Может ли молодая мама рассчитывать на кредит во время декрета

Содержание
  1. Дают ли кредит в декретном отпуске — ответ молодым мамам!
  2. Но дают ли кредит в декретном отпуске?
  3. Как быть женщинам, не имеющим такой возможности?
  4. Как повысить шанс на получение необходимого лимита по кредитной карте?
  5. Оформление потребительского кредита
  6. Можно ли взять кредит в декретном отпуске и в каком банке оформить
  7. Зачем маме в декрете брать кредит?
  8. Можно ли рассчитывать на кредит во время декрета?
  9. Кредитная карта
  10. Потребительские кредиты
  11. Автокредит
  12. Ипотека
  13. Как быстрее выплатить кредит, находясь в декрете?
  14. Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?
  15. Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?
  16. Кредитная карта в декретном отпуске
  17. Потребительские кредиты для тех, кто в декрете
  18. Ипотека в кредитном отпуске
  19. Автокредит
  20. Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?
  21. Вам нужен кредит, но вы находитесь в декретном отпуске?
  22. Банковский кредит для женщин в декретном отпуске – доступен ли он?
  23. Несколько вариантов, как получить займ, для женщины, которая находится в декретном отпуске
  24. Что может послужить отказом в предоставлении кредита женщине в декрете?
  25. Как повысить лимит по заему и увеличить свои шансы на предоставление кредитки?
  26. Кредиты на потребительские нужды в декрете
  27. На что берут кредит в декретном отпуске:
  28. Ипотечное кредитование в декретном отпуске
  29. Нюансы при кредитовании молодой мамы
  30. Автокредит становится доступным для женщин в декретном отпуске
  31. Что можно сделать, если нет возможности вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Дают ли кредит в декретном отпуске — ответ молодым мамам!

Может ли молодая мама рассчитывать на кредит во время декрета

Беременность и рождение ребенка для молодой женщины – трепетная, долгожданная пора. Случается, что во время декретного отпуска молодой мамы возникает необходимость в деньгах, необходимых для удовлетворения бытовых нужд, нужд ребенка, а молодая семья или одинокая мама не имеют достаточного количества средств. Что остается? Только кредитование.

Но дают ли кредит в декретном отпуске?

Банк лояльно относится к кредитованию физических лиц, но женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком — отдельная категория. У них нет возможности подтверждения платёжеспособности; женщина получает декретные выплаты, величина которых скромнее, чем ранее выплачиваемая зарплата.

Статья по теме : ДАЮТ ЛИ КРЕДИТ ПОРУЧИТЕЛЯМ — ОГРАНИЧИТЕЛИ ПО ДОЛГУ

Хуже дела обстоят в отношении перспективы молодой мамы: нет гарантии, что по выходу из декрета женщина продолжит работать в той должности с той же заработной платой.

Банки – финансовые организации; они рассматривают исключительно текущую ситуацию и не берут в расчет доход потенциального заемщика, получаемый ранее. Кроме того, период рождения, раннего воспитания ребенка ознаменован значительными тратами, что сказывается на поведении финансовых организаций, выдающих кредит.

Одним словом, декрет, отпуск по уходу за ребенком – не слишком удачное время для кредитования молодой женщины. Приходится признать: лучшим выходом из положения будет оформление кредита на мужа или родителей.

Как быть женщинам, не имеющим такой возможности?

Оформление кредитных карт

Самый доступный способ получения кредита – оформление кредитной карты.

Банки благосклонны к перспективным клиентам: женщина выйдет на работу, в дальнейшем ей могут понадобиться иные финансовые услуги. Кредитка, обычно, выдается.

Но везде есть «подводные камни»:

1. банку нужна уверенность в платежеспособности. Если до декретного отпуска молодая мать не имела трудового стажа, работала неофициально, без оформления трудовой книжки, шансы иметь карту падают;

2. банк не преминет установить самые высокие проценты по карте;

3. обычно лимит карты установлен минимальный (маленький доход).

Как повысить шанс на получение необходимого лимита по кредитной карте?

1. При выборе банка — кредитора прежде следует обратиться в организацию, где уже открыт счет и куда ранее перечислялась зарплата, а лучше – обратиться в банк, на счет которого перечисляются текущие социальные выплаты;

2. Близкое окончание декретного отпуска увеличивает шанс получения выгодного предложения по кредитной карте;

3. Необходима хорошая кредитная история. ↪

В случае беременности следует заранее подумать о возможных тратах и оформить кредитную карту – при необходимости ею можно воспользоваться; если она окажется ненужной, ничего не потеряете.

Оформление потребительского кредита

Взять потребительский кредит женщине в декрете возможно. Самый доступный вариант – покупка товаров в кредит: в магазине при оформлении кредита требуют паспорт, ставить в известность сотрудника банка о декрете нет необходимости. Второй вариант – оформление экспресс-кредита или по предъявлению двух документов — в этом случае нет необходимости подтверждения с работы.

Отрицательными сторонами этого типа кредитования являются высокие процентные ставки и небольшая сумма кредита.

А вот получение значительной суммы наличными маловероятно: редко какой банк даст в кредит больше 100 тысяч рублей. При этом банк в обязательном порядке потребует привлечь поручителей или залога имущества, которое можно будет продать в случае неуплаты долга. Дополнительно банк подстраховывается и назначает повышенные процентные ставки.

Итак, выясняя дают ли кредит в декретном отпуске, делаем вывод: так или иначе кредит получить можно. В этом случае трезвая оценка собственных перспектив получения кредита, основанная на личной кредитной истории, сэкономит массу времени, которое можно потратить на ожидание ответа от банка.

Популярная статья по теме: ЮРИСТЫ ПО КРЕДИТАМ — МОСКВА. ЧТО ОТВЕТИТ СПЕЦИАЛИСТ?

Для получения собственной КИ можно обратиться в БКИ, но проще и быстрее воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет полный отчет по кредитной истории в течение нескольких минут и оценивает реальные шансы получения нового кредита (например, bki24.info↪ ). Внимательно просмотрев отчет можно сделать вывод стоит ли идти в банк или не стоит питать иллюзий и сразу обращаться в альтернативные финансовые организации, как-то: ломбард, МФО или частные инвесторы.

Нельзя признать разумным такой шаг как кредитование в период, когда финансов недостаточно. Может казаться, что это единственный выход, но проблема может еще более усугубиться, поэтому пребывая в декретном отпуске следует брать кредит лишь тогда, когда потери от недостатка денег сегодня больше чем потеря денег за весь период кредитования.

Дают ли кредит в декретном отпуске — ответ молодым мамам! was last modified: Май 4th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kredity/dayut-li-kredit-v-dekretnom-otpuske

Можно ли взять кредит в декретном отпуске и в каком банке оформить

Можно ли взять кредит в декретном отпуске и в каком банке оформить

Здравствуйте, уважаемые посетители блога.

Если вы решили заглянуть на эту страницу, скорее всего, вас интересуют какие-либо вопросы, связанные с декретным отпуском – периодом, который, безусловно, невероятно важен для каждой женщины.

Эта тематика очень востребована, поэтому я систематически рассматриваю различные связанные с ней проблемы. Сегодня мы поговорим о том, можно ли взять кредит в декретном отпуске.

Кредит на различные цели – это очень распространенное на сегодняшний день явление. Оно пришло к нам с Запада.

Это позволяет «жить настоящим», не откладывая важные и значимые покупки на будущее и обеспечивая себе достойный уровень существования. Выплаты там, как правило, рассчитываются на длительный срок и при наличии постоянной работы не являются чем-то сверхобременительным.

В нашей стране кредиты также получили широкое распространение. У нас активно практикуется выдача ипотечных и потребительских кредитов, микрозаймов, автокредитов и так далее.

Кто-то на постоянной основе использует кредитную карту, когда не хватает денег, чтобы дотянуть до зарплаты, кто-то берет займы только на не терпящие отлагательств нужды вроде операции или приобретения автомобиля после утраты старого транспорта. Но факт остается фактом: кредиты нужны.

Другой вопрос в том, что рассчитывать на их получение могут далеко не все категории граждан. Если у человека есть надежная и стабильная работа, высокая заработная плата, а его кредитная история не испорчена какими-то сомнительными казусами, скорее всего, любой банк будет готов оформить на него кредит, так как в этом случае благонадежность клиента не вызывает никаких сомнений.

Гораздо сложнее в этом плане студентам, пенсионерам и безработным – словом, тем, кому, как раз-таки, кредит может понадобиться с большей долей вероятности ввиду нехватки денежных средств. Банки нередко им отказывают. К тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением кредита, относятся и женщины, которые находятся в декретном отпуске.

Это, в общем-то, логично, ведь мама, сосредоточенная на заботе о своем малыше, чаще всего не имеет фиксированного источника дохода, а значит, вовсе не факт, что у нее получится платить по кредиту вовремя. Но ситуации бывают разные, что же делать женщине, которая сидит в декрете, если деньги нужны срочно?

Зачем маме в декрете брать кредит?

Ребенок – это безумное количество расходов, и женщина, которая не понаслышке знает, что такое декрет, с этим согласится.

Новорожденному малышу нужно «приданое» — кроватка, постельные принадлежности, конверт, пеленки, одежда, коляска, пеленальный столик, стерилизатор и многое другое.

Расходы несколько снижаются, если ребенок находится на грудном вскармливании, но очень часто у мамы нет возможности обеспечить малыша естественным питанием, и приходится покупать для него искусственные смеси, которые стоят очень и очень недешево.

По мере того, как ребенок подрастает (а растут дети очень быстро!), ему требуется новая одежда, обувь, развивающие игрушки, лекарства, подгузники и прочие вещи, перечень которых, возможно, с ходу не сможет перечислить даже самая образцовая мама.

Когда в доме есть ребенок, многие семьи не могут обойтись без машины, так как живут не в самом удобном месте. Для покупки транспорта нередко берется автокредит.

Также в связи с пополнением многие решают улучшить жилищные условия и берут ипотечные кредиты.

Конечно, всегда можно оформить займ в банке на отца ребенка – если у него имеется стабильный доход, и он содержит семью, вероятно, банки будут более благосклонны, и заявка может получить положительный вердикт, но ведь некоторые мамы воспитывают детей в одиночку и могут рассчитывать только на себя. Именно поэтому так важно, чтобы у женщины в декрете тоже была возможность взять кредит и обеспечить текущие нужды для себя и своего ребенка.

Разумеется, женщина при уходе в декретный отпуск получает определенные выплаты, и на работе, как правило, сообщают, в течение какого времени должны выплатить декретные, но рассчитывать только на них не приходится.

Можно ли рассчитывать на кредит во время декрета?

Итак, молодой маме срочно нужны деньги. Неважно, на что, но получить она их может только у банка. Стоит ли ей рассчитывать на то, что ее надежды взять кредит оправдаются? Какую сумму может выдать ей банк? На какое время?

Ответы на все эти вопросы носят строго индивидуальный характер и во многом зависят от банка, в который обращается женщина. Формально дама в декрете ничем не отличается от обычного среднестатистического заемщика, но на практике дело обстоит несколько иначе.

Неважно, каков был ее заработок до декрета – ведь в настоящее время она «застряла» дома, не получает зарплату, единственный фиксированный источник дохода – это копеечное пособие по уходу за ребенком, и подтвердить свою платежеспособность женщина просто не в состоянии. Поэтому вероятность того, что кредит одобрят, резко снижается. В любом случае, стоит попробовать его получить, и если в одном банке в кредите откажут, то в другом, вполне возможно, его дадут.

Существует несколько видов кредитов, и если возникла необходимость взять кредит в декретном отпуске, вполне можно выбрать то, что в наибольшей степени отвечает вашим потребностям и не нанесет большого ущерба кошельку. Давайте рассмотрим эти разновидности более подробно.

Кредитная карта

Сегодня практически все крупные банки предоставляют своим клиентам возможность пользоваться кредиткой – это простейший вариант кредитования в тех случаях, если заемщице требуется небольшая сумма на непродолжительное время.

Это очень выгодно, так как в льготном периоде, который предлагает большинство банков, можно спокойно внести на карточку недостающую сумму и избежать переплаты процентов. Более того, между банками ведется острая конкуренция, поэтому они привлекают клиентов, анонсируя бесплатное обслуживание в первый год пользования картой и другие бонусы.

Такую карту можно пополнить как через банкомат или кассу, так и онлайн,  не выходя из дома, что очень на руку маме, у которой не всегда есть возможность оставить ребенка и сделать какие-то дела вне дома. Получить кредитку можно в офисе банка, предварительно написав соответствующее заявление и дождавшись подтверждения заявки.

Очень выгодно оформить кредитку не в декрете, а до него. Кредитный менеджер увидит, что у вас стабильная заработная плата, и есть шансы, что вы получите привлекательные условия – более низкий процент по кредиту и высокий кредитный лимит.

Потребительские кредиты

Если кредитной карты недостаточно для того, чтобы покрыть необходимые расходы, или вас пугает слишком высокий процент, нужно обратиться к следующему варианту – потребительскому кредиту. Получить потребительский кредит в банке довольно-таки просто, особенно если речь идет о сравнительно небольшой сумме.

Проще всего взять такой кредит в магазине, например, если вы приобретаете мебель для малыша, коляску или иные необходимые ему принадлежности. В крупных магазинах работают представители банка, специализирующиеся на выдаче кредитов, и оформление (включая составление заявки и ее одобрение) занимает мало времени.

Кредитная ставка здесь тоже достаточно высока, но обычно ниже, чем в случае с кредитными картами. Справка о доходах почти никогда не нужна, достаточно одного паспорта.

Оплачивать таким образом покупки довольно просто, главное – не увлекаться, иначе вы рискуете испортить свою кредитную историю. Можно даже не сообщать, что вы в декрете – скорее всего, об этом у вас даже не спросят.

После успешного оформления кредита останется лишь ежемесячно вносить деньги на счет, постепенно закрывая долг.

Автокредит

Когда в семье есть ребенок, машина нужна, как воздух, потому что в общественном транспорте с малышом особенно не накатаешься, а таксисты либо неохотно берут пассажиров с детьми, либо не располагают детскими креслами, без которых перевозка маленьких пассажиров в салоне авто запрещена. Поэтому оптимальный выход – приобретение собственной машины.

Не всегда есть возможность купить ее за наличные, поэтому многие желающие обзавестись «железным конем» прибегают к автокредитованию.

Поскольку конкуренция в этой сфере достигла небывалых высот, скорее всего, банк не смутит желание мамы в декрете взять такой займ.

Как показывает опыт, женщинам, пребывающим в отпуске по уходу за ребенкам, вполне успешно дают автокредиты, причем банки очень часто не требуют никакого подтверждения дохода и соблюдения других формальностей.

Стоить такой кредит будет дорого, особенно если учитывать еще и страховку, и лучше всего было бы перед его оформлением найти деньги на первоначальный взнос. Иначе сумма, которую придется платить, получится поистине огромной, а подобные расходы плохо совместимы с декретным отпуском.

Ипотека

Когда в семье происходит прибавление, во многих случаях оказывается, что ей необходимо «расшириться» — сменить жилье на более подходящее. И в связи с этим сейчас очень популярно ипотечное кредитование. Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Маме в декрете будет сложно ее получить, но если привлечь к делу созаемщиков и поручителей, в этом вопросе можно добиться желаемого.

К тому же, есть различные программы, позволяющие получить ипотеку и закрыть ее на более лояльных условиях, чем основная масса клиентов. Это материнский капитал, программа «Молодая семья», а также различные региональные программы.

Как быстрее выплатить кредит, находясь в декрете?

Разумеется, кредит – это всегда бремя, особенно если женщина находится в декрете, вынуждена постоянно заботиться о ребенке, которого воспитывает одна, и не имеет возможности вернуться на работу, чтобы получать нормальные деньги. Пособия и выплаты решают проблему лишь частично, на помощь более обеспеченных родственников могут рассчитывать далеко не все. Как же выжить в декрете с кредитами?

Отличный вариант – найти работу. Некоторые считают, что с маленьким ребенком на руках это нереально, и придется ждать как минимум до того момента, когда малыша можно будет отдать в садик. Однако, это не так. Существует множество достойных вариантов подработки для женщин в декрете, позволяющих им обеспечить себе стабильный доход. Обратите внимание на следующие варианты:

  • копирайтер;
  • няня;
  • мастер маникюра, педикюра, парикмахер и т.д. (на дому);
  • Координатор Avon;
  • оператор колл-центра;
  • онлайн-консультант;
  • репетитор;
  • организатор совместных закупок
  • и т.д.

Также вы можете обратиться к сайтам, которые специализируются на выполнении студенческих работ, переводах, посетить биржи фриланса, стать сотрудником интернет-газеты или выбрать любой другой вариант занятости на дому. Так платить кредит будет гораздо проще.

Итак, дорогие читательницы, как видите, вариантов взять кредит во время предоставленного вам декретного отпуска очень много, однако, не всегда они отличаются лояльными условиями и могут вас устроить. В любом случае, стоит искать тот вариант, который покажется наиболее оптимальным и не вгонит вас в многолетнюю кабалу без острой на то необходимости.

Есть банки, которые охотно идут навстречу женщинам в декрете, и главное – найти тот, который устроит именно вас.

К тому же, подработка в декрете может стать отличным подспорьем в выплате кредита, либо вообще поможет вам обойтись без него.

Главное – выберете дело, которое вам по душе и которое не будет доставлять вам излишних хлопот. Вдруг после этого вы вообще не захотите возвращаться на свою старую работу?

Я с уверенностью могу сказать, что тема кредитования, на которое могут рассчитывать женщины в декретном отпуске, безусловно, одна из самых острых и болезненных.

Я надеюсь, что кому-то из вас, уважаемые читатели, она поможет решить имеющуюся проблему и определиться с тем, стоит ли брать кредит, или лучше прибегнуть к каким-то иным способам разрешения сложной ситуации.

В перспективе мы непременно изучим и другие вопросы, которые могут быть актуальны для мам в декрете – в такой ситуации крайне важно знать свои права и возможности!

Подписывайтесь на мой блог, здесь будет еще много интересного и познавательного, не забывайте делиться ссылками на публикации со своими друзьями и знакомыми. Благодарю вас за внимание и прощаюсь! До скорой встречи.

Источник: https://itis-easy.ru/zhenshhina-v-dekrete/mozhno-li-vzjat-kredit-v-dekretnom-otpuske.html

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

До 7,5% на остаток. Кэшбек до 10%. Бесплатное снятие во всех банкоматах мира 5 раз в месяц. Бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

6,5% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Возврат до 10% от покупок на АЗС. Возврат до 1% за каждые потраченные 100 рублей. Начисление до 5% на остаток по карте.

Даже с плохой кредитной историей.

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).

Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?

Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.

Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными».

При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.

Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники).

В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны.

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными. Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей. Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении  автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=D17FBwYStFI

К примеру,  Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске:значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Кредитные продукты, доступные в декрете
БанкПрограммыМаксимальная сумма, руб.Срок, мес.Минимальная годовая ставка (срок, сумма), %Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ24Автокредит «АвтоЛайт» на новые машиныДо 2 800 000 рублей60 мес.20,9% годовых (от 100 тыс. руб.)20,9% годовых (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф БанкКредитная карта Тинькофф ПлатинумДо 300 000 рублейсрок действия карты – 3 года24,9% годовых (льготный период 55 дней)45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс КредитКредит наличными «На срочные цели»До 100 000 рублей60 мес.29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года)40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет)
УБРиРПотребительский кредит «Минутное дело»До 200 000 рублей48 мес.17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года)69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года)

Источник: http://101.credit/articles/kredity/dekretniy-otpusk/

Вам нужен кредит, но вы находитесь в декретном отпуске?

: [Скрыть]

Не одну молодую маму интересует вопрос о том, а как можно взять кредит в декретном отпуске, ведь достаточных средств женщина в этот период не имеет. Да и рождение малыша требует много расходов, которые молодые родители, а тем более мать-одиночка, не всегда могут просчитать или учитывать.

И если нет нужной сумы, что делать тогда? Конечно, выручают банковские займы.

Банковский кредит для женщин в декретном отпуске – доступен ли он?

В теории, находясь в декрете, молодая мама ничем не отличается от других потенциальных банковских заемщиков. А вот подтвердить ей платежеспособность будет несколько труднее, так как те социальные выплаты, которые государство выплачивает на ребенка не такие большие, как зарплата. И поэтому не так легко получить кредит наличными в декретном отпуске, как хотелось бы.

Затрудняет эту ситуацию еще и то, что нестабильность экономической ситуации приводит к тому, что женщина, находящаяся в декрете, не может быть уверенна в своем материальном положении. Да еще и после выхода с декрета нет гарантии, что за молодой мамой сохранится ее рабочее место с той же зарплатой или она вообще еще может и не захотеть выходить на работу.

И банковские организации не будут смотреть на то, какой статус и какое материальное обеспечение было в прошлом. Чтобы получить кредит в декретном отпуске сейчас, нужно доказать свою платежеспособность.

Да и расходы в семье с появлением крохи меняют свою направленность, то есть бюджет распределяется в соответствии с интересами ребенка.

Сейчас родить малыша – это не только радость и ощущение безграничной нежности к этому маленькому человечку, а еще и большие финансовые расходы, которые приходится учитывать.

Так что отпуск по уходу за ребенком – это не очень хорошее время для получения банковского займа. В этом случае хорошим выходом для молодой мамы будет, если ее поручителем выступит кто-либо из работающих родственников – тот, кому позволяют возрастные критерии, а также имеет хорошую зарплату.

Но как получить кредит в декретном отпуске женщине, не имеющей родителей, или они не могут выступить ее поручителями, и которая воспитывает малыша без мужа? Или же ее муж не имеет официальной работы?

Несколько вариантов, как получить займ, для женщины, которая находится в декретном отпуске

И одним из таких вариантов является кредитная карта. Это один из самых простых способов для получения зйма маме, так как кредит наличными в декретном отпуске взять будет тяжелее.

Сейчас идет борьба между финансовыми организациями по поводу выдачи кредиток. И если женщина сможет предоставить справку о том, что она получает социальные выплаты, то, скорей всего, такой заем ей выдадут.

И кредитная карта будет оформлена без проволочек в любом учреждении, которое предоставляет ссуды.

Ведь хороший банк, который умеет просчитывать наперед, и заинтересован в постоянном сотрудничестве с перспективными заемщиками, понимает, что кредит во время декретного отпуска – это только начало.

Так как молодая мама через некоторое время это и потенциальный претендент на ипотечное кредитование, и, возможно, придется ей брать ссуду на ремонт, а потом и на образование и на другие мелкие, и не очень, нужды.

Стоит понимать, что в глазах банковского учреждения «молодая семья» – вкладчики, которых финансовые учреждения относят к заманчивой категории, которые могут впоследствии стать постоянными их клиентами.

Так что понятно, что банк, который смотрит в будущее, не откажет женщине, которая пока не работает и воспитывает ребенка, предоставить кредитную карту, несмотря на ее нынешнее финансовое положение.

Что может послужить отказом в предоставлении кредита женщине в декрете?

Некоторые банки от такой клиентки требуют подтверждения ее трудовой деятельности. Для них важно получить документ о том, что она перед декретом проработала не менее года. Если же женщина работала неофициально или вообще не имеет трудового стажа, тогда получить кредит ей будет очень сложно.

Стоит сказать, что проценты, которые придется выплачивать за и использование финансов с кредитной карты, являются очень высокими и даже, можно сказать, что они самые высокие среди потребительских займов. Выше могут быть проценты только по «экспресс-кредитам», для которых требуется предъявить только паспорт.

Но все же, потребительский кредит в декретном отпуске получить можно.

Вот только для такой категории заемщиков лимит по кредитованию будет предоставлен самый низкий, так как молодую маму по такому критерию, как степень риска банки сравняли со студенческой категорией и теми заемщиками, у которых зарплата приравнена к минимальной.

Как повысить лимит по заему и увеличить свои шансы на предоставление кредитки?

Итак, что может повлиять на банк для предоставления женщине, ухаживающей за ребенком, кредитки?

  1. Если женщина хочет взять кредит в декретном отпуске, она должна понимать, что хорошая кредитная история повышает ее шансы на получение кредитной карты.
  2. Если молодая мама уже скоро должна выйти на работу, то есть срок декрета заканчивается.
  3. Если женщина получала заработную плату, а теперь и социальные выплаты, через тот банк, в котором теперь собирается взять кредитку. В этом случае и сама процедура оформления займа будет упрощена и проценты по использованию заемных средств будут несколько ниже.

Если женщина, собирающаяся пойти в декрет, умеет смотреть вперед, то она может оформить кредитку еще до того, как будет оформлять отпуск по уходу за ребенком. Просто в этом случае необязательно информировать сотрудника банка о том, что справка, говорящая о ее доходах, скоро уже не будет действительной.

Об оформлении кредитной карты, на которой будет достаточный лимит средств можно и нужно заботиться заблаговременно. Ведь кредит во время декретного отпуска не так легко оформить. А уже действующий заем у вас никто не отберет и не снизит льготный период или уже никто не сможет увеличить выплату по процентам.

Вы всегда сможете использовать средства по кредиту. Есть и такие специалисты, которые советуют сразу же оформлять ссуды в нескольких банках, чтобы потом не пришлось их посещать, когда потребуются средства на какие-либо нужды.

Только в этом случае оценивайте реально финансовые возможности своей семьи.

Так как в случае просрочек или невыплат у вас возникнет масса проблем, которые в лучшем случае вы сможете перекрыть перекредитованием, а в худшем – вам придется пообщаться не только с банкирами, но и с коллекторами и с работниками судебной системы.

Кредиты на потребительские нужды в декрете

Оформить заявку в банковском учреждении и получить потребительский кредит – это несложная процедура и даже женщина, которая находится в декрете, может на него рассчитывать.

Самый простой вариант – это потребительский кредит в декретном отпуске, который будет оформлен в торговом центре, например, для покупки бытовой техники, мебели и т.п. Заемщик не увидит наличных средств, но, если вам нужно приобрести именно такую вещь.

Тогда это самый лучший вариант оформления кредита и вам не нужно будет предоставлять справки о том, какое у вас финансовое положение. Многие кредиты в торговых точках оформляют именно так, с одним паспортом и вам не нужно всем сообщать. Что вы сейчас находитесь в декрете.

Второй вариант – это кредиты, которые предоставляются согласно двум документам, а также «экспресс-кредиты». Для них не нужны документы, которые будут говорить о том имеете ли вы работу на данный момент или нет и обязательной справки для кредитования через банк – в формате 2-НДФЛ.

Но есть и минусы в этих вариантах:

  • маленькая кредитная сумма;
  • проценты завышены.

Это говорит о том, что выгоднее все же оформлять кредитку.

Очень сложно взять кредит в декретном отпускеженщине на крупную сумму и наличными. С практики следует, что молодой маме не следует претендовать на большую сумму, в лучшем случае это будет до 100 тыс. руб. Да и такая сумма для молодой мамы потребует много усилий, а также привлечения и созаемщика, и поручителей, и имущества, которое выступит как залоговое.

Это приведет к тому, что для женщины этот займ будет стоить дороже, чем другим банковским клиентам.

На что берут кредит в декретном отпуске:

Ипотечное кредитование в декретном отпуске

На сегодняшний день образовалась такая ситуация, которая требует у всех, кто берет жилищный кредит обязательного подтверждения своего финансового состояния. И финансовые учреждения сделали правила более строгими, ужесточенными, к таким своим клиентам и поэтому взять кредит в декретном отпускена жилье молодая мама по стандартно схеме не сможет.

Но, помимо ипотечного кредитования, на данный момент имеется много банковских продуктов по займам, которые семьи, имеющие детей, могут воспользоваться. Такие ссуды предоставляются с льготами и субсидиями.

Только учитывайте то, что такие программы всегда требуют справки, которая подтверждает финансовое состояние заемщика. Так что без поручительства и созаемщика, женщине, находящейся в декрете не обойтись.

Нюансы при кредитовании молодой мамы

Если в семье появляется второй ребенок, тогда материнский капитал, который выплачивается на него, есть возможность предоставить вместо первоначального взноса по жилищному кредитованию или погасить ипотеку, взятую несколько раньше.

На данный момент в РФ многие банки имеют программы, которые готовы работать с женщинами в декрете, имеющими материнский капитал для предоставления кредитов под него. Так что с этим проблем возникнуть не должно и получить кредит в декретном отпуске, как видите, возможно.

Также некоторые банки имеют программы по типу «Молодая семья», когда родителям, у которых появился малыш, предоставляют различные скидки или льготы на ипотеку. Это может быть и отсрочка выплаты основного долга, и снижение ставок по процентам, и т.п.

Есть и программы, которые частично субсидирует государство – это:

 «Молодой семье – доступное жилье» доступно даже для матери, которая растит ребенка одна. Главное условие – ей не должно еще исполниться 35 лет. Любая женщина, находящаяся в отпуске по уходу за малышом может взять ипотеку по льготе или ей выдадут денежное пособие в виде субсидии, которое покроет приблизительно 35-40% стоимости квартиры при оформлении жилищного кредита.

Автокредит становится доступным для женщин в декретном отпуске

Еще пару лет назад женщине, которая собиралась в скором времени стать мамой даже думать не могла о том, что ей можно оформить заем на покупку автомобиля. Но время идет и ситуация понемногу переламывается.

Так как все банки имеют свои различные финансовые продукты по автокредитованию, то неудивительно, что конкуренция между ними очень велика.

И поэтому банки вместе с автомалонами начали разрабатывать совместные программы по предоставлению займа на машину без подтверждения доходов потенциальных клиентов.

Например, главный банк страны – Сбербанк – предоставляет кредитные средства на покупку автомобиля и без справки о доходах, если заемщик может внести 30% от стоимости первоначального взноса. И в этом случае никакого увеличения процентной ставки из-за того, что отсутствует возможность подтвердить свои доходы.

И выходит, что теперь есть возможность взять кредит в декретном отпуске и молодой маме, которая никак не сможет предоставить справку с работы о своих доходах. Ставка по процентам зависит только от срока, на какой оформляется ссуда, валюты и самого автомобиля, новенький вы хотите приобрести или подержанный.

Так же Сбербанк предоставляет кредит и для инвалидов.

И тут следует сказать, что финансовое учреждение, предоставляя автокредит, не идет ни на какие риски, так как сама машина будет находиться в залоге все время, пока заемщик не выплатит за нее денежные средства. Также, как и сам кредитуемый, так и транспортное средство страхуются от неприятных случаев.

Но есть и минусы автокредитования для молодых мам – это:

  • дорогая стоимость транспортного средства и его страховки;
  • нужно будет внести первоначальный взнос.

Если говорить о реальной жизни, то получается, что женщина, которая находится в декрете, приобрести новую машину никак не сможет.

Что можно сделать, если нет возможности вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Банк не предоставляет такую услугу, как отсрочка. Но в жизни бывает всякое, и если вы не можете вовремя вносить оплату по своему кредиту, тогда стоит пересмотреть подписанный вами договор с банком, есть ли там пункт об отсрочке? И какие варианты предусмотрены банком в этом случае?

Если эта возможность не прописана в договоре, тогда вам придется решать вопрос об отсрочке с банковским служащим, либо с другим представителем финансового учреждения.

В случае, если ваша ситуация действительно серьезна и банк пойдет вам на уступку, то самое большее, что вам могут предложить – это отсрочка по выплате «тела» займа и этот срок будет максимум на полгода.

Сумму разобьют на период, который останется выплачивать.

Чтобы такой вариант стал возможным, вам необходимо будет предоставить в банк заявление, которое рассмотрит кредитный комитет. Если оно будет удовлетворено, то на период отсрочки вы будете выплачивать только ежемесячные проценты по установленному графику.

Тому, кто не выплачивает проценты, следует знать, что банковское учреждение имеет все права через два месяц подать на вас в суд. А так как подобные дела они выигрывают всегда, то нужно будет заемщице еще и покрывать судебные издержки.

Для того чтобы не брать в дальнейшем кредит для судимых.

Источник: http://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/325-kredit-vo-vremya-dekretnogo-otpuska

Право Граждан
Добавить комментарий