Можно ли взять ипотеку в декрете – требования банков

Содержание
  1. Ипотека и декрет — совместимы ли?
  2. Оформление ипотеки в декрете
  3. Оформление ипотеки перед декретом
  4. Ипотека в декретном отпуске в 2018 году – можно ли взять, находясь, под материнский капитал
  5. Главные аспекты
  6. Что это такое
  7. Необходимость приобретения жилья
  8. Действующая правовая база
  9. Порядок оформления сделки
  10. Механизм заключения договора
  11. Документы, которые понадобятся
  12. Можно ли получить ее под материнский капитал
  13. Нюансы при оформлении матери-одиночке
  14. Условия предоставления недвижимости в Сбербанке
  15. Часто задаваемые вопросы
  16. Как производится оплата
  17. Существует ли отсрочка на время декрета
  18. Возможно ли получение ипотеки если жена в декрете
  19. О возможности получения ипотеки в декрете
  20. Причины отклонения заявок
  21. Об альтернативных вариантах
  22. Кратко о покупке за счёт потребительского кредита
  23. Кратко о покупке за маткапитал
  24. Если женщина уходит в декрет во время ипотеки
  25. Как проходит процедура оформления
  26. Перечень документов
  27. Как производить платежи
  28. Можно ли повременить с платежами
  29. 5 правил комфортной ипотеки:
  30. Как взять и платить ипотеку в декретном отпуске?
  31. Каковы шансы оформить ипотеку в декрете
  32. Варианты оформления ипотеки
  33. Ипотека и маткапитал
  34. Поручители и созаемщики
  35. Если работает муж
  36. Залог
  37. Где можно оформить жилищный займ
  38. Ипотечный кредит в декретном отпуске: дают ли и как взять?
  39. Законодательство
  40. Когда ипотека в декретном отпуске возможна?
  41. Льготы по ипотечному кредиту при рождении детей
  42. Государственная программа «Молодая семья»
  43. Отсрочка и заморозка платежей

Можно ли взять ипотеку в декрете - требования банков

Ипотека и декрет – понятия совместимые, причем оформить ипотеку можно как до выхода в декрет, так и уже находясь в декрете (при наличии солидарного заемщика).

Можно ли оформить ипотеку, если женщина в декрете?

Ипотека и декрет — совместимы ли?

В случае если ипотека оформляется с целью получения жилья именно из-за планируемого пополнения семьи, то имеет смысл воспользоваться льготными государственными программами, такими как «Молодая семья» (есть федеральная, региональная программа и спецпрограмма банков, условия отличаются). Это позволит свести к минимуму риски неуплаты в период декретного отпуска, так как программа позволяет получить отсрочку в выплате основного долга.

Если на момент декрета ипотека уже оформлена, то за счет чего будет происходить оплата долга лучше продумать заранее, если просрочек не будет, то для кредитной организации не так важно находится ли заемщик или созаемщик в декретном отпуске или нет.

Оформить ипотеку уже находясь в декрете сложнее, во всяком случае, обязательным будет привлечение супруга в сделку.

Таким образом, основным заемщиком будет муж (так как платежеспособность рассчитывается в основном из его дохода), а созаемщиком – женщина в декрете.

Квартира оформляется в общую совместную собственность, часть долга (при рождении второго ребенка) можно будет погасить материнским капиталом.

Оформление ипотеки в декрете

Если декретный отпуск уже наступил, то это не означает, что обзавестись собственным жильем за счет кредитных средств невозможно. Но будет необходимо, чтобы дохода супруга женщины, находящейся в декрете, было достаточно для обслуживания ипотечного кредита. Супруга пойдет созаемщиком по кредиту, заемщик и созаемщик несут солидарную ответственность и права на квартиру у них одинаковы.

Как оформить ипотеку во время декретного отпуска?

Поэтому не так важно кто прописан в кредитном договоре основным заемщиком, чаще это тот, у кого больше доход, заложенный в расчет платежеспособности.

Распространенным ошибочным мнением является то, что женщина в декрете не сможет предоставить стандартный пакет документов для оформления ипотеки (справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки) и поэтому ей вообще не стоит участвовать в сделке – пусть супруг оформляет кредит на себя.

Если учитывается доход только супруга, то женщина в декрете идет формальным созаемщиком, а квартира оформляется в общую совместную собственность, Это необходимо, чтобы в случае получения сертификата на материнский капитал (при рождении второго ребенка или если этот декретный отпуск уже по рождению второго ребенка) можно было погасить часть долга за счет госсубсидии.

Так же, если сертификат уже получен, то им можно оплатить первоначальный взнос (некоторые банки это позволяют). Так как женщина проходит в сделке, приобретает через нее квартиру, несмотря на то, что ее доход не учитывался, она становится полноценным созаемщиком и может реализовать материнский капитал на улучшение жилищных условий.

Если дохода супруга не достаточно для того, чтобы банк одобрил необходимую сумму кредита, то можно привлечь дополнительного созаемщика, обычно это кто-то из родственников. Например, программа Сбербанка «Молодая семья» позволяет привлечь в сделку до 6ти человек (родителей супруги и родителей супруга).

Оформление ипотеки перед декретом

Самым оптимальным вариантом развития событий при ипотеке ради грядущего пополнения семьи является спецпрограмма Сбербанка «Молодая семья». Для участия в этой программе нужно чтобы хотя бы одному из супругов было меньше 35 лет, а так же брак был официально зарегистрирован.

Как правильно спланировать оформление ипотеки в преддверии декретного отпуска?

Главное преимущество, которое дает эта программа женщине в декрете (кроме льготной ставки, конечно же) – предоставление отсрочки выплаты основного долга на три года при рождении первого ребенка, и на два года, при рождении второго. Таким образом, суммарная отсрочка может составить 5 лет. Это может существенно облегчить долговую нагрузку в финансово сложный период декретного отпуска.

Если семья находится в очереди на улучшение жилищных условий, то может попасть под действие федеральной программы «Молодая семья», что позволит поучить от государства субсидию в 35% от стоимости жилья, плюс еще 5% на каждого ребенка. По отзывам, попасть под действие данной программы не так просто, но если все получится, то это станет более чем существенной помощью в приобретении жилья, несмотря на декрет.

При оформлении ипотеки до ухода в декрет при расчете платежеспособности учитывается доход обоих супругов, при оформлении ипотеки уже в декрете, расчет платежеспособности будет вестись из расчета дохода супруга как общесемейного. Но даже если банк одобрил нужную сумму кредита, обязательно стоит оценить свои силы в оплате ипотечного кредита, исходя из достаточности доходов только одного члена семьи.

Отдельно стоит отметить, что в регионах, где есть недорогое жилье, на покупку которого достаточно материнского капитала (чаще это частные дома или небольшие квартиры в старых постройках), практикуются выдачи кредита под маткапитал. И декрет в этом случае не мешает, так как обеспечением кредита выступает сертификат.

» Ипотека » Ипотека и декретный отпуск — как подтвердить доход, как уменьшить платежи и другие вопросы

Источник: http://pravila-deneg.ru/ipoteka/ipoteka-i-dekretnyj-otpusk-kak-podtverdit-dohod-kak-umenshit-platezhi-i-drugie-voprosy

Ипотека в декретном отпуске в 2018 году – можно ли взять, находясь, под материнский капитал

Ипотека в декретном отпуске в 2018 году - можно ли взять, находясь, под материнский капитал

Ипотека позволяет приобрести жилье, даже будучи стесненным в средствах и имея средний доход. При этом важно понимать, что некоторые категории людей не могут взять такой кредит в принципе, а для других действуют особые условия.

Так, важно разобраться как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2018 году. Следует понимать, что для беременных женщин и молодых мам такая возможность тоже есть, но для этого также нужно собрать документы и справки.

Разобравшись в процессе получения ипотеки заранее, есть возможность избежать непредвиденных ситуаций или невыгодных условий.

Ведь часто для этого необходимо подписывать документы, в которых неподготовленный человек скорее всего не сможет разобраться, и таким образом не заметит ошибок или опечаток, которые могут повлиять на выгодность условий ипотечного кредита.

Главные аспекты

Поэтому будущим мамам или недавно родившим женщинам и их семьям, у которых нет дома, получить квартиру в ипотеку.

Таким образом, следует изучить все причины для получения подобного кредита, а также особенности выплаты.

Ведь если этого не сделать, то процесс ипотеки будет сопряжен со сложностями и непонятными моментами.

Что это такое

Помимо тела кредита, которое состоит из стоимости жилья, следует также уплачивать проценты, обычно ежемесячные.

Если со средствами возникли сложности, можно оформить рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, но для этого необходимо будет соблюсти некоторые условия и соответствовать требованиям.

Необходимость приобретения жилья

Жилье необходимо для того, чтобы молодая или будущая мама могли жить в собственной квартире.

Поэтому чаще всего об этом беспокоятся после выявления беременности, чтобы успеть сделать ремонт и приобрести всю необходимую мебель.

Но о кредитовании нужно думать заранее, и конечно, следует подготовить первоначальный взнос и прикинуть, сможет ли семья погашать ежемесячные платежи.

Действующая правовая база

Особых предложений и требований к человеку, который берет ипотеку в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные правовые акты, характерные для этой банковской процедуры.

А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.

Порядок оформления сделки

Оформление ипотечной сделки для женщины в декрете ничем не отличается от стандартной процедуры. Все действия можно вложить в несколько шагов:

Выбор банковской организации и программы получения денегПлюс, стоит изначально рассчитать стоимость ипотеки и возможность ее погашения
Сбор документов для оформления сделки и подача заявления на ипотекуСтоит выбрать онлайн-подачу. Поскольку она сэкономит время на очередях в банке. Плюс, можно быстро оформить заявления сразу в несколько банковских учреждений — для сравнения предлагаемых условий
Подача всего пакета документов для проверки их банковской организациейПри этом уже следует определиться с конкретным учреждением. Поскольку на этом этапе определяется договор кредитования и все нюансы соглашения
Получение одобрения от банка и подписание договора об ипотекеЭтот шаг требует внимательности заемщика. Необходимо проверить все пункты в данном документе, чтобы получить наиболее выгодные условия и избежать скрытых платежей и сборов

На этом оформление сделки подходит к концу. После подписания договора ипотеки необходимые средства будут переведены на счет компании, которая продает недвижимость.

Механизм заключения договора

Заключение договора происходит в офисе банковского учреждения. Поэтому заемщику нужно будет прийти туда с паспортом — чтобы подтвердить свою личность

Далее сотрудник банка найдет подготовленный текст договора и даст заемщику на ознакомление этот документ. Стоит внимательно ознакомиться с полным текстом.

Но есть части, на которые стоит обратить внимание:

Процентная ставка и схема ее начисленияВ том числе возможности повышения ставки
Штрафы и пениАлгоритм их расчета и случаи начисления
Возможности досрочного погашения

Плюс, согласно законодательству, должна быть установлена полная стоимость ипотеки. В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.

Один из них остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения. В случае необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания своих прав в судебном порядке.

Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на ее пересчет и возврат денежных средств.

Документы, которые понадобятся

Для оформления ипотеки всегда требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым для любого учреждения России.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Стандартный пакет бумаг содержит в себе основные подтверждения:

Паспортный документ гражданина Российской ФедерацииПоскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны
Заявление на ипотекуЕго можно заполнить в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления
Справка о размере доходовПоскольку у женщины в декрете основной доход будет небольшим, стоит привлечь к данным документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу
Доступ к своей кредитной историиЭто делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация
Трудовая книжкаЕе следует взять в виде копии с печатью предприятия
Подтверждение наличия всей суммы для первоначального взносаЭто может быть выписка со счета в банке

Для того, чтобы женщине в декрете могла получить гарантированное одобрение по ипотеке, следует предоставить документы следующего характера:

Документы по поручителюДля большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход
Бумаги на недвижимость или автомобильОни могут выступать в качестве залогового имущества

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере дохода супруга.

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера дохода заемщика.

Можно ли получить ее под материнский капитал

Для того, чтобы банковская организация предоставила займ, можно использовать свой материнский капитал — в случае наличия данного сертификата.

Заемщику следует после получения данного документа обратиться за соответствующей выпиской в Пенсионный Фонд.

С помощью такой справки можно будет погасить первоначальный взнос по кредиту или его часть. Но не стоит рассчитывать на всю сумму.

Размер доступной для использования части капитала нужно уточнить в Пенсионном Фонде России.

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Если ипотеку на жилье хочет получить мать-одиночка, то здесь будет достаточно много нюансов. Ведь придется доказать наличие высокого и стабильного дохода на весь период выплаты по ссуде.

Привилегии в выдаче ипотек имеют:

  • частные предприниматели — доход которых не зависит от выхода в декрет;
  • те, у кого есть доход от дивидендов — ценных бумаг, инвестиций и т.д.;
  • при наличии рентабельного имущества — автомобилей и недвижимости, которую можно предоставить в залог;
  • поручитель с высокой заработной платой.

Каждый из этих пунктов влияет на решение банковской организации. Поэтому перед подачей документов на ипотеку следует заранее подготовить как можно больше гарантий возврата долга.

Стоит подыскивать такие программы, которые позволяют не предоставлять подтверждений по размеру заработка и наличию высокого дохода.

Тогда с высокой вероятностью можно получить ипотеку, но под значительно больший процент и более жесткие условия.

Условия предоставления недвижимости в Сбербанке

Программы по выдаче ипотек в Сбербанке России отличаются наиболее выгодными условиями. В 2018 году существует одна наиболее выгодная программа займа для молодых семей:

Название программыПервый взнос, %Период кредитования, летСтавка по процентам, % в год
Молодые семьи20До 3010

Стоит отметить, что данная кредитная программа предлагает своим заемщикам получение кредита на достаточно выгодных условиях.

Поскольку взять ее можно до рождения ребенка, а на время декрета — в течение трех лет — выплачивать только проценты. И пеня за подобную услугу не предусмотрена. Так же как и дополнительные комиссии.

Часто задаваемые вопросы

Оформление ипотеки всегда предполагает множество особенностей. В связи с этим могут возникать разные вопросы.

Так, в большинстве случаев заемщики предпочитают обращаться к посредникам, которые собирают все документы и договариваются с банками о более низких процентных ставках по сделке.

За это им предусмотрен определенный процент от полученных средств. Но если же клиент решил самостоятельно получить заем, лучше всего заранее разобраться со всеми трудностями.

Как производится оплата

Стоит отметить, что в большинстве случаев все происходит по такой схеме:

  • вносится первоначальная сумма кредита;
  • далее каждый месяц равными долями происходит оплата по ипотеке.

В некоторых случаях банки предлагают дифференцированные платежи. Таким образом, ставка начисляется не на всю сумму, а на остаток для выплаты. Это позволяет сэкономить часть средств по ипотеке.

Существует ли отсрочка на время декрета

В некоторых банках по отдельным программам существует подобная практика предоставления отсрочек. Но стоит учитывать, что это возможно на достаточно короткий срок.

Максимальный период отсрочки — три года, столько же, сколько длится декретный отпуск. После выхода из него, нужно будет оплачивать займ по установленной схеме

При этом отсрочка не означает освобождения от каких-либо платежей совсем. Здесь возможно уменьшение платежа за счет того, что будет оплачиваться только процентная составляющая ссуды. А тело — нет.

Получить ипотеку для женщины в декрете возможно. Но для этого следует получить множество подтверждений о наличии стабильного и выше среднего дохода.

Иначе банковская организация не будет иметь достаточно гарантий для выдачи ссуды на такой длительный срок.

: ипотека

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/v-dekretnom-otpuske/

Возможно ли получение ипотеки если жена в декрете

Возможно ли получение ипотеки если жена в декрете

Многие молодые люди, создавая собственную семью, стремятся к независимости от родителей и, в первую очередь, к отдельному проживанию.

Аренда не всегда является лучшим решением, поскольку гораздо выгоднее инвестировать в собственную недвижимость, однако на покупку жилья средства есть далеко не у всех.

Случается так, что подыскивать отдельное жильё приходится уже тогда, когда супруги ждут ребёнка, поэтому семейные пары часто интересуются, доступна ли ипотека, если жена в декрете.

О возможности получения ипотеки в декрете

Желание приобрести жилплощадь именно в момент ухода за ребёнком может быть вызвано различными обстоятельствами, но, независимо от того, насколько они уважительны, факт остаётся фактом: женщина в декрете не получает трудовых доходов, а, значит, и не отличается высокой кредитоспособностью. Естественно, молодая мать может работать неполный день на основном месте занятости или подыскать подработку, которая будет приносить некоторый доход, но всё же этих средств редко хватает на обслуживание масштабных ссуд.

В основном судить о том, можно ли в декрете взять ипотеку, проще всего по ежемесячному доходу заёмщика. При этом материальная помощь, которая выделяется на ребёнка, не учитывается при оценке дохода.

Так, женщины, имеющие свой бизнес или частную практику, могут не беспокоиться о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, поскольку они в состоянии поддерживать ежемесячный доход во время ухода за ребёнком на уровне своего обычного заработка.

Что касается главы семейства, то ему не стоит волноваться, дадут ли ипотеку, если жена в декрете, если его ежемесячного дохода будет хватать на то, чтобы рассчитываться с банком-кредитором и одновременно содержать семью.

Таким образом, помощь мужа в привлечении банковского финансирования будет нелишней, однако часто встречаются случаи, когда глава семьи не может выступать заёмщиком, поскольку его кредитная история оставляет желать лучшего или доходы не могут быть подтверждены из-за отсутствия официального трудоустройства.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске для соискателя займа в таких ситуациях зависит от его возможности привлечь поручителей в лице родственников или проверенных друзей.

Причины отклонения заявок

В тех случаях, когда заёмщик не в состоянии соответствовать требованиям финансового учреждения, ипотека в декретном отпуске может стать недоступной.

Чаще всего банковские учреждения отклоняют заявки тех клиентов, работа с которыми сопровождается высокими рисками.

К такой категории, как правило, относятся люди с плохой кредитной историей или клиенты, не имеющие официального дохода, который можно проверить, а также студенты, пенсионеры и беременные.

Основными причинами, по которым финансовые учреждения не хотят связывать себя договором с беременными женщинами, которые в скором времени выйдут в отпуск по уходу за ребёнком, являются:

  • Перспектива отсутствия стабильного дохода вследствие вынужденного временного прекращения трудовой деятельности.
  • Наличие значительных расходов, связанных с уходом за ребёнком.
  • Проблематичность в привлечении к ответственности в случае просрочек платежей.

Поскольку часто декретный отпуск и ипотека становятся несовместимыми из-за нагрузки, которую они налагают на бюджет заёмщика, финансовые организации не спешат с кредитованием женщин, которые планируют в скором времени выйти в декрет.

Естественно, обращаясь в банковское учреждение, можно умолчать о своём положении, но рано или поздно реальное положение дел откроется, и тогда в случае просрочек платежей, банк может потребовать возвращения всей суммы займа, расторгнув договор.

Об альтернативных вариантах

Если убедить банк в собственной надёжности в качестве заёмщика не удалось, приемлемым вариантом может стать ипотека после декретного отпуска.

Подождав, пока ребёнок подрастёт, или наняв няню для ухода за ним, можно выйти из отпуска на прежнее рабочее место.

После полугода работы можно смело обращаться с повторной заявкой в финансовое учреждение, так как теперь в наличии будут все необходимые документы, подтверждающие величину оклада.

Можно обратиться к потребительскому кредитованию, добиться которого гораздо легче, чем финансирования покупки жилья. Для тех, кто считает, что декрет и ипотека должны быть неразделимы, существуют программы, предназначенные для молодых семей.

Такие программы можно найти во многих отечественных банках, они предполагают льготные процентные ставки и возможность брать отсрочку в случае рождения ребёнка; кроме того, для расчёта по таким программам можно использовать материнский капитал.

Кратко о покупке за счёт потребительского кредита

Ссуды на потребительские цели довольно распространены в нашем государстве, кроме того, для их получения не нужно готовить такое количество документов, как для жилищного кредита: это может сыграть на руку женщинам, которые не могут подтвердить свой доход, будучи в декрете.

Разница в процентных ставках между этими двумя видами кредитования невелика, а что касается сроков, то здесь явным лидером выступает ипотека, которую оформляют, как правило, на десятки лет, в отличие от потребительского кредита, возвращать который приходится в сжатые сроки.

Кратко о покупке за маткапитал

При рождении второго ребёнка государство в рамках программы, направленной на улучшение демографических показателей в стране, предоставляет родителям сертификат на сумму около 450 тыс. рублей, которые можно использовать для оплаты части или всего жилищного кредита.

Если женщина уходит в декрет во время ипотеки

В банковской практике довольно распространены случаи, когда беременность и ипотека являются вполне совместимыми вещами.

Ипотека во время декретного отпуска практически не одобряется финансовыми учреждениями, а вот декрет во время срока погашения жилищного кредита вполне возможен.

При этом не возникает никаких разногласий с банком-кредитором, если клиент добросовестно и без нарушений выполняет обязательства, указанные в договоре.

Как проходит процедура оформления

Во время декретного отпуска лучше оформлять ссуду на имя главы семейства, если это позволяет величина его ежемесячного дохода. Кроме того, следует учитывать, что при расчёте суммы ежемесячных платежей банк разделит зарплату мужа на количество человек, находящихся у него на иждивении, а это, как следствие, может повлиять на сумму предоставляемого кредита.

В целом для того чтобы успешно заключить ипотечный договор, следует придерживаться следующего порядка действий:

  1. Найти специалиста, который поможет выбрать наиболее выгодный вариант из программ кредитования, предложенных на финансовом рынке.
  2. Для оформления ипотеки необходимо подготовить требуемые банком-кредитором документы и предоставить их для рассмотрения заявки.
  3. После одобрения заявки можно приступать к поиску подходящего жилья.
  4. Выбранная жилплощадь должна быть оценена специалистами банковского учреждения.
  5. После одобрения объекта недвижимости банком и заключения договора деньги переводятся на счёт продавца жилья.
  6. Ипотечный договор должен быть зарегистрирован в органах госреестра.
  7. Нелишним будет страхование объекта залога, а также личное страхование залогодателя.

Перечень документов

В базовый пакет документов, которые подаются на рассмотрение в финансовое учреждение, как правило, входят:

Кроме того, для предоставления более полной информации о себе как о добросовестном клиенте заёмщики могут прилагать к базовому пакету документов:

Как производить платежи

Оплата долга проводится по индивидуальному графику, который предоставляется клиенту после подписания договора. Как правило, остаток задолженности (после внесения первоначального платежа) выплачивается по принципу аннуитета (равными частями). Возможность досрочного погашения следует уточнять в каждом конкретном банковском учреждении отдельно.

Можно ли повременить с платежами

Возможность получения отсрочки в связи с возникновением финансовых трудностей, следует оговаривать до заключения договора. Если же непредвиденное изменение финансового положения делает невозможными регулярные платежи, банки, как правило, идут на компромисс, предлагая заёмщикам возможность реструктуризации или рефинансирования.

Кроме того, зачастую применяется практика предоставления кредитных каникул, которые существенным образом помогают снизить нагрузку на бюджет плательщика.

5 правил комфортной ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-vo-vremya-dekreta.html

Как взять и платить ипотеку в декретном отпуске?

Взять ипотеку в декретном отпуске законом не запрещается, однако финансовые учреждения нередко отказывают в одобрении подобных заявок от потенциальных клиентов.

Несмотря на препятствия получить жилищный займ все же можно.

Для этого потребуется предоставить сведения о соответствующем уровне доходов, подтвердить их документально и в целом подходить под требования, предъявляемые к заемщикам.

Каковы шансы оформить ипотеку в декрете

Нередко с появлением ребенка желание увеличить собственную жилплощадь многократно возрастает и становится не просто некой перспективой, а реальной целью. К сожалению, средства на единовременную оплату нового жилья имеются не у всех. Единственный выход – поход в банк и оформление ипотеки.

При этом возможны ситуации, когда получением и оформлением договора с кредитором занимается женщина, а по совместительству мать в декрете. Подобное может быть связано с различными причинами, начиная от плохой кредитной истории мужа и заканчивая банальным нежеланием доверять процесс мужчине.

Стоит уточнить, что закон абсолютно не запрещает и не чинит препятствий для подобной категории заемщиков, допуская их участие в кредитных правоотношениях. Однако здесь может возникнуть ряд проблем.

Основной нюанс – утрата женщиной, пребывающей в отпуске по уходу за рожденным, возможности реально зарабатывать, что автоматически лишает ее постоянного и стабильного дохода.

Чаще всего, супруги, у которых родился ребенок, наоборот просят о реструктуризации графика выплат по кредиту либо о предоставлении ипотечных каникул. Это связано с резким повышением нагрузки на совместный семейный бюджет.

Поэтому неудивительно, что декрет воспринимается как фактор, несущий определенные риски для банка.

Кредитное учреждение считает доход решающим показателем при рассмотрении заявок на ипотеку.  В этом случае не будут приняты во внимание прошлые либо намечающиеся поступления денежных средств, включая пособия на детей. Банк смотрит исключительно на настоящий доход потенциального клиента. Соответственно если таковой слишком мал, кредитор отказывает в запросе на ипотеку.

Источниками дохода могут выступить:

  • основная работа (при рождении ребенка ТК РФ допускает пребывание на рабочем месте 2 часа в день);
  • творческая деятельность;
  • предпринимательство;
  • пассивный доход, например, от сдачи жилья в аренду.

Если поступления велики, заявка вполне может быть одобрена. Однако потребуется предоставить документальное обоснование, подтверждающее наличие денежных средств и факт стабильности дохода женщины.

В отдельных случаях, может помочь справка с места труда. Если заработная плата была высокой, и женщина убедит банк, что в скором времени она вновь приступит к своей деятельности, шанс на оформление ипотеки повысится. В такой ситуации кредитор сочтет выписку из бухгалтерии еще одной гарантией ответственности и платежеспособности заявительницы.

Варианты оформления ипотеки

Что же предпринять, если собственный доход матери, находящейся в отпуске по уходу за ребенком, весьма мал? Раз закон не ограничивает права женщин в декрете на получение жилищного займа, должны существовать какие-либо реальные возможности оформить договор. И они действительно есть.

Ипотека и маткапитал

В этом случае первоначальный взнос по ипотеке выплачивается за счет привлечения семейного капитала. Однако следует помнить, что принять участие в проекте господдержки можно только после рождения второго либо последующего ребенка. А вот при появлении на свет первенца прав на оформление сертификата не возникает.

Разумеется, здесь также потребуется подтверждение дохода и платежеспособности от обоих супругов.

Поручители и созаемщики

Жилищная ипотека в декретном отпуске с поручителем – альтернативный вариант получения кредита. При этом гражданин, выступающий гарантом должен быть платежеспособен и выражать добровольное согласие на участие в такой сделке.

Поручителю следует понимать, что в случае невыполнения женщиной положений, изложенных в соглашении с банком (невыплата ипотеки), именно он будет отвечать по обязательствам заемщика в полной мере. При этом используются как доходы человека, поручившегося за заемщика, так и его имущество.

Не исключен вариант оформления договора на женщину при условии наличия созаемщиков – лиц, отвечающих за выполнение обязательств по ипотечному контракту вместе с основным кредитополучателем. В этом случае идет речь о солидарной ответственности по выплате жилищного займа.

Чем больше созаемщиков будет привлечено, тем выше шанс на одобрение ипотеки. По различным программам допускается участие таковых в количестве от 1 до 5.

Чаще всего созаемщиками либо поручителями выступают супруги, родители и другие близкие родственники, друзья. При этом у них должна быть хорошая история кредитов, отсутствие больших долгов, высокий доход.

Если работает муж

Оформление кредитного договора на мужа, если таковой обладает достаточным уровнем доходов, также подойдет, если жена находится в декрете. Женщина в этом случае выступает созаемщиком.

Однако здесь требования к доходу мужа будут довольно жесткими. Сумма ежемесячных поступлений денежных средств должна превышать среднее значение по региону.

Залог

Такой вариант оптимален для тех, кто готов предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость. Например, это может быть собственная квартира. Если родители женщины готовы помочь, то и их жилище допускается оформить в качестве залога для банковского учреждения.

Главное, чтобы недвижимость соответствовала требованиям:

  • принадлежность жилища заемщику в полном объеме, без выделения долей другим членам семьи;
  • отсутствие обременений, арестов.

После оформления квартиры как залога, с имуществом запрещается проводить сделки купли-продажи, дарения, обмена. Право на указанные действия возвращается после снятия обременения по окончании выплаты ипотеки.

Где можно оформить жилищный займ

Наиболее лояльным и надежным кредитором в сфере финансовых отношений выступает Сбербанк. Впрочем, отбор желающих взять ипотеку здесь также весьма строг. Уровень доходов – основной критерий, по которому рассматриваются запросы от клиентов.

При этом финансовая организация предлагает несколько программ, разработанных именно для семей с детьми. Если заявителям нет 35 лет, оптимально выбрать продукт «Молодая семья».

Максимальный срок кредита в этом случае составит 30 лет, а сумма первоначального взноса 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Ставка начинается от 10% годовых, и допускается привлечение до 5 созаемщиков.

Возможность оформления ипотеки, если женщина находится в декрете, не запрещена законодательством и в целом допускается большинством банков. Ключевой момент заключается в наличии соответствующего уровня доходов, который с уходом в отпуск существенно снижается.

Однако имеют место варианты – привлечение созаемщиков, поручителей, маткапитала, а также оформление договора на мужа. Если же женщина имеет дополнительный доход и может документально аргументировать этот факт, проблем с получением ипотечного займа не возникнет.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske

Ипотечный кредит в декретном отпуске: дают ли и как взять?

При оформлении ипотеки банки принимают во внимание только официальный доход заемщика, поэтому шансы оформить кредит у женщин в декретном отпуске минимальны.

В большинстве случаев банки отрицательно отвечают на заявку, поскольку считают, что выплата декретных пособий не является источником стабильного и постоянного дохода.

Но, взять ипотеку все же можно, если будет соблюден ряд условий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

к содержанию ↑

Законодательство

Согласно законодательству ипотека представляет собой залог недвижимости, приобретаемый за счет выданных кредитным учреждением заемных средств.

Данный вид кредитования — целевой, соответственно, предоставленные средства невозможно потратить ни на что иное, кроме выбранной недвижимости.

Все, что касается ипотечного кредитования регулируется Федеральным Законом № 102 от 16.07.1998 г. (последняя редакция от 7 мая 2013 года).

Во время декретного отпуска женщина перестает выполнять свои трудовые обязанности и осуществляет уход за ребенком и вместо заработной платы получает пособие (выплаты).

Банки в ипотеке отказывают, основанием для отказа служат:

  • Риск не возврата средств ввиду снижения общесемейного дохода и отсутствия постоянной заработной платы.
  • Отсутствие возможности взыскания средств, поскольку на пособие взыскание наложить нельзя, т.к. оно выдается исключительно на содержание ребенка.

к содержанию ↑

Когда ипотека в декретном отпуске возможна?

Получить кредит на жилье можно, если:

  1. Есть возможность подтвердить получаемый во время декрета доход, который на протяжении этого периода не снижается — например, при наличии дивидендов от творческой деятельности.
  2. Оформить поручительство одного или нескольких лиц, соответствующих требованиям банка. Сама женщина может выступить поручителем, в этом случае кредит оформляется на ее супруга, этот вариант подходит для тех семей, где доход мужа стабилен, высок и официально подтвержден.
  3. Внести большой (до 70-80% от стоимости жилья) первоначальный взнос. Данные средства могут быть как собственными, так и в виде материнского капитала или иных вариантов социальной господдержки.
  4. Предоставить залог, равный или превышающий по оценочной стоимости полную стоимость ипотеки.

Для получения одобрения заявки необходим высокий официально подтвержденный доход, если траты на оплату ипотеки составят 40 и более процентов от ежемесячного дохода, то в выдаче займа будет отказано.

к содержанию ↑

Льготы по ипотечному кредиту при рождении детей

Льготные условия в зависимости от региона могут существенно отличаться, но общий их принцип един — субсидии выделяются на погашение определенной части ипотеки в связи с рождением в семье ребенка.

Льготы, которыми могут воспользоваться граждане, при рождении детей:

  1. При рождении первого ребенка выдается субсидия в размере стоимости 18 кв.м жилья.
  2. При появлении второго ребенка можно претендовать на аналогичную субсидию — получение средств на погашение части ипотечного кредита в сумме, равной стоимости 18 кв. метров квартиры, кроме того, можно воспользоваться материнским (семейным) капиталом.
  3. При рождении третьего ребенка размер субсидии может достигать 100% стоимости ипотеки. Регионы часто предоставляют семьям региональный капитал, которым можно закрыть часть кредита.

Чтобы получить средства на списание ипотеки, следует обратиться:

  • Для получения льгот по программе «Молодая семья» — в администрацию населенного пункта или в департамент по жилищным вопросам;
  • Для оплаты ипотеки материнским капиталом — в отделение Пенсионного фонда;
  • Для получения льгот, предусмотренных кредитным договором, нужно обратиться непосредственно в финансовую организацию.

В учреждения заявителю следует предоставить пакет документов, после чего обращение будет рассмотрено в двухнедельный срок.

Документы, которые предоставляют в жилищный отдел:

  1. Паспорта родителей (или родителя, если он воспитывает ребенка самостоятельно);
  2. Свидетельства, подтверждающие рождение детей;
  3. Свидетельство о заключении брака (при наличии);
  4. Соглашение об ипотеке и выписку со счета о задолженности;
  5. Правоустанавливающие документы на жилое помещение;
  6. Справку о количестве зарегистрированных, по данному адресу.

В Пенсионный фонд предоставляют:

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Документы на оформленный заем и выписку по счету, где отражена задолженность по ипотеке;
  3. Документы, подтверждающие право собственности;
  4. Реквизиты банка, по которым будут перечислены деньги;
  5. Заявление о переводе денег в счет погашения кредита на жилье.

Для списания ипотеки по договору, заключенному с кредитной организацией, в банк предоставляют ту документацию, которая будет запрошена.

После подачи документов следует дождаться решения, если ответ будет положительным, средства перечислят в счет списания ипотеки.

к содержанию ↑

Государственная программа «Молодая семья»

Программа поддержки молодых семей запущена в 2011 году, по условиям программы стать собственниками недвижимости или улучшить жилищные условия могут граждане:

  1. До 35 лет;
  2. Находящиеся в браке;
  3. Имеющие гражданство РФ;
  4. Доход на семью не менее установленного регионом;
  5. Не имеющие детей (субсидия в этом случае составит 30%) или имеющие детей (до 40%).

Важным условием является недостаточное количество квадратных метров на человека в квартире, где семья прописана.

Количество метров отличается в зависимости от региона (в Москве — 18 кв.м., в Иркутске — 15 кв.м).

К преимуществам программы относятся:

  • Возможность взять жилищный кредит под более низкие проценты;
  • Увеличение шанса на одобрения заявки банком;
  • Возможность обзавестись собственным жильем и улучшить условия проживания.

Для этого предоставить жилищному эксперту определенный пакет документов и сформировать заявку. После получения положительного ответа можно оформить ипотеку, а средства использовать для внесения первого взноса.

Стоит отметить, что данная программа не распространяется на приобретение недвижимости на вторичном рынке, зато средства можно вложить в долевое строительство или покупку уже готового жилья.

к содержанию ↑

Отсрочка и заморозка платежей

Отсрочку платежей по ипотеке, при рождении в семье заемщика ребенка, предоставляют некоторые финансовые учреждения, например ВТБ или ПАО Сбербанк. Такая мера не закреплена законодательно, это инициатива самих банков.

Во время периода отсрочки заемщики оплачивают только проценты по займу, а выплата основного долга переносится на окончание срока.

Возможность заморозки ипотеки следует оговаривать с кредитным экспертом до того, как будет подписан договор.

Можно ли взять ипотеку во время декрета?

Конечно можно, но для этого следует иметь высокий уровень постоянного дохода, который не снижается даже во время декретного отпуска, и соответствовать требованиям банка.

А для того, чтобы скорее погасить ипотеку имеет смысл воспользоваться предоставляемыми государством и финансовыми учреждениями субсидиями и льготами.

Как доказать заемщику, что денег на оплату ипотечного кредита нет? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !

Источник: http://kvartira3.com/ipotechnyj-kredit-v-dekretnom-otpuske-dayut-li/

Право Граждан
Добавить комментарий