Рефинансирование ипотеки на частный дом в россии

Содержание
  1. Выгодно ли рефинансировать ипотеку дома с участком?
  2. Какие банки могут рефинансировать дом или земельный участок
  3. Как оформить заявку на рефинансирование на дом
  4. Почему могут отказать
  5. Условия рефинансирования можно получить
  6. Рефинансирование по ДДУ особенности обременения
  7. Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком: какие документы предстоит оформить
  8. Рефинансирование ипотеки: основные моменты
  9. Требования к рефинансируемым кредитам
  10. Требования к заемщикам
  11. Порядок оформления
  12. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки
  13. Кто может получить рефинансирование?
  14. Условия кредитования
  15. Цели рефинансирования ипотеки
  16. Максимальная и минимальная сумма ипотеки
  17. Срок предоставления средств
  18. Гарантии для банка
  19. Дополнительные гарантии
  20. Требования к заемщику
  21. Список необходимых документов
  22. Процентные ставки на рефинансирование в 2018 году
  23. Ипотечный калькулятор
  24. Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?
  25. Обслуживание и погашение ипотеки
  26. Подводим итоги
  27. Рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком (на дом (коттедж) с земельным участком)
  28. Рефинансирование ипотеки
  29. Кому выгодно рефинансирование?
  30. Когда приступать к рефинансированию ипотеки?
  31. Когда невыгодно рефинансирование ипотеки?
  32. Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов
  33. Дальнейший процесс выглядит так

Выгодно ли рефинансировать ипотеку дома с участком?

Рефинансирование ипотеки на частный дом в России

Такая возможность есть – это рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Эта программа выгодна не только для тех, кто попал в затруднительную ситуацию, но и для других заемщиков, которые хотят снизить процентную ставку по ипотеке и получить более выгодные условия.

Какие банки могут рефинансировать дом или земельный участок

На рынке кредитования можно встретить достаточно много программ по рефинансированию ипотечных кредитов. Но основная проблема в том, что каждый из них предъявляет свои требования к объекту залога. Чаще всего они касаются:

  • типа недвижимости;
  • стоимости;
  • ликвидности;
  • месторасположения;
  • состояния.

Дом с земельным участком считается не такой ликвидной недвижимостью, как квартира. Поэтому банки рефинансируют ипотеку под залог жилого дома менее охотно.

Но все же можно рефинансировать ипотеку на частный дом. Такие предложения есть у ведущих банков РФ, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Газпромбанк, Россельхозбанк и других.

Как оформить заявку на рефинансирование на дом

Рефинансирование на жилой дом, по сути, является новым кредитом.

Поэтому процедура подачи заявки по нему стандартна – заемщик должен на сайте банка заполнить специальную форму (анкету-заявку) и отправить ее в банк на обработку.

Это позволит получить предварительное решение. Если оно положительное, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, написать заявление и подать пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • документ, подтверждающий трудоустройство;
  • документ, подтверждающий размер дохода;
  • кредитный договор по действующей ипотеке;
  • справка, подтверждающая состояние задолженности и отсутствие просрочек;
  • документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог.

Банки могут требовать и другие документы по рефинансируемому кредиту, недвижимости или те, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

После проверки выносится окончательное решение о возможности выделения транша для перекредитования. Если оно положительное – подписывается новый кредитный договор.

После того, как деньги будут перечислены, рефинансируемая ипотека закрывается и осуществляется перерегистрация залога на новый банк.

Если заемщик нашел выгодное предложение по рефинансированию ипотеки, но кредитная организация не кредитует под залог дома с земельным участком, можно предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость.

Почему могут отказать

Банк тщательно проверяет нового заемщика, его платежеспособность и кредитную историю. Основная причина, почему не рефинансируют ипотеку – несоответствие требованиям кредитной организации:

  • гражданство РФ;
  • трудоустройство;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • достаточный уровень дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • соответствие возрастным ограничениям.

Несмотря на то, что кредиторы рассматривают каждого клиента индивидуально, несоответствие одному из этих требований может стать причиной отказа. Если не соответствует требуемому уровень дохода, заемщик может увеличить срок кредитования или привлечь платежеспособных созаемщиков.

Дополнительные требования предъявляются к рефинансируемому кредиту:

  • договор должен быть оформлен не менее чем полгода до сделки;
  • на протяжении минимум последнего года не возникало просрочек по платежам.

Банки выдвигают требования к недвижимости, которая предоставляется в залог:

  • помещение должно быть жилым;
  • оформленное право собственности;
  • отсутствие обременений;
  • недвижимость не должна выступать предметом спора;
  • не должна находиться в аварийном состоянии;
  • месторасположение недвижимости в регионе присутствия банка.

Могут выдвигаться и другие требования. Несоответствие им может стать причиной отказа в рефинансировании. В этом случае следует обратиться в другой банк, который предъявляет более лояльные требования.

Условия рефинансирования можно получить

Условия у банков разнятся, иногда существенно. Необходимо тщательно выбирать кредитора. В первую очередь следует обращать внимание на процентную ставку. Разница 2-3% по программе ипотечного кредитования может стать существенной экономией. Но нельзя забывать и о других параметрах кредита.

Условия предоставления:

  • процентная ставка – 8-12%;
  • срок – 20-30 лет;
  • максимальная сумма – до 50-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Банки рассматривают возможность предоставления кредита в течение 3-7 дней после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие финансовое состояние, платежеспособность заемщика, параметры рефинансируемого кредита на недвижимость.

Процентная ставка на новый ипотечный кредит может зависеть от условий оформления дома и земельного участка, его стоимости, срока кредитования и рисков, которые могут быть снижены путем оформления страховки заемщика.

Рефинансирование по ДДУ особенности обременения

Наиболее сложно перекредитоваться по ДДУ. Банки редко идут на такую сделку, так как она связана с высокими рисками – строящаяся недвижимость еще не является собственностью заемщика, поэтому ее нельзя оформить, как залог. Свидетельство можно получить лишь после того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Гарантом для банка при рефинансировании ипотеки по ДДУ выступает право, которое есть у заемщика, на основании договора долевого участия. Установленное обременение будет действовать до момента погашения кредита. Снятие обременения по ДДУ осуществляется через Госреестр, куда должен обратиться заемщик совместно с банком. Снятие осуществляется на основании справки о закрытии ипотечного кредита.

Для таких ситуаций оптимальным вариантом будет оформление рефинансирования под залог другой недвижимости, если таковая имеется в собственности заемщика. Если нет, как вариант – можно оформить потребительский кредит на любые цели и использовать его для перекредитования ипотеки без права собственности.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/165-ipoteki-na-dom-s-zemelnym-uchastkom.html

Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком: какие документы предстоит оформить

25.11.2017

В последнее десятилетие в России растет спрос на приобретение загородной недвижимости или частных домов в пределах города. Стоимость подобной недвижимости в большинстве случаев сравнима или превышает стоимость квартир. Это стало причиной того, что возрос спрос на ипотечные займы под покупку дома с земельным участком.

Подобная ипотека связана с рисками для банковских учреждений, что связано с повышенной возможностью утраты частного дома по причине, например, пожара. Это приводит к повышенным ставкам по подобным займам. Но сократить затраты возможно, если обратиться к такому процессу, как рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Рассмотрим нюансы подобной операции.

Рефинансирование ипотеки: основные моменты

Рефинансирование или перекредитование подразумевает заключение нового кредитного договора, которым погашается первоначальный договор ипотеки. Смысл процедуры заключается в получении более выгодных условий по новому договору, что экономит существенную сумму при выполнении обязательств перед банком.

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от двух моментов:

  • Стоимость предмета залога;
  • Ликвидность залогового имущества (возможность его реализации).

Дом с участком не выступает как удачный вариант залога. Продать подобный объект сложно, а риски утратить его в связи с несчастным случаев велики. По этой причине ипотека на дом с участком отмечается высокими ставками.

Но в случае перекредитования с заменой объекта недвижимости можно получить более выгодные условия рефинансирования:

  • Меньшая процентная ставка позволит снизить переплату по кредиту;
  • Расходы на страхование квартиры, как правило, меньше, чем на подобные операции с частными домами. То есть общие затраты на ипотеку могут оказаться ниже не только по причине снижения ставки кредитования.

Требования к рефинансируемым кредитам

Согласно федеральному закону «Об ипотеке» ипотечные кредиты сопровождаются залогом, в качестве которого наиболее часто выступает  приобретаемый объект недвижимости.

В гражданском праве также существует норма, согласно которой земля и построенная на ней недвижимость являются неотчуждаемыми. Это значит, что продать только землю или дом невозможно, они считаются единым целым.

Это касается и залога при ипотеке.

Это правило будет действовать и в ситуации, когда в ипотеку взят только земельный участок, но вовремя выплаты займа на нем было произведено строительство здания.

Отношение банков к ипотеке на дом с участком сложное по причине высокого риска утраты залогового имущества из-за возможных несчастных случаев или стихийных бедствий (пожар, наводнение и др.).

Требования к залоговому имуществу достаточно строги:

  • Жилой дом. Нежилые или строящиеся частные объекты, как правило, кредитуются по другим программам;
  • Недвижимость не имеет каких-либо обременений;
  • Права на землю и дом зарегистрированы в порядке, установленном законом.

Для оформления договора ипотечного займа на покупку дома с земельным участком или договора перекредитования потребуется предоставить ряд документов на недвижимость:

  • Свидетельство собственности на жилой дом;
  • Техническая документация на строение;
  • Права собственности на землю. Это может быть также договор аренды или безвозмездного пользования с обязательным указанием срока действия договора;
  • Кадастровые планы земли.

Необходимо понимать, что в качестве залоговой недвижимости не обязательно может выступать земельный участок и дом на нем. Обеспечить кредит можно и иной недвижимостью, имеющейся в собственности заемщика. Так, при покупке загородной недвижимости в качестве залога можно предложить городскую квартиру. Основными требованиями будут выступать следующие моменты:

  • Примерное соответствие стоимости приобретаемого загородного дома и квартиры;
  • Отсутствие обременений на городском жилье.

Рефинансирование ипотеки с заменой объекта недвижимости является удобным и предпочитаемым вариантом по ряду причин:

  • Отсутствует период передачи залогового имущества из одного банк в другой, на время которого действует повышенная процентная ставка;
  • Ликвидность квартир оценивается выше, что позволяет получить меньшую ставку по договору рефинансирования.

Требования к заемщикам

Перед заключением договора рефинансирования банк в обязательном порядке убедится в платежеспособности потенциального клиента. Для подтверждения способности выплачивать займ необходимо собрать пакет документов:

  • Паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Выписка из трудовой книжки;
  • Заявление на заключение договора ипотеки или рефинансирования.

Сотрудник банка может запросить в качестве дополнительных документов:

  • Документы, свидетельствующие о семейном положении;
  • Сведения о наличии другой собственности.

Порядок оформления

Процесс рефинансирования ипотеки на загородную недвижимость придерживается стандартной схемы перекредитования:

  • В банке, выдавшем первый ипотечный займ, выясняется возможность досрочного погашения и остаток долга;
  • В банковской организации, которая выбрана для рефинансирования, одобряется и заключается новый кредитный договор. Его целью должно быть приобретение недвижимости за счет погашения ранее взятой ипотеки;
  • Договор обеспечивается залоговым имуществом, которое оценивается и страхуется;
  • Также банки требуют производить страхование жизни и трудоспособности заемщика. Это дополнительные расходы, которые следует учитывать при рефинансировании;
  • Второй банк погашает задолженность заемщика перед первым банком, в результате чего первоначальная ипотека закрывается. Выполнение долговых обязательств переходит по отношению ко второй организации по новым условиям.

Делая выбор в пользу перекредитования ипотеки в отношении земельного участка и дома, стоит помнить о собственной выгоде:

  • Разница между процентными ставками не менее 2-3%;
  • Учет расходов по оценке залоговой недвижимости и страхованию;
  • Учет сроков выплаты кредита и части погашения процентов по нему.

Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком: какие документы предстоит оформить Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-ipoteki/na-dom-s-zemelnym-uchastkom

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — условия и процентные ставки

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке является ответом на конкуренцию между банковскими структурами за привлечение новых заемщиков. Первым переоформление жилищных кредитов предложил Сбербанк. К нему присоединился Россельхозбанк, который разработал программу рефинансирования.

Политика банка направлена на предоставление денежных средств на более выгодных условиях, что позволяет снизить финансовую нагрузку на его клиентов.

Кто может получить рефинансирование?

Физические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:

  1. Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
  2. Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
  3. Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
  4. От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.

Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.

Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.к содержанию ↑

Условия кредитования

Перед получением денежных средств Россельхозбанка следует ознакомиться с теми условиями, на которых происходит оформление рефинансирования ипотечного кредита.

по теме:

к содержанию ↑

Цели рефинансирования ипотеки

Денежные средства по программе рефинансирования ипотеки выдаются только под строго определенные цели.

Ранее оформленный кредит должен идти на:

  • Покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости, (рассматриваются предложения в таунхаусах).
  • Приобретение дома вместе с участком земли.

к содержанию ↑

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.

Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:

  • Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
  • Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
  • При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.

Под дома для проживания вместе с участком для клиентов двух столиц Россельхозбанк выделяет максимальный займ в 10000000 рублей. Другие заемщики могут рассчитывать на сумму, не превышающую 5000000 рублей.

Еще одно выдвигаемое Россельхозбанком условие при предоставлении средств для рефинансирования ипотеки связано с долей, которую должен составлять кредит от общей стоимости приобретаемой недвижимости:

  • Банковские средства на покупку квартиры или таунхауса не должны превышать 80% рыночной стоимости недвижимого имущества.
  • Не более 75% Россельхозбанк готов выделить на приобретение жилого дома вместе с участком земли.

к содержанию ↑

Срок предоставления средств

Период кредитования ограничивается 30 годами. Это максимально возможный срок, на который кредитные организации оформляют рефинансирование.

к содержанию ↑

Гарантии для банка

Важным требованием, выполнение которого соблюдается для всех ипотечных кредитов, является оформление закладной Россельхозбанком на приобретаемую недвижимость. До полного погашения квартира или дом находятся в распоряжении банка.

Для увеличения своих гарантий Россельхозбанк требует заключить обязательный страховой договор на недвижимое имущество.

При оформлении страховки в РСХБ-Страхование возможно обезопасить квартиру или жилой дом от полного или частичного уничтожения или повреждения в результате стихийного бедствия, пожара, наводнения, взрыва. Договор заключается на весь период кредитования.

Страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения ипотеки. Оно включает в себя такие риски как смерть от несчастного случая или тяжелой болезни, а также получение инвалидности. При оформлении такого страхового полиса на весь период действия ипотеки банк предоставляет снижение процентной ставки по рефинансированию на 1 пункт.

к содержанию ↑

Дополнительные гарантии

В качестве дополнительного обеспечения Россельхозбанк предлагает привлекать созаемщиков. Выступать таковыми могут любые физические лица, не обязательно состоящие с заемщиком в родстве.

Важно, чтобы согласившийся выступить в качестве созаемщика гражданин был готов разделить ответственность за выплату кредитных средств. Данное требование наиболее актуально для лиц, имеющих небольшой доход. Прежде всего это относится к пенсионерам. Клиент может привлекать не более 3-х созаемщиков.

Важно! Жена или муж заемщика всегда выступают в качестве созаемного лица.к содержанию ↑

Требования к заемщику

Перекредитация оформляется на любое физическое лицо, соответствующее определенным требованиям банка:

  • Наличие обязательного гражданства РФ.
  • Возраст заемщика должен находиться в следующих границах – от 21 до 65 лет, причем получатель ипотеки при ее возврате не должен быть старше 65 лет.
  • Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее года или за последний год заемщик должен отработать минимум полгода на одном месте.
  • Наличие прописки на территории России.

к содержанию ↑

Список необходимых документов

Документы для рассмотрения заявки на ипотеку можно разделить на те, которые относятся к заемщику, и те, которые характеризуют недвижимость.

Документы заемщика:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет для военнообязанных лиц.
  3. Справка о доходах по форме Россельхозбанка.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Документы о наличии детей и семьи.
  6. Заявление-анкета.

Фотогалерея:

ПаспортВоенный билетСправка о доходахТрудовая книжкаСправка о составе семьиЗаявление-анкетаСкачать заявление-анкету по рефинансированию ипотеки для заемщика можно здесь.

Документы на объект недвижимости:

  • Правоустанавливающие бумаги.
  • Свидетельство о собственности.
  • Оценочный отчет квартиры или дома.
  • Выписка из домовой книги (Форма №9).
  • Паспорт кадастровый или технический.

Требуется предоставить сведения по заключенному ранее ипотечному кредиту в виде выписки, в которой должна содержаться следующая информация:

  1. Дата и номер договора.
  2. Сумма ипотеки.
  3. Процентная ставка.
  4. Величина ежемесячного платежа.
  5. Остаток долга.
  6. Сведения о просроченных платежах.

к содержанию ↑

Процентные ставки на рефинансирование в 2018 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица
КвартираСвыше 30000009,05%9,1%9,2%
КвартираДо 30000009,5%9,2%9,3%
Жилой домЛюбая11,45%11,5%12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Пример по рефинансированию кредита в Россельхозбанкек содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки поможет калькулятор, который по заданным в нем параметрам позволяет узнать:

  • Сумму, которую банк готов предоставить клиенту.
  • Процентную ставку кредитования.
  • Величину переплат.
  • График ежемесячных погашений ипотеки.

Заемщику предлагается выбрать один из способов погашения ипотеки: дифференцированный или аннуитетный.

к содержанию ↑

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

После предоставления в Россельхозбанк всей требуемой документации по рефинансированию происходит ознакомление с ней. Срок рассмотрение такой заявки ограничен 5 рабочими днями.

При положительном решении если заемщик соглашается со всеми условиями, указанными в кредитном договоре, то он подписывается им.

Заключительным шагом оформления рефинансирования является составление и подписание заявления на единоразовый перевод денежных средств Россельхозбанком на счет той кредитной организации, в которой происходит погашение рефинансируемой ипотеки.к содержанию ↑

Обслуживание и погашение ипотеки

Россельхозбанк является одной из тех кредитных организаций, которые все заемные средства для физических лиц предоставляют без получения комиссии за оформление.

Погашение ипотеки через кассы и банкоматы Россельхозбанка производятся без дополнительных сборов. Также не начисляются проценты при безналичном переводе средств со счета заемщика, открытого в данном банке.

Рекомендуем к просмотру:

Досрочное полное или частичное погашение кредита не ведет к привлечению каких-либо финансовых санкций.

к содержанию ↑

Подводим итоги

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/refinansirovanie

Рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком (на дом (коттедж) с земельным участком)

Цели предоставления кредита: кредит под залог имеющейся квартиры на погашение ипотечного кредита, выданного другим банком. Условие рефинансирования ипотечного кредита: возможно рефинансирование ипотечных кредитов, выданных на цели приобретения или строительства квартиры.

Дополнительная информация

Супруг(а) может выступать в качестве солидарного созаемщика по средитному договору и его (ее) доход учитывается при расчете суммы кредита. Возможность погашения кредита «материнским капиталом».

Оплата кредита

Схема оплатыаннуитетные платежи (равными долями)
Способы оплаты
  • электронные платежные системы
  • банкоматы
  • безналичный платеж/перевод
  • отделения ФГУП “Почта России”
  • кассы банка
  • платежные терминалы

Комиссии

Единовременная суммарная комиссиянет
Единовременная суммарная комиссия за рассмотрение заявкинет
Суммарная ежемесячная комиссиянет
Дополнительные платежинет

Досрочное погашение кредита

Схема расчета при досрочном погашенииможно погашать и целиком, и частями
Мораторий на досрочное погашениенет
Наличие комиссии/штрафа за досрочное погашениенет
Прочие ограничения на досрочное погашениеДля полного или частичного погашения задолженности необходимо уведомить банк не менее чем за 15 календарных дней.

Документы

Список документов, необходимых для подтверждения дохода
  • НДФЛ-2
  • документальное подтверждение дополнительного дохода

Справка о доходах за последние 6 месяцев.

Список прочих необходимых документов
  • документы по предоставляемому залогу
  • документы, подтверждающие кредитную историю
  • заявление-анкета
  • паспорт
  • копия всех страниц паспорта
  • военный билет
  • заверенная копия трудовой книжки
  • свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
  • водительское удостоверение
  • дипломы об образовании
  • другие документы
  • свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей

При наличии потребуется предоставить: -документы о семейном положении; -документы об образовании; -военный билет; -договор ипотеки; -график платежей по кредитному договору; -выписки по счетам / справка об остатке ссудной задолженности; -документы, подтверждающие другие регулярные доходы; -документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего движимого и недвижимого имущества. Обязательные документы: документы по имеющимся и уже исполненным долговым обязательствам; кредитный договор между заемщиком и ипотечным кредитором, (при его наличии); договоров поручительства и страхования, договор ипотеки (при его наличии); копию закладной, заверенную ипотечным кредитором. Список документов по жилому дому (коттеджу) Обязательный пакет: -паспорта продавцов и лиц, обладающих правами пользования; -правоустанавливающие документы; -свидетельства о государственной регистрации прав; -передаточный акт; -отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости, подготовленный независимым оценщиком; -документы, подтверждающие дееспособность продавцов; -технический паспорт на объект недвижимости (ТБТИ) и Кадастровый паспорт, выданный –Федеральной кадастровой палатой Росреестра; -выписка из домовой книги; -выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП). При наличии предоставляются: -письменное заключение независимого технического эксперта о недостатках технического состояния; -справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам; -справка из Городского управления архитектуры и градостроительства о том, подлежит ли жилой дом (коттедж) сносу или нет; -постановление о приеме дома в эксплуатацию; -если имеются несовершеннолетние либо недееспособные собственники, потребуется Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение; -если жилой дом (коттедж) получен продавцом в порядке наследования или дарения, нужно предоставить справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налога на наследование или дарение; -если предыдущая сделка прошла менее, чем 3 года назад — необходимо представить правоустанавливающие документы по предыдущей(им) сделке(ам) с объектами недвижимости.

Требования к заемщику

Минимальный возраст21 лет
Максимальный возрастбез ограничений
Требования к регистрации заемщиканаличие регистрации не требуется
Гражданство РФобязательно
Общий стаж работыне указано
Стаж на последнем месте работыне указано
Отсутствие негативной кредитной историине обязательно
Другие требования к заемщику/комментарииМинимально допустимый уровень дохода — от 50 000 рублей. Эта сумма может включать доход созаемщика — супруга.

Обеспечение кредита

Наличие поручительстване требуется
Необходимость залогаобязательноОбязательный залог имеющегося имущества
Дополнительные условия по обеспечению кредита/комментарииСреди собственников квартиры или жилого дома, приобретаемых с использованием кредитных средств или передаваемых в залог банку, не могут находиться несовершеннолетние и недееспособные лица.

Ставки по кредиту

валютасрок отсрок досумма отсумма доперв.взнос отперв.взнос доставка отставка до
USD5 лет25 лет50 0002 000 00050.0%неограниченно9.0%
RUB21 год25 лет2 500 00060 000 00040.0%неограниченно13.9%
RUB16 лет20 лет2 500 00060 000 00040.0%неограниченно13.9%
RUB11 год15 лет2 500 00060 000 00040.0%неограниченно13.7%
RUB5 лет10 лет2 500 00060 000 00040.0%неограниченно13.4%

Источник: http://creditdep.ru/mortgages/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-vydannogo-drugim-bankom-na-dom-kottedzh-s-zemelnym-uchastkom/

Рефинансирование ипотеки

alphaspirit/Fotolia

Кому выгодно рефинансирование?

Если мы говорим об ипотечном кредитовании на первичном и вторичном рынках, то этот продукт нужен в основном тем, у кого уже есть ипотечный кредит, но пользователя по каким-то причинам не устраивают условия, на которых он был взят.

«Это может быть валютный кредит или кредит, взятый в период кризиса начала 2015 года, когда ставка на строящееся жилье была в среднем 15,5% годовых», — поясняет начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анна Борисова.

На сегодняшний день средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов составляет 11—12,5% годовых. Это на 2,5 процентных пункта ниже, чем ставки в начале 2016 года.

«Плюс программы для заемщика — возможность получения займа на более выгодных условиях: по величине процентной ставки, сроку кредитования, валюте кредита, условиям страхования и так далее.

Для кредитной организации программа рефинансирования интересна, прежде всего, тем, что они могут нарастить кредитный портфель за счет добросовестных клиентов других банков», — отмечает директор департамента ипотечного бизнеса РосЕвроБанка Игорь Пруцков.

Когда приступать к рефинансированию ипотеки?

Задаваться целью и переходить к действию стоит тогда, когда ставка рефинансирования становится приемлемой, например 11–12% годовых. Игорь Пруцков приводит пример расчетов: «Допустим, клиент брал ипотеку в 2009 году под 17% годовых. На тот момент такая ставка была обоснованной.

Но в 2016 году банки предлагают ипотечные кредиты с аналогичными параметрами под 12% годовых. Соответственно, благодаря возможности рефинансировать свой займ, клиент может вести конструктивный диалог с действующим кредитором на предмет снижения ставки хотя бы до уровня 13-14% годовых».

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Когда невыгодно рефинансирование ипотеки?

В случае если разница между текущей ставкой и ставкой по продукту «рефинансирование» незначительная, или остаток по кредиту небольшой (к примеру, 1 млн рублей или чуть более), то эта процедура может быть невыгодной. Эксперты говорят, что при разнице в ставках менее 2% рефинансирование не имеет смысла.

«Еще один вариант — если у вас есть информация, что ставка рефинансирования данного банка в ближайшее время может снизиться, тогда лучше подождать, а документы на одобрение подавать после того, когда кредитное учреждение объявит о снижении», — комментирует Анна Борисова.

Необходимо также добавить, что при выборе программы рефинансирования и оценки ее целесообразности клиент должен учитывать многие факторы, в частности дополнительные расходы, связанные с переоформлением залога, новой страховкой, оценкой предмета залога и так далее.

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов

  • Подайте личные документы в банк на рассмотрение и принятие решения согласно списку банка-кредитора № 2. После этого получите одобрение банка на оформление ипотеки.
  • Предоставьте документы из банка № 1:
  1. справку об остатке ссудной задолженности;
  2. копию заявления на полное погашение задолженности;
  3. справку об отсутствии иных кредитных обязательств в банке № 1;
  4. справку об отсутствии обязательств по комплексному ипотечному страхованию,
  5. копию закладной.
  • Согласуйте документы на объект (предмет залога). Для этого соберите правоустанавливающие документы на квартиру (дом, коттедж, таунхаус и т. д.) по списку банка-кредитора № 2.
  • Подпишите кредитный договор и откройте аккредитивный счет (это что-то вроде ячейки, только в электронном варианте).

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Дальнейший процесс выглядит так

  • Аккредитив открывается в пользу банка № 1.
  • Документы фальстартом идут на регистрацию в присутствии сотрудника банка (на наложение залога, который по факту уже есть).
  • Вы получаете расписку о подаче документов на регистрацию.
  • Относите ее в банк-кредитор № 2, который на основании этого делает перевод кредитных средств в банк-кредитор № 1. В итоге кредит в банке № 1 закрыт, а в банке № 2 – открыт.
  • Теперь вам нужно взять справку об отсутствии задолженности в банке № 1, потом в регистрационной палате зафиксировать снятие залога от банка № 1 и наложение залога банка № 2.
  • В финале – получите регистрационные документы. Рефинансирование состоялось.

Если действовать оперативно и все делать по схеме, то процесс занимает не больше полутора-двух месяцев. «В сделке с рефинансированием ипотечного кредита неважно, чем вы владеете: строящимся жильем или готовой недвижимостью, имеющей свидетельство о собственности.

Бывший владелец в данной сделке не участвует никаким образом, и его согласия или отказа не требуется», — подводит итог Анна Борисова.

Не пропустите:

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

5 плюсов панельных новостроек

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/refinansirovanie_ipoteki/5787

Право Граждан
Добавить комментарий