Может ли быть проведено рефинансирование без справки о доходах

Содержание
  1. Рефинансирование кредита без справки о доходах
  2. Требования к заемщику при рефинансировании кредита
  3. Необходимые документы
  4. Основные причины для отказа в рефинансировании
  5. Рефинансирование без подтверждения дохода
  6. Возможно ли рефинансирование без подтверждения дохода?
  7. Куда обращаться?
  8. Возможно ли рефинансирование кредита без подтверждения дохода?
  9. Общая схема
  10. Для чего нужно перекредитование
  11. Принцип рефинансирования кредитов без справок
  12. Требования для рефинансирования кредита без справки о доходах
  13. Какие документы нужно предоставить
  14. Есть ли смысл соглашаться на рефинансирование потребительского кредита без постоянного дохода
  15. Этапы рефинансирования
  16. МТС-банк
  17. Банк России
  18. Совкомбанк
  19. Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах?
  20. В каких случаях заемщики прибегают к перекредитованию?
  21. Выгода перекредитования для заемщика
  22. Процедура рефинансирования займов
  23. Какими будут проценты, сроки, суммы по новому кредиту?
  24. Требования к кредитозаемщикам
  25. Рефинансирование кредита без справки о доходах – возможно ли, какие учреждения оказывают услугу – Промразвитие
  26. Интересные факты
  27. Рефинансирование кредита без справки о доходах
  28. Новое направление в сфере кредитования
  29. Оформление рефинансирования кредита
  30. Общие условия и требования к клиентам
  31. Недостатки проведения процедуры
  32. Рефинансирование без справки о доходах
  33. Заключение

Рефинансирование кредита без справки о доходах

Предложения кредитных организаций в настоящее время очень разнообразны. Большой популярностью среди клиентов пользуется такой продукт, как рефинансирование денежных займов в иных банках.

Рассмотрим основные требования, предъявляемые банками к заемщикам и возможность перекредитования без подтверждения доходов.

Перед заключением кредитных договоров, в том числе о рефинансировании денежных займов сторонних банков, финансовые организации просят предоставить пакет документации, в который входит и справка о зарплате.

Однако некоторые банки такого документа при предоставлении данной услуги не требуют. Подобные предложения позволяют получить кредит большему числу заинтересованных, но, как правило, влекут за собой заметное ужесточение условий договора займа.

Чтобы сделать правильный выбор среди множества кредитных предложений, специалисты советуют тщательно изучить условия рефинансирования, предлагаемые несколькими банками.

Один из самых важных параметров будущего займа – процентная ставка, определяющая размер дополнительной финансовой нагрузки (переплаты), которую в конечном итоге придется внести клиенту.

Особенности рефинансирования без подтверждения доходов:

  1. Как правило, по программам рефинансирования без подтверждения доходов заемщикам приходится переплачивать не менее чем 17% – 20% от суммы полученных кредитных средств.
  2. Сумма кредитования при отсутствии подтверждения доходов так же будет меньше. По услуге без справок с места работы финансовые организации редко предоставляют в кредит более 500 – 600 тысяч рублей.
  3. Срок может составить от 72 до 60 месяцев, в зависимости от банковской программы. При наличии справки договор оформляется на более длительный период.

Требования к заемщику при рефинансировании кредита

Эти параметры во многом совпадают с теми, что предполагаются при предоставлении иных кредитных продуктов. Так, чтобы получить услугу рефинансирования долга без справки о доходах, заемщикам следует:

  1. Обладать хорошей кредитной историей, то есть не иметь просроченных долгов перед иными банками. Если у клиента имелись просрочки исполнения кредитных обязательств, в предоставлении услуги, скорее всего, будет отказано. (Все о рефинансировании с плохой КИ читайте в статье: )
  2. Соответствовать возрастным требованиям. Как правило, финансовые организации предпочитают кредитовать лиц от 21 года до 60 лет. Пенсионерам оформить рефинансирование крайне сложно, так как большинство банков изначально выдают им потребительские кредиты по льготным условиям и со сниженной процентной ставкой.
  3. Быть зарегистрированным и/или фактически проживать в том районе, где находится подразделение финансовой организации. Если речь идет о продукте, не предполагающем подтверждения доходов заемщика, банки зачастую проверяют, живет ли потенциальный клиент по адресу, указанному в анкете.

Необходимые документы

По программам рефинансирования кредитов без справок с работы пакет документации зачастую отличается от того, что требуется для одобрения обычного денежного займа (данный список тут: ).

Заемщику потребуется:

  • Удостоверение личности: паспорт и иной документ, позволяющий удостоверить личность владельца.
  • Полная выписка по счету, который открыт в стороннем банке и претендует на рефинансирование (если кредитов несколько выписки предоставляются по каждому займу).
  • Документ с изложением существа кредитной программы.
  • Справка от кредитного учреждения о том, что задолженность клиента по действующему займу в настоящий момент отсутствует (если есть просрочки в заявке откажут).
  • Документальное подтверждение того, что прошлый банк не возражает против досрочной уплаты долга или кредитный договор, в котором есть подобный пункт.
  • Платежные реквизиты, куда перевести сумму для погашения долга.

Основные причины для отказа в рефинансировании

Отсутствие справки о доходах — не основная причина отказа. Главным фактором при принятии отрицательного решения, как правило, становится несоответствие требованиям финансовой организации самого клиента или параметров денежного займа стороннего банка.

  1. Несоответствие клиента банковским требованиям может подразумевать недостижение минимального или превышение максимального возраста, отсутствие регистрации в регионе нахождения отделения банка.
  2. Негативная кредитная история, наличие просрочек по долговым обязательствам перед иными финансовыми учреждениями — основные причины отказов.
  3. Если займ был оформлен позднее, чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование, откажут.
  4. До конца действия договора должно быть не менее 3 месяцев.
  5. Вид продукта имеет значение. В отдельных банковских организациях рефинансируются разные кредитные продукты. Нередко клиенты сталкиваются с отказом в предоставлении подобной услуги в отношении ипотеки или автокредита, так как большинство банков рефинансирует только потребительские займы и долги по картам.
  6. Отсутствие явного согласия банка на досрочное закрытие долга. Как говорилось выше, такое согласие может следовать из условий договора займа или быть выраженным в отдельном документе.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-kredita-bez-sprai-o-doxodax/

Рефинансирование без подтверждения дохода

Рефинансирование — один из видов банковских программ, благодаря которой можно погасить старый кредит, оформив новый потребительский займ на более выгодных условиях и с пониженной процентной ставкой.

Перекредитование позволяет объединить несколько кредитов в один и получить дополнительную сумму денег для личных нужд. Но большинство банков соглашаются оформить рефинансирование только при хорошей кредитной истории и после подтверждения уровня доходов. Но как быть, если официальная зарплата мелькая, или подтвердить все источники доходов документально не представляется возможным?

Какие банки при рефинансировании не требуют справки об уровне зарплаты — подробнее в материале ниже.

Рефинансирование помогает оптимизировать процент ставки, уменьшить размер ежемесячного платежа и получить дополнительные средства от банка, если сумма полученного займа превышает размер задолженности в прошлом банке.

Оформление перекредитования возможно только при соблюдении требований, которые предъявляются к физическому лицу и к самому кредиту.

Требования к заемщику при рефинансировании кредита включают:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • ограничения по возрасту. На момент подачи заявления заемщику должно быть не меньше 21 года. На момент погашения займа — не больше 75 лет. Но эти требования прописываются индивидуально в каждом банке;
  • стабильный доход. Предоставление справки об уровне дохода зависит от банка, в который обратился заемщик;
  • наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством;
  • достаточный стаж на работе (общий стаж более 5 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев).

При рефинансировании кредита другого банка к самому соглашению предъявляются такие требования:

  • Рефинансируемый кредит должен быть без задолженностей и просрочек;
  • Должен отсутствовать запрет на досрочное погашение (читайте о том, как досрочно выплатить кредит в Сбербанке тут:);
  • рефинансируемый кредит должен быть оформлен не менее 6 месяцев назад (некоторые банки рефинансируют кредиты, оформленные более 12 месяцев назад);
  • В большинстве банков есть условие, согласно которому сумма нового кредита не должна превышать размер общей задолженности по старому договору.

Необходимые документы на рефинансирование потребительского займа:

  • заполненная анкета (скачать бланк и подать его онлайн можно на официальном сайте банка, где физическое лицо намеревается оформить рефинансирование);
  • Паспорт;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Справка о действующей задолженности у прошлого кредитора. В документе должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного соглашения, сумма, валюта, процентная ставка, размер ежемесячного платежа и остаток задолженности;
  • Справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода.

Возможно ли рефинансирование без подтверждения дохода?

В списке обязательных документов на рефинансирование кредита другого банка, как правило, значится справка о доходах. Однако некоторые банки оформляют рефинансирование без подтверждения финансового обеспечения физического лица. Однако в этом случае несколько проигрывает клиент, так как его соглашение оформляется под более высокие проценты.

Стоит помнить, что взять новый кредит на погашение старого без полного утаивания сведений о доходе не получится. В анкете, которую заемщик обязательно заполняет, нужно указать: место работы, должность и размер дохода на работе за месяц. Таким образом, информация по поводу получаемой зарплаты указывается, однако документально не проверяется и не подтверждается.

Куда обращаться?

В список банков, которые готовы оформить рефинансирование без справки о доходах, входят:

Московский Кредитный банк. Кредит на погашение другого кредита без обеспечения, то есть без залога, предоставляется под 12,5% годовых. Максимальный размер ссуды — 2 миллиона рублей. Срок погашения задолженности составляет 15 лет;

Сбербанк России предлагает оформить рефинансирование без подтверждения дохода с процентной ставкой 12,9%. Сумма, которую можно получить, начинается от 15 тысяч и заканчивается максимальным размером кредита в 2 миллионами рублей. Период кредитования от 3 до 60 месяцев.

Важно: оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке без подтверждения доходов можно только в том случае, если клиент желает получить займ, равный сумме задолженности и имеет залоговое имущество.

Оформление перекредитования в Росбанке происходит под 15% годовых и выше. Максимальный размер займа — 1 миллион рублей. Оформить кредит можно на пять лет;

Банк Уссури предлагает такие условия рефинансирования без справки 2 НДФЛ: процентная ставка — 22,85%, максимальная сумма займа — 300 тысяч рублей, а сам кредит выдается на пять лет;

Азиатско-Тихоокеанский банк предоставляет рефинансирование кредита без подтверждения доходов с процентной ставкой в 26,5% годовых. Максимальная сумма займа — не более 300 тысяч рублей. Срок погашения — до пяти лет.

Оформить рефинансирование можно даже без подтверждения уровня дохода. Однако взамен клиенту придется расплачиваться относительно высокими процентами. Узнайте о том, как получить 1 миллион рублей в банке здесь:  

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-bez-podtverzhdeniya-doxoda/

Возможно ли рефинансирование кредита без подтверждения дохода?

Кредитование является очень популярной услугой среди населения. Однако в некоторых ситуациях погасить заем в оговоренный срок у человека не получается, либо он приходит к выводу, что за взятые денежные средства в долг можно переплачивать не такую большую комиссию.

Для того чтобы снизить ставку по кредитованию, многие приходят к решению обратиться в другой банк и получить рефинансирование уже имеющегося займа. Это также может позволить значительно сэкономить денежные средства. Также многих интересуют банки с рефинансированием кредитов без подтверждения дохода. Существуют ли такие? Как происходит процедура перекредитования?

Общая схема

Принцип перекредитования довольно прост. По большому счету, клиент просто оформляет новый потребительский кредит, благодаря которому производится погашение прежнего займа в автоматическом режиме. Данная процедура возможна в том же финансовом учреждении, в котором был оформлен первоначальный заем, либо в другом банке. Однако взять такую же сумму денег не всегда возможно.

В ситуациях, когда объем нового займа превышает необходимую сумму для погашения старого кредита, оставшаяся часть денежных средств может быть использована клиентом на свое усмотрение. По большому счету, в данной процедуре нет абсолютно ничего сложного.

Даже при условии, что заем был оформлен с учетом использования обеспечения, залогового имущества или в присутствии доверителя, в любом случае возможно произвести рефинансирование.

Единственные проблемы могут возникнуть у обладателей плохой долговой истории или у тех, кто хочет произвести рефинансирование кредитов других банков без подтверждения доходов.

Однако даже в этом случае не все потеряно.

Для чего нужно перекредитование

Многих интересует, для чего вообще производить рефинансирование. На это существует несколько причин. В первую очередь благодаря финансированию становится возможным частично снизить процентную ставку по выплате первичного займа. Кроме этого, благодаря данной процедуре значительно увеличивается срок, который предоставляется заемщику на погашение долга.

Однако прежде чем начать оформлять подобные документы, необходимо побольше узнать обо всех нюансах подобной банковской услуги.

Принцип рефинансирования кредитов без справок

Перекредитование – это процесс выдачи кредитных денежных средств на погашение предыдущей задолженности. Данный тип кредита считается целевым, соответственно, клиент обязательно должен точно указать, на что именно пойдут финансы.

Если говорить о рефинансировании кредита без доходов, то сделать это можно, но далеко не во всех учреждениях. Сегодня можно найти организации, в которых к клиентам более лояльное отношение. Однако это не означает, что гражданин и вовсе может быть неработающим.

Когда речь идет о рефинансировании кредита без подтверждения дохода, то имеется в виду, что клиент просто не должен предоставлять справку по форме 2-НДФЛ или любые другие документы, которые будут подтверждать его постоянный доход.

Тем не менее в большинстве кредитных организаций в любом случае будет проверен факт трудоустройства заемщика. Для этого не нужно никаких дополнительных бумаг, достаточно указать рабочий номер телефона.

После этого сотрудник банка обязательно позвонит в организацию и уточнит у работодателя, действительно ли тот или иной человек оформлен у него официально.

Однако при этом никто не будет, да и не имеет права уточнять сумму заработной платы.

Требования для рефинансирования кредита без справки о доходах

В этом случае действуют стандартные условия большинства банков. В первую очередь, за перекредитованием может обратиться только гражданин РФ в возрасте не младше 21 года. При этом он должен быть трудоустроен на протяжении периода, который составляет не менее полугода.

Также стоит учитывать, что при рассмотрении заявки менеджер банка обязательно уточнит кредитную историю потенциального клиента.

Если в какой-либо период времени он несвоевременно погашал кредитную задолженность или вовсе отказывался от ее выплаты, то в этом случае рассчитывать на рефинансирование не придется.

В такой ситуации ни один банк не будет предоставлять денежные средства. Единственный вариант в этом случае – обратиться в службу микрозаймов.

Какие документы нужно предоставить

В первую очередь заемщик должен принести свой внутренний паспорт РФ. Если у финансовой организации есть такое требование, то он должен также подготовить справку о доходах за период от 3 до 6 месяцев.

Помимо этого, большая часть серьезных банков требует копию трудовой книжки. Также необходимо взять с собой кредитный договор с описанием предыдущего займа, на который клиент хочет пустить деньги.

Также потребуются справки из банков, где будут указаны актуальные данные, то есть сумма выданного кредита, остаток по платежам, задолженности, процентные ставки и прочая информация.

Помимо этого, необходимы реквизиты, на которые будут перечисляться полученные средства.

В зависимости от конкретного банка данный перечень документов может быть пересмотрен. Как уже говорилось ранее, в некоторых организациях есть возможность получить рефинансирование кредита без подтверждения дохода.

Стоит сказать, что если гражданин не может предоставить 2-НДФЛ или подтвердить место своей работы, либо он просто не хочет, чтобы его начальнику звонили, то в этом случае он может уточнить в финансовой организации, есть ли возможность оформить кредит под залог.

В этом случае он может подтвердить свою платежеспособность, заложив свой личный автомобиль, жилье или другие ценности.

Есть ли смысл соглашаться на рефинансирование потребительского кредита без постоянного дохода

В первую очередь, если у гражданина нет постоянного места работы или его заработная плата не превышает прожиточный минимум, то ему стоит подумать о том, сможет ли он погасить новый кредит.

Если по тем или иным причинам клиент не сможет производить ежемесячные платежи так, как это было указано в договоре, то в этом случае проблемы у него могут возникнуть не с 1 кредитной организацией, а сразу с двумя.

Стоит лишний раз подумать.

Если денежные средства были взяты в компании по микрокредитованию, то в этом случае проблемы появляются очень быстро. В конечном счете по судебному решению финансовая организация даже имеет право продать имущество клиента через судебных приставов.

Поэтому стоит внимательно изучить все условия потенциальной сделки, договор и другие документы, прежде чем давать окончательное согласие.

Обязательно нужно обращать внимание на размеры процентных ставок не только по действующему займу, но и по новой ссуде.

Также в некоторых финансовых учреждениях присутствуют комиссии за выдачу и погашение кредита. В большинстве банков обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика. Если он отказывается от данной процедуры, то процентная ставка по кредиту будет увеличиваться.

Кроме этого, стоит обратить внимание на возможность досрочного погашения долга. Дело в том, что по закону устанавливать моратории на данную операцию банки не имеют права.

Однако большинство организаций в принудительном порядке требуют от своих клиентов предупреждать о подобных намерениях не позже чем за 30 дней.

Этапы рефинансирования

Если у клиента, который не хочет предъявлять справки о доходах, есть полная уверенность в том, что он сможет погасить задолженность, то можно перейти к непосредственному оформлению самого нового кредита. Данная процедура происходит в несколько этапов.

Сперва заемщик готовит все необходимые документы, заполняет анкету и приносит бумаги в отделение банка. Сотрудник финансовой организации проверяет их и пересылает заявку в головной офис на рассмотрение.

Если ответ положительный, то клиент повторно приходит в банк и подписывает новый кредитный договор. Также он изучает новый график выплаты долгов и подтверждает свою готовность к сотрудничеству.

На следующем этапе происходит перевод денег на предоставленные клиентом реквизиты банка, в котором уже была взята ссуда.

Благодаря этому происходит полное погашение задолженности в другой финансовой организации.

Также стоит обратить внимание на те фирмы, в которых можно оформить рефинансирование кредита без залога или справок о доходах.

МТС-банк

В данной финансовой организации возможно оформить перекредитование тем, кто уже является клиентами данного банка. В этом случае от граждан РФ не требуется никаких залогов, а страховка заключается по желанию самого клиента.

Самое главное преимущество заключается в том, что не нужно предоставлять никаких справок. Заявки рассматриваются в течение 3 дней. При этом срок кредитования может составлять 60 месяцев, а сумма займа – 3 млн рублей.

Процентная ставка по переплате в этом случае составит 11,9%.

Также при рефинансировании кредита без подтверждения дохода можно чуть снизить переплату – на 1,2%. Это становится возможным, если клиент будет готов присоединиться к программе финансовой защиты.

Банк России

В данной финансовой организации также можно оформить рефинансирование кредитов без справок и поручителей. При этом клиент сам выбирает любую страховую компанию, в которой он хочет оформить полис. Заявки в этом случае рассматривается порядка 10 рабочих дней, а денежные средства выдаются на 1 год. Сумма займа может составлять до 3 млн рублей. Процентная ставка составит 12%.

Совкомбанк

Программа от данной финансовой организации довольно интересная. В этом случае рефинансирование кредита без подтверждения дохода могут оформить даже те клиенты, которые обзавелись плохой долговой историей. Денежную сумму в размере от 50 тыс.

рублей до 1 млн можно получить, если оформить в качестве залога свой личный автомобиль. Процентная ставка по переплате составит 17%, а срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Однако при этом клиенты обязательно должны трудиться на одном месте не менее 4 месяцев.

Источник: http://.ru/article/350147/vozmojno-li-refinansirovanie-kredita-bez-podtverjdeniya-dohoda

Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах?

Ксюша 22 февраля 2018 года

В банках довольно быстро развивается услуга рефинансирования займа. Это процесс покрытия одного или нескольких действующих займов — одним новым кредитом. Но некоторые банковские учреждения пошли ещё дальше и предлагают новые займы без подтверждения доходов. Такая процедура рефинансирования не сложна и вполне доступна для ранее взятых потребительских кредитов.

В каких случаях заемщики прибегают к перекредитованию?

Возникают ситуации, когда заёмщики сталкиваются с непредвиденными обстоятельствами, влекущими сокращение дохода. Возникают проблемы с выплатами по существующим кредитам или ситуация настолько осложняется, что человек не в состоянии платить по текущему заёму.

В таких условиях становится актуальным вопрос перекредитования. Также это удобно, когда заемщик взял несколько займов в разных банках, а теперь решил соединить их. Но часто это связанно с пониманием выгод процедуры. Новый кредитный продукт банковские организации предлагают на выгодных условиях.

Можно ли оформить эту процедуру у того же кредитора, где брался первый кредит, или стоит выбрать другой банк и возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах? Итак, от кредитозаемщика требуют:

  • паспорт РФ;
  • трудовую книжку (влияет на понижение процентов займа);
  • действующий загранпаспорт (иногда);
  • первый кредитный договор.

Если кредит в другом кредитном учреждении, то заемщику следует представить справку из первого банка, подтверждающую, своевременность внесения платежей клиентом, договор, содержащий пункт о возможности досрочного гашения займа или официальную бумагу о согласии на такую процедуру. Подробней о полном и частичном погашении вы можете узнать здесь.

Нужно указать реквизиты банковской организации для внесения денежных средств по задолженности. Стоит понимать, что если кредитный продукт был оформлен с залоговыми обязательствами, их в обязательном порядке необходимо переоформить.

Выгода перекредитования для заемщика

Займы, имеющие долгий срок выплат обладают более низкими процентными ставками, чем короткие по времени займы. Даже если кредитор в процессе перекредитования предложит минимальную месячную разницу в 2-3% в пользу клиента, то его годовая сэкономленная сумма станет довольно существенной.

Отсюда весьма логично оформить единственный займ на продолжительный срок и погасить прежние краткосрочные заёмы с большими процентами. Плюсы:

  • экономия денежных средств;
  • доступность;
  • смена валюты займа по желанию клиента;
  • увеличение сроков кредитования;
  • рефинансирование без подтверждения дохода;
  • защита от ухудшения кредитной истории.

Процедура рефинансирования займов

Есть два варианта. Первый — в новом кредитно-финансовом учреждении, но тогда придётся приносить все документы о доходах и фактически заново оформляется займ. Второй вариант — оформление нового кредита в прежнем банке, эта процедура называется «реструктуризацией».

Так как данные о клиенте уже имеются в банковской организации, заемщик без хлопот проходите процедуру рефинансирования без справки о доходах. Заполняется заявление, кредитор его принимает и выносит решение.

  • Реструктуризация долга – это законное право клиента. Большинство кредиторов идут на встречу, поскольку не хотят терять постоянных клиентов. Когда новые займы в банке выдаются под сниженную процентную ставку, вполне логично будет пересмотреть условия действующего договора.

Иногда банки сами предлагают смягчение условий займа. Но так происходит редко. Ведь проценты по кредитам — главный источник получения прибыли банковской организации. Когда клиент удовлетворяет требования, он может претендовать на получение денег в долг без подтверждения дохода:

  1. Дата оформления займа должна быть не меньше полугода до подачи заявления. Не многие банки предоставляют финансы для закрытия займа, который был взят 3 месяца назад.
  2. Время полного закрытия. Часто деньги предоставляются, если до полного погашения осталось меньшая часть от общего срока.
  3. Вид займа оказывает влияние на условия выдачи нового кредитного продукта. Своевременная оплата. Если были несвоевременные внесения и штрафы за просрочки, то положительное решение по перекредитованию маловероятно.

Какими будут проценты, сроки, суммы по новому кредиту?

Как правило, ставка по банковским предложениям около 20%. Окончательный размер переплаты зависит от тарифов выбранной кредитной компании и особенностей её взаимодействия с клиентом. Практика показывает, что получить свыше 600000 рублей (с возвратом до 5 лет) не получится.

Если клиент VIP уровня, то возможно рефинансирование кредита без справок до 3000000 рублей. Будьте внимательны. Бывает, банковские организации в оформление нового заёма включают дополнительные комиссии и сборы. Они прибавляют проценты ко всей сумме договора, и делают выгоду от перекредитования ничтожной.

Требования к кредитозаемщикам

Банки предлагают услугу рефинансирования без подтверждения доходов заемщикам, которые не нарушали сроки по выплатам в имеющихся ранее займах. Банки заключают договора с клиентами по возрасту от 21 до 60 лет.

Перекредитация доступна гражданам РФ с пропиской на территории присутствия компании. Стоит помнить, что сложностей и финансовых затрат по рефинансированию кредита без справок может быть много, поэтому необходимо тщательно делать расчеты и принимать решение взвешенно.

Возможно, что перекредитование окажется невыгодным. Когда должник видит, что новые кредитные условия не смогут улучшить финансовую ситуацию, лучше пробовать решать вопрос с займом иначе. К примеру, некоторые банковские учреждения сами предлагают реструктуризацию задолженности.

Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах?

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/refinansirovanie-kredita-bez-sprai-o-dohodah.html

Рефинансирование кредита без справки о доходах – возможно ли, какие учреждения оказывают услугу – Промразвитие

В настоящее время множество банковских учреждений предлагают клиентам такую услугу, как рефинансирование кредита. Она представляет собой погашение имеющегося долга с помощью открытия новой ссуды.

Однако для получения данной услуги потребуется предоставить пакет документации, в том числе, и справку о размере получаемых доходов.

А возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах? Читайте об этом в следующей статье.

Рефинансирование (иными словами, перекредитование) представляет собой банковский инструмент, позволяющий получить новую ссуду в целях закрытия имеющейся.

Схема проведения процедуры следующая:

  1. Гражданин собирает требуемые для получения новой ссуды документы, заполняет анкету-заявление на перекредитование и подает обращение в Банк 2.
  2. Кредитные специалисты Банка 2 рассматривают заявление и принимают положительное или отрицательное решение о предоставлении услуги.
  3. Если было принято положительное решение, Банк 2 погашает задолженность клиента перед Банком 1 (в котором у гражданина открытая ссуда). При этом клиент должен сообщить Банку 1 о своем желании погасить задолженность досрочно. Кредитный специалист Банка 1 должен выдать справку, в которой будет отражена сумма к погашению.
  4. Клиент заключает новое кредитное соглашение с Банком 2. Банк 1 выдает клиенту справку о том, что кредит погашен в полном объеме. Эту справку клиент должен предъявить в Банк 2.

Клиенту, у которого имеется непогашенная ссуда, процедура может помочь в следующих ситуациях:

  1. Финансовое положение гражданина стало хуже, в связи с чем, он желает уменьшить размер ежемесячного платежа, повысив при этом срок займа.
  2. Человек нашел банковское учреждение, предлагающее более выгодные условия.
  3. У гражданина имеется несколько непогашенных займов в разных КО, и он желает их объединить.
  4. Клиент желает изменить валюту займа.

Если речь идет о рефинансировании кредита без подтверждения дохода, это значит, что гражданин может не предоставлять в составе документов для получения услуги перекредитования справку формы 2-НДФЛ, или иные справки, которые могут подтвердить его доходы.

Однако в любой ситуации, все банковские учреждения проверяет факт официального трудоустройства клиента. Для этого не требуется предоставления доп. документов. Достаточно сообщить лишь номер телефона работодателя. Кредитная организация сможет уточнить лишь факт трудоустройства, но не размер получаемой клиентом з/п.

Практически все банковские учреждения для оформления процедуры перекредитования требует предоставить справку о размере получаемых доходов. Однако это вовсе не значит, что рефинансировать кредит без справки о доходах не получится. Некоторые финансовые учреждения идут навстречу клиентам и оказывают услугу без данного документа. Но проценты по займу в таком случае будут очень большими.

Также, нужно помнить, что полностью утаить сведения о размере з/п не выйдет. В заявлении-анкете все равно придется указать место трудоустройства, занимаемую должность и размере з/п за месяц. Просто подтверждать эти сведения документально не потребуется.

При перекредитовании ссуды, вне зависимости от предоставления справки о доходах, к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Российское гражданство;
  • Наличие места временной или постоянной регистрации;
  • Минимальный возраст заемщика – двадцать один год, а максимальный – семьдесят пять лет;
  • Оф. трудоустройство;
  • Стаж на работе: наличие общего стажа более пяти лет, стаж на последнем месте труда – не менее шести месяцев.

Также, банковские учреждения, оказывающие данную услугу, предъявляют требования и к самому займу:

  • По ссуде не должно быть просрочек и долгов;
  • В кредитном договоре не должно быть прописано запрета на долгосрочное погашение;
  • Ссуда должна быть получена как минимум шесть месяцев назад (в некоторых случаях – двенадцать месяцев назад);
  • Размер новой ссуды должен составлять не более, чем размер долга по имеющемуся займу.

Если гражданин не имеет постоянного места труда, или размер его з/п составляет меньше прожиточного минимума, ему стоит задуматься, сможет ли он своевременно вносить платежи по новому кредиту. Если выплачивать кредит в указанные сроки он не сможет, у него могут возникнуть проблемы не с одним банком, а сразу с двумя.

Также, условия некоторых банковских учреждений предусматривают взимание комиссии за погашение и выдачу займов. В большинстве банков заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и здоровье. Если отказаться от этого, процентная ставка будет намного больше.

Решать, рефинансировать кредит, не имея постоянного дохода, или нет, решать только самому заемщику. Однако при принятии решения важно тщательно взвесить все «за» и «против».

Рефинансирование ипотеки без подтверждения доходов вполне возможно, но не во всех банках. Также, обязательным условием для перекредитования является положительная кредитная история. Просрочек по кредитному соглашению быть не должно.

При перекредитоваии ипотеки без предоставления соответствующих справок о размере получаемых доходов процентная ставка будет увеличена на 1-2 пункта.

Порядок оформления процедуры рефинансирования следующий:

  1. Сбор необходимого пакета документов.
  2. Подача соответствующей заявки.
  3. Ожидание решения специалистов банковского учреждения.
  4. При принятии положительного решения – завершение оформления.
  5. После подписания всех документов, кредитное учреждение переведет деньги на счет банка, в котором у клиента имеется ссуда.

Для проведения процедуры клиенту потребуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительный документ, который может подтвердить личность человека.
  3. Документ о состоянии имеющегося займа на текущий момент.
  4. Документ с полной характеристикой займа.
  5. Документ от первой КО, который может подтвердить, что платежи гражданин вносил своевременно.
  6. Согласие банка на досрочное закрытие займа (отсутствие в кредитном договоре запрета на это).
  7. Реквизиты первого банка для погашения долга.

Интересные факты

  • Фактически, перекредитовать заем можно неограниченное количество раз. Законодательство никак это не ограничивает. Некоторые банковские учреждения ограничивают возможность двукратного перекредитования, а некоторые – нет (также по теме: Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?)
  • Наиболее выгодная ставка по рефинансированию в МКБ (Московском Кредитном Банке). Она составляет 12,5%. Размер займа не может превышать двух миллионов рублей. Максимальный срок для возврата долга – пятнадцать лет.
  • Самые невыгодные условия в Азиатско-Тихоокеанском Банке. Процентная ставка фиксированная – 26,5%. Сумма кредита не более трехсот тысяч рублей, а период кредитования – не более шестидесяти дней. Однако долго ждать ответа не придется. Заявка будет рассмотрена в день обращения.

#Банки#Деньги#Ипотека#Кредитование#Рефинансирование

Источник: https://promdevelop.ru/refinansirovanie-kredita-bez-sprai-o-dohodah-vozmozhno-li-kakie-uchrezhdeniya-okazyvayut-uslugu/

Рефинансирование кредита без справки о доходах

В условиях высокого уровня конкуренции и роста спроса на потребительские кредиты банки стремятся предложить клиентам большой выбор кредитных программ, отличающихся весьма выгодными условиями. Одним из таких предложений является программа рефинансирования займов.

Появилась она сравнительно недавно, в 2011 году, на фоне значительной закредитованности населения нашей страны. В настоящее время этот финансовый продукт довольно популярен и пользуется большим спросом.

Особенно привлекает клиентов возможность рефинансирования кредитов без справки о доходах.

Новое направление в сфере кредитования

Рефинансирование – это программа кредитования, в рамках которой можно получить денежные средства на более выгодных условиях для закрытия действующего займа.

В результате перекредитования заемщик становится обладателем нового кредитного договора, а полученные на его основании деньги, поступают на счет рефинансируемого кредита для его досрочного закрытия.

Получить услугу можно как в банке, где непосредственно оформлен займ, так и в любом другом банке, предлагающем рефинансирования.

https://www.youtube.com/watch?v=JVXCKjQu0GM

Каждый банк имеет свою программу рефинансирования, отличную от других.

У одних она направлена исключительно на потребительские займы, другие делают упор на кредитные карты и овердрафты, а некоторые охватывают все виды кредитов, в том числе авто- и жилищное кредитование.

Комиссии по кредитам такого рода отсутствуют. Исключением может быть комиссионный сбор за перевод средств в счет погашения действующих долгов.

Оформление рефинансирования кредита

Процесс рефинансирования напоминает стандартную процедуру получения займа. Для начала следует с паспортом обратиться в банк. Специалисты выполнят предварительный расчет графика внесения платежей по новому займу. Далее, при условии согласия с графиком, заемщик готовит пакет документов согласно требованиям банка и заполняет заявку.

Зачастую условием досрочного погашения кредита является предварительное уведомление об этом кредитора. Можно пойти более легким путем и оформить новый заем в прежнем банке. Это упрощает процесс рефинансирования кредита, освобождая заемщика от сбора документов и в некоторых случаях позволяя обойтись без справки о доходах.

Если клиент не может предоставить справку в подтверждение своего дохода, то рассчитывать на максимально пониженную процентную ставку на перекредитование не стоит

Общие условия и требования к клиентам

Условия рефинансирования имеют характерные для данного кредитного продукта особенности, среди которых можно выделить следующие:

  • срок кредитования не должен быть менее 3 месяцев для всех видов займов и более 5 лет для потребительского и 30 лет для ипотечного кредита;
  • минимальная сумма действующего займа 15000 рублей, максимум ограничен значением в 3000000 рублей;
  • с даты получения рефинансируемого кредита прошло более 6 месяцев (некоторые банки допускают этот показатель на уровне 3 месяцев).

Кроме того, ряд требований банки предъявляют и к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • положительная кредитная история;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • подтвержденный источник доходов (хотя некоторые банки оказывают услугу рефинансирования кредита без подтверждения дохода).

Требования к кредиту и заемщику весьма лояльны и позволяют оформить услугу рефинансирования даже без справки о доходах.

Рефинансирование кредита при грамотном и взвешенном подходе – довольно выгодное мероприятие, которое имеет массу достоинств:

  • снижение размера ежемесячных платежей. Осуществляется, как правило, за счет увеличения срока кредитования и позволяет снизить кредитную нагрузку;
  • изменение валюты займа. Особенно актуально в настоящее время на фоне падения курса рубля;
  • объединение нескольких кредитов в один. Гораздо комфортнее иметь один кредит, чем несколько в разных банках;
  • снижение процентной ставки. Новый кредитный договор с меньшей процентной ставкой, чем действующий, приведет к ощутимой экономии денежных средств;
  • снятие обременения с залога и, как следствие, возможность осуществлять какие-либо нотариальные действия в отношении залогового имущества.

В подавляющем большинстве заемщики обращаются в банк за рефинансированием с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Рефинансирование кредита подразумевает снижение процентной ставки, что приводит к сокращению ежемесячного платежа

Недостатки проведения процедуры

На первый взгляд, конечно, рефинансирование кредита – это исключительно выгодная процедура, не имеющая недостатков. Однако подводные камни все же есть. Рассмотрим их подробнее:

  • дополнительные расходы. Средства, потраченные на оформление необходимых документов, а также комиссионные сборы иногда сводят выгоду рефинансирования на нет;
  • возможность консолидации максимум пяти займов. При наличии более пяти кредитов придется прибегать к процедуре рефинансирования не один раз;
  • получение согласия от кредитора. Далеко не каждый банк согласится просто так отдать клиента конкуренту. Поэтому для получения данного документа потребуется приложить усилия.

Прежде чем рефинансировать действующий кредит, необходимо провести тщательный анализ и сравнить условия по действующему и новому займу, не забыв при этом учесть дополнительные расходы. И только при условии получения выгоды, обращаться в банк.

Рефинансирование без справки о доходах

Привлечение новых клиентов – одна из стратегических задач, которую решают сегодня банки. С завидной скоростью появляются все более привлекательные предложения. Среди них рефинансирование кредитов без подтверждения дохода, когда достаточно предоставить минимальный пакет документов. Далее заполнение анкеты и ожидание ответа банка.

Банк идет на определенный риск, одобряя рефинансирование кредита без справок о доходе. Поэтому нужно быть готовым подписать кредитный договор на менее выгодных условиях. В настоящее время рефинансирование кредитов без подтверждения дохода предлагают такие организации как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Лето Банк и ряд других банков.

Заключение

Делая выводы, можно сказать, что рефинансирование позволяет значительно улучшить материальное положение и уменьшить кредитную нагрузку.

Однако следует понимать, чем жестче требования банка по отношению к потенциальному заемщику, тем выгоднее предоставляемый им кредит.

Нередко такие предложения как рефинансирование кредита без справки о доходах, без залога и поручителей или же только по паспорту не имеют никакой выгоды, и пользоваться ими бессмысленно.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/refinansirovanie-kredita-bez-sprai-o-dohodah.html

Право Граждан
Добавить комментарий