8(800)350-83-64

Рефинансирование кредитных карт других банков

Содержание

Рефинансирование кредитных карт других банков

Реструктуризация долга предоставляет возможность пересмотреть и изменить условия обслуживания карты на более выгодные. Зачастую кредиторы меняют процентную ставку, срок погашения и лимит по выплате. Большой размер долга на счете кредитки приводит к разбирательствам в суде. Какие банки предлагают выгодные условия переоформления карточки, узнать детальней можно в материале ниже.

Кредитная карта имеет возобновляемый лимит средств и позволяет клиенту снимать наличные через банкомат и совершать безналичные расчеты. При этом заемщику необходимо регулярно погашать задолженность, чтобы не возникло просрочки.

В случае трудного финансового положения клиент может обратиться к кредитору с вопросом реструктуризации долга или просьбой о получении разрешения на рефинансирование в другом банке.

Схема получения новых условий погашения долга при реструктуризации одинакова во всех банках. Клиенту предлагают:

  • Снизить текущий платеж, если не наступила просрочка;
  • Составить новый график по выплате долга;
  • Установить новую дату для выплаты ссуды.

Процедура реструктуризации позволяет суммировать остаток долга. Также задолженность разбивается на равные части и создается новый график выплат.

Условия рефинансирования кредитных карт в другом банке

В список специальных предложений банков входит как перекредитование ипотеки, кредитов, так и кредитных карт. Программа по рефинансированию остатка долга по кредитке предполагает такие условия:

  • Получение новой карточки с увеличенным сроком лимита, низкой процентной ставкой и увеличенным периодом действия;
  • Смену валюты;
  • Объединение нескольких кредитов в один;
  • Погашение задолженности равными частями каждый месяц;
  • Отсутствие комиссии за выплату остатка долга на счете кредитной карты в другом банке;
  • В большинстве банков выпуск и обслуживание пластика осуществляется бесплатно;
  • Подключение к мобильному и интернет-банкингу.

Процедура рефинансирования кредитной карты доступна почти в любом банке. Однако прежде чем кредиторы согласятся изменить условия по долгу, необходимо иметь достаточный уровень платежеспособности и хорошую кредитную историю.

Куда обращаться?

В список банков, предлагающих рефинансирование кредитных карт, входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Росбанк.

В Тинькофф банке отсутствует прямая программа по рефинансированию потребительского кредита, но действует специальное предложение по рефинансированию кредитной карты. Условия: проценты от 14,9% годовых.

Особенность: наличие плохой кредитной истории практически не влияет на решение кредиторов.

Россельхозбанк предлагает клиентам процентные ставки от 13,5 до 15%. Максимальный размер средств: до 1 миллиона рублей. Срок погашения: до пяти лет.

Оформление рефинансирования доступно после одобрения заявки предварительной заявки. Подать заявление можно как в отделении банка, так и на официальном сайте. После одобрения заявки клиент приглашается в офис банковской организации и предоставляет документы. При положительном решении оформляется дополнительное соглашение и подписывается договор.

Сбербанк

Сбербанк предлагает такие условия по рефинансированию остатка долга на счете карты:

  • Можно объединить до пяти кредитов в один;
  • Максимальный размер средств — 3 миллиона;
  • Процентная ставка варьируется от 13,9 до 14,9% в зависимости от срока кредитования;
  • Период выплаты остатка долга по счету карты — до пяти лет;
  • Есть возможность взять дополнительные средства.

Специалисты банка оформляют рефинансирование физическим лицам, индивидуальным предпринимателям без залога и поручительства.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам оформить рефинансирование кредитной карточки на таких условиях:

  • Фиксированная ставка по процентам: 14,9%;
  • Максимальный срок по выплате остатка долга: семь лет;
  • Клиент может взять до трех миллионов рублей.

Данное банковское учреждение выгодно в тех случаях, когда остаток долга на счету карты не больше 1,5 миллионов рублей.

Росбанк

Рефинансирование кредитной карты в Росбанке происходит на таких условиях:

Процентная ставка зависит от типа заемщика:

  • Для участников зарплатного проекта проценты варьируется от 14 до 17%;
  • Для привилегированных партнеров от 13 до 16%;
  • Для обычных клиентов процентная ставка составляет: от 15 до 18%.

Максимальный срок — до 60 месяцев, а доступная сумма — миллион рублей.

Преимущества Росбанка: возможность выбрать дату платежа и взять дополнительные средства на нецелевые нужды.

Причины для отказа в рефинансировании кредитной карты

Причинами, по которым банк может отказать в рефинансировании кредитной карты, являются:

  • Отсутствие некоторых документов;
  • Плохая кредитная история;
  • Низкий уровень платежеспособности;
  • Оформление ранее процедуры банкротства;
  • Несоответствие требованиям и несоблюдение условий банка.

Ознакомиться подробнее с условиями банковских организаций можно на официальных сайтах.

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-kreditnyx-kart-drugix-bankov/

Как быстро и грамотно рефинансировать кредитную карту

Пользоваться кредитной картой очень удобно. Держатель кредитки может сам определить сумму платежа, учитывая минимальный лимит. Возникают ситуации, когда процент слишком высокий, или у вас нет возможности оплатить долг, тогда следует обратиться к банкам, предоставляющим возможность рефинансирование кредитных карт. В данной статье вы сможете ознакомиться с процедурой рефинансирования.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Что такое рефинансирование

Прежде всего, нужно разобраться в вопросе: «Что представляет собой рефинансирование кредитных карт?» Данная процедура открывает держателю карты новые возможности с новыми условиями.

В это включаются:

  • возможность произвести изменение кредитной валюты;
  • возможность изменений сроков, прописанных для погашения кредита (в сторону уменьшения и в сторону увеличения);
  • корректировка ставки процента;
  • возможность изменить процесс погашения заемной суммы.

Многие клиенты банков решают рефинансировать кредитную карту. Такая процедура доступная и при ней нет высоких рисков, она приносит выгоду, когда возникает кризисная ситуация. См. также: что делать, если кредитная карта закончилась?

Рефинансирование

Существуют определенные требования к желающим воспользоваться рефинансированием. Поэтому заполняя договор при взятии кредита, получить информацию о возможности перекредитования.

Когда клиент готов рефинансировать, то банки предоставляют отличные условия:

  • платежи за каждый месяц снижаются до половины;
  • сумма по комиссионному сбору уменьшается;
  • несколько займов могут быть объединены в один.

Не часто для банков перечисленные выше условия привлекательны. Поэтому, когда вы снова обратитесь за кредитом, получите отказ. к содержанию ↑

Как проходит перекредитование кредитных карт?

Как проходит рефинансирование

Процесс перекредитования подразумевает получения очередного кредита. Клиент выбирает подходящее финансовое учреждение и отправляет заявку. Сделать это можно отправив заявку в онлайн режиме, также посетив в местное отделение банка и написав заявление.

Если приходит положительный ответ, то нужно начать сбор пакета документов. К документам относятся:

  • паспорт;
  • все документы по кредиту;
  • полученная в банке справка;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

При получении одобрения, клиент получает новый счет в банке, куда будут перечислены денежные средства. После осуществляете самостоятельно перевод данной суммы денег на счет кредитки, и обращаетесь в банк, который выдал вам до этого кредит, с целью закрыть карту.

Закрыть кредитку можно лишь на следующий день. Помните о необходимости получить справку в банке о том, что долга нет. После передайте эту справку в финансовое учреждение, куда вы обратились за рефинансированием кредитной карты.

Тщательно рассматривайте все банковские предложения. Взвешивайте для себя все условия. к содержанию ↑

Какие банки дают кредит на рефинансирование?

Банки, выдающие кредит на рефинансирование

Ответим на вопрос, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков? В рефинансировании своих кредитных карт и других банков участвуют такие банки, как:

  • В Московском Кредитном Банке клиенту могут предложить максимальную сумму только 2 миллиона рублей. Ставка процента составляет около 12,5 % и выше. Но длительность периода кредитования можно увеличить даже до 180 месяцев (15 лет).
  • Альфа банк оформляет кредиты на выгодных условиях. Процесс длится недолго. Нет комиссий и всевозможных штрафов. Пенсионеры имеют возможность получить индивидуальные условия. От клиента требуется хорошая кредитная история.
  • ВТБ Банк Москвы готов помочь вам с долгом, который не превышает 1,5 миллиона российской валюты. Минимальная ставка – 12,9 % за 12 месяцев.
  • ВТБ 24 могут покрыть сумму долга до 3 миллионов рублей. Ставка находится в интервале 14,5 % — 15 %. Документы по процедуре оформляются очень быстро. Есть возможность воспользоваться онлайн сервисом. Требования для клиентов быть гражданами Российской Федерации и возраст должен быть старше 21 года.
  • Для каждого клиента свои индивидуальные условия в Россельхозбанке. Заемщики, имеющие собственное подсобное хозяйство будут иметь ставку в 13 %, а другие клиенты – начиная с 12,9 % за 12 месяцев. Также в банке можно увеличивать сумму благодаря привлечению созаемщиков. Минимальные требования для клиентов: старше 23 лет, быть зарегистрированным РФ, доход должен быть подтверждён.

Банк Тинькофф предлагает всем членам банка возможность перекредитования. Для этого необходимо воспользоваться услугой «Перевод баланса».

Основные плюсы сотрудничества с Тинькоффом следующие:

  • перевод баланса осуществляется работниками банка и за процедуру не снимается комиссия;
  • возможно снижение ставки процента почти на половину;
  • ежемесячные выплаты составляют 6% от кредитной суммы.

Рефинансирование кредита в банке

Клиентом банка могут стать все лица, которые старше 18 лет и младше 70. Для начала необходимо активировать карту.

После воспользоваться горячей линией банка, по которой важно сообщить о желании пользоваться данной услугой. Банк просит своих клиентов заранее обговаривать сумму долга.

Оператору горячей линии надо будет сообщить данную сумму, номер счета, банковский идентификационный код стороны банка, являющимся получателем.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф в другом банке? Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в другом банке – процесс с некоторыми трудностями. Чтобы получить такую услугу от стороннего банка, нужно выбрать банк, имеющий такую целевую программу. Например, перекредитование в ВТБ карты Тинькофф возможно. Также есть возможность рефинансирования в Сбербанке. к содержанию ↑

Процедура рефинансирования кредитных карт в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке

Рассмотрим, как проходит рефинансирование кредитных карт в Сбербанке. Благодаря этому ежемесячные выплаты будут уменьшены. Рассмотрим рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке.

Банк предоставляет следующие преимущества:

  • нет надобности в поручителях или залоге имущества, процесс оформления длится недолго;
  • долговые обязательства могут быть сняты;
  • за весь процесс комиссионные не снимаются;
  • для каждого клиента предоставляются индивидуальные условия;
  • документы проверяются быстро.

Но при этом есть определенные условия:

  • предоставляемая сумма варьируется в интервале 15 000 – 1 000 000 российской валюты;
  • кредитование осуществляется на период от 3 месяцев и до 5 лет.

Но чтобы воспользоваться данной процедурой, нужно соблюсти определенные требования:

  • у клиента должна быть хорошая кредитная история;
  • клиент должен быть не младше 21 года;
  • не меньше полгода трудового стажа.

Для осуществления рефинансирования клиенту необходимо представить следующие документы:

  • стандартное заявление (форма определяется банком);
  • справку, фиксирующую сумму остатка задолженности;
  • справки различных важных данных по договору о кредите;
  • номер счета, на который необходимо будет перечислить деньги для погашения долга;
  • данные о банке.

Для процедуры рефинансирования не имеет значения место регистрации клиента. Обратиться за данной услугой можно в любое отделение банка. Рефинансирование кредитной карты сбербанка в другом банке также возможно. Для этого рассмотрите программы других банков. См. также: кредитка Сбербанка за 15 минут. к содержанию ↑

Что делать с просроченными картами?

Что делать, когда просрочил карту

Если с вами произошла такая неприятная ситуация, то первый совет – не избегайте звонков, осуществляемых службой безопасности. Лучше вам от этого точно не станет, если даже не хуже.

Посетите финансовое учреждение и напишите заявление по бланку для реструктуризации долга. В случае отсутствия бланка, напишите свободно, сделайте копию. Не забудьте об отметке, что заявление приняли работники банка. Ответ придет вам в письме. См.

также: почему заблокировали карту?

Если банк откажет вам в этом, то через какое-то время банк точно подаст на должника в суд. Храните заявление о реструктуризации долга и отказ. Если банковское учреждение отказало вам, то суд в таких ситуациях защищает права заемщика. к содержанию ↑

Отказ в рефинансировании кредитной карты

Отказ в рефинансировании

Бывают случаи, когда банки отказывают в процедуре рефинансирования кредита и кредитных карт. Иногда не объясняя причину. Если отказы последовали от всех банковских учреждений, обратите внимание на способы получения наличности.

Чаще всего суд защищает граждан. Однако кредитная история будет испорчена в такой ситуации. Будет трудно получить большие займы.

Процедура рефинансирования кредитной карты дает возможность клиенту использовать кредитный продукт оптимальным образом. При этом клиент сможет избежать просрочек и не приобретет плохую кредитную историю. Благодаря рефинансированию заемщик может избежать долговой ямы.

Прежде чем обратиться в банк, внимательно изучите все условия, можно ли рефинансировать кредитную карту. Ознакомьтесь со всеми условиями на сайтах банка, используйте кредитные калькуляторы, определите свою выгоду. См. также: виды кредитных карт.

by HyperComments

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/refinansirovanie-kreditnyx-kart-drugix-bankov.html

Рефинансирование кредитных карт – лучшие предложения, Сбербанк

Ничто так не стимулирует к немотивированным покупкам, как наличие кредитной карты. Оформление кредитки любого банка занимает несколько часов, оплата покупок или услуг происходит в считанные минуты, а расплата в виде возврата денег и процентов может затянутся на годы.

В чем трудности

Механизм погашения долга по кредитке предполагает более высокие процентные ставки, по сравнению с другими типами кредитов. Особенно это ощущается при обналичивании карты. Задержка очередных платежей чревата большими штрафами. Недобросовестность при погашении долга отражается в кредитной истории и может стать причиной отказа, при оформлении кредитов, в дальнейшем.

Какие вопросы можно решить посредством рефинансирования:

  • сократить ежемесячные платежи;
  • объединить несколько займов в один;
  • сократить общую долговую нагрузку;
  • при необходимости сменить валюту кредита.

Рефинансирование долга по кредитке предполагает выдачу банком нового кредита, с лучшими условиями погашения. В результате процедуры, должник имеет возможность сразу погасить старый займ, с последующей выплатой нового. При этом, важно убедиться, что процентная ставка и сумма всех комиссий нового кредита, выгодней уже имеющегося.

Перед тем, как подписать договор перекредитования, необходимо сделать следующее:

  • определиться с выбором банка, найдя лучшие предложения по рефинансированию кредитной карты;
  • сделать запрос о закрытии кредитки в банк-кредитор;
  • собрать соответствующие требованиям документы;
  • сделать запрос в БКИ на выдачу справки о кредитной истории.
Новая кредитная карта
  • Преимущество данного выбора — максимально выгодные условия перекредитования и лояльный подход к оценке платежеспособности заемщмка. К недостаткам можно отнести необходимость предоставлять кредитную историю и, в целом, большое количество бумаг. В том числе: копия старого кредитного договора, справка о досрочном погашении кредита и наличии просроченных платежей.
  • Также, предстоит ожидание резолюции банковской комиссии. После принятия положительного решения по кредитке, клиенту выдается новая карточка, с определенным сроком возврата средств. Как правило, лимиты таких карт позволяют не только покрыть долг, но и осуществить другие траты.
Новый займ наличными
  • Наиболее вероятно получить возможность рефинансирования долга по кредитке наличными, обратившись в «молодой» банк. Такие финансовые учреждения, как правило, предлагают более низкие ставки по кредитам. Оформив, таким образом новый займ, можно использовать его для погашения старого. Отрицательная сторона такого договора — неуверенность в надежность банка.
  • Процедура получения наличных не требует сбора большого количества справок. Достаточным является обычный набор документов, требуемый при оформлении потребительского кредита. Важно, что проценты, начисляемые при покрытии наличного займа имеют тенденцию к росту. Таким образом, есть вероятность, что величина ежемесячных платежей сравняется с аналогичным значением по старому договору.

Следует выбрать один из способов рефинансирования, а это может быть оформление новой кредитной карты с большим лимитом и более выгодной ставкой или, открытие потребительского кредита, с выдачей наличными

Условия рефинансирования

Максимальная сумма, предоставляемая банками при перекредитовании может составить до 1 млн рублей. Некоторые учреждения, в числе которых Сбербанк РФ, способны предложить рефинансирование до 5 займов одновременно. При этом, не предусматривается залог, но может потребоваться поручительство. Процентные ставки в разных банках варьируются от 17% до 27%.

Возможность рефинансирования предоставляется людям, соответствующим критериям:

  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • стабильный доход последние 6-12 месяцев;
  • отсутствие серьезных просрочек по кредитам.

Некоторые банки предъявляют требования по наличию залогового имущества или поручителей.

Кредитная карта Ашан имеет основную цель: увеличение покупательной способности посетителей данного центра.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Хоум Кредит — читайте тут.

Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей. Должники с серьезными просрочками получат отказ на перекредитование в большинстве банков. Аргументом в пользу рефинансирования, в сложной ситуации может стать наличие недвижимости под залог или дополнительные гарантии от третьих лиц, к примеру — брокеров.

Понять какие условия, и требования предъявляют финансовые учреждения при рефинансировании, можно из сравнительной таблицы:

Название банка Условия Требования Документы
ВТБ 24
  • быстрое оформление;
  • онлайн заявка;
  • сумма от 10 тысяч до 1 млн рублей;
  • до окончания срока выплат по рефинансируемому кредиту — не менее 3 месяцев.
  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ.
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия рефинансируемого договора;
  • трудовая книжка.
Альфа банк
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие досрочно погашенных займов;
  • залог, в виде имущества или недвижимости.
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года.
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы на имущество;
  • копия трудовой книжки;
  • договор на рефинансируемый кредит.
Сбербанк
  • сумма от 150 тысяч до 1 млн рублей;
  • предоставление кредита на срок от 3 месяцев до 5 лет.
  • положительная кредитная история;
  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • стаж от 6 месяцев.
  • заявление;
  • справка с информацией по рефинансируемому кредиту;
  • реквизиты счета, для погашения займа;
  • ИНН.
Россельхозбанк
  • срок до 60 месяцев;
  • не требуется обеспечение;
  • сумма кредита зависит от остатка задолженности;
  • кредитование только в рублях.
  • возраст от 23 лет;
  • наличие регистрации РФ.
  • справка о доходах и величине трудового стажа;
  • анкета или заявление;
  • паспорт;
  • договор на рефинансируемый кредит.

Дополнительные нюансы

Учитывая, что лимит банковский карт возобновляем, банки не всегда охотно идут на рефинансирование карточных займов. Всегда есть риск повторного использования рефинансируемой карты. Те банки, что готовы перекредитовать долг по карте, требуют подтверждения факта закрытия лимита, в виде справки.

При оформлении новой кредитки, для оплаты существующей задолженности, важно внимательно изучить условия ее действия. Это поможет не совершать ошибок, при использовании карты, избежать просрочек и штрафов. Не все знают, что при пополнении карты через банкомат, средства поступают на счет не сразу. Часто возникают ошибки из-за неправильной проверки баланса кредитки.

Кредитная карта Уралсиб предлагается и молодым людям, но необходимо иметь хорошую КИ и при этом где-нибудь работать полгода.

Как оформить заявку на кредитную карту в банке Лето — читайте по ссылке.

Где можно получить кредитную карту без справок и без отказа, и как это сделать — расскажем здесь.

Не всегда рефинансирование является выгодным решением. В некоторых банках эта услуга стоит дополнительных средств. Перед принятием решения об оформлении дополнительного кредита, следует внимательно отнестись к выбору банка, способа рефинансирования и взвесить все «за и против»

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Особенности рефинансирования кредитных карт

Современные карточные кредитные продукты предполагают сравнительно невысокую процентную ставку и наличие длительного льготного периода, тогда как более ранние версии обходились клиентам дорого и проценты по ним начислялись с первого дня использования средств.

Рефинансирование кредитных карт представляет собой выдачу нового кредита (или карты) для погашения существующей задолженности, а именно закрытию кредитного лимита.

Делается это для того, чтобы снизить финансовую нагрузку и переоформить кредит на более выгодных, чем раньше условиях.

Принципы рефинансирования одинаковы для всех видов кредитования. Для получения такого вида услуги клиенту потребуется обратиться в отделение выбранного им финансового учреждения, подать заявку согласно условиям и требованиям организации.

Если по анкете заемщика принято положительное решение, то его приглашают на выдачу кредита. После получения денежных средств пользователю необходимо внести деньги на карту банка, в котором вы кредитовались ранее.

Когда финансовое обязательство погашено, следует написать заявление на закрытие карточного счета и блокировку пластиковой карты, а также получить справку о полном погашении долга и отсутствии обязательств перед банком.

Средства на рефинансирование могут предлагаться как путем открытия кредитной карты, так и наличными в виде потребительского кредита.

В последнем случае банк часто предлагает продукт по комплексному перекредитованию разных видов задолженности (авто, карта, потребительский, ипотека) и объединение их в один потребительский кредит.

В этом случае происходит уменьшение ежемесячного платежа, а также убираются дополнительные расходы и комиссии по каждому виду кредитов.

Как выбрать программу

Чтобы подобрать программу рефинансирования, необходимо определить оптимальные для себя условия получения нового кредита и подобрать лучшее финансовое учреждение. При этом нужно учитывать следующее:

  1. Кредитного лимита по новой карте должно хватать на полное погашение задолженности с учетом процентов и комиссий.
  2. Ставка по новому кредиту (если происходит выдача наличными) должна быть меньше действующей хотя бы на 2-3%.
  3. При получении новой кредитки необходимо внимательно прочитать все условия. Подвох может быть в плате за обслуживание карты, различных комиссиях (например, за перевод и снятие), лимитах и ограничениях на операции.
  4. Обращаться следует в надежный и проверенный банк, шанс повышения ставки и ухудшения условий обслуживания в таком учреждении ниже.

Если вы рефинансируете карту путем получения потребительского кредита, учитывайте тот факт, что погашать его придется строго по графику. У вас уже не будет возможности внести небольшой минимальный платеж, оставив основную сумму на конец срока кредитования. Также вы не сможете возобновлять свой лимит при погашении части долга.

Главным преимуществом программы рефинансирования старой кредитной карты можно назвать значительное снижение затрат на использование заемных средств и обслуживание продукта. Также есть и другие плюсы:

  1. Возможность использования льготного периода по карте и других программ лояльности.
  2. Право погасить карту более высокого класса и получить стандартную.
  3. Понижение ставки по кредитному лимиту.
  4. Возможность увеличения срока кредитования.
  5. Возможность рефинансирования путем получения потребительского займа с установлением единого и простого графика ежемесячных платежей.

К явным недостаткам рефинансирования карт можно отнести:

  1. Необходимость подачи полного пакета документов для согласования.
  2. Целевое использование средств – потратить деньги по своему усмотрению нельзя, вы должны обязательно направить их на погашение долга прежнему кредитору. Если вы этого не сделаете, то процентная ставка будет значительно увеличена, либо банк и вовсе потребует возврата кредита.
  3. Оплата комиссий и страховых платежей при оформлении нового договора.

Страхование может быть подключено только как добровольная программа, и обязать ее приобрести банк не имеет права. При этом кредитный комитет при рассмотрении заявки, действительно, лояльнее смотрит на согласившихся застраховаться лиц.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование кредитки целесообразно в двух случаях:

  1. Если вы решили полностью отказаться от кредитного бремени и хотите сделать это с наименьшей нагрузкой на бюджет. В этом случае для перекредитования берется потребительский кредит с фиксированной более низкой ставкой. При этом вы не сможете снова брать внесенные средства, а платеж в месяц, вероятно, будет выше.
  2. Если вы нашли кредитную карту с заведомо более выгодными условиями. Причем речь здесь идет не столько о ставке, сколько о продолжительности льготного периода и об условиях использования карты. Например, можно без дополнительных расходов снимать либо переводить на другую карточку наличные, при этом беспроцентный период сохраняется.

Практически все крупные финансовые учреждения предлагают действующим заемщикам других банков перекредитоваться у них. Это позволяет компании не только получить свою прибыль от кредита, но и значительно прирастить клиентскую базу. Ниже представлена сравнительная таблица с условиями рефинансирования кредитных карт ведущих банков.

Банк/УсловияСумма, руб.Ставка, годовыхСрок, лет
«БинБанк» От 50 тыс. до 2 млн. 11,99-16,99%* От 1 до 7
«Альфа-Банк» До 3 млн.** 11,99%-17,99% До 7 лет
Сбербанк От 30 тыс. до 3 млн. 13,5% От 3 мес. до 5 лет.
«Райффайзен Банк» От 90 тыс. до 2 млн. 11,99% От 12 до 60 мес.
Банк «Открытие» От 50 тыс. до 2,5 млн. От 11,9% до 22,5%*** От 6 до 60 мес.
ВТБ От 100 тыс. до 5 млн. От 13,5% до 17% До 5 лет

* Ставка указана с учетом оформления страховки (в случае отказа от ее оформление начисляется от 16,99 до 23,99%). Минимальная сумма долга по каждому действующему кредиту не менее 10 000 руб.

** Максимальныя сумма устанавливается индивидуально в зависимости от категории заемщика. Переплата зависит от суммы кредитования.

*** Если не представить документы о погашении ранее выданного кредита, ставка увеличится на 2%.

Все банки предоставляют разные предложения для проведения процедуры рефинансирования, в основном они зависят от таких факторов, как:

  • был ли заемщик раньше клиентом банка;
  • суммы нового кредита;
  • согласие или отказ от страховок банка;
  • потребность в дополнительных средствах.

При перекредитовании следует обязательно уточнить сроки подачи справок о погашении действующих кредитов: если не подать документ вовремя, ставка по кредиту возрастет на несколько процентов.

Рассчитать реальную выгоду от оформления нового кредита по программе рефинансирования, с учетом актуальных на 2018 год условий, заемщику поможет специальный калькулятор, который есть на официальном сайте каждого банка.

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/kreditnyh-kart.html

Как можно рефинансировать кредитку?

Кредитная карта удобна тем, что при использовании этого платежного инструмента вы можете самостоятельно выбирать размер платежа в рамках минимального лимита. Но когда ставка весьма высока, либо у вас возникли проблемы с оплатой долга, то пришло время посмотреть в сторону банков, которые вам могут предложить рефинансирование кредитных карт.

Что позволяет решить такая программа? Сегодня банки готовы переоформит всё что угодно, начиная от ипотеки, заканчивая кредитными картами. А когда при этом отсутствует залог, то сделка совершается гораздо быстрее и с наименьшими затратами со стороны самого заёмщика.

Кредитная оптимизация позволяет решить многие проблемы:

  1. Увеличить срок выплаты, чтобы ваш минимальный платёж стал ещё меньше. Это особенно полезно тем людям, которые воспользовались всей суммой доступного лимита;
  2. Сменить валюту ссуды. Актуально для тех клиентов, которые оформили в свое время счета в долларах США или евро, а рост курса иностранной валюты сегодня не позволяет в полной мере обслуживать свой долг;
  3. Закрыть карточку, сменив её престижность. Не секрет, что карты категории Gold и Premium, а также иные варианты несут в себе большие расходы на её обслуживание. Рефинансируя кредит в другом банке, вы можете получить обычный потребительский займ на возврат задолженности по пластику;
  4. Соединить несколько кредитов в один, чтобы раз в месяц оплачивать долг на понятных и простых условиях.

Взвешивая все плюсы и минусы рефинансирования карт с кредитным лимитом, вы можете выбрать подходящий для вас банк. Если при этом уже есть существенная разница по ставкам в 2-3%, то соглашайтесь, не раздумывая, так как обычно максимальные лимиты по картам составляют сумму в 250 000 — 300 000 рубл., а это прямая дорога к увеличению ваших расходов на погашение долга.

Минусом может стать то, что многие финансовые компании в довесок к кредитному договору будут навязывать вам страхование жизни и здоровья заемщика. Многие банковские работники в целях своей выгоды станут убеждать вас в том, что без страховки вам заявку не одобрят, что не является верным.

Программы по рефинансированию задолженности по картам

Вне зависимости от типа долга, будь-то ипотечный кредит или кредитка, финансовые учреждения предъявляют требования отсутствия у клиента просрочек, как активных на данный момент, так и отмеченных в вашей кредитной истории, даже если они были погашены год назад.

Эти справедливые опасения связаны с тем, что банки не чувствуют в вас серьезного клиента, который будет регулярно погашать кредит, а значит, вы просто становитесь ненадежным заёмщиком.

Обязательно рассмотрите все предложения банков, убедитесь в том, что выбранные вами условия являются самыми выгодными. Также условия перекредитования тут играют не самую последнюю роль. Некоторые компании могут предложить низкие тарифы, другие может быть и не самые лучший процент, зато справок о доходах не попросят.

При этом карточное переоформление может осуществляться не только методом выдачи вам в новом банке кредитки, но и предложением о получении потребительской ссуды, которая впоследствии пойдет на обслуживание долга в «старом» банке. Как правило, именно второй вариант является самым популярным на сегодня, тем более что вашу задолженность при этом могут раскидать на пять лет.

Кто рефинансирует кредитные карты

Такая схема относится к классу потребительского перекредитования, поэтому могут подойти все банковские учреждения, которые осуществляют такие операции:

Наименование банка Процент Сумма (до, руб.)
Московский Кредитный Банк 12,5% 2 млн
ВТБ Банк Москвы 12,9% 1,5 млн
Сбербанк 13,9% 1 млн
ВТБ 24 14,5% 3 млн
Россельхозбанк 12,9% См. условия банка
  1. МКБ (Московский Кредитный Банк). Максимальный лимит, который доступен клиенту для согласования – это сумма в 2 млн. рубл. При этом ставка также стартует от 12,5%, а вот период кредитования может быть продлен по согласованию сторон до 15лет.
  2. ВТБ Банк Москвы — сюда можно обратиться для переоформления действующей задолженности на сумму не более, чем 1,5 миллиона рублей. Процент назначается индивидуально, минимально он равен 12,9% в год;
  3. Сбербанк России. Позволяет объединить несколько кредитов в один займ, поэтому туда можно помимо потребительских кредитов включить ещё и карточный долг. Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, 1 млн. рубл., который вам предоставят под ставку от 13.9% годовых;
  4. ВТБ 24 — здесь вам смогут предложить максимальную сумму на цели покрытия действующего долга в пределах 3 миллионов (определяется индивидуально). Процент варьируется от 14,5 до 15%, подробнее можно узнать в этой статье;
  5. Россельхозбанк. Для разной категории клиентов есть свои предложения от Россельхозбанка:
  • Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство – от 13%;
  • Для остальных клиентов – от 12,9% в год.

Как подать заявку на рефинансирование?

Если на сайте выбранного вами банка есть такая функция – отправьте онлайн-заявку, если нет – обратитесь в ближайшее отделение и напишите заявление там. Узнайте перечень нужных документов и оперативно их соберите, чтобы отнести в офис.

Если заявка одобряется учреждением, вам открывают счет и перечисляют туда средства. Эти средства вы переводите на счет свой карты, едите в банк, который ее выдал, и закрываете карту.

Отметим, что чаще всего карточку можно закрыть только на следующий день. Не забудьте взять в банке справку о полном погашении долга и отвезите ее в банк, который рефинансировал вашу кредитку, для снижения ставки

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-refinansirovat-kreditnui-kartu/

В каком банке провести рефинансирование кредитных карт?

Конкуренция на рынке банковских услуг достаточно высока, что ведет к постоянному изменению условий обслуживания, появлению многочисленных программ лояльности для клиентов и изменению тарифов по действующим продуктам.

Рефинансирование кредитной задолженности, в том числе по картам, позволяет клиенту получить ссуду по более выгодным условиям.

Условия

Получив однажды кредит в банке, клиент может столкнуться с тем, что ввиду рыночной конъюнктуры, условия по кредиту окажутся не самыми выгодными по истечении некоторого периода времени.

Очевидным в таком случае желанием клиента будет получить рефинансирование в другом банке. Попросту говоря, оформить новый кредит с лучшими условиями, чтобы погасить действующий заем и сократить расходы на его обслуживание в дальнейшем.

Ранее подобные услуги предлагались только по ипотечным займам и другим потребительским кредитам в крупных размерах.

Сегодня в некоторых финансово-кредитных учреждениях заемщикам предлагают получить рефинансирование сразу до 4-5 и более кредитов, даже выданных разными банками.

Получение нового займа, для погашения действующего, может отличаться от простого получения кредита более длительной процедурой, при которой от клиента банка потребуют данные о текущей задолженности, в том числе в виде заверенных банками-кредиторами выписок и сведений о финансовой дисциплине клиента.

Предлагая услуги рефинансирования, многие банки существенно упрощают условия кредитования — убирают дополнительные комиссии и сборы, не требуют обязательного страхования заемщика и могут даже более лояльно относиться к рассмотрению доходов клиента, принимая подтверждения в виде справок по форме банка или учитывая его неофициальный доход.

Особые требования предъявляют банки к существующей задолженности клиента. Как правило, это должны быть кредиты, которые были оформлены не ранее 1 года на момент обращения за рефинансированием.

Все эти факторы напрямую влияют на шансы одобрения заявки банком и, если даже один из них не соблюден, — клиенту, скорее всего, откажут в получении нового займа.

Очевидно, что для получения рефинансирования в отношении потенциального клиента не должно быть начато судебное производство, в том числе процедура банкротства.

Также не должно быть никаких исполнительных производств по данным ФССП.

Кредит по карте, который подлежит рефинансированию, должен отвечать следующим требованиям (приведены наиболее часто встречающиеся условия, которые в разных банках могут отличаться):

  • срок действия кредитной карты истекает не ранее, чем через 3-6 месяцев на момент обращения клиента;
  • валюта рефинансируемого и нового займа — российские рубли.

Как оформить?

Подать документы и заявку на получение рефинансирования клиенты могут непосредственно в отделениях и территориальных офисах тех банков, которые предоставляют подобную услугу.

Но, если клиент получает новый кредит в виде лимита по пластиковой карте, который не позиционируется именно как рефинансирование, то он может получить его и удаленно — просто как обычный заемщик и при условии того, что банк-эмитент карты допускает такую возможность.

Выдавая кредит на рефинансирование, банк должен проверить кредитную историю клиента и получить от него соответствующие документы — выписки по кредитным счетам с других банков, кредитное соглашение и другие документы относительно рефинансируемой задолженности.

Бывает, что полученные клиентом заемные средства, банк сам перечисляет другим учреждениям, чьи кредиты и рефинансируются.

Разницу между погашенной задолженностью в других банках и общей суммой полученного рефинансирования клиент может использовать по своему усмотрению, но в пределах условий нового договора.

Предложения банков

В Банке Тинькофф нет отдельной программы рефинансирования кредитов других финансово-кредитных учреждений, но тем, кто заинтересован в подобной услуге стоит обратить внимание на базовые продукты банка.

Получить кредитную карту «Платинум» с лимитом в размере до 300 000 рублей довольно легко — банк охотно идет навстречу клиентам и, если есть подтвержденный доход и хорошая кредитная история, то получить карту не составит труда.

В Бинбанке клиентам предоставляют возможность не только рефинансировать задолженность в других банках, но и получить дополнительные средства для расходов в пределах обозначенного лимита.

С помощью программы Бинбанка клиенты могут досрочно закрыть кредиты, выданные в отечественной валюте на сумму не менее 30 000 рублей.

Принятие решения занимает до 4 рабочих дней, в зависимости от запрашиваемых объемов. Эффективные ставки по кредиту могут отличаться для разных категорий клиентов.

Для владельцев зарплатных карт банка и сотрудников бюджетных предприятий-партнеров банка — они минимальные и начинаются от 15,9% годовых.

Индивидуальным предпринимателям рефинансирование потребительских кредитов не оформляется.

Рефинансировать кредит по карте клиенты могут по специальной программе БКС Банка. Условиями допускается погашение до 4 займов в разных банках, в том числе полученных в виде кредитных карт.

Получаемый кредит отличается весьма простыми условиями — фиксированная процентная ставка, отсутствие дополнительных комиссий. Заемщик может привлечь поручителя, если размер получаемого дохода не соответствует запрашиваемой сумме займа.

Среди обязательных условий присутствует официальное трудоустройство и срок действия рефинансируемого кредита, который должен истекать не ранее, чем через 6 месяцев.

Рефинансирование кредитов других банков от Сбербанка позволяет получить более привлекательные условия обслуживания текущей задолженности и дополнительные средства на необходимые расходы.

Одна из особенностей данной программы — это возможность уменьшить размер регулярного платежа, оформив рефинансирование.

Максимальное количество рефинансируемых займов — не более 5 в различных банках. Из обязательных условий стоит упомянуть официальное трудоустройство и наличие источников дохода.

Данная услуга также представлена у Банка ВТБ 24. Доступный лимит кредитования существенно больше — от 100 000 до 3 000 000 рублей при фиксированной эффективной годовой ставке в размере 17%.

Заемщики с хорошей кредитной историей могут таким образом погасить до 9 кредитов в разных банках с последующей выплатой одного займа по более выгодным условиям.

В рамках рефинансирования клиенты также получают дополнительные средства на собственные нужды, если это позволяет оценка их текущего финансового состояния.

Кредиты на рефинансирование задолженности по кредитным картам:

Банк, название продукта Лимит, тыс. руб. Комис-сия, руб. Годо-вая став-ка, % Мини-мальный размер рефинан-сируе-мого займа, тыс. руб. Срок, лет Дополни-тельные возмож-ности
Банк Тинькофф, карта «Платинум» До 300 590 в год 24,9-49,9 До 3 Простое оформление карты и получение ее по почте
Бинбанк, рефинансирование От 100 до 1 000 15,9-29,9 30 — по каждому займу От 2 до 5 Дополнительно можно получить кредит в размере до 3 000 000 руб. на личные нужды
БКС Банк От 100 до 1 500 16,9 До 5 Погашение до 4-х кредитов в разных банках
Сбербанк От 15 до 1 500 15,9-24,9 15 До 5 Погашение до 5 кредитов в разных банках
ВТБ 24 От 100 до 3 000 17 До 5 Погашение до 9 кредитов в разных банках для клиентов с безупречной кредитной историей

Предложения для физических лиц

Рассмотренные выше программы рефинансирования, равно как и большинство других подобных услуг на рынке, рассчитаны на физических лиц.

Индивидуальные предприниматели в большинстве случаев не могут получить рефинансирование кредитов, даже оформленных на физическое лицо.

Рефинансирование кредитных карт с просрочками

Получить новый кредит клиенту, у которого имеются нарушения финансовой дисциплины в прошлом, довольно сложно.

При оформлении рефинансирования банки очень тщательно проверяют кредитную историю клиентов и при этом требуют подтверждающие документы — кредитные договора, выписки по счетам и другое.

Процентные ставки

Значения размеров процентной ставки по рефинансированию, в виде диапазона, составляет от 18,2 до 27,72.

Ее окончательный размер зависит также от запрашиваемой клиентом суммы кредита и состояния его текущей задолженности.

Требования к заемщикам

Клиенты, которые желают оформить рефинансирование, должны соответствовать следующим требованиям:

  • есть российское гражданство;
  • нет начатой процедуры банкротства;
  • есть хорошая кредитная история;
  • отсутствуют просрочки по ранее взятым кредитам.

К рефинансируемой задолженности также предъявляются некоторые требования:

• валюта — рубли; • срок окончания действия кредитного договора не ранее 6 месяцев на дату обращения за рефинансированием;

• за последние 6-12 месяцев клиентом не было допущено просрочек.

Источник: http://probp.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.