Субсидирование ипотеки под 6 процентов в 2018 году – условия получения

Содержание
  1. Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)
  2. Основная суть господдержки по данной программе
  3. Условия получения нового кредита под 6%
  4. Условия реструктуризации взятой ранее ипотеки
  5. Как воспользоваться субсидией
  6. Какую документацию требуется направить в банк
  7. Льготная ипотека 6 % c 2018 года для детей с двумя и более детьми: условия получения
  8. Условия 6% ипотеки
  9. На что распространяется?
  10. Как воспользоваться льготной программой?
  11. На какой срок можно взять ипотеку? Можно ли гасить ее досрочно?
  12. Ипотека под 6 процентов в 2018 году
  13. Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база
  14. Условия оформления ипотеки под 6 % годовых
  15. Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция
  16. Необходимые документы
  17. Другие банки с ипотекой под 6 %
  18. Рефинансирование ипотеки под 6 %
  19. Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов
  20. Налоговые вычеты по новой программе
  21. Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?
  22. 6-процентная ипотека в 2018 году: условия
  23. Условия оформления
  24. Кто сможет получить
  25. Особенности оформления
  26. Требования к кредиту
  27. Ипотека 6% годовых в 2018 году
  28. Рефинансирование – как часть программы
  29. Кто может претендовать на выгодную ипотеку?
  30. Какую поддержку получают по новому указу президента?

Ипотека под 6 процентов в 2018 году на имеющуюся ипотеку (условия)

Субсидирование ипотеки под 6 процентов в 2018 году - условия получения 5/5 (1)

На субсидирование ипотечного приобретения недвижимости могут рассчитывать те граждане, у которых на протяжении установленного пятилетнего периода (с января 2018 до конца 2022 г.) семья пополнится вторым или третьим ребенком.

Государство обеспечивает таким семьям шанс улучшения жилищных условий путем предоставления финансовой поддержки в ходе выплаты ипотеки – определенная часть процентов будет выплачена из бюджетных средств.

К примеру, семья оформляет ипотеку с условием выплаты 10% за год. В этом случае от государства ей будет предоставлена помощь в погашении процентов. Определенную часть (4%) заплатят из госказны.

Льготные условия предоставления ипотеки появились в 2018 г., введены они в действие после вынесения Главой государства отдельного указа. Детально же все нюансы применения такой программы расписаны в отдельном постановлении Правительства РФ.

На льготные условия ипотеки под 6% с поддержкой от государства могут претендовать граждане:

  • Которые подпадают под возрастной период 21-65 лет (максимальный возраст заемщика к моменту окончания выплат кредита – 65 лет);
  • Если претендент на льготный вид ипотеки работает на условиях найма и его стаж на последнем рабочем месте трудоустройства составляет не меньше полугода. Для лиц, занимающихся предпринимательством (ИП), выставляются отдельные требования – их деятельность, не предполагающая убыточность, должна длиться на протяжении минимального периода в 1 год;
  • Претендовать на льготные ипотечные условия могут лишь граждане, у которых в период с 2018 по 2022 г. появился ребенок (второй или третий).

Запомните! Количество лиц, выступающих созаемщиками в рамках ипотеки, может доходить до 4 человек. Ими могут быть оба родителя ребенка и близкие родственники.

Этот закон не предполагает возможности обратного действия – если в семье 2 или 3 ребенок рожден в период до начала 2018 года, то льготные ипотечные условия (под 6%) уже не будут действовать. Огорчает то, что если дата рождения ребенка – до 31.12.2017 г., то у семьи уже не будет никаких поблажек при выплате ипотеки.

Однако есть и положительная сторона – семьи, которые оформили до начала 2018 г. ипотечный кредит, смогут по закону взять рассрочку на погашение долга. О том, как именно будет проводиться такая реструктуризация, будет указано далее.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Основная суть господдержки по данной программе

Как уже упоминалось, смысл такой льготной программы в оплате за счет государства части процентов, начисляемых по условиям ипотечного договора. Таким образом, происходит поддержка семей при рождении в них 2 или 3 ребенка.

Необходимо осознавать, что постоянно из казны не может проводиться субсидирование всех семей, решивших взять ипотечное жилье.

Вряд ли такая помощь продлится без изменений на протяжении всего периода выплат. Но вероятно можно ждать сохранения определенных моментов и внесения некоторых уточняющих поправок.

В течение какого срока государство сможет помогать семьям с ипотекой, оплачивая за них некоторые проценты:

  • При рождении второго ребенка помощь продлится в течение трех лет;
  • При появлении в семье третьего ребенка, срок поддержки составит уже пять лет;
  • Наиболее длительной поддержка будет в случае рождения в период с 2018 г. по 2022 г. двух детей в семье (второго, третьего) – проценты в данном случае будут погашаться в течение восьми лет.

 Что будет, если не платить долг?

Если говорить о сложении срока предоставляемой при ипотеке поддержки в рамках новой программы, то принцип ее работы такой. Допустим, семья пополнилась вторым ребенком в 2018 г. Право на получение помощи в этом случае продлится до 2021 г.

Если же после этого в 2022 г. в семье снова появляется ребенок (третий), семья сможет претендовать на льготные условия выплат до 2027 г. (общая протяженность помощи составит пять лет).

Еще один вариант: у семейной пары в 2018 г. был рожден второй ребенок. Условия программы предоставляют родителям право на получение льготных условий ипотеки длительностью до 2021 г.

Однако в момент действия этого периода предоставления льгот, семья обзаводится еще одним малышом. В таком случае поблажка при оплате ипотеки будет действительна еще на протяжении пяти лет – пара получит возможность не платить часть процентов в течение восьми лет.

Предоставят ли льготные условия в течение восьми лет, в случае наличия у семьи одного ребенка и последующего рождения двойни, ни в одном пункте не уточняют, но исходя из логики, можно говорить об этом утвердительно.

Какой процентная ставка станет с момента окончания льготного периода по программе?

Важно! Расчет процента складывается из следующих составляющих: ключевой ставки Центробанка (берется к моменту оформления ипотеки) с прибавлением к ней 2%.

При оформлении льготной ипотеки нужно проследить за размером указанной ставки и временем, когда она будет пересматриваться.

К примеру, в январе действительной признается ставка в 7,75%. Из этого следует, что обслуживаться взятый кредит по прошествии 3, 5, 8 лет будет с 9,75%.

Размер ключевой ставки ЦБ сегодня составляет 7,5%. Такой размер процента будет сохранять действие как минимум до 26 марта.

На текущем этапе предусматривается наиболее вероятное понижение на территории РФ ставки. Пересмотр ее величины происходит примерно раз в 6 недель.

Существенная разница процентов говорит о том, что последить за такими показателями все же необходимо, — такая дальновидность позволит при дальнейших выплатах сэкономить свои же средства.

Посмотрите видео. Ипотека под 6%. Рефинансирование уже взятой ипотеки:

Условия получения нового кредита под 6%

  • Оформляться такой кредит может на период от трех до тридцати лет;
  • С наступлением 2018 г. семья обзавелась ребенком – действие программы распространяется только на случаи рождения у супругов второго и третьего ребенка. Условия программы не касаются детей, родившихся первыми, четвертыми и т. д.;
  • Начальная сумма, которую требуется внести согласно ипотечным условиям, составляет 20% от цены на жилье (эту сумму можно внести за счет маткапитала при необходимости);
  • Кредитная сумма в разных случаях может отличаться в зависимости от региона:
  • для столицы и Санкт-Петербурга сумма может варьироваться от 500 тыс. до 8 млн. рублей;
  • по прочим регионам максимальная сумма существенно меньше – до 3 млн. рублей;
  • кредит (заем) выдается или рефинансируется в российских кредитных учреждениям (банковских структурах) либо АО «Агенством ипотечного жилищного кредитования» в национальной валюте, начиная с 2018 г. По нему предусматривается отдельный график выплат, доли по которому равны;
  • распространяются льготные условия по ипотекам, взятым на жилплощадь в новостройках. Параллельно нужно обратиться к застройщику, уточнив у него определенную информацию:
    • строительные работы должны организовываться согласно закону, регулирующему процедуру долевого строительства (№214-ФЗ);
    • строительные работы могут осуществляться на любых стадиях (будь-то только начальная подготовка котлована или же чистовая отделка);
    • строящийся объект обязательно должен иметь аккредитацию Агентства ипотечного жилищного кредитования;
  • При оформлении льготных условий по ипотеке, в качестве залога будет выступать приобретаемое жилье или же права заемщика, участвующего в долевом строительстве;
  • Потребуется отдельная страховка:
  • жилплощади (на случай ее потери или причинения повреждений);
  • также нужно застраховать себя на случай болезни или наступления несчастного случая.

Установление платежеспособности заемщика

Большая роль в принятии решения в отношении заявки на оформление ипотеки принадлежит показателю платежеспособности заявителя. Ее устанавливают, учитывая целый ряд различных факторов.

 Период охлаждения в страховании в 2018 году. В какой срок можно отказаться от страховки по ипотечному договору?

Вот список основных из них:

  • показатель дохода определяется как в отношении самого заявителя, так и устанавливается общий доход в отношении семьи;
  • присутствие положительной кредитной истории – в пользу заемщика выступает присутствие ранее взятых и полностью закрытых займов;
  • положительная характеристика по истории кредитов;
  • наличие официальной работы – заемщик должен иметь стабильную работу и соответственный объем заработной платы;
  • устанавливается продолжительность стажа клиента на его последнем месте работы и т. п.

Учтите! Кроме наличия источников официального заработка, в пользу заемщика банком могут рассматриваться и другие источники получения прибыли, если клиент представит доказательства их действительности.

В качестве таких источников берут в расчет:

  • суммы, выплачиваемые заемщику на условиях аренды принадлежащих ему объектов недвижимости;
  • прибыль, которую заемщик получает от личной интеллектуальной собственности;
  • получаемые гонорары, если заемщик является автором;
  • начисляемые дивиденды из различных вкладов клиента, его акций, личных ценных бумаг и прочее;
  • постоянные или периодические подработки официального характера и др.

Условия реструктуризации взятой ранее ипотеки

Это важно! У вас также есть возможность использовать программу предоставления льгот при оплате ипотечного кредита, если последний был оформлен раньше и по нему все еще совершаются выплаты, при условии, что в семье, претендующей на льготу, с 2018 года рожден ребенок (второй или третий по счету).

Реструктуризация возможна лишь в том случае, если жилплощадь приобреталась на условиях ипотеки в новостройке. Помимо цели поддержания рождаемости в стране, программа с государственной льготой при оформлении ипотеки для семей с детьми ставит своей целью развить строительный сектор.

Именно по этой причине программа не действует при покупке вторичных объектов недвижимости. В данном случае не получится оформить кредит или заполучить рассрочку по выплачиваемому кредиту.

Для возможности рассрочки (реструктуризации) кредита на приобретение жилья, оформленного ранее, нужно, чтобы претендент отвечал определенным условиям:

  • Минимальный срок, за который заявитель уже оплатил кредит, должен составлять полгода;
  • При условии отсутствия у претендента:
  • просрочки по задолженности на момент обращения;
  • просрочки платежей более чем на 1 мес.;
  • Не использованы другие варианты оформления рассрочки (реструктуризации).

Как воспользоваться субсидией

Внимание! Поскольку возникновение у семьи права получения льготной ипотеки напрямую связано с фактом появления в ней детей, то родители в первую очередь должны предоставить свидетельство, подтверждающее рождение ребенка.

Как только ребенок родился, в роддоме выдают справку о его рождении. Ее требуется передать в местное отделение ЗАГС. Эта организация подготавливает свидетельство и выдает его сразу же в день, когда за ним обратились. Выданный документ предоставляется в банковское учреждение.

Для заключения нового ипотечного соглашения с полагающейся льготой:

  • осуществляется поиск объекта недвижимости. Кредитная заявка рассматривается в общем порядке;
  • заемщик заключает ипотечное соглашение. В нем стандартно обозначается ставка, равная, к примеру, 10% (предлагает ее кредитная организация);
  • основываясь на предоставленных заявителем свидетельствах, подтверждающих факты рождения детей, банк рассматривает заявление, снижая ранее действующую процентную ставку (к выплате остается 6%);
  • как только ставка снижена, банковское учреждение направляет обращение в госорганы для возмещения оставшихся 4% от полного размера ставки.

То есть процедура оформления не обязывает граждан, желающих снизить ипотечную ставку, направлять обращение в органы соцзащиты или прочие структуры, поскольку обеспечением льготы должна заниматься непосредственно ответственная кредитная организация, где оформлялась ипотека.

Куда могут обратиться граждане, имеющие 2 или 3 детей, для снижения ставки до 6%, если оформление кредита проходило до начала 2018 г.?

Применяться льготная ставка в таком случае будет по аналогичному принципу. Направьте в банковское учреждение, где происходило оформление договора, полученное на ребенка свидетельство или же справку, оформленную в связи с наличием статуса «многодетной семьи».

 Как проверить обременения на квартиру?

Какую документацию требуется направить в банк

Главным документом, необходимым при оформлении льготы, является свидетельство, подтверждающее факт рождения ребенка после 31.12.2017 г. Четкого перечня как такового нет, его будет определять индивидуально каждый банк, куда поступят обращения.

Возможна ли оплата части ипотечной суммы с помощью маткапитала?

Оплачивая изначальную сумму при оформлении ипотеки в размере 20% от общей стоимости недвижимости, у семьи есть возможность использовать полагающийся им маткапитал и прочие дотации, предоставляемые на федеральном, региональном или местном уровне.

Посмотрите видео. Как получить ипотеку под 6%:

Источник: https://potreb-prava.com/novosti/ipoteka-pod-6-procentov-v-2018-godu-na-imeyushhuyusya-ipoteku-usloviya.html

Льготная ипотека 6 % c 2018 года для детей с двумя и более детьми: условия получения

Льготная ипотека 6 % c 2018 года для детей с двумя и более детьми: условия получения

Наступление нового 2018 года запомнится многим россиянам вступлением в силу ряда законодательных актов, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. В частности, приятным событием стало продление программы по материнскому (семейному) капиталу.

Нововведением стала возможность при появлении в семье второго малыша получить не только сам сертификат, стоимость которого стала довольно приличной, но и оформить ежемесячное получение денег из его средств.

И третьим событием стало долгожданное для семей с детьми снижение ипотечных ставок.

Постановление Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 дала старт проекту, в ходе которого семьи с появлением в них двух и более детей, могут получить в банке ипотечный заем с льготным периодом. И самым приятным здесь будет ставка – всего 6 процентов годовых.

Начнем с того, что эта инициатива уже витала в воздухе, ее неоднократно обсуждали власти федерального уровня, но только в конце 2017 года она смогла лечь на стол президента в виде документа. Предпосылки такому решению имеются весомые, и мы немного поговорим о них:

  1. Снижение ключевой ставки ЦБ, как результат снижающегося показателя инфляции в стране.
  2. Отмечается стабилизация внутренней экономической ситуации, выравнивание экономики, потрясенной поначалу санкциями со стороны иностранных государств.
  3. Население активно пользуется ипотечным кредитованием, и банки считают этот продукт наиболее надежным инструментом получения прибыли. Отмечается, что просроченные платежи по этому направлению практически отсутствуют, что нельзя сказать про рынок потребительского кредитования.
  4. В последние годы наблюдается падение темпов строительства, люди больше ориентированы на приобретение вторичного жилья с привлечением банковских займов. Поэтому повсеместно отмечается ситуация с «замороженными» новыми строительными проектами, страдают не только сами застройщики, но и долевые участники.

Все эти моменты в целом подтолкнули законотворцев к запуску проекта, который позволит не только развивать и поднимать рынок нового жилищного строительства, но и позволит семьям с детьми приобрести жилье с минимальной переплатой по кредиту.

Условия 6% ипотеки

Механизм льготного ипотечного кредитования представляет собой субсидирование государством недополученного дохода банкам. То есть разница между рыночной ставкой и 6% будет возмещаться со стороны Минфина.

При этом граждане в договоре будут иметь фиксированную ставку в 6% и ряд существенных условий:

  1. В семье должен родиться второй, а также третий или следующий ребенок за время действия программы – с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов. Поскольку круг строго ограничен, то это условие является ключевым для вступления в программу ипотечного кредитования с пониженной ставкой.
  2. Договорные отношения по ипотеке должны быть оформлены с банком или АИЖК после наступления 1 января 2018 года.
  3. Строго ограничена максимальная сумма жилищного займа, даваемого по ставке 6%. Для столичных регионов (Москва и область, С-Петербург и область) она составляет не более 8 миллионов рублей, остальных российских регионов – не более 3 миллионов. Минимальный порог – 500 тысяч рублей. Обязательно наличие первоначального взноса, составляющего 20 % от цены на вновь приобретаемое жилье и более.
  4. Важным условием является приобретение жилья в новостройке. Только на такой вид недвижимости будет выдан кредит под 6 процентов годовых.
  5. Обязательно при оформлении ипотечного договора заключаются договора на страхование жилья и жизни заемщика.
  6. Под действие льготной программы подпадают и семьи, взявшие деньги в банке на жилье в новом доме и где в указанный период появился еще ребенок. Тогда они вправе обратиться за рефинансированием текущей ипотеки.
  7. Подлежат субсидированию лишь те ипотечные займы, где полностью соблюдаются условия договора, не допускается просрочка платежей.

На что распространяется?

Как уже отмечалось, льготные кредиты на жилую недвижимость будут предоставляться банками только на квартиры в новостройках. Но не все объекты могут попасть в перечень, по которому банки берутся выдавать займы с поддержкой государства. Поэтому важно предварительно уточнить у застройщика информацию следующего характера:

  • строгое соответствие объекта строительства нормам закона о долевом участии пайщиков (214-ФЗ);
  • пройдена ли аккредитация объекта в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

Все эти этапы должны быть согласованы строительной организацией на любом этапе – от котлована до окончательного ввода в эксплуатацию.

Как воспользоваться льготной программой?

Выдают льготные кредиты на жилье только те банки, которые подали соответствующую заявку на участие в программе и официально получившие на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.

В числе первых выступили банки ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы. Постепенно к ним присоединяются и другие крупные участники банковского сектора, работающие с кредитованием населения. По договорам семейной ипотеки работают уже и АИЖК, а также партнеры агентства.

Схема оформления ипотеки под низкий процент для населения должна выглядеть следующим образом:

  1. Семья оформляет после начала старта программы льготных ипотек кредит в банке.
  2. После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
  3. На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.

На какой срок можно взять ипотеку? Можно ли гасить ее досрочно?

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

Источник: https://nedexpert.ru/ipoteka/ipoteka-6-procentov/

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Сегодня цены на жильё в России сохраняются на достаточно высоком уровне, поэтому купить квартиру или дом, используя только собственные сбережения, может далеко не каждый. Россияне вынуждены оформлять долгосрочные займы, обрекая себя на многолетнюю кредитную кабалу. Ситуация ещё более усугубляется, когда речь заходит о многодетных семьях и других социально уязвимых категориях граждан.

Чтобы помочь людям в решении жилищного вопроса, правительством были пересмотрены условия выдачи кредитов на покупку жилья, благодаря чему появилась ипотека под 6 процентов в 2018 году. О том, кто может оформить такой заём и что для этого требуется, расскажем далее.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база

Первые разговоры о возможном снижении ставки кредитования начались ещё весной прошлого года. На тот момент, ипотечные займы уже выдавали под 10% годовых. По сути, льготное кредитование являлось вынужденной мерой, направленной на увеличение покупательской способности и повышение экономической стабильности России.

Предпосылок для запуска новой системы жилищного кредитования было достаточно много, и осенью минувшего года Путин официально сообщил о её начале. Именно тогда президент поручил разработать программу, которая позволит российским семьям, воспитывающим детей, оформить ипотеку на льготных условиях.

В начале 2018 года было подписано постановление, в котором перечислялись условия проекта закона. особенность заключалась в том, что получить субсидированный заём могут супруги, воспитывающие минимум двух малышей и соответствующие определённым критериям, закреплённым на законодательном уровне. Для реализации соответствующей программы из госбюджета было выделено 600 млрд. рублей.

Условия оформления ипотеки под 6 % годовых

В соответствии с предложенными нововведениями, претендовать на оформление льготного займа могут семьи, где в период с января 2018 по декабрь 2022 года появился второй или третий малыш. Помимо всего прочего, предусмотрены и другие требования к соискателям:

  1. Жильё должно покупаться в доме, эксплуатируемом совсем недавно или находящемся в процессе строительства. Договор заключается только с застройщиком. При сотрудничестве с перекупщиком жильё приравнивается к вторичному;
  2. При появлении на свет 2-го малыша, срок льготного кредитования составляет 3 года, 3-го – 5 лет. Если договор был заключен после рождения второго малыша, но в период его действия в семье появился третий ребёнок, то льготные условия будут продлены, и общий период составит 8 лет;
  3. Если у заявителей будет 4 и более детей, то воспользоваться льготными условиями они уже не смогут;
  4. Договор можно оформить в кредитной организации лишь после 1 января 2018 года. Допускается только аннуитетный платёжный график, предусматривающий ежемесячное внесение одинаковых сумм;
  5. Предельная величина займа для столицы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 8 млн. руб., для прочих регионов – 3 млн. руб.;
  6. Не меньше 20% цены квартиры заёмщик оплачивает самостоятельно.

Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция

Предложение правительства вызвало интерес у многих банковских организаций, и в первую очередь, у Сбербанка. К возможным претендентам он предъявляется следующие требования:

  • На момент предполагаемой полной выплаты кредита, возраст заёмщика не должен достигать 75 лет;
  • Подданство РФ;
  • Человек обязан проработать на нынешнем месте больше 6 месяцев, а за последние 5 лет – больше 12 месяцев;
  • Критерии, перечисленные ранее, остаются неизменными.

Как показывает практика, оформить льготную ипотеку достаточно легко. В первую очередь, нужно позаботиться о получении свидетельства о появлении на свет второго или третьего малыша. Далее заявитель должен выбрать квартиру, соответствующую требованиям, перечисленным ранее, посетить банковскую организацию и подать заявление на выдачу ипотечного займа, либо отправить электронную заявку.

Изначально в документах указывается стандартная ставка вознаграждения. После предъявления свидетельства о рождении 2 или 3 малыша, ставка уменьшается до 6%.

Общение клиента с банком на этом этапе завершается, остаётся лишь необходимость своевременного внесения регулярных платежей.

Что касается взаимодействия банка и государства с целью получения «оставшихся» процентов, то займодатель завершает эту часть сделки самостоятельно.

Необходимые документы

Если обратить внимание на список документов, которые понадобятся для получения ипотеки под 6 процентов в 2018 году, то он практически идентичен стандартному пакету бумаг. В частности, речь идёт о следующих пунктах:

  • Заявление установленного образца;
  • Гражданские паспорта мужа и жены;
  • Документ, подтверждающий уровень дохода (из организации, где работает заявитель);
  • Копия брачного контракта (при наличии).

Если кандидатура заёмщика будет одобрено, то к комплекту документов нужно будет приложить бумаги на жилую недвижимость, полученные после совершения сделки с застройщиком, и выписку, свидетельствующую о внесении 20% стоимости квартиры. Чтобы банк снизил процентную ставку по кредиту, заявитель обязан дополнить комплект бумаг свидетельством о рождении 2 или 3 малыша.

Другие банки с ипотекой под 6 %

Как уже упоминалось ранее, многие банковские организации заинтересовались новой ипотечной программой. Это обусловлено тем, что количество потенциальных заёмщиков увеличивается, но итоговое вознаграждение банку остаётся прежним. Во время действия программы, недостающие проценты выплачиваются из государственной казны, а после её завершения – вносятся заёмщиком.

Кроме Сбербанка активный интерес проявили более четырёх десятков кредитных организаций. Что касается распределения средств, выделенных из бюджета, то основная их часть была отдана Сбербанку и АИЖК.

Вторую позицию в списке занял московский ВТБ Банк. Остальные средства распределили между Промсвязью, Абсалютбанком, Россельхозбанком и прочими учреждениями.

Многие кредитные компании уже начали приём заявок от населения на оформление ипотечного договора по сниженной ставке.

Рефинансирование ипотеки под 6 %

Ещё один приятный сюрприз ожидает заёмщиков, которые оформили ипотеку до конца 2017 года. У них появилась возможность рефинансирования.

Разумеется, перекредитование допускается только в том случае, если в начале текущего года у пары родился 2-й или 3-й малыш.

Помимо всего прочего, рефинансирование возможно при оформлении ипотеки более 6 месяцев назад и максимальной длительности просрочек (при их наличии) 30 дней.

Заёмщики, отвечающие перечисленным требованиям, могут обратиться в банковскую организацию, выдавшую займ и предъявить свидетельство о появлении ребёнка на свет. Сотрудники банка обязаны предложить клиенту подать заявление на переоформление кредита по сниженной ставке. В какие-либо государственные инстанции с целью подтверждения права на соответствующую льготу, обращаться не нужно.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов

Если объектом уже оформленного ипотечного договора является вторичное жильё, то рефинансирование по сниженной ставке невозможно. Как уже упоминалось ранее, законопроект допускает покупку исключительно новой жилой недвижимости, находящейся в процессе строительства или недавно введённой в эксплуатацию.

В роли продавца может выступать только застройщик. Если квартира уже была приобретена компанией или человеком, она приравнивается к вторичному жилью, а значит, ипотека под 6 процентов в 2018 году не может быть оформлена.

Налоговые вычеты по новой программе

Граждане, воспользовавшиеся субсидированным ипотечным кредитованием и отвечающие налоговым требованиям, могут оформить возврат налога, составляющего 13% от цены на жильё. Аналогичная возможность есть и у тех заёмщиков, которые заключили договор с банком раньше, но рефинансировали его после начала действия программы.

Помимо всего прочего, возврат налога может быть произведён в отношении процентного вознаграждения, выплаченного заёмщиком. При снижении ставки, расчёт производится с соответствующей суммы. После завершения льготного периода (максимум 8 лет), производится перерасчёт и в договоре прописывается стандартная ставка и проценты по ней.

По мнению властей, период действия программы полностью соответствует экономической ситуации, и увеличивать его не придётся. Эксперты полностью уверены, что когда законопроект перестанет действовать, стандартная ставка ипотечного кредитования составит 6-7%, а значит, актуальность субсидирования исчезнет.

Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?

Источник: https://MFC-online.info/ipoteka-pod-6-procentov-v-2018-godu/

6-процентная ипотека в 2018 году: условия

Такие факторы, как стабилизация ситуации в экономике страны, низкий уровень инфляции и снижение ключевой ставки ЦБ открыли новые перспективы для развития жилищного рынка, несмотря на стагнацию в строительной отрасли.

Чтобы поддержать застройщиков и предоставить гражданам возможность приобретать жилье за счет кредитных средств, по указу Путина была разработана новая социальная программа, которая направлена на поддержку семей с двумя и более детьми. Для ее реализации уже выделено 600 млрд.

руб., которые должны быть освоены до 31.11.2022.

Условия оформления

Получить ипотеку 6 процентов в 2018 году с условием субсидирования можно будет в любом банке, который является участником программы, или АИЖК.

Если заемщик оформит кредит на предложенных ему условиях, то он сможет рассчитывать на частичное покрытие расходов по обслуживанию задолженности, что поможет снизить его кредитную нагрузку.

Обязанность компенсировать коммерческим банкам недополученный доход (разницу между рыночной ставкой и 6%) возложена на Минфин РФ, а контролировать правильность расчетов и начислений будет АИЖК.

Ипотека на льготных условиях будет выдаваться только на приобретение квартир в новостройках и на рефинансирование ранее оформленных жилищных кредитов, если с их целью была приобретена недвижимость на первичном рынке. Договор купли-продажи должен быть заключен только с юридическим лицом, что исключает возможность получения кредита путем переуступки долгового обязательства от другого заемщика.

Чтобы узнать, как получить детскую ипотеку, достаточно обратиться в банк, который является участником государственной программы, и запросить консультацию относительно сроков и порядка предоставления субсидирования. Рассчитывать на льготные условия кредитования можно только в случае оформления ипотеки с соблюдением таких требований:

  • первоначальный взнос – не менее 20% стоимости жилья;
  • выплата долга аннуитетными платежами;
  • сумма кредитования – не более 3 млн. руб. для регионов и не более 8 млн. руб. для МО, Москвы, ЛО и Санкт-Петербурга;
  • ипотека получена в рублях, а сделка заключена не ранее 01.01.2018 года (за исключением случаев, когда заемные средства необходимы для рефинансирования действующих обязательств).

Кто сможет получить

Как сказал Владимир Владимирович Путин об 6 процентной ипотеке, в 2018 году потребители смогут воспользоваться новой социальной программой поддержки молодых семей, что должно повлиять на показатель рождаемости по регионам. Рассчитывать на субсидирование вправе любой гражданин РФ, который соответствует требованиям банка, у которого он хочет получить кредит. Для этого он должен иметь:

  • постоянную регистрацию в регионе оформления ипотеки;
  • стабильное финансовое состояние, что будет являться гарантией его платежеспособности;
  • достаточный уровень дохода;
  • официальное трудоустройство, которое можно будет подтвердить соответствующими документами;
  • высокий кредитный рейтинг, что предполагает отсутствие просрочек и других долговых обязательств.

Не пропустите:   Стоимость жилья в 2018 году в Украине

Банк вправе отказать заемщику в предоставлении средств, если приобретаемая им недвижимость является неликвидной или существуют опасения, что застройщик не сможет сдать объект в эксплуатацию в изначально установленный срок.

При рефинансировании ипотечного кредита потребуется согласие действующего кредитора на переоформление текущего обязательства, которое должно прилагаться к пакету документов. До момента передачи залога проценты начисляются по ставке, характерной для беззалоговых кредитов.

Особенности оформления

Порядок получения 6-процентной ипотека в 2018 году не имеет существенных отличий, поэтому для ее оформления достаточно обратиться в банк, который аккредитован для участия в программе, и предоставить необходимый пакет документов. При этом следует обратить внимание на такие особенности кредитования:

  • для оформления лучше выбирать программы с низкой ставкой, иначе после окончания срока субсидирования придется столкнуться с необходимостью оплачивать большую сумму платежа, что перечеркнет все преимущества участия в программе соцподдержки;
  • не существует инструмента уведомления о возможности получения ипотеки на льготных условиях. Поэтому если гражданин пропустил новость о том, что он может взять кредит по сниженной ставке, он не воспользуется таким правом (если банк не уведомит его о действии программы);
  • срок субсидирования составит 3 года, если в семье второй ребенок родился в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, или 5 лет для семей с тремя и более детьми;
  • после окончания периода действия программы ставка по ипотеке будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ, действовавшей на момент заключения кредитной сделки, +2%.

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в  программе.

Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода.

Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход.

Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК.

После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Не пропустите:   Изменения в трудовом законодательстве с 2018 года в России

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

  • Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года) – период субсидирования будет 3 года;
  • Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Требования к кредиту

Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:

  1. Кредит должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года  (для нового кредита).
  2. Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Первоначальный взнос от 20% от стоимости жилья.
  4. Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
  5. Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
  6. Платеж аннуитетный.

По сути это возвращение прошлой программы «Ипотека с господдержкой«, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.

Источник: https://god2018dog.ru/6-procentnaya-ipoteka-v-2018-godu-usloviya

Ипотека 6% годовых в 2018 году

С начала 2018 года действует указ Путина, по которому российская семья, что обзавелась вторым и третьим малышом может взять жилье под 6% годовых.

Это относится к новопостроенным квартирам и тем, что только возводятся. Ипотека дается при оформлении покупки готового жилья или долевом участии на фазе строительства.

 Закон устанавливает правила, по которым определяется круг требований льготного субсидирования.

Рефинансирование – как часть программы

Семейство, которое ранее взяло ипотечную ссуду могут претендовать на рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2018. В ситуации, когда молодая семья обзавелась вторым или третьим чадом в промежуток действия госпрограммы, она имеет основания переоформить свои обязательства займа, взятого ранее.

Это значит, что федерация обязуется заплатить разницу свыше 6%. Наряду с этим появление второго чада дает льготу на 3 года, а с третьим малышом государство предоставит право субсидирования на 5 лет.

Если у вас родится второй малыш до 31.12.22, то вы получите 3 года льгот, даже с учетом того, что программа закончится в 2022 году. В случае рождения третьего чада до окончания льготного времени, 5 лет будет отсчитываться от начала первого периода.

Например, если у вас появился второй в феврале 2018, в марте 2018 года вы переоформили бумаги и 6% будете платить до марта 2021 года. В 2020 вас порадовало рождение третьего чада. По требованиям госпрограммы льготная ставка будет действовать 5 лет.

И в таком случае она начинается от первого дня льгот – марта 2018 и до марта 2023.

Если же 3 ребенок родится после марта 2021, но до окончания 2022 года, к примеру, в июле 2021, то вы получите всю полную пятилетнюю длительность субсидий: июль 2021 – 2026.

Разбираясь, как получить участие в программе, стоит знать, что спецразрешения вам не потребуется. Вопрос решается при обращении в банк-заемщик, который сразу принимает решение без каких-либо особых разрешений и дополнительных инстанций.

Сами же банки будут получать процентную разницу с такими государственными требованиями:

  1. Заемщику-банку предоставляется компенсация разницы, которая рассчитывается как ставка центрального банка по ипотеке на начало года плюс 2% и за вычетом 6%. Пример расчета: Ставка ЦБ – 8%, в такой ситуации компенсация может предоставляться как разница между 10% (8% повышенные на 2%) и 6%, то есть 10-6=4%.
  2. После окончания времени ссудирования процент не может быть выше установленного ЦБ и повышенного на 2%. Для того же случая это будет означать, что после 3 или 5 лет льгот по оставшемуся сроку ипотеки не может платить более 10%.

Кто может претендовать на выгодную ипотеку?

Из-за того, что программа включает значительный диапазон семей, некоторые ошибочно разделяют ее на составляющие:

— для молодой семьи, у которой появился второй ребенок;

— для многодетных с тремя и более детьми.

Однако льготная ипотека предоставляется независимо от возраста мамы и папы и статуса семейства при соблюдении требований:

  1. Второй ребенок или третий должен появиться в период с 2018 по 2022 года включительно. Говоря иными словами, дети, которые появились в 2017 году и ранее, не подпадают под субсидирование.
  2. Если семейство взяло ипотечные средства в 2018-2022 году, и у него появился второй или третий младенец, то оно может зарегистрировать рефинансирование, которое даст снижение на 3 или 5 лет до льготных ставок.
  3. Установлены ограничения на максимальные размеры кредита. Для Московской и Ленинградской областей и их административных центров – 8 млн. рублей и до 3 – для всех других регионов российской федерации.
  4. Авансовый взнос при регистрации обязан быть не ниже 20% от полной стоимости помещения.
  5. Займ оформлен в национальной валюте – рублях в Сбербанке, другом российском банке или в АИЖК не раньше 01.01.2018.
  6. Требования действительны для жилища первичного рынка. Это может быть новострой, дом, который только возводится, строение с участком земли.
  7. Тот, кому дают ипотеку, должен иметь договор на индивидуальное страхование и застраховать помещение, под которое выдается ссуда.
  8. Получать 6 процентов годовых могут только те, кто придерживается требований кредитного контракта, то есть не нарушает дат внесения сумм.

Какую поддержку получают по новому указу президента?

Законодательством также установлены другие мероприятия поддержки вышеуказанных семей:

  1. Направляются средства на постройку учреждений дошкольного образования, будет начато масштабное расширение детсадов с тем, что увеличится количество мест в группах ясель – для малышей 2-3 лет.
  2. Бюджетные ресурсы также выделятся для переоснащения, реконструкций и постройки зданий здравоохранения для маленьких граждан.
  3. При рождении детей, установлено пособие до 1,5 лет. Оно действует только для семей с невысоким доходом – до полтора прожиточного минимума.
  4. Для второго чада продлевается маткапитал до 2021 года.
  5. Мамы и папы могут использовать средства маткапитала на получение дошкольного образования детей еще до наступления трехлетнего возраста.

Принятые законодательные мероприятия направлены на то, чтобы повысить рождаемость в России и поддержать людей с детьми, которые нуждаются в помощи.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/6-procentov-ipoteka/

Право Граждан
Добавить комментарий