Особенности и нюансы оформления кредита контрактниками

Содержание
  1. На что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора
  2. Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?
  3. Об автокредите коротко
  4. Чем различаются кредиты?
  5. Автомобиль в кредит: нюансы и особенности
  6. Где ждать подвоха и как не попасть впросак?
  7. Уловки автосалонов
  8. Залог
  9. Страхование
  10. Всегда ли страховка обязательна?
  11. Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?
  12. Завышенная цена полиса каско
  13. Комиссии и штрафные санкции
  14. Как оценить полную стоимость ссуды?
  15. Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?
  16. Общие правила
  17. Легче получить кредит – сложнее выплатить
  18. Кому выгодны спецпредложения?
  19. Полезные советы
  20. Подведём итоги
  21. Заключение
  22. Возвратный лизинг: можно ли получить на недвижимость и автомобиль, схема поулчения
  23. Понятие возвратного лизинга
  24. Что может быть объектом
  25. На каких условиях предлагается
  26. Какие устанавливаются ставки
  27. На какой срок предоставляется
  28. Схема реализации возвратного лизинга
  29. Преимущества и недостатки процесса
  30. Как оформляется
  31. Какие требования предъявляются к заемщикам
  32. Какие нужны документы
  33. Особенности заключения договора
  34. Какие имеются налоговые риски
  35. Плюсы лизинга перед кредитом
  36. Заключение

На что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора

Фраза «Ах, обмануть меня не трудно!.. Я сам обманываться рад!» может стать девизом большинства заемщиков, заключающих кредитные договоры с банком.

Подписывая, не читая, бумаги, не задавая вопросов, со временем мы удивляемся высокой стоимости своего кредита и неправомерным, на наш взгляд, требованиям финансистов. На все вопросы менеджеры банка отвечают, что данные условия оговорены в договоре и показывают подписанные бумаги.

Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо внимательно читать кредитный договор. Об основных моментах, на которые следует обратить внимание, мы расскажем в данной статье.

Кредитным договором называется соглашение между кредитором (банком) и заемщиком. Правоотношения, возникающие в результате оформления кредитного договора, регламентируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса (ГК РФ).

Само понятие кредитного договора описывается в статье 819 ГК РФ, его форма – в статье 820, порядок отказа от предоставления и получения – в статье 821.

К сожалению, четкая структура данного документа законодательно не определена: каждый банк имеет право разрабатывать собственный типовой договор для отдельных программ кредитования, который будет признан действительным, если он не противоречит действующим нормам закона.

Как правило, в структуру кредитного договора включены:

  1. Преамбула: наименования сторон договора.
  2. Предмет договора: вид кредита, цели кредитования, сумма, сроки кредитования.
  3. Условия предоставления кредита: порядок выдачи заемщику средств, перечень документов, предоставленных банку заемщиком (также указываются открытые в банке счета, которые будут задействованы в процессе выдачи средств).
  4. Порядок пользования кредитом и его возврата (описываются условия погашения займа, в том числе – и досрочного). В обязательном порядке указывается размер процентной ставки и порядок начисления процентов. Указывается тип погашения – аннуитетным способом или дифференцированными платежами. В данном разделе должна быть указана эффективная ставка по кредиту: она отражает реальный размер переплаты заемщика по кредиту с учетом всех комиссий и платежей. Здесь же банк может указать размеры штрафов и пени, которые взимаются с заемщиков в случае нарушения условий кредитования.
  5. Способы обеспечения возвратности кредита. Указываются номера договоров поручительства и залога, описывается кратко суть данных документов (приводятся паспортные данные поручителей, кратко описывается предмет залога и его стоимость). Более подробно вопросы поручительства рассмотрены в статье “Поручительство по кредиту – в чем выгода для заемщика и какова ответственность поручителя”.
  6. Права и обязанности сторон договора. Обычно в этом разделе банк указывает, в каком случае он может досрочно потребовать вернуть ссуду, или прописывает возможность уступки своих прав кредитора другой организации (в т.ч. и без предупреждения заемщика). К правам заемщика относится получение ссуды в полном объеме и в срок, указанный в договоре; к обязанностям – своевременное погашение ссуды и выполнение прочих условий (предоставление имущества для осмотра, предоставление справок о доходах для ежегодной переоценки финансового состояния, предоставление страховых полисов и т.д.). При возникновении обстоятельств, вследствие которых заемщик не сможет своевременно погасить ссуду, он обязан незамедлительно уведомить об этом банк.
  7. Ответственность сторон. Если штрафы и пени не были указаны ранее, они указываются в этом разделе. Также указываются обстоятельства, при наступлении которых с заемщика и кредитора снимается ответственность за неисполнение или несвоевременное исполнение своих обязательств (форс-мажор).
  8. Юридические адреса сторон, реквизиты, заключительные положения.

Естественно, это лишь шаблон. У каждого банка может быть своя форма договора, но, несмотря на это, заемщик должен знать, что есть пункты и нормы договора, к которым необходимо относится особенно внимательно. О них – далее.

В первую очередь изучите условия начисления процентов. И по кредиту наличными, и по займу с обеспечением проценты должны начислять не со дня подписания договора, а с момента фактической выдачи заемщику средств (получения их в кассе, перевода на счет контрагента, перечисления на текущий счет).

Обратите внимание на полную стоимость кредита (эффективную процентную ставку). Согласно закону, они должны быть указаны в кредитном договоре: если их нет, не подписывайте документ и попросите внести данные пункты в договор.

Также сверьте тип графика погашения, который указан в договоре (аннуитетный или дифференцированный) с тем, который распечатывается в качестве приложения к договору.

Для лучшего понимания вопроса рекомендуем ознакомиться с порядком расчета процентов и графика платежей по кредиту.

При несвоевременной оплате долга банк имеет право применять не только штрафные санкции, но и списывать средства со всех счетов, открытых заемщиком в данной кредитной организации, но только если это прописано в договоре. Также в большинстве договоров указывается, что банк имеет право на имущественную собственность заемщика в случае отказа последнего от выполнения взятых на себя обязательств.

Рекомендуем обратить внимание на условия досрочного погашения договора: в этом случае банкам законодательно запрещено взимать штрафы или применять любые другие санкции. Заемщик имеет право осуществить досрочное погашение ссуды частично или в полном объеме в любое удобное ему время (иногда указывается требование заранее предупредить об этом банк).

Помимо перечисленных выше пунктов, есть еще несколько, которые вызывают у заемщиков опасения: возможность повышения ставки по кредиту и требование вернуть долг досрочно. Более детально рассмотрим, каким образом эти права кредитора отражаются в кредитном договоре.

Пункт 1 ст. 450 ГК РФ предусматривает возможность прописывать в кредитном договоре следующее условие: «В случае изменения ЦБ РФ ставки рефинансирования банк в одностороннем порядке имеет право увеличивать размер процентной ставки за пользование заемными средствами».

К сожалению, эта норма легитимна, и при оформлении кредита данный риск должен быть учтен заемщиками.

Обратите внимание, в одностороннем порядке банк может повысить ставки, письменно предупредив вас об этом за несколько дней (обычно от 14 до 30), или же ему потребуется подписывать с вами дополнительное соглашение к кредитному договору (второй вариант предпочтительнее).

Также следует быть готовыми к тому, что в определенных случаях банк может потребовать досрочно вернуть ссуду (ч. 1 ст. 450 ГК РФ). Так, ст.

811, 813, 814 и 821 ГК РФ указывают, что при ненадлежащем исполнении взятых на себя обязательств заемщиком, при утере обеспечения, снижения оценочной стоимости предмета залога, нецелевом использовании средств, выданных по программе целевого кредитования, банк вправе настаивать на досрочном погашении займа и начисленных процентов.

Будьте внимательны: формулировка «…вернуть сумму кредита и причитающиеся проценты…» предполагает, что вы должны вернуть проценты за весь срок, на который был рассчитан кредитный график, а не только за фактическое время пользования кредитом.

Подводя итог, отметим, что к подписанию кредитного договора следует относиться крайне серьезно. Внимательно изучив документ, вы застрахуете себя от неприятных сюрпризов и лишних трат в будущем: если какой-то пункт вам не до конца ясен, лучше попросить менеджера разъяснить его – тогда вы будете уверены, что не покупаете «кота в мешке».

Дополнительную информацию по данному вопросу можно получить в Памятке заемщика по потребительскому кредиту являющейся приложением к письму ЦБР от 5 мая 2008 г. №52-Т.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/na-chto-stoit-obraschat-vnimanie-v-dogovore.html

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Об автокредите коротко

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок.

Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии.

И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Статья в тему: Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?

Чем различаются кредиты?

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

  • годовая процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
  • степень обеспеченности возврата долга;
  • схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Автомобиль в кредит: нюансы и особенности

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Статья в тему: Государственная программа автокредитования в 2017 году: новые правила, больше выбор и дополнительные скидки по автокредиту с госсубсидированием на новые авто

Где ждать подвоха и как не попасть впросак?

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Уловки автосалонов

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

Статья в тему: Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода?

Залог

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Страхование

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Всегда ли страховка обязательна?

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст.

7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования.

А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита.

Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины.

При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=pAsDDzTXQW4

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Завышенная цена полиса каско

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Комиссии и штрафные санкции

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытие и ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Как оценить полную стоимость ссуды?

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

Общие правила

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Легче получить кредит – сложнее выплатить

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Кому выгодны спецпредложения?

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия.

Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

Полезные советы

  • рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
  • внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
  • помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
  • уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.

Подведём итоги

  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Заключение

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/podvodnye-kamni-avtokredita-vsyo-chto-nuzhno-znat-chtoby-izbezhat-ih.html

Возвратный лизинг: можно ли получить на недвижимость и автомобиль, схема поулчения

Лизинг может быть представлен в нескольких разновидностях, каждая из которых имеет свои особенности. Достаточно интересным видом считается возвратный лизинг, который предполагает, что сам владелец определенного имущества передает его лизинговой компании, после чего оформляет ее в лизинг.

Обычно это требуется в случае, если человеку или фирме требуются средства на любые цели, а при этом они не желают терять свое имущество. По окончанию договора владелец может выкупить объект по остаточной цене.

Понятие возвратного лизинга

Важно! Данная процедура позволяет каждому владельцу имущества значительно пополнить собственные оборотные активы, но при этом придется на некоторое время лишиться права распоряжаться имуществом.

Наиболее часто компании предпочитают оформлять возвратный лизинг на собственные машины. В этом случае учитываются нюансы процесса:

  • непосредственным владельцем автомобиля будет лизингодатель;
  • непременно к этому процессу привлекается лизинговая компания;
  • она перечисляет владельцу авто нужную сумму денег за полученное имущество;
  • автомобиль далее передается в использование бывшему владельцу на основе оформления договора с лизинговой компанией, причем в таком случае он не становится владельцем имущества, но может пользоваться им определенное время, уплачивая ежемесячные платежи.

Важно! Часто этой возможностью пользуются владельцы имущества, например ИП, у которых возникли определенные финансовые проблемы, поэтому им требуется срочно получить некоторую сумму денег, а при этом можно продать авто лизинговой фирме.

Что может быть объектом

Обычно лизинговые компании выкупают имущество, которое было введено в эксплуатацию не раньше года назад. Объектами могут быть:

  • разные виды недвижимости, к которым относятся дома, квартиры, гаражи, дачи или комнаты в жилье;
  • транспортные средства, причем не только легковые, но и грузовые;
  • спецтехника;
  • специализированное оборудование.

Что такое возвратный лизинг? utmagazine.ru

Перед покупкой непременно все ценности подергаются осмотру и оценке, чтобы убедиться в их хорошем состоянии и ликвидности.

На каких условиях предлагается

Фирмы, которые предлагают возможность для заключения договоров на основании обратного лизинга, обычно сотрудничают только с крупными или средними компаниями. При этом учитываются условия для сотрудничества:

  • заключается контракт на срок до 5 лет, причем во время определения срока учитывается износ и иные параметры имущества;
  • первичный аванс составляет обычно 30% от его оцененной стоимости;
  • плата, представленная удорожанием, зависит от многочисленных факторов, поэтому устанавливается для каждого владельца имущества в индивидуальном порядке.

Важно! Некоторые лизинговые компании сотрудничают с частными лицами, но они работают только в крупных городах.

Какие устанавливаются ставки

По данному виду лизинга ставка полностью зависит от вида имущества, передающегося в компанию. Учитывается, каков его износ, первоначальная стоимость, размер аванса и иные факторы.

Оптимальным считается установление удорожания, равного 5% в год, так как все дополнительные расходы по имуществу по-прежнему должен нести именно владелец.

На какой срок предоставляется

Компании стараются как можно больше снизить срок, на который они оформляют у других лиц имущество. Обычно все документы подавливаются в течение трех дней, после чего имущество передается фирме.

Схема реализации возвратного лизинга

Весь процесс похож на оформление кредита с залогом. Процедура делится на этапы:

  • подписывается два договора: купли-продажи и лизинговый контракт, чтобы избежать ситуации, когда владелец имущества останется без оплаты, а лизинговая компания будет иметь у себя на балансе лишние объекты;
  • все дальнейшие действия реализуются только по лизинговому договору;
  • компания оформляет кредит для покупки ценностей;
  • выплачиваются средства владельцу объекта;
  • составляется далее лизинговый договор, на основании которого бывший владелец берет свое же авто в лизинг на конкретный срок;
  • он выплачивает ежемесячные платежи лизинговой компании за аренду совместно с процентами;
  • за счет этих платежей гасится кредит в банке фирмой;
  • после окончания действия договора лизингополучатель выкупает по остаточной цене свое авто.

В некоторых ситуациях допускается продление договора на конкретный срок.

Особенности возвратного лизинга, смотрите в этом видео:

Преимущества и недостатки процесса

Возвратный лизинг имеет некоторые плюсы:

  • лизинговые компании увеличивают свою прибыль и экономят на налоговых операциях;
  • оформление происходит быстрее, чем получение кредита в банке;
  • не требуется даже вовсе передвигать авто для этих целей;
  • владельцы ценностей увеличивают оборотные капиталы;
  • капитальные инвестиции могут рефинансироваться.

Как оформляется

Оформление возвратного лизинга предполагает выполнение действий:

  • определяется имущество, которое будет передаваться в лизинг;
  • выбирается подходящая компания для процесса;
  • с ней согласовываются все нюансы процедуры;
  • составляются контракты, и реализуется возвратный лизинг.

При быстрой подготовке документов процедура не занимает больше двух недель.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Больше всего требований в такой ситуации предъявляется к имуществу, используемому для лизинга. Так как в большинстве случае такой метод лизинга предлагается только фирмам, то они должны быть платежеспособными и функционирующими не меньше года.

Как получить прибыль через возвратный лизинг, расскажет это видео:

Какие нужны документы

Оформление лизинга требует подготовки определенной документации, к которой относятся учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ, отчетности, паспорта учредителей и приказы. Количество документов следует уточнять у выбранной лизинговой компании.

Особенности заключения договора

Договор выступает доказательством совершения сделки, причем он должен быть правильно оформленным. В нем непременно должны иметься пункты:

  • предмет лизинга;
  • приемка-передача имущество;
  • право собственности на объекты;
  • размер и нюансы уплаты платежей;
  • амортизация объекта;
  • условия договора;
  • права и обязанности сторон;
  • возможные риски;
  • ответственность сторон.

Желательно подписывать документ в присутствии юриста.

Какие имеются налоговые риски

К ним относится то, что если со стороны лизинговой компании будут иметься неправомерные действия, то это может привести к проблемам:

  • начало судебного разбирательства, так как неправильно рассчитываются и уплачиваются налоги;
  • лишение фирм лицензии;
  • безденежные расчеты.

Поэтому обращаться за возвратным лизингом надо только к проверенным компаниям.

Плюсы лизинга перед кредитом

К преимуществам такого варианта относится:

  • пополнение оборотных активов;
  • легкость и оперативность оформления;
  • возможность получить средства при плохой кредитной истории.

Схема возвратного лизинга. utmagazine.ru

Важно! Целью возвратного лизинга не должно быть снижение налоговой базы, так как если это будет выявлено работниками ФНС, то это влечет за собой серьезные негативные последствия для компании.

Выплачиваются средства в соответствии с графиком платежей. Выплаты могут быть ежемесячными, ежеквартальными или сезонными. Выбор определенного варианта зависит от специфики работы лизингополучателя.

Заключение

Таким образом, возвратный лизинг считается достаточно специфическим процессом, при котором сам владелец ценности передает ее в лизинговую компанию, после чего на себя же оформляет договор лизинга. Важно правильно изучить нюансы и особенности этого процесса, чтобы формирование контракта не привело к негативным последствиям для сторон.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/lizing/vozvratnii.html

Право Граждан
Добавить комментарий