Оформление страхового полиса при потребительском кредите.

Содержание
  1. Процент по страховке при потребительском кредите
  2. Зачем нужна страховка? ↑
  3. Условия оформления страховки при потребительском кредите ↑
  4. Оформление ↑
  5. Предложения банков ↑
  6. Требования ↑
  7. Процентные ставки ↑
  8. Список необходимых документов ↑
  9. Во сколько это обойдется? ↑
  10. Сроки ↑
  11. : Можно ли отказаться от страховки по кредиту?
  12. Плюсы и минусы ↑
  13. Особенности оформления страховки при получении потребительского кредита
  14. Страхование потребительского кредита: добровольное или обязательное?
  15. Виды страхования
  16. Кому выгодна страховка
  17. Банк и страховая компания
  18. Заемщик
  19. Страхование при получении кредита: условия и правила оформления
  20. Обязательно ли нужна страховка
  21. Минусы покупки страховки
  22. Как можно купить страховку
  23. Особенности страхования разных видов кредитов
  24. Возможно ли отказаться от страховки
  25. Как отказаться от страховки с помощью суда
  26. Как вернуть страховку в случае досрочного погашения займа
  27. Как возвращаются средства за страховку
  28. Условия страхования при получении кредита в Сбербанке: все, что нужно знать заемщику
  29. Основные виды: полис на залог или жизнь
  30. Потребительское кредитование
  31. Обязательно ли при оформлении автокредита
  32. Ипотечный договор
  33. Отказ от страховки после получения займа
  34. Порядок расторжения соглашения
  35. Необходима ли страховка при потребительском кредите?
  36. Что страхуется при потребительском кредитовании?
  37. Влияет ли страховка на одобрение кредита?
  38. Нужна ли страховка при потребительском кредите?
  39. Можно ли отказаться от страховки, если кредит уже оформлен?
  40. Порядок страхования жизни при оформлении потребительского кредита и его вопрос о его обязательности
  41. Какие суммы подлежат страхованию
  42. Регламентация законодательством
  43. Оформление
  44. Выводы

Процент по страховке при потребительском кредите

Как только у людей возникают малейшие финансовые затруднения, из-за которых не получается сделать долгожданное приобретение, они обращаются в банк и оформляют потребительские кредитные программы.

При выборе кредитного продукта физическим лицам часто предлагается оформить страховой полис, который будет выступать в качестве гарантии их платежеспособности.

Зачем нужна страховка? ↑

Простому обывателю очень сложно понять, зачем нужна и что собой представляет программа по страхованию жизни и здоровья потенциального заёмщика оформляющего потребительский кредит.

В такой ситуации российские банки очень рискуют, так как их клиентами могут стать как платежеспособные заёмщики, так и лица с запятнанной кредитной историей или не имеющие постоянного источника дохода.

Страхование потребительских кредитов позволяет банкам минимизировать все возможные риски, особенно связанные с не возвратом денежных средств.

Защитить свой капитал кредиторы получили возможность благодаря скоринговой проверке каждого заёмщика, которую проводят страховые компании перед оформлением полиса.

Специалисты по особым параметрам оценивают платежеспособность и благонадёжность потенциальных заёмщиков, после чего они прогнозируют их поведение при той, либо иной ситуации.

Условия оформления страховки при потребительском кредите ↑

Страховые компании, предлагающие физическим лицам полисы при потребительских кредитах, устанавливают для них ряд условий:

  1. Потенциальные заёмщики должны в письменном виде обратиться к своему кредитору и указать в подаваемом заявлении свои пожелания относительно вида страховой программы, её сроков действия, стоимости и т. д.
  2. Чтобы принять участие в страховании физическое лицо должно выполнить все требования, которые ставят перед своими клиентами страховщики.
  3. При составлении страхового договора потенциальный заёмщик должен указать все возможные страховые случаи, которые могут с ним произойти.
  4. Перед подписанием страхового договора клиент банка должен внимательно изучить все пункты, особенно обратив внимание на порядок оформления страхового случая.

Оформление ↑

Страхование жизни и здоровья потенциальных заёмщиков при оформлении потребительских кредитов является добровольным мероприятием, и не может быть насильно навязано финансовым учреждением.

Сотрудник кредитно-финансового учреждения при работе с клиентом может порекомендовать оформить страховку, способную защитить его от различных непредвиденных ситуаций, которые могут помешать выполнить взятые финансовые обязательства.

Оформление страхового полиса происходит непосредственно в отделении кредитно-финансового учреждения, после того, как потенциальный заёмщик подал заявку на потребительский кредит.

Практически все кредиторы позволяют своим клиентам по своему усмотрению выбирать способ подачи заявлений на кредит: лично в отделении банка или посредством интернета.

Сотрудник банка внесёт необходимые данные заёмщика в соответствующий договор, который должен быть подписан страховщиком и застрахованным лицом.

После этого на руки физическому лицу выдаётся страховой полис, который должен находиться у него на протяжении всего срока действия страховой программы.

Предложения банков ↑

Сегодня многие российские банки предлагают потенциальным клиентам страховку при потребительских кредитах.

Каждая программа имеет свои нюансы и условия, с которыми физическим лицам необходимо ознакомиться перед подписанием страхового договора.

Название кредитного учрежденияПроценты по страховке
Сбербанкот 1,99% до 2,99%
Россельхозбанкот 1,0% до 3%
ВТБ 24от 1,0%
Альфа-банкот 0,2%
Райффайзенбанкот 0,19%

Требования ↑

Российские страховые компании предъявляют к физическим лицам, желающим принять участие в потребительском страховании, ряд требований:

  • застрахованному лицу не должно быть меньше 18-ти лет и больше 65-ти;
  • физическое лицо должно быть дееспособным и не стоять на учёте в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • заёмщик не должен быть пациентом туберкулёзного кожно-венерологического и онкологического диспансера (он не должен быть носителем ВИЧ инфекции);
  • застрахованное лицо не должно иметь работу, на которой его жизни угрожает опасность;
  • физическое лицо не должно иметь инвалидность любой группы.

Процентные ставки ↑

На сегодняшний день величину единого тарифа, применяемого при добровольном страховании жизни заёмщиков, оформляющих потребительские кредиты, определяет действующее законодательство.

Если потенциальный заёмщик изъявит желание застраховать только своё здоровье или жизнь, то страховщик может снизить тариф до 1,99%.

Оформление страхового полиса, при котором выборочно будут применяться определённые параметры, может осуществляться по ставке 2,5%.

Список необходимых документов ↑

Для оформления страхового полиса при потребительском кредите физическим лицам необходимо подготовить определённый пакет документации, в который должны входить:

  • копия кредитного договора;
  • оригинал паспорта, в котором стоит отметка о российском гражданстве;
  • оригинал идентификационного налогового номера.

Во сколько это обойдется? ↑

Оформление страхового полиса несёт за собой определённые финансовые затраты для физического лица, решившего получить потребительский кредит в любом из финансовых учреждений России.

Для этого ему нужно сумму запрашиваемого кредита умножить на единый тариф. Полученную сумму заёмщику придутся заплатить при оформлении страховки.

Сроки ↑

В большинстве случаев страховые полисы при оформлении потребительских кредитов выдаются на период действия кредитного договора.

Если условия страхования предусматривают увеличение этого временного промежутка, то страховой полис может выписываться на более длительный срок.

: Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Плюсы и минусы ↑

Принимая решение оформить страховку при потребительском кредите, физические лица могут получить массу преимуществ:

  • если с заёмщиком случится несчастный случай, из-за которого он станет недееспособным (или скоропостижно скончается), родственники заёмщика будут освобождены от финансового бремени, которое может лечь на их плечи в виде невозвращённого кредита;
  • при наступлении страхового случая, описанного в соответствующем документе, страховая компания возьмёт на себя все финансовые обязательства клиента перед кредитно-финансовым учреждением и выплатит долг;
  • оформив потребительский кредит, заёмщик может застраховать свой бизнес от разорения (если компания заёмщика обанкротится, страховщик выплатит деньги банку).

Также стоит отметить сложный процесс оформления страхового случая, который требует от заёмщика соблюдение сроков и подготовки большого пакета документов.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/procent-po-strahoe-pri-potrebitelskom-kredite.html

Особенности оформления страховки при получении потребительского кредита

Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Предоставляя кредиты населению, банки всячески стремятся минимизировать риск денежных потерь.

Особенно их волнуют потребительские кредиты, которые предоставляются без обеспечения. По статистике каждый пятый из них не обслуживается заемщиком в срок, а каждый десятый попадает в разряд безвозвратных потерь.

Одним из способов, призванных обезопасить финансистов от убытков является страхование потребительского кредита.

Страхование потребительского кредита: добровольное или обязательное?

Начнем с главного: по закону заставить вас оформлять страховку при получении кредита не может никто. Дело это сугубо добровольное и зависит только от вашего решения. На практике заемщик видит совсем другую картину: его настоятельно подталкивают к заключению страхового договора, угрожая отказом в кредитовании.

Если вы поддадитесь напору сотрудника банка, он получит за это премию, поэтому его настойчивость вполне объяснима.

Некоторые менеджеры вводят в заблуждение клиента, делая заявление по поводу отказа в выдаче кредитных средств без страховки.

В таких случаях вы можете смело обращаться к заведующему отделением банка с жалобой: ведь не зря в кредитном договоре предусмотрена графа «отказаться от страхования».

Но рычаг давления на клиента у банкиров есть: при отказе от страхования вам почти наверняка увеличат процентную ставку. Отказать в выдаче необходимой вам суммы тоже могут, но такое решение не так уж и выгодно банку, так что к этому финансисты прибегают нечасто.

Кстати, если вам навязывают страховку, это не значит, что вы от выбранного банка должны отказаться и отправляться на поиски другого.

Иногда достаточно пойти в другое отделение Сбербанка или любого другого учреждения – и ваше желание отказаться от страховки там воспримут полнее спокойно.

Отсюда вывод: страхование кредита действительно не является обязательной процедурой, но многое зависит от банковского персонала.

Виды страхования

При оформлении потребительского займа клиенту предлагаются следующие виды страхования:

  • страхование кредитных обязательств – на случай потери возможности гасить кредит в установленные сроки;
  • страхование от потери трудоспособности – временной (больничный, несчастный случай) или по инвалидности;
  • страхование от потери работы не по вине заемщика (ликвидация предприятия, сокращение и т.д.);
  • страхование жизни.

Если вы берете кредит под залог недвижимости, его придется застраховать в обязательном порядке. Это понятно: под залог берутся крупные суммы, а недвижимость может сильно подешеветь в результате какого-нибудь катаклизма, а то и полностью разрушиться.

Кому выгодна страховка

В случае страхования потребительского кредита сумма, подлежащая возврату, увеличивается на 0,5-3%. Сумма вроде бы небольшая, а выгоды менеджеры сулят сказочные. Тем не менее, давайте посмотрим, всем ли участникам выгодна страховка?

Банк и страховая компания

Если заемщик обслуживает кредит без нарушений сроков, то банку от страховки достается лишь небольшая сумма. Из 16000 страховой суммы, например, у него останется лишь порядка 7000 рублей. Все остальные деньги уйдут страховой компании. То есть выгода в этом случае невелика.

Другое дело, когда клиент потерял способность возвращать кредит. Убыток банковского учреждения покроет страховое агентство.

Второй участник сделки, тоже останется в выигрыше, если страховой случай не наступит. То есть, если клиент платит исправно, и банк и страховщик получат свою прибыль.

Заемщик

На первый взгляд в страховании жизни и здоровья ничего плохого нет – любой из нас может попасть в жизненную передрягу когда угодно, и соломка, подстеленная в виде страхового полиса, будет очень кстати.

Проблема, однако, в том, что банковская страховка выдается довольно часто в сильно урезанном виде, так что шанс признания вашей беды страховым случаем весьма ограничен.

В трио «банк-страховщик-клиент» самым незащищенным оказывается третий.

Убедиться в этом легко: достаточно сравнить страховой договор банка с аналогичным документом отдельной страховой компании. В последнем список страховых случаев обширнее, сроки тверже и выплаты крупнее.

И запомните: ни один банк, в конечном итоге, не откажется выдать вам потребительский кредит без страхования. Просто будьте потверже при общении с банковскими операторами – они пытаются нарушить закон, а не вы.

: советы эксперта, как правильно оформляется страховка по кредиту

(Visited 1 221 time, 158 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/straxovanie-potrebitelskogo-kredita/

Страхование при получении кредита: условия и правила оформления

27.12

Кредиты обеспечивают возможность для каждой компании или частного лица получить денежные средства на различные цели.

При оформлении небольшой по размеру заемной суммы банки или микрофинансовые организации обычно не требуют залога, присутствия поручителей или необходимости оформлять страховой полис.

Однако при получении автокредита или ипотеки, а также внушительного потребительского займа или средств на развитие бизнеса, страхование кредита является обычно обязательным  условием банка для сотрудничества.

Обязательно ли нужна страховка

При оформлении кредита обычно люди планируют определенную покупку, и это говорит о том, что в семейном бюджете на поставленные цели отсутствуют денежные средства.

Поэтому разные дополнительные платежи или комиссии считаются бременем для заемщика.

В результате, когда сотрудники банка начинают настаивать на покупке полиса, возникают естественные в данной ситуации вопросы, что такое страховка по кредиту, можно ли отказаться от нее и зачем она приобретается.

Расходы, связанные с покупкой полиса, являются достаточно высокими. Страховаться могут жизнь и здоровье заемщика, а также покупаемое дорогостоящее имущество, например, квартира или автомобиль.

Наиболее часто под действие страхового полиса попадают следующие условия:

  • ухудшение здоровья, в связи с чем невозможно продолжать осуществлять рабочую деятельность на прежнем уровне;
  • жизнь гражданина;
  • утрата или конструктивная гибель приобретаемого товара по независящим от клиента причинам;
  • увольнение или сокращение на основном месте заработка;
  • материальные потери или повреждения организма в результате многочисленных чрезвычайных ситуаций, к которым относятся пожар или наводнение.

Страхование кредита считается важным не только для самого банка, но и для каждого заемщика, поскольку невозможно предугадать, что может ожидать человека в будущем, поэтому отказ от совершения данной процедуры считается нецелесообразным. Особенно это актуально для ипотеки, оформляемой на длительный период.

Страхование потребительского кредита, как и других видов займов, не является обязательным, поэтому банки не имеют права требовать от заемщиков покупку полиса, однако нередко такое условие является обязательным для получения одобрения. В ином случае банк просто не выдаст кредит.

Минусы покупки страховки

Для большинства заемщиков важным является наличие у такого приобретения многочисленных недостатков:

  • если оформлять страховку непосредственно в банке, где берутся заемные средства, то она включается в ежемесячные платежи, поэтому они увеличиваются, что ведет к более серьезной кредитной нагрузке на заемщика;
  • если полис покупается в сторонней страховой компании, придется ежегодно оплачивать его пролонгацию, что ведет к увеличению расходов по ведению кредита;
  • страховка при получении кредита оплачивается не за один год, а за весь период уплаты средств, равномерно распределяясь по всем ежемесячным платежам;
  • если отказаться от приобретения полиса уже в процессе погашения кредита, то может увеличиться процентная ставка, что непременно указывается в кредитном договоре.

Страхование кредита многими заемщиками воспринимается негативно, хотя именно с помощью полиса имеется возможность погасить займ за счет средств страховой компании в том случае, если заемщик по уважительным причинам не сможет справиться с этим самостоятельно.

Как можно купить страховку

Страхование потребительского кредита, как и других займов, может реализоваться следующими способами:

  • покупается полис непосредственно в банке, где  оформляются заемные средства, причем в этом случае обычно стоимость страховки будет выше, но платежи за нее распределяются равномерно по ежемесячным платежам, поэтому траты будут не очень заметные;
  • страхование кредита в специализированной компании, аккредитованной банковским учреждением. Здесь важно сразу заплатить полную сумму за год, а стоимость полиса будет ниже, чем в банке.

Особенности страхования разных видов кредитов

Кредитование с обязательным страхованием обычно предлагается только по крупным и сложным займам. Для каждого кредита выбирается собственная страховка.

Наибольшее возмущение вызывает у заемщиков необходимость уплачивать за страховку при оформлении небольшого потребительского кредита.

Данный заем обычно не отличается крупной суммой, а также оформляется на небольшое количество времени, поэтому для чего нужна страховка, некоторые клиенты банка не могут понять.

Дело в том, что нужна страховка по кредиту и клиенту, и банку, поскольку обе стороны одинаково заинтересованы в возврате задолженности.

К сожалению, никто не застрахован от наступления непредвиденных обстоятельств, способные  произойти в любой момент, даже в тот короткий срок, на который берется небольшой потребительский займ .

Страховка — это своеобразная подушка безопасности, благодаря которой клиенту, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, не придется думать еще и о возврате задолженности банку: об этом позаботится страховщик, сняв с клиента бремя выплат.

Возможно ли отказаться от страховки

Зная, что дает страховка, многие заемщики все равно стараются найти возможность, чтобы отказаться от ее приобретения.

Если просто отказаться в процессе оформления кредитного договора от покупки страховки, то банк может отказать в выдаче заемных средств без объяснения причины.

Могут быть предложены другие варианты кредитования, которые не так выгодны для заемщика. А также нередко в случае отказа от страхования банки устанавливают на займ высокую процентную ставку.

Если оформить кредит на несколько лет с покупкой полиса на один год, а в следующем году не приобретать его, то обычно банки за такое решение могут повысить процентную ставку на заемные средства. Это условие обязательно должно указываться в кредитном договоре. Нередко процент поднимается настолько высоко, что более выгодным считается страхование.

Одной из причин для отказа от полиса считается ситуация, когда банк уже после выдачи кредитных средств нарушает какие-либо пункты договора. Например, без оповещения клиента повышает процентную ставку.

В этом случае отказ от страхования считается обоснованным решением заемщика, которое не должно оспариваться работниками банка.

Если в самом кредитном договоре не указываются последствия за отсутствие полиса, то его можно не продлевать, поскольку банк не имеет права в такой ситуации пользоваться какими-либо методами воздействия на клиента.

Кроме того, страхование жизни и здоровья нельзя оформлять некоторым категориям заемщиков, например, имеющим инвалидность или серьезные хронические заболевания. Как правило, полный перечень всех условий, по которым оформление страхования запрещается, указаны в приложениях к основному страховому договору.

Как отказаться от страховки с помощью суда

Обеспечение в виде полиса может быть оспорено в суде.

Такое решение обычно принимается заемщиками, которые уже уплачивают платежи по кредиту, но при этом не желают ежегодно тратить много денег на страховку.

Банк будет настаивать на том, чтобы заемщик покупал полис, поэтому начнутся проблемы во взаимоотношениях с работниками кредитной организации. Нередко это приводит к необходимости решать вопросы в суде.

Как вернуть страховку в случае досрочного погашения займа

Многие заемщики довольно часто заранее погашают кредиты, поэтому они задумываются о том, можно ли вернуть страховку. Граждане не должны оплачивать те периоды, когда уже нет оформленного кредита.

Дело в том, что нередко в процессе оформления займа оплачивается страховка за весь срок кредитования. Часто стоимость превышает даже 20% от размера займа, поэтому сумма считается действительно существенной.

Если долг был погашен заранее, то непременно возмещается некоторая сумма, уплаченная для покупки страховки. Нередко страховая компания отказывается выдавать данные денежные средства застрахованному лицу.

Если это условие не прописано в кредитном договоре и договоре страхования, придется обращаться в суд, причем желательно воспользоваться услугами юриста.

Надо выбирать специалиста по разрешению различных конфликтных ситуаций, которые возникают в процессе страхования кредитов.

Для возвращения части денег за полис, надо обратиться в страховую организацию со специальным заявлением, в котором указывается обоснование для возвращения денег.

В соответствии с этим документом данная организация обязана вернуть средства. Для этого после получения согласия от работников страховой компании придется расторгать договор.

После этого осуществляется перерасчет, и остаток средств выдается клиенту.

Как возвращаются средства за страховку

Осуществить данную процедуру можно как через страховую компанию, так и через банк, в котором был оформлен займ. Для этого пишется заявление, в котором надо просить о перерасчете и возврате части стоимости страховки.

Это заявление отправляется как с помощью почты, для чего используется заказное письмо с уведомлением, так и посредством личной доставки в страховую компанию или отделение банка.

Конечно, нередко бывает так, что страховка навязывается банками заемщикам, однако без ее оформления велика вероятность получить отказ в выдаче заемных средств.

При передаче имущества в залог покупка полиса является обязательной, а в других ситуациях заемщики могут отказаться от его приобретения.

При досрочном погашении кредита можно возвратить определенную часть средств, уплаченных за страхование.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/strahovanie-kredita.html

Условия страхования при получении кредита в Сбербанке: все, что нужно знать заемщику

Оформляя кредит в «Сбербанке», человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в данной статье.

к оглавлению ↑

Основные виды: полис на залог или жизнь

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

  • когда человек получает ипотеку;
  • когда он оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

  • риска утраты объекта;
  • потери права собственности на него;
  • порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

При наступлении страхового случая, обязанность погасить все расходы берет на себя страховая компания.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

«Сбербанк» предлагает дополнительную защиту от:

  • потери работы;
  • потери трудоспособности;
  • несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому от вы имеет право от нее отказаться.

Отказаться от услуг страховой компании допустимо в течение всего периода выплаты долга. Но об этом мы поговорим чуть ниже.

к оглавлению ↑

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Но «Сбербанк» обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

Чтобы оформить защиту от рисков в Сбербанке, достаточно подтвердить свое согласие на страхование потребительского кредита, отметив соответствующий пункт в договоре с банком.

От чего защищает?

  • потери дохода и занятости;
  • потери трудоспособности, ухода из жизни.

Тарифы:

  • 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
  • 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

к оглавлению ↑

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она, исходя из цены автомобиля.

От чего защищает?

  • риск утраты или порчи автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия «Сбербанка» — СК «Сбербанк страхование».

Оплата КАСКО обязательна на протяжении всего срока действия кредита. Отказаться от полиса нельзя.

к оглавлению ↑

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать наиболее оптимальную.

ВАЖНО! Размер тарифа за услуги СК не должен превышать единого установленного тарифа, который равен 0,15% от суммы ипотеки.

к оглавлению ↑

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Обязательно ли оформление договора страхования жизни в Сбербанке, когда берешь кредит, и какой процент вы будете платить по страховке при оформлении займа, смотрите в этом видео:

к оглавлению ↑

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

  • Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
  • Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
  • Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.

Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.

Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:

  • Получить у сотрудников «Сбербанка» выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
  • Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Если клиент оформлял полис добровольно, собирать документы не требуется. Достаточно написать заявление, указав причину отказа от услуг, вместе с копией соглашения подав его в отделение компании. После этого дождаться возврата средств– их переведут на указанный в заявлении счет.

к оглавлению ↑

Перед тем, как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.Обычно это касается потери работы.Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.
  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».

На самом деле, страхование может стать полезным инструментом при кредитовании, который позволит не волноваться о том, что вы потеряете доход, не сможете платить по кредиту, и у вас будут проблемы.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Источник: http://cursinfo.com/straxovanie-kredita-v-sberbanke/

Необходима ли страховка при потребительском кредите?

Страхование постепенно становится частью нашей жизни, но зачастую не так, как нам того бы хотелось. И если с ОСАГО мы худо-бедно смирились, то со страхованием жизни и здоровья при получении кредита – ни в какую. Итак, необходима ли страховка при потребительском кредите?

Сразу оговоримся: речь идет только о потребительском кредите, так как в случае с жилищным или автокредитом страховка однозначно является обязательным условием.

Что страхуется при потребительском кредитовании?

Для начала разберемся, что это за страхование. Сотрудники банка иногда произносят страховой случай невнятно, иногда и вовсе заменяют его «необходима для одобрения вашей заявки».

Однако все просто: если вы оформляете потребительский кредит, единственный тип страховки, который подходит в этом случае, – это страхование жизни и здоровья. Все: только жизни и здоровья, никакого страхования приобретаемого имущества или самого кредита здесь нет.

Сравните это со страхованием имущества при жилищном или автокредитовании.

Сама страховка при потребительском кредите – явление относительно новое. По крайней мере, в 2002-2008 гг. страховой полис сотрудники банка предлагали куда менее активно.

Настырность связана с тем, что, во-первых, премия от продажи полисов – неплохой доход как для банка, так и для менеджера по продажам, а, во-вторых, многие банки создали свои страховые «дочки», которым тоже нужно на что-то жить.

Влияет ли страховка на одобрение кредита?

Безусловно, когда вам нужен займ, вы готовы согласиться на многое. Этим и пользуются некоторые недобросовестные банкиры, уверяя, что без страховки вам кредит точно не одобрят. Это не так. 

Иными словами, даже если вы наотрез откажетесь от оформления страховки жизни и здоровья, это никак не скажется на одобрении кредита. Реальными причинами отказа могут быть неверно оформленные документы, плохая кредитная история, недостаточность дохода и т.д.

Нужна ли страховка при потребительском кредите?

Поскольку страхование жизни и здоровья при потребительском кредите является добровольным, на этот вопрос вы должны ответить сами.

Для начала, что входит в страхование жизни и здоровья? Это полная или частичная потеря здоровья, наступление инвалидности, тяжелые травмы и даже смерть.

К сожалению, эти страховые случаи достаточно распространенные в наше время, и никто не может дать вам гарантию, что в течение года-двух, на которые оформляется кредит, с вами ничего не произойдет.

Если же несчастье случится, то банк все равно будет требовать с вас или ваших близких, вступивших в наследство, погашения взятого долга (по закону, вместе с имуществом наследники получают и обязательства по долгам умершего).

Поэтому, на наш исключительно субъективный взгляд, страховку оформить все-таки нужно. 

  • Во-первых, это дополнительная гарантия, что вам не придется решать проблему возврата долга, если вы лишитесь работы по состоянию здоровья. 
  • Во-вторых, 2-3 тысячи рублей при среднем потребительском кредите в 160-180 тысяч рублей – далеко не самая страшная сумма. 
  • Наконец, в-третьих, даже если с вами ничего не случится, психологически вам будет спокойнее. Более подробно: «Нужно ли страхование жизни». 

Но, повторимся, при потребительском кредите никто не имеет права требовать от вас обязательного оформления страховки жизни и здоровья. Не хотите – и все.

Можно ли отказаться от страховки, если кредит уже оформлен?

При оформлении кредита вы дали слабину, согласились на оформление страховки, но потом передумали. В итоге кредит уже получен, а на руках полис, который вам не нужен. Или более того: вы оформили полис, кредит вам в итоге не одобрили, а страховка уже начала работать. 

 Да, у них совпадают даты начала действия и зачастую – конец страхового периода. Но потребительское кредитование не является страховым, поэтому вы имеете право досрочно закрыть страховой полис.

  • Если речь идет о первых двух неделях (максимум 1 месяц) с момента оформления страховки, то закрыть ее можно прямо в банке. Обращаетесь в банк, где вы оформляли страховой полис, и пишете соответствующее заявление. Сотрудники банка возвращают вам 100% стоимости страховки.
  • Если срок более долгий, к примеру, 2 месяца, то обращаться необходимо уже в страховую компанию. Средства вам будут возвращены не полностью. У разных страховщиков свои коэффициенты, но в любом случае речь будет идти об удержании 25-40% стоимости страховки. И чем «старше» полис, тем меньше денег вы получите, досрочно закрывая его.
  • Нечасто, но встречаются тяжелые случаи, когда банк или страховая компания отказываются расторгнуть договор и вернуть вам деньги. В этом случае решение только одно – судебное разбирательство. Мы не наследники пророчицы Ванги, но можем утверждать: суд встанет на вашу сторону.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/credits/strakhoa-pri-potrebitelskom-kredite/

Порядок страхования жизни при оформлении потребительского кредита и его вопрос о его обязательности

Кредиты в настоящее время являются очень распространенным банковским продуктом. Мало таких людей, которые хотя бы раз в жизни не брали кредит.

Основной значительный плюс потребительского кредита заключается в том, что банку не важно, на что будут потрачены заемные средства.

Заемщик не обязан предоставлять никакую отчетность банку об этих средствах, а должен лишь ежемесячно платить по своим обязательствам.

В последнее время во время оформления потребительского кредита банки навязывают страхование жизни.

В данном случае во время оформления потребительского кредита банк пытается навязать страховку, на основании которой в случае наступления страхового события, страховщик компенсирует банку его убытки.

К ним в основном относятся случаи, когда заемщик по причине гибели или причинения тяжелого вреда здоровью не сможет платить по своим обязательствам.

С одной стороны и заемщик всегда может быть уверен, что в случае потери им трудоспособности страховщик будет отвечать за него по его обязательствам. Но самая проблема заключается в стоимости данной страховки.

Зачастую страховая премия составляет 15-20% от суммы кредита. А это совсем не маленькие суммы.

Банки и менеджеры банков имеют неплохие проценты от проданных страховых продуктов. Поэтому они и стараются навязать данное страхование разными способами. Одними из самых распространенных являются угрозы невыдачи кредита, а также повышения процентной ставки по договору.

Но официально по законодательству ни один банк не имеет права ставить в зависимость получение одной услуги от другой.

Какие суммы подлежат страхованию

На основании законодательства о недопустимости зависимости предоставления одной услуги от другой, банк не имеет требовать страхования жизни. Данное правило действует независимо от суммы потребительского кредита и его срока.

Также возможно ограничение по максимальному времени, на которое может быть выдан кредит.

Банк может изменить процентную ставку и любые другие условия предоставления банковской услуги в случае отказа от страховой услуги. Но не имеет право отказывать только на основании отказа от страховки.

Регламентация законодательством

Запрет о навязывании дополнительных услуг к основным регулируется Федеральным Законом. Данный законодательный акт известен по названию очень многим и называется он « О защите прав потребителей».

Правда не все его хорошо знают, поэтому многие недобросовестные страховые компании, банки и другие юридические лица пользуются неграмотностью россиян.

Но если углубиться в изучение данного закона, то необходимо прочитать п.2 ст. 16, где написано, что запрещено обуславливать приобретение одного вида услуг обязательным приобретением других услуг.

Когда в банковском договоре написано, что договор страхования должен быть оформлен на весь период действия кредита, то данный договор можно оспорить даже в досудебном порядке, написав отказ от страхового договора. Так как это является непосредственным нарушением законодательства.

Оформление

Но если все же сотрудники банка убедили в необходимости или выгодности заключения данного страхового договора, то нужно его заключать на выгодных для себя условиях. Перед подписанием данного договора обязательно нужно его внимательно прочитать и уточнить все непонятные в нем моменты.

Данный договор представляет собой полис страхования определенной страховой компании. При заключении страховки заемщик может выбрать любую страховую компанию, которая имеет соответствующую лицензию на предоставление данной услуги.

При выборе страховой компании нужно руководствоваться наименьшим страховым взносом и более широким спектром предусмотренных страховых случаев.

Банковский сотрудник может заявить, что они сотрудничают только с одной или несколькими страховыми компаниями, в которых заемщик должен застраховаться. Но это не законно и отказать в выдаче кредита на этом основании он не может.

Но многие банки сотрудничают с определенным списком страховых компаний и предоставляют выбор своим клиентам.

Данный договор страхования обычно заключается на год. И при отказе от ее продления банк может предусмотреть в своем договоре изменение процентной ставки не в пользу заемщика. Данные условия необходимо заранее прочитывать в договоре перед его подписанием.

Вернуть уплаченные денежные средства за навязанную страховку можно законным способом. Для этого важно в страховую компанию написать заявление о том, что человек желает расторгнуть страховой договор.

Если принято решение о расторжении страховки, нужно обращаться непосредственно к страховщику, а не в банк, где был получен кредит. При обращении в банк процесс может затянуться на долгое время.

При обращении к страховщику необходимо иметь следующие документы:

  • собственный паспорт;
  • страховой полис;
  • копию кредитного потребительского договора.

В заявлении необходимо будет указать причины расторжения договора. Если кредит еще не погашен, и заявление написано в первый месяц его выдачи, то страховка должна быть возвращена в полном объеме.

При погашении кредита досрочно не всегда можно вернуть уплаченную сумму страхового взноса. Это будет зависеть от прописанных условий в обоих договорах и от грамотности юриста.

Но попробовать написать в страховую компанию заявление нужно обязательно.

В любом ситуации, когда был получен отказ страховой компании от возврата уплаченных страховых взносов необходимо обращаться в суд, и решать этот вопрос в судебном порядке. Как показывает практика, большая половина таких споров решается в пользу страхователя.

Выводы

На основании законодательных актов, страхование жизни, как и любых других страховых продуктов, является добровольным, и отказаться от него может любой заемщик. Только в специальных случаях, когда закон прямо обязывает человека застраховать свою ответственность, страховой продукт является обязательным.

Однако банк имеет право изменить условия кредитования не в пользу заемщика при заключении договора без страховки жизни.

Навязывать страхование жизни в качестве обязательного продукта банк не имеет право, и отказывать в выдаче кредита на этом основании также не может.

Кроме того любой страховщик имеет право в любое время расторгнуть страховку и получить обратно часть или полную сумму страховой премии в зависимости от срока использования страховой услуги.

В случае получения отказа от страховщика о возврату страховой премии необходимо обращаться в суд. Большинство таких судебных процессов решается в пользу страхователя.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/pri-kreditovanii/strahovanie-zhizni-pri-potrebitelskom.html

Право Граждан
Добавить комментарий