8(800)350-83-64

Рефинансирование ипотечного кредита – как и какой банк выбрать

Содержание

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита - как и какой банк выбрать

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2018 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты.

Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Условия рефинансирования в ВТБ

После объединения в 2018 году ВТБ и ВТБ24 финансовое учреждение предлагает комплексные услуги для всех категорий клиентов.

Банк является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся.

Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ:

  • Процентная ставка от 9,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Одно из лучших предложений от Тинькофф

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами.

Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах. В 2018 году список партнеров расширился Агентством ипотечного жилищного кредитования и процент снизился еще больше.

Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

  • Процентная ставка от 6,98% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 25 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2018 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений.

При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

Список условий от Газпромбанка состоит из:

  • Процентная ставка от 9,2% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам. 

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране.

Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет получить фиксированную процентную ставку при условии страхования и возможно заключить сделку с минимальным посещением отделений.

По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

  • Процентная ставка фиксированная 9,50% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте.

Отзывы клиентов не всегда положительные и касаются, в основном, некачественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке в 2018. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

Главное в рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2018:

  • Процентная ставка от 9,05% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Источник: http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/

Где лучше рефинансировать ипотеку: лучшие предложения 2018 года

Где лучше рефинансировать ипотеку: лучшие предложения 2018 года

21.11.2017

Рефинансирование (перекредитование) ипотечного займа — процесс, подразумевающей выплату задолженности в одном финансовом учреждении с помощью денег, полученных в другом банке. Залогом по кредиту остается недвижимость, но условия выплаты долга меняются в пользу заемщика.

цель заключается в снижении процентных ставок и изменении валюты кредита. Результат сделки — уменьшение ежемесячной выплаты и общей суммы задолженности. Ниже выделим предложения, где лучше рефинансировать ипотеку других банков, тонкости услуги и рекомендации по ее заключению.

Процедура рефинансирования ипотеки

Вне зависимости от кредитного учреждения, схема перекредитования почти неизменна:

  • Изучаются условия финансовых учреждений.
  • Подается одна заявка в несколько банков.
  • Передаются документы в кредитное учреждение для рассмотрения.
  • Принимается решение о предоставлении услуги (уходит до 10 рабочих дней).
  • Подписывается договор с кредитной организацией.
  • Перечисляется требуемая сумма на счет прежнего кредитора.

Некоторые банки выдают сумму, превышающую размер долга. В этом случае «свободные» деньги зачисляются на карту или счет клиента, и могут использоваться на другие нужды.

Новый кредит при большой кредитной нагрузке

Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет решить следующие задачи:

  • Снизить размер ежемесячной выплаты.
  • Уменьшить срок кредитования.
  • Ускорить процесс погашения ипотеки.

Рефинансирование ипотечного займа — услуга, без которой не обойтись при ухудшении финансового положения клиента (в случае потери работы, снижения зарплаты, роста курса иностранной валюты и так далее). При грамотном подходе перекредитование позволяет снизить финансовую нагрузку, избежать просрочек и штрафных санкций со стороны банковского учреждения.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

Многие заемщики действуют сгоряча и оформляют перекредитование в первом попавшемся банке. При таком подходе высок риск оказаться в еще большей «долговой яме». Чтобы избежать проблем, важно изучить условия ипотеки, выполнить расчет будущей переплаты и определить — выгодна услуга или нет.

Рефинансирование ипотеки имеет смысл в следующих случаях:

  • Ставка в новом банке ниже на 2-3 пункта. Если в старом кредитном учреждении процентная ставка составляет 14%, а новый кредитор предлагает ипотеку под 10-11% процентов, выгода очевидна. Даже при такой разнице стоит учесть расходы на оформление нового займа — комиссии, оплату за страховку, штрафные санкции за досрочную выплату долга в старом банке.
  • Не устраивает обслуживание. В процессе оплаты возникают регулярные технические сбои, из-за чего деньги зачисляются с опозданием. В результате кредитор начисляет пеню за несвоевременную выплату положенной суммы.
  • Открыто несколько кредитов в разных банках, что создает проблемы при погашении. Приходится производить выплаты несколько раз в месяц, что приводит к путанице, просрочкам и начислению пени. Рефинансирование — возможность объединения нескольких займов в один. После оформления перекредитования остается погашать задолженность только по одному долгу.
  • Текущие условия не соответствуют тем, что были заявлены кредитным учреждением на этапе оформления услуги. Если такие условия не подходят, стоит обсудить вопрос с кредитором, а при невозможности решить проблему лучше оформить перекредитование.
  • При каждой последующей выплате размер займа увеличивается. Такое случается, если кредит зависит от специального индекса, а последний вычисляется на основании данных кредитной организации.
  • Вы оформляете ипотеку на выгодных условиях с низким первоначальным взносом, и минимальной процентной ставкой, но через 1-2 года приходит оповещение об увеличении процента по ипотечному займу на один-два пункта. При этом банк не спрашивает согласие, а просто информирует клиента о текущих изменениях.
  • Кредит оформлен в зарубежной валюте. В период стабильности рубля многие заключили договор в долларах или евро. Инфляция привела к падению курса национальной валюты и неспособности людей справиться с долговыми обязательствами. Перекредитование позволяет заменить денежную единицу рублями и исключить переплату в будущем.

Если возникают сомнения в выгоде рефинансирования, стоит использовать калькулятор ипотеки нового и старого банка. Сравнив полученные результаты, проще сделать вывод об актуальности оформления услуги.

Ипотечные программы

Если перекредитование оправдано и несет выгоду клиенту, стоит разобраться, какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов, и на каких условиях они предлагают услугу. По заявлению экспертов, в первые 6 месяцев 2017 года лидирующие позиции заняли следующие банки:

  • Райффайзенбанк.
  • ВТБ24.
  • Сбербанк.
  • Газпромбанк.
  • Дельта Кредит и другие организации.

При выборе кредитного учреждения стоит ориентироваться на ряд нюансов:

  • Наличие программы помощи ипотечным заемщикам.
  • Правила и необходимость оценки стоимости объекта недвижимости.
  • Условия перекредитования, наличие комиссий и расходы на страховку.
  • Доступность займа в рублях, срок кредитования.
  • Требования к заемщикам.
  • Срок рассмотрения заявки.
  • Необходимость подтверждения своих собственных доходов и так далее.

При выборе кредитной организации стоит учесть, что работники клиентов-партнеров или держатели зарплатных карт находятся в приоритете и получают лучшие условия. Скидка по процентной ставке может достигать 0,5-0,75%.

Требования к заемщикам

В зависимости от финансового учреждения требования к клиентам при рефинансировании ипотеки могут различаться. Но общие принципы остаются неизменными:

  • Договор ипотеки по прошлому займу составлен 6-12 месяцев назад и более.
  • Стаж на последнем месте — от шести месяцев.
  • Возраст клиента — от 21 года (верхний предел 70-75 лет).
  • Отсутствие просрочек по текущему и прошлым займам.
  • Страхование объекта недвижимости (обязательное условие).
  • Наличие документов, которые бы подтверждали право собственности на объект обеспечения.

Рефинансирование с текущими просрочками

Наличие просрочек по кредиту — еще не повод отчаиваться и отказываться от перекредитования. Некоторые банки выдают деньги под залог недвижимости даже при наличии негативной кредитной истории. К таким организациям стоит отнести:

  • ЭкспертБанк — предоставляет до 30 млн. рублей под 13,5% в год на период до 25 лет.
  • Совкомбанк. Клиентам доступна сумма до 30 млн. рублей под 17% в год на срок до 10 лет.
  • Ренессанс Кредит — выдает займы до 700 тыс. рублей. Процентная ставка 13,9% в год, а период оформления договора — до пяти лет.

Кроме того, клиент может рассчитывать на займ при наличии просрочек и в других финансовых учреждениях — СКБ-Банк и ВТБ Банк Москвы.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков

В завершение статьи рассмотрим главный вопрос — где выгоднее оформить рефинансирование ипотеки в 2017 году. Сделать точный вывод удается только в одном случае, если изучить условия и сравнить лучшие ставки:

  • Россельхозбанк. В 2017 году Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент. При получении суммы до 3-х миллионов рублей ставка составляет 9,6%. Если клиент оформляет кредит на большую сумму, параметр снижается до 9,3%. При отказе от страхования к текущему проценту суммируется один пункт. Еще два процента добавляется до момента, пока банк не получит выписку из ЕГРН об отсутствии обременений на залоговую недвижимость. Размер займа достигает 100 тысяч рублей. Деньги выдаются на покупку квартиры (вторичны или первичный рынок), перекредитование или приобретение дома с участком.
  • ВТБ24. Рассматривая, в каком банке самое выгодное рефинансирование ипотеки, стоит выделить ВТБ24. Кредитное учреждение выдает займы под 9,7%. Доступная сумма достигает 30 миллионов рублей, а максимальный период кредитования — до 30 лет. Плюсы услуги — отсутствие комиссий и возможность погашения долга раньше срока (без штрафных санкций и ограничений).
  • Газпромбанк. Отдельного внимания заслуживает рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2017 году, ведь ставки и условия наиболее привлекательны для клиентов. Процентная ставка составляет 9,5% в год, сумма займа — до 30 лет, а доступная сумма — до 0,5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости обязательно.
  • Райффайзенбанк — по праву входит в ТОП рейтинг банков для рефинансирования ипотеки в 2017 году Финансовое учреждение предлагает перекредитование ипотечного займа, оформленного в валюте, под 9,75% или рублях — под 9,995. Период оформления договора составляет от года до тридцати лет. Сумма — до 26 млн. рублей. Оформление услуги проходит в несколько шагов — подача заявки, принятие решения и одобрение клиента, подготовка к сделке и заключение договора.
  • Сбербанк. По версии многих экспертов, наилучшие предложения для рефинансирования ипотеки в 2017 году предлагает Сбербанк. Услуга предоставляется под 9,5% в год на сумму до 1 млн. рублей. Чтобы оформить перекредитование в Сбербанке в 2017 году, требуется подать заявку и дождаться ее одобрения. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • АИЖК. Рассматривая условия банков, предлагающих самые низкие требования и ниже проценты на рефинансирование ипотеки, стоит выделить и АИЖК. Здесь действует специальная программа, позволяющая оформить перекредитование под 10,5% в год. С начала 2017 года ставки по ипотечным займам снизились, что делает оформление услуги еще более выгодным для клиентов.
  • Альфа-Банк. Финансовое учреждение предлагает перекредитование под 9,49% в год. Доступная сумма составляет 50 миллионов рублей, а период оформления договора — до 30 лет.
  • Тинькофф. При сравнении рефинансирования ипотеки в разных банках, выделяются условия кредитной организации Тинькофф. Срок кредитования до 25 лет, а ставка — 8% в национальной валюте. Перекредитование оформляется на период до 25 лет.
  • Банк Москвы. Погашение старого займа осуществляется под 12,9% в год. Доступная сумма — до трех миллионов на срок до 5 лет.

Выше рассмотрены лучшие финансовые предложения и условия перекредитования. Остается изучить условия и сделать окончательный выбор.

Где лучше рефинансировать ипотеку: лучшие предложения 2018 года Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-v-raznyh-bankah/ipoteki-drugih-bankov-luchshie-predlozheniya-2017-goda

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Доступные программы

Чтобы узнать информацию об актуальных программах перекредитования, доступных в банках Российской Федерации в 2018 году, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

Банк Процентная ставка Условия
Сбербанк от 9,5% от 500 тыс., до 30 лет
ВТБ24 от 9,7% до 30 млн., до 30 лет
Банк «ФК Открытие» от 9,35% от 500 тыс., до 30 млн. от 5 до 30 лет
Альфа-Банк от 8,75 % от 300 тыс., до 25 лет
Райффайзенбанк от 9,75%
Росбанк от 8.75% от 300 тыс., до 25 лет
Банк «Санкт-Петербург» 10.5% от 500 тыс., до 10 млн. от 1 до 25 лет
УРАЛСИБ от 9.90% от 300 тыс., до 50 млн. от 3 до 30 лет
Ак Барс от 9.9% от 500 тыс., от 1 до 25 лет
Российский Капитал от 7,75% от 500 тыс., от 1 до 25 лет
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,50% от 500 тыс., до 30 лет
Абсолют Банк от 8,99% от 300 тыс., до 30 лет
Тинькофф Банк
Россельхозбанк от 9,05 от 100 тыс., до 30 лет

Воспользуйтесь калькулятором ипотеки Сбербанка

Возможности, которые открывает рефинансирование

Почему популярность рефинансирования ипотеки и других кредитов растет? Это связано с тем, что такой метод решения финансовых вопросов имеет следующие преимущества:

  • возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
  • применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все кредитные вопросы в одном месте;
  • за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
  • вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
  • все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие кредиты можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Какие кредиты можно рефинансировать и что служит обеспечением?

Главным достоинством услуги перекредитования является то, что с ее помощью можно решить многие кредитные вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по кредиту. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

  • квартира или жилое помещение в здании;
  • жилой дом;
  • комната в общежитии или коммунальной квартире;
  • часть квартиры или жилого дома;
  • земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

  • быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
  • быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
  • иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемые кредиты также должны соответствовать определенным условиям:

  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
  • соответствие срока действия кредита условиям банка;
  • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия кредита;
  • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

Важно отметить, что если вы решите рефинансировать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому мудрее перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Рефинансирование, несомненно, несет в себе ряд преимуществ.

Однако важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-banki/

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

Как рефинансировать ипотеку и не переплатить

Ставки по ипотеке упали до исторического минимума. В августе крупнейший банк страны Сбербанк снизил процентные ставки в почти 200 жилых комплексах.

Теперь взять кредит на новое жильё можно под 7,4–10% годовых, а на вторичном рынке — под 8,9–10%. На прошлой неделе примеру Сбербанка последовала и группа ВТБ.

В её банках (ВТБ 24 и Банк Москвы) появились кредиты на покупку квартир в новостройках под 9,7–10%, а на покупку готового жилья — под 9,5–10%.

Вслед за ними ставки по ипотеке постепенно начали снижать и другие крупные банки. Например, об этом уже объявили Абсолют банк и Уралсиб. У многих банков есть спецпредложения с ограниченным сроком действия. Ставки по ним опускаются до 6,5% годовых.

https://www.sravni.ru/text/2017/8/21/10-deshjovykh-ipotek-kotorye-mozhno-vzjat-prjamo-sejchas/

Рефинансирование ипотеки — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов считает, что рефинансировать ипотеку стоит, если разница между действующей ставкой и ставкой по программе рефинансирования — 2 и более процентных пункта.

Сейчас в среднем по рынку ставка рефинансирования — около 10%. «Ставка по ипотеке 12% была два года назад, соответственно, сейчас рефинансирование актуально для клиентов 2015 года и ранее», — рассуждает Павлов.

То есть если вы брали кредит в 2016 году, когда ставки были в районе 11% годовых, то вам лучше дождаться падения средней ставки по ипотеке до 9%.

Если сомневаетесь, проведите простой эксперимент, предлагает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Необходимо взять свой текущий график платежей и сложить все оставшиеся взносы по ипотеке, затем зайти на ипотечный калькулятор и ввести туда прогнозируемые условия рефинансирования: срок (тот, что осталось платить по текущему кредиту), ставку и сумму (остаток задолженности на сегодня).

Калькулятор выдаст объём ежемесячного платежа. Эту сумму нужно умножить на количество месяцев, на которые вы собираетесь взять кредит на рефинансирование. Затем нужно сравнить результат первого расчёта со вторым. «Если разница существенная, значит рефинансирование смысл имеет», — резюмирует Смирнова.

3. Где и на каких условиях я могу рефинансировать ипотеку?

Среди банков из ТОП-15 рефинансирование ипотечных кредитов предлагают 11 банков.

Банк                                  Ставка рефинансирования ипотеки 
Сбербанк                          от 10,9%
ВТБ и ВТБ 24                     от 9,7%
Газпромбанк                    от 10,25%
Дельтакредит                   от 9,5%
Райффайзенбанк             10,50%
Уралсиб                              от 9,9%
Открытие                          от 10,25%
Абсолют банк                   от 10%
Санкт-Петербург             10,90%
Запсибкомбанк                от 10%

Источник: данные с официальных сайтов банков, ответы пресс-служб банков и колл-центров.

4. Какие документы нужны для рефинансирования?

Для начала в отделении или на сайте вам предложат заполнить анкету-заявление, после чего сотрудник банка проконсультирует по необходимому пакету документов.

По словам руководителя бизнеса ипотечного кредитования Банка «Санкт-Петербург» Екатерины Синельниковой, сначала банк оценивает самого заёмщика, получив от него пакет документов по программе, а также кредитный договор и полный актуальный график платежей.

«В случае одобрения заемщика необходимо предоставить документы по объекту недвижимости, а также справку об остатке ссудной задолженности и отсутствии реструктуризаций по рефинансируемому кредиту и письмо о реквизитах счёта, с которого осуществляется погашение», — рассказывает Синельникова.

В необходимый пакет документов обычно входят:

  • копия паспорта гражданина РФ.

Документы, подтверждающие доход:

  • заверенная копия трудовой книжки/трудового договора/соглашения/контракта;
  • справка о доходах за последние 12 месяцев по форме 2 НДФЛ или по форме банка.

Правоустанавливающие документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог банку.

Документы по первичному кредиту:

  • копия кредитного договора и дополнительные соглашения к кредитному договору (если заключались);
  • справка об остатке задолженности;
  • справка об отсутствии текущей просроченной задолженности и о количестве дней просрочки (при наличии) по рефинансируемому кредиту;
  • справка о реквизитах счета клиента, с которого производится погашение кредита.  

Важное условие — отсутствие просрочек, задолженностей, непогашенных пеней и штрафов. Если таковые имеются, то их лучше погасить до подачи заявления на рефинансирование кредита в банк.

5. Сколько это будет стоить?

Банк за рефинансирование комиссий не берёт. Однако дополнительные расходы все же могут возникнуть. Например, первичный банк-кредитор может взять деньги за каждую из необходимых справок. «Их стоимость каждый банк устанавливает самостоятельно, — рассказывает Антон Павлов. — В среднем каждая справка обойдётся в 1 тыс. рублей. В некоторых банках эти справки могут быть и бесплатными».

Также заёмщику может потребоваться оформить нотариально заверенное согласие супруга (если жильё приобреталось в браке) на проведение сделки, а также понадобятся услуги оценочной компании.

Средняя стоимость оформления первого документа составит в среднем 1500–2000 рублей. Услуги оценки будут стоить в районе 4 тыс. рублей.

Сделка обычно проходит один день. «После подписания кредитного договора заёмщику потребуется снять обременение с закладной и зарегистрировать обременение по новому договору ипотеки в Регпалате», — рассказывает Павлов.

6. Есть ли ещё какие-то расходы?

К сожалению, да. Придётся снова оформлять страховку. Или ставка по кредиту вырастет. Например, в Сбербанке отказ от страхования жизни и здоровья заемщика увеличит ставку на 1 п.

п, а в Абсолют банке при отказе от титульного и личного страхования — на 4 п.п.

Однако если все страховки были оформлены при заключении договора с первым банком, то в страховой договор нужно будет только внести изменение — поменять выгодоприобретателя.

Также в период оформления нового кредитного договора (до погашения рефинансируемого ипотечного кредита) обычно действует повышенная процентная ставка (+1–2 п.п). К счастью, этот период длится не больше месяца.

Выбрать самый выгодный кредит на жильё

Ипотечный калькулятор Сравни.ру

Екатерина Аликина, источник фото – shutterstock.com 

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/8/21/kak-refinansirovat-ipoteku-i-ne-pereplatit/

Рефинансирование ипотеки – лучшие условия банков в 2018 году

Рефинансирование ипотеки – востребованная услуга на финансовом рынке России в 2018 году. Благодаря ему, заемщики ипотечных кредитов получают более выгодные, гибкие условия их полного погашения. Мы собрали наиболее интересные предложения банков России, которые помогут в решении этого вопроса.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Крупнейший банк страны возобновил возможности рефинансирования жилищных кредитов в 2018 году, выданных иными банковскими учреждениями нашей страны. Специальная программа «Рефинансирование под залог недвижимости» позволяет перекредитовать ипотечные кредиты под 10,9% годовых. Программа создана, чтобы дать клиентам возможность:

  • уменьшить кредитную нагрузку;
  • понизить размер платежей по кредитному договору;
  • собрать все кредиты в одном банке, предоставившем наиболее выгодные условия кредитования;
  • получить часть денежных средств на руки под более низкий процент кредитования на любые цели.

Условия программы в Сбербанке могут быть применены к кредитам на приобретение квартир, домов, жилья в таун-хаусах, изолированных комнат. После того, как займ на ипотеку будет погашен, обременение снимается с заемщика. С этого момента недвижимость поступает в собственность банку.

В Сбербанке можно получить займ на рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком, как отдельно, так и вместе с:

  • консолидацией всех кредитов (авто-, потребительских) с кредитными картами;
  • предоставлением части денежной суммы (до одного миллиона рублей) на личные цели кредитора;
  • консолидацией в Сбербанке всех имеющихся кредитов, кредитных карт и выдачей на руки части денежной суммы на личные цели.

Сбербанк готов перекредитовать займы под залог недвижимости:

  • одного ипотечного, который был выдан на покупку, строительство, капитальный ремонт или реконструкцию жилья;
  • не более пяти займов, выданных иными банковскими учрежденияи (потребительские, авто-, кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а также кредиты, которые выдал Сбербанк (авто- и потребительские). Но лишь при условии, что хотя бы один из них – ипотечный.

 Что предлагает Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке может быть оформлено для:

  • погашения ипотечного кредита, выданного иным банком;
  • консолидации в Газпромбанке ипотечного и потребительских кредитов, выданных иными банками;
  • ипотечного перекредитования с предоставлением части денежной суммы на потребительские цели.

Базовая процентная ставка:

Размер залогового дисконта (в процентах)

Процентная ставка

50 – 80

11,00

До 50 (включительно)

11,50

Газпромбанк применяет надбавки к процентной ставке:

  • для клиентов, не получающих зарплату на счета в этом банке – на 0,50%;
  • до предоставления в банк документов о недвижимости – на 1%.

Особенности:

  • заявка рассматривается в течение 1-10 рабочих дней;
  • отсутствует комиссия за оформление кредитного договора;
  • одним из основных требований к заемщику является наличие «чистой» кредитной истории;
  • моратория на досрочное погашение и минимальную сумму досрочного погашения кредита нет.

Условия в ВТБ24

Воспользовавшись программой рефинансирования ипотеки в ВТБ24, можно выгодно:

  • изменить ежемесячный платеж по ипотеке, срок кредитования, процентную ставку, порядок погашения ежемесячных платежей, валюту ипотечного кредита;
  • объединить все кредитные продукты, выданных различными банками, в ВТБ24.

Перекредитованию могут быть подвергнуты ипотечные займы для недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Новые условия кредитования смогут получить как владельцы исключительно ипотечного кредита, так и по иным кредитным продуктам, оформленным в других банках.

Условия рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ24 индивидуальны и зависят от прежних условий кредитования в ином банке, размера кредита, его сроков, ставки, финансового состояния заемщика.

Базовая ставка рефинансирования составляет от 11,25%.

Заемщик обязан заключить договор страхования имущества от несчастных случаев, потери работы, а также его жизни и здоровья. Если заключен лишь один страховой полис, размер процентной ставку будет увеличен на 1%.

Особенности:

  • отсутствуют дополнительные комиссии за оформление кредитного договора и досрочное погашение займа;
  • заявку на рефинансирование ипотеки можно подать на сайте либо в офисе банка;
  • к заявке необходимо приложить справку из банка о состоянии долга по ипотеке.
  • документы рассматриваются 4-5 рабочих дней в индивидуальном порядке;
  • банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании;
  • для зарплатных клиентов пакет документов минимальный.

ВТБ24 готов предложить интересные программы рефинансирования ипотеки. Однако все они будут недоступны для клиентов, у которых первоначально ипотека была оформлена в Банке Москвы, Лето Банке или Транскредитбанке.

Перекредитование ипотечных займов в ВТБ Банк Москвы

Позволяет сократить расходы заемщиков. Условия для стандартных и зарплатных клиентов различаются.

Базовая процентная ставка составляет 11,95%. Если заемщик отказывается заключать договора страхования (личное и титульное), она автоматически увеличивается на 1%.

Рефинансирование  оформляется гражданам России и других стран, в том числе и тем, у кого место регистрации не совпадает с местом нахождения приобретаемого жилья. Рефинансирование ВТБ Банк Москвы оформляет по:

  • факту расположения заемщика;
  • месту работы заемщика в РФ.

Предложение Райффайзенбанка

Позволяет получить наиболее выгодные условия приобретения недвижимости в новостройках и вторичном рынке жилья.

Базовая процентная ставка рефинансирования ипотеки:

  • выданной иным банком – 11,5%;
  • валютной, оформленной Райффайзенбанком – 10,25%.

Особенности:

  • отсутствует комиссия за рассмотрение заявки на рефинансирование и оформление кредитного договора;
  • на рассмотрение заявки потребуется 2-5 рабочих дня.

Иногда в Райффайзебанке заемщику понадобится привлечь созаемщиков. Для заемщика ими могут выступать его:

  • супруг (супруга) официальный либо гражданский;
  • родители;
  • дети;
  • братья или сестры.

Условия перекредитования различных банков

Для наглядности условия банков по рефинансированию ипотеки представлены в виде таблицы:

Условия

Сбербанк

Газпромбанк

ВТБ24

ВТБ БМ

Райффайзен

Валюта

Рубли

Рубли

Рубли, $, €

Рубли

Рубли

Срок кредитования (лет)

До 30

До 30

До 30

От 3 до 30

От 1 до 25

Миним. сумма (тыс. руб.)

500

500

1500

170

Максим. сумма погаш. ипотеки (тыс. руб.)

5000 (7000 для Москвы и МО)

45000

30000

26000

Сумма (в %) не может превышать от стоимости недвижимости

80

От 15 до 85

До 50-80

80

До 85

Требования к кандидатам

Чтобы банк согласился на рефинансирование ипотеки, заемщик должен соответствовать ряду требований:

Сбербанк

Газпромбанк

ВТБ24

ВТБ БМ

Райффайзен

Гражданство

РФ

РФ

РФ

Любое

Любое

Возраст на момент выдачи кредита (лет)

От 21

От 20

От 22

От 21

От 21

Возраст на момент выплаты кредита (лет)

до 75

Мужчины – 60

Женщины – 55

Мужчины – 65

Женщины – 60

До 75

До 65

Стаж работы (в мес.):

·    на текущем месте;

·    общий.

от 6

от 12

от 6

от 12

от 1

от 12

от 1

от 12

от 6

от 6

Постоянная регистрация

В Москве, МО, в местах с филиалами

В местах с филиалами

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования ипотеки, заемщик должен предоставить документы:

 Документы заемщика/ созаемщика

Сбербанк

Газпромбанк

ВТБ24

ВТБ БМ

Райффайзен

Заявление-анкета

+

+

+

+

+

Паспорт

+

+

+

+

+

Отметка о регистрации

+

+

+

При временной регистрации – подтверждающий документ

+

+

+

+

+

О финансовом состоянии заемщика/ справка о доходах

+

+

+

+

+

О платежеспособности членов семьи, созаемщиков

+

+

О трудовой занятости/ копия трудовой книжки, договора

+

+

+

+

+

По недвижимости, предоставляемой в залог

В течение 60 дней

+

+

+

+

Об отсутствии просроченных платежей

+

+

+

Права заемщика на жилье

+

+

+

+

+

ВТБ Банк Москвы мужчин до 27 лет (включительно) попросит предъявить документ, который подтверждает прохождение службы в армии либо факт, что заемщик не может быть мобилизован.

Помимо вышеперечисленных банковских учреждений, рефинансирование ипотеки готовы предложить и другие банки России:

  • Бинбанк готов предложить от 300 тыс. рублей под 10,75% годовых;
  • ФК Открытие от 500 до 30000 тыс. рублей под 11,2% годовых;
  • Россельхозбанк до 1000 тыс. рублей под 13,5%;
  • Альфа-Банк от 600 тыс. рублей под 10,5-10,75%;
  • Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК) от 300 до 20000 тыс. рублей под 11,5%.

Как становится понятно, российские банки основательно подготовились к тому, чтобы предоставить лучшие условия рефинансирования ипотеки в 2018 году. Наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают ведущие банки России.

Однако на них смогут рассчитывать лишь те заемщики, у которых «чистая» кредитная история или являются зарплатными клиентами, согласившиеся оформить договора страхования, соответствуют требованиям банка и могут предоставить все необходимые документы. 

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/407628

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.