8(499)110-20-64

Можно ли в 2018 году выполнить рефинансирование ипотеки

Содержание

ВТБ24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2018 году

Банк ВТБ24 разработал различные варианты ипотечного кредитования, учитывая условия покупки жилья и материальные возможности своих клиентов. Такие займы позволяют улучшить жилищные условия без многолетнего накопления нужной суммы денег.

Между заёмщиком и банком оформляется договор на ипотеку и выдаётся график ежемесячных выплат, которые включают в себя проценты за использование средств банка. В процессе погашения долга, иногда требуется пересмотреть условия кредитования. Для этого разработано рефинансирование ВТБ24 ипотеки своих клиентов в 2018 году.

Сам термин обозначает подписание нового договора на имеющийся кредит, чтобы решить некоторые финансовые проблемы.

ВТБ активно предлагает рефинансирование, чтобы облегчить выполнение обязательств:

  • меняет размер выплат, помогая рационально использовать полученный доход и повышая эффективность распределения средств;
  • переносит срок окончания договора, таким образом, отсрочивая выполнение обязательств;
  • меняет порядок выплат, подстраиваясь под возможности заёмщика;
  • снижает ставку по ипотеке;
  • переводит кредит из валютного в рублёвый или наоборот.

ВТБ постоянно работает над усовершенствованием системы кредитования покупки недвижимости. Работа ведётся по различным направлениям, в том числе разрабатываются новые варианты рефинансирования.

Взяв кредит под жильё на первичном или вторичном рынках, можно рассчитывать на перекредитование.

Большое значение ВТБ24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2018 году имеет для тех, кто имеет еще один или несколько краткосрочных займов. Рефинансирование структурирует долги, уменьшает финансовое бремя, помогает эффективней использовать свой доход, снизить ежемесячные затраты.

Чтобы рассчитывать на новый договор, необходимо вовремя выплачивать свой долг банку и соблюдать другие правила договора. После получения одобрения старый кредит погашается и начинается выплата процентов по новому займу.к содержанию ↑

Заявки в ВТБ рефинансирование ипотеки в 2018 году (калькулятор, отзывы доступны ниже) рассматриваются в обязательном порядке, но положительное решение выдаётся индивидуально. Появляется возможность рассчитаться с другими банками по ипотеке.

к содержанию ↑ ВТБ давно работает на рынке и предлагает своим клиентам очень выгодные условия перекредитования. В частности, граждане могут рассчитывать на срок договора до 50 лет и сумму до 90 млн рублей. Минимальный размер кредита составляет 1,5 млн рублей.

Банк предоставляет подписавшим договор средства, не превышающие 80% стоимости приобретаемого жилья. Брать ссуду разрешается не только в рублях, но и в валюте.
Сначала нужно получить бесплатно консультацию в филиале ВТБ. Менеджер банка поможет разобраться с условиями рефинансирования и выбрать оптимальный вариант.

Огромную роль для получения хороших условий играет платёжеспособность, подтверждённая документально. Банком принимаются к сведению доходы всех членов семьи, а также ближайших родственников, например, родителей или взрослых детей.

Можно задействовать возможности онлайн-калькулятора, который размещён на сайте ВТБ.

Вносить средства на счёт банка можно различными способами, например, наличными в банкомате, через кассу или личный кабинет.к содержанию ↑

ВТБ работает в этой области с участниками, отвечающими таким условиям:

  • программа поддерживает дееспособных россиян от 22 лет. Максимальный возраст на момент окончания договора не должен превышать 65 лет (60 для женщин);
  • обязательно иметь прописку на территории РФ;
  • стаж непрерывной работы на момент подписания нового договора должен превышать 1 год, а на последнем месте – 6 месяцев.

ВТБ может без лишних объяснений отказать клиенту при плохой кредитной истории или по другим причинам. Чтобы повысить свои шансы на успех, обязательно следует подтвердить свою платёжеспособность. Для этого подходят справки с основного места работы и документы о дополнительных доходах, например, гонорарах, грантах или премиях.

к содержанию ↑ ВТБ24 рефинансирование ипотеки своих клиентов в 2018 году обязывает предоставить в ВТБ следующие бумаги:

  • оригинал и копию паспорта;
  • документальное подтверждение размера месячного дохода. Срок действия справок – 1 месяц;
  • договор ипотеки и документы, удостоверяющие своевременное выполнение обязательств перед финансовой организацией;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки.

к содержанию ↑ Система страхования основывается на добровольном принципе заключения договоров, но в случае рефинансирования ВТБ требует обязательного оформления полиса. В качестве объекта последнего может выступать жизнь и здоровье клиента, а также защита залоговой недвижимости от порчи, катаклизмов или пожара.

Если полис был оформлен у партнёра ВТБ при предыдущем оформлении ипотеки, то его можно продлить.к содержанию ↑ Предварительно следует познакомиться с вариантами и собрать пакет документов. Затем следует посетить филиал ВТБ и подать заявку на заключение договора рефинансирования. Можно подать заявку через личный кабинет.

На рассмотрение заявки требуется некоторое время. Перед принятием положительного решения сотрудникам ВТБ необходимо тщательно проверить все поступившие сведения.

После получения положительного ответа можно оформлять новый договор. Если ипотека была оформлена в другом банке, то ВТБ перечисляет необходимую сумму, погашая кредит.к содержанию ↑ Для расчёта ипотеки (при рефинансировании имеющейся) по индивидуальным параметрам можно воспользоваться калькулятором на странице банка.
к содержанию ↑ Среди тех, кто успел воспользоваться предложением ВТБ по рефинансированию, большинство отзываются об услуге весьма положительно. Многие сумели с помощью банка решить временные трудности с финансами, структурируя долг и выбирая подходящий график выплат. Перекредитование реорганизует ипотеку, снижает нагрузку на семейный бюджет.к содержанию ↑ При возникновении трудностей с погашением долга по ипотеке в ВТБ, стоит задуматься о подключении к программе рефинансирования. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на предложение льготных условий, например, владельцы зарплатных карт. В любом случае, банк идёт навстречу клиентам и поможет выбрать оптимальный вариант выплаты долга.

Источник: http://vtb24-gid.ru/56-vtb-24-refinansirovanie-ipoteki-v-2017-godu.html

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка

Снижение ставок по ипотеке Сбербанка – это уникальный сервис, который одноименное банковское учреждение предлагает своим клиентам. Особенно актуальной данная услуга является для тех заемщиков, которые взяли ипотеку в 2015 году и ранее, когда процентные ставки по кредитам были существенно завышенными.

Перерасчет процентов осуществляется по ранее выданному ипотечному кредиту, который был оформлен не менее 1 года назад. На решение банка по снижению стоимости кредита влияют многие факторы, в том числе размер действующей переплаты и ипотечная программа, которая использовалась при выдаче.

Сбербанк может пересчитать ставку по следующим видам кредитования:

  • нецелевой займ под залог недвижимого имущества;
  • ипотека по 2 документам;
  • стандартный жилищный кредит на приобретение или строительство объекта недвижимости.

По ипотечным программам «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса» невозможно снизить существующую процентную ставку.

Новая ставка не может быть ниже установленного минимума, который в 2018 году составляет 10,9% и 11,9% годовых (при наличии у заемщика полиса страхования жизни и здоровья и без него соответственно). По банковской программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» этот показатель равен 11,9% (с учетом оформления страхования) и 12,9% (на общих основаниях).

Изменение стоимости займа возможно при выполнении определенных условий:

  1. процент по выданному займу выше указанного минимума;
  2. на сегодня остаток текущей задолженности составляет не менее 500 тыс. руб.

В случае принятия положительного решения будет уменьшен ежемесячный платеж, а срок кредитования останется без изменений. Однако в дальнейшем за счет частично досрочных погашений клиент сможет существенно понизить уровень переплаты. Даже если в результате перерасчета ставка снизилась всего на 0,5 п.п., заемщику все равно удастся сэкономить приличную сумму, так как ипотечные займы обычно выдаются в больших размерах и на длительные сроки. Для расчета своей выгоды используйте кредитный калькулятор.

Причины уменьшения процента

В период с 2015 по 2018 год основной регулирующий финансовый орган РФ – Центральный банк (ЦБ) – снизил ключевую ставку почти на 10 процентных пунктов. Так, в начале 2015 года она составляла 17% годовых, а по состоянию на март 2018 г. её значение равняется 7,25%. Такое существенное понижение ключевой ставки и явилось основной причиной удешевления ипотечных кредитов.

Так как индексация коснулась только вновь выданных займов, Сбербанком было принято решение пересмотреть уже имеющиеся ставки по действующим кредитным продуктам. Переоформление ипотечного договора под меньший процент связано с тем, что банк хочет удержать своих текущих заемщиков, которые могут обратиться за рефинансированием в другие финансовые организации.

Сбербанк предоставил своим клиентам возможность удешевления стоимости кредитов при наличии следующих причин:

  1. снижение ставки ЦБ;
  2. участие в государственной программе, предусматривающей ипотечные льготы (кроме военной ипотеки).

Что потребуется для переоформления

Даже при условии соблюдения всех указанных требований процент по кредиту можно изменить только на основании письменного или электронного заявления заемщика. Автоматически данная процедура не проводится.

Более того, банк оставляет за собой право отказать клиенту в пересмотре условий кредитования без объяснения причин.

Обратите внимание на наличие в своем кредитном договоре пункта, регламентирующего возможное уменьшение процентной ставки. Если такая возможность не прописана, банк может сослаться на условия договора и отказать в снижении. В любом случае требуйте официального оформления запроса.

Если сотрудники банка не хотят принимать ваше обращение, необходимо направить письмо в головной офис организации или позвонить в службу поддержки. Для составления запроса заемщику понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • при наличии – полис добровольного страхования жизни и здоровья и документ, подтверждающий оплату страховой премии.

Как подать заявку на пересмотр

Проще всего оформить заявку на пересмотр процента по имеющейся ипотеке в онлайн-режиме – через ресурс ДомКлик. Для этого заемщику (или созаемщику) нужно перейти по ссылке и заполнить необходимые поля:

  • Ф.И.О., дата рождения;
  • контактные данные;
  • номер договора.

После этого потребуется указать причину переоформления и отправить заявку в работу. Там же, на сайте ДомКлик, можно проверять статус своего обращения, набрав в нужном поле номер своего телефона.

Также переоформить уже взятую ипотеку можно и в отделении банка. Как правило, лучше обратиться в тот филиал, где первоначально выдавался кредит, чтобы сотрудники не имели лишнего предлога вас перенаправить в другой офис.

При отсутствии такой возможности вы можете написать заявление в любом филиале Сбербанка, которое осуществляет обслуживание физических лиц. Бланк письма можно заполнить непосредственно в офисе или принести уже заполненный документ, предварительно скачав его.

Прежде чем писать заявление, обратите внимание на образец, в котором представлен пример заполнения заявки.

Бланк заявленияОбразец заполнения

Аналогичная процедура проводится с помощью формы обратной связи на официальном сайте организации. В теле сообщения кратко нужно указать суть вопроса и прикрепить сканкопию или четкую фотографию заполненного заявления.

Регламентированный срок рассмотрения обращения составляет 30 рабочих дней, однако, в связи с высоким количеством запросов этот процесс может затянуться до нескольких месяцев. Когда по заявке будет принято решение, банк пришлет ответ в виде СМС-сообщения.

Почему банк может отказать

Основными причинами для отказа в изменении ставки является наличие неблагоприятной кредитной истории. Так, банк откажется поменять процент если:

  • в процессе погашения клиентом допускались просроченные платежи;
  • по данному займу ранее была оформлена реструктуризация долга.

Если с кредитной историей заемщика все в порядке, но текущая ставка по ипотеке не превышает 11,9%, то по заявке будет принято отрицательное решение.

Также поводом для отказа может послужить оформление заявки на повторное пересмотрение процента.

Если в течение последнего года заемщик уже писал запрос на пересмотр ставки, и он был удовлетворен, то при повторном обращении банк может отказать. Однако если за этот период времени ставка ЦБ существенно упадет, это будет веским доводом для повторной заявки. В условиях банка конкретно не указано, сколько раз заемщик имеет право отправлять подобные запросы.

Альтернативные варианты

Существуют и другие способы удешевления стоимости ипотечного кредита. Наиболее популярными из них являются:

  • Рефинансирование – переоформление действующей задолженности под более низкую ставку в другом банке. К минусам такой операции относится необходимость предоставления нового пакета документации и дополнительные траты на оформление (нужно заново оплачивать услуги оценщика и страховой полис).
  • Реструктуризация. Проводится только при наличии у заемщика обоснованных финансовых трудностей, связанных с семейными обстоятельствами, тяжелой болезнью или потерей работы. Как правило, предусматривает увеличение срока кредитования или временное приостановление начисления процентов.

Для тех категорий граждан, которые попадают под действие Государственной программы по поддержке семей с детьми (при рождении второго и третьего ребенка с начала 2018 г.), есть возможность рефинансировать ипотеку под 6% годовых.

В отдельных случаях пересмотр условий кредитования осуществляется по решению суда. Например, если банком было произведено повышение ставки в одностороннем порядке.

Снижение процента по ипотечным кредитам Сбербанка – это реальная возможность, которая на сегодняшний день реализована только в данном банковском учреждении. Подать запрос можно не выходя из дома, с помощью онлайн-ресурсов. При положительном рассмотрении банк пересчитает платеж, о чем клиент будет уведомлен в СМС-сообщении.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/snizhenie-stavok-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Запушенное совсем недавно в декабре 2018 года Россельхозбанком рефинансирование ипотеки других банков стремительно завоевывает своих клиентов благодаря одной из самых низких процентных ставок на российском финансовом рынке. Но давайте подробно ознакомимся с условиями и требованиями к заемщикам перед подачей онлайн заявки.

Условия и процентный ставки

цель рефинансирования ипотеки — снижение процентной ставки и уменьшение финансовой нагрузки. Россельхозбанк в 2018 году предлагает гораздо более низкий процент, чем у других банков. Его размер зависит от типа жилья, суммы привлеченных денежных средств и статуса клиента. Подробно с базовыми ставками можно ознакомиться в таблице ниже.

Объект недвижимостиСуммаДля зарплатных и надежных клиентовДля работников бюджетных организацийДля иных физических лиц
Квартира или таунхаус с земельным участком на первичном и вторичном рынке Более 3 000 000 ₽ 9,05% 9,10% 9,20%
До 3 000 000 ₽ 9,15% 9,20% 9,30%
Собственный дом с земельным участком любая 11,45% 11,50% 12,00%

На значения базовых ставок могут влиять следующие факторы:

  • +1% при отказе заемщика или солидарных созаемщиков, доходы которых были учтены при расчете размера рефинансирования, от комплексного страхования, включающее риски потери работы, утраты жизни или болезни, а также при отказе от страховки до окончания срока действия договора по ипотеке с Россельхозбанком.
  • +2% до момента подтверждения закрытие ипотечных договоров в других банков и передаче в Россельхозбанк квартиры или дома в качестве залога.

Понятно, кто такие зарплатные клиенты (получающие заработную плату на карту банка) и работники бюджетных организаций (получающие зарплату из бюджета). Но вот с надежными клиентами не все так однозначно.

Россельхозбанк считает надежными физических лиц, которые в 2018 годуа протяжении последних 12 месяцев исправно погашали или полностью закрыли кредит у них, а также имеющих положительную кредитную историю в других банках.

Остальные условия рефинансирования:

  • Максимальная сумма ипотеки — 20 000 000 ₽, но не более 80% от стоимости квартиры и 75% от рыночной цены дома. Зависит от региона расположения квартиры или дома
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • В качестве залога выступает квартира или дом. Дополнительных комиссий за оформление и выдачу не предусмотрено.

Россельхозбанк допускает просрочки по ипотеке за последние 3 месяца, но продолжительностью не более 30 дней. Длительность ипотечного кредита в другом банке подлежит рефинансированию если его длительность более 6 месяцев при отсутствии просрочек и более 12 месяцев в иных случаях. Обязательно должны отсутствовать применения процедур пролонгации и реструктуризации.

Калькулятор рефинансирования ипотеки Россельхозбанком

Для подсчета ежемесячного платежа воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Это поможет понять на сколько выгоднее кредитование чем в другом банке и стоит ли затевать все это.

Для этого внесите в соответствующие поля размер процентной ставки, срок и сумму кредитования. Способ погашения можно выбирать дифференцированный (с уменьшением размера платежа) или аннуитетный (равными частями), так как кредитная организация дает клиентам права выбора.

остается только нажать на кнопку «Рассчитать» и ознакомиться с полученными результатами.

За расчет на ипотечном калькуляторе спасибо сайту calcus

Требования к заемщикам и список документов

Перед подачей онлайн заявки на рефинансирование ипотеки рекомендуем ознакомиться с требованиями Россельхозбанка к заемщикам:

  • Обязательное гражданство РФ.
  • Возраст физического лица на момент заключения сделки минимум 21 год, а к окончанию срока договора не более 65 лет.
  • Официальное трудоустройство и трудовой стаж на текущем месте работе не менее 6 месяцев при общем стаже минимум 1 год за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов). Для физических лиц ведущих личное подсобное хозяйство срок деятельности должен быть более 12 месяцев.
  • Официальная регистрация на территории РФ.

Подать заявление на рефинансирование можно онлайн на официальном сайте Россельхозбанка или в любом ближайшем отделении.

После предоставления всей необходимой документации, в том числе и ипотеки другого банка, на рассмотрение и вынесение решения может уйти до 5 рабочих дней. При условии положительного решения оно будет действительно в течение 60 дней.

Далее происходит заключение сделки и перевод выделенных Россельхозбанком на рефинансированием денежных средств в счет погашения ипотеки в другом банке.

Список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ, способный подтвердить.
  2. Мужчинам до 27 летя обязательно военный билет. личность физического лица.
  3. Свидетельство о браке и  рождении детей (при наличии).
  4. Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя.
  5. Справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или другим доступным способом.

Дополнительно надо приложить в Россельхозбанк документацию о ипотеки и жилье, находящимся в залоге. Для рефинансирования понадобятся подтвердить права на квартиру или дом, отчет о независимой оценке, технический паспорт квартиры и выписку из домовой книги.

Рост ипотеки в 2018 году благодаря снижению процентных ставок и как следствие повышению спроса на рефинансирование ипотечных кредитов, заключенных с банками ранее под более высокие процентные ставки, позволило Россельхозбанку и у себя открыть такую программу с одними из наиболее выгодных условий на российском финансовом рынке. Просчитайте выгоду на калькуляторе и обращайтесь для участия в это привлекательном предложении.

Источник: http://kredituysa.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselhozbanke/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке (перекредитование) в 2018 году – для физических лиц, условия, рассчитать

Зная особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке (перекредитование) в 2018 году можно избежать попадания в долговую яму и тем самым обезопасить себя от банкротства. В частности нужно знать процедуру перекредитования изнутри.

Рефинансирование ипотеки – одна из наиболее популярных услуг банковских учреждений, которая предоставляет возможность привлекать новых клиентов и заемщиков частности.

Благодаря рефинансированию можно не только снизить финансовую нагрузку у заемщика, но и минимизировать риски банкротства, что влечет за собой невозможность погасить имеющиеся долговые обязательства. Лидером данного направления услуг является Сбербанк России.

Что нужно знать

Процедура рефинансирования – сложный процесс, который требует к себе знания всех особенностей. Только в таком случае можно рассчитывать на возможность выйти из долговой ямы из-за невозможности погасить долговые обязательства.

По этой причине рекомендуется изначально изучить базовые сведения и российское законодательство.

Определения

Под определением “рефинансирование ипотеки” подразумевается оформление и получение нового кредита с лучшими процентными ставками и прочими условиями.

По большому счету, это перекредитование, благодаря которому есть возможность погасить взятые на себя долговые обязательства перед одним из банковских учреждений.

Необходимо помнить — рефинансирование может быть выгодным только в том случае, если имеющаяся разница между процентной ставки будет не меньше 2-3 %.

Если получить одобрение от менеджеров банка, то можно с уверенностью говорить о выгодной сделке.
Ключевым моментом считается полное соответствие установленным требованиям.

С какой целью проводится процедура

Благодаря процедуре рефинансирования в Сбербанке:

Можно соединить ипотечное кредитование с иными видами займов В том числе и с кредитной карточкой воедино. Благодаря этому их можно будет перевести в Сбербанк
Есть возможность существенно снизить долговую нагрузку За счет понижения размера обязательных ежемесячных взносов
Существенно улучшается уровень и удобство обслуживания кредитов Все оплачивается в Сбербанке единым платежом, причем одновременно и на единый расчетный счет
Оформления 1 миллиона рублей для реализации персональных потребностей К примеру, с целью проведения ремонтных работ, что выгоднее потребительского кредита
Процедура рефинансирования может быть инициирована Без получения предварительного разрешения первичного кредитора и без так называемого промежуточного обеспечения
Отсутствует необходимость в предоставлении справки Об остаточном размере долговых обязательств
Можно получить в качестве залогового имущества Готовый дом с земельным наделом
Допускается внесение поправок в валюту кредитования ДВ частности можно перевести кредит с доллара на рублевый счет

Важно помнить — рефинансировать ипотечное кредитование лучше будет после возврата НДФЛ в полном объеме по имущественному вычету на недвижимость и после того, когда будет оформлен возврат начисленных процентов.

В случае игнорирования данных рекомендаций есть вероятность возникновения проблем с налоговым органом. Особенно когда речь идет не только о рефинансировании ипотеки, но и иных типов кредитов.

Действующие нормативы

Рефинансирование ипотечного кредитования регулируется такими основными нормативно-правовыми документами, как:

Указанный перечень нормативных документов не является исчерпывающим, однако на него ссылаются сотрудники финансовых учреждений во время рассмотрения вопроса относительно подписания договора рефинансирования.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рассматриваемая разновидность перекредитованиия в Сбербанке несет под собой немало нюансов, о которых нужно знать для минимизации рисков получения отказа во время формирования соответствующего запроса. Рассмотрим их подробней.

Обязательные условия

Большая часть установленных условий считается весьма выгодными для потенциальных клиентов банковского учреждения.

Главное, чтобы клиент сам смог ответить всем установленным критериям, в противном случае вероятность рефинансирования сводится к нулю.

Среди наиболее значимых условий принято считать то, что размер нового кредита не может превышать сумму имеющихся долговых обязательств по ранее подписанному соглашению.

Обязательно нужно иметь страховку совместно с поручителями, что предоставляет возможность оформить рефинансирование на лояльных условиях.

Из иных не менее значимых условий выделяют:

Стандартная процентная ставка составляет 13%
Максимальный период погашения долговых обязательств 30 лет. В среднем срок кредитования составляет 10-15 лет
Максимальная сумма первоначального взноса составляет 50%

Беря во внимание индивидуальные особенности, условия могут быть лояльнее – все напрямую зависит от имеющихся обстоятельств.

Какие документы нужны для этого

С целью оформления рефинансирования заемщики в обязательном порядке должны подготовить и предоставить пакет обязательной документации.

В зависимости от того, в какое именно финансовое учреждение последует обращение, перечень документов может различаться. Рассмотрим каждую ситуацию по отдельности.

В этом банке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ либо ином финансовом учреждении подразумевает под собой предоставления обязательного пакета документации.

В частности нужно представить:

  • справку об официальных доходах с последнего места занятости;
  • договор о кредитовании;
  • трудовую книжку, в которой подробно указаны сведения относительно официального трудоустройства;
  • персональные реквизиты, которые напрямую связаны с застройщиком;
  • ИНН;
  • внутренний паспорт РФ – необходимо предоставит не только заемщику, но и поручителям в случае их наличия.

Помимо этого не стоит забывать о документах по займу, который подвержен рефинансированию. Крайне важно предоставить документальное подтверждение имеющейся суммы задолженности.

При необходимости нужно быть готовым представить дополнительные документы с целью подтверждения своей платежеспособности.

Что касается юридических лиц, то для них установлены аналогичные требования. Однако небольшой нюанс все-таки имеется – им дополнительно нужно сформировать отчет экономического плана.

Основным критерием остается при этом положительный кредитный рейтинг, без которого невозможно получить одобрение.

В случае достоверно предоставленных сведений и соблюдению всех установленных требований то можно претендовать на снижение базовой процентной ставки рефинансирования.

Важно помнить — рефинансирование ипотеки в Сбербанке, если ипотека взята в ВТБ 24 или ином финансовом учреждении считается наиболее распространенным вариантом среди российских заемщиков.

В другом банке

С целью рефинансирования ипотечного кредита в ином финансовой учреждении следует в обязательном порядке предоставить такую документацию, как:

Заявление, которое формируется по общепринятым правилам На официальном бланке банковского учреждения
Внутренний паспорт потенциального заемщика А также копии всех заполненных страниц
Документ, который способен подтвердить факт имеющейся регистрации заемщика По месту своего пребывания
Документ, который предоставляет возможность подтвердить наличие необходимого уровня платежеспособности В частности рекомендуется представить – копию трудовой книжки, справку о доходах минимум за последние 3 месяца
Справку, которая содержит в себе сведения относительно остатка ипотечной задолженности Дополнительно она должна содержать информацию о начисленных процентах
Договор об ипотечном кредитовании И составленный график обязательных ежемесячных платежей
Копия закладной На объект недвижимости
Правоустанавливающую документацию на объект залога В которую входят — свидетельство права собственности, выписка из Единого реестра государственной регистрации, акт проведения оценки
Разрешение второго супруга на заключение Рассматриваемой разновидности сделки

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в зависимости от выбранного банковского учреждения и индивидуальных особенностей заемщика, пакет бумаг может включать в себя и иную документацию.

В случае необходимости сотрудники банка оставляют за собой право представить различные справки и выписки с целью подтверждения подлинности предоставленных сведений.

Если без первоначального взноса

Сбербанк России предоставляет возможность оформить договор о рефинансировании без первоначального взноса.

Однако в данном случае необходимо обращать внимание на некоторые немаловажные нюансы:

  • обязательное предоставление залога;
  • обязательное предоставление поручителей.

Помимо этого, годовая процентная ставка в таком случае на порядок выше – не ниже 13,25%.
Окончательный размер ставки напрямую зависит от индивидуальных особенностей каждого заемщика.

Как правильно рассчитать сумму (процентная ставка)

Благодаря калькулятору рефинансирования ипотечного кредитования в Сбербанке России, каждый потенциальный заемщик вправе автоматически произвести расчет примерной себестоимости данного типа перекредитования в 2018 году.

На сегодняшний день многие российские заемщики все часто пытаются рефинансировать ипотечное кредитование путем оформления новой ссуды, которая выдается на лояльных условиях.

Вполне очевидно, что при таких объемах послабления суммарная себестоимость займов будет снижена примерно на 10-15%, что для ипотечного кредитования представляет внушительные размеры.

Произвести расчет, во сколько именно может обойтись оформление рефинансирования ипотечного займа можно с помощью специализированного калькулятора, который находится на официальном портале Сбербанка России.

Данная разновидность приложения является весьма популярной среди клиентов банка.

В 2018 году механизм расчета с помощью калькулятора остался неизменным и заключается в следующем:

  1. Изначально необходимо выбрать сумму, установленную ранее процентную ставку и период, на который планируется оформить новый заем.
  2. Далее система анализирует указанные пользователем сведения.
  3. По результатам обработки запроса на экране монитора будут высвечены все необходимые сведения, в том числе и возможная процентная ставка согласно установленным параметрам пользователем.

Необходимо обращать внимание на то, что данная разновидность расчета не влечет за собой каких-либо сложностей и полностью исключает вероятность допущения ошибок.

Благодаря этому можно с уверенностью говорить о получении с помощью калькулятора максимально приближенных данных.

Можно ли подать заявку онлайн

Сформировать соответствующий запрос на рефинансирование можно в удаленном режиме, с помощью официального портала банковского учреждения. 

На начальном этапе потенциальному клиенту в обязательном порядке нужно зарегистрироваться на официальном портале для возможности в дальнейшем заполнить анкету и прикрепить к ней всю необходимую сопровождающую документацию.

Процедура рассмотрения заявки и проверки подлинности предоставленной документации не превышает 2 календарных дней. Как показывает практика ответ можно получить уже к концу первого дня.


: это нужно знать перед тем, как сделать рефинансирование кредита

В случае принятия положительного решения, потенциальному клиенту Сбербанка России необходимо персонально обратиться в один из филиалов с целью подписания всей необходимой документации.

Процедура регистрации необходима для того, что все указанные персональные сведения заемщиком смогли сохраниться в системе, а по мере необходимости к ним можно было бы возвращаться.

Помимо этого предоставляется возможность в режиме онлайн напрямую обратиться к службе поддержке банка с целью получения ответа на интересующие вопросы, что избавляет необходимости лично идти в офис компании.

Для того чтобы претендовать на рефинансирование ипотечного кредитования по минимальным процентным ставкам крайне важно помнить о таких немаловажных нюансах:

В обязательном порядке необходимо документально подтвердить Факт погашения долговых обязательств по кредитам в иных банковских учреждениях
Обязательно нужно оформить страховой полис В частности застраховывать жизнь и здоровье. Что предоставляет дополнительные гарантии бланку, а заемщику – вероятность снизить проценты
Невозможно рефинансировать Действующее ипотечное кредитование в Сбербанке

В случае отсутствия просрочек по подписанному соглашению и при этом размер оставшихся долговых обязательств не больше 500 тысяч рублей, то можно с уверенностью говорить о рефинансировании с минимальными процентными ставками.

Особенно если с момента выдачи займа прошло минимум 1 год. Важно помнить — рефинансирование ипотечного кредитования в Сбербанке возможно только в том случае, если соответствующий договор был подписан в ином финансовом учреждении, в противном случае менеджеры ответят отказом в намерениях клиентов.

В завершении хотелось бы отметить — рефинансирование ипотечного договора предоставляет уникальную возможность для заемщиков – существенно снизить финансовую нагрузку на персональные средства и одновременно избежать попадания в долговую яму в случае неисполнения взятых на себя обязательств.

С целью получения минимальных процентных ставок по кредиту рекомендуется предоставлять весь пакет необходимой документации и избегать допущения в них каких-либо ошибок или недостоверных сведений.

Источник: http://jurist-protect.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2018: отзыв реального человека, необходимые документы, условия оформления

В основе этой статьи лежит история реальной семьи, которая оформила рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и получила выгоду в 400.000 руб. + снизила срок ипотеки на 2 года. Помимо основных условий, необходимых документов и требований к заемщикам, вы также узнаете пошаговый план действий и сравнение условий Сбербанка с другими банками.

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых.

Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки.

За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

  • Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
  • Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже.

А эта информация пусть будет для общего развития.

Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
  • На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
  • Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
  • Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
  • Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
  • Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Среднее значение ипотечной процентной ставки за последние 10 лет
Год Ипотечная ставка (%)
2017 11,2
2016 13,3
2015 17,4
2014 12,4
2013 12,4
2012 12,3
2011 11,9
2010 13,1
2009 14,3
2008 12,9

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой в размере 15%, то рефинансировать ее под 9,5% процентов, предлагаемые Сбербанком, становится крайне выгодно.

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.