Можно ли оформить ипотечную ссуду если есть кредиты и другая ипотеке

Дадут ли ипотеку, если есть кредит – потребительский, в другом банке, в Сбербанке, непогашенный

Можно ли оформить ипотечную ссуду если есть кредиты и другая ипотеке

Популярность приобретения в кредит различного имущества растет год от года. Но, пожалуй, самый востребованный из кредитов — это ипотека. Ведь приобрести жилье исключительно на собственные средства мало кому под силу.

Многие заемщики, однако, задаются вопросом, дадут ли ипотеку если есть потребительский кредит?

Однозначного ответа на него нет.

Требования банков

Ипотечный кредит имеет ряд отличительных особенностей:

  • большая сумма займа;
  • длительный срок выплат;
  • относительно невысокие процентные ставки;
  • обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Поэтому большинство банков предъявляет к потенциальным заемщикам довольно серьезные требования. Получить ипотечный займ может далеко не каждый желающий.

Первое требование касается гражданства и возраста. По вполне понятной причине банки желают иметь дело с гражданами той страны, где они работают. Причем с трудоспособными гражданами, то есть старше 21 года, но не достигшими 65-70 лет.

Установление таких рамок диктуется прагматическими интересами банка. Именно такие заемщики:

  • являются экономически активными;
  • имеют средства для погашения долга.

Вторая группа требований связана с наличием постоянного дохода.

В качестве дохода рассматриваются:

  • заработная плата;
  • прибыль предпринимателей.

Пенсии и пособия, выплачиваемые государством, банки в качестве дохода не рассматривают. Исключением является только материнский капитал и средства НИС военнослужащих.

Поэтому заемщик должен иметь:

  • постоянную работу со стажем на последнем месте не менее года;
  • или получать иной, но постоянный и подтвержденный документами доход.

Для индивидуальных предпринимателей тоже важен «стаж». Точнее деятельность в качестве ИП в течение длительного периода, не менее года.

Уровень дохода

Но на самом деле, ответ на вопрос дадут ли ипотеку если есть кредит, зависит от одного факта. От размера дохода заемщика. Или созаемщиков, если кредит оформляется, например, на супругов.

Это именно тот параметр, который банк будет учитывать в первую очередь, рассматривая заявку.

В требованиях банка конкретная цифра не указывается. Это логично, ведь суммы, требуемые разными заемщикам, могут существенно отличаться, как и остальные параметры кредита. Указывается лишь такое требование, как достаточность.

Еще лучше, если этот взнос не будет превышать 45% дохода. В идеале же и вовсе составлять 30% от получаемых заемщиком средств.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит?

Строго говоря, банку безразлично, сколько кредитов одновременно имеется у заемщика. Главное, чтобы он их аккуратно погашал.

Именно для этого банк так интересуется наличием у своих должников постоянной работы и высокого дохода.

Рассчитать свои возможности можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте выбранного банка. Он даст примерное представление о размере ежемесячного платежа.

Потребительский

Потребительский кредит предполагает небольшие суммы и сроки погашения.

Если доход заемщика позволяет без напряжения погашать два кредита, то банк скорее всего одобрит сделку. Особенно если до момента подачи заявки на ипотеку долг выплачивался аккуратно, без возникновения просрочек.

Например, в том случае, если заемщик буквально живет в кредит. Или же одобренная банком сумма будет весьма небольшой.

В другом банке

Проще всего получить ипотечный кредит не в том банке, где уже открыт потребительский, а в другом. Но это может оказаться менее выгодным. Особенно если у заемщика есть зарплатная карта банка-кредитора.

Таким клиентам:

  • во-первых, нет необходимости представлять справки о доходах и трудоустройстве;
  • во-вторых, им зачастую предлагаются условия «для своих» с льготной процентной ставкой.

Так что, если сумма долга по уже имеющемуся кредиту не слишком велика, а платежи поступают регулярно, есть вероятность того, что и второй кредит будет банком одобрен.

Ну а в случае отказа можно обратиться и к в другой банк.

Непогашенный

Наличие непогашенного кредита, платежи по которому вносятся аккуратно, а сумма ежемесячного платежа составляет лишь незначительную часть дохода, не является существенным препятствием для получения ипотечного кредита.

Банк по такому займу получает надежное обеспечение — квартиру.

Главное, как уже упоминалось, чтобы сумма, которую предстоит вносить в банк ежемесячно, не превышала финансовых возможностей заемщика.

В Сбербанке

Сбербанк предъявляет стандартные требования к доходу заемщика при решении о выдаче ипотечного кредита.

Можно ли скрыть?

Скрыть факт наличия непогашенного кредита в другом банке, разумеется, можно.

Но есть как минимум две причины этого не делать:

  1. Во-первых, служба безопасности банка, скорее всего, этот факт «откопает». Банки не склонны доверять словам, и все тщательно проверяют. Обмен информацией у кредитных организаций налажен очень хорошо. Так что ложь быстро вскроется, и вполне может стать причиной отказа в займе.
  2. Во-вторых, не стоит обманывать себя. Если получаемых средств не хватит на погашение сразу двух кредитов, то начнутся просрочки. В случае потребительского займа это грозит лишь начислением пеней, а вот долги по ипотеке могут обернуться потерей квартиры. Но в любом случае такие факты не пойдут на пользу кредитной истории.

Так что пытаться обмануть банк все же не стоит.

Тем более, что своевременное погашение предыдущего кредита, напротив, может сыграть на руку заемщику, убедив банк в его надежности и дисциплинированности как клиента.

Как оформить?

Процесс оформления ипотечного кредита для клиента с непогашенным кредитом ничем не отличается от такового для заемщика без долгов.

Сначала потребуется представить в выбранный банк заявление-анкету. В ней требуется указать данные о себе и о планируемой покупке.

Для первого визита в банк полного пакета сведений о выбранной квартире не потребуется.

Зато потребуется подтвердить документами ряд фактов о заемщике. А именно:

  • гражданство;
  • возраст;
  • наличие постоянной работы;
  • уровень дохода.

Для этого потребуются паспорт и документы о работе и зарплате:

  • копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
  • справка 2-НДФЛ для граждан и 3-НДФЛ для предпринимателей.

Впрочем, можно обойтись и без них, ряд банков предоставляет возможность получения займа всего лишь по двум документам.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Как правило, среди сведений о доходе заемщика есть и пункт о периодических расходах. К ним может относится и уже имеющийся непогашенный кредит.

У банка могут возникнуть вопросы по поводу указанной в этой графе суммы, которые сотрудник не преминет озвучить.

На видео об особенностях ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/dadut-li-ipoteku-esli-est-kredit.html

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Сегодня граждане довольно часто используют заемные средства для решения текущих проблем, потому у некоторых есть даже по нескольку открытых ссуд. В таких условиях получить новый заем вполне реально, а вот можно ли взять ипотеку, если есть кредит, зависит от многих факторов. Рассмотрим детально.

Обратившись к закону и правилам крупных учреждений, отрицательного ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку, имея кредит, не предусмотрено. То есть отказ только на основании наличия незакрытых ссуд выдать не могут. Для получения положительного ответа от кредитора необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия:

  • Гражданство, регистрация. Некоторые учреждения отказываются сотрудничать даже с гражданами с временным документом.
  • Возраст. Обычно, ограничение составляет от 21 года, реже от 23-25 лет. Максимальная граница преимущественно находится на отметке 65 лет, но можно найти и программы для граждан до 75 лет.
  • Постоянное место работы. В противном случае заемщик относится к нестабильным и риски для кредитора повышаются.
  • Наличие дохода. Обычно, ограничения по минимальному доходу не предъявляется. Но на его основании рассчитывается возможность заемщиком возвращать долги. Играют роль и дополнительные средства, имеющиеся у заемщика. А взять кредит в ипотеку с материнским капиталом еще проще, ведь им разрешено покрыть как часть выплат, так и первый взнос.
  • История кредитования. Если по имеющимся ссудам оплаты происходят своевременно и долгов нет, банк получает подтверждение порядочности клиента.

Для того, чтобы взять ипотеку имея кредит необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия

Таким образом, взять ипотеку и потребительский кредит вполне доступно, если величина доходов клиента позволит их погашать. Соразмерность зарплаты и суммы платежей по всем ссудам оценивает каждый банк по-своему.

Но даже в такой ситуации всегда можно найти выход. К примеру, можно изыскать возможность и досрочно выплатить одну из ссуд, например, с ближайшим сроком окончания. Так, при одобрении ипотеки она уже не будет учитываться.

Также можно перевести (объединить) все ссуды в одну по программе рефинансирования выбранного банка. При этом зачастую разрешено увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить месячный платеж. И даже получить некоторую сумму в долг дополнительно. Посредством чего, можно расплатиться с каким-то иными обязательствами.

Что лучше взять – ипотеку или кредит

Рассматривая, что лучше взять – ипотеку или кредит нецелевого характера, стоит понимать, что ипотечные программы предлагают более низкие ставки и большие возможности (сумму, сроки).

Если приобретается квартира, то ипотека будет лучшим вариантом, т.к. позволит максимально увеличить сроки выплат – вплоть до 30 лет, тогда как потребительские ссуды даются лишь до 3-7 лет.

По ипотеке доступно запросить до 80% от цены жилья, а потребительская ссуда рассчитывается только по величине доходов заемщика.

Для улучшения условий и получения ссуды большего размера обычно привлекаются созаемщики. Супруг таковым является по умолчанию, остальные – по желанию. Нужно помнить, что по ипотечной программе созаемщик имеет равные права на владение недвижимостью.

А вот может ли созаемщик по ипотеке взять кредит для себя спустя некоторое время, определяется каждым банком индивидуально. Обычно, ссуду разрешают в рамках его доходов. Отказ может получить супруг заемщика по ипотеке, т.к. семейный бюджет у них единый.

Выбирая, что лучше взять – ипотеку или кредит, стоит понимать, что ипотечные программы предлагают большие возможности (сумму, сроки)

Как повлиять на выдачу ипотеки имея кредит

В обратной ситуации, если клиенту одобрили ипотеку, можно ли взять кредит, также зависит от его дохода.

Подтверждения платежеспособности

Но при этом, всегда можно найти способ повлиять на решение банка дополнительными средствами подтверждения платежеспособности:

  • Наличие собственности, не обремененной кредитами, в т.ч. авто;
  • Привлечение поручителей, чьи доходы учитываются наравне с заемщиком;
  • Оформление залога.

Также существуют отдельные категории, к которым учреждения благоволят и могут пойти на уступки: вкладчики, зарплатные и т.п. В любом случае, обратиться с заявлением и уточнить все возможности для получения положительного ответа лишним не будет.

Взять кредит для погашения ипотеки

А вот можно ли взять кредит для погашения ипотеки, вопрос довольно серьезный. Подобных программ у банков не предусмотрено, но клиент может воспользоваться обычной потребительской нецелевой ссудой. Ее согласование опять-таки зависит от уровня платежеспособности.

Если же клиент желает досрочно погасить ипотеку при помощи иной ссуды, стоит об этом упомянуть при подаче заявления. Ведь в такой ситуации, при расчетах не нужно учитывать месячные платежи по ипотеке, и дохода клиента для взаимодействия по новому займу должно хватить.

В любом случае, решение принимается учреждением индивидуально.

В виду конкуренции, многие учреждения предлагают все более интересные условия, которые не сравняться с теми, которые были, к примеру, лет 10 назад. Поэтому не стоит отказываться просматривать новые предложения, взять ипотеку если есть кредит.  Чтобы получить их, и рекомендуется воспользоваться рефинансированием.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit.html

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги?

Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств.  Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека.

Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит.

Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Особенности ипотечного кредитования

К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.

Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

  • крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
  • большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
  • процентные ставки ниже других видов кредитования;
  • обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
  • обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
  • большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).

Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

Требования, предъявляемые к заемщику

Первым делом банк фильтрует клиентов по гражданству и возрасту. Потенциальный заемщик должен быть трудоспособным резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такие заемщики дееспособны, могут заработать на жизнь и на погашение долга.

Затем кредитор будет проверять наличие постоянного дохода, а соответственно постоянной работы. Доход необходимо подтвердить документально.

Ответ на вопрос дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, зависит от уровня доходов заемщика, созаемщиков. При оценке кредитоспособности заемщика сотрудники банка берут в расчет кредитную нагрузку на доход семьи.

Чтобы плата по долгам не наносила ущерб личной жизни. Если семье посильны оба кредита, проблем не возникнет. Главное, чтобы платежи не выбивались из графика. Помимо этого банк получает в качестве обеспечения надежный залог – приобретаемую недвижимость.

Что в разы снижает риски кредитора.

Проще всего оформлять кредиты в разных банках. Но это менее выгодно. Участие в зарплатном проекте банка-кредитора повысит лояльность к заемщику (понижение процентной ставки, исключение из списка обязательных документов справок о доходах).

Не стоит скрывать наличие действующего кредита. Тем более, что погашение предыдущего кредита в срок продемонстрирует банку дисциплинированность и надежность клиента.

Как подготовиться к походу в банк

Процедура оформления ипотечного кредита идентична для всех клиентов, с долгами и без. В первую очередь заполните заявление-анкету, в которой укажите информацию о себе и об объекте недвижимости. Параллельно потребуется предоставить пакет документов на заемщика.

Банк рассматривает документы, определяет сумму, срок и процент. Клиент подыскивает жилье и оформляет все соответствующие документы. Как бумажная волокита окончена, продавец и покупатель выходят на сделку.

Продавец получает денежные средства, а покупатель — объект недвижимости и кредит.

Перед обращением в банк для получения ипотеки тщательно оценивайте возможности (доходы семьи, нагрузку на бюджет). Рассчитать совокупную задолженность, ежемесячные платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте кредитора. Если все платежи в совокупности окажутся непосильными, то для начала погасите текущую задолженность.  Затем повторите попытку.

Наравне с суммой задолженности важным моментом является кредитная история. Перед походом в банк удостоверьтесь в правильности содержащейся в ней информации. Для этого зайдите на сайт ↪ BKI24.INFO.

Этот сервис служит для незамедлительного получения кредитной истории и оценки кредитного рейтинга заемщика. Кредитный отчет даст ответ на вопрос, дадут ли банки ипотеку при условии, если есть непогашенные кредиты.

А также продемонстрирует, какой вид ипотеки доступен в сложившейся ситуации (долю первоначального взноса).

Ну, конечно же, неписанное правило, которого должны придерживаться все заемщики: выплачивать долги согласно графику без образования задолженности. Таким клиентам все двери открыты для ипотеки с действующим кредитом, и наоборот. А своевременная выплата кредита станет хорошей историей, качество которой Вы можете проконтролировать на БКИ24 ↪ Перейти на сайт.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги? was last modified: Сентябрь 13th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity

Право Граждан
Добавить комментарий