Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита

Содержание
  1. Обязательно ли страхование жизни при получении кредита
  2. Обязательно ли страхование жизни заемщика при получении кредита
  3. Возможен ли отказ от страхования жизни по кредиту – когда вы обязаны страховать свою жизнь?
  4. Возможно ли расторжение договора страхования жизни по кредиту?
  5. Страховка по кредиту: как оформить при получении, условия заключения
  6. Понятие страхования кредита
  7. Обязательно ли
  8. Виды рисков
  9. Особенности договора
  10. Необходимые документы
  11. Процедура страхования кредита
  12. Как сэкономить на страховке
  13. Плюсы и минусы
  14. Как расторгнуть договор
  15. Законодательное регулирование
  16. Заключение
  17. Страховка по кредиту: зачем она нужна и можно ли отказаться от ее оформления?
  18. Имеет ли банк право требовать страховку?
  19. Обязательное оформление страховки при получении кредита
  20. Имеет ли банк право отказать в кредите при отказе на страховку?
  21. Можно ли отказаться от страховой компании предложенной банком и выбрать самому?
  22. Возврат части страховых денег при досрочном погашении кредита
  23. Плюсы и минусы страхования

Обязательно ли страхование жизни при получении кредита

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита

Страхование жизни – один из пунктов кредитного договора, который вольно или случайно подписывает каждый заемщик, нуждающийся в деньгах. Что дает страхование жизни, можно ли от него отказаться, и как это сделать?  

Преимуществ, как и недостатков, у страхования жизни при оформлении кредита не так уж много.

Плюсы страхования:

  • • В случае потери трудоспособности или смерти родственники заемщика будут защищены от кредитных долгов – страховая компания берет в этом случае на себя все обязательства заемщика.
  • • Страхование жизни – не только защита от рисков для заемщика, но и удобный инструмент для накопления денег – до 4 процентов в год гарантированного дохода.
  • • Страхование жизни будет актуально для семьи с одним работающим родителем; для родителей, заботящихся о будущем детей; для бабушек/дедушек, желающих оставить наследство детям/внукам.
  • • Вариант накопительного страхования предполагает, что наследники получат накопленные деньги даже в случае, если застрахованный до истечения срока страхования не дожил.
  • • При отсутствии полиса страхования наследникам придется переоформлять кредит или соглашаться на продажу жилья (если это, например, кредит на квартиру). При наличии полиса наследники сразу получают право собственности на квартиру.
  • • Процент по кредиту при оформлении страхования жизни будет ниже, чем без страховки.

Минусы страхования:

  • • Скорее всего, придется пройти медосмотр.
  • • Если наступит страховой случай, то придется доказать, что не было факта сокрытия заемщиком своих хронических заболеваний. А также что полученная в момент гибели травма или сама гибель – не следствие алкогольного (наркотического) опьянения.
  • • Страхование жизни – процедура не бесплатная (0,45-1%). Оплата страховки при займе, например, в 50000 долларов составит 100-1000 долларов в год.
  • • Среди страховых случаев всегда есть исключения. Поэтому условия страхового договора следует изучать тщательно. Есть случаи, оплачиваемые страховой компанией, а есть и такие, при которых в выплате однозначно откажут (например, самоубийство).
  • • Деньги, потраченные на страхование жизни по стандартной банковской схеме, не возвращаются, если не наступил страховой случай.
  • • Сумма ежемесячного платежа по займу будет гораздо выше, чем платеж без страховки. Иногда ежемесячная сумма за страховку превышает сумму основной выплаты по кредиту. Если перечисленные в договоре страховые случаи маловероятны, то есть смысл сразу отказаться от страховки.
  • • В некоторых случаях пакет документов-доказательств, который нужно предоставить в страховом случае, настолько велик, что собрать эти документы просто невозможно.

Обязательно ли страхование жизни заемщика при получении кредита

Соответственно законам РФ (ст. 935 ГК), страхование жизни любого заемщика является исключительно добровольной процедурой. Законодательно принудить к ней никто не имеет права. Заемщик может отказаться от страховки спокойно и уверенно. Правда, и в кредите могут отказать, но это уже другая сторона вопроса.

Сегодня пункт о страховании жизни банки просто включают в условия выдачи кредита, и не все знают, что от данной услуги легко можно отказаться. Заемщику просто помогают поставить галочки в «окошках», а спустя время клиент понимает, что автоматически подписал согласие на страхование жизни и на, соответственно, выплаты по страховке. Поэтому внимательность – прежде всего.

Возможен ли отказ от страхования жизни по кредиту – когда вы обязаны страховать свою жизнь?

Страхование жизни при оформлении займа – это защита заемщиком своих родственников от обязательств по выплате кредитного долга. Поэтому при малейших опасениях относительно своего здоровья и жизни следует оформлять страховку, дабы обезопасить свою семью от серьезных проблем.

Что еще нужно помнить о страховании жизни?

  • • Обязательно уточняйте у специалиста страховой компании – какие конкретно условия являются поводом для страховой выплаты. Каковы сроки сбора документов. Каковы сроки выплаты после наступления страхового случая.
  • • Заполняя анкету для страхового полиса, указывайте максимально верную и обширную информацию о себе – это снизит риски невыплаты страховки. То есть, все свои хронические заболевания, травмы, все увлечения, профессиональные риски. Например, если заемщик – фанат дайвинга, и смерть наступила как раз в процессе погружения, то страховая компания не станет выплачивать страховку, если данное увлечение не было учтено в анкете.
  • • Заемщик имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию, а не только из списка страховщиков, предлагаемых банком.
  • • Банк не имеет право принуждать заемщика к подписанию договора о страховании.

Возможно ли расторжение договора страхования жизни по кредиту?

Можно ли отказаться от услуги страхования жизни? Можно! Причем, в любой момент времени.

Вариант первый:

При оформлении кредита вы решили отказаться от страховки. Сотрудник банка сообщил вам, что в этом случае в займе скорее всего будет отказано. Так как вы остро нуждаетесь в деньгах, вы вынуждены согласиться на страховку. Что делать дальше?

  • • Подписав все требуемые бумаги, сразу пишите жалобу на имя руководства банка с текстом о неправомерном поведении сотрудника банка и с заявкой на отказ от страховки.
  • • Жалоба не подействовала? Обращайтесь в госорганы – прокуратура, ФАС или Роспотребнадзор. Только запаситесь свидетельством, что вас вынудили оформить страховку (аудио-, видео- запись, свидетели, документы).
  • • Оплаченную стоимость страховки вам обязаны вернуть по вашему заявлению.

Вариант второй:

Вы обнаружили, что вместе с кредитом оформили страховку, или просто решили отказаться от страховки. Что делать?

  • • Возвращайтесь в банк (как можно раньше) и сообщите менеджеру о своем желании.
  • • Получите бланк заявления для отказа от страховки, заполните его и подпишите.
  • • После оформления (переоформления) документов получите новый график платежей, уже без учета страховых выплат.
  • • Сотрудник банка настаивает на сохранении страховки в договоре? Поинтересуйтесь у него – законна ли страховка по займу, и почему вам навязывают добровольную услугу.
  • • Банк не желает идти вам навстречу? Расторгайте договор страхования в судебном порядке. Сначала – претензия руководству банка (возврат средств и отказ от страховки), после – исковое заявление. Только для начала убедитесь, что в кредитном договоре предусмотрена возможность такого отказа.

На заметку будущим заемщикам:

  • • Будьте крайне внимательны, подписывая кредитный договор. Не ставьте галочки в документе, пока полностью не прочитаете все пункты.
  • • Если вы все-таки решили застраховать жизнь – выбирайте страховую компанию самостоятельно и требуйте полис страхования.
  • • Полис выдали? Изучайте условия договора страхования. Особенно ту часть, где говорится о страховых случаях.
  • • Не хотите страховать жизнь? Имеете право. Не выдают кредит без страховки? Требуйте альтернативную программу либо предъявите уже полученный вами полис в вами же выбранной компании. Опять неудача? Пишите на банк жалобу.
  • • Хотите расторгнуть договор страхования, но боитесь, что банк повысит кредитную ставку? Если в кредитном договоре об этом ничего не сказано – можно не переживать. Банк не имеет права на повышение ставки в одностороннем порядке.

Источник: https://pravo812.ru/useful/411-obyazatelno-li-strakhovanie-zhizni-pri-poluchenii-kredita.html

Страховка по кредиту: как оформить при получении, условия заключения

Все больше банков при выдаче займов требуют от клиентов покупки страхового полиса. Он гарантирует, что если заемщик не сможет уплачивать платежи, потеряет работу или жизнь, банк все равно получит обратно свои деньги с процентами.

Страховка может приобретаться на разные цели, поэтому заемщики должны знать, обязательна ли она, а также какие ее виды бывают.

Понятие страхования кредита

Страхование займов представлено определенным методом защиты банка от потери средств, выданных заемщикам. Хотя приобрести можно несколько видов страховок, они обладают единым предназначением.

Страховка предназначена для того, чтобы банк в любом случае получил обратно свои средства с процентами, причем даже тогда, когда справиться с платежами по обоснованным причинам не может сам заемщик.

Что дает страховка по кредиты? segodnya.ua

Если имеется страховой полис, то средства перечисляются страховой организацией. Страхование выгодно не только банкам, но и заемщику, так как если он потеряет работу или возможность трудиться, то у него не будет сложностей с погашением.

Обязательно ли

Многие заемщики не хотят покупать страховой полис, так как он обычно обладает достаточно значительной стоимостью, что существенно повышает нагрузку на плательщиков. Но нередко сами банки изначально включают информацию о страховании в договор.

К обязательным страховкам относится покупка полиса ОСАГО при получении автокредита, а также страхование недвижимости, покупаемой по ипотеке. В остальных случаях можно отказаться от страховки.

Виды рисков

Приобретение полиса предполагает снижение страховых рисков. Наиболее значимыми страховками для банков являются:

  • Личное страхование. Если заемщик умирает, утрачивает трудоспособность временно или постоянно, то за него уплачиваются средства по кредиту страховой компанией.
  • От потери работы. Этот вариант полиса часто покупается во время экономического кризиса или спада экономики. Но средства страховщиком выплачиваются банку только, если заемщик был уволен в результате ликвидации фирмы, ее банкротства или сокращения штата.
  • Имущества, передаваемого в залог. Обычно в качестве него выступает квартира или машина. Если наступает страховой случай, то изначально проводится проверка, позволяющая определить, не является ли заемщик его причиной.
  • Ответственности за невозврат кредита. Данный способ актуален для граждан, предпочитающих оформлять ипотеку на длительный срок. Остаток долга уплачивается страховой компанией, если после продажи квартиры на торгах не хватает средств для погашения кредита.

Обычно сами работники банка указывают, какую страховку надо оформить при получении того или иного займа.

Что включает в себя страхование кредита, расскажет это видео:

Особенности договора

Договор страхования обычно включает комплекс защиты от разных рисков. Заемщики должны перед подписанием этого документа изучить основные условия:

  • частота оформления договора, который может заключаться на весь срок кредитования или ежегодно;
  • сумма страховки;
  • виды страховых случаев;
  • особенности получения компенсации.

Важно! Оформление полиса приводит к значительному увеличению финансовой нагрузки на плательщика.

Необходимые документы

Для приобретения полиса потребуется паспорт заемщика, договор с банком, содержащий основные условия предоставления кредита, а также правильно составленное заявление. Заявление формируется на основе бланка самой страховой компании, причем обычно этот процесс осуществляется непосредственно в отделении выбранной фирмы.

Процедура страхования кредита

Данный процесс делится на последовательные этапы:

  • Выбор страховой организации. Выбирается фирма, аккредитованная в выбранном для получения займа банке. Перед подписанием договора рекомендуется изучить условия каждой фирмы.
  • Выбор программы страхования. Наиболее оптимальными считаются комплексные программы. Обычно фирмы предлагают рассрочки, легкость и оперативность оформления полиса, а также страховка выдается одновременно с заемными средствами.
  • Изучение договора.
  • Сбор документов. Для покупки полиса потребуется сам договор, паспорт заемщика, а также страховые компании могут потребовать иную документацию.
  • Подписание договора. Документ подписывается только после изучения его условий. Желательно обратиться за помощью к юристу. Перед подписанием учитывается, что увеличивается финансовая нагрузка на заемщика. Но при этом, если наступит серьезный страховой случай, фирма обязана будет покрыть кредит на 90 процентов.

Договор может заключаться однократно на весь срок кредитования, но большинство заемщиков предпочитают обращаться за покупкой полиса ежегодно.

Как сэкономить на страховке

Если обращается за получением полиса новичок, то для экономии средств учитываются некоторые нюансы:

  • Не желательно покупать полис непосредственно в банке, где оформляется кредит, поэтому рекомендуется самостоятельно выбрать отдельную страховую компанию. В этом случае платеж будет намного ниже.
  • Желательно обращаться в банки, где заемщик является постоянным клиентом. Тогда можно рассчитывать не только на лояльные условия, но и на возможность отказа от страхования.
  • Рекомендуется следить за акциями, чтобы принимать в них участие, что позволит действительно получить заемные средства на выгодных условиях.

Пример расчета страховки.

Важно! Дополнительно перед покупкой полиса надо изучить предложения нескольких страховых компаний, так как нередко условия в них значительно отличаются.

Плюсы и минусы

Но покупка страховки обладает и значимыми минусами:

  • если приобретать полис в банке, где оформляется кредит, то она включается в платежи, которые в результате значительно повышается, что непосредственно влияет на кредитную нагрузку;
  • существенно увеличивается количество средств, которые приходится уплачивать в качестве платы за кредит;
  • если не покупать добровольную страховку, то это приведет к увеличению процентной ставка, а если вовсе отказаться от обязательного полиса, то это может стать причиной досрочного расторжения контракта с банком.

Поэтому каждый гражданин, задумывающийся о необходимости страхования займа, должен оценить все плюсы и минусы такого процесса, чтобы в итоге сделать правильный выбор.

Как расторгнуть договор

Расторгнуть его можно сразу после заключения, если страхование не является обязательным. Для этого надо подать заявление в страховую компанию. Оно рассматривается в течение 30 дней. При отказе расторгать контракт со стороны фирмы, можно получить помощь в Роспотребнадзоре или подать иск в суд.

Почему банки навязывают страховку, смотрите в этом видео:

Законодательное регулирование

Процедура страхования кредитов прописывается в различных нормативных актах, к которым относится:

  • ст. 927 ГК описывает, когда страхование может быть обязательным;
  • ФЗ «Об организации страхового дела» содержит сведения о том, как правильно должна оформляться страховка на кредит;
  • ФЗ «Об ипотеке» указывает на необходимость страхования квартиры, приобретаемой с оформлением ипотечного займа.

Заключение

Таким образом, страхование кредита считается важным моментом получения заемных средств в банке. Оно может быть обязательным или добровольным. Большинство банков даже при оформлении небольшого потребительского займа требуют от своих заемщиков покупки страхового полиса.

Такое решение не лишено определенных преимуществ, но и обладает значимыми минусами, поэтому каждый заемщик должен самостоятельно решать, будет ли приобретать им добровольный полис страхования.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/strahovanie-kredita/obyazatelno-li-oformlyat.html

Страховка по кредиту: зачем она нужна и можно ли отказаться от ее оформления?

Имеет ли банк право требовать страховку?

Всем, кто оформляет кредит следует знать и помнить, прежде всего, что банк не имеет никакого права требовать наличия страховки. По законам, регулирующим систему кредитования нашей страны, обязательному страхованию подлежит только имущество, которое предоставляется заемщиком в качестве залога. В случае получения автомобильного и жилищного кредита.

При этом в данном вопросе не имеет значения какое имущество предоставляется – движимое или недвижимое. При получении автокредита или ипотеки объект обеспечения страхуется в любом случае. Конечно, ежегодная оплата страховки является прямой обязанностью владельца полиса — то есть заемщика.

Соответственно, оформление страховки при получении потребительского займа осуществляется исключительно по желанию заемщика — в добровольном порядке.

Обязательное оформление страховки при получении кредита

В список того, на что заемщик оформляет страховку по своему желанию входит риск потери жизни и трудоспособности. Данное правило действует даже в случае оформления ипотечного кредита.

Который, как правило, отличается внушительными суммами заемных средств, а также длительностью сроков погашения. Российские законы четко устанавливают рамки, касающиеся обязательного оформления страховки при получении займа.

В частности, клиент финансовой организации имеет полное право отказаться от страхования. Между тем такие действия заемщика не должны влиять на принятие кредитором решения о выдаче средств.

Таким образом, добровольное оформление страховки является правом заемщика, но не входит в его обязанности, а также условия получения кредита. За исключением, естественно, указанных выше случаев.

Имеет ли банк право отказать в кредите при отказе на страховку?

Кроме того, нужно подчеркнуть, что любой банк не вправе отказать соискателю в предоставлении кредита на потребительские цели, если он отказывается оформлять страховку. Но на деле подобные случаи встречаются достаточно часто – кредиторы не одобряют займ, когда у клиент отсутствует, требуемая страховка.

Причем в качестве причины отказа сообщают что-либо другое, чтобы, естественно, не нарушить, установленные законом правила. Если заемщик не хочет оформлять страховку, то банк может, кроме всего прочего, изменить условия кредитования. Например, увеличить размер ставки или сократить срок возврата займа.

Подобные действия кредитора тоже входят в список неправомерных.

Можно ли отказаться от страховой компании предложенной банком и выбрать самому?

Если же заемщик все же решил оформить страховой полис, то ему необходимо знать все особенности данного процесса. Прежде всего, кредитная организация не имеет права требовать от клиента получения страховки в конкретной организации.

Другими словами, заемщик имеет возможность выбрать наиболее подходящую ему компанию-страховщика, причем без получения одобрения банка. Опять же в подобных ситуациях кредиторы, как правило, настаивают на оформлении страховки в определенной фирме.

Которая в свою очередь входит в список компаний-партнеров данного банка. Это требование кредитной организации ни при каких обстоятельствах не может входить в обязательные условия получения заемных средств.

Соответственно, заемщик имеет полное право отказаться от получения страховки в компании, предложенной банком.

Возврат части страховых денег при досрочном погашении кредита

Помимо этого, если заемщик погасил кредит в досрочном порядке, то он может рассчитывать на получение определенной части страховой премии.

Для этого следует подать в компанию, где была получена страховка, заявление-требование о досрочном расторжении договора и возврате денежных средств. Однако возможность осуществления таких действий должна быть предусмотрена условиями договора.

То есть вернуть часть средств, потраченных на оплату страховки, при досрочном погашении, возможно лишь при наличии данного пункта в кредитном соглашении.

Плюсы и минусы страхования

Из всего вышесказанного следует, что страховка не является обязательным условием получением заемных средств. Банки предлагают заемщикам оформить ту или иную страховку в первую очередь для снижения собственных рисков. Однако наличие страхового полиса в некоторых случаях выгодно и для самого заемщика.

Так, например, страховка от потери трудоспособности защищает заемщика. В случаях, когда он не может погашать кредит вследствие серьезного заболевания, страховая компания берет на себя кредитные обязательства. Из этого следует, что заключение договора со страховщиком помогает заемщику в том случае, когда он попадает в трудное финансовое положение.

Но и в этом вопросе есть свои нюансы. В частности, в договоре страхования всегда прописывается, что относится к страховым случаям, а что – не входит в эту группу. То есть при подписании данного соглашения, заемщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.

В том числе, касающимися определения страхового случая, а также особенностей расторжения договора раньше установленного срока.

И последнее. Стоит отметить, что на сегодняшний день организации, оказывающие услуги страхования, предлагают оформить соответствующие полиса в кредит.

Данный вид получения страховки появился относительно недавно, но уже пользуется просом у наших граждан. И это понятно.

Ведь для заемщика, который на текущий момент не имеет возможности производить страховые взносы, такой вариант является наиболее доступным.

Источник: http://credit-zdes.ru/stati/straxoa-po-kreditu-zachem-ona-nuzhna-i-mozhno-li-otkazatsya-ot-ee-oformleniya.html

Право Граждан
Добавить комментарий