Можно ли оформить рефинансирование по двум документам

Содержание
  1. Как рефинансировать кредит или ипотеку по двум документам – ТОП 5 банков
  2. Требования к заемщику и условия
  3. Особенности такого перекредитования
  4. Рефинансированием кредита по 2 документам Топ 5
  5. Рефинансированием ипотеки по 2 документам Топ 5 банков
  6. 5 лучших банков, чтобы сделать рефинансирование кредита и платить меньше
  7. 5 банков для рефинансирования старых кредитов
  8. 4 причины сделать рефинансирование
  9. Интерпромбанк — 12% для Москвы и МО
  10. ВТБ Банк Москвы — от 12,9% для всех
  11. СКБ банк — фиксированная ставка 19,9%
  12. Росбанк — от 12% годовых в любом регионе
  13. УБРиР — рефинансирование под 13%
  14. Посчитаем выгоду
  15. 3 банка, предлагающих рефинансирование потребительского кредита
  16. Программа рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке
  17. Как происходит выгодное рефинансирование потребительского кредита в Интерпромбанке
  18. Как оформить рефинансирование в Интерпромбанке и погашать кредит
  19. Можно ли рассчитывать на рефинансирование потребительского кредита в УБРиР
  20. В завершение
  21. Что за рефинансирование
  22. Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит
  23. Принципы рефинансирования дважды
  24. Преимущества и недостатки
  25. Условия повторного рефинансирования
  26. Как повторно рефинансировать кредит?
  27. Алгоритм действий
  28. Что потребуется?
  29. Как банки рассматривают такие заявки?
  30. Причины отказов
  31. Как повысить вероятность второго рефинансирования?
  32. Последствия двойного рефинансирования
  33. В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Как рефинансировать кредит или ипотеку по двум документам – ТОП 5 банков

Выплатив некоторую часть суммы, заемщик может задуматься о том, чтобы снизить процентную ставку по займу. Ведь в случае, когда речь идет о десятилетиях выплат, даже экономия в 1 % может быть выгодной. Если же перекредитовать займ можно с выгодой 3-5 %, то от такого предложения точно не стоит отказываться.

Единственная проблема – необходимость сбора документов с нуля как для новой ипотеки. Но и тут есть выход – некоторые банки предлагают рефинансирование ипотеки по двум документам.

Требования к заемщику и условия

Большой пакет документов банки требуют не от хорошей жизни – чем больше сведений о потенциальном заемщике они соберут, тем больше будет шанс, что кредит будет одобрен и выдан благонадежному клиенту, который вернет все в срок и в полном объеме.

Когда речь идет о рефинансировании, особенно в отношении ипотеки, риски банка немного снижаются.

Во-первых, у него появляется возможность проверить, в срок ли платил заемщик раньше, не допускал ли просрочек и нарушений графика внесения платежей.

Во-вторых, залогом по рефинансируемому ипотечному кредиту выступает все тот же объект недвижимости, который оформлялся в таком статусе при выдаче ипотеки. Проще говоря, залог переходит от одного банка другому. А значит, риски банка существенно снижаются.

Давайте разберемся, какие документы все же придется собирать, а без каких можно обойтись.

Чаще всего банки заманивают перекредитованием без справок о доходах. Охотнее всего кредит дадут физическому лицу без справки 2-НДФЛ в том случае, если человек получает зарплату на карту этого банка. В таком случае отпадает необходимость в лишней беготне – банк и так видит движение средств по вашему заплаточному счету.

Какие именно два документа требуют банки при перекредитовании:

Это обязательный документ, без которого с вами не станут разговаривать ни в одном кредитно-финансовом учреждении.

  • Второй документ – обычно предлагается на выбор.

Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Но неужели банк может оформить перекредитование без подтверждения доходов. Да. Помимо случаев, когда это обусловлено открытым в нем зарплатным счетом, такое может быть, если:

  • У клиента отличная кредитная история, нет задержек по выплатам и текущей непогашенной задолженности согласно графику внесения платежей.
  • До конца погашения займа осталось немного времени, большая часть уже успешно погашена.
  • Залоговый объект недвижимости соответствует требованиям банка.
  • Сумма к выдаче предполагается небольшая (не более 500 000 рублей).
  • Есть созаемщик или поручитель.

Особенности такого перекредитования

И все же банки лукавят. Если рассмотрение кандидатуры заемщика может пройти по двум документам, то еще целый пакет все равно придется собирать по объекту недвижимости – право собственности, выписки из госреестров, отчет о рыночной стоимости, согласие супруга/супруги на передачу залогового объекта и т.п.

Рефинансирование кредитов других банков менее рискованно для самих банков, и все же для нивелирования рисков они подстраховываются – обратите внимание, ставка рефинансирования, указанная на сайтах и в рекламных предложениях, является минимально возможной. Мало кому удается оформить перекредитование на таких условиях.

Дополнительные проценты начисляются, если человек отказывается от страховки, предоставляет меньший по объему пакет документов, не является зарплатным клиентом банка, не приносит справку о погашении старого займа, (для чего и брался новый кредит) и т.д. Разница между заявленной ставкой и реальной может составлять до 5 %.

Рефинансированием кредита по 2 документам Топ 5

  • Сбербанк – предлагает перекредитовать займы при предоставлении паспорта и справки об уровне доходов за последние полгода. Процентная ставка составляет 14,9 %.
  • Росбанк рефинансирует кредиты других банков по паспорту, если сумма берется в размере менее 500 000 рублей и не предполагается предоставление дополнительной суммы сверх перекредитуемой.
  • «Российский капитал» – сумму до 300 000 рублей на перекредитование выдает по паспорту и справке об уровне доходов.
  • ВТБ24 при сумме кредита до 500 000 рублей выдает займ по паспорту и документу, подтверждающему доход.
  • Альфа-Банк: требуется предоставить паспорт и второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС и др.

Рефинансированием ипотеки по 2 документам Топ 5 банков

  • Россельхозбанк – процентная ставка составляет 9 %. Для оформления перекредитования требуется предоставить паспорт и копию трудовой книжки. Доходы подтверждать не требуется.
  • «ДельтаКредит» – оформить заявку можно онлайн, требуется только паспорт и справка о размере доходов за последние полгода.
  • ВТБ24 предлагает перекредитование ипотеки по двум документам в рамках программы «Победа над формальностями». При этом налагаются ограничения на максимальную сумму кредита.
  • «Газпромбанк» также может оформить рефинансирование по 2-ум документам – паспорту и СНИЛСУ.
  • Райффайзенбанк – рефинансировав по двум документам здесь потребительский кредит или кредитную карту, можно рассчитывать на лояльные условия перекредитования ипотеки.

Стоит понимать, что любой банк вправе отказать в перекредитовании на основании предоставления всего двух документов. При этом он же может передумать или предоставить более выгодные условия, если пакет документов будет более полным.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/86-kredita-ili-ipoteki-po-dvum-dokumentam.html

5 лучших банков, чтобы сделать рефинансирование кредита и платить меньше

Сейчас банки снижают ставки по кредитам, и самое время либо брать новый под низкий процент, либо делать рефинансирование старых, которые вы еще не успели выплатить.

Обычно его делают, чтобы собрать несколько кредитов из разных банков в один и платить их в одном банке лишь раз в месяц общим платежом.

Но можно и рефинансировать единственный ваш кредит для того, чтобы получить более низкую процентную ставку на остаток вашего долга.

В каких банках выдают кредиты без отказов и проверок ⇒

5 банков для рефинансирования старых кредитов

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк.

Аналогично и с УБРиР, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, не зависящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

4 причины сделать рефинансирование

Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование.

  1. Собираем все кредиты в один. У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все кредиты в один. Платите один раз один единственный платеж.
  2. Снижение процентной ставки. У вас взят кредит под 24% годовых? При рефинасировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить ежемесячные платежи по остатку долга. Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько кредитов.
  3. Дополнительные деньги. Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом. Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги?
  4. Избавляемся от лишних страховок и комиссий. Вместо того, чтобы выплачивать несколько страховок и комиссий в нескольких банках, в которых у вас еще не погашены кредиты, можно делать это всего в одном или вообще заключить договор без страхования.

Как взять кредит просто — нужен только паспорт ⇒

Интерпромбанк — 12% для Москвы и МО

  • Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 6 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 19%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт, прописка в Москве, подтверждение дохода, стаж.
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

Приятная и самая низкая ставка 12% доступна только жителям Москвы и МО. Могут обратиться как работающие люди, так и пенсионеры.

Работающим нужно будет принести справку о доходах и копию трудовой, а пенсионерам — справку из ПФР о начислении пенсии и копию сберкнижки.

Какие еще банки выдают кредиты пенсионерам до 85 лет ⇒

ВТБ Банк Москвы — от 12,9% для всех

  • Сумма: От 100 000 до 3 миллионов;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12,9% до 17%;
  • Возраст: 21-70 лет;
  • Документы: подтверждение дохода + паспорт;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В отличие от Интерпромбанка — можно обратиться в любом регионе РФ, где действует данный банк. Главное, чтобы у вас там была постоянная или временная регистрация. Обязателен стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы.

В какие банки обратиться за кредитом безработному ⇒

Банк Москвы снизил не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, так что если где-то вы платите больше 17% — самое время начать платить меньше.

Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒

СКБ банк — фиксированная ставка 19,9%

  • Сумма: От 30 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 19,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка 2-НДФЛ;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В СКБ процент выше, чем в двух других банках, но зато ставка фиксированная и не зависит ни от каких условий. Как обычно бывает? На сайте написано «от 12%», а в банке вам насчитают 17%-24%. Здесь такого нет — 19,9% вы получите в любом случае.

Стоит обращаться, если сейчас вы платите больше. Высокая вероятность одобрения с хорошей КИ.

В каких банках взять кредит с испорченной кредитной историей ⇒

Обратиться может любой гражданин РФ. Также обязателен стаж от трех месяцев на текущем месте работы. Мужчинам также обязательно предъявлять военный билет. И понадобятся справки обо всех кредитах, которые вы хотите включить в данную программу рефинансирования.

Где взять кредит без справок о доходе ⇒

Росбанк — от 12% годовых в любом регионе

  • Сумма: От 100 тыс. руб. до 2 000 000;
  • Срок: От 12 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 17%;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт, + подтверждение дохода (2-НДФЛ).
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самый низкий процент предлагают либо своим зарплатным клиентам (12%-14%), либо сотрудникам компаний-партнеров Росбанке (13%-16%). На обычных условиях ставка от 13,5% до 17% годовых.

Но если вы брали займ год-два назад, то такое снижение ставки все равно может быть очень выгодным.

Какие самые лучшие кредиты с низкими ставками ⇒

Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если сумма свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.

Где взять наличные по 2 документам без справки о доходе ⇒

УБРиР — рефинансирование под 13%

  • Сумма: От 30 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 24 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 13% годовых;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт и справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самое главное преимущество этого банка — возраст заемщика до 75 лет, а значит, может обратиться в том числе и пенсионеры. Процентные ставки в других банках могут быть и ниже, но вот по возрасту в УБРиР самые льготные условия.

Заявку могут одобрить уже в течение 15 минут, и потом останется лишь оформить договор в ближайшем отделении банка.

Для одобрения заявки необходим не только паспорт, но и справка о доходах. Плюс ваш стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев.

Где кредит выдают даже безработным ⇒

Досрочно погасить можно без комиссий — быстрей рассчитаетесь с долгами, меньше переплатите.

Посчитаем выгоду

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три кредита, каждый на три года:

  1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
  2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
  3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите кредит, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/refinansirovanie

3 банка, предлагающих рефинансирование потребительского кредита

Наличие нескольких ссуд, да еще и взятых в разных банках, создает заемщику неудобства. Это не только большая финансовая нагрузка, но и вероятность пропуска платежа, путаницы в суммах задолженностей.

Но в данном случае у физического лица есть выход – это рефинансирование потребительского кредита или погашение нескольких старых займов одним новым. К сожалению, далеко не все кредитно-финансовые организации оказывают услуги по рефинансированию.

Мы в ходе тщательного анализа отобрали для вас 3 самых привлекательных на российском рынке предложения.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке

Если вам нужно облегчить кредитную нагрузку, объединив несколько кредитов в один, можете смело обращаться в Росбанк. Он лояльно относится к добросовестным клиентам, предоставляя им рефинансирование потребительских кредитов других банков. Заемщик, обратившийся за подобной услугой, получает возможность:

  • на выгодных условиях погасить действующие займы;
  • оставшуюся часть денег потратить на собственные нужды;
  • выбрать день, когда вносить платеж по кредиту;
  • частичного/полного погашения без ограничений по суммам и комиссий;
  • оформления и оплаты в любом ближайшем отделении.

Примечательно, что банк предлагает объединять как нецелевые кредиты, в том числе овердрафты и кредитки, так и целевые (ипотечные, ссуды для покупки авто).

Ставки рефинансирования потребительских кредитов у Росбанка – от 12 до 17% в год. Некоторые категории российских граждан учреждение кредитует по сниженным процентам. Лимит составляет от 50 тыс. до 3 млн.

руб. Продукт не предусматривает обеспечения.

Срок его действия устанавливается в диапазоне 12-84 мес. Однако более длительный период доступен особам, которые получают в Росбанке зарплату. Из обязательных требований выделяют: гражданство РФ, наличие постоянной регистрации. Если перекредитование кредита осуществляется в пределах 500 тыс. руб., понадобится только паспорт.

В данном случае заемщик обойдется без справок о доходах. Но помимо этого, нужны: положительная кредитная история, заявка. На период ее рассмотрения банк может попросить клиента о предоставлении дополнительных документов.

Например, информацию о ваших долгах, кредитных договорах, платежах и т.п. После того, как будет отправлена предварительная онлайн-заявка (вы также можете составить заявление в любом офисе, провести процедуру по телефону), останется дождаться решения.

И если оно положительное, — заключить кредитный договор.

Оформить онлайн-заявку на кредит в Росбанк >

Как происходит выгодное рефинансирование потребительского кредита в Интерпромбанке

Заменой имеющихся долговых обязательств одним новым занимается Интерпромбанк. Он предоставляет удобный, упрощенный способ объединения любого количества кредитов в один по сниженной ставке (от 12 до 19% годовых) и единому уменьшенному платежу. Это также позволяет клиенту без дополнительной кредитной нагрузки получить дополнительные деньги для использования на любые цели.

Интерпромбанк на рефинансирование потребительского кредита в 2018 году выдает до 1 млн. руб. на интервал времени 6-84 мес. Максимальный ценз по возрасту 75 лет, минимальный – 21 год.

Заемщик должен иметь гражданство и постоянную/временную регистрацию.

Условия данного вида кредитования таковы, что человеку не приходится платить страховку, которую часто навязывают во многих банках, и комиссию.

В качестве документов предоставляются: паспорт, заполненная онлайн-анкета. Если вы не достигли пенсионного возраста и не являетесь зарплатным клиентом банка, нужно будет подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Зарплатные клиенты могут подать выписку по счету, где указано начисление оплаты труда за последние 3 мес. Дополнительно могут понадобится: копия трудовой, справка о стаже работы.

Но помимо этого, банку нужны документы, отображающие наличие у вас просрочек перед другими кредитно-финансовыми организациями. Например, справка об остатке долга, кредитный договор, реквизиты кредитора и прочее. Еще особенности услуги Интерпромбанка:

  • рефинансированию не подлежат автокредиты, ипотека, зато программа обеспечивает погашение задолженности по кредитным картам;
  • рефинансирование выдается только на те ссуды, которые числятся за вами не менее 5 мес. Также банк может дать кредит на погашение остальных, если до конца их действия остается не менее 3 мес.;
  • не менее 70% заемных средств должны быть направлены на рефинансирование. Следовательно, не более 30% может составлять остаток, который подлежит потребительскому использованию;
  • отказ в рефинансировании получают те, у кого имеется текущая просрочка по кредиту;
  • в обязательном порядке подтверждается целевое расходование рефинансирования предоставлением справки о полном погашении прошлых задолженностей. Если деньги были направлены на удовлетворение других нужд, банк вправе требовать с заемщика досрочного исполнения долговых обязательств;
  • не нужно обеспечение.

Как оформить рефинансирование в Интерпромбанке и погашать кредит

Оформление рефинансирования осуществляется в 3 шага: заполнение заявки и ее отправка, предоставление необходимых документов, зачисление денег на счет клиента.

Анкета-заявление обычно рассматривается в течение 1 рабочего дня. Поэтому есть большие шансы получить кредит на рефинансирование в день обращения.

Чтобы рефинансировать кредиты, Интепромбанк предусмотрел заполнение заявки и по телефону.

Буквально, через полчаса, а то и того меньше, вам перезвонит специалист для ее подтверждения и обсуждения деталей оформления перекредитования (время, офис банка).

Собрав все бумаги по займам, которые вы намерены погасить путем объединения, нужно отправиться в банковское отделение, подождать результатов проверки документов. Процесс может отнять не более 30 мин.

Если все с ними в порядке, заключается новый договор.

Возврат долга может совершаться несколькими способами:

  • наличные в кассе (бесплатно);
  • безналичный перевод;
  • банкоматы;
  • система «Золотая Корона».

Погашение происходит через списание средств со счета должника. Общую стоимость ссуды вы можете узнать, используя на сайте, калькулятор рефинансирования кредита. Этот удобный и понятный инструмент также поможет вам вычислить размер ежемесячного платежа.

Заполнить онлайн-заявку на рефинансирование в Интерпромбанк >

Можно ли рассчитывать на рефинансирование потребительского кредита в УБРиР

На перекредитовании в России также специализируется банк УБРиР. Продукт выдается в размере, не превышающем 1 млн. руб. Для его получения нужны: справка о доходах (за 6 мес.), паспорт, реквизиты банка, в котором оформлен кредит, подлежащий рефинансированию. Услуга оказывается на 2, 3, 5, 7 лет. Ставки – 13-19% в год. Они определяются, исходя из кредитоспособности гражданина.

Возможно бескомиссионное досрочное погашение. Требования к заемщику: 21-75 лет, наличие постоянной регистрации и работы (стаж от 3 мес.). Если кредитуется предприниматель, продолжительность его деятельности не может быть менее года. Посредством УБРиР погашаются не только действующие займы, но и закрываются кредитные карты.

Рефинансирование потребительского кредита банк предлагает в том случае, когда с момента его оформления прошло не менее 2 мес. Относительно кредитки срок увеличен – 3 мес.

Рассчитать обязательный ежемесячный платеж позволяет калькулятор на сайте организации, там же следует подать заявку.

Если вам вынесут одобрительный вердикт, средства будут переведены на указанные счета, открытые в других банках в целях погашения задолженностей.

Подать онлайн-заявку на рефинансирование в Уральский Банк Реконструкции и Развития >

В завершение

Рефинансирование потребительских кредитов весьма полезный и нужный инструмент. В европейских экономически развитых странах, например, рефинансирование жилищного кредитования – общепринятая форма.

Подобная консолидация долга и оптимизация затрат очень выручает заемщика в неблагоприятных для него экономических обстоятельствах.

Поэтому список банков, приведенных в данной подборке, надеемся, поможет тем, у кого есть потребность в перекредитовании.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vzayt-credit.ru/refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita/

Что за рефинансирование

В 2014 году вы взяли ипотечный кредит под 16% и купили квартиру. За 3 года ситуация на рынке изменилась и ставки на кредиты понизились до 8%.

Если взять кредит сейчас, процент и выплаты будут меньше, а срок — короче. Поэтому вы берете в новом банке кредит на новых условиях и досрочно гасите им действующий.

Пониженная ставка по новому кредиту позволит быстрее закрыть ипотеку и уменьшить ежемесячный платеж.

Чтобы получить лучшие условия или изменить параметры.

Уменьшить сумму за текущее обслуживание кредита — сократить количество страховок или избежать дополнительных комиссий при обслуживании.

Сменить банк, чтобы удобнее вносить платежи или переводить на счет без комиссии.

Закрыть другие кредиты помимо ипотечного. Если есть несколько кредитов, берут большую сумму при рефинансировании, гасят ей существующие кредиты и платят новому банку единым платежом в счет погашения ипотечного кредита.

Оформление заявки. Для этого заполните анкету и загрузите документы. В личном кабинете ипотечной платформы Тинькофф Банка к каждому пункту есть подсказки. Если не справитесь — поможет менеджер в чате.

Подготовка к сделке. Соберите документы для нового банка и отправьте их в банк в электронном виде. Сделайте оценку недвижимости и согласуйте залог с банком. Оригиналы документов потребуются только на сделке. Справку об остатке ссудной задолженности и реквизиты текущего счета, с которого кредит будет гаситься досрочно, перед сделкой придется взять повторно.

Выход на сделку. Подпишите договор ипотеки и кредитный договор в офисе банка. Оформите новый договор страхования или переоформите старый, чтобы выгодоприобретателем стал новый банк. Дождитесь, пока деньги переведут в старый банк, поскольку межбанковский перевод идет до трех дней.

Закрытие кредита в старом банке. Подайте заявление о досрочном погашении и оплатите набежавшие с даты последнего платежа проценты, запросите из депозитария погашенную закладную и заберите ее. Возьмите справку для Росреестра о полном закрытии кредита.

Переоформление обременения. Напишите заявление и подайте документы в Росреестр о снятии обременения и наложении нового. Если принести весь пакет документов, возможно сделать за один раз. Зарегистрируйте новый договор ипотеки. Чтобы сэкономить время, работу с Росреестром доверьте регистрационным агентам или воспользуйтесь услугами МФЦ.

Посчитать на калькуляторе и подать заявку в ипотечной платформе Тинькофф Банка. Ее увидят сразу несколько банков и предложат свои условия.

Калькулятор автоматически определяет местоположение и показывает минимальную ставку для этого региона

На любой. Срок предыдущего кредита значения не имеет. Его увеличивают, если необходимо уменьшить ежемесячный платеж, или сокращают, чтобы быстрее погасить кредит и заплатить меньше процентов.

Срок в годахЕжемесячная сумма в Р
Текущий банк под 13%18,522 700
Новый банк под 10%1023 100
1519 300
2017 500

Рефинансирование в текущем банке под 13%

Рефинансирование в новом банке под 10%

В новый банк — 2 раза: чтобы подписать кредитный договор и принести документы, подтверждающие переход закладной. В старый банк-кредитор — зависит от банка, но в среднем 2 раза.

Когда заемщик собирает документы, он отправляет в банк копии в электронном виде, оригиналы требуются только на сделке.

Зависит от банка. В ипотечной платформе Тинькофф есть банки, которые рефинансируют кредиты с первого дня выплат.

Нет, поскольку рефинансирование выглядит для старого банка как досрочное погашение кредита. Банк не может запретить досрочно погасить кредит согласно статье 810 ГК РФ.

  • сбор справок для рефинансирования — от 5 до 14 дней;
  • одобрение документов — от 2 рабочих дней;
  • перевод денег на погашение кредита в старом банке — до 3 дней;
  • получение закладной в старом банке — 1 день (Сбербанк — 30 дней, ВТБ — 15 дней);
  • регистрация залога в пользу нового банка в Росреестре — от 5 рабочих дней.

Важно, чтобы в последние 6 месяцев не было просрочек по рефинансируемому кредиту. Отдельные банки смотрят кредитную историю за три последних года.

Как по обычной ипотеке — от 45 до 120 дней в зависимости от банка.

Да. Если созаемщик находится в отпуске по уходу за ребенком или не работает, укажите в анкете, чтобы его доход не учитывался. Если дохода основного заемщика достаточно — кредит рефинансируют.

Если доход созаемщика не учитывается, он не заполняет подробную анкету

Можно.

Если необходимы дополнительные средства на ремонт или другие цели, новый банк выдаст кредит на большую сумму. Часть средств покроет кредит в старом банке, а часть останется на руках заемщика.

Если заемщик сможет подтвердить целевое использование этих средств, ставка останется прежней, если нет — банк увеличит ставку.

Да.

Например, если квартира куплена в браке, но собственник только один, от второго супруга требуется нотариальное согласие. Если недвижимость оформлена в долях на супругов или разных людей, то не все банки согласятся работать с таким объектом.

Да, некоторые банки-партнеры рефинансируют уже ранее рефинансированные кредиты.

Страхование имуществаПо требованию банка. От 0,1% от суммы кредита
Страхование жизни и здоровья заемщикаПо требованию банка. От 0,4% от суммы кредита
Страхование титулаПо требованию банка. От 0,15% от суммы кредита
Справки из предыдущего банкаЧаще всего бесплатно. Доплата за срочность от 1000 Р
Госпошлина за снятие и наложение обременения1000 Р
Оценка квартирыОт 3000 Р(зависит от региона)

Страхование имущества

По требованию банка. От 0,1% от суммы кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика

По требованию банка. От 0,4% от суммы кредита

Страхование титула

По требованию банка. От 0,15% от суммы кредита

Справки из предыдущего банка

Чаще всего бесплатно. Доплата за срочность от 1000 Р

Госпошлина за снятие и наложение обременения

1000 Р

Оценка квартиры

От 3000 Р (зависит от региона)

Услуги регистрационного агента и нотариальная доверенность на представление интересов заемщикаМосква — от 15 000–18 000 РСанкт-Петербург — от 2500 Р
Стоимость перевода за закрытие текущего кредита1500 Р
Нотариальная доверенность в пользу банка500 Р
Повышенная ставка на период снятия обременения и наложения новогоПлюс 0,5–2% к новой ставке по кредиту
Платеж за снижение ставки еще на несколько пунктовОт 0,5% от суммы кредита

Услуги регистрационного агента и нотариальная доверенность на представление интересов заемщика

Москва — от 15 000–18 000 Р

Санкт-Петербург — от 2500 Р

Стоимость перевода за закрытие текущего кредита

1500 Р

Нотариальная доверенность в пользу банка

500 Р

Повышенная ставка на период снятия обременения и наложения нового

Плюс 0,5–2% к новой ставке по кредиту

Платеж за снижение ставки еще на несколько пунктов

От 0,5% от суммы кредита

Рассчитайте несколько вариантов: сохранить срок и уменьшить платеж или, наоборот, сократить срок, а платеж оставить прежним.

Дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки. Если вы уйдете из своего банка в другой, появятся дополнительные расходы. Вычтите эти расходы из полученной суммы экономии.

“, “Обязательные расходы: страхование имущества, титула, жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита, оценка квартиры — от 3000 Р, госпошлина за снятие и наложение обременения — 1000 Р. Это усредненные данные, попросите у своего банка точные суммы.

“, “Необязательные расходы (в зависимости от требований банка): стоимость перевода за закрытие текущего кредита — 1500 Р, повышенная ставка на период снятия обременения и наложения нового — плюс 0,5–2 процентных пункта к новой ставке по кредиту.”], “mortgageMain”: “Ипотека на прежних условиях. Остаток по кредиту — {{remains}} Р.

Будете гасить ипотеку по ставке {{rate}}% и каждый месяц платить по {{payment}} Р. В этом случае закроете ипотеку через {{term}}. За это время кроме основного долга отдадите {{overPay}} Р процентов.”, “refinanceThisMonth”: “Рефинансирование. Остаток по кредиту — {{remains}} Р.

Рефинансируете ипотеку и будете гасить ее по ставке {{rate}}%. Каждый месяц будете платить по {{payment}} Р и закроете ипотеку через {{term}}. За это время кроме основного долга заплатите {{overPay}} Р процентов. На разнице процентов сэкономите {{profit}} Р.”, “refinanceNotThisMonth”: “Рефинансирование.

До рефинансирования {{refinanceDate}} будете платить ипотеку по старой ставке {{mainRate}}% и потратите на это {{mainPay}} Р: из них {{mainOverPay}} Р на погашение основного долга и {{percent}} Р на проценты. Через {{refinanceDate}} остаток по кредиту составит {{remains}} Р.

Рефинансируете ипотеку и будете гасить ее по ставке {{rate}}%. Каждый месяц будете платить по {{payment}} Р и закроете ипотеку через {{term}}. За это время кроме основного долга заплатите {{overPay}} Р в виде процентов. На разнице процентов сэкономите {{profit}} Р.

“}, “mainCredit”: {“mobile”: {“date”: “Погашу ипотеку”, “rate”: “Ставка”, “header”: “Плачу ипотеку сейчас”, “payment”: “Платёж по графику”, “remains”: “Остаток по кредиту”}, “desktop”: {“date”: “Погашу ипотеку”, “rate”: “Ставка”, “header”: “Плачу ипотеку сейчас”, “payment”: “Платёж по графику”, “remains”: “Остаток по кредиту”}}, “secondCredit”: {“mobile”: {“rate”: “Ставка”, “term”: “Погашу”, “profit”: “Сэкономлю”, “payment”: “Буду платить”, “remains”: “Остаток по кредиту”}, “desktop”: {“rate”: “Ставка”, “term”: “Погашу ипотеку”, “profit”: “Сэкономлю”, “payment”: “Буду платить”, “remains”: “Остаток по кредиту”}}} data-assets={“css”: [“https://static.tinkoffjournal.ru/css/montgage-feature.2ddf9c057f9eb47f.css”], “js”: [“https://static.tinkoffjournal.ru/js/montgage-feature.5059a331980de02a.js”]} id=montgage-feature style= data-sc=>

Да, в зависимости от дохода и стоимости квартиры.

Доход. Банк проверяет платежеспособность клиента перед тем, как одобрить рефинансирование. Если доход с того момента, как заемщик получил кредит, резко упал, банк не рефинансирует кредит.

Стоимость квартиры. Обычно сумма кредита не должна превышать 80–90% от стоимости квартиры.

Рефинансируют

Не рефинансируют

Стоимость объекта — 5 млн Р

Стоимость объекта — 5 млн Р

Сумма кредита — 4 млн Р (80%)

Сумма кредита — 4,1 млн Р (82%)

Это значит, что банк рефинансирует только сумму основного долга. Набежавшие к моменту погашения кредита проценты платит заемщик.

У Николая день списания платежа — 20-е число каждого месяца. Новый банк рефинансировал кредит 29-го числа и закрыл только основной долг. Набежавшие за 9 дней проценты старому банку Николай должен заплатить из своих денег.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/help/mortgage/refinance/

Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

Двойное и даже тройное рефинансирование возможно, однако кредитная история заемщика должна быть положительной, иначе ему будет отказано в повторном рефинансировании. Смысл в рефинансировании очевиден: человек находит более выгодные условия для погашения задолженности и приходит к решению перекредитовать ссуду.

В общем, повторное рефинансирование осуществляется по тем же причинам, что и первое – будут более выгодные кредитные условия, позволяющие заемщику без особых проблем ежемесячно рассчитываться с финансовой организацией.

Как правило, рефинансирование оформляется с целью снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования, чтобы в конечном счете снизить переплату по ссуде.

Ситуации бывают разные, поводов для повторного рефинансирования может быть сколько угодно много, но так или иначе решение принимает заемщик на основании рассматривания материальной выгоды в новых условиях погашения долга.

Принципы рефинансирования дважды

Рефинансирование рефинансированного кредита – обычная процедура. Нет в ней ничего таинственного и загадочного. Перекредитование происходит на стандартных условиях, ведь заемщик только лишь хочет сменить финансовую организацию, в которой уже является клиентом, на новую, предлагающую более выгодные ему условия.

Нельзя забывать, что повторное рефинансирование доступно только заемщикам с хорошей кредитной историей. Если бы эту услугу банки предоставляли всем без разбора, были бы должники, бегающие из одного банка в другой, и они нигде не отличались бы платежеспособностью – это никому не нужно. Каждый банк хочет завоевать хорошего, исправно платящего по кредиту клиента.

Финансовые организации конкурируют между собой, поэтому каждая старается предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные условия, что и является поводом для ухода от одного банка к другому.

Например, некоторые организации предлагают по программе рефинансирования составление индивидуального графика выплат по кредиту – это заманчивое предложение для многих заемщиков, которые недовольны текущим графиком кредитных платежей, очень интересно.

Преимущества и недостатки

Преимущества в повторном рефинансировании, несомненно, есть, иначе бы услуга перекредитования не была востребованной.

Как было сказано выше, многие банки предлагают индивидуальные условия клиентам, а это и нужно людям, заинтересованным в первом или повторном рефинансировании, ведь они идут на этот шаг как раз потому, что текущие кредитные условия их не устраивают. Перечислим некоторые возможности, представляющиеся заемщику за счет перекредитования:

  • объединить несколько кредитов;
  • избежать различных комиссий;
  • изменить залоговый объект;
  • продлить или уменьшить срок кредитования;
  • снизить на несколько процентов тарифную ставку;
  • изменить сумму ежемесячного платежа.

Ситуация с преимуществами и недостатками следующая: для одного клиента увеличение срока погашения кредита – это преимущество, для другого недостаток.

Повторное рефинансирование – это подбор выгодных условий для конкретного клиента.

Поскольку в данном вопросе понятие «выгодные условия» субъективно, то и в привычной форме, по пунктам, расписать плюсы и минусы повторного рефинансирования нельзя.

Условия повторного рефинансирования

Главное условие для рефинансирования рефинансированного кредита – хорошая кредитная история заемщика. Это значит, что он, как клиент финансовой организации в прошлом, должен был отличаться платежеспособностью.

Если хоть в одном из банков, клиентом которого был гражданин, желающий оформить повторное рефинансирование, он заявил о себе как о нежелательном клиенте, то есть не платил исправно взносы, то в заключении договора на рефинансирование рефинансированного кредита ему будет отказано.

И вряд ли получится найти такой банк, который, закрыв глаза на плохую кредитную историю, заключит с нежелательным клиентом договор.

Как повторно рефинансировать кредит?

Ваша кредитная история хорошая, значит повторно рефинансировать кредит получится, и вы смело можете отправляться на поиски кредитора, предлагающего наиболее выгодные условия.

Если такая организация найдена, придется посетить ее офис лично, в режиме онлайн рефинансирование оформить не получится, а если вы позвоните на телефон горячей линии выбранного банка и спросите, можно ли в их компании рефинансировать кредит другого банка, вас, скорей всего, направят в офис банка.

Алгоритм действий

Можно написать мини-инструкцию к действию после нахождения кредитора.

  1. Нужно явиться в офис кредитной организации.
  2. Обратиться со своим вопросом к сотруднику банка.
  3. Обговорить детали предоставления новой ссуды.

Третий пункт включает в себя более подробное знакомство с условиями перекредитования, если они вам импонируют, можете переходить к заполнению заявления, которое предоставит вам менеджер.

Что потребуется?

Список документов, которые потребуется для оформления рефинансирования, вам скажет менеджер. В разных банках требования могут быть свои, однако, само собой, понадобятся следующие документы:

  • заполненная анкета (заполняется в банке);
  • паспорт с пропиской;
  • справки с места работы;
  • кредитный договор.

Также нужно будет получить в банке, который предоставил вам услугу рефинансирования, справку, в которой будут отражены ваши личные данные, сумма оформленного кредита, кредитные условия и прочие подробности. Чтобы ее получить, нужно прийти в свой банк и сказать представителю: собираюсь оформить повторное рефинансирование, мне нужна справка. Вас поймут и справку выдадут.

Если рефинансируется повторно ипотечный кредит, набор документов будет отличаться. Лучше все же самостоятельно уточнять у представителя банка пакет документов, потому что, как говорилось, условия у всех организаций могут быть разные.

Как банки рассматривают такие заявки?

Банком проверяется предоставленная клиентом информация, затем принимается решение. Уведомляют обычно банки о своем решении, а также назначают день сделки, путем телефонного звонка клиенту. Рассмотрение заявки на рефинансирование рефинансированного кредита обычно происходит в течение одного или нескольких рабочих дней, максимум – одна неделя.

Причины отказов

Распространенная причина в отказе на повторное рефинансирование: плохая кредитная история. Если представитель банка дает понять, что их организация занимается рефинансированием рефинансированного кредита, а у вас хорошая кредитная история, то ваша заявка, вероятно, будет одобрена. 

Как повысить вероятность второго рефинансирования?

Кредитная история уже испорчена. Один за другим банки отказывают в повторном рефинансировании. Как повысить вероятность получения ссуды? Никак. Главный критерий получения такого займа – хорошая кредитная история. Можно пытаться ходить в разные организации, но результат будет один, если история плохая.

У вас хорошая кредитная история и в повторном рефинансировании отказано? Обратитесь в другую банковскую организацию.

Последствия двойного рефинансирования

Негативных последствий двойного рефинансирования быть не может, если вы четко планируете свои действия.

Разумеется, нет смысла в повторном рефинансировании, если вы не сможете исправно отчислять банку ежемесячный платеж.

Последствия будут ровно такие же, как и при просрочке платежей по первому кредиту: дело передастся в суд, а далее на основании его постановления будут приняты соответствующие меры, например, арест имущества.

В каких банках возможно дважды рефинансировать кредит?

Банков, предоставляющих клиентам возможность рефинансировать рефинансированный кредит, много, каждый из них предлагает свои условия. Самым логичным шагом в поиске подходящего кредитора будет рассмотрение условий всех организаций, предоставляющих услугу повторного рефинансирования, перечислим лишь некоторые, крупнейшие финансовые организации, которые оказывают эту услугу:

  • Сбербанк,
  • Банк ВТБ 24,
  • МДМ Банк,
  • Хоум Кредит,
  • Российский Сельскохозяйственный банк.

Благодаря интернету можно за один день ознакомиться с условиями большого количества банков, ведь почти все финансовые компании имеют официальные сайты, на которых представлена вся необходимая потенциальному клиенту информация.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-refinansirovat-refinansirovannyj-kredit/

Право Граждан
Добавить комментарий