Можно ли оформить ипотеку на долю в квартиру и в каком банке

Содержание
  1. Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?
  2. Особенности покупки части жилья в кредит
  3. Куда обратиться?
  4. Сбербанк
  5. Газпромбанк
  6. Русский ипотечный банк
  7. Банк «Зенит»
  8. Транскапиталбанк
  9. Ипотека на долю в квартире (ипотечный кредит) – на выкуп доли, в Сбербанке, какие банки дают, Газпромбанк, в частном доме, под материнский капитал
  10. Условия сделки
  11. Варианты
  12. Ипотека на долю в квартире
  13. В частном доме
  14. Под материнский капитал
  15. Какие банки дают?
  16. Сбербанк
  17. ВТБ 24
  18. Газпромбанк
  19. Другие
  20. Как оформить?
  21. Перечень документов
  22. Выгодно ли?
  23. На видео о правильно оформлении займа
  24. Ипотека на долю в квартире: какие банки?
  25. Варианты покупки доли квартиры в ипотеку
  26. В каком банке можно оформить ипотеку на долю в квартире
  27. Ипотеку на долю квартиры от ДельтаКредит банка
  28. Тинькофф банк
  29. Газпромбанк
  30. Заключение
  31. Оформление ипотеки на долю в квартире
  32. Условия сделки
  33. Возможные варианты
  34. Возникающие нюансы
  35. Ипотека на покупку доли в квартире
  36. В частном доме
  37. Под материнский капитал
  38. Военнослужащими
  39. Как можно оформить
  40. Перечень документов
  41. Выгодно ли
  42. Какие банки дают
  43. Можно ли и как получить ипотеку на долю в квартире: договор, банки, дарение, покупка на ребенка
  44. Можно ли взять долю квартиры в ипотеку?
  45. Особенности процедуры
  46. В какой банк обратиться
  47. Сбербанк
  48. ВТБ-24
  49. Банк Зенит
  50. Дарение части такого жилья
  51. Покупка доли квартиры на ребенка по ипотеке

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Можно ли оформить ипотеку на долю в квартиру и в каком банке

Гражданский кодекс предусматривает владение жилой недвижимостью не только в полной мере, но и долей. Поэтому не редкой является ситуация, когда человек хочет приобрести часть квартиры, и при этом воспользоваться услугами банка, оформив ипотеку.

Особенности покупки части жилья в кредит

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

  1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
  2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода.

    Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

Практически невозможно получить ипотечный кредит на приобретение доли в квартире или доме в следующих ситуациях:

  1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
  2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог.

После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире.

Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Куда обратиться?

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Сбербанк

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

  • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Газпромбанк

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

  • объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
  • комнаты в коммунальных квартирах;
  • малосемейки;
  • дома, имеющие деревянные внешние стены;
  • «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.

Русский ипотечный банк

Одним из немногих банков, которые дает кредит на приобретение комнаты, когда после сделки объект не переходит в полную собственность заемщика, является Русский ипотечный банк. Кредит «Не последняя комната» выдается на следующих условиях:

  • Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
  • Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
  • Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
  • Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
  • Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Русский ипотечный банк требует заключения договора страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика и титульного риска. От заключения двух последних договоров заемщик вправе отказаться, но банк тогда повысит процентную ставку по кредиту.

По данной программе можно получить и кредит на покупку доли квартиры, когда заемщик после сделки становится собственником всего объекта. В такой ситуации банк снизит ставку на 0,5%.

Банк «Зенит»

Кредит на покупку доли или комнаты в квартире предоставляет банк «Зенит». Условия следующие:

  • Минимальная сумма кредита: 800 тысяч рублей для Москвы и Московской области, 270 тысяч рублей для остальных регионов.
  • Максимальная сумма кредита: 14 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 10,5 миллионов рублей для остальных регионов.
  • Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования:
    • взнос 20-30%, ставка 15%-15,5%;
    • взнос 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
    • взнос от 50%, ставка 15-15,5%.
  • Срок кредитования не может превышать 25 лет и должен быть кратен 12 месяцам.
  • При отказе заемщика заключать договор страхования своей жизни и здоровья, а также договор титульного страхования недвижимости, банк повышает ставку на 3 процентных пункта.

Транскапиталбанк

При желании купить комнату в квартире можно обратиться в Транскапиталбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита – от 500 тысяч рублей.
  • Первоначальный взнос не менее 20% стоимости объекта.
  • Максимальный срок кредитования 25 лет.

Банком допускается привлечение до 4 созаемщиков. Кроме договора страхования недвижимости для заемщиков, чей возраст превышает 65 лет, обязательным является заключения договора страхования жизни и здоровья.

Таким образом, несмотря на повышенный риск таких операций, на рынке работает немало банков с конкурентоспособными условиями, готовых предоставить кредит на покупку доли или комнаты в квартире.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire-banki

Ипотека на долю в квартире (ипотечный кредит) – на выкуп доли, в Сбербанке, какие банки дают, Газпромбанк, в частном доме, под материнский капитал

Гражданское законодательство допускает, что у одного объекта недвижимости, например, квартиры, может быть не один собственник, а несколько. Такое имущество считается общей собственностью (статья 244 ГК РФ).

Каждый из собственников имеет право на определенную часть такой квартиры – долю.

Ее размер фиксируется в:

  • правоустанавливающих документах;
  • свидетельстве на право собственности.

Хотя такому владельцу принадлежит не все жилье целиком, он, тем не менее, является полноправным собственником своей части. И волен ее завещать, подарить, заложить или продать (статья 246 ГК РФ).

Стоимость жилья на сегодняшний день такова, что даже покупка доли в нем сопряжено с необходимостью брать кредит, и обеспечивать его погашение передачей недвижимости в залог банку.

Рассмотрим, насколько сложно получить ипотеку на долю в квартире.

Условия сделки

Ипотечный кредит – довольно специфичный банковский продукт.

Его особенности состоят в том, что он выдается на определенных условиях:

  • имеет целевое назначение;
  • выдается на длительный срок;
  • обеспечивается залогом.

На последнем отличии следует остановиться особо. Залог – это одна из обеспечительных мер в отношениях между должником и кредитором (регулируется статьей 6 ФЗ № 102).

Суть ее состоит в том, что:

  • если долг не возвращается в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, проще говоря, он может предмет залога продать и из этой суммы вернуть долг;
  • остаток средств будет принадлежать должнику, который лишился имущества.

В ипотечном кредитовании предметом залога является только недвижимое имущество. Это может быть дом, квартира, нежилое строение и т.д.

Варианты

Вариантов ситуаций обращения за кредитом на покупку доли в квартире или доме всего два:

  • покупатель уже имеет в собственности часть этой жилой площади и хочет получить оставшуюся;
  • никаких имущественных прав на остальные доли в квартире покупатель не имеет.

Позиция банка в каждом из этих случаев будет различна. Дело в том, что часть квартиры обладает не только меньшей стоимостью. Она еще и менее ликвидна.

То есть, даже если банк обращает на нее взыскание и выставляет на аукцион, нет никакой гарантии, что на такое имущество найдется покупатель. В результате банк и долг не вернет, и получит на баланс лишнее имущество, которое придется содержать.

Продажа доли для банка более хлопотна и менее выгодна. Вероятность получить одобрение такой сделки практически равна нулю.

Ипотека на долю в квартире

Итак, получить ипотечный кредит на долю в квартире реально в том случае, когда эта доля последняя. То есть с ее покупкой в собственность заемщика перейдет вся квартира целиком. Чаще всего, такая ситуация возникает в коммунальных квартирах.

Но возможны и иные варианты, например:

  • после развода супругов;
  • при дележе наследства между родственниками.

Но такие сделки банк считает более рисковыми и не всегда одобряет.

В частном доме

Для желающих получить кредит на выкуп доли в частном доме действует тот же принцип, что при покупке квартиры. Охотнее банк одобрит сделку, после которой заемщик становится единственным собственником дома.

Правда процентная ставка все равно будет выше, но это связано именно с типом жилья.

Есть вариант, который позволяет повысить шанс получить кредит и под залог доли в частном доме.

Для этого строение придется разделить в натуре. То есть сделать два или более отдельных изолированных друг от друга помещения, со своими входами и коммуникациями. Это долго и весьма затратно, но это единственный шанс.

Под материнский капитал

Выкупить последнюю долю в коммунальной квартире или комнату в таковой можно и с использованием материнского капитала.

С помощью этих средств можно оплатить:

  • первоначальный взнос;
  • проценты за пользование кредитом.

Существует одно непременное условие, доля должна представлять собой целую изолированную комнату.

Какие банки дают?

Найти банк, согласный кредитовать покупателя последней доли в коммуналке, не составит труда.

В результате такой сделки банк получает в залог всю квартиру, то есть обязательства заемщика обеспечиваются дорогостоящим ликвидным имуществом.

Следовательно, остается только выбрать то учреждение, которое предоставляет наилучшие условия.

Стоит помнить, что приобрести долю квартиры или дома можно только на вторичном рынке. Новое жилье по долям не продается.

Сбербанк

Ипотека на выкуп доли в квартире Сбербанк предоставляет на тех же условиях, что и любое вторичное жилье:

  • процентная ставка от 12,5%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок до 30 лет.

Точное значение процентной ставки зависит от размера первоначального взноса и срока, а также от наличия страховки жизни и здоровья.

ВТБ 24

Аналогичные условия предлагает и банк ВТБ 24.

Но процентная ставку будет выше – от 13,5%. Если выкуп доли осуществляется в рамках социальной ипотеки – 11,4%.

Газпромбанк

В настоящее время Газпромбанк не имеет предложений по кредитованию долей в жилых помещениях.

Другие

Из других предложений можно отметить исходящее от банка Россельхозбанк, а также Глобэкс. Получить кредит под залог доли в последнем можно по ставке от 15,3% годовых.

В таблице представлены основные условия получения ипотеки в крупных банках:

УсловияСбербанкВТБ 24Россельхозбанк
Процентная ставкаОт 12,5%ОТ 13,5%От 12,5%
Срок кредитованияДо 30 летДо 50 летДо 30 лет
Минимальная сумма300 000 рублей300 000 рублей100 000 рублей
Первый взнос15 – 30 %От 20%15 – 30%

Как оформить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на приобретение доли, потребуется одобрение банка.

Проще всего его добиться, если заемщик хочет стать единоличным владельцем квартиры и покупает последнюю долю в ней.

Поэтому, подавая заявку-анкету в банк, стоит это обстоятельство непременно указать.

Помимо информации об объекте недвижимости, банк интересует и личность заемщика.

Поэтому, в банке потребуется подтвердить трудоспособный возраст, занятость и доход.

Перечень документов

Для первого визита в банк понадобятся:

  • заполненное заявление-анкета;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
  • справка о размере дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Подтверждать свой стаж и размер заработка не придется тем, кто получает заработную плату на карту выбранного банка. Кроме того, зачастую именно для таких заемщиков банк предлагает более выгодные условия, чем для пришедших «с улицы».

Для увеличения шанса на выдачу кредита, хорошо бы уже в первый визит доказать свое желание стать собственником всей квартиры и предоставить ее в залог.

Для этого необходимо приложить к заявлению:

  • документы на свою часть квартиры;
  • договор, по которому она была получена (приватизации, купли-продажи, права на наследство и т.д.);
  • свидетельство о госрегистрации права собственности.

Выгодно ли?

Приобретение последней доли и перевод всей квартиры в собственность выгодно, прежде всего, самому заемщику. Он, также, как и банк получает имущество, которое обладает высокой стоимостью.

При желании его легко будет реализовать. Но только не стоит забывать, что на это требуется разрешение банка.

На видео о правильно оформлении займа

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-dolju-v-kvartire.html

Ипотека на долю в квартире: какие банки?

Оформить ипотеку на долю в квартире непросто.

Сложности в большей мере связаны не с убеждением банка в своей платежеспособности, а с тем, что залогом выступает лишь часть полноценной недвижимости, следовательно, с ее реализацией в случае необходимости у финансового учреждения могут возникнуть серьезные проблемы. Сбербанк и ВТБ24 отказались от выдачи таких кредитов, зато на рынке существуют предложения других банков, причем зачастую они предлагают выгодную процентную ставку и другие приятные условия по займам.

Варианты покупки доли квартиры в ипотеку

Казалось бы, в современном обществе приобретение доли в квартире неактуально, однако в жизни могут возникнуть ситуации, когда такая покупка приносит выгоду или является единственно возможным решением проблемы. Чаще всего необходимость в подобной сделке возникает у людей:

  • проживающих в коммунальной квартире;
  • находящихся в разводе и имеющих общую собственность в квартире (один из бывших супругов выкупает вторую долю в квартире).

Реже встречаются ситуации, когда человек хочет купить долю, не имея к самой квартире никакого отношения.

Для покупки доли необходимо получить согласие на сделку не только от банка, но и от собственника продаваемой доли, а также от собственников других частей квартиры. Если хотя бы один из них откажет, то и финансовое учреждение не будет кредитовать потенциального клиента.

Если же согласие от собственников получено, то вероятность одобрения будет зависеть от того, в какой жилищной ситуации находится человек. Здесь возможно 2 варианта:

  • Человек имеет в собственности долю на квартиру и хочет выкупить у другого собственника оставшуюся долю. Такому заемщику ипотеку дадут с большой вероятностью, так как после совершения сделки клиент станет полноправным хозяином квартиры, а значит, он сможет предоставить всю ее в качестве залога.
  • Клиент покупает долю в квартире, не имея прав на оставшуюся часть. Здесь уже получить согласие от банка будет очень сложно, так как продать долю в случае необходимости будет проблематично, в большинстве случаев даже невозможно. Таких предложений очень мало на рынке.

Кроме специализированных ипотечных займов клиент банка может купить долю в ипотеке, прибегнув к использованию других разновидностей ипотеки. Например, можно одолжить деньги под залог имеющейся недвижимости. Использование потребительского кредита тоже возможно, но тогда условия по нему будут менее выгодными, так как процентная ставка окажется выше, а срок возврата меньше.

В каком банке можно оформить ипотеку на долю в квартире

Первая рассмотренная ситуация — наиболее частый случай, в том числе и потому, что банки предлагают такие форматы кредитования своим клиентам. Правда, оформить ипотеку в абсолютно любом банке не получится.

Например, Сбербанк и ВТБ24 такой возможности своим клиентам не предоставляют.

Зато купить долю можно с участием заемного капитала ДельтаКредит банка, Газпромбанка, ФК «Открытие» и некоторых других финансовых учреждений.

Ипотеку на долю квартиры от ДельтаКредит банка

ДельтаКредит банк — это одно из немногих финансовых учреждений, предлагающих купить долю, даже если человек не является собственником оставшейся части недвижимости. Важно, чтобы сам клиент удовлетворял ряду обязательных требований:

  • возраст — от 20 до 65 лет (верхняя граница указана на момент полного погашения задолженности перед банком);
  • наличие места работы (банк также кредитует ИП и соучредителей компаний).

В ДельтаКредит банке оформить ипотеку могут не только российские граждане, но и иностранцы, что позволяет одолжить деньги на покупку доли в квартире лицам с другим гражданством, работающим в России.

Перечень документов в этом банке тоже небольшой. Обязательным является паспорт, заверенная на работе копия трудовой книжки и справка о доходах (может быть использована не только унифицированная форма 2-НДФЛ, но и форма самого банка). Для бизнесменов последний документ не потребуется, так как они предоставляют налоговую декларацию и управленческую отчетность.

Такая ипотека в 2018 году выдается на срок до 25 лет. Размер первоначального взноса зависит от того, последней или нет является доля в квартире.

Если после оформления ипотеки вся квартира переходит в собственность заемщика, то ему достаточно самостоятельно оплатить не менее 10% от стоимости.

Если же у других долей будут иные собственники, то размер первоначального взноса увеличивается до 25%.

Предельных ограничений по размеру займа банк не устанавливает, каждая ситуация рассматривается отдельно. А вот минимальная сумма ограничивается 600 000 рублей для Москвы и Московской области. В других регионах этот показатель снижен вдвое — до 300 000 рублей.

Процентная ставка зависит от размера первого взноса, полноты пакета документов типа деятельности, наличия страховки. Также банк предлагает услугу по единовременному снижению процентной ставки на 4% за определенную плату. Вообще же процентная ставка варьируется от 8,25% годовых (с учетом снижения).

Тинькофф банк

​Самостоятельно Тинькофф банк ипотечные кредиты не выдает, зато он выступает посредником между клиентом и банками-партнерами, в число которых входят Газпромбанк, ДельтаКредит банк, Абсолют банк и другие. Это финансовое учреждение предлагает следующие условия ипотеки на долю в квартире:

  • срок кредитования — от 1 до 25 лет;
  • процентная ставка — от 10 до 18% годовых;
  • размер первого взноса — 10%;
  • размер займа — от 300 000 до 100 000 000 рублей.

Претендовать на получение ипотеки могут граждане в возрасте от 18 до 70 лет при наличии работы (от 1 месяца), определенного общего стажа (от 1 года) и возможности подтверждения своих доходов справкой 2-НДФЛ. А вот требования к наличию гражданства или ипотеки Тинькофф банк не предъявляет.

Плюсом обращения в Тинькофф банк является то, что он отправляет заявки с одним пакетом документов сразу во все банки-партнеры, увеличивая при этом шансы на оформление ипотеки заемщиком.

Газпромбанк

В Газпромбанке возможно оформление ипотеки исключительно на последнюю долю в квартире. Сейчас там как раз действует фиксированная ставка в размере 9% годовых, вообще же деньги выдают под 9,2% годовых и выше. Условия у ипотечного займа на долю в квартире следующие:

  • сумма — от 500 000 рублей (максимальный размер зависит от региона оформления ипотеки, например, для Москвы и Санкт-Петербурга он составляет 60 000 000 рублей);
  • срок возврата — от 1 до 30 лет;
  • первый взнос — от 10% (если клиент хочет оформить ипотеку по 2 документам, то размер первоначального взноса увеличивается до 40% от стоимости жилья).

Для оформления ипотеки на долю квартиры в Газпромбанке потребуется российское гражданство и постоянная прописка в регионе присутствия финансового учреждения. Также клиент должен иметь положительную кредитную историю, быть в возрасте от 20 до 65 лет, иметь непрерывный и общий стаж в размере 6 и 12 месяцев соответственно.

Заключение

В текущем году оформить ипотеку на долю квартиры возможно. Соответствующие предложения есть у многих, даже очень известных банков. Клиенту необходимо внимательно изучить условия кредитования и выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire

Оформление ипотеки на долю в квартире

Вопросы по предоставлению ипотечного кредита регламентируются рядом законодательных актов федерального значения.

При оформлении ипотечного кредита необходимо строго соблюсти их нормативы, чтобы не получить отказ в банке.

Требования банков к заемщикам составлены на основе предписаний действующих законодательных актов.

Условия сделки

Вопросы относительно предоставления ипотечного кредита регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости).

В нем дано определение понятия «ипотека», изложен принцип оформления кредитных средств по ней, установлен круг лиц, которым выдается ипотечный кредит.

Она предоставляется под высокую процентную ставку на непродолжительный срок.

Нормативами действующих законодательных актов не предусмотрены ограничения на покупку доли в квартире.

Нужно заметить, что такого рода меру осуществить на практике удается не всегда.

Они проверяются службой безопасности банка, после чего он выносит решение о предоставлении кредита.

В нем предусматриваются условия:

  • предоставления ипотечного кредита;
  • проведения сделки купли-продажи покупку некой доли от жилой площади.

Возможные варианты

Заемщик должен предварительно согласовать с банком условия предоставления ипотечного кредита до начала поиска, отвечающего его запросам жилья.

При этом желающее взять ипотечный кредит в банке лицо должно поставить его в известность, что приобретать жилье будет за счет ипотечного кредита.

Как показывает практика, в сложившейся ситуации заемщик:

 Желает улучшить жилищные условия посредством ипотечного кредитованияпри этом он покупает последнюю долю в квартире, где он проживает, позволяющую стать собственником всей квартиры
 Добавляет к имеющейся жилплощади одну из долей в квартирено она не переходит в его полное владение
 Выкупает долю в квартирек которой он никакого отношения не имеет

Ему не выгодно давать заем на какую-либо часть жилья, потому что при нарушении обязательств заемщика он не сможет реализовать долю в квартире.

Что касается третьего случая, то банк может зачастую в таких ситуациях отказать клиентам в предоставлении кредитных средств.

Возникающие нюансы

Сообразно предписаниям закона № 102-ФЗ при ипотечном кредитовании возникают определенные обстоятельства, имеющие существенную юридическую значимость.

Программы ипотечного кредитования банками реализуются под контролем государства.

Одним из них является подтверждение устойчивого финансового положения.

Мера достигается путем представления справки:

  1. О получаемых официальных доходах.
  2. О наличии постоянного дохода, его источника.

Процедура оценивания доли в целях выяснения ее стоимости заемщиком осуществляется за свой счет.

Оно должно быть оформлено в письменном виде сообразно нормам законодательных актов, заверено в нотариальном порядке.

: ипотека и доля ребенка

Ликвидная стоимость доли не всегда позволяет продать ее. Во многих случаях такого рода мера не оправдывает себя, поэтому банк-кредитор стремится не выделять средства.

Ипотека на покупку доли в квартире

Он диктуется потребностями человека в осуществлении жизнедеятельности.

Для его решения российские граждане зачастую оформляют ипотечный кредит, вследствие отсутствия у них возможности купить жилье за наличные деньги.

В частном доме

Некоторые граждане интересуются, возможна ли продажа некой доли частного дома, которая входит в разряд долевой собственности.

Каждый из собственников дома имеет преимущественное право на покупку доли, которую продает один из них.

Оно представлено в виде физически отделенной от дома части. В отдельных случаях она продается с приусадебным участком, который тоже является частью общей собственности.

Обычно такая ситуация образовывается, когда:

 Дом переходит от хозяина к нескольким лицамявляясь предметом наследственной массы
 Часть дома отходит к одному из супругов при разделе имуществаесли расторгается их брак

Продающий свою часть дома собственник должен поставить в известность других о своем намерении.

Если по истечению одного месяца никто не заявить о приобретении реализовываемой части, то продавец может выставить ее к продаже на общих основаниях.

Под материнский капитал

Ипотечный кредит оформляется на одного из супругов, подавшего заявление. При этом в обязательном порядке требуется представление письменного согласия второго супруга.

Но для его использования заемщик должен прибегнуть к помощи органа опеки и попечительства, если в семье имеются несовершеннолетние дети.

Они должны быть выделены при оформлении права собственности на купленную долю в квартире.

Военнослужащими

Возврат средств ипотечного кредита производится за счет накопительных взносов, сформированных на именном счету.

При этом он может купить как долю жилья, так и всю жилую площадь.

По учрежденным агентством по ипотечному жилищному кредитованию правилам не допускается покупка доли квартиры по программе «военная ипотека» у ближайших родственников.

В такой ситуации сделка может быть признана мнимой, поскольку приобретенная часть жилого помещения остается у собственников.

Как можно оформить

Под понятием «долевая собственность» подразумевается некая часть недвижимости, которая принадлежит нескольким лицам на праве личной собственности.

Как правило, в такой ситуации с залогового имущества снимается обременение.

Чтобы оформить ипотечный кредит следует подать заявление. Оно оформляется на специальном бланке, который предоставляет банк-кредитор.

Банк предоставляет заемщику кредитные средства, чтобы он смог выкупить долю в жилом помещении.

Перечень документов

В их число входит:

 Паспортудостоверяющий личность заявителя, его копия со всеми страницами
 Свидетельство СНИЛСсведения об ИНН
 Свидетельствоо браке и свидетельства о рождении несовершеннолетних детей либо их паспорта при достижении ими совершеннолетия, решение об усыновлении детей, если оно имело место быть
 Справка о доходахза последний год работы
 Налоговая декларацияза прошедший год
 Копию сертификата материнского капиталаесли заявитель желает использовать его средства
 Документы, подтверждающие иные виды имеющегося капиталанапример, квартиры, автомобиля, депозитных средств

Перечень потребных документов в банках отличается, поэтому заявителю нужно уточнить его заранее.

Выгодно ли

На вопрос о выгодности получения ипотечного кредита на одну долю в общей долевой собственности нет однозначного ответа.

Каждый желающий получить ипотечный кредит должен лично решить подходит ли ему такой вариант приобретения жилья.

Особенности ипотечного кредитования:

 Лишение возможности отчуждения приобретенного жильязаемщик не имеет право его подарить, продать либо обменять без получения разрешения банка
 Без получения разрешения банкапередача доли квартиры в ипотеке кому-либо не позволительно
 Наделение правом наследованиязаемщик вправе приобретенное по ипотеке жилье завещать вне зависимости от факта его заложения банку. При этом к наследнику переходят долговые обязательства заемщика
 Предоставление залоговой квартиры в пользование либо в аренду сторонним лицамбез получения на то согласия банка. При этом срок аренды не должен превысить срок принятых заемщиком обязательств

К тому же, нужно учесть требования банка в отношении оформления ипотечного кредита.

Какие банки дают

По большей части граждан волнует, можно ли оформить ипотечный кредит в банке, чтобы купить некую долю жилого помещения.

Некоторые из них соглашаются выдать средства для выкупа не всего жилья, а ее части.

Перечень банков, предоставляющих кредитные средства для приобретения доли в жилом помещении:

 «Сбербанк»ипотечный кредит выдается банком под процентную ставку, которая в среднем составляет 12,5%. Она обуславливается размером дохода заявителя и величиной первоначального взноса
«ВТБ-24»банк устанавливает процентную ставку от 13,5 % и выше. Если выкуп доли жилой площади производится по социальной программе, то процентная ставка равна 11,4%
«Зенит»ставка, начисляемая к размеру основных кредитных средств, составляет от 15,5 до 18%, подлежащая к выплате максимальная сумма равна: для российских граждан — 10,5 млн. рублей, жителей города Москва – 14 млн. рублей
 «Глобекс»банк выдает ипотечный кредит под 15,3% годовых, если заявитель приобретает долю общей собственности

Единые требования банками предъявляются к заемщику относительно подтверждения гражданства, получаемого дохода, уплаты первоначального взноса.

Банк выдает ипотечный кредит на срок от одного года до 25 лет.

И в заключении необходимо отметить, если заемщик не сможет исполнить свои обязательства, то банк приобретает право удовлетворить свои требования путем реализации заложенного жилья.

Банк может истребовать взыскания долга через судебный орган, подав на заемщика исковое заявление.

По большей части судебные органы удовлетворяют его требования.

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka-na-dolju-v-kvartire.html

Можно ли и как получить ипотеку на долю в квартире: договор, банки, дарение, покупка на ребенка

Можно ли и как получить ипотеку на долю в квартире: договор, банки, дарение, покупка на ребенка

Как бы ни менялись условия жизни, вопрос о приобретении жилья стоит остро в любое время. Неудивительно, что год от года число банков, разрабатывающих всевозможные ипотечные системы, становится все больше. Однако цены на квартиры, особенно в крупных городах, столь высоки, что иногда нет возможности даже в рассрочку приобрести их. Да и ситуации бывают разные.

Иногда человеку нужно приобрести лишь долю жилплощади, но за наличные сделать это не получается. Отсюда потребность в таком виде кредитования как ипотека на покупку доли квартиры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

(Москва)

(Санкт-Петербург)
(звонок бесплатный для всех регионов России)
Это быстро и !

Можно ли взять долю квартиры в ипотеку?

Ответить на этот вопрос однозначно – не просто. С одной стороны, законодательством РФ предусмотрена данная процедура, то есть выделение кредитных средств на покупку лишь части жилья – операция вполне легальная. На практике же возможность получения такой ипотеки во многом зависит от конкретных обстоятельств.

Можно выделить три основных типа ситуация:

  1. Заемщик хочет при помощи ипотеки произвести выкуп последней из не принадлежащих ему долей в квартире, после чего жилье полностью перейдет в его собственность;
  2. Заявитель желает прибавить к своей доле еще одну, но жилье не перейдет полностью в его владение;
  3. Заемщик намерен при помощи ипотеки выкупить 1/2 (или любую другую часть) доли в квартире, к которой до этого не имел отношения.

Разумеется, банк на каждый из этих вариантов отреагирует по-разному. Расширить имеющуюся площадь за счет покупки доли, в принципе, можно, однако придется выплачивать достаточно высокую ставку, поскольку ликвидность двух долей далеко не дотягивает до ликвидности целой квартиры.

Проще всего будет разобраться в первом случае. Банк даст ипотеку, а в качестве залога возьмет не присоединяемую часть, а всю квартиру целиком. Такая гарантия устроит любую финансовую организацию, и кредит будет одобрен.

Хуже всего обстоят дела с третьей ситуацией.

Скорее всего, Вы получите отказ, поскольку продать долю, при неисполнении заемщиком кредитных обязательств, банку будет крайне сложно. Кредитные организации на такой риск, как правило, не идут.

Поэтому, чтобы приобрести отдельную долю, Вам придется взять кредит наличными с ужасающими процентами и коротким сроком возврата, либо предложить в качестве залога другое имущество, обладающее более высокой степенью ликвидности.

Теперь настало время поговорить о том, как купить долю в квартире в ипотеку.

Особенности процедуры

Итак, если Вы планируете выкупить последнюю долю, многие банки пойдут Вам на встречу и выдадут кредит, причем Вам даже не придется прибегать к помощи поручителя. Срок, на который рассчитана выплата ссуды, составляет от 2 до 25 лет. Средний процент по такому кредиту – 14-15%.

  • Без первоначального взноса обойтись не удастся. Он будет равен не менее чем 10% от общей суммы займа.
  • Особенностью договора будет объект залога – вся квартира, а не только та доля, на которую Вы испрашиваете денег. В остальном процедура получения ипотеки на долю мало чем будет отличаться от стандартной операции.

Есть здесь, все же, один нюанс. Банки не очень жалуют сделки между родственниками и бывшими супругами, поэтому могут отказать, на свое усмотрение, в выдаче кредита.

С покупкой независимой доли дела обстоят еще хуже. Вероятнее всего, Вам не удастся найти соответствующую программу ни у одного банка. Так что, при отсутствии более достойного залога, осуществление подобной сделки становится невозможным.

Следующее видео содержит подробную инструкцию того, как поделить ипотечную квартиру на доли:

Далее мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку на выкуп доли в квартире.

В какой банк обратиться

Под залог квартиры деньги на выкуп оставшейся доли выдают большинство банков. Остановимся на нескольких предложениях.

Сбербанк

Квартира, доля в которой выкупается, отдается в залог банку. Заключается договор, сделка регистрируется, заемщик получает деньги и выкупает долю.

Хорошо обращаться в Сбербанк тем, кто имеет от него зарплатную карту. В таком случае не требуется подтверждать уровень доходов: сотрудники банка делают это сами. В общей сложности, зарплата минимум на 10 000 тысяч должна превышать размер ежемесячной выплаты.

Процентная ставка зависит от первоначального взноса и размера доходов заявителя. В среднем она составляет 12,5%.

ВТБ-24

Чтобы получить ссуду на покупку доли квартиры, Вам придется подтвердить свой возраст и гражданство РФ, достаточный уровень дохода и выплатить первоначальный взнос.

Банк Зенит

Данная организация специализируется на выдаче ипотеки. Можно получить в ней деньги и на приобретение последней доли в квартире.

Срок, на который выдаются кредитные средства, составляет от 1 до 25 лет. Ставка в рубле – от 15,5 до 18%. Минимальная сумма – 270 рублей. Максимальная – 10,5 млн. для всех россиян и 14 млн. – для жителей столицы.

О том, как можно подарить долю квартиры в ипотеке, читайте далее.

Дарение части такого жилья

Чтобы подарить долю квартиры, которая все еще в ипотеке, необходимы такие бумаги:

  • Договор дарения;
  • Согласие залогодержателя;
  • Документ об оплате госпошлины.

Образец договора дарения доли квартиры в ипотеке вам всегда предложит нотариус, к которому стоит обратиться для оформления сделки.

О том, возможна ли покупка доли квартиры на ребенка по кредиту-ипотеке, расскажем далее.

Покупка доли квартиры на ребенка по ипотеке

Как правило, ипотечный кредит на выкуп доли в квартире оформляется на родителей, поскольку банки негативно относятся к несовершеннолетним собственникам. Если для выплаты по ипотеке используется материнский капитал, родители подписывают соглашение, в котором обязуются наделить детей долями приобретенного имущества после того, как ссуда будет выплачена.

Об ипотеке на квартиру с участием в ней ребенка довольно подробно рассказывает следующее видео:

Также не менее важной является информация о том, как будет поделена на доли ипотечная квартира при разводе супругов-созаемщиков:

Как видите, процедура покупки доли в квартире — вещь непростая, равно как и ипотека на комнату. Поэтому, возможно, стоит задуматься о кредите на покупку земельного участка или строительство частного дома.

Источник: http://urned.net/sdelki-s-nedvizhimostyu/ipoteka/na-dolyu-v-kvartire.html

Право Граждан
Добавить комментарий