Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства

Содержание
  1. Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения
  2. Кому положены субсидии
  3. Что представляет собой субсидирование
  4. Жилище
  5. Жилье молодым семьям
  6. Военная ипотека
  7. Работникам бюджетной сферы
  8. Куда обратится
  9. Какие документы нужны
  10. Реструктуризация ипотеки с помощью государства
  11. Субсидия по ипотеке: особенности, необходимые документы и рекомендации
  12. Кто может рассчитывать на получение субсидий?
  13. Особенность получения
  14. Как получить субсидию на ипотеку?
  15. Какие документы необходимо собрать?
  16. Материнская ипотека
  17. Заключение
  18. Как оформить субсидию на погашение ипотечного кредита: документы, условия получения
  19. Кто может воспользоваться
  20. Виды субсидирования
  21. Условия получения субсидии
  22. Как получить субсидию
  23. Ипотека под материнский капитал — условия и оформление
  24. Субсидия на погашение ипотечного кредита
  25. Уменьшение долга при рождении ребенка
  26. Как воспользоваться господдержкой
  27. Субсидирование ставки по ипотечному займу
  28. Погашение ипотеки семейным капиталом
  29. Как оформить субсидию на погашение ипотечного кредита?
  30. Кто может получить субсидию
  31. Условия для получения
  32. Сравнение субсидии и социальной ипотеки

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства

Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.

Кому положены субсидии

Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

  • военнослужащие, ветераны боевых действий;
  • работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые семьи (включительно с детьми);
  • многодетные семьи;
  • семьи, усыновившие детей;
  • неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

  • возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
  • срок – 362 месяца;
  • сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
  • ставка до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%.

За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство.

Программа субсидирования действует до 2020 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

Что представляет собой субсидирование

Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне.

К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи.

Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

В 2017 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

    1. «Жилище».
    2. «Жилье для российской семьи».
    3. «Молодая семья».
    4. «Военная ипотека».
    5. «Ипотека под материнский капитал».

В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

Жилище

Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.

Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.

Семье из 4 человек предусмотрена выплата до 1 000 000 рублей. На региональном уровне может быть предоставлено лишь до 300 000 рублей.

Жилье молодым семьям

Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.

Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.

Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.

Военная ипотека

В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.

Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.

Работникам бюджетной сферы

В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.

Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.

В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.

Жилье для российской семьи

Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социальнозначимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.

Поддержка в рамках данной программы подразумевает возможность оформить квартиру со скидкой. Как правило, существует ряд застройщиков, которые подключены к этой программе и предлагают оформить квадратные метры по фиксированной цене 35 000 рублей, например. За это государство обязуется предоставлять льготное подключение к коммуникациям.

На практике данная программа не работает, и полностью провались т.к.

не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а  также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы т.к.

она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.

Куда обратится

Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют.

Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.

https://www.youtube.com/watch?v=qHCVqd-sASg

Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.

На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.

Процедура оформления субсидии:

  1. Претендент подает документы на рассмотрение, срок может достигать 6 месяцев.
  2. При положительном решении оформляется сертификат на получение социальных выплат. Действует он 3 месяца.
  3. Заявитель должен предоставить сертификат в банке, где на имя заемщика оформят лицевой счет для перевода средств.
  4. В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена по договору в счет кредита.

Какие документы нужны

Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды.

Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий).

При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.

Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

  • молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
  • если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
  • наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.

    • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
    • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
    • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

Подробные условия и возможности программы вы можете узнать из нашего поста «Программа помощи ипотечным заемщикам».

Источник: https://ipotekaved.ru/pogasit/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita.html

Субсидия по ипотеке: особенности, необходимые документы и рекомендации

Субсидия по ипотеке: особенности, необходимые документы и рекомендации

Субсидирование ипотечного кредитования – разработанная социальная программа, которая действует в рамках российского законодательства и направлена на улучшение жилищных условий малоимущих и многодетных семей. Важно понимать, что обратиться к помощи данной программы могут только те, кто действительно в этом нуждается. В этой статье речь пойдет о том, что это за программа.

Субсидия, ипотека, государственная поддержка – со всеми этими явлениями все чаще встречаются российские граждане, поскольку это неплохой шанс улучшить свои жилищные условия. Государством реализуются программы для помощи нуждающимся приобрести собственные квадратные метры.

Важно понимать, что денежные средства для осуществления программы выделяются из федерального или регионального бюджета. Поэтому весь процесс оформления строго контролируется соответствующими органами, в том числе проводится доскональная проверка предоставленных документов.

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы при помощи этого вида кредитования. Благодаря государственной поддержке, заемщики, оформляющие ипотеку, могут рассчитывать на меньшую стоимость. Она может выражаться как в заниженной процентной ставке, так и в фиксированной сумме, перечисляемой на счет заемщика, которую он обязан израсходовать только на погашение имеющегося долга.

Если речь идет о получении субсидирования, то изначальные правила выплат могут быть несколько изменены на усмотрение регионального управления. При необходимости, банк имеет полное право потребовать предоставления дополнительной документации или выставить дополнительные условия.

Субсидии по ипотеке молодым семьям – самый распространенный вид государственной поддержки, по условиям которой государство берет на себя 40% от общей стоимости приобретаемой квартиры или дома.

Эта программа действует с 2012 года, на сегодняшний день ею успели воспользоваться тысячи российских граждан.

С развитием системы кредитования большинство организаций несколько упростили условия получения потребительских займов, а также ипотеки посредством снижения процентной ставки. Однако по факту оказывается, что выплачивать такой большой долг вовсе не легко.

К тому же ипотеки относятся к долгосрочным займам, а ни один человек не в состоянии просчитать все возможные трудности на жизненном пути. Поэтому такая помощь, как субсидия на погашение ипотеки, является для многих семей весомой.

Однако использовать такую привилегию могут далеко не все.

Кто может рассчитывать на получение субсидий?

Претендовать на получение субсидирования ипотеки могут только те граждане, которые действительно испытывают в этом нужду. Требования к кандидатам в каждой госпрограмме свои. К лицам, которые могут рассчитывать на получение субсидий, относятся:

  1. Многодетные семьи.
  2. Военнослужащие, в том числе и граждане, которые принимали участи в военных действиях.
  3. Граждане, имеющие инвалидность.
  4. Молодые нуждающиеся семьи.
  5. Лица, имеющие документальное подтверждение о том, что не имеют надлежащих коммунальных условий для проживания.

Особенность получения

В зависимости от региона устанавливаются определенные правила получения субсидии для выплаты части обязательств по ипотечному кредитованию. И хотя больших различий быть не должно, перед тем как подавать документы, рекомендуется уточнить все требования для получения субсидирования.

Для начала работники социальных служб обязаны проверить все предоставленные документы. Важно отметить, что ипотека является специфическим видом кредитования, поэтому каждая просрочка по ранее заключенным договорам может негативно повлиять на решение о субсидировании.

В данном случае данные КИ (кредитной истории) принимаются к общим сведениям.

Как получить субсидию на ипотеку?

Государственная поддержка, предлагающая получение субсидирования, направлена на частичное погашение ипотечного долга.

Если сравнивать с общей суммой долга, то такая финансовая поддержка не покроет даже половины расходов, однако стоит понимать, что любая помощь в таком нелегком деле значительно облегчит бремя граждан. Субсидия по ипотеке для каждой программы своя.

Даже после получения помощи от государства заемщик должен продолжать исполнять свои обязательства по выплате займа надлежащим образом.

Для того чтобы приступить к оформлению субсидии, претендент должен прийти в банковское учреждение и написать соответствующее заявление. Далее необходимо собрать необходимый пакет документов, который в обязательном порядке рассматривается социальными работниками. Крайне важно проследить, чтобы все справки были оформлены в соответствии с заявленными требованиями.

Какие документы необходимо собрать?

Субсидия на погашение ипотеки выдается только нуждающимся гражданам. Поэтому перед получением помощи заемщику необходимо доказать это. На первый взгляд может показаться, что оформление потребует много сил и времени.

Но чтобы субсидия по ипотеке была одобрена, заемщику необходимо собрать стандартный пакет документов, который знаком каждому человеку, когда-либо оформляющему потребительский кредит.

В обязательный перечень входят следующие документы:

  1. Заявление на получение ипотечного кредитования и субсидирования.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. ИНН.
  5. Оригинал и копия военного билета, если возраст мужчины меньше 27 лет.
  6. Документы, касающиеся брачных отношений: свидетельство о заключении/расторжении брака, оформление контрактных обязательств.
  7. Свидетельство о рождении ребенка (для семей с детьми).
  8. Заверенная с места работы копия трудовой книжки.
  9. Справка о подтверждении дохода по форме банка или общепринятой 2-НДФЛ.

Важно отметить, что при выборе банка, где существует возможность использования субсидирования, необходимо заранее получить информацию о дополнительных требованиях.

Материнская ипотека

Если вопрос о субсидировании затрагивает получение ипотечного жилья молодой семье, то первой формой государственной помощи является получение материнского капитала. Согласно данной программе, после появления второго ребенка каждая семья получает семейный сертификат.

Его использование предназначено для решения определенных задач, поэтому получение наличных не представляется возможным, этот вид поддержки можно также отнести к субсидии на детей.

Ипотека может гаситься материнским капиталом, точнее он предусматривает частичную оплату займа на жилье.

Хорошо, если есть знакомые, кто недавно оформлял субсидию на ипотечный займ. Они могут подсказать некоторые нюансы, которые помогут получить положительный ответ от соответствующих органов и воспользоваться государственной поддержкой.

Ведь, как известно, расход бюджетных денег ведется под строгим контролем. Субсидия по ипотеке не будет выдана без проверки каждого представленного документа. Кандидаты должны четко соответствовать требованиям программы, по которой оформляется ипотека.

Очередь на субсидию – это еще одна важная особенность этого вида государственной поддержки. Не все граждане, которые могут претендовать на получение помощи, смогут получить ее, собрав необходимые документы.

Ежегодно на гашение ипотеки выделяется лишь определенная сумма. Иногда субсидию приходится ждать не один год.

Резюмируя многие советы, которые дают граждане, уже получившие такую помощь от государства, можно выделить несколько самых популярных:

  1. Важно рассчитывать собственные финансовые силы, чтобы в будущем не возникло непредвиденных обстоятельств и тем более появления задолженности по долговым обязательствам. Субсидия по ипотеке погасит лишь часть долга. Многие молодые семьи, полные энтузиазма, совершают эту ошибку. Впоследствии получается, что многие семьи просто физически не готовы по разным причинам, в соответствии со своим финансовым положением, вносить ежемесячные платежи необходимой суммы.
  2. Чем меньше используется срок кредитования, тем большее доверие можно завоевать у абсолютно любого банка.
  3. Если имеется возможность подтвердить получение дополнительного дохода, то непременно стоит использовать ее. Так, например, если один из членов семьи сдает другое жилье и получает от этого доход, то можно предоставить договор аренды, заключенный между арендодателем и арендатором.

Заключение

Важно помнить, что при заключении договора абсолютно любой банк идет на риск, даже если для погашения части долга используется субсидия по ипотеке.

Отказать в оформлении могут и тем потенциальным заемщикам, для которых была одобрена государственная помощь по одной из программ. Кроме того, всем потенциальным получателям займа для приобретения жилья стоит быть внимательными при выборе кредитной организации.

Лучше всего обращаться в проверенные банки, имеющие положительные отзывы и популярность среди клиентов на территории РФ.

Источник: http://.ru/article/315289/subsidiya-po-ipoteke-osobennosti-neobhodimyie-dokumentyi-i-rekomendatsii

Как оформить субсидию на погашение ипотечного кредита: документы, условия получения

Субсидии на ипотеку — вариант поддержки категорий населения, нуждающихся в социальной помощи по улучшению жилищных условий, рассчитанный на вторичный и первичный рынок недвижимости. Программа помогает за счет средств из государственного бюджета оплатить первоначальный взнос либо часть задолженности с помощью субсидии на погашение ипотечного кредита.

Кто может воспользоваться

Кредитование под залог жилой недвижимости регулируется федеральным законом «Об ипотеке» и подразумевает материальную помощь в погашении ипотечного кредита. Денежные средства выдаются на безвозмездной основе правительством региональным либо федеральным. Получить государственное субсидирование ипотеки могут не все, а лишь льготные категории населения.

Поддержка рассчитана на ветеранов боевых действий, военнослужащих, педагогов, медиков, ученых. На погашение процентов по займу при ипотеке могут рассчитывать также многодетные семьи, супруги, взявшие ребенка на усыновление, неполные семьи, молодые семьи.

Государственная программа предусматривает дополнительные критерии для пользования льготой. Заемщики должны быть до 35 лет (молодые семьи), работники госструктур — до 54 лет. Выдается субсидия на период до 362 месяцев. Сумма для Москвы и Подмосковья может достигать 8 млн. руб., субсидии в регионах — 3 млн. руб.

Субсидию на жилье можно взять на квартиру в новостройке либо вторичную недвижимость. Обязательные условия: дом достроен, принят в эксплуатацию, квартира застрахована.

Виды субсидирования

Субсидирование ипотечных займов ведется по пяти госпрограммам, рассчитанным на помощь в обеспечении жильем льготных категорий населения. Это молодые семьи, военнослужащие, инвалиды и т. д.

Программа «Жилище» позволяет в счет бюджетных средств снизить начисления по кредиту либо получить сертификат на покупку недвижимости в собственность.

Воспользоваться средствами ипотечного кредитования жилищной программы могут сироты, инвалиды, одинокие матери, многодетные семьи. Поддержка рассчитана и на ученых, медиков, педагогов.

Средства на погашение ипотечного кредита можно направить на первоначальный взнос. Оставшуюся сумму граждане выплачивают самостоятельно.

Госпрограмма «Жилье для российской семьи» предназначена для людей до 35 лет. Жилплощади, пригодной к проживанию, у супругов в собственности быть не должно.

Заявление и пакет документов участники программы подают в отдел молодежной политики администрации по месту жительства.

Сумма субсидирования обусловлена официальным заработком семьи, количеством детей, уровнем экономической стабильности региона РФ.

Разработана госпрограмма субсидирования ипотеки при появлении в семье детей. Льгота подсчитывается с учетом среднего прожиточного минимума в период за шесть месяцев до подачи заявления.

Госслужащие и бюджетники могут воспользоваться программой субсидирования ипотеки, если имеют зарплату ниже средней. Есть правила по возрасту: обратиться за льготой можно до 35 лет, ограничение снимается при выслуге до 25 лет. Сертификаты на компенсацию выдает ведомственный орган. Перечисляемыми средствами можно погасить процент по ипотеке либо до 15 % от цены жилья.

Субсидирование ипотечных кредитов предполагается и программой для военнослужащих. Рассчитана она на граждан, служащих не менее 3 лет, а также военных пенсионеров.

Согласно типовым условиям, каждому члену семьи военнослужащего выделяется 18 кв. м. Средства субсидии переводятся ежемесячно на счет. Воспользоваться накоплениями можно по истечении 3 лет.

Собранные деньги перечисляются в счет ипотеки, а остальную сумму компенсирует государство. Кредитная ставка зафиксирована — 9,9 %.

Условия получения субсидии

До того как получить субсидию на погашение ипотеки, потребуется собрать пакет бумаг с информацией о состоянии заказчика и его семьи. Необходимы заявление, документы, подтверждающие личность, а также паспорт супруги/супруга, свидетельства о рождении детей, документ о бракосочетании.

Обязательно предоставляется договор займа на жилье, справка от банка о периоде для оплаты ипотеки и оставшейся сумме долга. При получении субсидии на ипотеку у граждан потребуют выписку из ЕГРП с подтверждением права собственности на залоговую квартиру и отсутствия другого жилья. Необходимы: справка 2-НДФЛ, подтверждение зарплаты созаемщика, документ об отсутствии доходов у иждивенцев.

Как прописано в условиях программы, права владения недвижимостью должны быть подтверждены в Росреестре, в документах собственности необходимо отметить, что жилье под залогом банка.

Пенсионерам нужна выписка от Пенсионного фонда о размере пенсии.

Чтобы погасить по займу платежи при покупке квартиры в новостройке, потребуется договор участия в долевом строительстве и оценка стоимости ипотечного жилья.

Документы на получение субсидии по кредитованию предоставляются лично — в необходимые организации, заказным письмом либо через МФЦ.

Как получить субсидию

Пункт обращения для получения льгот по господдержке зависит от подходящей программы.

Перевести материнский капитал на перечисление субсидии на ипотеку можно через Пенсионный фонд, молодые супруги должны обратиться в департамент молодежной политики города.

Многодетным семьям требуется направить запрос в отдел социальной защиты, а служащим — в Минобороны РФ (отдел Росвоенипотеки). Размер финансовой поддержки регламентируется в частном порядке.

До того как получить субсидию на ипотеку от государства, необходимо собрать полный пакет документов. Рассмотрение заявки длится до 6 месяцев.

После одобрения заявления гражданам выдается сертификат на социальную поддержку, действующий в период до 90 дней. С документом необходимо обратиться в банк, деньги переводятся на лицевой счет гражданина.

Средства государства по ипотечному кредиту не возвращаются и не подлежат наличной выплате.

Ипотека под материнский капитал — условия и оформление

Ипотека под материнский капитал — популярный способ покупки собственного жилья. Использовать выделенную сумму можно в оплату долга по займу либо стартового взноса. Сертификат на господдержку доступен по безналичному расчету.

Для получения субсидирования под материнский капитал есть условия. У граждан должен быть постоянный доход, стаж работы на текущем месте составляет от 6 месяцев. Требования к общему стажу за 5 лет до займа: не меньше 1 года. Заработок необходимо подтвердить официально, подготовив справку 2-НДФЛ. При оформлении субсидии учитывается кредитная история граждан.

Субсидированная ипотека оформляется в срок до 3 месяцев. При одобрении заявления и документов заемщику необходимо оформить сертификат на погашение субсидии в ПФР, подобрать оптимальное предложение от кредитной организации, недвижимость и обратиться в банк на оформление ипотеки.

После рассмотрения и одобрения заявки на получение субсидии на погашение ипотеки, подписывается кредитное соглашение с банком и купчая на жилье. Затем заемщику необходимо подать заявление в ПФР на перечисление денег. Кредитуемый гражданин обязан зарегистрировать сделку в Росреестре. Собственностью жилье заемщика будет признано только после выплаты банку всей суммы ипотеки.

Помощь молодым семьям в погашении ипотеки за недвижимость включает возможность перехода на более выгодные условия кредитования. Процедура рефинансирования ипотеки проводится в несколько этапов: получение в банке справки о размере задолженности, сбор документации для ПФР. Заявка рассматривается в срок до 1 месяца.

При положительном решении государство субсидирует льготные категории граждан и переводит деньги от ПФР банку-заемщику в течение 30 суток.

После перевода материнского капитала как субсидии в оплату ипотеки, стоимость кредита будет пересчитана, а заемщику выдадут обновленный график платежей.

Можно получить помощь, воспользовавшись социальной ипотекой с господдержкой, чтобы досрочно погасить кредит (п. 6 и п.13 постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862).

Источник: https://VseLgoty.com/zhile/subsidiya-pogashenie-ipoteki.html

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Под субсидией понимается государственное пособие, которое выделяется из средств бюджета, в том числе и на погашение ипотечной задолженности. Также пособие можно получить на такую цель, как оплата первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

В современной России есть сразу несколько категорий населения, которые могут претендовать на субсидию на погашение ипотечного кредита. Подробно разберемся в том, кому доступно получение государственной поддержки, и каким образом можно воспользоваться субсидией.

Уменьшение долга при рождении ребенка

В первую очередь на списание определенной части ипотечного займа могут рассчитывать те семьи, в которых родился ребенок, и которые вместе с этим принимают участие в федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье». Сразу нужно заметить, что семьи, оформившие классическую ипотеку без участия в программе, не имеют права на субсидирование ипотечного кредита от государства в случае рождения ребенка.

Размер привязан к рыночной стоимости одного квадратного метра жилья в том регионе, где живет семья. Таким образом, точный размер государственной помощи несколько варьируется в зависимости от региона РФ.

Как воспользоваться господдержкой

Чтобы воспользоваться субсидией на погашение ипотечного кредита для молодых семей при рождении ребенка, нужно получить разрешение у местного муниципалитета. Для этого надо предоставить в муниципалитет документы:

  • общегражданский паспорт гражданина РФ на каждого супруга;
  • свидетельство о рождении (если детей несколько, нужны документы на каждого);
  • договор ипотечного кредитования, который выдается в банке при оформлении ипотеки;
  • документы, устанавливающие право собственности на приобретенное в ипотеку жилье;
  • расширенная выписка из домовой книги, взятая не позднее 90 дней назад.

Нужно отметить, что перечень документов и условия предоставления государственной субсидии молодым семьям могут отличаться от одного региона к другому. Чтобы сразу собрать нужные документы и получить поддержку как можно быстрее, заранее ознакомьтесь с условиями, действующими именно в вашем регионе. Удобнее и оперативнее всего это можно сделать на официальном сайте местного муниципалитета.

Если местные исполнительные органы власти принимают положительное решение, субсидия на оплату ипотечного кредита молодой семье предоставляется не лично, а перечисляется напрямую в банк в счет погашения займа. Таким образом исключается нецелевое расходование бюджетных средств, да и для заемщика так удобнее.

Субсидирование ставки по ипотечному займу

Особый интерес для ипотечных заемщиков представляет программа, в соответствии с которой можно сделать ипотеку более выгодной за счет компенсации части процентной ставки.

Воспользоваться этой возможностью могут любые категории граждан, однако объект недвижимости должен быть куплен в ипотеку только у юридического лица.

Это может быть приобретение как готового объекта, так и покупка жилья на стадии постройки.

Программа субсидирования ставок по ипотечным кредитам подразумевает перечисление денежных средств из бюджета не лично заемщикам, а банкам и АИЖК. В свою очередь, кредиторы обязаны предоставлять ипотеку по льготной процентной ставке, которая не может превышать 12% годовых.

Надо отметить, что субсидирование процентной ставки по ипотеке недоступно для физических лиц напрямую, однако они получают выгоду от этой программы чуть ли не в первую очередь. На сегодняшний день единственным способом для физических лиц вернуть часть процентов, уплаченных по ипотеке, в виде живых денег, является налоговый вычет.

Ипотечные заемщики могут вернуть до 13% от стоимости приобретенной квартиры, но не более чем от 3 000 000 рублей. Таким образом, всего можно получить обратно не более 390 000 рублей. Для этого необходимо обратиться в налоговый орган и получить разрешение на возврат уплаченных налогов. Воспользоваться такой возможностью могут физические лица с официальным доходом, выплачивающие НДФЛ.

Погашение ипотеки семейным капиталом

Еще одна категория населения, которая имеет право пользоваться поддержкой из бюджета страны – семьи, располагающие сертификатом на получение материнского капитала. Потратить его можно на такие цели:

  • Выплата первоначального взноса. Воспользоваться семейным капиталом для такой цели можно не во всех банковских организациях страны, хотя со временем их количество неуклонно растет. Оплата первого взноса семейным капиталом делает ипотеку более доступной для оформления, однако зачастую банки после этого поднимают процентную ставку. После этого ипотечный займ становится менее выгодным.
  • Погашение процентной ставки. Не самый популярный вариант использования семейного капитала, который выгоден в первую очередь для банковской организации, нежели для самого заемщика.
  • Выплата долга по ипотеке. Самый популярный и выгодный для заемщика способ воспользоваться субсидией из бюджета. При оплате основного долга уменьшается размер переплаты, размер платежа и, по возможности, – период погашения задолженности. В целом это приближает момент полного погашения долга.

Чтобы воспользоваться программой по субсидированию ипотечных кредитов за счет семейного капитала, нужно получить разрешение у Пенсионного Фонда РФ. Туда нужно предоставить документы – паспорт, сертификат на семейный капитал, справки об официальных доходах, а также документы на приобретаемую недвижимость.

Сегодня государство предлагает несколько способов сделать ипотеку выгоднее, а приобретение собственного жилья – более доступным.

Не стоит отказываться от такой возможности, если вы входите в число клиентов, имеющих право на субсидию или налоговый возврат.

Да, придется потратить немного времени и сил на сбор документов и прохождение нужных процедур, однако конечная выгода превосходит эти потери.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita/

Как оформить субсидию на погашение ипотечного кредита?

Получение безвозмездной денежной суммы от государства на приобретение жилья по ипотечному кредиту позволяет приобрести жилье гражданам с недостаточным уровнем доходов. Перечень категорий, условия выделения социальной выплаты, ее размер имеют законодательную базу. Государство оказывает поддержку в таком случае нуждающимся лицам и строительной индустрии.

Кто может получить субсидию

Материнский капитал выделяется женщине при рождении второго ребенка. Это денежные средства, потратить которые можно только на определенные цели. Целевое назначение требует документального подтверждения, чтобы получить разрешение на перечисление части или всего капитала на возмещение затрат.

Одним из приоритетных направлений является улучшение условий проживания детей. Семьи, получившие Сертификат на материнский капитал, могут потратить его на приобретение жилья, в том числе по ипотеке. Денежные средства разрешено использовать, не дожидаясь наступления трехлетнего возраста у ребенка, на которого они выделены.

На видео больше информации о субсидии на погашение ипотечного кредита:

Государственная поддержка молодых семей, когда возраст родителей не превышает 35 лет, рассчитана на следующие категории:

  • молодые семьи;
  • многодетные;
  • проживающих и работающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним районов;
  • работников МЧС;
  • военнослужащих;
  • госслужащих;
  • бюджетников.

Размер субсидии составляет до 30%, за исключением многодетных семей, для которых процент возмещения повышен до 35%-100%, если имеются несовершеннолетние дети или дети-инвалиды.

Назначение пособия – софинансирование первоначального взноса по ипотеке.

Для военнослужащих действует накопительно-ипотечная система, направленная на улучшение жилищных условий.

Ее действие заключается в перечислении на индивидуальный счет военнослужащего-контрактника государственных средств за период несения службы.

Приобретение жилья осуществляется через ФГКУ «Росвоенипотека», когда аккумулируется сумма, достаточная для первоначального взноса.

Ведомства, военнослужащие которых имеют право на получение ипотеки:

  • МО;
  • ФСБ;
  • Госохраны;
  • МЧС;
  • Росгвардии;
  • Генпрокуратуры.

Молодым ученым субсидия предоставляется для погашения части первоначального взноса.

Условия для получения

Рассчитывать на получение материнского капитала могут семьи, проживающие в регионах, определенных в Государственной программе поддержки рождаемости.

Условия, при которых полагается выдача Сертификата:

  • появление в семье второго ребенка, в том числе усыновленного;
  • российское гражданство у матери и ребенка;
  • проживание на территории РФ.

Возраст, полная семья или неполная – значения не имеют.

Для оформления субсидии владелец Сертификата должен обратиться в ПФ с заявлением, в котором указать на какие цели будут потрачены выделенные средства, представить необходимые документы:

  • паспортные данные, включая сведения о проживании;
  • Сертификат;
  • свидетельство ребенка;
  • справку о составе семьи;
  • договор с банком;
  • договор с застройщиком.

На видео — кто имеет право получить:

ПФ обязан рассмотреть вопрос и вынести решение в течение 1,5 месяцев, после чего необходимая сумма будет перечислена в течение 10 дней на банковский счет.

Главные условия для участников Государственной подпрограммы «Молодая семья»:

  • необходимость улучшения жилищных условий;
  • регистрация в очереди на жилье;
  • возраст обоих супругов до 35 лет.

Наличие детей в семье значения не имеет. Остронуждающимися считаются семьи, если они проживают:

  • в квартирах и домах без коммунальных удобств;
  • на площади, меньше нормативной по региону;
  • в зданиях, признанных аварийными.

Основной перечень документов включает в себя:

  • удостоверяющие личности и прописку;
  • принадлежность к льготной категории (количество детей, северный стаж, работа в бюджетной сфере, госорганах и др.);
  • основание на включение в очередь (жилищные условия, не соответствующие нормативам проживания).

Для каждой категории определены свои конкретные условия:

  • Молодым семьям и имеющим трех и более детей необходимо представить:
    • свидетельства на детей;
    • сведения об инвалидности;
    • брачные документы.
  • Семьям, живущим в неблагоприятных климатических условиях, необходимо иметь 10 лет северного стажа, чтобы получить 75% скидки по ипотеке.
  • Военнослужащие и работники МЧС имеют возможность купить квартиру по ипотеке в любом регионе РФ.
  • Для учителей, врачей, госслужащих необходим стаж работы не менее 12 месяцев. В состав семьи при постановке на очередь на улучшение жилищных условий включаются только близкие родственники.

В список с грифом «обязательно» включаются военнослужащие, имеющие на 1 января 2008 года продолжительность военной службы 3 года и более. Тех, у кого такой срок менее 3 лет на эту дату, включают в реестр по желанию, на основании письменного заявления.

На индивидуальные накопительные счета государство ежемесячно перечисляет сумму, равную 1/12 от утвержденной в федеральном бюджете.

Право на использование накопленных средств возникает:

  • при сроке службы от 20 лет, включая льготное исчисление;
  • при увольнении при общем сроке от 10 лет;
  • ограничении или непригодности по состоянию здоровья;
  • смерти участника НИС;
  • достижении предельного возраста для службы;
  • по семейным обстоятельствам.

Выплаты производятся по письменному заявлению участника НИС или членов его семьи в органы, где проходила служба.

Финансовая поддержка молодым ученым оказывается при стаже научной работы не менее 10 лет и возрасте до 35 лет ( для докторов наук – до 40).

Сравнение субсидии и социальной ипотеки

Социальная ипотека – это пониженная ставка ипотечного кредита. Применять ее могут для льготных категорий граждан. В первую очередь это относится к работникам организаций и учреждений, получающих бюджетное финансирование:

  • учителя;
  • врачи;
  • работники дошкольных учреждений;
  • госслужащие определенных категорий;
  • участники боевых действий в Афганистане, Чечне, других горячих точек;
  • многосемейные;
  • военнослужащие;
  • малоимущие.

Условия ипотечного кредита:

  • льготная ставка 12%;
  • размер кредита 300 тыс. руб. – 3 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет;
  • приобретение нового жилья (квартиры, комнаты) в домах и комплексах, аккредитованных в банках, выдающих кредит;
  • скидку можно получить на 1 жилое помещение;
  • возраст заемщика от 18 до 54 лет.

На видео — общая информация о субсидии:

Субсидия и льготная ипотека предназначены для поддержки семей, малоимущих, военнослужащих, бюджетников. Если сравнивать условия, то скидка по проценту имеет более длительный срок льготирования, чем субсидия. Она выгодна для людей с низкими доходами. Субсидия помогает ускорить приобретение жилья нуждающимся гражданам, имеющим средства для выплаты по высоким процентам.

Жилищная субсидия выделяется в виде материнского капитала, погашения части первоначального взноса, аккумулирования госсредств на индивидуальных счетах. Она имеет целевой характер, законодательные ограничения по категориям льготников и условиям получения. В отличие от социальной ипотеки ею могут воспользоваться в первую очередь граждане, имеющие возможность выплачивать проценты без скидки.

Источник: https://ostrahoe.online/sotsialnoe/subsidii/pokupka/na-pogashenie-ipotechnogo-kredita.html

Право Граждан
Добавить комментарий