8(499)110-20-64

Рефинансирование кредитов для ип: актуальные вопросы

Содержание

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса – ТОП-12 банков

Рефинансирование кредитов для ИП: актуальные вопросы

В статье собраны условия 12 банков по рефинансированию кредитов для малого и среднего бизнеса. В таблице представлены сроки, процентные ставки и суммы рефинансирования, а также есть инструкция по получению услуги.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк 11,8 — 14,2% от 150 000 рублей до 10 лет
ВТБ 24 от 10,9% от 850 000 рублей до 10 лет
Россельхозбанк зависит от срока кредитования не превышает сумму задолженности по рефинансируемым кредитным программам зависит от цели кредитования
Промсвязьбанк зависит от суммы кредитования до 150 000 000 рублей до 3 лет
ВТБ Банк Москвы рассчитывается после оценки кредитоспособности до 150 000 000 рублей до 7 лет
Росбанк 12,2 — 16,2% от 2 000 000 рублей до 7 лет
Открытие от 10% зависит от платежеспособности клиента до 7 лет
Ак Барс Банк устанавливается индивидуально устанавливается индивидуально зависит от цели кредитования
Юникредит рассчитывается индивидуально от 500 000 рублей до 10 лет
Интеза от 12,9% от 3 000 000 рублей до 10 лет
Бинбанк зависит от цели кредитования от 1 000 000 рублей до 10 лет
Транскапиталбанк 15% от 5 000 000 рублей до 5 лет

Сбербанк

Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

  • предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
  • не взимается комиссия за выдачу кредита;
  • срок кредитования довольно длительный;
  • разумные процентные ставки;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
  • требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
  • обязательно страхование залогового имущества.

 ВТБ 24

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

  • процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
  • в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
  • вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.

 Россельхозбанк

Условия рефинансирования для ИП:

  • заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
  • за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
  • чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
  • нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.

 Промсвязьбанк

  • заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
  • допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
  • допускается поручительство любых третьих лиц;
  • рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.

 ВТБ Банк Москвы

  • срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
  • удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
  • в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
  • действует возможность отсрочки погашения основного долга.

 Росбанк

  • имеется возможность выбора удобной даты платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
  • в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
  • значительное снижение суммы платежа.

 Открытие

  • заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
  • погашение по индивидуальному графику;
  • в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.

 АК Барс

  • увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
  • возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.

 Юникредит

  • допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
  • процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
  • возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.

 Интеза

  • комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
  • в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
  • возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.

 Бинбанк

  • бизнес действует не менее 1 года;
  • отсрочка погашения — до полугода;
  • в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.

 Транскапиталбанк

  • объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
  • бизнесу — не менее полугода;
  • все кредиты можно объединить в один;
  • действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.

Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:

  • позволяет объединить в один несколько займов;
  • длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
  • не устанавливается максимальный предел кредита;
  • рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
  • подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.

Максимальная сумма одобрения

Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.

Обеспечение

В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:

В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.

Выгоды рефинансирования:

  • уменьшение долгового бремени;
  • снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
  • возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.

Требования к бизнесу

Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:

  • срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
  • объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
  • вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
  • наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
  • хорошее состояние кредитной истории;
  • бизнес должен быть стабильно прибыльным.

Документы для заявки:

  • заявление на осуществление рефинансирования;
  • перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
  • ваша анкета;
  • анкета поручителя (поручителей);
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларации по уплаченным налогам;
  • документы по хоз. деятельности компании;
  • сведения о движении средств по счетам;
  • документы на право собственности на залоговое имущество.

Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.

Как получить рефинансирование

Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

Одобрят ли с плохой кредитной историей

Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.

На что обратить внимание

Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.

Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/refinansirovanie-kreditov-dlya-malogo-biznesa.html

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)?

Какие банки проводят рефинансирование кредитов для ИП, какие требуют документы и на какие условия могут рассчитывать клиенты – об этом в нашей статье.

Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется.

К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.

Также практически не встречается перекредитование потребительских кредитов для ИП, срок регистрации которых в данном статусе составляет менее одного года.

Какие еще условия могут предъявляться к предпринимателям:

  • Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству. Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках. Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.
  • Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.
  • Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

Плюсы

Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них.

Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент.

Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.

Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.

Прежде чем обращаться за рефинансированием в сторонний банк, узнайте, не имеет ли аналогичной программы ваш банк. К примеру, Сбербанк рефинансирует сторонние займы вместе со своими.

А вот ВТБ 24 не перекредитует клиентов, которые оформляли кредит в нем или в одном из банков группы ВТБ.

Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.

Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:

  • Можно взять дополнительную сумму,
  • Можно вернуть залог по старому кредиту,
  • Можно изменить сроки возврата кредита.

В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.

Минусы

Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

Стоит также приготовиться к тому, что за один сделать все не получится. Даже с учетом отправки предварительной онлайн заявки с ИП часто просят то одну, то другую дополнительную справку. Их оформление и предоставление в офис банка требует времени.

Можно ли оформить рефинансирование ИП – где?

Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.

Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

Здесь для владельцев бизнеса и ИП действуют особые условия – перевести кредиты можно из любых банков, процентная ставка при этом начинается от 13,5 %. Сроки кредитования – до 10 лет.

Предлагает выгодные варианты как для ИП, так и для глав крестьянско-фермерских хозяйств. Но может потребоваться предоставление залога. Процентная ставка – от 11,5 %. Сумма, которую можно получить, зависит от стоимости залогового имущества, срока кредитования, уровня доходов заемщика – до 3 миллионов рублей. Допускается привлечение созаемщиков.

Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, ставка – от 13,5 до 17 %. Можно взять займ в сумме, которая будет больше, чем остаток по рефинансируемым кредитам.

Отказывают в рефинансировании займа (кредита) ИП в Раффайзенбанке, Промсвязьбанке и некоторых других кредитно-финансовых учреждениях.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/162-kreditov-dlya-ip.html

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов ИП

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов ИП

Рефинансирование кредита ИП – отличный способ уменьшения кредитной нагрузки при появлении новых выгодных банковских предложений. К сожалению, многие заёмщики обходят эту меру стороной, не совсем понимая её суть, тогда как на практике процесс прост и позволяет облегчить кредитное бремя малого бизнеса.

Если сильно упростить, то рефинансирование – это когда заёмщик приходит в банк и говорит: «У меня есть определённый объем кредитной задолженности, и я хотел бы перенести эту задолженность в ваш банк».

Кредитный менеджер оценивает финансовое положение потенциального клиента, и если оно удовлетворительное, то банк гасит все задолженности ИП, а заёмщик выплачивает всю сумму долга уже этому банку на новых условиях.

Рефинансирование бывает:

  • полным и частичным;
  • внешним и внутренним.

При полном рефинансировании погашается вся сумма долга, при частичном – только обговорённая часть. При внутреннем рефинансировании кредит переоформляется в том же банке, в котором был взят. А внешнее перекредитование может предполагать объединение займов из нескольких финансовых учреждений.

Выгода от подобных мероприятий есть не всегда. Некоторые банки прописывают штраф за досрочное погашение займа, что означает дополнительные издержки.

Кроме того, не факт, что условия нового займа будут прозрачными и не преподнесут сюрприза в виде дополнительных комиссий.

Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование необходимо подсчитать издержки при старом и новом вариантах выплат. Тем не менее, есть несколько случаев, когда целесообразно перекредитовываться:

  • на ИП «висит» много кредитов разных банков, требующих сразу нескольких взносов в месяц;
  • после значительной перемены экономической ситуации – падения курса валюты, скачков цен, уровня инфляции и т.д.; иными словами, когда в настоящее время кредиты выдаются по более выгодным условиям, чем тогда, когда оформлялся первоначальный заём.

Услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям. Необходимо лишь учитывать, что банки часто выставляют ограничения на количество рефинансируемых кредитов, а также на то, в каких банках были выданы исходные займы.

Как проходит процесс рефинансирования

Первый этап – подача документов. Потенциальному клиенту нужно уяснить, что банки не торопятся спасать утопающих, поэтому к претендентам на рефинансирование предъявляются такие же требования, как к претендентам на получение нового кредита.

Заёмщик должен предоставить базовый пакет документов, как при выдаче обычного займа:

  • заявка на кредит;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • уведомление о постановке на учет в налоговом органе;
  • лицензии на деятельность, если таковые имеются;
  • финансовая отчётность;
  • копия паспорта главного бухгалтера (при наличии) и документы, подтверждающие его правомочия.

Вдобавок к этим документам предоставляются кредитные договора по рефинансируемым займам, справка о платёжной дисциплине. Дополнительно может понадобиться предварительное согласие на рефинансирование займа, а также подтверждение целевого использования заёмных средств, если кредит был целевым (например, автокредит).

Рефинансирование возможно только при отсутствии просроченных платежей по займам.

Второй этап – погашение рефинансируемых займов. Если банк одобряет заявку, то все задолженности погашаются путем перевода денег в кредитные учреждения, выдавшие изначальные займы.

Если в сделках фигурировало залоговое имущество, оно переписывается на нового кредитора (за редким исключением, когда предоставляется другой вид залога).

Причём пока оформление документов о залоге ещё не закончено, и имущество числится за предыдущим кредитором, новый кредит придётся выплачивать по повышенной ставке, т.к. по нему не будет обеспечения.

Третий этап – непосредственно выплата нового кредита.

Все долговые отношения клиента с другими банками закрываются, выплаты производятся по новому графику в соответствии с обговорёнными условиями.

В этом выражается ещё одно преимущество рефинансирования – улучшение кредитной истории, поскольку предыдущая задолженность погашена досрочно и без задержек, а количество кредитов сократилось.

Лучшие предложения по рефинансированию для бизнеса в 2018 году

Услуги по перекредитованию предоставляют не все банки, однако наиболее крупные финансовые институты предлагают довольно выгодные условия.

Сбербанк предлагает три кредитных продукта, различающихся по направлению использования заёмных средств:

  • Бизнес-Оборот (финансирование оборотного капитала) – от 3 млн. руб. на срок до 48 месяцев по ставке от 11,8%;
  • Бизнес-Недвижимость (приобретение коммерческой недвижимости) – от 150 тыс. руб. на срок до 120 месяцев под ставку от 14,28%;
  • Бизнес-Инвест (покупка основных средств, текущий ремонт и модернизация производственных активов) – от 3 млн. руб. на срок до 120 месяцев по ставке от 11,8%.

Отличительными чертами предложений Сбербанка являются длительные сроки и привлекательные процентные ставки, которые позволяют снизить долговое бремя. Кроме того, не потребуется дополнительных залогов.

«Россельхозбанк» индивидуально подходит к каждому случаю, ставки и сроки кредита будут определяться в зависимости от текущей ситуации должника. Нужно иметь в виду, что РСХБ требует отсутствия просроченной задолженности, в том числе по платежам в бюджет и платёжным документам по расчётным счетам в течение 360 дней.

Льготный период и ставка будет зависеть от условий рефинансируемых кредитов, однако заёмщик не может претендовать на сумму, превышающую его текущую задолженность перед другим банкам.

«ВТБ» сотрудничество с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями ведёт посредством финансирования двух направлений – пополнения оборотных средств и развития бизнеса. Для этого предлагается два кредитных продукта:

  • Оборотный – от 850 тыс. руб. на срок до 3 лет под ставку 13,5% (от 30 млн. руб.) или 14% (от 4 до 30 млн. руб.);
  • Инвестиционный – от 850 тыс. руб. на срок до 10 лет под ставку от 10,9% (от 30 млн. руб.) или от 11,9% (от 4 до 30 млн. руб.).

Рефинансирование осуществляется по таким же условиям, каждому клиенту предоставляются гибкие условия и индивидуальный график платежей.

«Промсвязьбанк» предлагает рефинансировать кредит либо оформить кредитную линию с погашением задолженности в другом банке. Срок ограничен 36 месяцами, сумма от 1 млн. до 150 млн. руб.

Поручителями в данном случае могут выступать основные собственники бизнеса, собственники активов, а также третьи лица. Правда, банк может запросить согласие второго супруга на поручительство.

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/kredita-ip.html

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Современная ситуация на рынке банковских услуг такова, что поначалу привлекательные кредитные обязательства со временем для любого покажутся не такими выгодными по сравнению с другими предложениями.  К таким неприятным выводам могут прийти многие предприниматели, желающие снизить финансовую нагрузку на свой бизнес.

Единственное решение – получить новый займ для погашения предыдущего на более выгодных условиях. Такая процедура называется «рефинансирование». По сути, это обыкновенное перекредитование. Его цель – снизить ежемесячные платежи и избежать оплаты высоких комиссий за просрочку платежа.

Сделать это можно двумя способами: улучшить условия выплат или увеличить срок кредитования.

Большинство клиентов интересует вопрос, есть ли рефинансирование кредитов в Сбербанке? Самый крупный банк Российской Федерации с пониманием относится к сложившейся ситуации и предлагает подобную услугу.

Это не только выгодно тем, кто является его клиентами, и имеют  обязательства по погашению заемных средств, но и тем, кто хочет снизить свои ежемесячные отчисления по займу других банков.

Это даст возможность заемщику сохранить свою кредитную историю положительной, а кредитору – гарантированную выплату по обязательствам.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Прежде всего, эта банковская услуга заинтересует тех, кто имеет «проблемный» потребительский займ. Благодаря этой возможности клиент может выполнить свои обязательства перед банком без значительных прорех в бюджете своей семьи. Допускается перекредитование сразу нескольких займов в рамках одного. Та же ситуация касается и перекредитования ипотеки.

Дополнительно разработан целый перечень программ, направленных на решение аналогичных проблем для ИП и ООО.

В первую очередь, это касается займа, взятого в самом банке. Преимущество для клиента очевидно: он получает более комфортные условия для погашения долга, но с более низкими процентами. Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке также возможно.

Здесь немаловажным преимуществом выступает более выгодный, по сравнению с предыдущим кредитором, договор. Для ИП и ООО, имеющим годовую выручку до 400 млн. руб.

, предлагаются кредитные линии «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Недвижимость».

Цель данного займа – получить более привлекательные финансовые условия для погашения ссуды, ранее  взятой бизнесменом для пополнения оборотных средств в сфере торговли, услуг и производства.

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма минимальная – 3 млн. руб.;максимальная определяется финансовым положением кредитозаемщика
Страхование залогового имущества обязательно

Критерии рефинансирования  Бизнес-Оборот

Возможные виды обеспечения:

  • Залоговое имеющееся имущество – материальные активы предприятия, оборудование, транспорт, скотина (для фермеров), недвижимость, ценные бумаги.
  • Поручительства – физ. лиц и юр.лиц (собственников предприятия), фондов поддержки малого бизнеса.
  • Гарантии – муниципальных образований и других субъектов РФ, других банков.

Перед тем как подать заявление на рефинансирование ссуд в Сбербанке, заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим основным требованиям:

  • годовой доход компании до 400 млн. руб.;
  • компания должна быть резидентом РФ;
  • возраст компании – от 3 мес. (для торговли), от 12 мес. (для сезонных предприятий) и от 6 мес. (для всех остальных).

В тех случаях, когда Сбербанк предлагает рефинансирование займов других банков, к заемщику предъявляются дополнительные требования:

  • наличие договора с первоначальным кредитором;
  • отсутствие моратория на досрочное погашение займа у первоначального кредитора;
  • срок использования предыдущего займа – больше полугода, а до конца погашения – не меньше 3-х месяцев;
  • не должно быть задолженностей и задержек по  договору, подлежащему перекредитованию.

 Бизнес-Инвест

Если у клиента возникли проблемы по выплате ссуды, взятой на приобретение основных производственных средств для своей предпринимательской деятельности, на осуществление модернизации предприятия и проведение текущего ремонта в рамках предприятия, то он может перекредитоваться, воспользовавшись программой «Бизнес-Инвест».

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма минимальная – 3 млн. руб.;максимальная определяется финансовым положением кредитозаемщика
Страхование залогового имущества обязательно

Параметры перекредитования  Бизнес-Инвест

Вид обеспечения, основные и дополнительные требования к кредитозаемщикам, решившим провести рефинансирование кредита в Сбербанке в рамках «Бизнес-Инвест» те же, что и в «Бизнес-Оборот».

 Бизнес-Недвижимость

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма минимальная – от 150 тыс. руб,максимальная – до 200 млн. руб (до 600 млн. руб. для определенных городов)
Страхование залогового имущества обязательное

Условия по перекредитованию  Бизнес-Недвижимость

Виды обеспечения и требования к клиентам для перекредитования по программе «Бизнес-Недвижимость» те же, что и у рассмотренных выше.

Какие условия рефинансирования кредитов в Сбербанке для малого бизнеса

Критерии определяются в зависимости от выбора клиентом кредитной программы.

Вид займа/требование Срок кредитования Комиссия Процентная ставка, годовая (в рублях) Отсрочка платежа по основному долгу
Бизнес-Оборот от 1 мес.-до 4 лет отсутствует от 14,55% до 6 мес.
Бизнес-Инвест от 1 мес.-      до 10 лет отсутствует от 14,88% до 12 мес.
Бизнес-Недвижимость от 1 мес.-      до 10 лет отсутствует от 14,28% до 12 мес.
  • Предоставляется для ИП и ООО с годовым доходом до 400 млн. руб.
  • Итоговая процентная ставка  определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от многих факторов (суммы, вида залога и платежеспособности).
  • Максимальный срок отсрочки платежа просчитывается в зависимости от финансового состояния ИП (ООО).
  • Неустойка за задержку платежей – 0,1% за каждый просроченный день.

Поскольку рефинансирование – это та же процедура выдачи заемных средств, то клиент обязан пройти те же самые этапы, но с некоторыми дополнениями. Главное учесть, что при плохой кредитной истории и наличие просрочек в выплатах по предыдущему займу, рассчитывать на перекредитование практически невозможно.

  • Первоначально надо определиться с суммой, необходимой для дальнейшего перекредитования.
  • Обратиться в отделение того учреждения, где был выдан предыдущий займ и получить о нем справку. В ней должны быть зафиксированы все банковские реквизиты, личные данные клиента и все данные заключенного ранее договора.
  • С полученной справкой обратиться в банковское отделение  и подать заявку на перекредитование.
  • В целях экономии времени для клиента предусмотрена онлайн-заявка.
  • Для ее оформления понадобятся тот же пакет документов, что и при предыдущем займе – учредительные и регистрационные документы ИП (ООО), заполненную анкету, документы, подтверждающие хозяйственное состояние объекта и финансовую отчетность по нему. Для определенной кредитной линии потребуются дополнительные справки, перечень которых предоставит специалист кредитного отдела.
  • Передав сотруднику документы, претенденту останется ждать решения.

Заключение

Предлагая россиянам различные банковские продукты, банковское учреждение помогает многим предпринимателям решить главную проблему – рефинансирование займа в Сбербанке. Это кардинальная помощь тем, кто оказался в неприятной ситуации и не способен нести тяжелый финансовый груз, но при этом не желает испортить свою кредитную историю.

2017-11-05

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/kak-refinansirovat-kredit-dlya-ip-i-biznesa-v-sberbanke-rossii.html

Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений

Рефинансирование кредитов — популярная услуга, предлагаемая многими банками. Доступна она как физическим, так и юридическим лицам.

Программа помогает снизить величину ежемесячных выплат и значительно сэкономить. В некоторых случаях она может быть очень полезной для индивидуальных предпринимателей.

Узнаем, выгодно ли рефинансирование кредита для индивидуальных предпринимателей (ИП) и владельцев бизнеса, какие банки рефинансируют займы под низкий процент?

к оглавлению ↑

Выгодно ли рефинансировать

Рефинансирование представляет собой взятие нового кредита для погашения имеющейся задолженности. Заемщики могут воспользоваться внешним или внутренним перекредитованием.

Под первым понимается взятие кредита в другом банке. В данном случае надо будет собирать необходимые документы, проходить все проверки, ожидать от организации решения.

Второе — переоформление условий кредита в том же учреждении. Этот процесс проще и быстрее, но список банков, предоставляющих такую услугу, меньше.

Перекредитование для индивидуальных предпринимателей выгодно во многих случаях.

Оно позволяет снизить ставку по займу и улучшить другие условия — растянуть сроки погашения, снизить размер ежемесячных выплат, сменить валюту.

Если предприниматель имеет несколько небольших кредитов в различных учреждениях, они могут быть объединены в один. В особенности актуальна программа может быть при долгосрочных займах.

При выдаче кредита на несколько лет, условия его со временем могут меняться. При возможности их можно значительно улучшить. Таким образом, преимуществ у услуги довольно много.

Тем не менее, если у предпринимателя проблемы с погашением изначального кредита, рефинансирование будет уместно не всегда.

В случае капитализации нужно будет платить не только проценты с суммы кредита, но и проценты с процентов. То есть, долги по процентам присоединятся к размеру основного долга, и в итоге сумма может получиться даже больше, чем изначальная.

Кроме того, нужно учесть, что процедура оформления потребует временных затрат, и не всегда они уместны.

Чтобы понять, будет ли программа выгодной, нужно просчитать разницу между текущим и новым предложением, и потом уже принимать окончательное решение.

к оглавлению ↑

Предложения банков

Итак, какие банки рефинансируют кредит индивидуальным предпринимателям? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию для ИП от известных банков России:

к оглавлению ↑

МКБ

Это финансовое учреждение предлагает широкий список услуг, и для индивидуальных предпринимателей также есть программы.

Для получения средств необходимо быть совершеннолетним, гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.

Средства суммой до трех млн. р. выдаются под ставку в 13% годовых, период кредитования составляет до 15 лет.

Комиссия за начисление средств не предполагается, заявка рассматривается до трех суток.

Для оформления перекредитования нужно подать заявку, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Также предоставляется сведения по старому займу.

Также услуга предполагает следующие моменты:

  • Средства переводятся на счет или карту.
  • Оформление происходит в офисе организации.
  • Выплаты по аннуитетной схеме.
  • Можно погасить долг раньше срока, без комиссий.
  • При нарушении требований начисляется штраф в размере 20% от просрочки.

к оглавлению ↑

Сбербанк также предлагает довольно выгодную программу. Деньги выдаются на период до 5 лет, а сумма может составлять до 3 млн. р.

Ставка начинается от 11,8% . При этом комиссия отсутствует, а залог и оформление страхования не требуется.

При этом владельцам малого бизнеса доступно несколько программ, из которых можно выбрать наиболее подходящую:

  • Бизнес-Оборот. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг.

    Займ предоставляется на срок от 1 месяца до лет, ставка начинается от 1,55%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу — до 6 месяцев.

  • Бизнес-Инвест.

    Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки — от 1 месяца до 10 лет, процент — от 14,88%, а отсрочка — до 12 месяцев.

  • Бизнес-Недвижимость. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 150 тысяч до 200 млн. р., обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 14,28%.

Общие моменты предоставления услуги для ИП следующие:

  • Годовой доход ИП и ООО должен быть до 400 млн.р.
  • Конечная процентная ставка рассчитывается индивидуально и определяется рядом факторов: суммой, видом залогового обеспечения, финансовым состоянием компании. Последнее также влияет на максимальные сроки отсрочки платежей.
  • Неустойка составляет 0,1% за каждый просроченный день.

к оглавлению ↑

Это учреждение также предлагает услугу индивидуальным предпринимателям. Сумма, которую можно получить — до 3 млн. р., сроки — до 5 лет, а ставка начинается от 12,9%.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Банк сам перечисляет средства на счет первоначального кредитора. Договор заключается в офисе.

Существует возможность досрочного погашения. Размер штрафов, начисляемых при просрочке — 20% от суммы долга.

к оглавлению ↑

Порядок оформления для юридических лиц

Для начала стоит отметить некоторые требования, которые банки предъявляют по отношению к желающим перекредитовать займ юридическим лицам:

  • Так как ИП работает на себя, требования могут быть несколько другими. Так, вместо трудовой книжки нужно будет предоставить свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя.

    В справка о доходах с места работы заменяется налоговой декларацией за последний отчетный период.

  • Подлежащий рефинансированию кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до момента его окончания должно оставаться не меньше трех месяцев. Также предъявляются требования относительно суммы и количества займов.

    Обычно перекредитовать можно до 5-6 задолженностей. Некоторые кредитные организации предлагают рефинансирование и собственных займов, но при этом к ним обычно должны присоединяться 2-4 долга в иных банковских учреждениях.

  • Требования к заемщикам стандартные — возраст, наличие гражданства. Иностранцы в основном получают отказ в рефинансировании.

    Что касается стажа, то, как правило, достаточно одного года в статусе ИП.

По сути, рефинансирование представляет собой ту же процедуру выдачи кредитных средств, потому и этапы практически такие же, но есть определенные дополнения.

Учтите, что при плохой кредитной истории и просрочках в выплатах по предыдущим задолженностях в программе наверняка будет отказано.

Сама же процедура оформления рефинансирования для ИП выглядит следующим образом:

  • Сначала нужно определиться с суммой, которая необходима для дальнейшего перекредитования.
  • Затем обратитесь в банк, где брали предыдущий займ, и получите о нем справку.

    Она должна содержать информацию обо всех реквизитах, личных данных клиента и все данные о договоре, который был заключен ранее.

  • С полученной справкой нужно подать заявку на перекредитование в выбранный банк. Это можно сделать как в отделении, так и в онлайн режиме.
  • Для оформления будут нужны те же документы, что и для предыдущего займа.

    Это заполненная анкета, регистрационные и учредительные документы ИП (ООО), документация, подтверждающая хозяйственное состояние объекта, а также финансовую отчетность по нему.

    С целью определения кредитной линии могут быть нужны дополнительные справки, список которых нужно уточнять у специалиста кредитного отдела.

  • Предоставив все необходимые документы, заемщик должен ожидать решения.

Если учреждение соглашается предоставить услугу, то полученные средства направляются в счет погашения изначальной задолженности, а юридическое лицо выплачивает новый кредит.

Услуга перекредитования может быть очень полезной для предпринимателей. Но то, выгодна ли она в конкретном случае, нужно рассчитывать индивидуально.

Рекомендуется сравнить разные предложения, оценить условия, и выбрать из них максимально подходящее.

Источник: http://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-dlya-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.