Программа «ипотека сбербанк» в волгограде молодой семье

Сбербанк: ипотека «Молодая семья»

Программа «ипотека Сбербанк» в Волгограде молодой семье

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.

) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия.

На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика.

Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.

5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взноса Срок кредитования
до 10 лет включительно 10-20 лет включительно 20-30 лет включительно
более 50% 11,00% (10,75%) 11,25% (11,00%) 11,50% (11,50%)
30-50% 11,25% (11,00%) 11,50% (11,25%) 11,75% (11,75%)
20-30% 11,50% (11,25%) 11,75% (11,50%) 12,00% (12,00%)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам.

После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление.

После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Заключение

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Источник: http://sberbank.molodaja-semja.ru/sberbank-ms/

Ипотека в Волгограде

Краткое содержание статьи:

  • Ипотека в Волгограде
  • Что хочет получить банк от заемщика при оформлении кредита на квартиру?
  • Волгоград, какие варианты  социальной ипотеки?
  • Кому выдают социальную ипотеку?
  • Как выбрать себе самый лучший банк?

Ипотека в Волгограде

Кто не желает прийти к себе домой и знать, что это твое и никому не нужно платить за аренду. Ты себе обустраиваешь свое гнездышко, делаешь ремонт, подбираешь обои и мебель, по-сути вкладываешь в себя.

Но хорошо говорить, тому, у кого есть такая возможность, а если не имеется такой, то, что тогда? Все время скитаться по съемным квартирам и надеяться, что когда-то все-таки насобираете денег на квартиру.

Но, кстати, с каждым годом эта надежда тает, так как все время деньги уходят с невероятной скоростью, кроме того, не всем хватает денег до следующей зарплаты, не то, что отложить, например, тысячу долларов.

А у многих и вся зарплата меньше, чем вышеназванная сумма, тогда, что?  Тогда реальный и правильный вариант – это взять ипотеку или кредит на квартиру. Такой способ приобретения собственности все популярнее из года в год, поэтому рассмотрим детальнее, как оформить ипотечный кредит в Волгограде?

Для начала выясним, что такое ипотека? Этот ссуда или долг, который вы берете у банка. Неважно, у какого маленького или солидного, главное, чтобы он занимался ипотечными кредитами. То есть, если у человека появилось желание, он может пойти и оформить ипотеку. Но это так все просто и радужно на первый взгляд, а на самом деле все намного сложнее.

Так, есть много причин, по которым вам могут отказать в выдаче кредита на квартиру. Кто-то может возразить, что, мол, можно обратиться в МФО и там уж точно выдадут деньги. Да, конечно, микрофинансовая организация не обидит и в долг даст, при чем практически по первому требованию. Но, как всегда есть, но и, кстати, не одно.

Первое, что за кредит в МФО вам нужно будет заплатить очень хороший процент, намного выше, чем в банке. Второе, слишком больших ссуд, как, скажем, на квартиру вам не выдадут. Поэтому реально и правильно обращаться сразу в банк. Но у него к заемщикам есть ряд требований.

Отметим, что для МФО потребуется только ваш паспорт (так, что, если вам нужны маленькие кредиты быстро, срочно и на короткий срок, то можете обращаться). Но для серьезный сделок МФО не пригодны, слишком большие риски для таких организаций.

Что хочет получить банк от заемщика при оформлении кредита на квартиру?

Что хочет получить банк от заемщика

Первое – это, конечно, паспорт гражданина РФ, без этого совсем никуда.

Второе – это справка о доходах. Отметим, что человек должен работать не менее трех месяцев на одном месте, чтобы на него было разрешено оформить такой вид кредита.

Третье – это подтверждение семейного положения (замужем, женат, холост, разведен).

Четвертое – это документы на имущество, что оформляется, как залог на новую квартиру, если этот пункт прописан в договоре.

Документы на имущество

Пятое – подтверждение с места работы о стабильной зарплате.

Кроме всего вышеназванного, банк также желает, чтобы у заемщика его кредитная история была, если не идеальной, то нормальной. Если банк засомневается в человеке, то ссуды могут на квартиру и не дать, так как речь идет о большой сумме, а не о тысячи рублей.

Но это еще не все, требований может быть больше, у каждого банка они свои. Теперь поговорим о плюсах или преимуществах обращения в банк за таким кредитом. Естественно, первое то, что вы очень быстро заселитесь в новую квартиру, но речь не о том. Так, многие банковские учреждения предлагают разные социальные программы, о которых мы сейчас и поговорим.

Волгоград, какие варианты  социальной ипотеки?

Какие варианты социальной ипотеки

Социальный ипотечный кредит в Волгограде  выдается с целью предложить людям, которые не могут сами себе этого себе позволить, улучшить собственные квартирные условия.

Так, благодаря социальной ипотеке люди могут оформить желанные квартиры по себестоимости, то есть от застройщика. Отметим, что это дешевле в два раза, чем купить жилье по стоимости строительного рынка.

Но право на такие социальные программы имеют не все, так купить квартиру по льготной стоимости могут только незащищенные слои населения.

Социальная ипотека может быть:

  • Как дотирование процентной ставки по ипотеке.
  • Государство оплачивает часть дома или квартиры, то есть начисляется субсидия.
  • Выдают в кредит  государственное жилье по сниженной или льготной стоимости.

Кому выдают социальную ипотеку?

Кому выдают социальную ипотеку?

В социальный незащищенный слой населения попадают люди с малым доходом, при этом важно, чтобы доход был подтвержден документально.
Социальная ипотека предназначена для бюджетников, которые работают в государственных организациях, и имеют низкий доход, актуально и в  Волгограде.

Естественно, есть дотации и для молодых семей, у которых нет возможности сразу приобрести квартиру, им выделяют льготы. Как правило, банки имеют специальные программы со скидками и лояльными процентами.

Если говорить о льготных программах, то во многих банках есть специальные кредитные предложения для военных, которые получают намного меньший процент по кредиту, нежели остальные заемщики.

Как выбрать себе самый лучший банк?

Как выбрать себе самый лучший банк

В Волгограде многие останавливают свой выбор на таких трех фразах ипотека сбербанк Волгоград. Почему именно фразах, а потому что именно по ним вы можете отыскать всю необходимую информацию о кредитах. Так, Сбербанк люди считают одним из самых надежных. Также, судя по запросам в регионе, многие выбирают и интересуются  втб Волгоград ипотека.

Но, сколько бы вы не вводили в поисковик: банки Волгограда ипотека, все равно самым лучшим способом будет проверить все самому. Что мы имеем ввиду, узнать, выгодно или нет пользоваться услугами того или иного банка можно благодаря ипотечному калькулятору Волгограда, который есть на любом сайте.

Где можно узнать, сколько вы будете платить по той или иной программе. Выбирайте только самые лучшие программы! И не переживайте, после анализа на калькуляторе, будут видны преимущества всех банков. У каждого банка на сайте есть такая возможность, благодаря новинкам технологий.

Поэтому финансовые организации стали еще открытий, чем были и теперь человек сам и осознанно, все, посчитав, сможет сделать выбор!

СКОПИРОВАТЬ КОД

Источник: http://KreditkavBanke.ru/ipoteka-v-volgograde.html

Ипотека Сбербанк Молодая семья 2017: условия получения, особенности оформления и обслуживания

Сейчас многие семьи нуждаются либо в недвижимости, либо в существенном улучшении своих жилищных условий. Молодым парам бывает сложно решить данный вопрос, поэтому для их поддержки Сбербанк создал специальную программу «Молодая семья». Данная ипотека от Сбербанка быстро стала востребованной среди молодоженов. Сегодня она считается одной из наиболее популярных.

Ипотека Молодая семья в Сбербанке и ее преимущества

Программа Сбербанка “Ипотека для молодых семей” в 2017 году отличается от других предложений достаточно выгодными условиями кредитования, а именно:

  1. Платежные отсрочки на несколько лет с увеличением периода кредитования;
  2. Мягкие условия и требования, установленные банком;
  3. Возможность стать заемщиком не только молодым супругам, но и их родителям, которые живут на одной территории. В таком случае платежеспособность будет выше, а шанс получить кредит – больше;
  4. Гибкие процентные ставки, которые подбираются индивидуально для каждого клиента;
  5. Солидные ипотечные суммы;
  6. расположении отделений Сбербанка практически во всех населенных пунктах, поэтому ипотека доступна жителям многих городов.

Варианты предлагаемого жилья

Условия Ипотеки “Молодая семья Сбербанк” напрямую зависят от того, какую программу захотят выбрать супруги. Можно рассмотреть следующие варианты жилья:

  • готовая (купленная «с рук») недвижимость;
  • новостройка (приобретать квадратные метры можно лишь в том доме или здании, которое недавно было запущено в эксплуатацию);
  • частный дом, проданный владельцем;
  • кредит на строительство нового частного дома.

Условия и требования

В ипотечной программе сбербанка для молодых семей условия немного отличаются от тех, которые предлагают другие банки. В данном случае отсутствует необходимость признания того, что заемщики нуждаются в улучшении условий жилья. Супруги должны находиться в официально зарегистрированном браке, а один из супругов не достиг 35-летнего возраста. 

Перед тем как брать подобный кредит, необходимо внимательно изучить все условия.

Следует знать:

  1. Валютой выдачей ипотеки являются рубли;
  2. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 35 лет;
  3. Необходимо, чтобы первоначальный взнос составлял как минимум 25 процентов от общей суммы;
  4. Нужно ежемесячно выплачивать кредит аннуитентным способом погашения, т.е. равными суммами;
  5. Комиссия и штрафы за обслуживание счета ипотеки не предусмотрены;
  6. Общий стаж на последнем месте работы должен составлять как минимум 6 месяцев;
  7. Подтверждение дохода;
  8. Срок кредитования устанавливается на срок от 1 до 30 лет (зависит от ипотечной суммы).

Особенности оформления ипотеки

Естественно этапы оформления ипотеки по программе “Молодая Семья” в Сбербанке практически не отличаются от других программ. Сначала необходимо собрать документы, после чего заполнить заявление на открытие ипотечного счета, а затем получить средства и зарегистрировать сделку купли-продажи.

Список документов включает в себя несколько документов:

  1. копии паспортов созаемщика и заемщика;
  2. справка о доходах установленного образца;
  3. оригинал свидетельства о регистрации брака и его копии;
  4. свидетельство рождения ребенка (для семей, у которых есть дети);
  5. документ, подтверждающий родственные связи (когда созаемщиками являются родители).

Помимо предоставления документов необходимо будет заполнить анкету-заявление на оформление ипотеки. В документе потребуется вписать личные данные и сведения о нужной сумме кредита. В случае необходимости можно связаться с сотрудниками банка и уточнить у них все вопросы, касающиеся процесса заполнения данной анкеты. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней.

Обслуживание и погашение ипотеки

Когда ипотечный договор будет заключен, клиент в обязательном порядке должен будет ежемесячно вносить платежи и постепенно погашать ипотечные проценты. В случае неуплаты платежа за каждый день просрочки начнет начисляться неустойка в размере 0.5 процентов от неуплаченной суммы.

Обслуживание ипотечного договора не подразумевает дополнительных сумм, если заемщик добросовестно в полном объеме и в срок осуществляет выплаты.

Таким образом, ипотека Молодая семья является долгосрочной кредитной программой для супругов и их родственников, у которых нет возможности самостоятельно накопить на хорошее жилье. Данная ипотека считается достаточно выгодной и доступной.

В любой момент можно посетить официальный сайт банка, где есть калькулятор ипотеки сбербанка “Молодая семья”.

С его помощью получится выполнить все расчеты и понять, сколько же средств необходимо для первоначального взноса, ежемесячных платежей по кредиту.

Необходимо учитывать, что данная кредитная программа подразумевает длительный срок выплат (до 30 лет), и за этот промежуток времени может много чего случиться. До тех пор пока кредит не будет полностью выплачен, ипотечная квартира или дом будут находиться в залоге у банка.

При невозможности погашения кредита заемщик рискует остаться без жилья, даже если погашено будет 80% суммы долга. По решению суда данное недвижимое имущество может быть реализовано на торгах.

Так что нацелившись на получение жилья в ипотеку по программе “Молодая семья”, оценивайте свои возможности, подходите к данному решению взвешенно и с расчетом.

Для подбора жилья рекомендуем ознакомиться со статьей: Сбербанк Домклик: для чего создан и как получить доступ в личный кабинет.

Источник: http://creditvsberbanke.ru/credits/ipoteka-sberbank-molodaya-semya-2017-usloviya-polucheniya

Право Граждан
Добавить комментарий