Квартиры по социальной ипотеке: особенности выбора

Содержание
  1. Квартиры по социальной ипотеке в 2018 году – методика расчетов площади, где дают, сколько стоит
  2. Общие аспекты
  3. Основные термины
  4. В чем суть программы
  5. Действующая нормативная база
  6. Покупка квартиры по социальной ипотеке
  7. Методика расчетов площади
  8. Плюсы и минусы
  9. Условия предоставления кредита
  10. Порядок оформления сделки
  11. Особенности в Москве
  12. Получаем квартиру по программе социальной ипотеки: 5 правил
  13. Законодательная база
  14. Понятие и особенности социальной ипотеки
  15. Условия получения социальной ипотеки
  16. Категории граждан и семей
  17. Плюсы и минусы программы
  18. Порядок приобретения квартиры по социальной ипотеке
  19. Необходимые документы
  20. Методика и примеры расчета квадратных метров
  21. Онлайн калькулятор расчета социальной ипотеки
  22. Банки Москвы, участвующие в льготной ипотеке
  23. Программы для получения квартиры по социальной ипотеке
  24. Что такое социальная ипотека?
  25. Основные программы
  26. Условия ипотечных займов
  27. Требования к участникам
  28. Как оформить
  29. Банки и соципотека
  30. Росвоенипотека
  31. Программа «Строим будущее»
  32. Сельская ипотека
  33. Молодая семья
  34. Материнский капитал
  35. Обзор выгодных предложений: банк «Открытие»
  36. Сбербанк
  37. ВТБ-24
  38. Дельта Кредит
  39. ПримСоцБанк
  40. АИЖК
  41. НОАИК

Квартиры по социальной ипотеке в 2018 году – методика расчетов площади, где дают, сколько стоит

Квартиры по социальной ипотеке: особенности выбора

Многие нуждаются в улучшении жилищных условий, но не имеют достаточный доход, чтобы в ближайшем будущем приобрести недвижимость.

Поэтому стоит знать, где дают квартиры по социальной ипотеке в 2018 году. В наше время далеко не все могут позволить купить себе квартиру.

И поэтому не удивительно, что все чаще возникает вопрос о ток, как оформить ипотечный кредит.

Правительство России утвердило несколько ипотечных программ, которые могут облегчить выплаты. Одна из таких — социальная ипотека. Разберемся, где дают квартиры очередникам по социальной ипотеке.

Общие аспекты

Государство оказывает поддержку малоимущим семьям и некоторым другим категориям граждан не только выплачивая пособия, но и предоставляя ряд льгот при приобретении недвижимости.

Основные термины

Ипотека — это возможность для граждан получить заветное жилье, когда нет достаточных средств.

Мало кто знает, что нуждающиеся лица имеют определенные льготы.

В чем суть программы

Виды социальной ипотеки:

  • дотация процентных ставок;
  • приобретение жилья по сниженным ставкам, (снижается процентная ставка по займам, что предоставляется коммерческим предприятием);
  • оплата определенных средств от общей цены на квартиру, когда часть средств платит государство.

Социальная ипотека предполагает оказание помощи в приобретении недвижимости со стороны государства. Особенность — деньги не дают заемщикам на руки, их переводят на счет банковского учреждения.

Смысл следующий:

Банк кредитует заемщикаПод более низкие проценты
Помощь представлена выплатамиИ субсидиями из средств бюджета
Граждане могут купить квартиру эконом-классаУплачивая первичный взнос по низкой ставке

Действующая нормативная база

Стоит руководствоваться Федеральным законом № 102 от 16 июля 1998 года, где рассмотрены такие вопросы:

  • как выкупить землю;
  • какая недвижимость может приобретаться на заемные средства;
  • особенности покупки недвижимости по программе кредитования;
  • нюансы составления договора кредитования;
  • как взыскивается залоговое имущество и т. д.

Покупка квартиры по социальной ипотеке

Социальное ипотечное кредитования — программа, что доступна, если:

  • граждане решают купить квартиру;
  • планируется строительство дома;
  • семья желает приобрести земельный участок под готовые строения или под будущий дом;
  • необходимо погасить ипотечные долги.

Воспользоваться программой могут:

Молодые семьи, если супругам нет еще 35 летПредоставляется субсидия до 35%, если детей нет. Если ипотека уже оформлена и в семье появляется ребенок, положена дотация в размере 5% от общей стоимости. Наличность супруги не получат. Выдаются специальные сертификаты, которые предъявляют в банке, получая займы, и средства перечисляются госорганами. Варианты использования льготы — погашение первоначальных взносов или уплата части стоимости квартиры, уплата заключительных взносов
Малоимущие гражданеЧтобы получить льготы, необходимо доказать , что семья малоимущая
Многодетные семьи
БюджетникиВрачи, педагоги, лица, что переехали в отдаленные регионы, и им не исполнилось 35 лет. Срок ипотеки — до 25 лет. Программа распространяется только на тех граждан, которые отработали в регионе не менее 5 лет и имеют высшее или среднее образование. Условие — работать в данной сфере в течение всего срока кредитования. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости. Ставки ниже, чем для остальных категорий граждан
Военнослужащие с определенным стажемЛицо должно быть участником накопительной ипотечной системы в течение 3 лет. Чтобы получить кредит, стоит подать свидетельство, полученное после представления рапорта командиру
Работники железной дорогиСубсидия — 10% от стоимости объекта, хотя обычно такие лица платят 4,5% годовых, а остальные средства платит государство
Молодые специалисты освобождены от уплаты первичного взносаСтавка понижена, если стаж работы не менее года и человеку не исполнилось 30 лет. Установлено не только льготную ставку для уплаты кредита, но и гибкий график внесения платежей. Перерасчет ставки осуществляется после рождения ребенка. Тогда можно будет воспользоваться материнским капиталом
ПолицейскиеПеречисляется конкретная сумма на счет для покупки квартиры

Программой могут воспользоваться лица, у которых нет своей недвижимости.

Социальные программы не предусматривают полного погашения стоимости квартиры государством. Оно платит лишь часть средств.

Организацией и руководством госпрограммы занимается Агентство по недвижимости и ипотечному кредитованию.

Поэтому стоит уточнять все нюансы в уполномоченных местных органах. И важно также стать в очередь на улучшение условий проживания.

Ежегодно на государственном уровне пересматривается количество средств, что могут быть выделены на социальную ипотеку. А значит, сумма, на которую можно рассчитывать, постоянно меняется.

Для мужчин установлен возрастной предел — 60 лет. Для женщин — 55 лет. Но в некоторых банках такие рамки увеличены (для мужчин — до 75 лет).

Страхуют и свою жизнь. Обратиться можно в один из следующих банков:

  1. Банк Москвы.
  2. ВТБ 24.
  3. Газпромбанк.
  4. УралСиб.
  5. Банк Открытие.
  6. Сбербанк.
  7. ТранскапиталБанк.

Методика расчетов площади

Чтобы воспользоваться льготами, стоит понимать, сколько человеку полагается квадратных метров. На некоторых сайтах есть специальные калькуляторы, которые помогут рассчитать площадь.

Рассмотрим нюансы. Граждане не могут по программе купить элитную недвижимость, что имеет большую площадь.

Установлено также требование — разнополые члены семьи (братья и сестры) должны жить в отдельных комнатах. Поэтому при подсчете стоит учесть такие моменты.

Квартира должна быть трехкомнатной, так как дети разнополые. Здесь стоит также учесть что 3-х комнатных квартир с такой квадратурой практически нет. Значит, добавим еще 18 м2.

Итак, нужна квартира, площадь которой составит 90 м2. Если будете использовать при расчете онлайн-калькулятор, нужно будет ввести такие сведения:

  1. Сумма первого платежа, что выплачивается при покупке.
  2. Размер ежемесячного платежа для погашения кредита.
  3. Цена недвижимости.
  4. Размер процентной ставки, учитывая льготную категорию.
  5. Срок, в течение которого кредит должен погашаться.

Система предоставит данные о сумме ежемесячного платежа.

Плюсы и минусы

Чтобы принять правильное решение, стоит взвесить все «За» и «Против». Если вы рассчитали все затраты, имеете сумму для уплаты первоначального взноса и произвели расчеты сумму ежемесячных платежей, тогда можно оформлять ипотечное кредитование.

Но помните о таких недостатках:

Придется переплатить за использование кредитных средств
Есть дополнительные затратыЗа обращение к нотариусам, оформление страховок
Граждане будут ограничены в правах на объектДаже проживая в доме и имея прописку. К примеру, если вы задумались, можно ли продать квартиру, то готовьтесь к тому, что это не получится
Придется столкнуться с проблемами при оформленииНужны поручители, определенный доход и т. д.
Если будете задерживать оплату по долгуВозникнет риск того, что вы лишитесь приобретенного жилья

Отметим и преимущества социальной ипотеки:

  1. Можно пользоваться имуществом сразу после того, как поставите подпись на договоре.
  2. Можно погашать кредит раньше срока. Так будет снижено проценты.
  3. Кредитование осуществляется на длительный период.
  4. Есть гарантия того, что квартира будет юридически чистой. Ведь перед оформлением договора ее перепроверят.
  5. Можно купить жилье сразу, не накапливая определенную сумму.
  6. Первоначальный взнос небольшой.
  7. Можно компенсировать часть оплаченных средств с помощью налоговых вычетов.
  8. Ипотека доступна широкому кругу лиц за счет своей доступности.

Условия предоставления кредита

Каждый банк предъявляет свои требования. Но есть ряд условий, которые идентичны в разных учреждениях:

Заемщиком может быть только гражданин РФДопустимо, чтобы супруг имел иностранное гражданство, но тогда он не сможет быть созаемщиком
Возрастные рамки – 21-60, а иногда и 65 летУвеличивают максимальный возраст тогда, когда есть дополнительные гарантии — поручители и т. п.
Заемщики должны иметь определенный стаж (банки устанавливают его самостоятельно)А также длительный период работы в одной компании
Стоит иметь стабильный доходИ подтвердить его документально. Сумма должна быть вдвое больше, чем размер ежемесячного платежа
Договор оформляют преимущественно с лицамиЧто имеют положительную кредитную историю

В каждом случае устанавливаются отдельные требования. К примеру, в одной ситуации важен возраст заемщика, в другом — наличие ребенка и т. д.

Стоит обратить внимание на условия кредитования при выборе ипотечного пакета.

Банки стараются установить платежеспособность гражданина, ведь им нужна гарантия того, что заемщик своевременно будет погашать долги по кредиту.

: социальная ипотека (государственная программа)

Требования к залоговым имущественным объектам:

  1. Объект должен быть собственностью заемщиков.
  2. Здание, где располагается квартира, не должно быть аварийным или ветхим, подлежащим сносу.
  3. В помещении должны быть исправные санузлы, основные системы коммуникации.
  4. Если залоговый объект — земля, то он должен быть определенного размера. На участке не должно быть построек, что не принадлежат заемщику.

Недвижимость, что попадает по социальную ипотеку:

Жилой дом, квартира, домовладениеКуда можно сразу вселиться после оформления соглашения
Квартира в недостроенном домеЕсли готовность не менее 80%
Земельный участокС наличием частично возведенного дома

Порядок оформления сделки

Чтобы получить ипотечный кредит, подают:

  • справки, что являются основанием для получения льгот;
  • документ, что подтвердит доход семьи;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство о заключении брака;
  • заявление;
  • документ, подтверждающий трудовой стаж;
  • иные справки, что запросит банк.

Порядок действий такой:

Выбираете банковское учреждениеЧто работает с программой кредитования
Готовите документыЧто подтвердят вашу прибыль за несколько лет. Учитывается доход каждого члена семьи
Подаете все справки и заявлениеА также предварительный договор о том, что планируется заключение сделки купли-продажи
Заключаете соглашение
Подаете справки для получения субсидии и номер счетаКуда должны переводиться средства. Реквизиты счета можно взять в банке
Подаете документыЧто подтвердят права на социальную ипотеку
Оформляете сделку купли-продажи жилья
Обязательно оплачивается первоначальный взносЗа бюджетные средства
Регистрируете права собственности

Куда обратиться? Нужно отправиться в административный орган по месту проживания, а также банковское учреждение. В некоторых учреждениях выдвигаются дополнительные требования к заемщикам.

Чтобы оформить ипотечный кредит по социальной программе, стоит отправиться в жилищный департамент в том регионе, где вы становились на очередь.

Особенности в Москве

В Москве для оформления кредита по данной программе можно обратиться в такие банковские учреждения:

  1. Сбербанк.
  2. Связь Банк.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Зенит.
  5. ВТБ 24.

Рамки процентной ставки — 5-10%, в зависимости от того, какая программа выбрана и какие материальное положение заемщиков.

Как показывает практика, проще взять ипотечный кредит не в самой Москве, а Московском регионе.

К тому же есть дополнительные программы кредитования, подробности о которых стоит узнавать в московских инстанциях.

Так что варианты доступного жилья есть, нужно только знать, куда, когда обратиться и какие документы собирать.

Если вы попадаете в одну из категорий граждан, которым положены льготы при покупке недвижимого имущества, отправляйтесь в уполномоченный орган для выяснения всех особенностей процедуры.

О них стоит интересоваться самостоятельно, если есть твердое желание в ближайшем будущем обзавестись квадратными метрами.

Источник: http://jurist-protect.ru/kvartiry-po-socialnoj-ipoteke/

Получаем квартиру по программе социальной ипотеки: 5 правил

Получаем квартиру по программе социальной ипотеки: 5 правил

Приобретение своего жилья является самой заветной мечтой любой семьи, которая в нем нуждается. К сожалению, не каждый гражданин может позволить сделать это за наличный расчет, имея соответствующий доход или сбережения. Поэтому на помощь приходит ипотека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если проанализировать такой вид кредитования, то стандартные программы также больно бьют по карману, поэтому непосильны социально незащищенным гражданам. Но для некоторых категорий граждан выход есть — социальная ипотека, и именно о ней и пойдет речь ниже.

Законодательная база

Федеральный закон об ипотечном кредитовании был принят в 1998 году, именно данный акт и является основополагающим. Он регулирует порядок выдачи таких кредитов, а также регулирует все вопросы, касательно оформления и вселения в жилье. К нему можно добавить еще несколько нормативных актов.

  1. Конституция, которая говорит о том, что каждый гражданин имеет право на жилье и не может быть выселен из него без законных оснований.
  2. Федеральное законодательство о многодетных семьях, военнослужащих, работниках бюджетных и правоохранительных сфер, и социальных льготах которые им предоставляются, в том числе ипотека.
  3. Положение об агентстве по социальному ипотечному кредитованию, которое регламентирует права и обязанности должностных лиц этого государственного органа.

Нужно запомнить, что существуют также и региональные программы, по которым отдельным категориям граждан могут выделяться бюджетные деньги на частичное погашение ипотеки.

Понятие и особенности социальной ипотеки

Под ипотечным кредитованием подразумевается возможность приобретения объекта жилой недвижимости в кредит. В качестве залогового имущества в данном случае выступает приобретаемая квартира, домовладение, на которое накладывается специальное ограничение.

Что такое социальная ипотека?

То есть ипотечная информация вносится в государственный реестр, поэтому жилье, приобретенное под такой кредит невозможно продать или отчуждать иным образом, пока не будет полностью выплачен займ и проценты.

Социальная ипотека — это разновидность такого кредитования, которое предусматривает помощь со стороны государства. Оно берет на себя часть обязательных расходов (первоначальный взнос, выплаты по процентам), которые поступают в банковское учреждение из бюджетных средств.

То есть фактически заемщик, подпадающий под такую программу, получает финансовую поддержку от государства. Особенностью социальной ипотеки является то, что выделенные из бюджета финансовые средства не даются в руки заемщику, а сразу переводятся из бюджета на счет банка.

Кроме этого исключается возможность различных мошеннических схем с недвижимым имуществом, потому что в оформлении ипотеки участвуют представители специального государственного агентства по ипотечному кредитованию.

Нужно знать, что решение по оформлению социальной ипотеки принадлежит исключительно должностным лицам агентства по ипотечному кредитованию, и они делают все перечисления в банковские учреждения.

Условия получения социальной ипотеки

Сначала необходимо определится с тем, какое недвижимое имущество может подпадать под социальную ипотеку.

  1. Жилые объекты недвижимости. Сюда относятся квартиры, а также частные домовладения, которые предназначены для проживания граждан, и в них можно въехать сразу после оформления всех необходимых бумаг.
  2. Земельные участки, на которых находятся частично возведенные домовладения, либо планируется постройка объекта жилой недвижимости.
  3. Квартиры в недостроенных домах, в которые можно будет заселиться после сдачи дома в эксплуатацию. Главное требование, это готовность объекта жилой недвижимости на 80%.

Категории граждан и семей

Теперь перейдем к рассмотрению категорий граждан и семей, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку:

  • военные и члены их семей, сюда относятся контрактники вооруженных сил, ФСБ, других родов войск, которые прослужили более 3-х лет;
  • сотрудники полиции, общий непрерывный стаж службы которых составляет более 10 лет;
  • работники бюджетных организаций, то есть учителя и врачи, которые не достигли 35-ти летнего возраста, отработали более 5 лет на своей должности, либо приехали в сельскую местность;
  • молодые семьи возрастом до 35 лет;
  • многодетные семьи, то есть те, которые имеют трех и более детей;
  • работники железной дороги со стажем работы более 6-ти, лет и возрастом до 35 годов;
  • молодые специалисты, которые сразу после окончания учебного заведения начали свой трудовой стаж и проработали непрерывно один год на каком-либо предприятии.

Как видно социальное ипотечное кредитование четко регламентировано и не каждый гражданин может на него рассчитывать. К этому нужно также добавить, что оно предусматривает обязательные платежи, поэтому перед оформлением всех документов, и получения денег кредитное учреждение, а также агентство проведут предварительную проверку общего финансового состояния заемщика.

Важно запомнить, что не все банковские учреждения участвуют в программах социального кредитования. К ним допущены только те банки, которые получили специальное разрешение Центрального банка РФ, и аккредитованы в ипотечном агентстве.

Поэтому перед тем как начать процесс оформления, нужно поинтересоваться участвует ли банковское учреждение в данной программе.

Плюсы и минусы программы

Рассмотрим теперь положительные и отрицательные моменты данного вида кредитования. К плюсам можно отнести то, что процентная ставка по таким кредитам, которую обязан выплачивать льготник будет составлять от 4-10 % годовых.

Что такое социальная ипотека, смотрите в этом видео:

Плюс с помощью бюджетных средств можно погасить часть обязательных ежемесячных платежей (на выбор заемщика). Также неоспоримым плюсом является то, что за счет бюджетных программ можно улучшить свои жилищные условия.

К отрицательным сторонам можно отнести следующие аспекты:

  • нельзя купить элитное жилье, то есть бюджетные деньги будут даваться на покупку жилья из расчета 18 жилых квадратных метров, на одного члена семьи;
  • жестко проверяется материальное состояние заемщика;
  • для некоторых льготных категорий граждан законом требуется обязательное внесение 10% от стоимости квартиры;
  • жилье, которое подпадает под такую программу, должно быть в новом или капитально отремонтированном доме.

Интересно знать, что, несмотря на наличие некоторых минусов таких программ, для вышеуказанных льготных категорий это единственный выход стать обладателями долгожданных квадратных метров.

Порядок приобретения квартиры по социальной ипотеке

Рассмотрим детальный алгоритм приобретения жилья по такой программе.

  1. Если семья подпадает под одну из указанных категорий, то им сначала необходимо найти подходящий объект недвижимости.
  2. Далее нужно собрать все справки о доходах за последние несколько лет для подтверждения наличия стабильного заработка работающих членов семьи, подтверждающие документы о том, что граждане являются льготниками, а затем направится в ипотечное государственное агентство, чтобы узнать дадут ли они деньги под ипотеку. Если такое согласие будет дано, можно приступать к следующему этапу.
  3. Со всеми собранными документами нужно найти банковское учреждение, которое является участником льготной ипотечной программы, и подать их для рассмотрения заявки. Также рекомендуется предоставить документы на объект недвижимости, а также предварительный договор, подтверждающий намерение сторон на совершение купли-продажи объекта недвижимости.
  4. Если банковское учреждение дает свое согласие, нужно взять у них реквизиты, куда будут перечисляться бюджетные деньги и отнести их должностным лицам агентства.
  5. Далее оплачивается первоначальный взнос или это делается за счет бюджетных денег (в зависимости от ипотечной программы). Объект недвижимости оформляется на собственника, и вносится в государственный реестр.

Нужно запомнить, что подтверждением возможности оплатить первоначальный взнос может быть оформленный депозит в банке, на счету которого будет находиться необходимая сумма.

Необходимые документы

Вот перечень необходимых документов, которые нужно собрать для участия в льготной программе:

  • справки из муниципальных социальных органов, министерства обороны, МВД, а также других бюджетных органов, работники которых подпадают под социальную ипотеку;
  • справка о составе семьи по имеющемуся месту жительства, а также о количестве прописанных;
  • документы, подтверждающие доходы за последние несколько лет, сюда относятся выписка из трудовой книжки всех членов семьи, а также подтверждение наличия средств на внесение первоначального взноса;
  • наличие льгот на оплату коммунальных услуг, подтверждение перечисления материнского капитала (для семей, имеющих детей).

В некоторых случаях банк или ипотечное агентство может потребовать дополнительный пакет, подтверждающий платежеспособность гражданина и его семьи. Нюансы, возникающие при реализации данной программы.

Прежде всего, нужно обратить внимание на работников прокуратуры.

Они не подпадают под льготы, но имеют право на значительные скидки по уплате за коммунальные услуги, которые выплачиваются на специальный счет наличными средствами.

Если их не тратить, то за несколько лет может собраться приличная сумма, которая послужит первоначальным взносом. Это касается и государственных служащих города Москвы.

Заработные платы у таких служащих не большие, но для них существуют региональные программы, позволяющие погасить часть ипотечных средств за счет местного бюджета.

Граждане, которые могут получить социальную ипотеку.

Важно запомнить, что семьи, у которых есть дети, могут воспользоваться сразу двумя ипотечными программами. Они могут оформить 5% ипотеку, и привлечь к ее погашению материнский капитал.

Методика и примеры расчета квадратных метров

Для того чтобы подпасть под социальную программу, льготные категории граждан, должны разбираться какое количество квадратных метров позволяют ей воспользоваться. Некоторые банки предлагают онлайн калькуляторы, которые требуют введения персональных и других данных.

Но делается это все просто. Как было указано выше, в социальную ипотеку нельзя покупать элитное жилье. Под его понятие подпадают объекты жилой недвижимости с большой квадратурой. Жилищный кодекс говорит о том, что для соблюдения всех минимальных санитарных норм, на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров жилой площади.

При этом существует еще одно требование, разнополые члены семьи (не муж и жена), например, брат и сестра должны проживать в раздельных комнатах. Поэтому чтобы просчитать, подходит ли квартира под социальную ипотеку, семья должна учесть такие данные.

Рассмотрим на примере социальную ипотеку для семьи из 4-х человек, где есть родители, брат и сестра.

На каждого человека нужно 18 метров квадратных, то есть 18х4=72 м2. Брату, сестре, родителям нужны раздельные комнаты. Если в квартире есть две комнаты на 72 квадрата, то такое жилье не подойдет.

Нужна трехкомнатная квартира, то есть можно приплюсовать еще 18 квадратов, так как трешек общей жилой площадью в 72 м2 практически нет.

Получается, что для социальной ипотеки можно купить трехкомнатную квартиру жилой площадью 90 метров квадратных. Нужно запомнить, что общая площадь, в этот расчет не входит.

Онлайн калькулятор расчета социальной ипотеки

Теперь рассмотрим, какие данные нужно вводить в онлайн калькулятор для расчета платежей по социальной ипотеке.

В него вводятся следующие данные:

  • сумма первоначального взноса, которая будет выплачена заемщиком, или бюджетом;
  • ежемесячная оплата по телу кредита (фиксированная сумма);
  • общая стоимость квартиры;
  • процентная ставка, как было озвучено выше, зависит от льготной категории;
  • срок, на который берется кредит.

После ввода этих данных калькулятор выдаст приблизительные ежемесячные платежи. На примере это выглядит следующим образом:

Стоимость квартиры 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 10% то есть 500 тысяч, остаток 4 500 000. Процентная ставка 5% годовых. Кредит взят на 20 лет.

Рассчитаем ежемесячный платеж по процентам: 5/12=0.4% в месяц. Определяем ежемесячный платеж по процентам: 4 500 000х0.4%/100%=18 000 рублей.

Переплата по процентам будет равна: 18 000х 140 (месяцев в 20 годах) =2 520 000 рублей. Плюс к этому добавить тело кредита 4 500 000, получается, нужно заплатить 7 020 000 миллионов. Это расчет приведен на тот случай если по договору все тело кредита будет погашено в последний месяц ипотечного кредита.

Но это приблизительная сумма, поскольку в каждом ежемесячном платеже есть определенная сумма по погашению тела кредита, с учетом того, что проценты за пользование деньгами начисляются на остаток тела, тогда вышеуказанная сумма будет гораздо меньше. Но алгоритм расчета будет неизменным.

Важно запомнить, что онлайн калькулятор может дать только приблизительные расчеты.

Банки Москвы, участвующие в льготной ипотеке

В Московском регионе следующие банки принимают участие в программах социальных ипотек:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Связь банк;
  • Банк Зенит;
  • Россельхозбанк.

Все о социальной ипотеке для москвичей расскажет это видео:

Также необходимо учитывать, что каждый год такой список может меняться, поскольку некоторые кредитные учреждения могут получить необходимо разрешение и стать также участником социального кредитования.

Важно запомнить, что процентная ставка в любом банке по социальной ипотеке не будет превышать порога в 5-10%, и зависит от выбранной программы и материального состояния заемщика.

Для того чтобы стать обладателем квартиры, взятой в социальную ипотеку, нужно подпадать под определенную категорию граждан, а также предоставить перечень необходимых документов. Перечислением бюджетных средств на частичное погашение кредита осуществляет агентство ипотек.

Источник

Дмитрий созерцательДмитрий созерцатель

Источник: https://zakon.temaretik.com/1238236998208064433/poluchaem-kvartiru-po-programme-sotsialnoj-ipoteki-5-pravil/

Программы для получения квартиры по социальной ипотеке

Согласно действующему законодательству на улучшение жилищных условий (в рамках установленных норм от 10-18 кв.м. на человека) могут рассчитывать очередники, молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и ученые. Существует ряд программ, позволяющих приобрести квартиры по социальной ипотеке на льготных условиях:

  • Дотирование процентных ставок.
  • Частичное субсидирование стоимости ипотеки.
  • Продажа госнедвижимости в кредит по льготным расценкам.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека – программа по улучшению жилищных условий социально не защищенной категории населения (согласно стандарту 10- 18 кв.м./чел. , исходя от региона) с помощью системы ипотечных займов и госфинансирования.

Главным отличием от коммерческих займов выступают льготные расценки на 1 м кв. В столице, например, оценка жилья в среднем составляет 4 тыс.долл.

В рамках программы правительственные органы обязуются уменьшить стоимость жилья и предоставить гарантии проверки чистоты недвижимости, страхования имущества и клиента, сохранения фиксированных ставок до конца срока действия ссуды.

Соципотека доступна очередникам (людям, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий, и включенные в соответствующие списки), молодежи, бюджетникам и военным.

Основные программы

В разных регионах муниципальные органы самостоятельно выбирают способ государственной поддержки при покупке жилья в ипотеку:

  • Соципотека в банках и партнерах АИЖК (льготные условия распространяются на ставки, сроки и размеры ПВ). Оформление доступно социальным работникам и бюджетникам, многодетным семьям.
  • «Жилье для российской семьи» – программа по предоставлению скидок на недвижимость у компаний застройщиков. Ее участниками являются малоимущие и бюджетники разных уровней, молодые семьи с детьми. Ставки соответствуют стандартным условиям банка.
  • «Молодая семья». Для участия в программе требуется получение сертификата об участии в проекте, и становление на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда государство предоставит субсидию на покупку недвижимости до 35% от ее стоимости.
  • Региональное субсидирование (например, в РТ действуют сниженные ставки и стоимость жилья).
  • Поддержка военных.
  • «Материнский капитал».

Ряд программ определяет помощь государства в размере 10-50% от стоимости жилья. По региональным субсидиям уровень возмещения достигает до 100% стоимости объектов, а гражданам остается погасить проценты банку. Молодежи предоставляется до 30%, а семьям с детьми – до 35% от рыночной стоимости недвижимости.

Условия ипотечных займов

Социальная ипотека отличается рядом характеристик:

  • Минимальные ставки – от 7,55%.
  • Авансовый платеж – от 10%.
  • Период действия соглашения – до 30 лет.
  • Госсубсидии из бюджетов разных уровней определяют частичное возмещение стоимости недвижимости.
  • Отсрочка или реструктуризация – от 18 до 36 месяцев.
  • Снижение размера ежемесячных выплат путем рефинансирования.
  • Возведение с господдержкой жилья эконом-класса и его продажа по льготным расценкам.
  • Разовая помощь (например, материнским капиталом).

Требования к участникам

Для участия в программе следует быть трудоустроенным гражданином РФ со стабильным доходом и соответствием условиям кредитования. Обязательным условием выступает наличие средств на внесение аванса от 10%. Банки обращают внимание на кредитный рейтинг.

Госорганизации проверяют потребность в улучшении жилищных условий (по ряду программ субсидии перечисляются из аварийного фонда). К бюджетникам предъявляются требования, относительно трудового стажа от 3-х лет в госорганах.

Фонд социальной ипотеки работает с гражданами от 18 до 54 лет, стаж которых на одном месте работы составляет минимум 6 мес. Военным, отслужившим от 10 лет. Детальный обзор условий зависит от выбора программ.

Как оформить

Изначально следует выяснить, подходит ли потенциальный участник к конкретной категории льготников. Исходя из типа программ, следует подать запрос в муниципальные органы и/или финансовую организацию. При положительном ответе необходимо собрать документацию.

Основной перечень включает:

  • Заявку.
  • Паспортные данные (ксерокопию).
  • Подтверждение доходов форме 2-НДФЛ;
  • Трудовую книгу.
  • Документацию, подтверждающую нужду в улучшении жилищных условий.
  • Подтверждение того, что заявитель стоит на очереди в государственных органах.
  • Выписку из домовой книги или справку о составе семьи.
  • Свидетельство о бракосочетании.
  • Свидетельства о рождении детей.

Список может быть дополнен дополнительными бумагами, исходя из выбора социальной программы. По мере формирования списков участников, муниципальные органы власти получают из бюджета средства на субсидии и перераспределяет их. К этому времени следует подготовить уже оформленное в банке соглашение на предоставление ипотеки.

Банки и соципотека

Росвоенипотека

При оформлении ипотеки для военных следует обязательно открыть именной накопительный счет. На него каждый месяц будут поступать регулярно индексируемые суммы от государства.

Средства впоследствии могут быть использованы для покупки недвижимости (в процессе несения службы и после ухода в запас). В 2017 году эта программа распространяется на всех молодых офицеров, включая собственников недвижимости.

Оформлением ипотеки на военнослужащих по НИС занимается несколько банков:

  • Сбербанк – 2,22 млн.р., ставка 10,9%, первичный взнос от 20%.
  • ВТБ-24 – 2,22 млн.р., переплата 10,9%, аванс от 20%.
  • Банк Зенит – от 2 до 3 млн.р., переплата от 10% до 12,5%, первый взнос от 20%.
  • ГПБ – 2,15 млн.р., проценты 11,4%, первоначальный взнос от 20%.
  • Связь Банк – 2,15 млн.р., начисления 11,4%, первоначальный взнос от 20% до 90%.
  • РНКБ – 2млн.р., начисления 11,95-12,5%, первая сумма от 10%.
  • Открытие – 1,978млн.р., 11,9%, первичная сумма от 20%.
  • ГЛОБЭКС – 1,88млн.р., 11,8%, авансовый платеж от 20%.

Программа «Строим будущее»

Предоставляется жителям РТ. Ее принцип заключается на участии семей в кооперативе «Строим будущее» и аукционе недвижимости, предлагая посильную стоимость. Те, кто выигрывает конкурс, становится собственниками жилья по льготной цене.

Условия оформления:

  • Переплата – от 7%.
  • Аванс – от 10%.
  • Период действия соглашения – от 20 до 28,5 лет.

Кредит предоставляет АК Барс Банк, «Кара Алтын», СБ РФ. Жителям Набережных Челн рекомендуется оформить договор в ВТБ-24 (ставки 9,4% и первичный взнос 10%), Росбанк, ИАРТ.

Сельская ипотека

Россельхозбанк является автором специального кредитного продукта – сельская ипотека в РФ. Она используется для предоставления помощи молодым специалистам, ведущим свою деятельность в сельской местности. В рамках программы частичное погашение долга покрывается за счет бюджетных средств, а другую долю предоставляет регион, местные сельхозпроизводители, а остаток погашает сам работник.

Ссуда предоставляется на следующих условиях:

  • Переплата от 11,5% до 13,5%.
  • Первичный взнос – нет.
  • Сумма – до 3 млн.р.
  • Период – от 1 до 25 лет.
  • Поручительство – не требуется.
  • Возрастная категория – от 18 лет.
  • Подтверждение доходов – по справке 2-НДФЛ или по форме банка.

Молодая семья

Желающим принять участие в программе «Молодая семья» следует сообщить о своем намерении местным органам власти и получить статус семьи, нуждающейся в предоставлении жилья. При вступлении в программу «Молодая семья», гражданам будет доступен сертификат, дающий право на субсидию.

Затем потребуется подать запрос в ОАО «АИЖК» и обратиться в кредитную организацию за консультацией, выбрать интересующую программу и подать заявку на ипотеку.

Собственными программами по ипотечному кредитованию молодых семей располагает ряд компаний:

  • СБ РФ – ставки от 10,75%, первичный взнос от 20%, срок до 30 лет.
  • ВТБ 24 – проценты от 11%, аванс от 20%, срок до 30 лет.
  • Россельхозбанк – переплата от 8,5 до 11,5%, период кредитования до 30 лет.
  • Газпромбанк – переплата от 11,95%, авансовый платеж от 10%, длительность соглашения до 30 лет.
  • Банк «Первомайский» – годовой процент от 10,25%, сумма до 9 млн.р., первый взнос от 15%.
  • ОТП-Банк – сумма от 300000р., проценты от 9,1% до 15,5%, сроки 1-30 лет.
  • Татфондбанк – период от 3 до 15 лет, размер займа от 300000р., переплата 13% — 18,5%.

Материнский капитал

Жилищное кредитование с использованием маткапитала реализуется в рамках специальных предложений, рассчитанных на частичное погашение авансового взноса или выплату основной части кредита, процентных ставок с помощью госсубсидий. В 2017 году размер маткапитала равен 453026р.

Обзор выгодных предложений: банк «Открытие»

представляет 2 программы с использованием госсубсидии «Квартира + Материнский капитал» и «Новостройка + Материнский капитал». В рамках доступных предложений клиенты могут рассчитывать на оформление ссуды до 90% от цены жилья. На протяжении 180 дней со дня открытия кредита клиенты обязуются погасить часть обязательств за счет семейного капитала.

Ссуды выдаются квартир на первичном и вторичном рынке. Размер переплаты составляет от 13%. Размер займа варьирует от 500000 до 30000000р. для столицы и СПб, до 15000000р. для других регионов. Срок оформления займов – до 30 лет. Авансовый взнос – от 20%.

Сбербанк

При покупке готовой или строящейся недвижимости в кредит, Сбербанк предлагает использовать средства маткапитала для первого взноса или частичного погашения основной суммы.

Желающим оформить кредит на приобретение готовой недвижимости, предлагается оценить условия банка:

  • Размер ссуды: от 300000р.
  • Переплата: от 10,75%.
  • Период кредитования: до 30 лет.
  • Первичный взнос: от 20%.
  • Ссуда может быть оформлена без справок о доходах и подтверждения трудоустройства.

Кредит на приобретение квартиры в новостройке предоставляется на следующих условиях:

Аванс – от 15%.

Проценты – от 10,4%.

Длительность действия соглашения – от 1 до 30 лет.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использовать маткапитал для зачисления первичного взноса, повышения размера займа и частичного погашения долга. Программа распространяется на покупку готовых или строящихся объектов. Ставки варьируют от 11,9% до 14,45% в год. Размер займа варьирует от 900000 до 90000000 руб.

Дельта Кредит

При открытии ипотеки маткапитал используется для покрытия авансового взноса или частичного погашения действующего займа. Размер первичного взноса за счет средств, полученных по сертификату, составляет минимум 10%.

Основные параметры ссуды:

Срок кредита – от 1 до 25 лет.

Минимальный размер займа – от 600000р. для столицы, от 300000р. для других регионов.

Первичный взнос – от 15%.

ПримСоцБанк

Клиентам банка доступна возможность использования маткапитала для участия в долевом строительстве или покупке готового жилья. Минимальный размер ссуды составляет 150000р. Ставки от 15%.

АИЖК

Условия получения социальной ипотеки в 2017г. можно уточнить у АИЖК (основная организация, на которую возложено право реализации соцпрограмм по улучшению жилищных условий населения). АИЖК занимается проектом «Жилье для российских семей», оформляет «Военную ипотеку», «Соципотеку для врачей, учителей и ученых», пр.

Особенности АИЖК:

  • Размер переплаты – от 10,95%.
  • Первичный взнос – от 10%.
  • Длительность действия договора – до 30 лет.
  • Сумма – не ограничена.
  • Страховки – только по приобретаемой недвижимости.
  • Используется материнский сертификат.
  • В случае появления финансовых трудностей уменьшается размер ежемесячных платежей по графику.
  • При покупке жилья у аккредитованной компании – скидка до 30%.

НОАИК

Наряду с проектами, созданными госаппаратом, ряд кредитных организаций представляет населению собственные льготные продукты. В список наиболее привлекательных предложений входит НОАИК — партнер АИЖК в Новосибирске, ставка которого составляет 10,95% на готовую недвижимость и 11,2% на этапе возведения.

Источник: http://credity-banky.ru/kvartiry-po-socialnoj-ipoteke

Право Граждан
Добавить комментарий