Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция 2018 года

Содержание
  1. Процедура банкротства физического лица
  2. Подача заявления о банкротстве: когда это обязанность, а когда – возможность
  3. Процесс банкротства: пошаговая инструкция
  4. Подготовка и подача заявления
  5. Процедуры основной стадии
  6. Завершение дела о банкротстве
  7. Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2018 году
  8. Как оформляется банкротство
  9. Шаг 1: Подача заявления
  10. Шаг 2: Рассмотрение заявления
  11. Шаг 3: Работа финансового управляющего
  12. Шаг 4: Реструктуризация задолженности
  13. Шаг 5: Реализация имущества должника
  14. Последствия банкротства физ. лиц
  15. Как происходит процедура банкротства физического лица?
  16. Плюсы и минусы для должника
  17. Последствия
  18. Ситуации
  19. Инструкция банкротства физ. лица с изменениями в 2018 году
  20. Банкротство физических лиц 2018 года Пошаговая инструкция
  21. Кто может стать банкротом: физическое лицо
  22. Что нужно для признания банкротом физического лица
  23. Когда гражданин обязан заявить о банкротстве?
  24. Что считается предвидением банкротства?
  25. Что такое реструктуризация при банкротстве 

Процедура банкротства физического лица

​Банкротство физических лиц (личное банкротство) – институт, появившийся в российском праве в октябре 2015 года. Он позволяет гражданам, используя специальные юридические процедуры и механизмы, урегулировать долговые вопросы, погасить задолженность по обязательствам, а невозможные к погашению долги – списать на законных основаниях.

За полтора года существования института личного банкротства им воспользовалось относительно небольшое количество граждан.

По состоянию на осень 2016 года в арбитражные суды поступило порядка 33 тысяч заявлений, несостоятельными были признаны около 2 тысяч должников.

И это при том, что количество потенциальных банкротов превышает полмиллиона граждан. Причины непопулярности института банальны: дорого, сложно и долго.

Кроме того, не радужны перспективы подачи заявления: практически всё, что касается экономической, финансовой и имущественной сторон жизни человека и его семьи, ставится под жесткий контроль суда, арбитражного (финансового) управляющего и кредиторов. Но одна из ключевых проблем заключается еще и в другом – отсутствие понимания сущности банкротства, юридической и практической составляющих процедуры.

Обычные граждане не знают, как и при каких условиях обращаться в суд, какова последовательность действий, какие права и ограничения существуют, что ждет их с началом банкротства и по его завершении. Далее мы подробно разберем все этапы банкротства физического лица.

Подача заявления о банкротстве: когда это обязанность, а когда – возможность

Законодательство о банкротстве предусматривает два основания для обращения должника в суд:

  1. Подача заявления – обязанность, если должник понимает, что расчеты с кредиторами (одним или несколькими) все равно не позволят погасить полностью все денежные обязательства, а совокупный долг по ним составит более 500 тысяч рублей. Обязанность исполняется в 30-дневный срок с момента, когда должник узнал о такой сложившейся ситуации или должен был узнать.
  2. Обращение с заявлением – право должника, которым он решает воспользоваться на свое усмотрение. Это основание предназначено для случаев предвидения банкротства, о чем свидетельствуют понимание должником своей неспособности исполнять денежные обязательства и объективные признаки неплатежеспособности (недостаточности имущества):
  • расчеты по денежным обязательствам прекращены, и начали образовываться просрочки;
  • более 10% совокупного размера денежных обязательств просрочены на месяц и больше;
  • объем задолженности превышает стоимость имущества, доходы и другие активы должника;
  • у должника нет имущества, за счет которого можно было бы погасить (взыскать) долг, и на этом основании окончены исполнительные производства, возбужденные в отношении должника.

Определение признаков банкротства (его предвидение) и наличия обязанности или права подать заявление – задача должника на добанкротной стадии. Независимо от сопутствующих факторов и обстоятельств суд примет заявление только при наличии двух главных условий – долг от 500 тысяч рублей, просрочка по нему – 3 месяца и более.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Процесс банкротства: пошаговая инструкция

Процесс банкротства – это поэтапная реализация определенных судом мероприятий, которые приводят:

  • либо к самостоятельному погашению должником всех требований кредиторов при создании соответствующих условий для этого;
  • либо признанию должника банкротом с распродажей его имущества, погашению долгов за счет вырученных средств и списанием непогашенной задолженности.

Процесс проходит несколько основных этапов:

  1. Подача должником и принятие судом заявления о банкротстве.
  2. Основная часть – либо реструктуризация задолженности и выполнение плана-графика, либо достижение и заключение мирового соглашения, либо признание банкротом с открытием конкурсного производства.
  3. Завершение мероприятий с принятием судом решения о прекращении дела о банкротстве (при выполнении условий реструктуризации или при утверждении мирового соглашения) или о завершении реализации имущества.

Подготовка и подача заявления

На этой стадии должник:

  1. Определяет достаточность признаков банкротства и условий для подачи заявления с тем, чтобы оно было принято.
  2. Готовит и собирает документы для приложения к заявлению о банкротстве.
  3. Составляет заявление.
  4. Вносит на депозит суда сумму вознаграждения арбитражного управляющего (минимум – 25 тысяч рублей) либо готовит ходатайство об установлении судом отсрочки внесения средств до даты рассмотрения обоснованности поданного заявления о банкротстве.
  5. Уплачивает госпошлину – 300 рублей. Копия платежного документа приобщается к заявлению.
  6. Подает пакет документов в арбитражный суд соответствующего субъекта РФ – по месту своего жительства.

Заявление составляется в соответствии с требованиями ст.ст.37 и 213.4 Закона о банкротстве и должно содержать:

  • наименование суда;
  • данные должника;
  • сумму денежных требований кредиторов, размер которых не оспаривается заявителем, с указанием причин образования задолженности;
  • сумму долга по обязательствам, связанным с причинением вреда здоровью, жизни, выплате компенсаций по этим же основаниям;
  • сумму задолженности по обязательным платежам (налоги и т.п.);
  • объяснение невозможности (неспособности) погасить требования кредиторов в полном объеме;
  • информацию о рассматриваемых судами исках к должнику, выданных исполнительных и иных документах, касающихся списания денег со счетов должника без его согласия;
  • информацию об имуществе должника, включая права требования (дебиторскую задолженность) и денежные средства;
  • информацию о банковских и иных счетах (номера счетов и данные организаций, где они находятся);
  • наименование и другие данные о саморегулируемой организации, из членов которой должен быть утвержден арбитражный управляющий;
  • другие сведения, которые заявитель посчитает нужным указать.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

В общий пакет документов входят:

  1. Заявление.
  2. Документы, свидетельствующие о наличии долга (расписки, договоры, выставленные счета и т.п.), а также подтверждающие основания его возникновения (претензии, сверки, переписка с кредиторами, судебные решения и т.п.) и неспособность погасить долговые требования в полном объеме (выписки с банковских счетов, справки о зарплате, пенсии, иных доходах).
  3. Выписка из ЕГРИП, датированная максимум 5 рабочими днями до даты подачи заявления, для подтверждения наличия/отсутствия статуса ИП.
  4. Список кредиторов и опись имущества должника, в том числе залогового, составленные по установленным формам (формы можно скачать в Интернете как приложения к Приказу Минэкономразвития от 5 августа 2015 года N 530).
  5. Копии правоподтверждающих документов на собственность (имущество и объекты интеллектуальной собственности) должника.
  6. Копии документов, касающихся совершенных за последние 3 года сделок с недвижимостью, ценными бумагами, автомобилями и другими ТС, долями в уставном капитале и всех других, если их цена превышает 300 тысяч рублей.
  7. Выписка из реестра акционеров (участников), если должник является акционером (участником) юрлица.
  8. Справки о банковских счетах (вкладах), счетах в электронных платежных системах и остатках средств на этих счетах.
  9. Справка о доходах и удержанных налогах за последние 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения по лицевому счету ПФР/НПФ.
  11. Копии решения о признании безработным, свидетельства о браке, о его расторжении, брачного договора, решения о разделе имущества (если это событие было в течение 3-х последних лет), свидетельства о рождении ребенка. Копии перечисленных документов предоставляются при наличии соответствующего статуса или события.
  12. Иные документы, на которые должник ссылается в заявлении о банкротстве.

Список документов – открытый, и возможны изменения. Актуальный перечень можно уточнить в суде. При подготовке пакета документов обязательно необходимо проводить сверку с положениями ст.213.4 Закона о банкротстве. 

Во избежание проблем с принятием судом заявления рекомендуется поручить его подготовку и формирование пакета документов юристу или юридической компании, специализирующимся на делах о банкротстве физических лиц. В целях экономии денежных средств можно воспользоваться только услугой проверки уже подготовленного должником пакета документов. В любом случае юридическая помощь не будет лишней.

Заявление и документы направляются в суд лично, почтой, через посредника или через онлайн-сервис «Мой Арбитр». При использовании сервиса понадобится аккаунт на портале Госуслуг и электронная подпись.

Процедуры основной стадии

Если суд признает заявление должника обоснованным, возможными процедурами могут стать:

  1. Реструктуризация задолженности. Считается основным вариантом урегулирования долговых проблем, но в большей степени выгодна кредиторам. Для должников, которые уже сознательно пошли на банкротство, с точки зрения эффективности (скорость, простота, меньше сопутствующих затрат) более выгодным вариантом является конкурсное производство. Реструктуризация поставит под контроль практически все активы должника – от доходов до имущества. Эта процедура накладывает целый ряд ограничений и запретов, в том числе предписывает все основные сделки согласовывать с финуправляющим, и серьезно ограничивает объем личных трат должника. И длиться реструктуризация может довольно-таки долго.
  2. Мировое соглашение – хороший, но редко используемый вариант. Он возможен, если кредиторы и должник договорятся, как решать долговую проблему. Обычно условия соглашения предусматривают ту же самую реструктуризацию, но без жесткого контроля со стороны финуправляющего. Вместе с тем, договоренность может быть и иной – здесь многое отдано на усмотрение сторон. Заключение соглашения – основание для прекращения дела о банкротстве.
  3. Признание банкротом и реализация имущества. Для тех, кто окончательно смирился с банкротством, продажа активов с торгов – лучший вариант по скорости достижения нужного результата и снижению текущих расходов. К реализации приступают, если условия реструктуризации (мирового соглашения) нарушены должником или не дали ожидаемого результата – долги остались. Перейти сразу же к реализации имущества могут и в случаях, когда реструктуризация невозможна или очевидно не даст эффекта.

После принятия судом заявления о банкротстве принятые ранее меры обеспечения и ограничения перестают действовать. Но ничто не мешает кредиторам потребовать их введения снова. Самая жесткая процедура – реструктуризация – ограничивает внушительный объем имущественных прав должника. А последний мало на что может повлиять.

Единственная возможность – ставить вопросы перед судом. И нужно таким правом пользоваться, особенно если банкротство существенно сказывается на качестве жизни, финуправляющий злоупотребляет своими полномочиями, проявляет большую лояльность к кредиторам, не дает согласия на сделки и операции, которые важны для должника.

Завершение дела о банкротстве

Гражданин не будет признан банкротом, если реструктуризация или условия мирового соглашения были выполнены в полном объеме.

Дело о банкротстве прекращается, когда план-график реструктуризации успешно завершен, что фактически означает – должник полностью погасил свои обязательства.

Прекращается процедура и в случае достижения кредиторами и должником мирового соглашения, но дело может быть возобновлено в будущем, если условия соглашения нарушаются.

Признание банкротом и начало реализации имущества – одновременные процессы. По завершении распродажи активов и погашении требований кредиторов в порядке очередности оставшиеся долги списываются. Но не все.

Остаются в обязательствах текущие задолженности (вознаграждение управляющего, судебные расходы и т.п.), алименты, суммы в возмещение вреда здоровью, жизни и некоторые другие.

Однако всегда либо гасятся, либо списываются долги по кредитам, займам и многие другие серьезные задолженности, которые, как правило, и служат основанием для подачи заявления о банкротстве. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/bankrotstvo-fizicheskix-lic

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2018 году

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2018 году

Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ позволяет гражданам, имеющим проблемные задолженности, избавиться от непосильного финансового груза. Но существует множество нюансов, связанных как с самой процедурой, так и с её последствиями для банкрота.

Согласно статистике, большая часть граждан страны не использует возможность списания долгов путём банкротства из-за кажущейся сложности процедуры.

Но фактически от признания себя банкротом физическое лицо отделяет всего 5 шагов, сделать которые не так уж и сложно.

По крайней мере, в этом может существенно помочь пошаговая инструкция по банкротству физлиц, разработанная в соответствии с ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции.

Как оформляется банкротство

Начнём с того, что только Арбитражный суд признает человека неплатежеспособным. Процедура банкротства физического лица инициируется как непосредственно должником, так и кредитными организациями. Основанием для рассмотрения дела служит заявление, подача которого и является первым, и важнейшим, шагом.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 1: Подача заявления

В подаваемом заявлении должник должен максимально прозрачно отразить все факты, которые послужили причиной его финансовой несостоятельности. Так, в заявлении обязательно указывается:

  • полный список всех кредиторов (юридических и физических лиц, государственных, муниципальных учреждений), вне зависимости от величины долга;
  • причина, повлёкшая за собой невозможность исполнения долговых обязательств;
  • перечень принадлежащего физлицу имущества;
  • саморегулируемая организация, входящая в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
  • иные акты, оказывающие влияние на исход дела.

Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства гражданина. При его подаче гражданин оплачивает госпошлину в размере 300 рублей (установлена с 1.01.2017), и на депозит суда вносит сумму в 25 000 рублей, являющуюся вознаграждением арбитражного управляющего.

Шаг 2: Рассмотрение заявления

В зависимости от множества факторов, суд может анализировать поданное заявление на протяжении 15–90 дней. Арбитражем могут быть затребованы дополнительные документы, которые должник (кредитор) обязан предоставить в течение 5 дней.

После признания требования о проведении процедуры банкротства физического лица обоснованным, суд назначает финуправляющего из указанной в заявлении СРО.

Если физ лицом при подаче заявления СРО не было указана, то арбитражный управляющий назначается судом из любой организации, входящей в Реестр.

Шаг 3: Работа финансового управляющего

Привлечение финуправляющего к процедуре банкротства физлица обязательно — по крайней мере, пока в силу не вступит закон об упрощённом банкротстве, ожидаемый не ранее осени 2018 года. Поэтому гражданам, заинтересованным в упрощённой процедуре, следует внимательнее следить за последними новостями о банкротстве физических лиц.

В обязанности арбитражного управляющего входит следующее:

  • взаимодействие с кредиторами;
  • реализация имущества должника;
  • ведение корреспонденции;
  • действие в суде от имени должника.

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон.

Взаимодействие финансового управляющего и должника минимально: финуправляющий не ходит по домам, не занимается слежкой за гражданином и членами его семьи — его действия ограничены строгими рамками закона, нарушение которых может повлечь за собой дисквалификацию. Но нередко слышны негативные отзывы о работе финуправляющих. Основная их причина: неверный подход к выбору СРО. Только по Москве зарегистрировано порядка 22 саморегулируемых организаций, так что ошибиться с выбором неподготовленному человеку довольно просто.

Шаг 4: Реструктуризация задолженности

Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий:

  • банкрот должен иметь подтверждённый доход;
  • у гражданина не должно быть действующих судимостей за преступления в сфере экономики;
  • за последние 5 лет физлицо не было признано банкротом;
  • в течение последних 8 лет в отношении должника не составлялось планов по реструктуризации задолженности.

План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом. Максимальный срок, на который рассчитывается план, не может превышать 3 года.

Контроль над исполнением документа возложен на Арбитражный суд. По истечении установленного планом периода арбитражным управляющим составляется отчёт о его выполнении, представляемый в суд.

На основе этого отчёта принимается судебное решение по банкротству физических лиц.

Но если должником по какой-либо из причин не были выполнены возложенные на него по плану реструктуризации обязательства, то его действие отменяется, и суд переходит к следующему этапу.

Шаг 5: Реализация имущества должника

Этот процесс проводится финансовым управляющим и затрагивает все имущество должника, за следующим исключением:

  • предметы первой необходимости и домашнего обихода;
  • личные награды и ордена, поощрительные призы;
  • единственное жилье (кроме ипотечного);
  • имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности;
  • домашние животные и скот, места их содержания.

Полученные от реализации имущества средства направляются в счёт погашения задолженностей, из них же идёт оплата работы финансового управляющего. По окончании этого процесса физическое лицо официального признаётся банкротом.

Последствия банкротства физ. лиц

Признание человека банкротом влечёт за собой определённые последствия:

  • 3-летний запрет на занятие руководящих должностей.
  • Невозможность инициации повторной процедуры в течение 5 лет.
  • Возможен запрет на выезд за пределы страны во время рассмотрения вопроса о банкротстве в суде.

Кроме этого, попытки инициировать процедуру без опытного юриста часто приводят к возникновению множества ошибок, и как следствие — отказу суда признать должника банкротом.

Несмотря на то, что стало возможным банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, повышение числа банкротов наблюдается именно с начала 2018 года. Немаловажную роль в повышении популярности сыграли поправки в закон о банкротстве физических лиц, благодаря которым госпошлина снизилась в 20 раз.

Также немаловажный вопрос — сколько стоит процедура банкротства физлиц. Для расчета сумм нужно учесть немало факторов, средние затраты на проведение процедуры банкротства составляют порядка 40–60 тысяч рублей.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/Bankrotstvo-fizicheskih-lic-poshagovaya-instrukciya

Как происходит процедура банкротства физического лица?

С 2015 года действует законодательная норма, когда граждане могут быть признаны банкротами. Образовавшаяся задолженность перед кредиторами и уполномоченными органами может стать причиной для возбуждения дела о признании физического лица неплатежеспособным.

При определении условий, по которым гражданин может быть признан банкротом, применяют нормы Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности банкротству физических лиц посвящена статья 10, регулирующая отношения, связанные с эти процессом.

Рассмотрим ситуацию, когда физическое лицо самостоятельно решает добиться признания его банкротом. Тогда ему следует придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Определите возможность признания банкротом

Обязательно одновременное соблюдение двух условий:

  • совокупность требований составляет более 500 тысяч рублей;
  • должник просрочил исполнение требований более, чем на три месяца.

Поэтому гражданин вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом в суд, если суммарно его долги не меньше 500 тысяч рублей и он не может исполнить взятые обязательства. Срок обращения составляет не более 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны обстоятельства, при которых он является несостоятельным должником.

В статье 213.4 и 213.6. уточняется также возможность гражданина запустить в отношении себя процесс банкротства независимо от размера неисполненных обстоятельств, когда должник предвидит ситуацию своей неплатежеспособности перед кредиторами. Это могут быть одно из следующих обстоятельств:

  • прекращение расчетов с кредиторами по наступившим срокам уплаты;
  • погашение обязательств и платежей за период более одного месяца от даты наступления срока составило не более 10 % от общего размера;
  • у гражданина не имеется имущества или его стоимость менее размера образовавшейся задолженности;
  • возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление об его окончании по причине невозможности взыскания ввиду отсутствия имущества.

Шаг 2. Подготовка заявления и документов

Пакет документов включает в себя перечень, предусмотренный законодательством о банкротстве и процессуальным законодательством, и состоит из:

  • заявления гражданина о признании его банкротом — скачать;
  • документального подтверждения имеющегося долга в виде договоров, расписок, счетов на оплату и т.п.;
  • доказательств несостоятельности в отношении сумм долга и невозможности его погасить (справки с места работы о зарплате и иных источников дохода, например, из ПФР о пенсии и т.д.);
  • документов о праве собственности на имущество должника, если таковое имеется и опись имущества, в т.ч. заложенного;
  • справок из банков о наличии счетов и вкладов с остатками по ним;
  • справок о полученных за последние три года доходах и удержанных налогах;
  • документов о всех сделках за последние три года, где сумма превышает 300 тыс.рублей;
  • списков кредиторов и обязательств;
  • данных СНИЛС и выписки из индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-6;
  • иных документов, на которые должник ссылается в заявлении (свидетельства о браке, рождении детей, расторжении брака, с места работы 2-НДФЛ, справка из центра занятости о постановке на учет и прочие по обстоятельствам).

Если кредитного договора нет, что делать?

К заявлению о банкротстве может быть приложено заявление о выдаче кредитной карты банком, как основание возникновения задолженности. Кредитные договора на выдачу таких карт обычно не заполняются, клиент подписывает заявление и получает кредитку. Поэтому зачастую к нему относятся не серьезно и не хранят. При утере можно запросить копию в банке.

Подтвердить наличие образовавшейся задолженности перед банком и ее размер можно следующими документами:

  • справкой с подписью и печатью кредитного учреждения, где указана задолженность на дату обращения, в т.ч. просроченная;
  • письменное обращение банка о необходимости погасить сумму долга;
  • судебное решение и справка из ФССП о возбуждении исполнительного производства.

Кредитными учреждениями установлено правило выдачи справок, копий договоров на кредиты, а также заявлений о выдаче кредитных карт. Справку можно запросить один раз в месяц бесплатно, за остальные документы необходимо заплатить.

Список документов необходимо уточнить в суде.

Отдельно следует остановиться на заполнении заявления, где обязательно указывают следующие сведения:

  • общую сумму требований кредиторов и информацию о них;
  • размер задолженности на дату составления заявления;
  • сведения об имуществе, если оно имеется;
  • семейное положение, количество иждивенцев;
  • размер дохода, сведения о банковских счетах, вкладах с остатками на дату обращения;
  • данные саморегулируемой организации, которая утвердит одного из своих членов в качестве финансового управляющего;
  • обоснование факта несостоятельности и невозможности погасить задолженность.

Заявление необходимо скопировать в количестве экземпляров, кратному количеству кредиторов и/или уполномоченных органов, и направить каждому копии заказными письмами с уведомлениями. Отметку о вручении почтовых отправлений приложить к заявлению. Оригинал будет передан в суд.

Шаг 3. Передача заявления в судебный орган, оплата расходов

Пакет документов представляется на рассмотрение арбитражного суда по месту жительства гражданина – заявителя. Должник должен знать, что придется понести ряд финансовых расходов в связи с делопроизводством:

  • госпошлина в размере 300 рублей, ранее она составляла 6 т.р.;
  • финансовому управляющий, за его работу необходимо на депозит суда внести вознаграждение 25 тыс. рублей — если имущества нет и +7% от стоимости имущества (ипотечной квартиры или дорогого автомобиля) — если есть (ст. 213.9). Если до даты рассмотрения дела их не окажется на депозите или будет недостаточно, оно может быть прекращено на любой стадии. Так же можно попросить у суда внести деньги до даты первого судебного заседания или ходатайствовать о получении отсрочки ввиду стесненного материального положения. Реквизиты для оплаты и адрес, найдете на сайте арбитражного суда arbitr.ru
  • средства на публикацию сведений о банкротстве в Федеральном реестре , печатных изданиях (10 тус. рублей), а также расходы по реализации залогового имущества (ст. 213.7).

Подать документы можно несколькими способами:

  • в канцелярию арбитражного суда (на копию своего экземпляра заявления секретарь поставит отметку о получении);
  • через доверено лицо, у которого будет на эти действия нотариальная доверенность;
  • почтовым отправлением с описью
  • через электронную форму на сайте арбитражного суда.

Шаг 4. Признание судом заявления о банкротстве обоснованным

После принятия документов суд начинает рассмотрение дела по истечении 15 дней, но не позднее 3 месяцев. Если суд затянет срок, гражданин вправе обжаловать его действия.

Доказательством послужит отметка о регистрации заявления на копии, которую ставит секретарь при подаче документов лично.

 Если заявление будет признано обоснованным, выносится соответствующее определение и запускается процедура реструктуризации долгов, о чем необходимо сообщить в официальном издании.

Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности контролируются все доходы и имущество должника, значительно ограничивая траты и требуя согласований сделок с финансовым управляющим. При этом прекращаются начисления неустоек по образовавшемуся долгу. Отметим, что реструктуризация может быть длительной.

Вариантом решения вопроса может быть мировое соглашение, когда стороны договариваются о погашении долга путем той же реструктуризации, но без привлечения финансового управляющего. Оно становится основанием для прекращения судопроизводства по делу о банкротстве.

Шаг 5. Вынесение определения о признании банкротом, удовлетворение кредиторских требований.

Самым лучшим вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности считается реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов вырученными средствами. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.

Обычно запускается процедура реструктуризации и только при нарушении ее условий или невозможности применения переходят к реализации имущества.

Тогда происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает вырученных средств.

Она будет считаться погашенной (списанной) и должник освобожден от исполнения. Не могут быть списаны следующие обязательства:

  • текущая задолженность, включающая в себя судебные расходы, вознаграждение управляющего и т.д.;
  • возмещение причиненного вреда жизни и здоровью другим гражданам;
  • алименты.
  • штрафы по уголовным, административным делам, гражданские иски;
  • умышленно причиненные кредитору убытки.

Если гражданин будет придерживаться плана реструктуризации и полностью погасит задолженность, то он не будет считаться банкротом.

Обо всех нюансах в одной инфографике.

Плюсы и минусы для должника

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

  1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
  2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
  3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
  4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

  1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
  2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
  3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
  4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Последствия

Конечно, бесследно процедура банкротства для гражданина пройти не может. Невозможно добиться списания долгов и сразу снова пойти в банк за кредитом и заявиться неплатежеспособным. Согласно ст. 213.

30 на протяжении пяти лет можно подать заявку в банк на кредит или заем, обязательно указав, что являетесь банкротом.

Следует знать и условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина – не ранее 5 лет после завершения предыдущего дела.

К другим последствиям можно отнести трудоустройство в органах управления. Банкроту запрещено занимать управленческие должности в течение следующих сроков:

  • 10 лет в кредитной организации;
  • 5 лет в страховой компании, паевых фондах, НПФ и т.д.;
  • 3 лет в иных организациях.

Ситуации

1. Если есть ипотека, но задолженности по ней нет.

Такая ситуация может возникнуть, если гражданин взял ипотеку и кредиты, но не может финансово осилить ежемесячные платежи. Тогда он прекращает выплачивать долг по другим обязательствам, но исправно гасит ипотеку, чтобы сохранить жилье.

Физическое лицо, накопив долг более 500 тыс.рублей по иным кредитным обязательствам (не ипотечным) вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Миф о том что если ипотечная квартира является единственной у должника, то ее отобрать не могут, является не верной информацией. Согласно ст. 446 ГПК жилье в ипотеке, даже если в ней прописан гражданин и его семья, подлежит продаже на торгах.

2. Задолженность по ипотеке.

В результате сложившихся обстоятельств возникла ситуация, когда невозможно выплачивать ежемесячные платежи в счет погашения ипотечного кредита. Тогда инициировав процедуру банкротства, нужно заявить в суде о желании реструктуризировать долг.

В результате банк не сможет применять штрафные санкции и даже может пойти на уступки в виде предложения выгодных условий погашения.

Подробнее читайте: Реструктуризация ипотеки с помощью государства

3. Нет имущества.

При отсутствии имущества у гражданина процесс банкротства происходит по обычной схеме. Но арбитражный управляющий отражает этот факт в финансовом отчете.

Формально процедура реализации имущества не отменяется и накладывается даже на минимум, имеющийся у физического лица. Затем суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Оставшиеся непогашенными долги будут списаны.

4. Нет имущества, прописки, работы.

К таким гражданам может быть применена упрощенная схема, когда подается ходатайство в суд. Чаще всего такие ходатайства удовлетворяются, и процедура становится более короткой по времени, занимая 3-4 месяца с даты начала рассмотрения. Это также позволит сэкономить на судебных расходах и избавиться от всех имеющихся долговых обязательств.

Если Ваша ситуация не подходит к выше изложенным напишите в форме ниже?

Инструкция банкротства физ. лица с изменениями в 2018 году

Ведущий юрист занимающийся делами банкротства наглядно рассказывает сам процесс.

Источник: https://nedexpert.ru/kvartira/bankrotstvo-fizicheskih-lic-poshagovaja-instrukcija/

Банкротство физических лиц 2018 года Пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2018 года Пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц

ВНИМАНИЕ! Важное обновление здесь.

В этой статье Вы найдете полную информацию о требованиях к банкротам, процедуре банкротства и последствиях признания физического лица банкротом.

Для начала разберемся с основными понятиями, статусом, последствиями и поэтапными действиями, если Вы достаточно хорошо знакомы с данным вопросом с юридической точкой зрения, можете перейти сразу к ключевым моментам ниже, приступим.

Кто может стать банкротом: физическое лицо

Заявление в арбитражный суд по месту жительства о признании гражданина-должника банкротом могут подать:

  • сам должник;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган (налоговая служба).

Право возникает с даты возникновения у должника признаков банкротства, установленных настоящим Федеральным законом, а именно: требования составляют не менее 500 000 рублей и не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ст.213.3 Закона).

В РФ действует закон, позволяющий гражданину признать себя банкротом. Это дает возможность ему отсрочить платежи по кредитам или стать свободным от долговых обязательств.

Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», утвержденный Президентом РФ и позволяющий осуществлять процедуру о банкротстве с 1 октября 2015 года.

Виды долгов:

  • Потребительские кредиты;
  • Долговая расписка;
  • Платежи по коммунальным услугам;
  • Ипотечный долг;
  • Кредитные карточки.

Дело о банкротстве рассматривается в арбитражном суде. Но до этого необходимо пройти досудебную стадию разрешения конфликта. До суда гражданину необходимо собрать доказательства, что он добросовестный заемщик.

Добросовестность включает следующие понятия: должник не скрывается от кредиторов, получал все уведомления от них, в письменном виде сообщал кредиторам о невозможности погашения платежей, у него есть работа или уважительная причина ее отсутствия, должник сообщал кредиторам об изменении состава семьи или семейного положения.

Что нужно для признания банкротом физического лица

Так же должнику необходимо написать заявление кредиторам с просьбой об отсрочке платежей или о рассрочке уплаты долга. На заявлении должна быть отметка о вручении его банку. Далее можно обращаться в суд. Подать на банкротство могут: граждане РФ, индивидуальные предприниматели, кредиторы, уполномоченный орган (налоговая служба), наследники должника, в случае его смерти.

Неплатежеспособность определяется по следующим критериям: Если гражданин не оплатил до 10% всех платежей в течение месяца с момента наступления срока уплаты. Если стоимость имущества ниже суммы долга; Если имущество отсутствует (должно быть постановление от пристава). 

Когда гражданин обязан заявить о банкротстве?

Согласно ст. 2 Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», должником является гражданин, неспособный оплатить долги по требованиям кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (налогов) в течение установленного законом срока.

Должник обязан подать заявление о признании его банкротом, если удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности платить по обязательствам в полном объеме перед другими кредиторами, причем размер неисполненных обязательств в сумме должен составить не менее 500 000 рублей.

Заявление должно быть подано не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. 

Если гражданин, обязанный в соответствии с п.1 ст. 213.4 N 127-ФЗ заявить о банкротстве, не обратился с соответствующим заявлением в арбитражный суд, то налоговый орган вправе наложить на него штраф, предусмотренный ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ, в размере от 1 000 до 3 000 рублей. Повторное правонарушение наказывается штрафом до 5000 рублей. 

Что считается предвидением банкротства?

Гражданин вправе подать заявление о банкротстве, если он предвидит наступление несостоятельности, признаками которой могут считаться обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.

В этом случае не нужно ждать пока долг перевалит за полмиллиона рублей. Должник вправе обратиться в суд, если он предвидит банкротство и отвечает признакам неплатежеспособности (см. п.3 ст.213.6 Закона) и (или) признакам недостаточности имущества, когда сумма долга по обязательствам превышает стоимость имущества должника (ст. 213.

4 Закона). 

Согласно ст. 59 АПК РФ и ст.

36 Закона, гражданин вправе вести дела в арбитражном суде, в том числе о банкротстве, через представителей, в качестве которых могут выступать не только профессиональные юристы и адвокаты, но и любые полностью дееспособные граждане. Для этого необходимо оформить доверенность. Соответствующие рекомендации содержатся в п. 44 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35. 

Что такое реструктуризация при банкротстве 

Источник: http://Advokatorium.com/index.php/ru/knowledge/bankrotstvo_fizicheskikh_lits_posledstviya_dlya_dolzhnika_i_rodstvennika

Право Граждан
Добавить комментарий