Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие банка-кредитора

Содержание
  1. Как происходит оценка квартиры при ипотеке?
  2. Где заказать оценку квартиры?
  3. Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?
  4. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка
  5. : Тонкости ипотечной оценки недвижимости
  6. Стоимость оценки
  7. Сколько действует отчет?
  8. Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка в 2018 – как происходит, отзывы
  9. Зачем нужна
  10. Необходимые документы
  11. Стоимость
  12. Как сделать оценку квартиры при ипотеке?
  13. Кто делает и кто оплачивает оценку квартиры?
  14. Как происходит оценка стоимости квартиры?
  15. Документы для оценки жилья
  16. Опрос для пользователей
  17. Оценка стоимости недвижимости при ипотеке от Сбербанка
  18. Оценка квартиры при ипотеке как обязательное условие оформления кредита: 3 метода определения рыночной стоимости объекта
  19. Что такое оценка квартиры при ипотеке
  20. Когда проводить оценку
  21. Пакет документов для оценки недвижимости перед ипотекой
  22. Выбор компании для оценки
  23. Стоимость услуги
  24. Методики анализа стоимости
  25. Процедура оценки квартиры
  26. Зачем делать оценку квартиры для ипотеки
  27. Что это такое
  28. Требования в законе
  29. Нюансы процедуры
  30. Оценка для ипотеки
  31. Недвижимости
  32. Вторичного жилья
  33. Подбор банка
  34. Порядок действий
  35. Выбор организации
  36. Как происходит
  37. Кто оплачивает
  38. Отчет оценщика

Как происходит оценка квартиры при ипотеке?

Оценка квартиры для ипотеки - обязательное условие банка-кредитора

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком.

Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной.

Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Где заказать оценку квартиры?

Узнать о стоимости объекта недвижимого имущества можно в компаниях, кто делает оценку, или у оценщиков, действующих от собственного лица. Банки сотрудничают с такими организациями, поэтому проблем с их выбором не возникает. Заемщик может отказаться от компаний, рекомендуемых банком, но лучше от этого воздержаться в силу очевидных причин:

  1. Оценочная компания от банка – проверенный и надежный партнер;
  2. Ускоряется процесс рассмотрения заявки на выдачу займа, так как не возникает форс-мажорных ситуаций, таких, например, как непринятие банком отчета за несоблюдение в нем требований ассоциаций ИЖК и РБ и самой банковской организации.

По действующему законодательству оценщик от фирмы или действующий индивидуально должен страховать деятельность на срок от одного года, на регулярной основе уплачивать взносы в компенсационный фонд саморегулируемой организации, быть ее членом, иметь полис страхования ГО на сумму 300 и более тысяч рублей, не состоять в родстве с тем, кто хочет взять ипотеку.

Дополнительно к указанным выше требованиям при подборке фирмы-оценщика принимайте во внимание следующие данные:

  • Репутацию компании;
  • Время ее работы на рынке;
  • Отзывы о компании в сети интернет или в других источниках.

Дополнительно вы можете запросить в компании формы договоров и отчетов для проведения оценки и проверить их на соответствие требованиям, изложенным в 10-ой и 11-ой статьях федерального закона «Об оценочной деятельности».

Часто причины отказа необъективны и в этом случае заемщик может подать иск в судебные инстанции. Суд обяжет банк принять отчет к рассмотрению и на его основании выдать нужную сумму ипотечного кредита.

Как происходит процесс оценки рыночной стоимости квартиры?

Независимо от того, как происходит оценка квартиры при ипотеке, заемщик должен выполнить два требования:

  1. Собрать необходимые документы для оценки квартиры для ипотеки;
  2. Вызвать оценщика на объект.

Перечень документов, которые требуется подготовить заемщику:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, либо долевого участия, свидетельство регистрации объекта недвижимости;
  2. План и экспликацию помещения;
  3. Кадастровый паспорт;
  4. Паспорт.

После сбора необходимых документов следует позвонить в компанию по оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки, оставить заявку на заключение договора, уточнить стоимость и сроки оценки, а также спланировать время встречи с сотрудником фирмы.

Существует несколько вариантов оценки недвижимости:

  • Рыночный подход (специалист проводит анализ завершенных сделок на рынке, аналогичных той, что проводится с выбранной квартирой);
  • Затратный подход в процессе которого определяют размер затрат на строительство аналогичного жилья;
  • Доходный подход (учитывается возможность увеличения рыночной стоимости объекта).

При оценке специалистом учитываются только те характеристики объекта, которые останутся неизменными на протяжении всего времени. По полученным данным в срок от одного до пяти дней он формирует отчет с указанием ликвидной и рыночной стоимости объекта, который после предоставляет в банк.

Один из вопросов, который часто задают заемщики – «Кто оплачивает оценку?». Затраты на это несет тот, кто желает приобрести квартиру в собственность.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме. Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации. Независимая оценка включает в себя:

  1. Обязательный осмотр помещения;
  2. Составление отчета, отображение в нем фотографий и копий документов;
  3. Обоснованность проведенной оценки;
  4. Предоставление отчета в банк.

Процедура оценки проводится компаниями в строгом соответствии с требованиями Сбербанка, поэтому проблем при рассмотрении отчета и принятии положительного решения на выдачу ипотечного кредита не возникает.

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке ничем не отличается от оценки для Сбербанка поэтому рассматривать ее особенности не будем.

: Тонкости ипотечной оценки недвижимости

Стоимость оценки

Сколько действует отчет?

Указанная в отчете цена объекта недвижимости имеет действие в течение полугода, что продиктовано требованиями действующего законодательства. По истечении этого срока экспертиза назначается повторно.

Зная о том, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, вы будете увереннее чувствовать себя при проведении сделки. По состоянию на 2018 год никаких нововведений эта процедура не содержит. Для экономии времени пользуйтесь услугами компаний, с которыми сотрудничают банки. Это в то же время наиболее безопасно.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка в 2018 – как происходит, отзывы

Как все остальные банки, Сбербанк, оформляя ипотеку клиенту, требует документ – отчет о проведении независимой оценки выбранного объекта недвижимости. Данный документ имеет высокую степень важности и обязателен при получении ипотечного займа.

Зачем нужна

Выдавая ипотеку, особенно в крупном размере, банк сильно рискует. Чтобы обезопасить себя, они оставляют приобретаемое клиентом имущество в качестве залога, который переходит в полную собственность гражданина лишь после оплаты кредита.

Оценка объекта недвижимости осуществляется для того, чтобы выдать клиенту ровно ту сумму, которая необходима для покупки жилья. Если человек по какой – либо причине не смог выполнить свои обязательства, банк продает квартиру, находящуюся в залоге и покрывает понесенные расходы. Остаток денег возвращается на счет клиенту.

На официальном сайте Сбербанка имеется полный список компаний – оценщиков, с которыми можно договориться о проведении данной процедуры и составлении отчета.

Необходимые документы

Обращаясь в компанию для заказа оценки выбранного объекта недвижимости, потенциальный заемщик ипотечного кредита должен предъявить следующие документы:

  1. Паспорт, ксерокопию определенных страниц: с персональной информацией, сведениями о регистрации, семейном положении.
  2. Если оценочные работы проводятся для того, чтобы оформить наследство, необходимо свидетельство о смерти гражданина, являвшегося собственником квартиры. Оно также может потребоваться, если приобретается в ипотеку квартира, собственник которой лишь недавно получил ее по завещанию.
  3. Подлинник и копия свидетельства о праве собственности продавца на квартиру.
  4. Справка, подтверждающая отсутствие обременений на квартиру – ареста, наложенного приставом по решению суда, нахождения ее в залоге у банка. Выписку можно получить онлайн, подав запрос в ЕГРН.
  5. Кадастровая и техническая документация на квартиру, планы объекта, схема этажей и общий план квартиры, расположений комнат, их параметров.
  6. Дополнительные справки предъявляются по требованию оценщика. Она может потребоваться в том случае, если предоставленной информации не хватает для того, чтобы провести полную и достоверную проверку жилья и составить отчет, который будет принят в банке.

При обращении в организацию для найма оценщика заключается договор на оказание услуг, в котором отмечается стоимость работ, требования заказчика, сроки выполнения оценки и предоставления отчета.

Если в ипотеку приобретается лишь комната в большой квартире или общежитии, должен быть предъявлен документ, в котором зафиксировано распределение долей между собственниками объекта недвижимости.

С условиями ипотеки в МТС Банке ознакомьтесь тут.

Процедура оценки не является сложной для заемщика ипотеки, все, что нужно сделать – это подготовить документы, найти организацию, которая проводит оценку и составляет отчеты и договориться о выезде специалиста на объект.

Сама процедура по установлению стоимости квартиры происходит следующим образом:

  • подписывается договор между заемщиком ипотечного кредита и компанией, проводящей оценку недвижимости. В договоре должны быть следующие пункты: права и обязанности сторон, цели оценки, сроки выполнения работы, стоимость, способы решения споров, особенности возврата денежных средств;
  • клиент вносит аванс, после чего мастер приступает к работе;
  • проводится анализ данных, полученных в результате замеров и изучения состояния квартиры и той информации, что содержится в технических документах на объект;
  • следующий этап – подготовка отчета. К нему обязательно должны быть приложены фотографии, сделанные в ходе анализа квартиры, иначе отчет не будет считаться действительным;
  • заемщик относит готовый документ кредитору, после чего будет принято решение по ипотеке.

 Следует понимать, что даже наличие отчета об оценке имущества не является гарантией того, что ипотека будет одобрена.

Список организаций, сотрудничающих со Сбербанком России, в которых гражданин может заказать проведение оценки в выбранной им квартире (все организации являются Обществами с Ограниченной Ответственностью – ООО):

  1. ФБК.
  2. Ко – Инвест.
  3. Спецоценка.
  4. ЭсАрДжи – Ипотечный центр.
  5. Городская оценочная компания.

Обращаться следует только в те компании, которые одобрены Сбербанком и находятся в его «белом списке», поскольку отчет, составленный подозрительной организацией, не будет принят ввиду того, что отсутствует гарантия достоверности предоставленной информации и невозможно понять, не были ли данные по стоимости объекта сфальсифицированы.

Также проводится оценка того объекта недвижимости, который предоставляется банку в качестве залога при оформлении ипотечного или обычного потребительского кредита. Банк принимает окончательное решение только после тщательного изучения отчета по оценке квартиры. В первую очередь, обращается внимание на рыночную стоимость объекта – именно такая сумма будет выдана по ипотеке заемщику.

Образец заключения об оценке стоимости квартиры.

Стоимость

В 2018 году цены на оценку недвижимости были увеличены, в среднем, стоимость колеблется от 2 500 до 3 500 рублей в разных организациях. Если выбранная для покупки в ипотеку квартира находится за городом или даже в другом регионе и требуется выезд специалиста, стоимость оценки увеличивается до 6 000 рублей.

В составляемом оценщиком отчете обязательно должна быть указана следующая информация:

  1. Расположение в квартире балконов и лоджий – их наличие/отсутствие.
  2. Общие размеры помещений, указывается площадь в м2 для каждой комнаты, жилых и нежилых помещений.
  3. Состояние жилой площади: хорошее/ сделан косметический ремонт/ необходим ремонт/ аварийное.
  4. Высота потолков, имеются ли натяжные потолки в квартире.
  5. Информация о соответствии реального плана квартиры с тем, что содержится в последних выданных на руки документах из БТИ.
  6. Сведения о коммуникациях: системе отопления, подачи и отведения воды, канализации.
  7. Состояние дома, в котором находится квартира, год его постройки, качество стен, полов и потолков.
  8. Имеются ли возле дома парковочные места, площадки для детей, школы, поликлиники, другие объекты городской инфраструктуры.
  9. Обнаруженные в ходе проведения оценки неисправности, которые с течением времени потребуют серьезного ремонта.
  10. В крупных городах – дальность станций метро.
  11. Рыночная стоимость одного м2 в квартире.
  12. Общие сведения об инфраструктуре района.
  13. Состояние дорог в районе.

Прикладываются сделанные фотографии всех комнат в квартире, дома, дорог, гаража или парковочного места.  Также должна быть составлена или взята из технической документации схема проезда к жилому комплексу.

Если заемщик запрашивает проведение дополнительных манипуляций (например съемку процесса оценки на видео), то цена может существенно вырасти.

Про ипотеку Номос Банка читайте здесь.

Условия рефинансирования ипотеки в Бинбанке рассматриваются тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki-sberbanka/

Как сделать оценку квартиры при ипотеке?

Ипотека » Другое » Оценка квартиры

Оценка квартиры для ипотеки является обязательным условием для ее оформления. После того, как заемщик выбрал заинтересовавший его объект недвижимости, он должен заказать у специалиста оценку рыночной стоимости.

Цена приобретаемого имущества является главным фактором, учитываемым кредитной организацией при выдаче займа.

Процедура оценки – это страховка для обеих сторон соглашения, поскольку при нарушении его условий заемщик может продать квартиру для полного погашения задолженности перед кредитной организацией.

Нанимать оценщика необходимо до заключения сделки, так как люди нередко завышают стоимость квартиры, и она значительно отличается от рыночной. Так что средств на приобретение выбранного объекта может быть не достаточно, поскольку банк выдаст ровно сумму, равную стоимости жилья.

Оценочная стоимость влияет на следующие условия кредитования:

  • Размер ипотеки;
  • Норма процента;
  • Максимальный срок ссуды.

Кто делает и кто оплачивает оценку квартиры?

Узнать стоимость объекта недвижимости можно у оценщиков, которые действуют от собственного лица и в организациях, которые профессионально делают оценку.

Кредитные организации сотрудничают с подобными компаниями, поэтому обычно не возникает проблем с выбором.

Оценка квартиры проводится профессионалами, которыми могут быть:

  • Независимые фирмы;
  • Аккредитованные специалисты кредитной организации;
  • Частные лица.

Согласно действующему законодательству, индивидуально действующий оценщик или оценщики от организации должны страховать деятельность на срок от года, регулярно уплачивать взносы в фонд и быть членами саморегулируемой организации, иметь ГО полис страхования на сумму от 300 тысяч рублей, а также не состоять в близком родстве с заемщиком.

Вдобавок к указанным требованиям, при выборе фирмы-оценщика следует учитывать следующие критерии:

  1. Опыт работы;
  2. Репутацию компании;
  3. Отзывы об организации.

Необходимо учитывать, что кредитные организации стремятся занизить фактическую стоимость приобретаемой недвижимости для обеспечения собственной безопасности, заемщики – повысить для получения максимальной ссуды. Поэтому ипотечное кредитование не обходится без независимой оценки ипотечного жилья, она в интересах обеих сторон.

Рекомендуем к просмотру: 

Отчет об оценке имеет официальный статус, так что он предоставляет заказчику дополнительные возможности:

  • Является существенным аргументом при решении вопросов о налогооблагаемой базе с налоговой инспекцией;
  • Может использоваться в суде при рассмотрении различного рода дел (для определения выплат в случае раздела имущества).

Кредитное учреждение предлагает получателю займа два варианта подбора специалиста, предоставляющего оценочные услуги:

  1. Дать список, в который входят доверенные аккредитованные оценочные компании;
  2. Сообщить о предпочитаемых критериях (наличие лицензии, участие в СРО, наличие страхового полиса и т. др.), с учетом которых заемщик сможет заняться самостоятельным поиском оценщика.

Клиент имеет право отказаться от рекомендуемых банком компаний, однако лучше не делать этого в силу следующих причин:

  • Оценочная организация от банка – надежный и проверенный партнер;
  • Ускоряется рассмотрение заявки на оформление займа.

Формально банк не вправе ограничивать выбор заемщика или навязывать ему определенную компанию.

Однако необходимо учитывать следующие факторы:

  • Выбирая специалиста, который является партнером банка, получение ипотеки происходит намного быстрее и проще, чем в случае самостоятельного поиска;
  • Решение клиента должно быть согласовано с банком.

Владелец объекта недвижимости может осуществить ее продажу без предоставления отчета об оценке в регистрационные органы, поэтому оплата мероприятий по оценке ложится на заемщика.

:

к содержанию ↑

Как происходит оценка стоимости квартиры?

Процесс оценки передаваемой в ипотеку недвижимости напрямую зависит от того, планируется ли квартира к покупке за счет заемных средств или находится в собственности кредитополучателя. В первом случае обязательным является предоставление технических и правоустанавливающих документов от собственника жилья, этот момент и стоит учитывать при планировании оценки.

Процесс работы оценочных компаний

Таблица 1: Последовательность оценки недвижимости:

Шаг №Описание
№1Сбор необходимых для проведения оценки документов
№2Визит оценщика и осмотр квартиры
№3Уточнение требований и условий банка, заключение договора о проведении оценки
№4Подготовка краткого отчета для определения параметров кредита, предоставляется справка оценочной стоимости
№5Передача полного отчета

Результатом работы компании является предоставления отчета о проведенной оценке недвижимости. Это документ, который содержит независимую экспертизу приобретаемой недвижимости и ее актуальную стоимость.

Указанная сумма является базовой для определения кредитной организацией залоговой стоимости квартиры и суммы кредита.

Специалист должен рассмотреть:

  • Возраст и состояние недвижимости;
  • Местонахождение инфраструктур (больницы, аптеки, школы);
  • Общественный транспорт;
  • Параметры квартиры (этаж, площадь, высота потолков и т.д.).

о том как правильно проводить осмотр квартиры:

к содержанию ↑

Документы для оценки жилья

Таблица 2: Необходимый перечень документов

1) Оценить квартиру на первичном рынке недвижимости можно, имея следующие документы:• Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт; • Акт приема-передачи квартиры + Договор Долевого Участия (могут быть другие комбинации: Акт приема-передачи квартиры + Соглашение о переуступке прав требования);• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).
2) Для жилья на вторичном рынке недвижимости:• Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт; • Свидетельство о госрегистрации права, а также документ, послуживший основанием его выдачи;• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).

Фотогалерея документов:

Акт приема-передачи квартирыДоговор Долевого УчастияКадастровый паспорт
ПаспортСвидетельство о госрегистрации праваТехнический паспорт

После сбора всех необходимых документов нужно связаться с компанией, занимающейся оценкой стоимости жилья для ипотеки, оформить заявку, уточнить сроки и стоимость оценки, назначить встречу со специалистом, который проведет оценку.

Таблица 3: Основные подходы к оценке недвижимости:

Название подходаОписание
Доходный подходОн учитывает вероятность увеличения стоимости объекта недвижимости
Затратный подходПри таком подходе рассчитываются затраты на возведение аналогичного жилья
Рыночный подходВ этом случае специалист анализирует заключенные на рынке сделки, аналогичные той, которая проводится с приобретаемым жильем

При оценке учитываются только характеристики квартиры, остающиеся неизменными в течение всего времени.

Специалист в срок до 5 дней формирует по собранным данным отчет с указанием рыночной и ликвидной стоимости объекта. Стоимость отчета оплачивается заемщиком.

Кроме основной информации, отчет об оценке стоимости недвижимости должен включать:

  • Общие сведения о заказчике и оценщике;
  • Описание методов оценки;
  • Исследование рынка;
  • Сведения об объекте;
  • Определение ликвидационной и рыночной стоимости.
  • Приложения.

Будет полезно просмотреть: 

к содержанию ↑

Опрос для пользователей

 Загрузка …к содержанию ↑

Оценка стоимости недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Сбербанк проводит оценку стоимости недвижимости для ипотеки по вышеописанной схеме.

Перечень аккредитованных организацией оценочных компаний размещен на сайте банка, там же вы можете удостовериться в наличии аккредитации у каждой из перечисленных фирм.

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/otsenka-kvartiry

Оценка квартиры при ипотеке как обязательное условие оформления кредита: 3 метода определения рыночной стоимости объекта

Оценка квартиры для ипотеки входит в перечень процедур, без которых сделка по покупке за счет банковских средство оформлена не будет. Во избежание проблем следует грамотно подойти и к выбору компании, и к проведению процедуры.

СОДЕРЖАНИЕ

Что такое оценка квартиры при ипотеке

Законность требования банка о проведении процедуры оценки недвижимости при запросе на предоставление ипотечного кредита прописана в ФЗ № 102 ст.9 п.1 “О залоге недвижимости”. Чтобы понять, для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке надо разобраться в самой сути ипотечного кредитования.

Основную информацию о процедуре можно получить в статье “Что такое ипотека, как ее оформить, 4 вида помощи от государства, преимущества и недостатки”. В этом материале подробно разберемся с одним из самых проблемных этапов: выяснение рыночной стоимости квартиры для ипотеки. Банк дает деньги на покупку жилья, рассчитывая на прибыль.

Если займополучатель не сможет расплатиться по любым причинам, недвижимость выступит в качестве компенсации: она будет реализована, чтобы банк вернул свои средства.
Для защиты интересов кредитующей компании и необходима оценка квартиры для ипотеки. Цена объекта, указанная в том документе, — гарантия, что средств хватит для возмещения ущерба.

Проведенный экспертами анализ реальной цены квадратных метров не менее полезен и покупателю. Разработанная с учетом фактического состояния объекта, его местоположения и проведенных ранее сделок система расчета стоимости позволяет взвесить, насколько запрошенная продавцом цена адекватна и обоснована.

Но два понятия путать не стоит: для ипотеки стоимость квартиры должна быть подтверждена документально с учетом множества факторов. От потребительского взгляда на цену квартиры, который подробно описан в теме “Как выгодно купить квартиру: способы поиска нового жилья + 10 факторов, определяющих стоимость квартиры”, эта процедура сильно отличается.

Цифра, указанная в экспертном анализе, может отличаться от фактической цены. Банк для принятия решения будет руководствоваться меньшим значением.

Когда проводить оценку

Первый шаг для получения ипотеки — предварительный запрос и уточнение допустимой суммы. Но абстрактная цифра, одобренная предварительно, и та, которая будет фигурировать в окончательном варианте договора, могут серьезно отличаться.

Банк допускает большую цифру, но подпишет договор кредитования только на размер стоимости залога.
Вопросом как проходит оценка квартиры для ипотеки планирующий оформить сделку с банком должен озаботиться на первом этапе сбора бумаг.

Итог этой процедуры может вынудить отказаться от покупки конкретного объекта и заставить искать другое предложение. На решение экспертов запрошенная продавцом цена никак не влияет: сумма, предложенная банком, может просто не покрыть расходы.

Поэтому, обращение за оценкой должно быть безотлагательным: понимание, сколько реально стоит приглянувшийся объект позволит более точно рассчитать и собственные силы на выплаты, и перспективы получить кредит.

Пакет документов для оценки недвижимости перед ипотекой

Для запроса на изучении независимой организацией или частным экспертом придется подготовить пакет документов. В отчет об оценке квартиры для ипотеки входят:

  • свидетельство о праве собственности, например договор купли продажи или дарения;
  • кадастровый паспорт, полученный в БТИ;
  • договор с застройщиком, если речь идет о не сданном еще объекте;
  • копии личных документов заказывающего оценку.

Отдельные компании для ускорения процесса оценки просят план помещения и экспликацию. При отсутствии таких данных, проводящий анализ специалист проведет анализ самостоятельно
При оформлении кредита на объект строительства кадастровый паспорт в список необходимых документов для оценки квартиры для ипотеки не входит.

Выбор компании для оценки

На момент похода в банк за предоставлением кредита у потенциального заемщика заключение об исследовании должно быть уже на руках. Но уточнить требования к процедуре оценки стоит заранее: отдельные банки ограничивают круг компаний, документы от которых принимают во внимание. Это может касаться срока существования, опыта проведенных сделок и других тонкостей.

Такие требования к оценивающей компании или частному специалисту хотя и не предусмотрены законодательством, но не являются запрещенными. Решение сразу прислушаться к рекомендациям кредитора сэкономит время. Проверка квартиры при ипотеке у не лицензированного оценщика принята не будет и может считаться только личным мнением физического лица.

Стандартные требования к независимому эксперту:

  • документально подтвержденный факт членства в коллегии оценщиков;
  • полис страхования (минимальный размер 300 тысяч рублей).

Есть требования и к форме отчета. Варианты допустимых бланков:

  • форма Ассоциации Российских Банков;
  • формуляр Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования;
  • бланк конкретного банка, с которым планируется заключение договора.

При наличии последнего, стоит воспользоваться именно им: дополнительная проверка или обращение за коррективами также займет время.

При отказе принять во внимание решение независимого эксперта или компании, не входящей в список партнеров конкретного банка, за заявителем остается право запросить причины отказа и обжаловать его.

При выявлении в отчете оценочной компании серьезных упущений заказчик услуги может обратиться в саморегулируемую организацию оценщиков и затребовать проведение повторной экспертизы. Убытки потерпевших сторон компенсируются из средств страхового фонда оценщиков.

Стоимость услуги

Решение, сколько стоит оценка квартиры приипотеке в конкретной компании устанавливается ее руководством. Нормативных документов в этом аспекте не предусмотрено. Средний ценник для городов миллионников составляет 5 тысяч рублей.

Стоимость квартиры повышается при оценке нестандартного объекта, при отсутствии какого-либо и необходимых документов и от других объективных причин. В пределах одного населенного пункта ценник экспертизы редко серьезно отличается: условия диктует рынок.

Ответ на вопрос, кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке также однозначен: эти расходы целиком ложатся на получателя ипотечного кредита.

Методики анализа стоимости

Для максимально объективного расчета рыночной стоимости квартиры экспертами применяются проверенные методики. Они основаны на учете объективных, подтвержденных выписками фактов, и личном субъективном мнении проводящего анализ профессионала.
Для квартиры, приобретаемой по ипотеке, применяются те же методы оценки, что и для покупаемого за наличные средства объекта:

  1. Затратный метод — калькуляция расходов застройщика на возведение аналогичного объекта. Своеобразный вывод себестоимости квартиры, как цифры, ниже которой цена метража опустится не может по объективным причинам. на полученную цифру накладывается процент износа, как снижающий цену фактор. 
  2. Сравнительный метод — анализ стоимости аналогичных квартир, схожих местоположением и характеристиками. Система актуальна, если сделок с конкретным объектом немного и рассчитать его адекватную рыночную стоимость, интересующую выдающую ипотеку организацию, сложно.
  3. Доходный метод — способ выяснить цену квартиры для ипотеки, прогнозируя доход от нее. Применяется редко, но актуален для расположенных на первом этаже и проходных улица площадей. Учитывать привлекательность таких площадей подсказывает реальная возможность перевести объект в нежилой фонд, сделав коммерческим и, соответственно более дорогостоящим.Как оценка квартиры при ипотеке малоактуальна. 

Также при определении рыночной цены объекта учитываются:

  • зафиксированная ранее рыночная стоимость, основанная на истории сделок с конкретным объектом;
  • спрос или ликвидность на текущий момент.

Документы для оценки недвижимости для ипотеки, представленные для изучения, должны отражать:

  1. Местоположение, включающее и расположение здания относительно городской черты и наличие в пределах доступности жизнеобеспечивающих инфраструктурных объектов.
  2. Состояние постройки с фактической датой возведения, реальной степенью износа и самого здания, и принципиально важных элементов конструкции.
  3. Тип конкретной квартиры, благоприятные и отрицательные особенности планировки, наличие отремонтированных или перепланированных элементов внутрикомнатных конструкций.

К итоговому отчету, представляющему собой пакет бумаг из 20-30 листов, прикладываются подробные фото объекта и реквизиты проводившего процедуру эксперта.

Слухи о намеренном занижении оценочными компаниями или даже самими банками стоимости жилья возникли из-за учета отдельными банками ликвидационной цены вместо рыночной.

В этом случае банк считает не сумму, за которую жилье реально продать, а цифру, которая позволит сделать это максимально быстро.

Процедура оценки квартиры

Оценщики назначают срок проведения экспертизы и составления отчета самостоятельно, обычно он составляет 5-7 рабочих дней. За это время осуществляется:

  • личный осмотр квартиры;
  • проведение фотосъемки объекта;
  • приведение документации и письменное обоснование выводов;
  • передача документов в банк.

Срок актуальности заключения об оценке квартиры для ипотеки согласно законодательству составляет полгода. По истечению этого периода осмотр придется провести повторно.
За актуальность и достоверность передаваемых в банк сведений об оценке квартиры заявитель несет ответственность.

Исключение — случаи недобросовестной работы оценщика и/или доказанные факты мошенничества. В последнем случае заказывающий экспертизу несет административную ответственность, не говоря о факте практически гарантированного отказа со стороны банка.

Для оценщиков, в чьих действиях будет обнаружен умысел, предусмотрена ответственность вплоть до уголовной и лишение права заниматься деятельностью.

В суде процедура оспаривания оценки происходит на основании ст. 13 ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ». Оценка квартиры при ипотеке в этом случае проводится повторно.

Источник: http://biz-novostroy.ru/otsenka-kvartiry-pri-ipoteke-kak-obyazatelnoe-uslovie-oformleniya-kredita-3-metoda-opredeleniya-rynochnoj-stoimosti-obekta/

Зачем делать оценку квартиры для ипотеки

Многих заемщиков интересует, зачем делать оценку квартиры для ипотеки и кто должен оплачивать услуги оценщика.

Заказчику рекомендуется узнать, какие моменты учитываются при составлении отчета, что влияет на стоимость и как проводится оценка для оформления кредита.

Что это такое

И это не просто прихоть конкретного банка, а требования законодательства, обязательное условие для успешного оформления займа.

Именно по результатам оценки банк выносит решение одобрять или нет поданную заявку, не превышают ли риски выгоду и на какую сумму может рассчитывать заемщик.

Результат зависит от многих факторов, которые непременно учитываются при проведении оценочных работ:

 Местоположение (в частности, отдаленность от центральных районов)чем дальше от центральных районов находится квартира, тем ниже будет итоговая стоимость. Учитывается не только региональное расположение, но также нахождение в черте города, отдаленность от важных объектов социальных инфраструктур (например, детские сады, больницы, школы)
 Развитость инфраструктуры, наличие остановок общественного транспорта, асфальтированных дорог, автостоянокесли дом находится в районе, где до транспортной развязки придется пройти несколько километров, то квартира будет оценена очень дешево, несмотря на элитный ремонт. А вот жилье, расположенное в нескольких шагах от автобусной остановки, обойдется значительно дороже
 Экологическая обстановка в районеесли рядом с домом находится действующий завод, то стоимость квартиры будет снижена
 Возраст и качество домарассматривается тип здания (новостройка, «хрущевка», «сталинка» и т.д.), год постройки, состояние здания, материалы несущих конструкций, степень износа дома, наличие подземных гаражей и т.д.
 Характеристики самого объектаколичество комнат, коммуникации, ремонт и т.д.

Оценка стоимости квартиры для ипотеки является обязательным условием при оформлении кредита.

Требования в законе

Основные требования законодательства заключаются в необходимости проведения объективной оценки стоимости недвижимости.

В частности, учитываются следующие моменты:

 Политическая и социально-экономическая обстановка в стране и в регионена момент покупки квартиры
 Сегмент рынка, к которому относится оцениваемая недвижимостьесли данных недостаточно, то допускается расширение территории исследования. Для этого анализируются данные других регионов, максимально схожих по экономической и политической ситуации
 Факторы, влияющие наповышение или уменьшение стоимости оцениваемого объекта и на спрос данного сегмента
 Динамика рынкаи другие моменты, выявленные в результате анализа

Нюансы процедуры

В последние годы требования к оценке недвижимости ужесточились, появились новые условия проведения работ. Это привело к удорожанию услуги и увеличению сроков ее оказания.

Банки очень требовательны к проведению оценочных работ. Раньше заемщики нередко шли на обман, договариваясь со специалистом о том, чтобы он завысил итоговую стоимость квартиры.

: оценка квартиры

Во-первых, банки тщательно проверяют полученную информацию, а во-вторых, оценщику, предоставившему заведомо ложную информацию, грозит административное (в виде штрафа) и даже уголовное наказание.

Оценка для ипотеки

Она проводится до одобрения заявки на получение денежного займа.

В оценке недвижимости заинтересован, прежде всего, банк, поскольку ему необходимо убедиться в том, что в случае невыплаты кредита залог (квартира) будет продан за сумму не меньше той, которая была выдана заемщику.

Проводить оценку квартиры при оформлении ипотеки банки разрешают силами специализированных оценочных компаний и частных специалистов.

После работы специалист выдает документ, в котором указана итог проведенной экспертизы и стоимость недвижимости.

В этом случае заемщику придется разницу доплачивать из личных средств. Банк не пойдет на риски, связанные с возможными убытками.

Недвижимости

При оценке недвижимого имущества учитываются следующие факторы:

 Этажна котором располагается квартира
  Количествоквадратных метров и комнат, их размеры
 Площадькухни и санузла
 Тип санузлараздельный, совмещенный
 Количествобалконов и лоджий, высота потолков
 Открывающийся из окон види уровень шума с улицы
 Наличие систем безопасностикачество освещения и коммуникации

Если жилье новое, дом только сдан в аренду, присутствует только черновой ремонт, то специалистами дополнительно изучается звукоизоляция, качество проводки, наличие металлической двери, состояние подъезда.

На стоимость квартиры оказывает влияние и другие факторы:

 Тип и возраст зданияматериалы стен и перекрытий
 Состояние здания (субъективно)и количество этажей
 Наличие и количество в зданиинежилых помещений, их назначение
 Состояние и качество отделкиподъезда
 Тип управлениякоммуникациями

Оценщик внимательно осматривает состояние дома и квартиры, составляя не только объективную, но и субъективную оценку реализуемого имущества.

Вторичного жилья

Оценка недвижимости на вторичном рынке проводится с учетом перечисленных выше факторов.

Но если квартира уже была в собственности, то дополнительно учитываются:

 Ремонт в квартиресостояние сантехники и коммуникаций, состояние комнат
 Наличие и состояниемебели, бытовой техники
 Уровень шумас улицы и подъезда
 Наличие следоваварий в квартире

Оценивать вторичное жилье намного сложнее и дольше, поскольку за отделкой бывает трудно определить состояние стен и пола, а ремонт позволяет скрыть следы утечки воды и аварий.

Подбор банка

Поэтому к выбору банка нужно подходить основательно, чтобы минимизировать расходы.

Сэкономить заемщик может на оценке недвижимости. Стоимость услуги составляет, в среднем, 10 тысяч рублей, которые платить либо не придется совсем, либо сумма будет уменьшена.

Порядок действий

Согласно нему, анализировать стоимость недвижимость могут не только профессиональные оценщики, но и специалисты более широкого профиля.

Перед оказанием услуги с заказчиком заключается договор, в котором указывается цель, задача и вид оценки.

Оценщику потребуется предоставить следующие документы:

Выбор организации

Выбрать компанию или специалиста для оценки недвижимости при оформлении ипотеки можно двумя способами:

  1. Самостоятельно.
  2. По рекомендации банка.

Второй вариант, как было сказано ранее, более выгодный и надежный (исключено попасться на мошенников).

Чем крупнее компания, тем быстрее и качественнее будет проведена работа. В штате маленьких организаций могут не оказаться профессионалы, обладающие необходимыми знаниями и опытом.

Еще, что нужно учитывать при выборе оценочной организации – положительные отзывы.

А это автоматические лишает заемщика права собственности на жилье и расторгает отношения с банком.

Как происходит

Оценка жилой недвижимости включает в себя три основных метода:

 Сравнительный или аналоговый подходзаключается в проведении сравнительного анализа аналогичной недвижимости, представленной на рынке конкретного региона. База данных используется узкая, характеристики квартир максимально приближенные к характеристикам объекта сделки
 Доходный подходпроводится оценка перспективы повышения рыночной стоимости квартиры
 Затратныйпроводится анализ возможных расходов для восстановления имеющихся повреждений

Процедура оценки жилья проводится следующим образом:

 Оценщик собирает данные о регионегде расположена квартира и о самом объекте
 Проводится осмотр квартирыи дома, в которой она находится
 Фотографируются комнатыкоммуникации, само здание
 Проводится анализсогласно полученным данным и составляется подробный отчет

Кто оплачивает

Стоимость услуг оценщика зависит от уровня его квалификации и сложности работ. В среднем, за оценку квартиры придется заплатить 10 тыс.рублей. Если жилье относится к элитной недвижимости, то стоимость повышается до 30 тыс.рублей и выше.

Снизить расходы позволит также обращение к частным специалистам. А вот обращение в крупную оценочную компанию обойдется заемщику достаточно дорого, но зато гарантирована достоверность полученных данных.

На эту тему нередко возникают споры между продавцом и покупателем. Расходы несет заемщик, то есть покупатель, поскольку только он заинтересован в получении кредита.

Отчет оценщика

В его состав входит:

  • документы на квартиру;
  • документы оценщика;
  • фотографии, сделанные в процессе анализа.

Отчет содержит две итоговые стоимости — рыночная и ликвидная. Банк интересует только ликвидная стоимость жилья.

Также отчет оценщика состоит из следующих данных:

  1. Общие сведения о квартире, заказчике и оценщике.
  2. Сведения об используемых методах оценки.
  3. Результат анализа рынка недвижимости.
  4. Приложения.

Каждый лист отчета обязательно нумеруется, скрепляется сшивателем, прошивается контрольной нитью, пломбируется и заверяются печатью компании. Документы оценщика также заверяются синей печатью.

Еще один важный вопрос – сколько действует отчет оценщика. С момента подписания и выдачи всех необходимых документов пользоваться полученными данными можно в течение 6 месяцев.

Работа оценщика направлена на получение ответов на следующие вопросы:

 Какова на данный момент рыночная стоимость квартирыисходя из ее состояния, технических характеристик дома, территориальных особенностей и других данных
 Какова кадастровая стоимость объектаподлежащего оценке
 Какое техническое состояние квартирына момент сбора данных
 Какая оценка недвижимостисо стороны доходности
 Какая ликвиднаяи рыночная стоимость квартиры

Оценка недвижимости при покупки квартиры в ипотеку является ответственной и важной процедурой, избежать которую не получится.

Без данного документа банк не предоставит кредитные средства, даже в сумме, значительно меньшей стоимости жилья.

Но важно не только провести оценку, но и сделать это силами грамотных специалистов, готовых предоставить достоверную информацию, основываясь на полученные данные.

Источник: http://domdomoff.ru/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki.html

Право Граждан
Добавить комментарий