 2018 году у вас родился второй ребёнок и вам положена льгота по ипотеке до 2021 года. Но уже в 2020 году, пока действует первый льготный период, у вас появился третий малыш. В таком случае льгота продлевается на пять лет, и вы будете непрерывно пользоваться ею восемь лет.

Будет ли даваться льгота сразу на восемь лет, если у вас уже есть один ребёнок и рождается двойня, нигде не уточняется, хотя по логике закона так и должно происходить.

Разумеется, возникает вопрос, какой процент по кредиту будет после того, как закончится льготный срок. Этот процент рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ на дату оформления кредита плюс два процента.

Оформляя льготный кредит, в данном случае стоит следить за величиной ключевой ставки и датой её следующего пересмотра. Например, в январе действует ключевая ставка в 7,75%. Значит, стоимость обслуживания кредита, взятого сегодня, будет через три, пять или восемь лет 9,75% годовых.

Однако следующий пересмотр величины ставки ожидается уже 9 февраля 2018 года. Если Совет директоров Центробанка решит снизить её (что вероятно), то с понедельника 12 февраля вы сможете оформить такую льготную ипотеку, обслуживать которую впоследствии окажется дешевле.

Например, если ставка будет снижена до 7,5%, то процент по кредиту в будущем окажется уже 9,5%. На данный момент последовательное снижение ключевой ставки в России (её величина пересматривается в среднем каждые шесть недель) — наиболее вероятное развитие событий.

Так что следить за этим показателем обязательно стоит, это даст возможность сэкономить в будущем.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия получения нового кредита

Итак, если вы уверены, что имеете право на получение ипотеки с господдержкой по новой программе для семей, в которых родился второй или третий ребёнок, то стоит ознакомиться с подробными условиями относительно того, на каких условиях такая ипотека даётся.

Вот полный перечень этих условий:

  1. Кредит можно получить на срок от 3 до 30 лет.

  2. Первоначальный взнос по льготной ипотеке — 20% стоимости жилья (можно внести средствами материнского капитала).

  3. Сумма кредита отличается для различных регионов России:

    • от 500.000 до 8.000.000 рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

Источник: http://autosway.ru/lenta/12526-lgotnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-2018-komu-dayut.html

Ипотека с господдержкой в 2018 году

В 2018 году ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что сделает неактуальным кредитование в рамках программ с господдержкой. Власти не планируют продлевать сроки действия государственной программы, подчеркивая изменения рыночных условий. В свою очередь эксперты предупреждают о потенциальных рисках.

Ипотека с господдержкой: перспективы в 2018 году

Представители Минстроя прогнозируют существенное снижение ставок по ипотеке в ближайшей перспективе. В конце 2017 года уровень ставок может опуститься ниже 10%, что является минимальным значением за всю историю. Ранее ставки по ипотеке не опускались ниже 12%, однако после начала экономического кризиса существенно увеличилась.

Государственная поддержка обеспечила снижение ставки до 12%, что позволило избежать резкого обвала рынка ипотеки. Во время кризиса ставки по кредитам поднялись до 15-20%, что стало неподъемным бременем для желающих взять ипотеку.

В том числе чиновники стимулировали спрос на рынке недвижимости, который после начала кризиса переживал не лучшие времена.

Господдержка позволила восстановить положительную динамику ипотечного кредитования, что свидетельствует о высокой эффективности данного инструмента.

Падение ставок по ипотеке было вызвано действиями Банка России. Основным фактором снижения стоимости ипотеки остается политика Центробанка, который последовательно корректирует базовую ставку. Регулятор реагирует на замедление инфляции и стабильность валютных котировок, продолжая снижать ключевую ставку. В таких условиях программа господдержки по ипотеке не будет пролонгирована на 2018 год.

Аналитик Михаил Мащенко отмечает положительное влияние политики Центробанка на развитие рынка ипотеки. Дальнейшее снижение ставки будет обеспечено фундаментальными факторами, при условии восстановления роста отечественной экономики и стабильности цен на нефть. При этом коммерческие банки готовы к соответствующему снижению ипотечных ставок.

Помимо корректировки ставок, эксперты ожидают существенного увеличения объемов кредитования. Однако часть аналитиков предупреждает о возможном повышении кредитных ставок, если с 2018 года перестанет действовать программа господдержки ипотеки.

Оживление кредитования: новые возможности и потенциальные угрозы

Отечественные банки продолжают наращивать объемы ипотечного кредитования. По итогам 2016 года объем ипотечных жилищных кредитов вырос до 1,5 трлн руб. (рост на 26,7%). Однако объем рынка не дотягивает до показателей 2014 года, когда данный показатель превышал отметку 1,7 трлн руб.

При этом уровень ставки в декабре снизился до 11,55%, что является минимальным значением за предыдущие 5 лет. Годом ранее данный показатель приближался к рубежу 13%. Кроме того, спрос на рынке подогревают заявления чиновников, которые регулярно подчеркивают выгодность ипотечных кредитов.

Эксперты отмечают влияние внешних факторов на динамику отечественной экономики. В том числе существенное воздействие на макроэкономические показатели оказывает колебание нефтяных котировок. Экспорт нефти обеспечивает львиную долю бюджетных поступлений, и в случае нового падения цен дальнейшее снижение ставки ЦБ окажется под угрозой.

Аналитик Алексей Антонов сомневается в снижении ставок до 10%, поскольку реальная корректировка ставки ЦБ будет существенно отставать от правительственных прогнозов. Низкие цены на нефть оказывают давление на экономические показатели. Кроме того, регулятор учитывает ожидаемое ослабление российской валюты, что приведет к ускорению инфляции.

Средние ставки на ипотечном рынке с учетом господдержки сохранятся на уровне 12%. Однако отмена госпрограммы обернется существенным ростом стоимости кредитных ресурсов, прогнозирует Антонов. В результате ипотечные ставки прибавят 1-1,5%. В результате под угрозой окажется восстановление спроса на рынке недвижимости, что будет препятствовать экономическому росту.

В случае ухудшения экономической ситуации и роста инфляции, власти будут вынуждены пролонгировать срок действия госпрограммы. Динамика ипотечных процентов в коммерческих банках определит до какого числа может быть продлена программа ипотеки с господдержкой. Если стоимость заемных ресурсов будет превышать 12%, то правительство будет вынуждено возобновить действие льготной программы.

Правительство не планирует пролонгировать господдержку ипотеки на 2018 год, что связано с экономическими факторами. В скором будущем ставки по кредитам будут ниже 10%, что станет абсолютным минимумом за всю историю.

Снижение стоимости ипотеки связано с действиями Центробанка, который продолжает снижать ключевую ставку. Несмотря на оптимизм чиновников, эксперты допускают увеличение ипотечных ставок до 13,5% без поддержки со стороны государства. В результате власти будут вынуждены продлить сроки действия программы.

Источник: http://2018god.net/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2018-godu/

Право Граждан
Добавить комментарий