Признаки банкротства физического лица

Содержание
  1. Признаки банкротства физического лица
  2. Условия для обращения в суд с заявлением о банкротстве
  3. Признаки банкротства для подачи заявления
  4. Анализ и оценка признаков банкротства
  5. Признаки банкротства физического лица
  6. Признаки банкротства физического лица
  7. Неплатежеспособность гражданина
  8. Наличие невыполнимых денежных обязательств
  9. Невыплата долга в течение трех месяцев
  10. Основания несостоятельности юридических и физических лиц
  11. Кто может быть признан несостоятельным?
  12. Оценка вероятности банкротства
  13. Признаки несостоятельности юридического лица
  14. Признание физического лица банкротом
  15. Основания несостоятельности ИП
  16. Что такое просроченная задолженность?
  17. Признаки банкротства предприятия
  18. Оценка риска банкротства предприятия
  19. Банкротство физических лиц
  20. Порядок признания гражданина банкротом
  21. Последствия банкротства
  22. Ответственность за фиктивное банкротство
  23. Банкротство физических лиц – признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд
  24. Что такое банкротство физического лица
  25. Кто признает физическое лицо банкротом
  26. Правовое регулирование
  27. Как подать на банкротство физическому лицу
  28. В каких случаях гражданин обязан подавать заявление самостоятельно
  29. Список документов для подачи в арбитражный суд
  30. Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция
  31. Рассмотрение заявления в суде
  32. Признание физического лица банкротом
  33. Назначение финансового управляющего судом
  34. Что такое план реструктуризации долгов
  35. Реализация имущества
  36. Какое имущество не подлежит обязательной продаже
  37. Последствия признания физического лица банкротом
  38. Ответственность за фиктивное банкротство
  39. Стоимость банкротства физического лица
  40. Плюсы и минусы процедуры банкротства

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица, как принято считать, это долг на сумму 500 тысяч рублей и 3-месячная просрочка его погашения.

Но только этих условий недостаточно для принятия судом заявления и начала процедур, предусмотренных Законом о банкротстве.

Заявление должно быть обоснованным, а значит, необходима совокупность условий, свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии погасить задолженность.

Условия для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Признаки банкротства гражданина – стартовое условие для рассмотрения возможности обратиться в суд и пройти процедуру. Но его может не хватить даже для того, чтобы суд принял заявление. Поэтому, как правило, рассматривая признаки банкротства, говорят обо всех условиях, которые необходимы и достаточны для начала дела о несостоятельности.

Краеугольный камень оценки судом финансового и имущественного состояния гражданина-должника для возбуждения дела о банкротстве – обоснованность сделанного заявления. Поэтому в определении признаков несостоятельности лучше всего ориентироваться на критерии признания заявления таковым:

  1. Доказано, что есть просроченный на 3 месяца полумиллионный долг, который гражданин в силу своего финансового и имущественного положения не в состоянии погасить (он неплатежеспособен).
  2. Есть признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, и гражданин понимает, что не сможет исполнить денежные обязательства (обязанности) в положенный срок. В этой ситуации заявление можно подать и при отсутствии просроченного долга в 500 тысяч рублей.
  3. Нет оснований полагать, что в скором времени гражданин получит доход (доходы), который позволит рассчитаться по всем долгам, что приведет к отсутствию признаков неплатежеспособности.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Признаки банкротства для подачи заявления

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом, если он понимает, что, исполнив требование одного или нескольких кредиторов, не сможет полностью погасить другие долги, которые в сумме составляют как минимум 500 тысяч рублей.

Право на обращение в суд не зависит от размера долга, но его можно реализовать только, если:

  • обстоятельства говорят о том, что гражданин не сможет вовремя исполнить денежные обязательства (обязанности);
  • должник неплатежеспособен и (или) есть признаки недостаточности имущества.

И обязанность, и право должника на подачу заявления подразумевают доказанную неплатежеспособность – иначе заявление не будет признано обоснованным.

Гражданин считается неплатежеспособным без необходимости доказывать это, если существует хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  1. уже допущена просрочка исполнения денежных обязательств (обязанностей) – их исполнение прекращено;
  2. как минимум на 1 месяц просрочено исполнение более 10% денежных обязательств (обязанностей);
  3. долг гражданина превысил стоимость его имущества, включая дебиторскую задолженность (недостаточность имущества);
  4. есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно взыскать долг.

В иных случаях нужно будет доказать неплатежеспособность – неспособность (отсутствие финансовых и имущественных возможностей) для погашения в полном объеме денежных требований.

Текущая неплатежеспособность – не аргумент для суда. Он будет анализировать и ситуацию на ближайшую перспективу. При наличии оснований считать, что у должника относительно скоро предполагаются доходы, которые позволят ему в полном объеме погасить просроченные задолженности, гражданин не признается неплатежеспособным. Это станет препятствием для признания заявления обоснованным.

Анализ и оценка признаков банкротства

Учитывая все нюансы банкротства физических лиц, можно с уверенностью сказать, что долг в полмиллиона и факт его 3-месячной просрочки – далеко не единственный, да и не главный аспект в таких делах.

Более того, наличие основных признаков банкротства – просроченных долгов, которые невозможно погасить ни за счет доходов, ни за счет имущества, – не всегда безусловно влечет начало процедуры признания физического лица несостоятельным.

Неплатежеспособность сейчас и завтра – вот чему уделяется главное внимание.

Закон о банкротстве многое отдает на усмотрение суда, в том числе анализ и оценку реального финансового и имущественного положения должника, соотношение активов и долгов, объемы планируемых доходов. Учитываются и дебиторские задолженности – то, что должны гражданину его должники.

Из-за непредсказуемости судебной оценки финансового положения должника, позиции кредиторов, финансового управляющего, большая часть должников идут в суд, когда задолженности уже прошли стадию исполнительного производства и не были погашены в рамках принудительных мер. В таких ситуациях мало, что требуется доказывать – большая часть работы сделана судебными приставами. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/priznaki-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица согласно Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Новые правила не предусматривают признаков “объективной” несостоятельности гражданина, то есть безусловного признания гражданина несостоятельным на основании объективных критериев. Напротив, несостоятельность гражданина определяется судом в зависимости от того, кто из заинтересованных лиц – гражданин, кредитор (уполномоченный орган) – инициирует процедуру несостоятельности.

Можно выделить три группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом. Первые две группы критериев применяются в случае, если гражданин подает заявление в суд самостоятельно. Гражданин подает заявление либо в обязательном порядке (на основании п. 2 ст. 213.

4 Закона о банкротстве), либо по своему собственному усмотрению (на основании п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

В первом случае суд признает гражданина банкротом при условии, что 1) удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и 2) размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 000 рублей (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Если же гражданин инициирует процедуру несостоятельности по своему усмотрению (то есть не в силу возложенной на него обязанности), то суд признает его банкротом при соблюдении следующих условий: 1) существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и 2) гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве). При этом действует презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

3) размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В свою очередь кредиторам (и уполномоченным органам), в том числе банкам, следует подходить к оценке состоятельности гражданина-должника, руководствуясь другими критериями. В соответствии с п. 2 ст. 213.

3 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что: 1) требования к гражданину составляют не менее 500 000 рублей и 2) указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве.

По общему правилу требования к должнику должны подтверждаться решением суда, вступившим в законную силу. Однако для некоторых требований наличие решения суда необязательно (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве) .

К таким требованиям отнесены требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Версия для печати

Источник: http://ostankino.mos.ru/the-prosecutor-explains/detail/3460396.html

Признаки банкротства физического лица

Признаками банкротства физического лица являются (ч. 2 ст. 213.3 ФЗ от 26.10.2002 № 127):

  • неплатежеспособность гражданина;
  • наличие невыполнимых денежных обязательств общей суммой не менее 500 тыс. рублей;
  • невыплата долга в течение трех месяцев.

При подаче заявления в арбитражный суд финансовое положение гражданина должно предусматривать все вышеуказанные признаки. Они распространяются на индивидуальных предпринимателей, (за исключением крестьянских фермерских хозяйств), которые по своему статусу также считаются физическими лицами.

Гражданин обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если исполнение денежных требований одного или нескольких кредиторов повлечет невозможность полностью выплатить долги, включая обязательные платежи, другим кредиторам.

Общая сумма долга должна быть не меньше 500 тыс. рублей. Обратиться в суд нужно не позднее тридцати рабочих дней после установления подобного факта.

Гражданин вправе обратиться в суд, если он, являясь неплатежеспособным и не имея ценного имущества, предвидит невозможность рассчитаться со всеми долгами. В суде необходимо подтвердить неплатежеспособность в будущем и недостаточность имущества.

На чтение: 4 минуты      545      3

После успешного прохождения процедуры банкротства, на человека накладывается ряд ограничений. Про виды ограничений читайте в отдельной статье.

– Читать –

Неплатежеспособность гражданина

Признаки неплатежеспособности, как обязательного условия банкротства гражданина, следующие (ч. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.):

  • прекращение расчетов с кредиторами, т.е., когда гражданин прекращает исполнить денежные обязательства, срок погашения которых уже наступил;
  • гражданин не выплатил более 10% от совокупного долга. Срок неуплаты не должен быть меньше 1 месяца;
  • сумма задолженности превышает реальную стоимость имущества;
  • наличие постановления судебного пристава о завершении исполнительного производства.

Основанием окончания должно быть отсутствие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительному документу.

https://www.youtube.com/watch?v=TxXE30gdMQY

Заявитель не признается неплатежеспособным, если есть основания полагать, что, с учетом его регулярных доходов (например, зарплаты, дивидендов), гражданин в течение небольшого промежутка времени в состоянии исполнить свои имущественные обязательства в полном объеме.

Наличие невыполнимых денежных обязательств

В качестве оснований наличия долга являют невыполнимые договорные обязательства между сторонами общей суммой не менее 500 тысяч рублей.

Общий размер долга состоит из основной суммы, неустоек, штрафов, пени, которые стороны обязаны платить в силу специфики договора или по закону.

Денежные обязательства должны иметь коммерческий характер и вытекать из содержания гражданско-правовых сделок и (или) судебных решений.

Долги, непосредственно связанные с личностью банкрота, – алименты, денежные обязательства по обязанности возместить вред жизни, здоровью не учитываются при обращении с заявлением в арбитражный суд.

Невыплата долга в течение трех месяцев

Срок исполнения денежного обязательства может быть обусловлен особенностями сделки. Дата внесения платежей обозначает в приложении, графиках, или досконально прописывается в тексте договора. 3 месяца – минимальный срок не погашения долга и обязательных платежей.

Время оплаты может устанавливаться в договорах кредитования, в том числе ипотечного. По договорам купли-продажи и их видам: поставки, контрактации момент передачи денег согласовывается сторонами, в том числе ИП.

Срок обусловливается конкретной датой наступления юридического факта – события, действия (поступление денег, предъявление требования кредитором, подлежащее немедленному исполнению должником).

В суд следует представлять все документы, подтверждающие реальные доходы гражданина и стоимость его имущества.

Неплатежеспособность должника станет основанием для признания заявления о признании физического лица банкнотом обоснованным.

Дотация осуществляется по плану реструктуризации, который составляется финансовым управляющим и утверждается арбитражным судом. Расходы при банкротстве предусматривают выплаты каждому кредитору — пропорционально задолженности.

Изменения в ФЗ № 127, введенные ФЗ № 154 от 29.06.2015, помимо реструктуризации долгов, предусматривают реализацию имущества гражданина и мировое соглашение. Нововведения эффективны в случае, если признаки банкротства можно подтвердить подлинными и достоверными документами.

Рекомендуется:

  1. Досконально посчитать размер долгов, суммировав их по всем гражданско-правовым сделкам, судебным решениям и другим письменным документам.
  2. Заблаговременно уведомить кредиторов о наличии признаков финансовой несостоятельности и необходимости обращения в суд.

Процедуру банкротства гражданина, с учетом ее существенных признаков, желательно проводить при поддержке квалифицированного юриста.

(0 , в среднем: 0 из 5)

Источник: https://drpravo.ru/zakon-o-bankrotstve-fiz-lic/priznaki

Основания несостоятельности юридических и физических лиц

Неспособность физических и юридических лиц оплачивать свои долговые обязательства принято называть банкротством или несостоятельностью.

Все вопросы, связанные с процессом взыскания с должника существующей у него задолженности перед различными кредиторами, признаются действующим законодательством.

Чтобы вовремя обратиться к процедуре о несостоятельности, и не упустить последний шанс избавиться от долгов, необходимо знать о симптомах банкротства.

Кто может быть признан несостоятельным?

Согласно действующему законодательству, в РФ банкротами могут быть признаны:

  • юридические лица;
  • физические лица;
  • индивидуальные предприниматели.
    Сумма задолженности Срок просрочки выплат
    Юр.лица более 300 тыс. рублей более 3 месяцев
    Физ.лица более 500 тыс. рублей более 3 месяцев
    ИП более 500 тыс. рублей более 3 месяцев

Один из них ФЗ №127, принятый в октябре 2002 года. Изменения, касающиеся признательности неплатежеспособности физических лиц, были внесены в него ФЗ № 476-ФЗ, изданным в декабре 2014 года. Признаки несостоятельности юр. лица определены в ГК РФ статьей 65, а физ. лица статьей 365. Решение о банкротстве должников может принять только Арбитражный суд.

Оценка вероятности банкротства

В ходе хозяйственной деятельности долговые обязательства по платежам могут возникнуть у любого юридического лица или обычного гражданина. Уметь распознавать вероятность задолженности, которая ведет к банкротству должен каждый руководитель предприятия, физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

https://www.youtube.com/watch?v=Jh8Mu6vc110

Для определения вероятности банкротства юридических лиц существуют различные методики. Все способы анализа разорения базируются на оценке определенных финансовых показателях. Признаки банкротства подразделяются экспертами на две группы:

Также признано разделять в зависимости от правового статуса лица:

  • Юридического;
  • Физического;
  • ИП.

Наличие даже одного из признаков говорит о вероятности стать банкротом. По сути это неспособность должника погашать свои финансовые обязательства, вследствие чего появляется просроченная задолженность. Она должна иметь документальное подтверждение.

Признаки несостоятельности юридического лица

Инициатор процедуры банкротства юридического лица обращается в Арбитражный суд с заявлением. Оно может быть принято или отклонено. Причиной отклонения заявления кредитора может стать отсутствие признаков несостоятельности должника, к которым относятся:

  • Наличие долговых обязательств у ответчика по иску, превышающих 300 тысяч рублей.
  • Срок просрочки оплаты больше трех месяцев.

Признание физического лица банкротом

Инициаторами процедуры признания должника несостоятельным, при наличии признаков банкротства физического лица, могут стать конкурсные кредиторы, уполномоченные на это органы и сам гражданин. Основанием для такого обращения служат:

  • Долговые обязательства, превышающие сумму 500 тысяч рублей без учета пени и штрафов.
  • Срок просрочки должен превышать три месяца и быть документально подтвержден.

В качестве подтверждающего документа могут быть использованы договор или долговая расписка должника. Согласно действующему законодательству, должник обязан заявить о своей несостоятельности в течение 30 дней с момента возникновения ситуации, при которой он теряет возможность оплачивать свои долговые обязательства. Для этого он должен обратиться с заявлением в Арбитражный суд.

Основания несостоятельности ИП

Признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

  • Долговые обязательства, не погашенные ИП в течение 3-х месяцев после истечения срока их погашения, определенного условиями договора, являются основанием для инициирования процедуры его банкротства.
  • Сумма требований без учета пеней и штрафных санкций должна превышать 10 тысяч рублей от каждого кредитора и 500 тысяч рублей суммарно.

Согласно статье 214.1. Регулирование банкротства индивидуальных предпринимателей (введена Федеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ) К отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, установленные параграфами 1.1, 4 главы настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

Предъявляемые кредиторами требования не должны иметь натуральной формы. Задолженность ИП, как физического лица, не является основанием для инициирования процедуры банкротства гражданина, как предпринимателя.

Что такое просроченная задолженность?

Невозможно вести коммерческую деятельность, не имея дебиторской и кредиторской задолженности. Она отражается в регистрах бухгалтерского учета каждого хозяйствующего субъекта и возникает в результате работы.

Наличие неоплаченной кредиторской задолженности может стать признаком для начала процедуры банкротства.  Срок оплаты долговых обязательств определяется в заключаемых договорах о различных формах сотрудничества.

Просроченной признается любая задолженность, оплата по которой не была произведена до указанной в договоре даты.

Суммы кредиторской и дебиторской задолженностей отражаются в первичных бухгалтерских документах юридических лиц и балансе компании. Сумма кредиторской задолженности включает в себя:

  • задолженность перед сотрудниками;
  • долговые обязательства перед поставщиками;
  • неуплаченные налоги;
  • долги перед иными кредиторами.

В случае возникновения признаков спорной ситуации, сумма задолженности должна быть подтверждена актом сверки, подписанным обеими сторонами.

Признаки банкротства предприятия

Несостоятельность должника может быть определена по прямым и косвенным признакам.

К последней категории относятся оценочные мнения предкризисного состояния хозяйствующего субъекта ведущего к банкротству. Они могут не опираться на финансовые документы.

Прогноз ситуации основывается на изучении перспектив юридического лица в соответствии с признаками, связанными с изменением конъюнктуры рынка, смены его руководства, возникновения конфликтов в трудовых коллективах, способных повлиять на работу компании, и других факторов.

Прямым признаком несостоятельности должника являются финансовые показатели его работы. В их числе:

  • прибыль или убыток;
  • объем кредиторской задолженности и периоды её погашения, а также динамика её роста или сокращения.

Часть этих показателей отражена в финансовых документах должников.

Оценка риска банкротства предприятия

Оценка риска банкротства компаний проводится на основе показателей баланса. В нем сосредоточены все базовые показатели, необходимый для многопрофильного анализа. Результатом проведенного анализа становится выявление признаков, оказывающих негативное влияние на платежеспособность, и степень их значения.

В некоторых случаях такой диагностики оказывается недостаточно. Дополнительная оценка рисков банкротства может быть связана с анализом других показателей работы. Например, производительности труда или определения эффективности использования оборотных средств. Нередко причиной неплатежей становится нерационально завышенное количество товарных и материальных остатков на складах.

По результатам оценки может быть составлен план финансового оздоровления.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/priznaki-bankrotstva

Банкротство физических лиц

Условия признания гражданина банкротом

Порядок признания гражданина банкротом

Порядок проведения реабилитационных процедур

Последствия банкротства

Ответственность за фиктивное банкротство

В 2015 году в законодательство о банкротстве внесены изменения и введена возможность признания банкротом физических лиц – граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Впервые такая возможность введена Федеральным законом от 29.12.

2014 N 476-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника” (прозванном в народе «Законом о банкротстве физлиц»).

Данный закон регламентирует порядок проведения процедур по реабилитации, который будет применяться в отношении граждан (физических лиц), имеющих долги, но не имеющих их погасить.

Кроме того, в законе подробно расписан порядок рассмотрения подобных дел судами, с описанием условий и самой процедуры по реструктуризации долга, а также возможность реализации имущества должника в счет уплаты долга и возможные последствия для гражданина, признанного банкротом.

Вступление в силу закона о банкротстве физ. лиц

Введение в России процедуры банкротства граждан изначально намечалось на 01 июля 2015 года. Летом 2015 года приняты соответствующие поправки, в соответствии с которыми граждане будут признаваться арбитражными судами банкротами с 1 октября 2015 года.

Банкротство граждан – понятие

Банкротство физических лиц – это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кто может быть признан банкротом?

Заявление о признании конкретного гражданина РФ банкротом может быть подано при соблюдении следующего условия. Долг должен быть более 500000 рублей, а указанные требования к его погашению не выполняются в течение более трех месяцев.

При этом в соответствии с п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может быть признан банкротом при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Порядок признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина, конкурсного кредитора, уполномоченного орган.

То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги.

При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке – нотариус, либо исполнитель завещания.

Применяемые процедуры банкротства физлиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.

Порядок проведения реабилитационных процедур

Законодательно установлены три меры по реабилитации:

Мирное соглашение – понятие, говорящее само за себя, поэтому остановимся более подробно на первых двух пунктах.

Реструктуризация долга – это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней. Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет.

Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем). Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение  о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.

Абсолютно все имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия судебного решения, в итоге составляет конкурсную массу. Исключение составляет лишь личное имущество, сумма которого не входит в конкурсную и не может превышать 10000 рублей. Кроме того, при долевом владении должником части имущества, кредитор имеет право взыскать стоимость данной доли.

После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина. Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).

Имущество должника реализуется в ходе торгов, а полученные средства идут в первую очередь на погашение текущих платежей, при этом преимущество имеют те кредиторы, требования которых обозначились еще до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Если же суммы, полученной от реализации имущества, не хватает для удовлетворения требований всех должников, то они (требования) все равно считаются погашенными. Гражданин же, после завершения процедуры распродажи, признается свободным от требований кредиторов.

О правилах реализации имущества при признании гражданина банкротом, а также о том, какое имущество может быть распродано, а какое продавать нельзя читайте в статье по ссылке.

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации долга

Основным положительным моментом процедуры реструктуризации является то, что на момент ее принятия должник сразу же освобождается от всех штрафных санкций, выдвигаемых кредиторами, за исключением текущих платежей.

Также останавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина, за исключением требований по возмещению вреда причиненного здоровью, делам о возврате имущества из незаконного владения, взыскания алиментов и на жилое помещение, находящееся под залогом.

Данное положение позволяет должнику (физическому лицу или индивидуальному предпринимателю) вновь распоряжаться своим имуществом, после снятия с него ареста.

Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга.

Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.

Если же имеют место исковые заявления, которые были поданы не в рамках проведения слушания о банкротстве, и они не были рассмотрены судом до принятия процедуры реструктуризации, то данные иски остаются неудовлетворенными, а задолженность по ним должника становится для кредиторов безнадежной к взысканию.

По выполнению должником требований процедуры реструктуризации (то есть фактического исполнения обязательств перед кредитными организациями), он освобождается от любых требований кредиторов, в том числе тех, которые не были рассмотрены судом. Но данное освобождение не может вступить в силу, если гражданин привлекался в ходе процедуры к уголовной или административной ответственности, а также если будет установлен факт фиктивного банкротства.

Отрицательным же моментом является то, что проведение различного рода сделок должником в рамках процедуры реструктуризации возможно лишь с письменного согласия финансового управляющего, в ином случае должник не имеет права на их совершение. Ограничения представляют собой: запрет на использование имущества в качестве паевого взноса в уставной капитал, запрет на использование имущества в качестве вклада, запрет на приобретение акций или паев в паевых фондах юр.лиц.

Последствия банкротства

После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:

  1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  2. Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
  3. В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
  4. Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).

О всех последствиях банкротства читайте в статье по ссылке.

Ответственность за фиктивное банкротство

Штраф за фиктивное банкротство

Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

Аналогичное наказание предусмотрено ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ и за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность предусмотрено в случаях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника – юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили ущерб в сумме более 1,5 миллиона рублей (статья 195 УК РФ). Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданин (индивидуального предпринимателя) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За объявление гражданина заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст.

197 УК РФ (фиктивное банкротство), наказывается вплоть до лишения лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Подготовлено “Персональные права.ру”

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen.html

Банкротство физических лиц – признаки неплатежеспособности и список документов для обращения в суд

Многие россияне, не рассчитав свои возможности, сталкиваются с тем, что не могут выполнять обязательства по погашению кредитов. Банкротство физических лиц в связи с финансовой несостоятельностью заемщика может помочь должнику по решению суда списать долги. Однако процедура эта очень сложная, проводится в несколько этапов, имеет свои недостатки и преимущества.

Что такое банкротство физического лица

Законодательством РФ предусмотрена возможность признания несостоятельности частных лиц при выполнении финансовых обязательств перед банками, налоговыми и коммерческими организациями.

Если ранее вопросы должников решались через коллекторские агентства, то сегодня благодаря банкротству физлица процедура проходит более цивилизованно. Признают несостоятельность физического лица строго через суд.

Для этого важно иметь серьезные основания на инициирование процесса и соблюсти все этапы. Индивидуальные предприниматели не могут воспользоваться этим законом.

Закон о несостоятельности физических лиц в России начал действовать только с октября 2015 года, поэтому не все жители страны знакомы с правилами оформления нового статуса. Инициировать процедуру могут:

  • сами физические лица;
  • их кредиторы;
  • налоговые организации.

При этом задолженность должна превышать 500 тысяч рублей, а просрочка по обязательным платежам – не менее 3 месяцев (в этом случае физическое лицо должно начать процесс в обязательном порядке).

Стоит отметить, что признают банкротом только после тщательной проверки предоставленных данных. Суд может предложить мировое соглашение и реструктуризацию задолженности, если у физического лица есть постоянный доход.

При невозможности погашения кредитов и прочих долговых обязательств дело заканчивается статусом банкрота для физического лица.

Кто признает физическое лицо банкротом

После внесения поправок в 127-ФЗ отмечаются случаи мошенничества. Важно запомнить, что услуги по банкротству физических лиц, предлагаемые разными организациями Москвы и других городов, могут оказаться очередной кабалой.

Дела рассматриваются арбитражным судом и решение относительно конкретного заявителя принимается только при наличии серьезных оснований.

Если вам предлагают оформить банкротство другим способом, то вы рискуете потерять деньги, при том, что списать долги не удастся.

Требования о признании несостоятельности должника должны быть обоснованными. В противном случае суд откажется признавать гражданина банкротом. Если рассмотреть судебную практику по таким делам и статьи закона, можно выделить следующие признаки банкротства должника:

  1. Гражданин не рассчитывается с долгами или отказывается выполнять требования кредиторов по обязательным платежам, срок погашения которых уже наступил.
  2. Выплаты задолженности в размере более 10% от всех обязательств просрочены больше чем на 30 дней.
  3. Размер задолженности больше, чем стоимость имущества гражданина, с учетом прав требований.
  4. Есть постановление о завершении процедуры взыскания задолженности по причине отсутствия имущества гражданина, которое можно реализовать в счет погашения.

Правовое регулирование

Все особенности признания банкротства граждан можно найти, прочитав закон о банкротстве физических лиц №476, который был принят Госдумой в начале 2014 года, а вступил в силу только с октября 2015.

Многих россиян волнует вопрос о том, как происходит признание несостоятельности граждан. Стоит отметить, что не все могут получить статус банкрота.

Прежде чем начинать процедуру, стоит получить консультацию юриста.

Несостоятельным признается гражданин, не имеющий имущества и достаточного количества денежных средств для полного погашения долгов.

После внесения поправок в Федеральный закон о личном банкротстве россияне могут заявлять без активных действий со стороны кредиторов.

При постоянном росте суммы задолженности и невозможности мирно договориться с заимодавцами, заявить о своей финансовой несостоятельности следует в течение месяца с момента, когда гражданин понял, что не может выполнять обязательства по кредитным договорам.

Как подать на банкротство физическому лицу

Прежде чем запустить процесс признания гражданина несостоятельным, стоит обратиться в бюро юридических услуг для получения консультации по этому вопросу. Поправки в закон внесены недавно, поэтому он содержит много неясностей.

Если вы приняли решение начинать процедуру, нужно собрать необходимые документы и составить заявление. Помочь с этим вам может юрист по банкротству физических лиц.

Подать заявление можно лично, через официальный сайт суда или через представителя (арбитражного управляющего).

В каких случаях гражданин обязан подавать заявление самостоятельно

В отдельных ситуациях граждане обязаны самостоятельно обращаться в суд с заявлением о признании их финансовой несостоятельности.

Банкротство физических лиц в обязательном порядке инициируется заемщиком при наличии задолженности с учетом всех штрафов и пеней более 500 тысяч рублей.

Еще одним условием является невозможность выполнения обязательств по оплате долга перед кредиторами. Данный вопрос регулируется первым пунктом статьи № 213.4 ФЗ. Подать ходатайство нужно в тридцатидневный срок.

Список документов для подачи в арбитражный суд

Важным моментом при признании гражданина несостоятельным является сбор всех необходимых документов и справок. Все бумаги предоставляются в оригинале с ксерокопиями.

Стоит отметить, что суд проверит достоверность, срок годности каждого документа и откажет в принятии заявления, если предоставить неполный пакет.

Кроме того, отсутствие какой-то бумаги может привести к тому, что оснований для признания несостоятельности заявителя будет недостаточно, и долги списать не удастся. Полный перечень необходимых для запуска процедуры бумаг представлен в таблице:

Заявление

Заполняется по образцу, отражает причины неоплаты долгов заемщиком и основания для получения статуса банкрота.

Личные документы

  • паспорт;
  • номер ИНН физического лица;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении (при наличии несовершеннолетних детей);
  • справка из налоговой о том, что гражданин не является ИП;
  • справки об уплате налогов.

Подтверждения наличия долгов

  • кредитные договоры;
  • расписки;
  • почтовые уведомления о штрафах;
  • квитанции на оплату коммунальных услуг и прочее.

Документы, подтверждающие доходы заявителя за последние 3 года

  • справка с места работы;
  • справка 2 НДФЛ;
  • копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров);
  • документ, подтверждающий пенсионные начисления по состоянию здоровья, выслуге и другим причинам;
  • выписки с банковских счетов;
  • документы из банка, подтверждающие наличие вкладов и получение процентов по депозитам;
  • информация о крупных сделках по продаже личного имущества дороже 300 тысяч рублей;
  • копия реестра сведений (для акционеров);
  • справка из службы занятости населения (для безработных).

Документы на имущество (составляется подробная опись предметов роскоши, движимого и недвижимого имущества должника на территории РФ и за рубежом на основании предоставленных бумаг)

  • договора купли-продажи;
  • свидетельство на право собственности;
  • документы о разделе имущества после развода;
  • данные из федерального реестра;
  • документы на наследство и прочее.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

Признание несостоятельности включает следующие этапы:

  1. Обращение в суд. Этап предусматривает оплату госпошлины и подачу заявления.
  2. Открытие процедуры. Заявитель доказывает свою несостоятельность, представляя подтверждающие документы.
  3. Запуск процедуры реструктуризации. Прекращается начисление штрафов и пеней. С помощью финансового управляющего должник в течение трех лет должен погасить долги в соответствии с намеченным планом и своими возможностями.
  4. Объявление лица банкротом. Остатки долгов погашаются деньгами от реализации имущества должника.
  5. Списание долгов. Если после продажи имущества заемщика не удалось погасить все долги, то они сгорают.

Рассмотрение заявления в суде

Обращения рассматриваются в срок от 15 до 90 дней от даты подачи заявления. После этого суд выносит одно из следующих решений:

  • признать заявление обоснованным, принять к производству;
  • признать заявление необоснованным, оставить без рассмотрения;
  • признать заявление необоснованным, после чего все действия по признанию несостоятельности гражданина прекращаются.

Признание физического лица банкротом

В зависимости от того, обладает гражданин каким-либо имуществом или нет, процесс может затягиваться на годы. Банкротство физических лиц признается после попытки реструктурировать долг или достичь мирного соглашения с кредиторами.

После получения нового статуса, имущество должника (если таковое имеется) продается. Вырученные средства идут на погашение долгов.

Прежде всего рассчитываются с конкурсными кредиторами, которые внесены в реестр и являются активными участниками дела о банкротстве.

Назначение финансового управляющего судом

Важным участником процесса является финансовый управляющий. Он назначается судом и оказывает помощь в банкротстве физического лица заявителю.

Гражданин должен указать саморегулируемую организацию (СРО), которая предоставит управляющего, но писать конкретные данные специалиста категорически запрещено.

Управляющий проверяет платежеспособность заемщика, разрабатывает схему действий, контролирует реализацию имущества клиента и оплату долгов по исполнительным документам.

Что такое план реструктуризации долгов

Банкротство физических лиц включает несколько этапов. Одним из них является реструктуризация долгов, которая должна проходить строго по плану. Он разрабатывается на определенный срок, не больше 3 лет и содержит следующее:

  • положения о сроках погашения;
  • положения о порядке оплаты задолженностей пропорционально между всеми кредиторами;
  • информацию о размерах ежемесячных платежей с учетом процентов.

Реализация имущества

После признания финансовой несостоятельности гражданина все его имущество, за исключением определенного минимума, подлежит реализации. Эта процедура нужна для погашения части долгов за счет вырученных средств от продажи недвижимости, автомобиля, предметов роскоши должника.

Срок реализации имущества не должен превышать 6 месяцев с даты судебного заседания, после чего все долги сгорают.

Банкротство физических лиц не предусматривает списание долгов после распродажи имущества должника, если последний допустил нарушение правил процедуры или пытался скрыть ценности.

Какое имущество не подлежит обязательной продаже

Не может изыматься с целью проведения аукционной продажи следующее имущество заемщика:

  • единственное жилье должника;
  • продукты питания;
  • государственные награды, почетные знаки;
  • личные вещи;
  • недвижимость, если в ней прописаны несовершеннолетние;
  • имущество, необходимое должнику для работы;
  • транспортное средство для передвижения инвалида.

Последствия признания физического лица банкротом

Прежде чем начинать данную процедуру, стоит вспомнить о последствиях банкротства и взвесить все «за» и «против». Новый статус предусматривает следующие ограничения для должника:

  1. Повторное банкротство физических лиц невозможно в течение 5 лет.
  2. Несписание долгов при подаче повторного заявления о банкротстве от кредиторов.
  3. Запрет на получение руководящих должностей, предпринимательство.
  4. Сложности с получением кредитов.

Ответственность за фиктивное банкротство

За преднамеренное банкротство гражданам РФ грозят следующие меры пресечения:

  1. Судебные взыскания в размере от 1 до 3 тысяч при ущербе менее 1,5 млн рублей.
  2. Уголовная ответственность при ущербе более 1,5 млн рублей.

Стоимость банкротства физического лица

Важно учитывать, что процедура признания несостоятельности предусматривает серьезные расходы:

  1. Госпошлина – 6000 рублей.
  2. Услуги оценочного бюро (1% от стоимости объектов).
  3. Услуги нотариуса.
  4. Вознаграждения управляющего (10000 рублей + 1% от вырученной суммы при продаже имущества).
  5. Услуги юриста.
  6. Транспортные, почтовые расходы.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Статус банкрота имеет следующие плюсы для гражданина:

  • прекращение начисления санкций, связанных с просрочками;
  • списание долгов после реализации имущества;
  • даже при отсутствии имущества долги списываются, если есть основания.

Минусы процедуры:

  • лишение имущества;
  • невозможность занимать руководящие должности;
  • запрет на выезд за рубеж до окончания реализации имущества;
  • запрет на ведение предпринимательской деятельности;
  • повторное признание несостоятельности возможно не ранее, чем через 5 лет.

Источник: http://sovets.net/13726-bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

Право Граждан
Добавить комментарий