Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

Содержание
  1. рейтинг банков по надежности по данным центробанка на 2018 год
  2. надежности банков России — 2018 по размеру собственного капитала
  3. надежности банков 2018 (данные Центробанка)
  4. 9. Московский Кредитный Банк
  5. 8. Национальный Клиринговый Центр
  6. 2. ВТБ (бывший Банк Москвы)
  7. надежности банков для вкладов по данным ЦБ – 2018
  8. Топ 10 надежных банков России по данным Forbes
  9. Топ надежных банков по данным Центробанка 2018
  10. Где узнать величины показателя для конкретного банка
  11. Топ 100 банков по величине собственного капитала 2018
  12. 1. ПАО Сбербанк России
  13. 7. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  14. 8. ПАО Банк “ФК Открытие”
  15. 10. АО «Райффайзенбанк»
  16. Топ 50 банков России
  17. Топ 50 банков по надёжности
  18. Как формируется ТОП 50 банков России?
  19. Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках
  20. Ипотечное кредитование в России
  21. Процентные ставки по ипотеке в банках России
  22. Сравнение ставок
  23. Выводы
  24. : Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке
  25. Ипотека в 2018 году: каких процентных ставок ждать, станет ли ипотека доступнее
  26. Ипотека в 2018 году под 5% годовых — реально ли это?
  27. Объемы ипотеки в 2018 году
  28. Программа “Ипотека 6%” для поддержки семей
  29. Почему не стоит брать ипотеку
  30. Банк Открытие снизил процентную ставку по ипотеке
  31. Ипотека в банке Открытие: условия и процентные ставки в 2018 году
  32. Ипотека банка Открытие «Новостройка»
  33. Условия
  34. Первоначальный взнос
  35. Процентная ставка
  36. Надбавки
  37. Ипотека в банке Открытие «Квартира»
  38. Условия
  39. Первоначальный взнос
  40. Процентная ставка
  41. Надбавки
  42. Ипотека банка Открытие «Свободные метры»
  43. Условия
  44. Процентная ставка
  45. Надбавки
  46. Программа «Ипотека Плюс»
  47. Условия
  48. Процентная ставка
  49. Надбавки
  50. Ипотека в банке Открытие «Апартаменты»
  51. Условия
  52. Первоначальный взнос
  53. Процентная ставка
  54. Надбавки
  55. Ипотека банка Открытие «Квартира + Материнский капитал»
  56. Условия
  57. Первоначальный взнос
  58. Процентная ставка
  59. Надбавки
  60. Ипотека в банке Открытие «Новостройка + Материнский капитал»
  61. Условия
  62. Первоначальный взнос
  63. Процентная ставка
  64. Надбавки
  65. Кто может оформить ипотеку в банке Открытие
  66. Документы для ипотеки в банке Открытие
  67. Какие доходы учитываются при оформлении ипотеки банка Открытие
  68. Чем подтвердить доходы при получении ипотеки в банке Открытие
  69. Как оформить ипотеку в банке Открытие
  70. Как погашать кредит

рейтинг банков по надежности по данным центробанка на 2018 год

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2018 год

Надежность банков в 2018 году поможет оценить рейтинг банков России по размеру собственного капитала: по данным Центробанка, именно этот показатель учитывается при принятии решений об отзыве лицензии у кредитной организации.

Выбирая, куда вложить деньги, клиенты, как правило, обращают внимание на процентные ставки по вкладам и, конечно, надежность банков. Оценивают ее по многим показателям, в том числе опираясь на различные рейтинги надежности банков в 2018 году. Их составляют:

  • — всевозможные рейтинговые агентства,
  • — журнал Форбс ежегодно представляет свой рейтинг надежности банков России;
  • — так называемые «народные рейтинги банков» составляют некоторые сайты.

Но многие вкладчики хотят найти именно рейтинг банков по надежности, по данным Центробанка.

К сожалению, если ЦБ и составляет его, то официально не обнародует. Однако Центробанк составил список системно значимых банков России, в который вошли 10 крупнейших кредитных организаций страны. В какой-то мере его можно считать рейтингом Центробанка. Но как оценить надежность остальных банков?

Надежность банков – 2018, по данным Центробанка

Сам ЦБ РФ, принимая решение об отзыве лицензии того или иного банка, обращает, в том числе, внимание на норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Это основной норматив, который по требованию Центрального банка, обязаны соблюдать все банки России.

Средняя величина норматива Н1.0 установлена Центробанком РФ в размере 10 — 11%. Если у какого-либо банка этот показатель, по данным Центробанка, становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.

Таким образом, достаточность собственного капитала можно считать одним из показателей надежности банков, по данным Центробанка.

надежности банков России — 2018 по размеру собственного капитала

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству банков опубликованы на официальном сайте ЦБ РФ в 135 форме отчетности кредитных организаций. Но можно оценить размер собственного капитала банков и по рейтингу, который составляет рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»).

Лидером его, безусловно, является Сбербанк России. В топ 10 банков по размеру собственного капитала также входят: ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Московский кредитный банк, Банк ФК Открытие, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк.

Топ 50 банков России — 2018 по размеру собственного капитала

надежности банков 2018 (данные Центробанка)

Уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств – 1,33 миллиарда рублей.

9. Московский Кредитный Банк

Будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов – 1,45 миллиарда рублей.

8. Национальный Клиринговый Центр

Дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2018 года. Основная сфера деятельности – клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей.

Единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов – 2,5 миллиарда рублей.

Изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов – 2,8 миллиарда рублей.

«Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны – общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал — 2,8 миллиарда рублей.

Немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России – ведь собственником 61% его акций является регулятор – «Центробанк». Общий объем активов – 3,14 миллиарда рублей.

Третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов – 5,2 миллиарда рублей.

2. ВТБ (бывший Банк Москвы)

Одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года – поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ.

Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной.

Ожидается, что 2018 год расставит все по своим местам. Общий размер активов – 9,5 миллиардов рублей.

Первую позицию в рейтинге надежности банков 2018 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» — бессменный лидер уже который год.

Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает – на настоящий момент он продолжает оставаться безусловным лидером банковской индустрии, доля которого в суммарном объеме активов всех банков составляет чуть меньше трети.

Несмотря на суровость к клиентам, продолжает оставаться хорошим вариантом для тех, кто превыше всего ценит надежность депозитов. Общая величина финансового капитала на январь 2018 года превышает 22 миллиарда рублей.

надежности банков для вкладов по данным ЦБ – 2018

надежности банков по данным Центробанка на 2018 год поможет оценить устойчивость финансовой организации, где планируется открыть вклад. Смотрите топ 100 банков России по величине собственного капитала на сегодня и другие рейтинги.

банков России по надежности в 2018 году

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

  • – оценки рейтинговых агентств;
  • – отзывы клиентов;
  • – народные рейтинги надежности.

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который в 2018 году составили аналитики журнала Forbes.

Топ надежных банков по данным Центробанка 2018

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России.

На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”.

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

надежности банков 2018 по данным Центробанка

(по величине собственного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 – 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине собственного капитала 2018

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2018 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Собственный капитал – 3 694 397,9 млн. руб.

На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему собственного капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >9gt;

Собственный капитал – 1 061 710,1 млн. руб

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку.

Собственный капитал – 705 373,9 млн. руб

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

Собственный капитал – 420 589,6 млн. руб

Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >9gt;

Собственный капитал – 371 634,5 млн. руб

ВТБ 24 – один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, ИП и предприятий малого бизнеса. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ 24 >9gt;

Собственный капитал – 335 021,5 млн. руб

Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >9gt;

7. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Собственный капитал – 252 196,2 млн. руб

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >9gt;

8. ПАО Банк “ФК Открытие”

Собственный капитал – 222 185,6 млн. руб.

Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие >9gt;

Собственный капитал – 200 874,7 млн. руб

ЮниКредит Банк – это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

10. АО «Райффайзенбанк»

Собственный капитал – 129 138,5 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

банков России по размеру собственного капитала

Топ 50 банков России

Топ 50 банков по надёжности

ТОП 50 банков позволяет сориентироваться в самых привлекательных предложениях, отдав предпочтение надежным финансовым организациям. В этот перечень вошли учреждения, которые уже доказали эффективность своей политики.

Как формируется ТОП 50 банков России?

Самые надежные банки определяются по показателям, собранным ЦБ РФ. Периодически происходит подсчет:

Лидирующие позиции в ТОП 50 банков России занимают учреждения, которые имеют высокий уровень доверия у населения, обладают положительной оценкой Центробанка.

По рейтингу банков ТОП 50 является самым показательным. Аналитики учитывают:

  • абсолютные показатели, составляющиеся на основе финансовой отчетности;
  • финансовые коэффициенты, получающиеся при оценке отношения одних данных по отношению к другим;
  • динамические данные, показывающие тенденцию изменений.

В ТОП 50 российских банков входят учреждения, которые имеют хорошую репутацию, большой опыт и возможность государственной поддержки.

На сайте представлен ТОП 50 лучших банков 2018. Вы можете посмотреть ранжировку с учетом разных показателей, в том числе по объему собственных средств учреждения. Список ТОП 50 банков России постоянно обновляется в зависимости от сложившейся обстановке на финансовом рынке.

(7 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://genesismoscow.ru/po-planu/rejting-bankov-po-nadezhnosti-po-dannym/

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2018 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

НазваниеПрирост, %
1Сбербанк-24
2ВТБ 24-53
3Дельтакредит-13
4Банк Москвы-15
5Россельхозбанк-38
6Газпромбанк-73
7Санкт-Петербург-47
8Банк Жилфинанс-23
9Банк Возрождение-43
10Абсолют Банк-56

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования.

В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен.

Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой.

В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2018 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%.

Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки.

Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкойПроцентные ставкиБанки без государственной поддержкиПроцентные ставки
Сбербанк11,4МТС-Банк17
ВТБ-2411,5Росгосстрах Банк16,5
Открытие12Райффайзенбанк15,25
Газпромбанк12,5Банк Советский16
Банк Москвы13,35ОТП Банк15,5
Россельхозбанк13,5ЛОКО-Банк15
Промсвязьбанк13,8Собинбанк15,5
Абсолют-банк11,25
Банк Возрождение12,5
АК Барс Банк11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2018 год являются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-procentnye-stai-bankov-sravnenie/

Ипотека в 2018 году: каких процентных ставок ждать, станет ли ипотека доступнее

Проценты по ипотеке в России были и остаются крайне высокими на фоне аналогичных кредитов в Европе или Америке. Однако если сравнить уровень инфляции в нашей стране и странах с развитой экономикой, причины высоких ставок по кредитам становятся более понятны.

Разумеется, банк не хочет терять деньги и давать кредиты под процент, который ниже процента инфляции. Банку интересно зарабатывать, поэтому даже самый дешевый из всех кредитов — ипотечный — в России традиционно имел высокий процент.

Как ни странно, но ситуация может переломиться сейчас, в условиях экономических трудностей, отбросивших страну на несколько лет назад. В 2017 году инфляция в России рекордно низкая, и ее итоговое значение ожидается на уровне 3-3,5 процентов.

Проценты по ипотеке снижались на протяжении 2017 года не единожды, и есть смысл ожидать, что в 2018 году будет побит новый рекорд доступности таких кредитов. Ипотека в 2018 году: какие процентные ставки будут предлагать банки в будущем году, что говорят последние новости о новинках в области ипотечного кредитования.

Ипотека в 2018 году под 5% годовых — реально ли это?

В конце октября 2017 года глава Сбербанка Герман Греф поделился своими прогнозами относительно ближайшего будущего ипотечного кредитования.

По мнению Грефа, которое приводит агентство ТАСС, ипотека под пять процентов при инфляции в три процента — это вполне естественное ожидание.

Если такая инфляция сохранится, подобные ставки по ипотечным кредитам, как выразился финансист, “не за горами”.

В начале года величина средневзвешенной ставки по ипотеке равнялась 11,54%, и снижение ставок по жилищным кредитам стало прямым следствием рекордно низкой инфляции в России в этом году, а также постепенного снижения ключевой ставки.

Тем не менее, как мы можем заметить, при всех относительных успехах российской экономики, за десять месяцев 2017 года ставки по ипотеке в нашей стране снизились чуть более, чем на 1,5 процента. До ипотечных ставок в 5% пока еще далеко.

Большинство аналитиков отнеслись к словам Грефа скептически. Как отмечают экономисты, ипотека под 5% для России пока что фантастика. Инфляция инфляцией, но ставки по ипотеке если и зависят от нее, то только косвенным образом. Кроме того, банки несут определенные расходы на оценку заемщиков, должны отчислять определенные средства в резервы и т.д.

Средства на кредитование берутся в том числе из вкладов населения, и едва ли люди захотят хранить в банке деньги под 2-3 процента годовых. А именно такими должны быть ставки по вкладам для того, чтобы банки могли кредитовать этими деньгами ипотечников под 5%, при этом неся расходы, связанные с кредитованием и собственным функционированием, а также успевая заработать на кредитах.

Очевидно, наиболее разумное ожидание относительно ставок по ипотеке в 2018 году — это процент, который будет находиться примерно посередине между текущими ставками и “грефовскими” пятью процентами.

Еще летом 2017 года финансисты радовались тому, что средняя ставка по ипотеке в России снизилась ниже отметки в 11%, и это стало историческим рекордом для нашей страны.

К концу года ставки ушли ниже 10%, и к началу 2018 года мы можем ожидать средневзвешенную ставку по ипотеке около 9,5%.

Средняя ставка по ипотеке в 2018 году в 7-8 процентов выглядит вполне реальной и достижимой целью для этого рынка.

Объемы ипотеки в 2018 году

Аналитический центр Агентства ипотечного жилищного кредитования в начале декабря 2017 года опубликовал собственные выводы о том, как будет расти ипотечный рынок в 2018 году. Судя по последним новостям от аналитиков АИЖК, по итогам 2017 года сумма выданных в России ипотечных кредитов составит 1,9-2 триллиона рублей.

Рост ипотечного кредитования, связанный в том числе и с рекордно низкими для России ставками банков, в 2018 году будет продолжаться. Как считают аналитики АИЖК, в будущем году россияне возьмут около 2,8 триллионов рублей, что на 40 процентов больше, чем в 2017-м.

Что характерно, россияне стали более исправно оплачивать долги по ипотеке, и доля просроченной задолженности снижается.

Программа “Ипотека 6%” для поддержки семей

Вступая в предвыборный цикл, президент России в конце ноября, в частности, предложил ряд мер по поддержке семей с детьми в России.

Так, нуждающиеся семьи, в которых после 1 января 2018 года появится первый ребенок, смогут претендовать на повышенные детские пособия. Еще одна мера затрагивает семьи, в которых на свет появляется второй или третий ребенок.

Эта мера — ипотечные кредиты под 6% годовых. Оставшийся процент будет субсидироваться банкам из государственного бюджета.

Судя по всему, ипотеку под 6% годовых смогут получить только семьи, которые покупают квартиру в новостройке (одна из целей программы — это также поддержка застройщиков). Также с помощью программы, скорее всего, можно будет рефинансировать существующую ипотеку.

Также вероятно временное ограничение субсидирования, и ипотека под 6% будет действовать лишь в первые 3-5 лет срока кредита.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/ipoteka-v-2018-godu-kakih-protsentnyh-stavok-zhdat-stanet-li-ipoteka-dostupnee/

Почему не стоит брать ипотеку

Почему не стоит брать ипотеку

Весь прошлый год банки удешевляли ипотеку вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, которая за год опустилась на 2,25 процентного пункта (п. п.) до 7,75%.

По данным аналитического центра «Русипотека», за 2017 г. средняя ставка предложения как на первичном, так и на вторичном рынке сократилась более чем на 2 п. п. и в декабре достигла 10,19 и 10,1% годовых соответственно.

«Средневзвешенные ставки 20 крупнейших ипотечных банков (каждый из них раз в 2–3 месяца снижал ставки) достигли к началу 2018 г. 10,75% на рынке первичного и 10,88% на рынке вторичного жилья, снизившись за год на 2,35 и 2,64 п. п.

соответственно, говорит директор департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marсs Наталья Абрамова.

По наблюдениям руководителя аналитического центра «Русипотеки» Сергея Гордейко, ставки практически сравнялись по всем продуктам – на квартиры в новостройках, на вторичном рынке и на рефинансирование.

Средние ставки выданных ипотечных кредитов, по данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 г. опустились с 11,54 до 9,8% годовых.

В январе крупные банки продолжили удешевлять ипотеку. В частности, это сделали Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Дельтакредит», «Юникредит банк». Снижение в среднем составило 0,25–0,75 п. п. в зависимости от банка и программы.

Теперь ипотечные ставки в крупных банках для заемщиков, не относящихся к специальным категориям клиентов, составляют в среднем 9–11% годовых при условии страхования не только залога, но и жизни и здоровья заемщика. Отказ от него сейчас приводит к росту ставки на 0,5–2,5 п. п.

Спецконтингент

Существенно более выгодные условия кредитования предлагаются особым категориям заемщиков. К примеру, молодые семьи (где хотя бы один из супругов не старше 35 лет) могут получить ипотеку в Россельхозбанке на сумму от 3 млн руб.

с первоначальным взносом 30–50% под 5,17% годовых на жилье в отдельных новостройках.

Правда, для этого им нужно иметь хорошую кредитную историю в банке либо являться бюджетниками или зарплатными клиентами, а также застраховать жизнь и здоровье.

«Соблюсти условия, необходимые для получения самых выгодных ставок по акциям с застройщиками, может лишь крайне маленькая часть клиентов», – добавляет Гордейко. По его словам, обычно банки не планируют выдать более 10% таких кредитов от общего числа.

«Сами клиенты часто отказываются от специальных программ банков с девелоперами, так как получить скидку от застройщика здесь и сейчас при покупке квартиры лучше, чем в виде растянутой во времени компенсации к ежемесячным платежам, – объясняет управляющий партнер риэлтора «Метриум групп» Мария Литинецкая. – Компенсация девелопером ставки банку равна среднему размеру скидки на рынке массового жилья Москвы, которую застройщики часто предлагают во время постоянно действующих акций (5–6%)».

В этом году свои привилегии появились у семей, где после 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родится второй и последующий ребенок. По программе «Семейная ипотека» с господдержкой им будут предоставлять кредиты на строящееся или готовое жилье на первичном рынке, а также рефинансирование по ставке не более 6% годовых.

Льготная ставка действует три года при рождении второго ребенка и пять лет – третьего. После этого процент не должен превышать размер ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 2 п. п. Ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб.

для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов.

Об участии в программе уже заявили ВТБ, «Российский капитал», «Левобережный», Совкомбанк, «Зенит», «Абсолют банк», ТКБ, а также АИЖК. Возможность присоединиться к программе изучают в Сбербанке, заявил предправления банка Герман Греф.

Будет дешевле

Согласно прогнозам политиков, банкиров и аналитиков, базовые ипотечные ставки в этом году продолжат падение вслед за ключевой ставкой ЦБ.

Экономическая ситуация в стране дает возможность снижать ипотечные ставки и далее, заявил в среду президент Владимир Путин. Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень ждет ставки около 6% к 2022 г.

О том, что не за горами ставка ипотеки в 5% годовых, ранее заявлял Греф. По его мнению, за 2018 г. ставки кредитов снизятся на 2 п. п.

С тем, что средняя ставка ипотеки к концу 2018 г. может снизиться до уровня ниже 9%, согласен гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. В среднем к декабрю этого года банки будут выдавать ипотеку под 8%, прогнозирует Гордейко. Уже к лету ставки могут упасть еще на 0,5–1 п. п., предполагает управляющий партнер НРА Павел Самиев.

Однако в ближайшие годы будет дешеветь не только ипотека, но и само жилье, считают эксперты рынка недвижимости.

После решения об отмене в течение трех лет долевого строительства с участием населения в качестве дольщиков застройщики хором стали заявлять, что из-за этого цены вот-вот вырастут.

Они вырастут, но спустя два-три года, когда долевое строительство будет полностью под запретом и начнется стройка на дорогие банковские деньги (проектное финансирование), считают руководитель консалтингового центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко и президент аналитического агентства Rway Александр Крапин.

«До этого момента застройщики будут стараться вывести на рынок как можно больше новых объектов, даже тех, которые и не планировали выводить при нынешней слабой платежеспособности населения и пересыщении рынка.

Уже сейчас объем предложения новостроек в Москве на историческом максимуме, а отмена «долевки» его еще повысит.

Поэтому стоит ждать дальнейшего плавного снижения цен на жилье в Москве еще на 20–30% в рублях в течение 2–3 лет», – поясняет Репченко.

Но переход на проектное финансирование остановит падение цен на жилье, продолжает Крапин.

Если нет большой необходимости приобретать жилье именно сейчас, то стоит подождать с ипотекой 1–2 года, потому что ставки и цены как на новостройки, так и на вторичку будут снижаться, резюмирует он: «Зачем покупать сегодня, если завтра будет дешевле?»

По его словам, в последнее время было выгоднее снимать жилье и копить на собственное, размещая деньги на вкладах. «Сейчас из-за снижения ставок вкладов это стало менее выгодным, но все еще дешевле, чем брать ипотеку», – добавляет Крапин.

Для тех, кто остро нуждается в собственном жилье, сейчас довольно благоприятное время для того, чтобы перестать копить и воспользоваться низкими ставками ипотеки, отмечает Самиев.

Уже сейчас отдельные застройщики, бывает, объявляют о снижение цен на некоторые объекты до 30%, предлагая их по цене «завтрашнего дня»; на вторичном рынке сейчас также есть продавцы, которые готовы реализовать имеющееся жилье с хорошей скидкой, делится наблюдениями Репченко, также советуя покупать по таким ценам уже сейчас.

Эмма ТЕРЧЕНКО, Людмила КОВАЛЬ

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10243192

Банк Открытие снизил процентную ставку по ипотеке

Банк Открытие снизил процентную ставку по ипотеке

Ипотека в банке Открытие позволяет купить новостройку или вторичное жилье на выгодных условиях. Процентная ставка по кредиту снижается и сегодня составляет от 9,35%. Сравним особенности ипотечных программ банка Открытие в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России.

Процентная ставка по ипотеке банка Открытие стала ниже

Банк ФК «Открытие» уменьшил процентные ставки по ипотеке на 0,3 — 0,9%. Теперь ипотечный кредит стал еще более выгодным и доступным для физических лиц.

В банке, вероятно, ожидают наплыв заемщиков. Ведь здесь разработаны сразу несколько ипотечных программ, которые позволяют приобрести как вторичное жилье, так и квартиру в новостройке.

Особые условия предусмотрены для владельцев сертификатов на материнский капитал, а также зарплатных клиентов банка.

На более выгодную процентную ставку по ипотеке в банке Открытие сегодня могут рассчитывать заемщики, которые подтверждают свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по зарплатному счету, а также согласны страховать жизнь и трудоспособность вместе с риском утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Ипотека в банке Открытие: условия и процентные ставки в 2018 году

Разберем особенности различных ипотечных программ, которые действуют сегодня в банке Открытие.

Ипотека банка Открытие «Новостройка»

Это кредит, который выдается на покупку квартиры в строящемся или уже построенном многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие».

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России;

Количество заемщиков по договору: не более трех.

Первоначальный взнос

  • от 10% до 80% — для держателей зарплатных карт или в случае покупки квартиру у застройщика категории премиум;
  • от 15% до 80% — для тех, кто подтверждает доход справкой 2-НДФЛ;
  • от 20% до 80% — для подтверждающих доход справкой по форме банка.

Процентная ставка

от 9,35% годовых

Надбавки

  • 0,25% если заемщик подтверждает доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Ипотека в банке Открытие «Квартира»

Это кредит, который выдается на приобретение жилья или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости, а также на оплатц иных неотделимых улучшений.

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России;

Количество заемщиков по договору: не более трех.

Первоначальный взнос

  • от 10% до 80% — для держателей зарплатных карт или в случае покупки квартиру у застройщика категории премиум;
  • от 15% до 80% — для подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ;
  • от 20% до 80% — для тех, кто подтверждает доход справкой по форме банка.

Процентная ставка

от 9,35% годовых

Надбавки

  • 0,25% если заемщик не является зарплатным клиентом банка.
  • 0,25% если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если заемщик является ИП или владельцем бизнеса;
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% без страхования трудоспособности и жизни.

Ипотека банка Открытие «Свободные метры»

Это кредитование под залог имеющегося жилья для проведения капитального ремонта или иных неотделимых улучшений предмета залога.

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах РФ;

Размер кредита должен составлять от 20% до 70% от стоимости передаваемой в ипотеку квартиры;

Количество заемщиков по договору: не более четырех;

Процентная ставка

от 10,7% годовых

Надбавки

  • 0,25% если заемщик не является зарплатным клиентом банка.
  • 0,25% если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если заемщик является ИП или владельцем бизнеса;
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности;
  • 2,5% до предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита.

Программа «Ипотека Плюс»

Это кредит на ремонт под залог имеющейся квартиры сроком до 30 лет.

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах;

Размер кредита должен составлять от 20% до 60% от стоимости передаваемой в ипотеку квартиры

Количество заемщиков по договору: не более четырех;

Процентная ставка

от 12,95% годовых

Надбавки

  • 0,25% если заемщик не является зарплатным клиентом банка;
  • 0,25% если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка;
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Ипотека в банке Открытие «Апартаменты»

Это кредит на приобретение апартаментов на вторичном или на первичном рынке недвижимости у аккредитованного банком застройщика.

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге  / от 500 000 до 15 млн рублей для Екатеринбурга, Новосибирска, Краснодара и Сочи;

Количество заемщиков по кредитному договору: не более двух.

Первоначальный взнос

от 40% до 80% от стоимости приобретаемого объекта

Процентная ставка

от 10,45% годовых.

Надбавки

  • 0,25% если заемщик не является зарплатным клиентом банка.
  • 0,25% если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если заемщик является ИП или владельцем бизнеса.
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Ипотека банка Открытие «Квартира + Материнский капитал»

Это кредит на приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости.

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах;

Количество заемщиков по кредитному договору: не более трех.

Первоначальный взнос

от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры (доли в квартире).

Процентная ставка

от 9,7% годовых

Надбавки

  • 0,25% если заемщик не является зарплатным клиентом банка.
  • 0,25% если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если заемщик является ИП или владельцем бизнеса.
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Ипотека в банке Открытие «Новостройка + Материнский капитал»

Этот кредит выдается на приобретение квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие».

Условия

Срок: от 5 до 30 лет;

Сумма: от 500 000 до 30 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / от 500 000 до 15 млн рублей в других регионах России;

Количество заемщиков по кредитному договору: не более трех.

Первоначальный взнос

  • 10% до 80% — для зарплатных клиентов и в случае приобретения квартиры у застройщика категории премиум;
  • 15% до 80% — при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ;
  • 20% до 80% — при подтверждении дохода справкой по форме банка.

Процентная ставка

от 9,7% годовых

Надбавки

  • 0,25% если один из заемщиков подтверждает свой доход справкой по форме банка;
  • 1,00% если  заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса.
  • 2,00% при отсутствии страхования риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • 2,00% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.

Кто может оформить ипотеку в банке Открытие

Банк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство РФ;
  • Наличие регистрации на территории России;
  • Возраст от 18 до 65 лет (мужчины до 27 лет, не служившие в армии, могут получить ипотеку в банке Открытие только при наличии документов, подтверждающих предоставление отсрочки: освобождение от службы или увольнение в запас);
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • Непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если на получение ипотеки в банке Открытие претендует индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо, то они должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее 2 лет.

Документы для ипотеки в банке Открытие

Чтобы получить ипотечный кредит, надо представить в банк следующий пакет документов:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Справка 2-НДФЛ либо справка о размере дохода по форме банка за последние 6 месяцев.
  • Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

ИП и владельцы / совладельцы юридического лица должны также представить финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком специальному перечню (их список необходимо уточнить у ипотечных консультантов в банке).

Какие доходы учитываются при оформлении ипотеки банка Открытие

Для оценки платежеспособности потенциальных заемщиков рассматриваются:

  • Заработная плата по основному месту работы, включая премии;
  • Доходы от работы по совместительству (до 2-х мест);
  • Доходы в виде процентов по банковским вкладам, а также страховых выплат по договорам накопительного страхования жизни;
  • Доходы в виде арендной платы за пользование недвижимостью.

Пенсионерам могут учесть их пенсию, а предпринимателям доходы от ведения бизнеса.

Если доходов заемщика недостаточно для получения ипотеки на желаемую сумму, то можно привлечь солидарных заемщиков, например, супругов, родителей, детей, братьев или сестер. Банк учтет и их доходы.

Чем подтвердить доходы при получении ипотеки в банке Открытие

Чтобы банк учел ваши доходы, надо подтвердить их документально. В частности, можно представить справку 2-НДФЛ или справку от работодателя по форме банка о размере ежемесячного вознаграждения.

Индивидуальные предприниматели могут представить налоговые декларации за последние 2 года, а владельцы юридических лиц — два последних баланса.

Для подтверждения дополнительного дохода можно представить в банк справка о размере пенсии, 3-НДФЛ или выписку с банковского счета.

Как оформить ипотеку в банке Открытие

Сегодня, чтобы получить ипотечный кредит, не обязательно первым делом бежать в офис банка. Сначала надо заполнить анкету на сайте. Банк в автоматическом режиме проверит ваши данные и пришлет предварительное одобрение.

Затем надо будет отправить все необходимые документы через форму на сайте.

Если решение будет положительным, то вы получите утверждение объекта ипотеки и совершение сделки.

Как погашать кредит

Возвращать деньги довольно удобно. При оформлении ипотеки на ваше имя будет открыт счет в банке. При желании дополнительно можно выпустить карту, которую вы сможете использовать для погашения кредита.

Ежемесячно вам надо будет размещать на своем счете сумму платежа, которая будет списана с него в день погашения кредита.

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте банка Открытие www.open.ru

Телефоны 8 800 500-43-43 (оформление ипотеки), 8 800 700-78-77 (поддержка действующих клиентов), +7 495 787-78-77 (телефон в Москве).

Генеральная лицензия Банка России № 2209. Информация носит исключительно справочный характер и не является публичной офертой.

Оцените:
(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://10bankov.net/hypothec/ipoteka-bank-otkrytie.html

Право Граждан
Добавить комментарий