Лизинг авто для физических лиц – проблемы и анализ выбора

Содержание
  1. Лизинг авто: плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц
  2. Особенности лизинга автомобилей
  3. Плюсы оформления машины в лизинг
  4. Минусы лизинга автомобилей
  5. Стоит ли оформлять авто в лизинг?
  6. Подводные камни лизинга – автомобиля для физических лиц
  7. Понятие
  8. О договоре и в какой форме он должен быть заключен?
  9. На что обратить внимание при определении предмета договора?
  10. Виды
  11. : Осторожно
  12. Какие бывают подводные камни лизинга
  13. Переплата и скрытые комиссии
  14. График платежей и досрочное погашение
  15. Первоначальный взнос
  16. Страхование
  17. Требования к лизингополучателям
  18. Плюсы и минусы
  19. Где оформить лизинг для физических лиц?
  20. Условия ↑
  21. Как оформить? ↑
  22. Авто в лизинг для физических лиц ↑
  23. Без первоначального взноса ↑
  24. Газель в лизинг ↑
  25. Машина в Москве ↑
  26. Мерседес ↑
  27. Техника ↑
  28. Такси в лизинг ↑
  29. Процентные ставки ↑
  30. Документы ↑
  31. Требования к заемщикам ↑
  32. Сроки предоставления ↑
  33. Погашение задолженности ↑
  34. Плюсы и минусы ↑
  35. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга :
  36. Лизинг авто
  37. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?
  38. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц
  39. Отличие лизинга от кредита/аренды
  40. Пошаговая инструкция
  41. Машины, бывшие в употреблении
  42. Преимущества лизинга
  43. Минусы лизинга
  44. Куда обращаться за лизингом машины?
  45. Итоги
  46. Как оформить автомобиль в лизинг для физических лиц
  47. Что такое лизинг автомобиля простыми словами
  48. Отличия договора лизинга от аренды и покупки машины в кредит
  49. Чем отличается от аренды
  50. Чем отличается от приобретения ТС по договору кредитования
  51. Как работает лизинг автомобилей для физических лиц
  52. Где и как оформляется договор
  53. На что следует обратить внимание
  54. О каких нюансах следует помнить

Лизинг авто: плюсы и минусы покупки имущества для юридических лиц

Лизинг авто для физических лиц - проблемы и анализ выбора

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.

Особенности лизинга автомобилей

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений.

При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению.

Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

  • Отсутствие необходимости в дополнительном залоге. Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
  • Экономия на налогах. Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
  • Простота получения. Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
  • Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов. Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
  • Специальные условия при покупке. Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга.

Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/plyusy-i-minusy-lizinga-avtomobilej.html

Подводные камни лизинга – автомобиля для физических лиц

Любой бизнес нуждается в финансировании для развития. Грамотное применение лизинговых схем способно не только дать толчок в росте предприятия, но предоставить ряд преимуществ по сравнению с кредитами. Но у этой формы получения инвестиций имеется целый ряд подводных камней и рисков, которые часто забывают учесть.

Понятие

Само понятие лизинг получило распространение во второй половине XX века, но в России популярность данной формы финансирования начала расти только с начала 2000-х.

О договоре и в какой форме он должен быть заключен?

Регулируются лизинговые отношения в России Гражданским Кодексом и ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Договор лизинга определяет отношения между тремя сторонами сделки:

  • продавец;
  • лизингодатель;
  • лизингополучатель.

Вместе с договором лизинга возможно заключение и других соглашений, являющихся его неотъемлемой частью, например, договора о залоге или поручительстве.

Лизингодатель обязан предупредить продавца о том, что имущество приобретается им для передачи в лизинг. Это является одним из важнейших условий договора купли-продажи имущества при заключении лизинговой сделки.

Если по сделке передается имущество, требующее обязательной государственной регистрации, то права на него и сам договор обязательно должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке.

На что обратить внимание при определении предмета договора?

По лизинговым сделкам можно передавать любые непотребляемые вещи. При этом имущество может быть движимым и недвижимым. Также допускается передавать по договору лизинга предприятия и имущественные комплексы.

Следующее имущество не может быть предметом лизинга:

  • земельные участки любого назначения;
  • имущество, для которого установлен особый порядок обращения, кроме военной продукции.

В лизинговом договоре надо максимально подробно описать передаваемое имущество.

Для этого потребуется указать подробные признаки, позволяющие его четко идентифицировать:

  • марка, модель, цвет;
  • серийные номера (если имеются);
  • адрес местонахождения;
  • площадь;
  • подробные технические характеристики.

Виды

Лизинговые схемы отличаются большим количеством вариаций. Условия в большинстве случаев определяются индивидуально для каждого клиента и согласовываются до момента подписания договора.

В общем случае российский лизинг можно разделить на две категории:

  • с переходом права собственности;
  • без перехода прав собственности.

Если договор заключается с условием перехода прав собственности, то по окончанию срока соглашения, лизингополучатель выплачивает остаточную стоимость и становиться полноправным владельцем имущества.

Существует другой вариант лизинга, характерный главным образом для сделок с крупными лизингополучателями. Это возвратный лизинг. По нему лизингополучатель сначала приобретает имущество, а затем продает его лизинговой компании и берет его в аренду.

: Осторожно

Какие бывают подводные камни лизинга

Лизинговые продукты на российском рынке появились относительно недавно. Часто к ним прибегают только крупные компании, хотя для малого бизнеса это практически единственный вариант получения финансирования.

Рассмотрим, на какие условия договора стоит обращать особое внимание, чтобы избежать подводных камней:

  • размер процентной ставки;
  • наличие скрытых комиссий;
  • возможность досрочного погашения;
  • размер первоначального аванса;
  • особенности страхования.

Переплата и скрытые комиссии

Часто в рекламе лизинговые компании указывают проценты удорожания от начальной стоимости за год. Большинство экспертов рекомендуют не обращать на эту позицию никакого внимания при сравнении предложений разных лизингодателей.

График платежей и досрочное погашение

Очень важным плюсом для клиентов является возможность выбора графика платежей. При этом часто вариант с уменьшающимися платежами наиболее выгоден на бумаге, хотя экономически это не всегда так из-за большой финансовой нагрузки в начале срока договора.

Часть достаточно известных лизинговых компаний требуют уплату всех процентов независимо от даты досрочного погашения. Лучше этот момент уточнять заранее.

Первоначальный взнос

Многие клиенты из малого бизнеса не могут внести первоначальный большой аванс. Часто компании готовы снизить первый взнос, но при этом существенно увеличивают платеж в первый месяц. Эту хитрость не сложно выявить при сравнении условий.

Страхование

Размер страховых взносов существенно влияет на итоговую стоимость лизингового имущества. Они могут составлять от 0,3% в год для оборудования до 5-8% для автомобилей. Часто лизинговые компании могут порекомендовать партнера из страховщиков.

Требования к лизингополучателям

Часто выбор в пользу лизинга, вместо кредитов, обусловлен более лояльными требованиями к потенциальным получателям имущества. Это особенно актуально для молодого бизнеса, который еще не успел заработать репутацию надежного заемщика.

В настоящее время стать лизингополучателями могут не только юридические лица, но простые граждане, даже без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Особенно популярны услуги лизинга автомобилей для физических лиц.

Если клиентом лизинговой компании хочет стать гражданин, как физическое лицо, то он обязательно должен иметь гражданство России и быть старше 18 лет. На практике частному лицу до 21-23 лет заключить лизинговый договор почти нереально.

Обязательно у лизингополучателя должны отсутствовать долги и убытки. При этом необходимо чтобы финансовое положение позволяло выплачивать лизинговый платеж без ущерба для текущей деятельности.

Таблица. Основные требования к лизингополучателям.

Тип лизингополучателяОбязательные требованияДополнительные требования
Физическое лицоВозраст от 21-23 лет, гражданство РФ, постоянная регистрацияОтсутствие просроченной задолженности и отрицательной КИ, наличие постоянного дохода
Юридическое лицоВедение деятельности от 6-12 месяцев, достаточная величина собственных средствОтсутствие долгов и убытков, финансовая стабильность

Плюсы и минусы

Лизинговые схемы позволяют не только получить финансирования, но обладают рядом плюсом и минусов перед классической арендой основных средств или приобретением их в кредит.

Рассмотрим для начала основные преимущества лизинга:

  • гибкие графики платежей с учетом особенностей бизнеса клиента и сезонности;
  • возможность выбора подходящего предмета лизинга с учетом всех требований лизингополучателя;
  • упрощенные требования к лизингополучателю;
  • крупные суммы инвестиций;
  • налоговые преференции;
  • возможность обновления имущества без крупных единовременных вливаний собственных финансовых средств.

Имеют лизинговые схемы и ряд недостатков:

  • невозможность сдачи в аренду имущества, полученного по лизинговым соглашениям;
  • сохранение права собственности за лизингодателем до момента выкупа имущества;
  • отсутствие налоговых преференций для частных лиц;
  • возможные скрытые комиссии и платежи;
  • усложненное досрочное погашение;
  • дополнительные расходы на страхование предмета лизинга.

Лизинг часто становиться единственной палочкой-выручалочкой для представителей малого бизнеса, желающих получить дополнительное финансирование. Но стоит быть крайне внимательным при заключении сделки, иначе стоимость услуг лизинговой компании окажется очень большой.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/podvodnye-kamni-lizinga.html

Где оформить лизинг для физических лиц?

Лизинг для физических лиц – это относительно новое направление кредитования в нашей стране. Мы попытаемся проанализировать, стоит ли пользоваться этой услугой.

Лизинг – одна из возможностей получить кредитное финансирование. Изначально работало только для юридических лиц. Сейчас многие компании, занимающиеся лизингом, предлагают его и для физических лиц.

Физическое лицо может воспользоваться лизингом в трех случаях:

  • напрямую, через лизинговую компанию;
  • как ИП;
  • через работодателя, который приобретает имущество для сотрудников.

У лизинговой компании заключены договора с поставщиками. Покупатель находит необходимый товар у поставщика, но у него нет средств, одномоментно оплатить всю стоимость.

Тогда он обращается в лизинговую компанию, которая заплатит поставщику вместо него.

В итоге, поставщик продает товар и получает деньги. Покупатель получает необходимый товар и платит лизинговой компании небольшую сумму ежемесячно или в соответствии с графиком платежей.

Лизинговая компания получает доход за счет разницы в проценте удорожания.

Условия ↑

Основными условиями лизинговой сделки, как и кредитной являются:

  • возвратность. Средства, выделенные на объект лизинга лизингодателем обязательно должны быть возмещены ему лизингополучателем в полном объеме;
  • платность. Лизингодатель должен не просто возместить сумму средств, потраченных на оплату объекта лизинга, своих расходов на сделку, но и получить доход за счет процента удорожания;
  • объект лизинга.

В настоящее время, для тех, кто хочет приобрести машину для бизнеса в лизинг, есть программа господдержки.

Государство дает субсидию в размере 10% от стоимости, но только на новые автомобили, выпущенные в 2018-16 годах. Срок договора не менее 1 года. Аванс составляет от 10% до 50%.

У лизинга есть один нюанс. Любые операции с взятыми в лизинг автомобилями, должны совершаться только с разрешения лизингодателя.

Аренда имущества в лизинг дает повод для налоговых операций. Налог на имущество платит тот, у кого на балансе находится автомобиль.

Возврат НДС будет произведен в том случае, когда объект лизинга находится на балансе лизингополучателя. Для этого автомобиль должен эксплуатироваться в такой сфере, где учитывается НДС.

Как оформить? ↑

Чтобы купить что-то на условиях лизинга, необходимо заключить договор с лизингодателем. В интернете есть множество компаний, которые предлагают подать заявку онлайн.

Клиент вносит первоначальный взнос (при его необходимости) и пользуется объектом лизинга в своих целях.

В соответствии с графиком платежей, клиент будет выплачивать сумму средств лизингодателю в течение срока договора.

По его окончании, клиент может выкупить объект, а может вернуть его лизингодателю.

Авто в лизинг для физических лиц ↑

Одним из самых популярных вариантов лизинга для физических лиц, является автолизинг.

Если договориться с работодателем или, если физическое лицо сам является руководителем предприятия, в этом случае можно добиться более лояльных условий, проведя сделку через баланс организации.

Для предприятий существует практика возврата НДС. Для физических лиц налоговых льгот не предусмотрено.

Без первоначального взноса ↑

При оформлении лизингового договора обычно оговаривается процент первоначального взноса.

Некоторые лизинговые компании предлагают оформить сделку без первоначального взноса.

Это удобно тем, что не нужно искать свободные средства или изымать сумму из оборота. Но стоит задуматься, ведь чем большую сумму клиент внесет изначально, тем меньше он будет выплачивать потом.

Газель в лизинг ↑

Для нужд предприятия можно приобрести различные модификации автомобилей «Газель» на лизинговых условиях.

Машина в Москве ↑

В столице самый большой выбор компаний, предоставляющих лизинговые услуги. Многие из них имеют свои представительства в автосалонах.

Воспользоваться обычным кредитованием или лизингом. Отметим, что условия предоставления лизинга обычно лояльнее кредитных и требований к клиентам предъявляется меньше.

Вот список нескольких компаний Москвы, где физическому лицу можно купить машину по договору лизинга:

  • «Каркаде-лизинг»;
  • «Европлан-лизинг»;
  • «Соллерс-финанс»;
  • «Майджор-лизинг».

Это список крупных банков, которые оказывают лизинговые услуги.

Но они работают исключительно с субъектами различных форм бизнеса и предлагают не только автомобили, но и различную технику:

  • «Сбербанк-лизинг»;
  • «ВТБ-лизинг»;
  • «Газпром-лизинг»;
  • «Юникредит-лизинг».

Мерседес ↑

Компания-производитель одних из самых популярных автомобилей «Мерседес» предлагает напрямую приобретение автомобилей через лизинг.

Приобрести на лизинговых условиях можно следующие виды транспорта:

  • легковые автомобили;
  • автобусы марки «Мерседес»;
  • малотоннажные автомобили;
  • коммерческий транспорт;
  • автомобили «Смарт».

Техника ↑

В лизинг можно приобрести не только легковые автомобили, но и грузовые и специальную технику:

  • дорожную технику;
  • строительную технику;
  • буровые установки;
  • сельскохозяйственную технику;
  • очистительную технику;
  • и многое другое.

Ежемесячный платеж не ударит сильно по бизнесу. При этом, предприятие получает толчок в развитии.

Техника уже работает на повышение прибыли. В идеале можно добиться того, что доход от использования купленной техники превысит оплату за нее.

Такси в лизинг ↑

Для тех, кто хочет открыть свой такси-бизнес, лучший вариант, взять парк машин в лизинг.

Приобретя таксопарк в лизинг, предприниматель запускает их в работу, они начинают приносить прибыль. Часть ее и пойдет на оплату лизингового взноса.

Процентные ставки ↑

В лизинге есть понятие «удорожания», оно аналогично тому, что в кредитовании называется «процентной ставкой».

Когда скидка равна проценту удорожания, то клиент не платит лизингодателю дополнительные средства.

Документы ↑

По информации на сайтах, большинство компаний, предоставляющих лизинговые услуги физическим лицам, требует от последних только два документа:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и другие).

Требования к заемщикам ↑

Требования к лизингополучателю предъявляются примерно такие же, как и к заемщикам в банке:

  • гражданство России;
  • возраст от 21-23 до 60-75;
  • наличие паспорта;
  • наличие других документов (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, ОМС и др.);
  • наличие постоянного дохода;
  • наличие рабочего стажа;
  • наличие контактного телефона.

Сроки предоставления ↑

Срок лизингового договора обычно составляет от 1 года до 5 лет. Срок оговаривается при его заключении.

Погашение задолженности ↑

Выплаты по договору производятся согласно графику, установленному при его оформлении. Обычно погашение происходит ежемесячно.

Платежи могут различаться следующим образом:

  • равные (аннуитетные) – то есть, платежи будут одинаковыми на весь период договора;
  • сезонные – при сезонной деятельности (например, сельское хозяйство) лизинговая компания может пойти навстречу клиенту и оформить индивидуальный график, когда максимальные платежи будут приходиться на месяцы получения максимальной прибыли.

Сам процесс погашения также оговаривается при оформлении сделки. Физические лица могут гасить свой долг банковским переводом или в личном кабинете на сайте (при наличии такой технической возможности).

Если физлицо оформило лизинг через работодателя, то погашение происходит по договоренности с ним.

Юридические лица гасят платежи, переводя средства на расчетный счет лизингодателя. При этом, в платежном поручении необходимо указывать цель перечисления «лизинговый платеж за автомобиль ***** за месяц/год».

Плюсы и минусы ↑

Плюсы:

  1. Неоспоримым плюсом лизинга является то, что человек, берущий в аренду автомобиль или иную технику, не платит полную стоимость, как при покупке. Что позволяет использовать средства на иные цели.
  2. Можно получить возврат НДС – 18%, что немало (не для физических лиц).
  3. Условия получения лизинга лояльнее кредитных.
  4. В некоторых случаях можно получить 0% удорожания. То есть клиент оплачивает только саму стоимость объекта лизинга, без дополнительных процентов.

Минусы:

  1. Клиент не может ничего сделать с объектом лизинга, даже покрасить. Необходимо согласование с лизинговой компанией.
  2. В случае финансовых проблем у лизинговой компании, объект лизинга может быть изъят у лизингодержателя.

Лизинг для физических лиц – достойная альтернатива банковскому кредитованию.

Эта услуга наверняка получит широкое распространение среди населения страны.

К сожалению, большой выбор лизинговых компаний находится в крупных городах. Мелкие населенные пункты будут охвачены не так скоро.

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/dlja-fizicheskih-lic.html

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц? Плюсы и минусы лизинга :

Еще совсем недавно взять автомобиль в лизинг имело право только юридическое лицо. Но законы изменились, и теперь услуга доступна для всех. О том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, а также самую подробную информацию про порядок оформления договора вы сможете прочитать в этой статье. Здесь же рассмотрены все плюсы и минусы, касающиеся данной процедуры.

Лизинг авто

Понятие «лизинг» вошло в обиход сравнительно недавно. А в России про него только начинает узнавать большая часть населения. Многие путают его с кредитом или арендой и хотят знать о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц. Хоть и близок он к вышеуказанным понятиям, суть его заключается в другом.

Говоря простыми словами, это совмещение двух способов приобрести автомобиль: аренды и покупки. Заключая договор на лизинг автомобиля для физического лица, вы, тем самым, обязуетесь выплачивать каждый месяц определенную сумму. А по окончанию договора получаете возможность приобрести машину в собственность.

Прибегают к такой услуге те граждане, которые в силу обстоятельств не имеют возможности приобрести автомобиль сразу, а брать кредит не хотят.

Существует и более формальное определение лизинга в ФЗ №194, согласно которому лизинг – это не что иное, как договор между арендодателем и любым гражданином. Лизинговая компания приобретает понравившуюся вам машину в собственность, а вам сдает в аренду. С одним нюансом – в конце вы можете ее выкупить.

Хотя система приобретения автомобиля в лизинг появилась еще в 70-х годах, в России она только начинает развиваться. Согласно статистике, в Европе 30 процентов купленных автомобилей были приобретены с помощью лизинговых компаний. У наших соотечественников иностранное слово вызывает недоверие, да и система регулирования на законодательном уровне развита не столь хорошо.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Все большему количеству людей становится понятно, что этот вид услуг выгоднее, чем те же самые кредиты.

Ведь когда возможности приобрести сразу авто нет, многие знают только один выход – обратиться в банк за необходимой суммой под грабительский процент.

Понятие лизинга более известно и распространено в Европе, но и на территории России в последнее время начинают появляться компании, предоставляющие такие услуги.

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц бывает двух видов:

  • После окончания договора автомобиль переходит в собственность. Такой лизинг называется финансовым с полной окупаемостью. В договоре обычно прописаны следующие условия: компания, предоставляющая услугу, обязуется выкупить автомобиль у третьей стороны и предоставить в аренду получателю услуги. Получатель же обязан выплатить полную стоимость автомобиля до окончания срока действия договора. Сумма обычно рассчитывается из цены авто и амортизационных расходов.
  • Автомобиль остается в собственности арендодателя. В этом случае транспортное средство не выкупается получателем лизинга, а остается в собственности компании.

Таким образом, лизинг автомобилей для физических лиц является компромиссным решением для тех, кто не хочет брать кредит или рассрочку в банке. Множество вариантов платежей и их гибкий график помогают практически любому человеку выбрать любую машину, сесть и поехать. Главное, не забывать о том, что при невыполнении обязательств договор могут расторгнуть, а машину вернуть.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

Как и при заключении любого договора, все участники должны соблюдать ряд требований. Условия лизинга на автомобиль для физических лиц таковы:

  1. Обязательным документом является справка о возможности выплачивать ежемесячный платеж. Для этих целей подойдет выписка с места работы в формате 2НДФЛ.
  2. Гражданину, стремящемуся заключить договор с лизинговой компанией, необходимо быть совершеннолетним и дееспособным.
  3. Также обязательным элементом договора является страховка. Как правило, это ОСАГО, которую нужно оформлять каждый год. Таким образом, компания-арендодатель стремится обезопасить себя от причинения вреда автомобилю, ведь аварий на дорогах бывает немало.

Взять кредит в банке сейчас довольно проблематично. Количество заемщиков увеличивается, и процент растет вместе с ними. Лизингом могут воспользоваться те, кто по некоторым причинам не смог получить кредит на новое авто.

Плохая кредитная история, возраст, отсутствие накоплений часто являются причинами отказа в кредите, но не в лизинге. Полезен он и тем, что автомобиль вы не приобретаете, т. е.

в собственности его не указывают, что значительно упрощает жизнь многим людям.

Отличие лизинга от кредита/аренды

После вопроса о том, что такое лизинг, следует еще один – чем он отличается от кредита или аренды? Если вы заключаете договор на аренду автомобиля, то он в конце действия соглашения не переходит в вашу собственность. Да, в итоге выплаты получаются меньше, но этот вариант хорош только как временная мера.

К тому же, при аренде автомобиля на вас ложатся обязательства по техобслуживанию, ремонту и страховке машины. Лизинг же предполагает передачу всех этих забот компании-владельцу автомобиля.

Это не означает, что они будут оплачивать ОСАГО из своего кошелька, но выплаты будут включены в общую сумму и растянуты по времени, поэтому станут не так ощутимы.

Взять в лизинг автомобиль физическому лицу гораздо проще, чем в кредит. Различия между этими видами покупки небольшие, но все же есть. Беря кредит в банке, вы сразу получаете автомобиль в собственность. А вот при лизинге вы сможете оформить имущество на себя только в конце. Для кого-то это плюс, для кого-то минус.

Но больше всего интересует потребителей итоговая разница в конечной цене покупки. Для максимальной выгоды имеет смысл выбирать автомобиль категории премиум-класса. Для бюджетных моделей лизинг, скорее всего, не будет иметь смысла. Для более полного понимания выгоды лизинга в сравнении с кредитом приведем пример.

Беря машину стоимостью порядка 1 200 000 рублей в банке с минимальной процентной ставкой, вы делаете первый взнос в размере 240 тысяч рублей. При таком раскладе ежемесячный платеж составит 47 000 руб., а переплата будет составлять 162 000 рублей. К тому же, вам сразу же придется самому оплачивать дорогостоящую страховку и ТО.

Если же вы оформляете лизинг на автомобиль той же стоимости, ваш ежемесячный взнос составит 42 тысячи рублей. На первый взгляд, не намного меньше, но в итоге вы сможете сэкономить более 120 000 руб. И совершенно логичным является то, что, чем меньше стоимость автомобиля, тем меньше выгода.

Узнав о том, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, многие решают сделать выбор в сторону долгосрочной аренды, а не кредита.

Пошаговая инструкция

Как взять автомобиль в лизинг физическим лицам? Данная процедура практически ничем не отличается от покупки в кредит. Сперва нужно выбрать автомобиль. В настоящее время у жителей больших городов появился большой выбор лизинговых компаний. Некоторые работают с крупными поставщиками, другие занимаются б/у автомобилями – вам остается только выбрать подходящую машину.

Вторым шагом должен стать выбор лизинговой компании. Более распространенными являются лизинговые компании, сотрудничающие с индивидуальными предпринимателями. Но можно найти и тех, кто работает с физлицами.

Прежде, чем заключать договор, не лишним будет провести собственное «расследование»: прочитать отзывы о фирме, поговорить с клиентами. Возможно, стоит воспользоваться услугами финансового консультанта, который рассчитает вам вашу выгоду.

Это будет стоить определенную сумму, но зато поможет сэкономить вам гораздо большую сумму в дальнейшем.

После выбора компании и автомобиля наступает черед подписания договора лизинга автомобиля с физическим лицом. С ним нужно ознакомиться заранее и прояснить все непонятные моменты. Как правило, договор об оказании лизинговых услуг является трехсторонним.

По соглашению стороны вы будете должны выплачивать установленную сумму на срок от 6 до 60 месяцев. Первый платеж (аванс) обычно самый большой. В течение всего срока аренды покупатель обязуется надлежащим образом ухаживать за автомобилем.

Необходимым элементом является и страховка ОСАГО, которая защищает все стороны от непредвиденных убытков в случае повреждения машины.

Машины, бывшие в употреблении

Грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц можно взять по той же схеме, что и легковой. Особенно большим спросом пользуются машины, бывшие в употребление. Реально ли взять в лизинг такой автомобиль, ведь риски тут существенно выше?

Процедура приобретения б/у автомобиля в лизинг мало отличается от стандартной. Скорее всего, выбрать автомобиль вам предложат в проверенном салоне, где все машины проходят техобслуживание и предпродажную подготовку.

Имеет смысл брать автомобиль, бывший в употреблении не более 10 лет. Индивидуальные предприниматели пользуются такой возможностью и довольно часто приобретают в лизинг грузовой транспорт для нужд предприятия.

Если вы тоже хотите купить б/у автомобиль, советуем вам обратить внимание на некоторые детали:

  • Выбрать качественный салон с хорошими отзывами.
  • Проверить VIN-код автомобиля, который покажет технические характеристики машины и наличие ДТП.
  • Юридически правильно оформить все детали договора о покупке.

Выполнив все пункты, вы сможете быть уверены в том, что ваш автомобиль не подведет. Покупка б/у автомобиля в лизинг может быть более выгодной, чем приобретение новой машины в кредит.

Преимущества лизинга

В чем же заключается удобство лизинга? Почему все больше и больше людей прибегает к нему? К плюсам лизинга автомобиля для физических лиц можно отнести:

  • Более удобный график платежей. В отличие от фиксированных кредитных платежей, лизинговая компания может подобрать более удобный график и сумму. Срок аренды составляет 1-5 лет, но может быть продлен по договоренности. Лизинговые компании предоставляют возможность внести первый платеж (аванс) в увеличенном размере, или сделать его равным остальным взносам.
  • Для заключения договора нужно меньше документов: вам не нужно будет месяцами бегать, пытаясь собрать все необходимые справки.
  • Вы сами определяете, вносить первый взнос или нет, и какой он будет величины.
  • Вам не нужен поручитель и залог.
  • Заявку, скорее всего, рассмотрят очень быстро.
  • Лизинг удобен для физических лиц, которые работают в области услуг.
  • Вы можете выбрать несколько вариантов лизинга: как с переходом в собственность, так и без.
  • Лизинг автомобиля не облагается налогом, в отличие от приобретения авто в качестве имущества.

Минусы лизинга

Лизинг очень удобен для покупателей. Он экономит не только деньги, но и время. Но есть у лизинга автомобиля для физических лиц и минусы:

  • Выгодно брать лизинг на автомобили только свыше 1 миллиона рублей.
  • Покупатель не имеет право распоряжаться автомобилем как своей собственностью: сдавать его в аренду, продавать.
  • До окончательного выкупа машина остается в собственности компании.
  • При несоблюдении условий договора – просрочке выплат, причинения вреда имуществу – автомобиль будет изъят.

Так ли выгоден лизинг автомобиля? Дать ответ на этот вопрос можно, только если внимательно разбираться в каждом конкретном случае. Если вы собираетесь оформить договор лизинга автомобиля с переходом в собственность, после окончания действия соглашения вы сможете продать его и минимизировать затраты на использование.

Куда обращаться за лизингом машины?

Выбор лизинговой компании – очень важный этап. Какими же критериями стоит руководствоваться при этом?

  • Репутация компании – первое и самое важное, на что стоит обратить внимание. Лучше всего будет поговорить с клиентами, которые могут поделиться полученным опытом.
  • Существующие ограничения для клиентов и автомобилей. Перед тем, как обращаться в салон, стоит уточнить, работает ли компания с физическими лицами или юридическими, с новыми или б/у автомобилями и т. п..
  • Срок работы – хоть в Россию понятие «лизинг» пришло сравнительно недавно, лучше выбрать компанию с наибольшим стажем работы.
  • Рекомендации – один из самых важных пунктов, на которые стоит обратить внимание. Именно отзывы о лизинге автомобиля для физических лиц помогут вам определиться с выбором надежной компании.
  • ИНН компании – следует проверять на сайте ФНС. Соответствие ИНН заявленному названию и области деятельности подтвердит надежность фирмы.
  • Условия лизинга автомобиля для физических лиц. Сравните договоры нескольких компаний и выберите более выгодные условия.

Существует множество компаний по лизингу автомобилей для физических лиц в Минске. Выбор велик. Вот некоторые из них:

  • “Инфолизинг”: улица Маяковского, д. 176;
  • “АвтоТрейдЛизинг”: улица Немига 3, оф. 405;
  • “Активлизинг”: Логойский тракт, 22А;
  • “ИдеяБанк”: улица З. Бядули д. 11;
  • “Лизинг строительных автомобилей”: улица Ташкентская 6А.

Все они получают исключительно положительные отзывы. Компанию лизинга автомобилей для физических лиц в Минске стоит выбирать таким же способом, как и в остальных городах. Самое главное, выбрать такую фирму, которой вы сможете доверять.

Итоги

Когда вы захотите взять в лизинг легковой автомобиль физическому лицу, вам нужно определиться с целью покупки. Если вы покупаете бюджетную машину или хотите, чтобы она была вашей собственностью, лучше взять ее в кредит. Если же вы выбираете машину стоимостью от миллиона рублей с целью поддержки статуса, тогда лучше обратиться к услугам лизинговых компаний.

При приобретении грузовика в связи с его высокой стоимостью тоже могут понадобиться услуги такой фирмы. Вы привыкли менять автомобиль каждые 5 лет? Скорее всего, не имеет смысла приобретать автомобиль в собственность – и тут может выручить лизинг.

В других случаях нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, прежде чем заключать договор об аренде автомобиля с последующим выкупом.

Источник: https://www.syl.ru/article/346939/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits-plyusyi-i-minusyi-lizinga

Как оформить автомобиль в лизинг для физических лиц

Как оформить автомобиль в лизинг для физических лиц

Автомобиль в наше время стал неотъемлемым атрибутом делового человека или семьи со средним достатком. Перечислять удобства автовладения не имеет смысла, доказательством тому является неуклонно растущая армия собственников транспортных средств.

Впрочем, купить автомобиль, разом заплатив его стоимость в салоне, становится несбыточной мечтой из-за финансовых проблем, с которым знаком почти каждый житель нашей страны. Банки предлагают кредитование для покупки заветного авто, но получить заем так же проблематично, поскольку не все отвечают требованиям по доходу, добросовестности, наличию работы.

Одним из способов покупки автомашины в последние годы является договор лизинга, в соответствии с которым можно стать автовладельцем на весьма выгодных условиях.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Гражданское законодательство относит лизинговые взаимоотношения к арендным договорам и определяет их, как финансовая аренда. По условиям заключенного договора некое лицо, именующее себя лизингодателем, обязуется перед другим лицом – лизингополучателем приобрести для него определенное имущество и передать ему во временное пользование за плату.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

На практике же все выглядит почти, как указано в законе, но несколько проще. Простыми словами, если у лица, желающего купить автомобиль, недостаточно денежных средств, и банки отказали ему в кредите, то он может обратиться в специализированную контору, которая занимается лизинговыми операциями с просьбой предоставить ему машину в лизинг.

— машина в лизинг — что это такое, его плюсы и минусы:

Специализированная организация, рассмотрев предложение и одобрив его, в дальнейшем покупает за свои средства оговоренную машину и передает ее лизингополучателю на определенных условиях.

В большинстве случаев, условия стандартные:

  • первоначальный взнос;
  • залоговый депозит;
  • страхование автомобиля по программам КАСКО и ОСАГО;
  • установка за счет лизингополучателя противоугонной системы;
  • ежемесячные платежи, в виде платы за пользование машиной и маржу лизингодателя;
  • по истечении определенного времени выкуп автомобиля по цене, установленной договором, путем оплаты его остаточной стоимости.

До момента выкупа транспортное средство будет являться собственностью лизингодателя, а пользоваться ею будущий владелец может на основании доверенности. Таким образом договор лизинга можно назвать способом приобретения машины в рассрочку. Купить можно как новый, так и подержанный автомобиль.

Отличия договора лизинга от аренды и покупки машины в кредит

Договор лизинга является, по сути совокупностью договора аренды и кредитования, но имеет некоторые особенности.

Чем отличается от аренды

Арендные отношения предполагают временное пользование имуществом за плату, по истечении срока оно должно быть возвращено арендодателю с учетом естественного износа.

Как правило, при аренде автомобиля арендодатель, страхуясь от потерь, просит арендатора внести сумму залога, из которого он сможет впоследствии возместить ущерб, причиненный его имуществу.

— что лучше кредит или лизинг автомобиля:

При необходимости аренды автомобиля арендатор вынужден выбирать из тех предложений, что имеются в наличии в гараже у владельца. А в случае заключения договора лизинга, лизингодатель приобретает машину по выбору и желанию лизингополучателя.

Арендодатель не ставит перед собой цель продать авто арендатору, у него другая задача, по окончании договора заключить новый с другим лицом. А вот лизинговые отношения, напротив строятся изначально на том, что пользователь по истечении установленного срока выкупает машину.

То есть конечная цель, это стать владельцем автомобиля в отличие от кратковременного пользования транспортным средством во время аренды.

Чем отличается от приобретения ТС по договору кредитования

Купить машину в кредит, означает заключение договора с банком, который предоставит целевой заем на оплату стоимости авто перед продавцом по заключенному договору купли-продажи. В результате чего, покупатель после оформления сделки становится законным владельцем автомобиля и ставит его на учет в ГИБДД на свое имя.

Банк в целях обеспечения возврата кредита получает данную автомашину в залог, который действует до момента полного расчета. Собственник может продать или совершить иную сделку с авто только с согласия банка. Разумеется, в целях сохранности автомобиля покупатель должен его застраховать посредством ОСАГО и КАСКО.

Отличия кредитования от лизинга состоят в том, что в последнем случае собственником машины будет числиться лизингополучатель до даты внесения остаточного выкупного платежа и только после свершения данного факта, лизингополучатель сможет зарегистрировать свое право собственности.

Схожесть договоров заключается в наличии ежемесячных платежей, но при кредитовании выплачивается банку полученный заем, а при лизинге оплата состоит за пользование машиной, выкупной платы и дохода лизингополучателя.

Из анализа условий того и другого договоров и мнений финансистов выходит, что лизинг более дешевле и выгоднее в сравнении с кредитованием. Называются даже цифры от 7 до 13%, впрочем, это вполне обоснованно, учитывая хотя бы такой нюанс, как транспортный налог, ведь его при лизинге платить покупателю не нужно, поскольку он не является владельцем транспортного средства.

Специализированные лизинговые организации более лояльны к потенциальным клиентам и не выдвигают таких жестких требований, как банки, хотя подтверждать свой доход и состоятельность придется в любом случае.

Причина лояльности заключается в том, что автомобиль застрахован от рисков неплатежей со стороны покупателя, так как он является собственностью компании и при неисполнении обязательств предмет лизинга просто изымается у недобросовестного пользователя.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Для начала нужно найти подходящую лизинговую компанию, сделать это можно несколькими способами. Самый традиционный – это поиск через Интернет, удобно тем, что можно найти отзывы об организации от лиц, которые воспользовались ее услугами.

Лизинговой компанией считают любую финансовую организацию, которая оказывает такого рода услуги, как приобретение имущества по заказу клиента и передачу ему в пользование за плату с целью дальнейшего выкупа.

— автомобиль в лизинг для физических лиц, преимущества и мифы:

В автосалонах и официальных автодилеров всегда имеется перечень таких фирм, с которыми они сотрудничают на постоянной основе. Выбрав подходящую компанию, нужно подать туда заявку, к которой потребуется приложить документы, подтверждающие источник и размер дохода, а так же подтвердить наличие денежных средств для первоначального взноса.

Если заявитель отвечает требованиям, выдвигаемым лизингополучателем, то ему предлагают выбрать подходящий автомобиль, соответствующий его доходам. В большинстве случаев придется ограничиться предложением автосалонов, с которыми работает лизинговая компания.

Где и как оформляется договор

После достижения согласия по всем условиям предстоящей сделки переходим к самому ответственному моменту — заключению договора лизинга.

Что же он собой представляет? Это обычный письменный документ, составляемый между сторонами сделки, не требующий нотариального удостоверения или государственной регистрации.

Как правило, у лизингодателей имеются стандартные уже отработанные договоры, и все же стоит тщательно ознакомиться с ним и найти все необходимые существенные условия, к таковым относятся:

  • наименование и характеристики автомобиля;
  • цена приобретения лизингополучателем у продавца;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма залога, которую должен внести лизингополучатель в целях гарантии сохранности машины. В дальнейшем она зачитывается в выкупную стоимость;
  • размер ежемесячных платежей;
  • срок действия договора лизинга, по окончании которого нужно будет оплатить выкупную остаточную стоимость;
  • согласованная сумма остаточной стоимости.

Все затраты, связанные с эксплуатацией автомашины несет лизингополучатель, сюда входят все расходы по страхованию, установке противоугонных систем, покупка дополнительного комплекта сезонных шин и прочее. При чем все перечисленные мероприятия должны быть совершены до передачи машины.

На что следует обратить внимание

Любой пользователь желает быстрее рассчитаться и получить машину в собственность, поэтому договор должен содержать возможность досрочной оплаты остаточной стоимости, если такового не содержится, то это будет довольно проблематично.

Далее, в случае нежелания или невозможности выкупить автомобиль должен быть очень подробно оговорен процесс возврата имущества и порядок определения наличия повреждений, за которые должен платить лизингополучатель.

О каких нюансах следует помнить

Приобретение автомобиля в лизинг среди физических лиц становится все популярнее, многие покупатели уже оценили удобство таких сделок и их выгодность в сравнении с покупкой в кредит.

Однако нужно понимать, что при кредитовании покупатель сразу же становится владельцем машины и при просрочке платежа банк начнет вежливо выяснять причины, возможно, предоставит отсрочку и только потом направит исковое заявление в суд.

Далее пока дело рассматривается, у должника всегда есть возможность найти деньги и рассчитаться с банком.

В случае с лизингом условия будут жестче: если покупатель допустит нарушение условий, то лизингодатель сразу подаст в суд иск о взыскании задолженности и отзовет доверенность на право управления автомобилем, и потребует вернуть его.

Если неудавшийся собственник будет сопротивляться, то есть опасение, что автомобиль может быть объявлен в розыск, как угнанный и в любое время, он может быть изъят сотрудниками ГИБДД и возвращен его законному владельцу.

Поэтому нужно рассчитать свои возможности и силы перед тем, как решиться на заключение договора лизинга.

И все же покупка автомобиля по лизинговому договору является выгодным предложением от автосалонов и дилеров автозаводов. Всегда есть альтернатива отказаться от выкупа машины (если не позволяют средства) в отличии от кредитного договора.

— возможные «подводные камни» при оформлении автомобиля в лизинг:

Может заинтересовать:

Источник: http://voditeliauto.ru/poleznaya-informaciya/oformlenie/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskix-lic.html

Право Граждан
Добавить комментарий