“плюсы” и “минусы” страхования жизни при автокредите

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

За последнее время на российских дорогах заметно увеличилось количество автомобилей. Этот факт удивляет большинство людей, ведь мало кто может позволить себе купить машину, стоимость которой чаще всего превышает материальные возможности.

Однако это легко объяснить тем, что в банках открыто множество предложений по автокредитованию, благодаря которым транспорт становится доступным многим. Сегодня мы расскажем вам о том, обязательно ли страховать жизнь при автокредите или нет.

В настоящее время практически все финансовые организации выдают автокредиты со страхованием жизни заемщика. И нередко банковские сотрудники навязывают страховку, говоря о том, что ее наличие повышает уровень одобрения.

А в некоторых случаях клиентов даже не уведомляют о включении ее в основную сумму кредита. Заемщик узнает об этом только при подписании договора, а иногда и гораздо позже, когда уже ничего сделать нельзя.

А так ли это? Обязательно ли оформлять страховку при автокредите? Попробуем разобраться.

Для каких целей оформляют страхование жизни?

Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.

Ее рекомендуют оформлять, поскольку ситуация в стране нестабильна. Сегодня клиент имеет постоянное рабочее место и доход, а завтра обстоятельства могут резко поменяться.

Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность вследствие несчастного случая, то без страховки его близким придется отдавать долг.

Если же страховка жизни оформлена, то при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств страховой компании. Именно по этой причине некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

При заключении договора со страховой компанией очень важно говорить о себе исключительно правду. Это позволит увеличить сумму полиса и поможет защитить заемщика от отказа в выплате средств страховой компанией по автокредиту банку при наступлении страхового случая.

Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?

Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту. Рассмотрим подробнее преимущества оформления страхового полиса для всех сторон.

• Выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Важно то, что организация не участвует в оформлении страховки, так как этим занимаются банковские сотрудники.
• Для финансового учреждения выгода состоит в увеличении автокредита на сумму полиса, уменьшении риска невыплаты долга и получении небольшого дохода в виде комиссии от страховой компании.
• Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.

Условия и возможности оформления страховки здоровья и жизни при получении автокредита

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост.

При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств.

Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры. 

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

• Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
• Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Но обычно размер страхования жизни не превышает 0,1% от суммы автокредита. И это довольно маленькая сумма, так что можно смело соглашаться, тем более что отказаться от нее будет никогда не поздно.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-350-97-04
• Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
• Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Как отказаться?

Услугу страхования жизни по закону заемщик имеет право не оформлять совсем. Однако некоторые банки включают ее в обязательном порядке. Обычно так чаще всего поступают финансовые организации, которые выдают экспресс-кредиты на покупку машины. Они объясняют это тем, что при отсутствии страховки банк вряд ли примет положительное решение.

Кроме того, большинство кредиторов резко повышают процент по автокредиту или берут дополнительно комиссионные сборы, если заемщик отказывается оформлять страховку жизни. И как же тогда отказаться от полиса не в ущерб себе и получить при этом кредит на покупку машины?

1. Заемщик может изначально отказаться от страховки еще на этапе выбора кредитного продукта. Если вы приняли для себя решение не оформлять страховку, то лучше сразу же об этом скажите банковскому сотруднику. Банк не вправе заставить вас купить полис, однако в случае вашего отказа он может либо повысить ставку по автокредиту, либо вовсе отказать.
2. Принести письменное заявление в банковское учреждение. Часть кредиторов разрешают закрыть страховку жизни по ранее полученному автокредиту. Как правило, все условия вступают в силу после расторжения договора на страховку и указываются непосредственно в основном договоре.

   В некоторых случаях банки там прописывают информацию о сроках, в пределах которых вы сможете оформить отказ от полиса страхования жизни. Обычно, этот период составляет не менее 3 месяцев и не более полугода.

3. Подать иск в суд. Если банк не дал добро на расторжение договора страхования здоровья и жизни, то вы можете смело идти в суд.

   Но как показывает практика, суд чаще всего оказывается на стороне банковской организации, поскольку во время подписания основного договора на автокредит вы сами согласились на вариант со страховкой.

Скачать образец заявления на отказ от страхования жизни по автокредиту.

​Возврат за страховку возможен тогда, когда заемщик изначально не мог отказаться от услуги, поскольку без нее ему просто не одобряли автокредит. Это можно сделать только через суд.

Если суд будет на стороне клиента, то при полном расторжении договора страхования он все равно получит не всю страховую сумму, а только часть за минусом агентского вознаграждения кредитору.

При досрочном погашении задолженности по автокредиту заемщик может вернуть деньги за полис только через страховую компанию. Ему необходимо обратиться в ближайший офис страхователя и написать заявление. Заемщику обязаны будут вернуть уплаченную сумму за вычетом комиссии, которую страховая компания уже выплатила банку.

Если вам навязали страхование жизни при оформлении автокредита, и вы желаете вернуть уплаченные деньги в полном объеме, то наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам в составлении юридически грамотного заявления на возврат средств.

Несмотря на то, что вы мечтаете поскорее забрать новенький автомобиль из салона, обязательно тщательно ознакомьтесь со всеми документами, которые предоставляют вам на подпись, а также с условием получения полиса.

Страхование здоровья и жизни оформлять необязательно, но иногда просто выгодней взять автокредит с этой услугой. Так, вы будете чувствовать себя увереннее, а в случае чего она покроет ваш долг.

Удачи на дорогах!

Источник: http://law03.ru/avto/article/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite

Страхование жизни и здоровья при автокредите

Автокредиты пользуются широкой популярностью, как у физических лиц, так и у предприятий, так как позволяют приобрести транспортное средство при недостаточном количестве собственных средств.

Законны ли требования по страхованию, выдвигаемые банком? Где можно приобрести страховые полиса и как отказаться от страховки в случае несогласия заемщика, читайте далее.

Обязательно ли

Страхование жизни заемщика при получении автокредита выгодно для всех сторон:

• банк, при дополнительном страховании увеличивает получаемую прибыль, так как в большинстве случаев стоимость полиса входит в сумму заемных средств, на которую начисляются проценты;

• страховые компании, оформляющие полиса, получает доход в виде страховой премии, оплаченной заемщиком при покупке страхового полиса;
• заемщик при заключении договора на выдачу автокредита может получить сниженную процентную ставку, что повлияет на полную стоимость кредита.

Дополнительно заемщик получает возможность покрыть долг перед банком заемными средствами в случае наступления страхового случая (болезни, смерти, утраты трудоспособности и так далее. Полный перечень страховых риском оговаривается в индивидуальном порядке).

При отказе от страхования банк имеет право:

• увеличить размер процентной ставки за использование заемных средств. Данное условие оговаривается на стадии рассмотрения поступившей заявки;
• уменьшить сумму автокредита. Решение принимается в одностороннем порядке без согласия с заемщиком;
• отказать в выдаче автокредита;
• потребовать от заемщика дополнительные гарантии возврата полученных денежных средств. Например, поручительство, залог недвижимого имущества и так далее.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Если заемщик не желает страховать свою жизнь, то он имеет право отказаться от услуги, предлагаемой банком.

Сделать это можно:

• непосредственно при выборе программы автокредитования. Многие предлагаемые кредитные продукты (например, экспресс автокредит) выдаются без обязательного оформления страхового полиса, поэтому при выборе кредитного продукта рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Это самый простой и самый распространенный способ отказа от покупки страхового полиса;
• после оформления кредитного договора и приобретения транспортного средства.

Отказаться от страховки можно в страховой компании или через суд. Данное действие требует дополнительных усилий и времени.

Страховые компании, предоставляющие услуги

При оформлении автокредита с условием обязательного страхования жизни заемщика банк обязан предоставить заинтересованному клиенту полный перечень страховых компаний, условия работы которых полностью удовлетворяют требованиям кредитного учреждения.

В свою очередь заемщик имеет право:

• выбрать страховую компанию из предложенного банком списка. Каждое кредитное учреждение сотрудничает с определенными организациями, являющимися партнерами банка;
• самостоятельно подобрать страховую организацию, с которой будет заключен соответствующий договор.

Следует отметить, что страхование в компании, не указанной в списке банка, может привести к возникновению следующих проблем:

• непринятие банком страхового полиса. Любое кредитное учреждение может отказать в приобщении страховки, если она приобретена в организации, не указанной в списке. Непринятие страховки приведет к невозможности получения денежных средств на покупку автомобиля или необходимости оформления другого страхового полиса;
• затрате лишнего времени на поиск страховщика, оформление полиса, оформление кредитного договора.

Существенные условия страхового полиса практически во всех банках одинаковы:

Страховая сумма	Может определяться, как: — стоимость приобретаемого транспортного средства; — сумма автокредита;— сумма оставшейся задолженности по выданному автокредиту (применяется исключительно в случае продления страхового полиса)
Срок действия страхового полиса	— 1 год (стандартное условие). Если срок кредитования больше 1 года, то в договоре может быть прописано условие о необходимости ежегодного продления действия страхового полиса;— срок автокредитования (определяется по договоренности и применяется при условии заключения кредитного договора на срок менее 1 года)
Выгодоприобретатель по страховому полису	Банк, выдавший автокредит
Перечень страховых случаев	— смерть заемщика; — получение инвалидности, при условии ограничения трудоспособности заемщика;— получение травмы, в том числе и в результате дорожного происшествия (оплата в период временной нетрудоспособности)

Если страховой полис оформляется в банке параллельно с подписанием кредитного договора на приобретение автотранспортного средства, то стандартные условия страховки следующие:

• полный перечень страховых случаев;
• страховая сумма равна сумме выданных для покупки автомашины денежных средств;
• срок страхования равен сроку кредитования;
• страховая премия оплачивается единовременным платежом при покупке полиса;
• получателем страховой компенсации при наступлении страхового случая является банк.

Наиболее популярными страховыми компаниями, полиса которых принимаются большинством банков, являются:

• ОАО «АльфаСтрахование»;
• САО «ВСК»;
• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• ООО «Страховая компания Гелиос»;
• АО «Страховое общество ЖАСО»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• ПАО СК «Росгосстрах»;
• СПАО «Ресо Гарантия»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• ООО СК «Согласие».

[link] Можно ли взять автокредит без КАСКО, объясняется в статье: как взять автокредит.

Про размеры процентных ставок на автокредит в 2018 году читайте здесь.[/link]

Сколько стоит

Стоимость страхового полиса зависит от множества различных факторов, среди которых можно отметить:

• размер страховой суммы, выдаваемой при наступлении страхового случая;
• период страхования. Страховой полис на более короткий срок будет стоить меньше;
• род занятий и увлечения страхуемого человека. Если человек работает на опасном производстве или выполняет рискованный трюки, то стоимость страховки увеличивается;
• пол и возраст человека;
• основные показатели здоровья (наличие заболеваний);
• перечень страховых случаев.

В большинстве случаев, при оформлении автокредита в учет принимается только один фактор – размер страховой суммы, а стоимость полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю.

Примерная стоимость полиса по страхованию жизни заемщика в зависимости от страховой суммы представлена в таблице:

Страховая сумма, руб.	Стоимость страхового полиса, руб.
500 000	3 450
750 000	5 150
1 000 000	6 830
1 500 000	10 240
1 750 000	12 000
2 000 000	13 650
2 500 000	17 100
3 000 000	20 480
3 500 000	23 890
4 000 000	27 300
4 500 000	30 720
5 000 000	34 125

Расторжение договора

Как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите? Стандартный договор страхования жизни включает возможность досрочного расторжения, которое может быть произведено в указанное время.

Для досрочного расторжения необходимо подать в страховую компанию (банк, если кредитное учреждение является представителем страховщика) письменное заявление, в котором указать:

• реквизиты страхового полиса;
• личные данные владельца страхового полиса;
• причину досрочного расторжения.

Заявление так же должно содержать просьбу вернуть застрахованному лицу неиспользованную страховую премию и реквизиты банковского счета (банковской карты) для возврата денежных средств.

Полученной заявление рассматривается сотрудником страховой компании в течение 1 – 3 рабочих дней, после чего принимается определенное решение.

В случае возможности досрочного расторжения:

• застрахованному лицу направляется письменное уведомление;
• возвращаются денежные средства за вычетом потраченной суммы на период страхования и обязательной части, установленной страховым договором.

При отсутствии условия досрочного расторжения в страховом договоре можно направить в банк претензию с просьбой вернуть затраченные на оплату страховой премии денежные средства.

В претензии к банку указываются:

• ФИО заемщика;
• реквизиты и основные условия кредитного договора;
• просьба вернуть денежные средства;
• следующие действия в случае оставления претензии без рассмотрения и принятия решения.

Если расторгнуть договор страхования через страховую компанию или банк не получается, то есть страховщик (банк) отказывает в досрочном расторжении, то застрахованное лицо имеет право:

1. Обратиться в суд с соответствующим иском. В суде придется доказать, что услуга страхования жизни заемщика была навязана банком. В противном случае суд примет сторону страховой компании и кредитного учреждения. В исковом заявлении указывается информация:
   • название суда;
   • ФИО истца;
   • наименование ответчика;
   • реквизиты и условия договора на выдачу автокредита;
   • требования.

   К иску необходимо приложить копию кредитного договора и документ об оплате страховой премии.

1. Подать жалобу в Роспотребнадзор (действие может быть произведено исключительно при навязывании страхового полиса банком – кредитором). В заявлении необходимо указать:
   • ФИО заемщика;
   • название кредитного учреждения, выдавшего автокредит;
   • номер и дату заключения кредитного договора;
   • основные условия заключенного кредитного договора (выданная сумма, срок, размер процентной ставки);
   • пункт кредитного договора, нарушающего права потребителей и полное описание этого условия получения автокредита;
   • просьба (принять меры наказания к банку или устранить проблему).

При обнаружении навязывания дополнительных услуг банк – кредитор может быть подвергнут административному наказанию.

Кроме этого банку выдается предписание в установленный срок устранить выявленные правонарушения, в противном случае кредитное учреждение может лишиться лицензии на ведение банковской деятельности.

Где можно получить займ без страхования жизни

Получить автокредит без страхования жизни можно в следующих банках:

Название банка	Основные условия автокредита без страхования жизни
Первоначальный взнос, % от стоимости транспортного средства/Максимальная сумма автокредита, руб.	Срок кредита	Диапазон процентных ставок, % годовых
Сбербанк	15/5 млн.	3 месяца — 7 лет	9,5 — 17
Газпромбанк	15/4,5 млн.	1 месяц – 5 лет	13,5 – 17,5
ВТБ 24	20/10 млн.	12 месяцев – 5 лет	7 – 15,9
Росбанк	0/6,5 млн.	12 месяцев – 5 лет	15,2 – 22,2
Банк Возрождение	15/1,5 млн.	1 месяц – 5 лет	13,5 – 16,5
Русфинанс Банк	10/6,5 млн.	6 месяцев – 5 лет	15,5 — 20

Прежде чем отказываться от страховки жизни заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и самостоятельно подсчитать размер экономической выгоды.

В некоторых ситуация автокредит с дополнительным страхованием имеет полную стоимость меньше, чем автокредит без оформления страхования жизни.

[link] Банки, занимающиеся рефинансированием автокредитов, представлены в статье: рефинансирование автокредита.

Где получить помощь в получении автокредита в Москве, смотрите на странице.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, узнайте из этой информации.[/link]

: Зачем нужно страхование жизни? Говорит ЭКСПЕРТ

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite.html

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

• заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
• копию договора займа;
• паспорт;
• справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

• клиент подает письменное заявление;
• прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

: Отказ от страховки по кредиту

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

• название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
• наименование ответчика (страховой компании);
• номер и дату договора, условия соглашения;
• требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Как это выглядит в автокредите:

1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом.

   Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.

2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.

3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

• размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
• периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
• возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
• рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
• состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Всегда ли обязательно страховать жизнь при оформлении кредита в банке и можно ли отказаться

Можно ли отказаться от страхования жизни при оформлении кредита и чем это грозит заемщику.

Нередко людям приходится прибегать к помощи банков, пользуясь заемными средствами.

Для этого им требуется оформлять кредиты, причем они могут быть получены на разные цели и в различном размере.

При этом часто банковские организации требуют от своих потенциальных заемщиков страхования жизни, чтобы гарантировать себе возврат средств в случае смерти или потери трудоспособности клиента.

Надо ли страховать жизнь при получении кредитных средств

Каждый банк стремится снизить риск невозврата кредита, поэтому требует часто от своих клиентов страхования жизни и здоровья.

Многие банки при отказе людей приобретать такой полис просто отказывают в кредитовании.

Нюансы добровольно-принудительного страхования

Практически каждый банк настаивает на оформлении полиса страхования жизни клиентами, а особенно это актуально в случае, если необходимо получить крупную сумму денег.

Оформление кредита и страхование жизни, как отказаться от страховки? Смотрите видео:

Если потенциальный заемщик отказывается от оформления страховки, то это обычно приводит к тому, что банк отказывает в выдаче займа.

Зависит ли сумма возврата страховки по кредиту от срока обращения? Смотрите тут.

Стоимость такого полиса считается высокой, причем он должен оформляться на весь срок кредитования, что значительно увеличивает нагрузку на заемщика.

Плюсы и минусы покупки страховки

Страхование жизни при оформлении кредита обладает как плюсами, так и недостатками.

К положительным сторонам такого решения относится:

• гражданин защищает себя и своих близких от возможной смерти или увечий, так как при наступлении такой ситуации далее будет сложно справляться с платежами по кредиту;
• если используется накопительное страхование, то родные в случае смерти заемщика могут получить всю сумму для погашения займа, а при этом неважно, умер ли человек до окончания срока договора или после;
• после смерти право собственности сразу переходит к родственникам;
• не требуется осуществлять процесс переоформления или перепродажи;
• если оформлять полис, то банки предоставляют заемщикам более выгодные условия, поэтому проценты по такому кредиту будут невысокими и доступными для погашения.

К минусам страхования жизни относится необходимость проходить медицинский осмотр.

Стоимость полиса считается высокой, причем она зависит от размера кредита. Имеются определенные ситуации, при которых не выплачивается страховка, а к ним относится и самоубийство заемщика.

Что делать при наступлении страхового случая при страховании кредита? Куда обращаться? Все ответы по ссылке.

Для получения возмещения приходится родным собирать большое количество документации.

Образец заявления об отказе от страховки по кредиту в свободной форме.

Важно! Не возвращаются средства, потраченные на покупку страхового полиса.

Какие приходится нести дополнительные расходы

Оформление займа считается длительным и сложным процессом, причем он сопровождается дополнительными тратами.

Является ли страхование жизни обязательным при оформлении кредита

В законодательства четко указывается, что отсутствует необходимость для заемщиков страховать свою жизнь.

Это требуется исключительно при оформлении ипотечного кредита.

В остальных ситуациях не является покупка такого полиса обязательной, поэтому банки не имеют право требовать от своих потенциальных заемщиков такого решения.

Но если открыто граждане будут отказываться от страховки, то банк может просто отказать в выдаче заемных средств, а при этом работники могут даже не рассказывать о причинах такого решения.

Можно ли отказаться от страхования жизни при оформлении займа

Обычно невозможно отказаться от страхования жизни, если на этом настаивают работники выбранного для получения кредита банка.

Образец бланка-заявления об отказе от страхования жизни при кредите.

Это обусловлено разными причинами:

• банки желают обезопасить себя от невозврата средств;
• они сотрудничают с определенными страховыми компаниями, поэтому покупка полиса заемщиками в этих фирмах приносит дополнительную прибыль и самому банку.

Каждый человек может по закону отказаться от покупки полиса, поэтому банки могут исключительно предлагать эти услуги, но не могут настаивать на этом или вовсе принуждать граждан к такому страхованию.

Можно ли расторгнуть договор страхования

Расторгнуть данный договор можно в любое время.

Если необходимость в нем вовсе указывается в кредитном договоре, то можно оспорить этот пункт через суд, в результате чего будет возвращена полная сумма, уплаченная за покупку полиса.

Если же не указано требование о страховании в кредитном договоре, то полис приобретался человеком добровольно.

Автокредит и страхование жизни, советы заемщика в этом видео:

В такой ситуации для расторжения контракта выполняются действия:

• составляется заявление о расторжении договора на имя руководителя страховой компании, в которой покупался полис;
• в заявке надо указать причину расторжении контракта, а также прописывается полная сумма, которая ранее была уплачена страховой организации;
• если не будет получен положительный ответ, то пишется жалоба в Роспотребнадзор, ЦБ или прокуратуру, а приэтом надо ссылаться на ст. 450 и 451 ГК.

Что выбрать

При оформлении кредита многие люди стоят перед выбором, поэтому они задумываются, следует ли оплачивать страхование жизни или отказаться от такого действия.

Такое страхование обладает не только некоторыми минусами, но и многими плюсами, поэтому можно за счет него действительно обезопасить своих родных от необходимости гасить сложный кредит при наступлении какого-либо форс-мажорного обстоятельства.

3 способа возврата страховой премии по кредиту, смотрите тут.

При этом учитывается, что страхование должно быть добровольным, поэтому если работники банка принуждают людей каким-либо образом к этому, то это может наказываться сурово законом.

Защищает полис только при наступлении определенных страховых случаев, поэтому перед подписанием договора надо тщательно изучить все его условия.

Заключение

Таким образом, при оформлении кредита банки часто требуют от заемщиков страхования жизни.

Покупка полиса – это только добровольное решение граждан, но за счет него может снижаться переплата по кредиту.

Страхование обладает как плюсами, так и минусами, поэтому каждый потенциальный заемщик самостоятельно решает, будет ли оформляться полис или нет.

При этом желательно обращаться в страховые компании, которые аккредитованы в банке, где планируется оформить кредит.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-fizicheskim-licam/strakhovanie-zhizni-pri-kredite.html

Плюсы и минусы автокредита – в салоне, без страховки

Постоянно растущий спрос и увеличение благосостояния населения России стимулирует банки развивать программы автокредитования и расширять перечень продавцов и производителей-партнеров.

Параллельный рост уровня конкуренции заставляет кредитные учреждения снижать процентные ставки и предлагать своим потенциальным заемщиком широкий спектр дополнительных льгот и скидок.

Автокредит – один из наиболее удобных и доступных способов приобретения автомобиля при недостатке собственных средств. Однако и у него есть свои минусы.

Положительные стороны для заемщика

Кредит на покупку автомобиля позволяет множеству семей страны обрести собственный автомобиль или заменить модель на более современную.

Основные преимущества использования автокредитования:

1. Возможность приобрести автомобиль, не осуществляя длительных накоплений.
2. Партнерские программы кредитных организаций и автосалонов и дилерских центров обеспечивают заемщику дополнительную выгоду при приобретении автомобиля. Льгота может предоставляться в виде скидки в процентах от стоимости автомобиля, фиксированной суммы или снижении уровня процентной ставки и отмены комиссий банка. Некоторые продавцы предлагают существенные скидки на техосмотры, негарантийный ремонт и профилактику.
3. Развитие государственной программы содействия автокредитованию на приобретение автомобилей, собранных в России, позволяет приобрести автомобиль по минимальной процентной ставке, ниже рыночной на 8,5% (при ставке рефинансирования Центробанка – 12,5%).
4. Автосалоны и дилерские центры предлагают своим клиентам, которые заключают кредитный договор с определенным банком, возможность использования программы trade-in или buy-back. Согласно программе trade-in покупатель может передать в салон собственный автомобиль, а его стоимость будет учтена в качестве оплаты первого взноса по кредиту или дополнения к нему. Buy-back предполагает возможность для клиента осуществить возврат автомобиля в салон, даже если кредит за него еще не погашен.
5. Получение автокредита чаще всего происходит в минимальные сроки (до 3 дней), что позволяет заемщику приобрести автомобиль в течение срока действия различного рода акций производителей и существенно сэкономить.

В чем состоят недостатки

Как и любой кредит, ссуда на автомобиль предусматривает переплату за пользование кредитными средствами. Процентные ставки по автокредитам достигают 30% в год, при условии наиболее быстрого и комфортного для клиента получения по двум документам или без первоначального взноса.

Дополнительные комиссии кредитора (например, за выдачу кредита или сопровождение его) могут существенно увеличить эффективную ставку процента по кредиту.

Помимо этого, к отрицательным сторонам кредита на автомобиль можно отнести:

• необходимость предоставления автомобиля в залог. Собственник авто не может продать, сдать в аренду и произвести любые другие действия с автомобилем до момента полного погашения кредита;

Залог оформляется передачей в банк паспорта транспортного средства, на руках у собственника остается только заверенная банком копия.

• на кредитные средства можно приобрести автомобиль только в автосалоне. Многие автовладельцы знают, что автомобили с пробегом зачастую предлагаются салонами по завышенным ценам и в достаточно плачевном состоянии. Проверки технического состояния автомобиля при этом провести невозможно, в отличие от покупки у частного продавца;
• обязательное страхование автомобиля по программам КАСКО. Причем в большинстве случаев банки требуют оформления полиса в аккредитованной страховой компании, страховые тарифы в которой не всегда выгодны для заемщика. Период страхования – весь срок кредитования;

• для покупки автомобиля в кредит необходимо иметь первоначальный взнос (за исключением специализированных программ по повышенным процентным ставкам) в размере от 10% от стоимости автомобиля;

• ограниченное число программ кредитования для лиц пенсионного возраста и молодежи;
• банки не выдают автокредиты на стандартных условиях, если заемщик трудоустроен неофициально, имеет доходы, которые невозможно подтвердить документально (например, от сдачи недвижимости в аренду).

Плюсы и минусы автокредита через салон

Серьезную конкуренцию банковскому кредитованию составляют программы по предоставлению ссуд напрямую в автосалоне, в котором приобретается автомобиль, с помощью сотрудников банков-партнеров.

Иногда такие ссуды в сочетании со скидками салона позволяют получить беспроцентный кредит на авто. Основное достоинство такого метода кредитования – оперативность рассмотрения и выдачи средств.

Другие плюсы получения ссуды в автосалоне:

1. Возможность рассмотреть сразу несколько программ различных банков, представленных в салоне и выбрать наиболее подходящую.
2. Чаще всего, автосалону не требуется присутствие поручителей и оформление договора поручительства.
3. Оформление происходит по минимальному комплекту документов и без подтверждения платежеспособности.

Конечно, удобство для заемщика не может не сказаться на уровне процентной ставки по кредиту – она будет примерно на 5 процентных пунктов выше, чем в офисе банка при предоставлении полного комплекта документов и поручительства.

Кроме того, программы автосалона не предусматривают получение субсидий по госпрограммам.

Преимущества и негативные стороны без оформления страховки

Обязательное предоставление полиса КАСКО используется кредитными организациями как инструмент для снижения собственных рисков – в случае крупного повреждение или тотальной гибели транспортного средства сумма выплаты будет направлена на погашение автокредита, что избавит банк от потерь.

Заемщик же, стремясь сэкономить на оформлении полиса, часто пытается оформить кредит без предоставления страховки.

Получение такого кредита имеет несколько плюсов:

• реальная экономия на страховой премии, которая может быть связана с несколькими причинами:
  • выбор более выгодной программы страхования в неаккредитованной банком компании;
  • страхование на год с последующим переоформлением (стоимость автомобиля, как и размер страховой суммы и премии снижается с каждым годом);
• возможность использовать страховые выплаты по своему усмотрению ( в случае кредитования с обязательным КАСКО страховая компания обязана согласовать с банком возможность выплаты средств напрямую заемщику, очень часто по таким программам возможен ремонт только путем направления на СТОА);

На этом плюсы автокредитования без КАСКО заканчиваются. А вот минусов гораздо больше:

• аккредитованные страховые компании имеют более высокие тарифы, но и высокую надежность. Собственник автомобиля всегда может быть уверен в решении любых возникающих вопросов в кратчайшие сроки. Страхование в сторонней компании такой гарантии дать не может;
• процентная ставка по кредитам без КАСКО возрастает на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием, так как риски банка потерять залог существенно возрастают;
• кредитные продукты без КАСКО предоставляются при более высоком первоначальном взносе и на меньший срок;
• если автомобиль будет утерян («тотальные» повреждения или угон), заемщику придется выплачивать кредит полностью из собственных средств. Все эти риски заемщик берет на себя в полном объеме.

Сравнительные характеристики программ в российских банках

Автокредитование в банках России осуществляется на следующих условиях:

Банк	Газпромбанк	Альфа-банк	ВТБ 24
Ставка, % год.	24	24	19,9
Первый взнос, %	10	15	20
Сроки	5 лет	5 лет	7 лет
Суммы	3 млн.	3 млн.	5 млн.
Страхование	Требуется	По желанию	Требуется
Поручительства	Не требуется	Не требуется	Не требуется
Комплект документов	Полный	Без регистрации в месте выдачи кредита	Полный
Дополнительные условия	При личном страховании ставка снижается на 2,5%, возможно погашение дифференцированными платежами	Без страхования КАСКО кредит предоставляется на 3 года на сумму до 1 млн.руб	Предоставляется индивидуальным предпринимателям

продолжение таблицы:

Банк	МКБ	Связь-банк	Глобэкс
Ставка, % год.	19	18-28	18
Первый взнос, %	30	20	15
Сроки	7 лет	5 лет	7 лет
Суммы	4 млн	5 млн.	5 млн.
Страхование	Требуется	Требуется	Требуется
Поручительства	Не требуется	Не требуется	Не требуется
Комплект документов	Без подтвержд. дохода	Индивидуально	Полный
Дополнительные условия	При личном страховании ставка снижается на 1%	При предоставлении неполного пакета документов ставка возрастает на 1-2%%	возможно включение суммы страховки КАСКО на первый год страхования в сумму кредита при первоначальном взносе от 20%

Автокредитование не зря пользуется заслуженным спросом среди заемщиков банков. Это один из самых нужных в современных условиях кредитный продукт.

: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы

Ваши отзывы

Источник: http://provodim24.ru/pljusy-i-minusy-avtokredita.html