Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй

Содержание
  1. Кредитная история сколько хранится и где?
  2. Что собой представляет кредитная история?
  3. Долго ли остается в памяти?
  4. Что собой представляет бюро кредитных историй?
  5. Можно ли избавиться от ненужных записей в истории?
  6. Как можно скорректировать кредитную историю?
  7. Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?
  8. кредитной истории
  9. Хранение и востребование
  10. Знакомство с информацией кредитной истории
  11. Изменение данных в кредитной истории
  12. Управление доступом к истории
  13. : Как почистить кредитную историю
  14. Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ
  15. Что такое кредитная история и где она хранится
  16. За сколько обновится кредитная история?
  17. Как получить сведения о кредитной истории
  18. Сроки кредитных историй: что это, где фиксируются данные и почему так много КБИ
  19.  Как хранятся данные о займах: принципы работы БКИ
  20.  Управление собственным рейтингом заемщика
  21.  ]]>Места хранения кредитных историй

Кредитная история сколько хранится и где?

Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй

Статья рассказывает, сколько лет хранится кредитная история, раскрывает само понятие истории, где можно найти информацию по документу и есть ли услуги по исправлению документа.

Что собой представляет кредитная история?

Прежде чем ответить на вопрос, сколько хранится кредитная история, разберемся с самим понятием. Кредитная история – это набор сведений об определенном заемщике, его текущих и погашенных кредитах, наличии проблемной задолженности и просрочках. Следует сказать, что даже те плательщики, которые успешно оплачивали кредит без задержек, также имеют в БКИ кредитную историю.

История начинает формироваться с момента первого обращения за кредитом в банк. Раздел с титулом содержит основную информацию о физическом лице по паспорту, страховой пенсионный номер, номер налогоплательщика.

Второй раздел является более объемным, так как именно здесь хранится информация о судебных случаях и спорных моментах в кредитных отношениях с банком. Именно качество данных второго раздела влияет на кредитную репутацию каждого субъекта.

Последний раздел находится под блокировкой, так как содержит приватную информацию об авторах запроса и дополнениях к истории.

Если нужно получить персональную кредитную историю, то нужно воспользоваться ресурсом главного банка страны для того, чтобы прояснить, в каком конкретно учреждении находится кредитная история, сколько хранится документ и так далее.

Также можно отправить запрос через почту, указав индивидуальный код истории. Код назначается сразу после оформления кредитного договора, о чем чаще всего сотрудники банковских служб просто умалчивают.

Для бюро является обязанностью отчитываться по запросу физического лица о состоянии кредитного статуса. Гражданин имеет право за год на одноразовое бесплатное получение сведений о кредитной истории.

Историю присылают либо на почтовый адрес в печатном виде, либо на электронный адрес. Срок обработки запроса составляет 10 дней. Повторные запросы осуществляются на платной основе.

Еще можно обратиться в любое БКИ либо в обслуживающий банк. Если запрос посылается почтой, то документ нужно заверить у нотариуса и ждать ответа также почтой.

Долго ли остается в памяти?

Отвечая на вопрос, сколько хранится кредитная история в бюро, нужно сказать, что информацию по каждому клиенту хранят в базе на протяжении пятнадцати лет с момента внесения последней записи, после чего данные удаляют.

Такой длительный срок обусловлен необходимостью для банковских структур соблюдать правила минимизации рисков при выдаче кредитов. Ответ на вопрос, сколько хранится плохая кредитная история, будет такой же – минимум 15 лет.

По завершении пятнадцатилетнего периода исторические сведения обновляются, что дает шанс согрешившему претенденту на положительное решение со стороны банка.

Данные по клиенту доступны только для кредитных организаций, а также правоохранительных органов, проводящих определенные процедуры в отношении субъекта.

Что собой представляет бюро кредитных историй?

Бюро представляет собой учреждение, обладающее легитимными полномочиями на произведение действий и манипуляций в отношении кредитных историй физических лиц. Существует несколько официальных учреждений, представленных в государственном реестре.

Часто заемщики недоумевают, откуда в БКИ сведения об их добросовестности в отношении уплаты кредитов, и даже начинают подавать жалобы о распространении частной информации.

Однако они забывают, что сами поставили нужную галочку в кредитном договоре. Чтобы данные о заемщике попали в базу данных, необходимо его согласие на сбор, обработку и распространение персональных сведений.

Клиент может не соглашаться, но в таком случае его шансы получить одобрение на кредит невелики.

Физическое лицо также может подать запрос в адрес Центрального каталога под ведомством Центрального банка РФ для того, чтобы получить информацию, какое именно бюро хранит и обрабатывает его данные.

Если заемщик благополучно оплатил кредиторскую задолженность, он должен быть заинтересован в том, чтобы данные о закрытии кредита попали в базу данных бюро.

Банк-кредитор обязан предоставить информацию, хранящуюся в бюро, по всем закрытым розничным продуктам, по запросу клиента.

Можно ли избавиться от ненужных записей в истории?

Многие жители ошибочно полагают, что если БКИ являются коммерческими структурами, то с ними за определенную цену можно наладить контакт и очистить истории от порочащих событий. Но это не так. По индивидуальному запросу не сможет стать белой кредитная история. Сколько хранится сведений в базе, столько и будет сохраняться на протяжении 15 лет.

Система устроена таким образом, что не существует ни единой возможности как-то изменить исторические сведения. Если заемщику и предлагают такие услуги, значит он имеет дело с мошенниками, желающими нажиться на неосведомленности незадачливого клиента. Есть только одна возможность внести изменения в историю – если факты не соответствуют действительности.

Если негативные данные были внесены по неоспоримым документам (например, по постановлению суда), то у заемщика есть только время ожидания – пятнадцатилетний период, после которого информация удалится. Если есть сомнения в справедливости отображения данных, то необходимо обращаться к источникам данных изменений и дополнений, допустим, в суд за оспариванием решения.

Как можно скорректировать кредитную историю?

Если у физического лица имеются неоспоримые аргументы об ошибке в базе данных, то ему необходимо сообщить об этом в БКИ. Учреждение назначит служебную проверку в течение тридцати дней после поступления личного заявления.

БКИ в процессе проведения расследования отправит запросы банку о наличии и корректности проблемной задолженности. Когда проверка завершится, сведения обновятся, и некорректные пункты будут удалены.

По запросу должно быть предоставлено письменное решение с подробным обоснованием.

Заемщик может также обратиться непосредственно в банк, если он знает, что ошибка закралась именно в данной кредитной организации. Для этого необходимо подготовить письмо-запрос на имя руководителя банка.

Заемщикам нужно иметь в виду, что для банка, конечно, важна кредитная история. Сколько хранится история, знать нужно, но это не значит, что при наличии малейшей просрочки банк тут же отошлет негативные отзывы в БКИ. Банк до последнего будет напоминать о задолженности без внесения дополнений.

Также, прежде чем в панике задавать вопрос «Кредитная история сколько хранится?», нужно знать, что у банков есть свои параметры для «белого» периода в целях одобрения кредита.

Допустим, если у потенциального заемщика за последние три года не было проблемных кредитов, то вполне вероятно, что банк это устроит.

Источник: http://.ru/article/275463/kreditnaya-istoriya-skolko-hranitsya-i-gde

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?

Сколько хранится кредитная история в БКИ, а главное — данные из нее, важны не только вам, но и кредиторам. Ведь хороший рейтинг даёт:

  • возможность просить уменьшения процента займа,
  • ограничиться меньшим числом документов,
  • просить понижения требований к выплате кредитных средств и другое.

А если кредитная история у вас нехорошая? В любом случае, кредитная история в БКИ (Бюро Кредитных Историй) хранится не менее 15 лет со дня последнего обновления финансовых данных в истории кредита, а затем её уничтожают.

https://www.youtube.com/watch?v=YzcKef5wZDw

Доступ к информации кредитной истории заблокирован, и разрешается только вам, кредитору или правоохранительным органам, занимающимся финансовыми махинациями. На все имеются свои процедуры и разрешения.

кредитной истории

Когда вы берёте первый кредит и становитесь заёмщиком, у вас появляется кредитная история:

  • В титульной части хранятся ваши личные данные – фамилия с именем и отчеством, дата с местом рождения, паспортные данные. Сюда могут занести номер свидетельства обязательного пенсионного страхования и ИНН.
  • Основная часть наиболее объёмная, ведь здесь лежит архив кредитных данных с итогами судебных решений и споров по кредитным договорам. От основной части зависит ваш рейтинг заёмщика.
  • Дополнительная часть заблокирована, поскольку хранит секретные данные о том, кому нужна была и кто дополнял вашу историю.

Хранение и востребование

Что такое бюро кредитных историй? Это коммерческая организация, которой дали возможность законно работать с кредитными историями населения. В государственном реестре есть несколько бюро.

Чтобы любые данные из вашей кредитной истории были доступны бюро кредитной истории или кредитору, БКИ должно заручиться вашим согласием в срок не более 10 дней с момента взятия кредита. А также в Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы имеете полное право узнать, какое именно бюро решило стать хранителем вашей кредитной истории.

Если человек успешно погасил кредит, в его интересах, чтобы данные об этом оказались в личной кредитной истории. И по его первому требованию банк должен эту информацию предоставить в бюро кредитных историй.

Знакомство с информацией кредитной истории

Чтобы узнать свою кредитную историю, вам надо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать о месте хранения вашей информации.

Запрос можно отправить самостоятельно через Банк России на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ с кодом или без кода через почтовое отделение, бюро или организацию кредитора.

Код формируется при заключении договора о кредите, о чём банки могут умолчать.

Никакой дополнительной информации для составления и получения отчёта у вас никто не имеет права требовать.

Бюро обязано отчитаться перед вами по вашей кредитной истории раз в год бесплатно по электронной почте или письменно в течение десяти дней со дня запроса. Повторные кредитные отчёты будут платными.

Изменение данных в кредитной истории

Если вы твёрдо уверены и имеете доказательства, что в вашу кредитную историю занесли ошибочные данные, заявляйте об этом в бюро кредитных историй. Назначат расследование, результаты которого будут готовы не позже, чем через 30 дней. Бюро самостоятельно будет наводить справки у кредитора с проблемным займом.

После поверки кредитную историю обновят или оставят в прежнем виде. Но в любом случае вам дадут письменный ответ с обоснованием решения бюро.

Можно ли изменить ситуацию, когда очистка/исправление истории кредита невозможна? Есть несколько вариантов:

  • можно взять новый кредит на иное лицо (супруг/супруга, работающие дети, родственники и др.);
  • можно дождаться истечения 15 лет;
  • можно подать иск в суд.

Как поступить — решать вам, но последний вариант оставьте на крайний случай, так как ссориться с банком в наше время невыгодно и чревато последствиями.

Управление доступом к истории

Только вы решаете — дать доступ к вашей кредитной информации или запретить. Если у вас есть код субъекта кредитной истории, вы регулируете доступ к ней.

Кодом называют набор цифр и букв, который составляется во время подписания договора о кредите.

Дополнительный код востребован очень редко. Но он нужен, например, перед составлением следующего кредитного договора, когда банк хочет познакомиться с вашей личной финансовой информацией. При этом не забывайте, что этот код будет действовать во время всего срока действия кредитного договора с банком. В другом случае дополнительному коду грозит уничтожение через месяц после его оформления.

: Как почистить кредитную историю

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-xranitsya-kreditnaya-istoriya-v-bki/

Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ

Кредитная история (КИ) – информация о взаимоотношениях между заемщиком и финансовыми организациями, включающая в себя данные о просроченных платежах и текущей задолженности, при ее наличии. Далеко не каждый клиент банка или микрокредитной организации желает, чтобы история хранилась на протяжении всей его жизни. Таким заемщикам важно знать, через сколько обновляется кредитная история.

Что такое кредитная история и где она хранится

Кредитная история создается с заключением первого договора кредитования с банковской организацией. В день подписания документов банк передает сведения в бюро кредитных историй (БКИ), где они и хранятся. БКИ – организации, прошедшие лицензирование в Центробанке Российской федерации. Созданы с целью хранения и передачи данных об операциях по кредитам физических лиц.

За каждым регионом закреплено 1 либо несколько бюро, взаимодействующих друг с другом. При необходимости, данные о клиенте передаются из одного в другое ведомство.

В свою очередь, банковские и микрофинансовые организации законодательно обязуются высылать сведения о кредите не позднее 10 дней от очередной операции (заключение договора, образование просрочки, осуществление взноса на ссудный счет).

Любая КИ содержит в себе такие данные как:

1. Персональные данные клиента и кредитной организации, предоставившей займ;

2. Размер кредита;

3. Период действия договора кредитования;

4. Данные о просроченных платежах и досрочно закрытых кредитах;

5. Наличие судебных производств с банковской компанией.

Некоторые организации запаздывают с передачей данных, либо вовсе пропускают отправку сведений по кредитам в БКИ. По этой причине каждому клиенту стоит периодически проводить самостоятельную сверку операций, оперативно выявлять ошибки и исправлять их перед очередной подачей заявки на ссуду.

За сколько обновится кредитная история?

Сведения по кредитам клиента обновляются в течение 10 дней после произведенной операции по счету (очередной платеж, заявка на получение кредита, реструктуризация кредита, досрочное погашение и т.п.).

Полное обновление информации по кредитам – продолжительный процесс. Законодательно утвержденный срок изменения данных – 10 лет с момента совершения последнего действия по ссудному счету. По истечению срока КИ клиента обнуляется.

В случае, когда клиенту необходима быстрая корректировка кредитной истории, ему стоит взять небольшой займ и выплатить его вовремя. При необходимости можно проделывать эти действия неоднократно, пока кредитный рейтинг не станет положительным.

То есть срок обновления КИ зависит только от заемщика.

Как получить сведения о кредитной истории

Каждому клиенту банка дается возможность 1 раз в год проверить сведения по кредитам бесплатно через бюро. Это право прописано в законе «О кредитных историях».

Чтобы узнать данные, необходимо выслать запрос в адрес «Центрального каталога кредитных историй». Оттуда заемщик получит список БКИ, содержащих нужную информацию.

Затем следует заполнить заявление на предоставление бесплатного отчета на сайте ЦБ РФ.

Важно знать, что бесплатный отчет можно получить всего 1 раз за год. При необходимости повторный запрос делается уже с оплатой. Расценки на платные услуги БКИ разнятся в зависимости от региона, средняя цена справки составляет 900 руб.

Сэкономить средства клиента поможет сервис * http://www.bki24.info. За свои услуги ресурс берет всего 350 руб., а отчет предоставляется уже через 15 минут после отправки заявления. При этом не нужно искать код субъекта.

В заявке требуется указать лишь ФИО, адрес, паспортные данные и электронную почту, на которую будут высланы сведения.

При обнаружении ошибок в предоставленном отчете (лишний просроченный платеж, кредит, о котором клиент не знает), не рекомендуется обращаться в бюро кредитных историй.

Ответственность за корректность внесенной информации несет финансовая организация, выдавшая кредит. Заемщику следует собрать имеющиеся на руках документы и чеки, взять в банке справку и только затем направлять запрос об исправлении истории в БКИ.

Оперативное исправление данных по кредитам производится так же на ресурсе ↪

Важно понимать, что корректировка сведений нужна, в первую очередь, клиенту. Из-за описки банковского работника глупо не пользоваться кредитами целых 10 лет.

Заключение

Для обновления кредитных данных существуют 2 способа: отказаться от займов на 10 лет либо пользоваться небольшими кредитами, которые по силам оплатить без просрочек. Даже если клиент уверен в том, что его рейтинг по кредитам положительный, стоит как минимум раз в год подтверждение в БКИ. Это позволит исключить ошибочные записи, которые могут повлиять на дальнейшие взаимоотношения с банками.

Через сколько обновляется кредитная история. Срок хранения в БКИ was last modified: Апрель 25th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/cherez-skolko-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya

Сроки кредитных историй: что это, где фиксируются данные и почему так много КБИ

Сроки кредитных историй: что это, где фиксируются данные и почему так много КБИ

 Срок кредитной истории практически бесконечен. Она изменяется, дополняется, но не аннулируется по настоянию заемщика. Все данные размещены в КБИ, куда и обращаются с запросами кредитующие финансовые организации.

 Срок хранения кредитной истории регулируется законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй», принятом в 2004г. Согласно ему, БКИ обязано сохранять все данные получателя займа на протяжении 10 лет.

Но при этом учитывается несколько нюансов. Информация фиксируется не от момента получения кредита, а со времени последнего поступления информации о заемщике, включая платежи.

Это касается и физических субъектов, и коммерческих структур.

 Как хранятся данные о займах: принципы работы БКИ

 Заемщику нужно знать, что срок действия кредитной истории практически безграничен. БКИ – это, зачастую, коммерческие организации.

Поэтому они могут быть закрыты, разоряются, продаются с аукционов и меняют собственника. Но надеяться на то, что во время всех этих перетрубаций данные клиентов будут уничтожены – не стоит.

Вся информация, хранящаяся в различных КБИ, централизованно поступает в общий архив, который организован ЦБР.

Срок давности кредитной истории прописан в законодательстве, а все индивидуальные сведения КБИ обязаны дублировать для центрального каталога.

Когда КБИ ликвидируется, весь массив данных передается в центральный архив в течении трех дней.

Поэтому можно не возлагать надежд на то, что после закрытия бюро, или по прошествии 10 лет – история станет чистой, а о невозврате средств все забудут. Данные о просрочках тоже не «улетучатся».

Но все же известны случаи. Когда КБИ не обращалось в центральный архив банка РФ. Срок кредитной истории в этом случае отсчитывался с нуля, что позволяло недобросовестным заемщикам вновь получать денежные средства.

Стоит сказать, что процедура микрокредитования часто не требует проверки в ЦРБ, но риск владельцы компенсируют завышенными процентами. Благодаря таким условиям финансовая структура может обезопасить себя от невозвратов.

Но вот при необходимости обратиться за крупным займом, например, на ипотеку или развитие собственного бизнеса, клиенту неплохо бы и самому озаботиться состоянием своего кредитного рейтинга. Соответствующий запрос можно сделать в любое КБИ, но услуга эта бесплатна только раз в год.

 Управление собственным рейтингом заемщика

 Сроки хранения кредитных историй безграничны. Но вот данные могут быть собраны, сохранены и выданы по запросу только при согласии хозяина самой истории. Всей информацией достаточно просто управлять, а точнее – контролировать доступ с ней, достаточно только получить статус кредитного субъекта.

Код субъектов представляет собой комбинацию цифр, букв и символов, которую заемщик выбирает при подписании кредитного договора.

По сути, передавая его третьим лицам, человек позволяет им обращаться в КБИ с целью получения данных о его истории займов. Но этот же код может использоваться и только самим владельцем информации, при необходимости запроса в КБИ.

Если история закодирована, финансовая организация перед подобной процедурой должна запросить разрешения у хозяина.

При желании подобные коды могут быть созданы для каждого финансового учреждения, которое сделает запрос на разрешение ознакомления с кредитной историей. Этот код будет действовать только на протяжении срока действия подписанного обоими сторонами договора.

Если такового не заключалось, то дополнительный код действителен только 30 дней после его установления, а затем аннулируется автоматически. А это значит, что с помощью кода прекрасно можно контролировать доступ банков и иных организаций к своим данным.

На сроке кредитной истории это никак не скажется, но зато она будет разделена на несколько частей, что снизит вероятность отказа в кредитовании при следующем обращении.

Коды можно самостоятельно изменять или аннулировать:

  • Посредством интернет-сайта ЦБР, если дополнительный код уже был присвоен.
  • Черед кредитные организации или КБИ, если такового пока нет.

 ]]>Места хранения кредитных историй

 Как было сказано выше, кредитные истории в их теперешнем виде стали практиковаться с 2004 года, на основании закона о хранении и защите персональной информации.

Мало кто знает, но поместить данные займа в КБИ можно только и исключительно с согласия заемщика.

Руководствуясь этим законом, ее помещают в архивы КБИ и сроки действия кредитных историй в этой организации не превышают 15 лет. После этого срока она должна автоматически аннулироваться.

Есть исключения, когда историю аннулируют раньше положенного времени:

  • Если передача данных в КБИ была совершена без письменного разрешения обладателя кредита.
  • При обнаружении «фальшивой» кредитной истории, оформленной мошенническим путем с использованием чужих документов, удостоверяющих личность.

 Самые крупные финансовые организации отправляют запросы о своих клиентах именно в эти КБИ. Так что и запросы о состоянии собственной кредитной истории лучше всего рассылать именно по этим трем адресам.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kreditnaya-istoriya/sroki-kreditnyh-istoriy-chto-eto-gde-fiksiruyutsya-dannye-i-pochemu-tak

Право Граждан
Добавить комментарий