Страхование титула при покупке квартиры – особенности и риски

Содержание
  1. Страхование титула при покупке квартиры: оформление полиса, условия
  2. Зачем это нужно
  3. От чего защищает страхование титула
  4. Когда сделку могут оспорить и признать недействительной
  5. Сколько это стоит
  6. Что влияет на размер страхового тарифа
  7. Правила оформления
  8. Что делать при наступлении страхового случая
  9. Особенности страхования
  10. Тонкости страхования титула при ипотеке
  11. Когда страховка не поможет?
  12. Сколько стоит страховка титула собственности?
  13. Что такое титульное страхование?
  14. Является ли страхование титула обязательным при ипотеке?
  15. От чего зависит стоимость полиса титульного страхования?
  16. Страхование титула при покупке квартиры
  17. Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит
  18. Что такое страхование титула при покупке квартиры?
  19. Страховать или нет титул при покупке квартиры
  20. Порядок оформления титульного страхования
  21. Как формируется цена страхования титула?
  22. О чём важно помнить при страховании титула?
  23. Титульное страхование при ипотеке
  24. Страхование титула при покупке недвижимости :
  25. Общая информация
  26. Немного истории
  27. Проблемы рынка недвижимости
  28. Страхование потери титула: как это выглядит на практике
  29. Какие документы потребуются страховщику для проведения экспертизы?
  30. Стоимость услуг титульного страхования
  31. Какие документы потребуются для оформления?
  32. “Ингосстрах”
  33. Дополнительные услуги страхования недвижимости от “Ингосстрах”
  34. Что делать в случае наступления страхового случая?
  35. Заключение

Страхование титула при покупке квартиры: оформление полиса, условия

Сегодня мы рассмотрим довольно интересный вопрос — титульное страхование недвижимости. Что это такое и для чего нужно?

В первую очередь эта тема может быть интересна тем людям, которые планируют инвестировать свободные средства в недвижимость. Если в ближайшее время вы планируете приобрести в собственность квартиру, дом или дачный участок — страхование титула может уберечь вас от многих неприятностей.

Дело в том, что когда вы покупаете жилье, право собственности на которое неоднократно сменило владельца, вы ставите себя в опасное положение.

Ваше право на приобретенную собственность может быть в любой момент оспорено одним из предыдущих владельцев. Оснований на то может быть множество.

Страхование права собственности титула как раз и призвано уберечь вас от подобных рисков. Давайте разбираться подробнее.

Итак, что же понимается под термином «титульное страхование недвижимости»? Что это такое? Так называют страховой продукт, обеспечивающий защиту от риска потерять право на собственность, если сделка будет оспорена и признана недействительной.

Интересно, что такой полис защищает человека не от того, что может случиться в будущем, а от возможных последствий того, что уже произошло когда-то.

На момент составления договора титульного страхования такие события не известны никакой из сторон и никак себя не проявляют.

Название описываемого полиса происходит от словосочетания «правовой титул», которое означает документ, подтверждающий исключительное право собственности на конкретное имущество.

На сегодняшний день такие договоры чаще всего заключаются одновременно с договором на страхование недвижимости. Такая собственность довольно часто выступает объектом длинных правовых цепочек. Одна и та же квартира может несколько раз продаваться, становиться объектом дарения, отчуждения любым способом, наследования и передачи из рук в руки, на основании решения судебных органов.

Если на любом из перечисленных этапов были допущены юридические неточности, то не только эта конкретная сделка, но и все последующие могут быть оспорены и признаны недействительными. В результате таких действий нынешний владелец жилья лишается прав на приобретенный объект недвижимости.

Титульное страхование, отзывы о котором самые положительные, как раз и защищает собственника от такого риска.

Зачем это нужно

Основной результат, который получает человек от такого вида услуг — компенсация убытков, полученных в случае потери собственности на приобретенную квартиру, дом или дачу. Помимо этого, в договоре могут быть предусмотрены иные компенсации, связанные с возмещением дополнительных потерь, связанных со страховым событием.

Страховым случаем при этом признается документально подтвержденный факт того, что вам нанесен реальный ущерб, связанный с утратой (полностью или частично) права собственности на жилье. При этом события возникли независимо от вашей воли и на основании судебного решения, уже вступившего в силу.

От чего защищает страхование титула

Приобретение любой собственности, а особенно жилья, требует взвешенного и ответственного подхода. Тут важно учесть каждую мелочь, все возможные неприятности. По данным официальной статистики чуть более одного процента сделок, заключенных в сфере недвижимости, признаются судом недействительными. Вроде бы немного, но это если дело не коснулось лично вас.

Причины для оспаривания могут быть различными. Например, при приватизации не были приняты во внимание интересы ребенка. Это уже является основанием оспорить сделку. Причем сделать это можно даже через два–три года.

Поскольку мошенническим схемам чаще всего подвержено именно жилье, страхование титула при покупке квартиры станет гарантией того, что ваши кровные не перекочуют в карманы «черных» риелторов.

Конечно, до заключения сделки стоит тщательно проверить всю подноготную приобретаемого жилья. Но сделать это бывает очень проблематично. Дело в том, что архивы чаще всего отказываются предоставить данные обо всех сделках, ранее совершенных с имуществом.

Мотивируют они свой отказ тем, что данных о последнем владельце якобы достаточно. На практике это далеко не так. Может объявиться намного более ранний собственник, и тогда права всех последующих владельцев, сколько бы их ни было, будут признаны судом недействительными.

Именно поэтому страхование титула собственности делает процесс купли-продажи намного более безопасным.

Когда сделку могут оспорить и признать недействительной

Существует несколько ситуаций, при которых заключение сделки могут признать недействительным:

  • при оформлении были предоставлены поддельные документы;
  • на приобретенный объект наложен арест из-за наличия непогашенных долгов одного из предыдущих владельцев;
  • квартира была куплена не у истинного владельца;
  • продавец умолчал о несогласии своей «второй половины» на проведение сделки;
  • на купленное жилье претендуют наследники одного из бывших владельцев.

В некоторых других случаях страхование титула квартиры также может обезопасить нового владельца от убытков в результате потери или ограничения права собственности:

  1. На момент сделки продавец являлся несовершеннолетним, страдал расстройством психики или был ограничен в дееспособности в судебном порядке.
  2. Документы были составлены с нарушением действующего законодательства.
  3. Утратили силу права доверенного лица, в случаях когда сделка совершалась продавцом не лично.
  4. Сделка была заключена обманным путем или под действием насилия или угроз.

Сколько это стоит

Итак, вы решили оформить страхование титула. Сколько стоит такой полис, и от чего зависит его стоимость? Сумма страхования принимается на основании соглашения сторон. Чаще всего она соответствует одному из таких параметров:

  • рыночной (действительной) стоимости жилья на момент подписания договора;
  • стоимости приобретения подобного жилья (стоимость замещения);
  • восстановительной стоимости, то есть суммы, необходимой для постройки такого же объекта;
  • суммы, указанной в договоре кредитования (если таковой оформлялся);
  • стоимости жилья по договору, в соответствии с которым были получено право собственности.

Что влияет на размер страхового тарифа

Платеж, который вам придется вносить в качестве страхового, также зависит от нескольких параметров:

  • величины страховой суммы;
  • количества рисков, учтенных в договоре;
  • истории дома или квартиры (количества прежних владельцев);
  • наличия франшизы и ее размера;
  • особенностей нормативной базы, существовавшей на момент заключения предыдущих сделок или приватизации;
  • срока действия полиса.

В зависимости от всех этих факторов тариф на страхование титула может исчисляться в размере от 0,1 до 5% от суммы страхования. Все зависит от условий договора.

Правила оформления

Такой вид страховки актуален не только в случае приобретения жилья на вторичном рынке. Титульное страхование недвижимости обезопасит вас также при покупке жилья в новостройке. Для правильного оформления договора нужно подготовить:

  1. Документ, подтверждающий право собственности на объект (покупка, дарение, наследование и др.).
  2. Свидетельство о госрегистрации.
  3. Техпаспорт жилья.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. План дома или земельного участка (если речь идет о страховании этих объектов).

Что делать при наступлении страхового случая

Если случилась ситуация, когда страхование титула все же пригодилось, следует немедленно известить об этом вашу СК. Вам нужно лично прибыть туда и в кратчайший срок предоставить такие документы:

  • гражданский паспорт или другой документ, подтверждающий вашу личность;
  • действующий договор титульного страхования;
  • оригинал и копию решения суда, устанавливающего факт отчуждения приобретенного имущества.

После тщательного изучения документов СК обязана выплатить вам всю сумму по договору. Кроме того, если в страховку был внесен пункт о компенсации иных расходов, например, судебных издержек, эти деньги вам также возместят.

Особенности страхования

К большому сожалению, договор на страхование титула не слишком популярен в нашей стране. Более того, многие люди даже не догадываются о существовании такой возможности. Поэтому при заключении страхового контракта довольно часто допускаются ошибки, наличие которых приводит к серьезным последствиям при наступлении страхового случая.

При подписании договора следует обратить внимание на такие моменты:

  1. Не стоит подписывать договор, в котором присутствует исчерпывающий список страховых рисков. Велика вероятность того, что какая-то ситуация будет просто не учтена, что впоследствии приведет к отказу в выплате. Лучше всего если в договоре будет указано, что возмещению подлежит утрата права собственности независимо от причины.
  2. Некоторые СК предлагают полис, в котором прописано, что возмещение полагается только по сделкам, совершенным при вашем непосредственном участии. Это также может негативно сказаться на получении выплаты.
  3. Довольно часто при заключении сделки с недвижимостью в договоре прописывается намного меньшая сумма, чем это есть в действительности. Делается подобное для того, чтобы максимально снизить размер налога. Поэтому при титульном страховании очень важно вписать в договор именно реальную сумму сделки, а не ту, что прописана в договоре купли-продажи.

Тонкости страхования титула при ипотеке

Довольно часто вместе с оформлением ипотеки банки обязывают клиента оформить страховку жизни и здоровья. Это и не удивительно, ведь банк заинтересован получить свои деньги в любом случае.

На страховании титула никто обычно не настаивает, ведь в нем заинтересован не банк, а вы сами.

Ведь даже в том случае, если покупка будет признана недействительной, деньги банку придется возвращать вам.

Кстати, титульное страхование при ипотеке очень выгодно самому покупателю. Ведь до заключения договора страховой агент обязан тщательно проверить все нюансы сделки и в случае чего предоставить клиенту помощь квалифицированного юриста. В общем, сделать все возможное, чтобы избежать наступления страхового случая.

Страхуя титул по ипотеке нужно помнить о том, что в договор нужно вписывать сумму не меньшую, чем придется выплатить в итоге. Да и сам договор страхования стоит заключать на тот же срок.

Когда страховка не поможет?

Титульное страхование не является абсолютной панацеей. К сожалению, существуют риски, при которых она не работает. Если после покупки жилья возникает обременение, не связанное с потерей собственности, титульный полис вам не поможет. Что это значит?

Вот небольшой пример. Вы приобрели квартиру, а через три года выяснилось, что в ней прописан еще один человек (без права собственности).

На момент совершения сделки он отсутствовал (например, сидел в тюрьме или был на заработках за границей), а теперь вернулся. Если жить ему больше негде, то в соответствии с сороковой статьей Конституции РФ, он будет иметь право на проживание в вашем доме.

В данном контексте ситуация не будет признана страховым случаем, так как на право собственности вовсе никто не претендует.

Так что не стоит рассчитывать на титульное страхование, как на панацею от всех бед. Во избежание неприятных ситуаций, нужно самостоятельно приложить максимальное количество усилий, чтобы обезопасить себя от всех рисков.

Источник: http://.ru/article/262699/strahovanie-titula-pri-pokupke-kvartiryi-oformlenie-polisa-usloviya

Сколько стоит страховка титула собственности?

При приобретении недвижимости у покупателя есть возможность защитить свои риски на случай потери прав собственности с помощью титульного страхования. Что это такое, особенности, как работает, стоимость оформления, а также важные моменты, на которые стоит обратить внимание, разберём в статье.

Титул – это права собственности на недвижимость, полученные на законных основаниях, имеющих документарную юридическую форму.

Титульное страхование (страхование титула) – это страховая защита будущих рисков утери прав собственности на недвижимость, если купля-продажа жилья будет признана судом незаконной или недействительной.

Несмотря на заверения риэлторов и банков о проверке юридической чистоты сделки, однозначной гарантии, что купля-продажа не будет оспорена предыдущими собственниками, нет.

За тот, короткий срок, что отводится на проверку документов и подготовку сделки, просто невозможно досконально проверить всю её историю. Результаты проверки основываются только на сборе и анализе документов, без личных встреч с предыдущими собственниками.

Например, сложно оценить наличие незарегистрированных детей, не вписанных в паспорт родителей, или факт принуждения к совершению сделки.

Застраховать риск потери права собственности можно при приобретении квартиры как на первичном рынке, так и на рынке готового жилья. При этом неважно приобретается имущество за наличные деньги или с привлечением банковской ипотеки.

При покупке квартиры в строящемся доме страхование титула защищает от недобросовестных действий застройщиков, когда они продают права на жильё сразу нескольким клиентам. Здесь необходимо учитывать, что при приобретении строящегося здания выделяют период инвестирования и титульный период.

Инвестиционный период – это промежуток времени с даты заключения договора долевого участия до даты получения свидетельства о собственности.

Титульный период начинается после завершения инвестиционного. Застраховать титул можно только с началом титульного периода.

Практически все полисы титульного страхования заключаются именно при приобретении вторичного жилья, так как все основные риски, так или иначе, связаны с предыдущими владельцами.

Такие ситуации возникают, если:

  • не учтены интересы несовершеннолетних детей, недееспособных граждан, заключённых;
  • выявлены мошеннические действия при текущей или предыдущих сделках;
  • одна из сторон была недееспособна или невменяема на момент совершения сделки;
  • оформлена ненадлежащим образом приватизация;
  • сделка проведена без получения согласия одного из супругов.
  • в иных случаях.

Страхование титула подразумевает, что при наступлении таких событий страховщик возместит покупателю полную или частичную стоимость жилья (в зависимости от условий договора).

Развитие титульного страхования в России осуществляется в основном за счёт приобретения недвижимости в ипотеку. Это обусловлено включением многими кредиторами страхования титула в комплексное ипотечное кредитование.

При этом условия некоторых из них подразумевают увеличение процента по кредиту, если заемщик отказывается застраховать титул. В большинстве случаев это касается имущества, находящегося в собственности менее трёх лет.

Страховой договор подлежит заключению:

  • на весь объем задолженности перед банком;
  • с условием, что выгодоприобретателем выступает банк.

Покупатель может застраховать титульное право по собственной инициативе, если жильё приобретается без участия заёмных средств.

Выгодоприобретателем, в этом случае, по договору будет новый собственник квартиры, а не банк. Страховая сумма обычно равна стоимости недвижимого объекта.

Основной особенностью страхования титула является возможность защитить себя от будущей вероятности утери прав собственности по вине обстоятельств, которые могли случиться в прошлом.

Страховым событием в отношении прав собственности на недвижимое имущество, как правило, является оспаривание этих прав 3-ими лицами в судебном порядке.

Такие судебные иски делятся на 2 вида:

1. Виндикационный – иск об истребовании имущества из незаконного использования других лиц. Подаётся законным собственником, который смог подтвердить свои права.

Суд же должен будет установить, имел ли законное право продавец осуществить сделку, или же права истца были нарушены.

Срок исковой давности по таким искам – три года с даты, когда владелец узнал об отчуждении имущества.

Именно поэтому одним из требований банков к залоговой недвижимости является нахождение имущества в собственности не менее трёх лет.

2. Исковые требования о признании сделки недействительной.

В соответствии с Гражданским кодексом сделка считается недействительной, если она совершена путём мошеннических действий, с нарушением прав детей, не достигших 18 лет, наследственных прав и т.д.

Страховая премия определяется умножением страховой суммы на страховой тариф (от 0,2 % до 3 %). При этом могут применяться повышающие коэффициенты. Они зависят от числа сделок с приобретаемой недвижимостью, их давностью и др.

При наступлении страхового события страховщик должен выплатить выгодоприобретателю денежное возмещение. Выплата осуществляется в объёме ущерба (стоимости жилья на момент вступления постановления суда в силу), но не больше суммы страхования, указанной в контракте.

Обстоятельства, исключающие выплату денежного возмещения:

  1. Продажа или дарение квартиры в течение срока действия страхового полиса.
  2. Полное уничтожение квартиры.
  3. Проведение несогласованной перепланировки.
  4. Изъятие недвижимости за долги.
Наименование страховщикаТарифыСрокСтраховая сумма
Росгосстрах0,25 % – 1 %Не более трёх лет, затем допускается продлениеНе может превышать страховую стоимость (стоимость имущества на дату заключения договора)
ИнгосстрахБазовые ставки от 0,2 % до 0,35 %От 1 года до 5 летМаксимальная сумма – рыночная стоимость жилья
АльфаСтрахованиеОт 0,3От 1 года до 10 летСтраховая сумма устанавливается в объёме рыночной цены недвижимости, но не больше фактических расходов по ее приобретению

На каждом из официальных сайтов страховщиков размещены онлайн-калькуляторы страхования.

Пример. При стоимости квартиры в 5 млн. руб., приобретенной с использованием ипотеки от ВТБ 24, стоимость страхования титула будет составлять 11,5 тыс. руб. (при условии наличия оформленного права собственности на недвижимость).

Перечень документов схож для всех страховых компаний:

  • бумаги от продавца на квартиру;
  • регистрационное свидетельство права собственности;
  • техпаспорт;
  • ДКП;
  • оценочный отчёт;
  • выписка из домовой книги.

При оформлении полиса следует внимательно изучить все условия договора перед его подписанием.

Страховые компании могут включать в текст контракта положение о ретроспективном покрытии. Это значит, что событие, приведшее к страховому случаю, и которое произошло до подписания договора, не является основанием для выплаты страхового возмещения.

Однако, это спорный вопрос. На практике, страховщик может оперировать этим пунктом при отказе в выплате, лишь в случае, если докажет, что покупатель жилья знал о наличии обстоятельств, которые могут привести к потере права собственности, но скрыл эти сведения от страховой.

Что такое титульное страхование?

Это страхование от рисков утраты права собственности на жильё.

Является ли страхование титула обязательным при ипотеке?

Титульное страхование относится к комплексному ипотечному страхованию, но его обязательность зависит от условий конкретного банка. В большинстве случаев не является обязательным и не влияет на размер процентной ставки по кредиту.

От чего зависит стоимость полиса титульного страхования?

От суммы основного долга по кредиту, рыночной стоимости жилья и страхового тарифа.

Источник: https://ipoteka.finance/strahovanie/skolko-stoit-strahoa-titula-sobstvennosti.html

Страхование титула при покупке квартиры

Калькулятор ипотеки

Титульное страхование недвижимости, что это такое? Это вид страховки, покрывающей риски потери права собственности. Страхование титула при ипотеке не обязательно, но оно входит в комплекс страховок, которые может предложить вам банк в дополнение к обязательному страхованию недвижимости или продаваться отдельно.

Страхование титула при покупке квартиры не самый популярный вид страхования недвижимости, но бесспорно полезный при наступлении страхового случая. Давайте разберемся, что это и как оно работает.

Титулом называют сам документ – свидетельство о праве собственности. Именно этот документ и является объектом страхования, а не сама квартира или дом. Этот страховой продукт оформляется только на вторичное жилье. Титульное страхование для  новостройки в этом случае нецелесообразно.

Недвижимость на вторичном рынке всегда имеет «прошлое» – бывших владельцев, наследников, нюансы оформления и т.д. Покупая «вторичку» вы имеете дело только с продавцом и не можете знать всю историю квартиры.

Одной из особенностей этого вида страхования является то, что оно покрывает риски, уже существующие (но не известные на момент покупки недвижимости), а не только те, которые могут возникнуть после сделки.

Можно сказать, титульное страхование жилья действует практически во всех случаях потери права собственности (за исключением афер со стороны заемщика) и покрывает следующие риски:

Если предыдущая продажа недвижимости или ее приватизация признаны незаконными. Например, при совершении сделки недееспособным лицом, под давлением, обманным путем, без ведома второго супруга (общая недвижимость) и в других подобных случаях.

  • Неправильное оформление сделки
  • Мошенничество со стороны продавца
  • При продаже жилья не учтены интересы наследников или несовершеннолетних детей

Итак, когда титульное страхование при ипотеке не действует.

  1. Если один из бывших жильцов восстановил право проживания в квартире. При этом вы не лишаетесь права собственности, но и не можете воспрепятствовать третьему лицу проживать вместе с вами.

  2. При форс-мажорных обстоятельствах – уничтожение жилища стихийными бедствиями или, например, в результате боевых действий.

  3. Если жилье было подарено кому-либо, использовалось не по назначению (например, в качестве коммерческого помещения), если квартиру изымают за долги.

  4. Обратите внимание, что титульное страхование не действует после перепланировки квартиры, которую часто проводят новые хозяева.

  5. При чтении договора обратите внимание на пункт «ретроспективное покрытие» и убедитесь, что ваш полис действует даже на те события, которые случились ДО заключения сделки.

  6. Не действует титульное страхование и в том случае, если суд назначает возврат обеим сторонам всего полученного по сделке. То есть продавец должен вернуть покупателю деньги за жилье.

    Логично, что это не страховой случай, однако, если продавец не может отдать вам всю сумму сразу, суд обяжет его выплачивать вам компенсацию ежемесячно (пока стоимость не будет возвращена полностью), при таком раскладе возврат вам долга может затянуться на годы, при этом задолженность по ипотеке остается за покупателем.

Цена страхования титула при покупке квартиры в ипотеку на год варьируется от 0,5 до 2,5% от стоимости недвижимости. Можно застраховать риски на срок до 10 лет.

Однако оптимальным считается срок в три года.

Это связано с тем, что по закону совершенная вами сделка может быть оспорена в суде другими лицами не позднее истечения трех лет (хотя в некоторые случаи имеют срок давности до 10 лет).

На сумму влияет также: срок страхования,  цена недвижимости, вероятные риски (оцениваются страховой компанией)

Соответственно, если вы покупаете квартиру за 2 миллиона, то стоимость титульного страхования на год составит 20 000 руб.

  • Оригиналы и копии паспортов продавца и покупателя недвижимости
  • Кадастровый и технический паспорта, выписка из домовой книги
  • Свидетельство о регистрации права на недвижимость (предмет страхования)
  • Все договора об отчуждении продаваемой недвижимости за последние 5 лет.

По ситуации страховая компания может запросить дополнительные документы

  • Свидетельство о наследовании, завещание, свидетельство о смерти
  • Разрешение от органов опеки (при наличии несовершеннолетних собственников)
  • Согласие второго супруга, заверенное у нотариуса (если имущество приобретено в браке)
  • Справки от нарколога и психотерапевта или иные справки, подтверждающие дееспособность лица, которому принадлежала квартира. 

Источник: http://Bankrt.ru/kak-vzyat-ipoteku/strakhovanie-pri-ipoteke/strakhovanie-titula/

Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит

Постепенное развитие рынка купли-продажи недвижимости, в том числе ипотечного сегмента, способствует росту популярности страхования титула. Популяризации этого вида страхования способствует включение этой услуги в пакет документов, подписываемых при ипотечном кредитовании.

На данный момент этот вид страхования ещё не сильно развит в России, но постепенно ситуация меняется в лучшую сторону. Всё больше людей используют страхование титула при покупке квартиры.

Основной тормоз в развитии этого типа страхования заключается в том, что население не до конца понимает что это, и для чего требуется страхование титула при покупке квартиры.

 

Что такое страхование титула при покупке квартиры?

Страхование титула представляет собой защиту интересов покупателя квартиры, которые связаны с потерей права собственности на неё.

Как показывает статистика, около одного процента приобретателей квартир лишаются прав собственности на квартиру из-за признания сделки купли-продажи недействительной.

Страхование титула может защищать права на квартиру, дом, земельный участок. Риски при титульном страховании определяются тем, что объект не конкретное имущество, а права владения на него. Как правило, в страхование титула покрывает следующие риски:

  • Ошибки при составлении документов купли-продажи;
  • Сделка с квартирой была совершена недееспособным гражданином (который признан таковым);
  • Сделка купли-продажи квартиры игнорирует интересы её законных правообладателей;
  • Мошенническая сделка.

Страховой случай наступает в том случае, если владельца лишают права собственности по судебному решению.

 

Страховать или нет титул при покупке квартиры

Титульное страхование при покупке квартиры получило значительно большее распространение, чем в случае с домами и земельными участками. Объясняется это тем, что при сделках с квартирами процент мошенничества значительно больше.

Чтобы совершить абсолютно «чистую» сделку нужно проследить всю историю квартиры. Но сделать это сложно даже подготовленным специалистам. Ведь для этого требуется запросить из архива множество документов, касающихся объекта сделки.

Часто их просто не выдают, объясняя это тем, что для совершения сделки вполне хватит данных о последних владельцах.

Что тогда делать? В этом случае Вас выручит страхование титула.

 

Порядок оформления титульного страхования

В большинстве случаев страхование титула совершается при сделках на рынке вторичной недвижимости.

Ведь в реальной практике случаи лишения прав собственности владельца квартиры в новостройке очень редкие. Но и это может случиться.

Например, в результате мошенничества или других противозаконных действий застройщика. Так, что многие компании предлагают страхование титула для квартир в новостройках.

Чтобы оформить договор титульного страхования вам потребуются следующие документы:

  • Документ на право собственности. Это может быть права на наследство, договор купли-продажи и так далее;
  • Свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость. Не забывайте, что страхуете вы не квартиру, а именно право на нее;
  • Справка из регистрирующих органов;
  • Технический паспорт, план объекта недвижимости;
  • Выписка из домовой книги.

Если в квартире есть недееспособные лица и (или) несовершеннолетние дети, то для проведения операций потребуется оформление опекунства над ними.

 

Как формируется цена страхования титула?

Что влияет на стоимость страхования титула:

  • Срок договора страхования. Он может быть от 1 года до 10 лет. Обычно его рекомендуют заключать на десять лет, поскольку это срок давности искового заявления;
  • Рыночная цена недвижимости;
  • Оценка рисков. Во время проверки специалисты страховой компании оценивают риски. Они это делают при изучении по своим каналам истории квартиры. Если там в разное время были без вести пропавшие, осужденные или несовершеннолетние, то стоимость страховки возрастает.

 

О чём важно помнить при страховании титула?

  • Размер страховой суммы. В договоре должно быть чётко прописано, что возмещение осуществляется по рыночной стоимости квартиры, в отношении прав которой делалось страхование титула. Если этого прописано не будет, то возмещение будет производиться по стоимости, прописанной в договоре купли-продажи квартиры;
  • Должно быть описание наступления страхового случая. То есть, в договоре страховщик прописано возмещение при потере права собственности на квартиру по решению суда. Если там прописываются какие-то отдельные случаи, то при других страховщик просто откажет в выплате;
  • Вид страхования титула. Часто встречается ситуация, когда компания предлагает страхование рисков только для последней сделки. То есть, при возникновении страхового случая в отношении сделки до вас, в выплатах будет отказано.

 

Титульное страхование при ипотеке

Страхование титула при ипотеке происходит по той же схеме, что и при совершении сделки купли-продажи квартиры. Страховая компания в этом случае становится в некотором роде помощником собственника.

Ведь страховщик со своей стороны проводит исследование истории объекта ипотеки.

Кроме того, страховая компания будет стараться защитить права собственника, поскольку в противном случае им нужно будет платить компенсацию.

Так, что в случае возникновения страхового случая вы сможете рассчитывать на объективную юридическую помощь со стороны страховой компании. При заключении договора на страхование титула при ипотеке вам нужно обратить внимание на то, чтобы цена объекта недвижимости была одинаковой в ипотечном и страховом договорах. Срок действия страховки выбирайте такой, чтобы он покрывал срок ипотеки.

Источник: https://insurant-info.ru/nedvizhimost/skolko-stoit-straxovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry.html

Страхование титула при покупке недвижимости :

На сегодняшний день каждая семья мечтает о собственном жилье. Рынок недвижимости настолько разнообразен, что остается только насобирать необходимую сумму денег и купить квартиру своей мечты.

Основная проблема, с которой сталкивается большинство граждан при покупке недвижимости, связана с «нечистой» историей. При этом вся сложность заключается в том, что самостоятельно, без помощи квалифицированных юристов проверить законность сделки невозможно.

Единственным выходом в данной ситуации является страхование титула.

Общая информация

Чтобы не стать жертвой мошенников при покупке жилой площади, необходимо иметь хоть какое-то представление о действующем законодательстве. Особенно это касается титульного страхования, поскольку в наши дни на рынке недвижимости появилось довольно много черных риелторов, которые зарабатывают на незаконных манипуляциях с объектами недвижимости.

Суть данного страхования заключается в том, что оно защищает покупателей недвижимости от всех предыдущих сделок, которые совершались с ней. Например, если квартира была продана без согласия одного из супругов, то сделка является незаконной, а следовательно, покупка такой недвижимости может привести к потере денег.

Предметом титульного страхования может быть:

  • жилая площадь;
  • коммерческая недвижимость;
  • земля;
  • право аренды.

Застраховано может быть абсолютно любое имущество, которое находится в собственности страхователя, но оно же может быть оспорено третьими лицами. Тем не менее в большинстве случаев страхование титула собственности используется при покупке квартир, частных домов или коммерческих зданий. Страховым случаем выступает потеря недвижимости из-за предыдущих сделок, совершенных незаконным путем.

Немного истории

Впервые в юридической практике термин «страхование титула» появился в 1997 году, после введения закона, регулирующего права граждан на владение недвижимым имуществом, а также порядок проведения сделок с ним. Востребованным этот продукт страхования стал в 2015 году, когда «черное» риелторство достигло своего апогея.

Как утверждают юристы, титульное страхование в нашей стране находится на стадии формирования, однако с каждым годом спрос на него среди населения будет непременно расти. Более того, многие банки заставляют своих клиентов приобретать эту услугу, чтобы защитить клиентов от мошенников и снизить собственные риски при выдаче ипотеки.

Проблемы рынка недвижимости

На сегодняшний квартирный вопрос является одним из наиболее актуальных для огромного числа россиян.

Большинство граждан предпочитает решать данную проблему исключительно законным путем, но есть и те, которые готовы пойти на обман.

Последние как раз и являются виновниками того, что сознательные граждане, которые за всю свою жизнь не нарушали законов, сталкиваются с большим количеством проблем при покупке квартиры.

Опаснее всего в наши дни стало покупать жилье на вторичном рынке. Это обусловлено тем, что со многими квартирами совершалось более одной сделки. Известно множество схем, при помощи которых можно провернуть незаконную продажу жилой площади.

Если верить статистике, то около 2 процентов всех совершаемых сделок с недвижимостью являются незаконными.

Исходя из неутешительной ситуации, которая сложилась на рынке не только вторичной, но и первичной недвижимости, титульное страхование является единственной страховкой, позволяющей сохранить деньги в случае, если покупка квартиры окажется незаконной.

Страхование потери титула: как это выглядит на практике

Процесс оформления данного вида страхования начинается с экспертизы, во время которой банковские юристы тщательно изучают историю сделок с конкретным объектом на предмет выявления мошеннических действий.

Если дело касается жилой площади, то проверка занимает от нескольких дней до недели, а в случае с коммерческой недвижимостью – около 3 недель.

В процессе исследования объекта недвижимости учитываются не только документы, предоставленные ее владельцем, но и данные, полученные в различных инстанциях.

Если во время процедуры не будет выявлено никаких нарушений, то страховая компания приступает к следующему этапу страхования титула, а именно – определению тарифа. Тарификация при страховании недвижимости является одной из самых высоких и может составлять от 0,2 до 4,5 процента от общей суммы.

Если предложенные условия устраивают клиента, то СК приступает к юридическому оформлению сделки. Сотрудники компании составляют договор страхования титула, в котором до мелочей прописаны все условия сделки. При этом важно убедиться, чтобы в договоре указанный размер страховой выплаты был равен рыночной стоимости квартиры, которую вы планируете приобрести.

Какие документы потребуются страховщику для проведения экспертизы?

Чтобы страховая компания могла выполнить объективную экспертизу, вам потребуется предоставить ей следующий пакет документов:

  • документ, удостоверяющий право собственности на недвижимое имущество;
  • договор купли/продажи, передачи, дарения или о долевом участии;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • договор о приватизации;
  • копии документов, удостоверяющих личность продавца, представителей страховой компании, а также доверенных лиц банка, если недвижимость была оформлена в ипотеку;
  • техническую документацию на квартиру или дом;
  • выписку из домовой книги;
  • документ об извещении продавцом всех лиц, входящих в состав долевой собственности, о намерениях продать недвижимость;
  • разрешение попечительных органов на куплю/продажу;
  • нотариально заверенный документ, свидетельствующий о согласии других членов семьи на продажу;
  • акт о проведении оценочных работ.

Перечисленные документы являются обязательными при страховании титула в случае, если осуществляется купля-продажа квартиры.

Если сделка проводится с частным домом или землей, то дополнительно потребуются:

  • документ, удостоверяющий право собственности на землю;
  • план участка;
  • акт о проведении работ по оценке строения и приусадебного участка.

Что касается оформления страховки на недвижимость юридическими лицами, то перечень необходимых документов отличается, и его лучше уточнить у вашей страховой компании.

Стоимость услуг титульного страхования

Каждого человека, планирующего покупку жилья, интересует вопрос о том, во сколько ему обойдется страхование титула. Сбербанк – это один из крупнейших банков России, который предлагает самые низкие тарифы на услуги в данном направлении.

В процессе расчета стоимости страховки учитываются следующие факторы:

  • рынок недвижимости – вторичный или первичный;
  • период страхования;
  • рыночная стоимость жилой площади;
  • уровень риска.

Стоит отметить, что стоимость страховки может колебаться в пределах от 0,2 до 3,0 процентов от оценочной стоимости недвижимости. Здесь важно понимать: чем больше сделок совершалось с объектом, тем выше вероятность того, что он участвовал в незаконных манипуляциях, поэтому и сопутствующие риски страховщика выше.

Какие документы потребуются для оформления?

Итак, вы решили воспользоваться услугой страхования титула.

Документы для этого потребуются следующие:

  • документы продавца недвижимости;
  • документ, удостоверяющий право собственности жилой площадью;
  • договор купли/продажи;
  • акт о проведении оценочных работ;
  • техпаспорт на жилье;
  • выписка из домовой книги.

Если вы планируете купить частный дом или земельный участок и хотите застраховаться от незаконных сделок с ними, то помимо вышеперечисленных бумаг вам также понадобится предоставить документ, удостоверяющий ваши права на земельный участок, и план с кадастровым номером.

“Ингосстрах”

Страхование титула при покупке квартиры предлагает довольно много компаний, работающих на российском рынке недвижимости. Однако большинство потребителей выбирает СК “Ингосстрах”. Данная организация предоставляет услуги страхования не только при покупке жилья за наличные, но и при оформлении кредита. Что такое страхование титула при ипотеке и как это работает?

При оформлении страховки “Ингосстрах” возлагает на себя обязательства погасить банку всю задолженность по кредиту, если в процессе пользования недвижимостью обнаружится, что с ней ранее совершались какие-либо мошеннические действия. Помимо этого, если в квартире будут выполнены ремонтные работы, то страховщик допускает увеличение максимального размера страховых выплат.

Дополнительные услуги страхования недвижимости от “Ингосстрах”

Помимо основных рисков, с которыми сталкивается большое количество покупателей недвижимости, страховщик предлагает обезопасить себя от:

  • угрозы срыва сделки;
  • нарушения законных прав лиц, не достигших совершеннолетнего возраста;
  • незаконной сделки с лицом с ограниченными физическими способностями;
  • нарушения действующего законодательства при совершении сделки купли/продажи.

Таким образом, СК предлагает наиболее полный спектр услуг страхования недвижимости, поэтому каждый желающий сможет обезопасить себя от любых рисков.

Что делать в случае наступления страхового случая?

Страховым случаем считается ситуация, при которой страхователь лишается права собственности на жилую площадь по причине, прописанной в страховом договоре. Наступление страхового случая наступает после того, как суд примет к рассмотрению иск, поданный третьим лицом.

Начинать предпринимать действия следует сразу после того, как вы получите уведомление о начале судебного или иного разбирательства. Первым делом вам следует обратиться в страховую компанию и уведомить ее о возникшей проблеме.

Далее представители СК начнут предпринимать все необходимые действия и будут представлять в суде ваши интересы. Такой вариант развития событий возможен лишь тогда, когда при подписании страхового договора вами были предоставлены актуальные сведения.

В противном случае договор может быть признан страховщиком недействительным, и в выплате денежной компенсации вам будет отказано.

Заключение

Оформлять страхование титула или нет – каждый решает для себя сам. Однако, как показывает практика, смысл в подобных действиях имеется, поскольку с каждым годом количество «черных» риелторов увеличивается, а методы их манипуляций становятся все более изощренными. Поэтому лучше не рисковать своими деньгами, тем более что стоимость недвижимости довольно высока.

Источник: https://BusinessMan.ru/strahovanie-titula-pri-pokupke-nedvijimosti.html

Право Граждан
Добавить комментарий