Кто может претендовать на оформление льготной ипотеки в челябинске

Содержание
  1. Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека? :
  2. Как стать участником льготной ипотеки
  3. Условия льготной ипотеки
  4. Льготные категории граждан
  5. Ипотека для молодых семей
  6. Льготная ипотека для многодетных семей
  7. Ипотека для военных
  8. Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей
  9. Льготы при наличии материнского капитала
  10. Приобретение жилья на льготных условиях
  11. Заключение
  12. Ипотека «Молодая семья» в Челябинске
  13. Размер субсидии по региональной программе
  14. Условия получения субсидии по региональной программе
  15. Порядок оформления ипотеки Молодая семья в Челябинске
  16. Список документов на получение ипотеки для молодой семьи
  17. Куда обращаться за сертификатом на жилищную субсидию в Челябинске:
  18. Список банков в Челябинске, предлагающих ипотечные программы для молодых семей
  19. Где и как взять ипотеку в Челябинске – особенности и рекомендации
  20. Предложения о помощи
  21. Основные требования
  22. Рассчитываем ежемесячный платеж
  23. Что делать молодой семье
  24. Несколько кредитов
  25. Первые хлопоты
  26. Кредит одобрен
  27. Как взять ипотеку без первоначального взноса
  28. Коттедж или дом
  29. В чем сложности
  30. Вместо заключения
  31. Льготная ипотека 2018: как оформить и куда обращаться
  32. Виды льготной ипотеки
  33. Социальная ипотека
  34. Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний
  35. Военная ипотека
  36. Молодая семья
  37. Ипотека с материнским капиталом
  38. Ипотека 6%
  39. Льготы по реновации
  40. Что еще ждать
  41. Заключение

Льготная ипотека: условия получения. Кому положена льготная ипотека? :

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи.

К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением.

Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Возможность получения ипотеки на льготных условиях — это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка.

Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение.

Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.

Как стать участником льготной ипотеки

Быть в этой программе — выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян.

Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия.

Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Условия льготной ипотеки

Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале.

Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми.

Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы “льготная ипотека”. Условия получения ее гораздо шире.

В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.

Льготные категории граждан

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

К льготным категориям россиян на данный момент относятся:

  • Молодые учителя и ученые.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Ипотека для молодых семей

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %.

Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов.

К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Льготная ипотека для многодетных семей

Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.

Ипотека для военных

Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.

При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.

Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

  • наличие педагогического стажа не менее трех лет;
  • работающий по специальности во время подачи заявления.

Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.

Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.

Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:

  • имеющаяся ученая степень;
  • срок научной работы — от одного года;
  • работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Льготы при наличии материнского капитала

Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.

Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.

Приобретение жилья на льготных условиях

Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию.

Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума.

Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.

Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.

Заключение

Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан.

Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях.

Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-lgotnaya-ipoteka-usloviya-polucheniya-komu-polozhena-lgotnaya-ipoteka.html

Ипотека «Молодая семья» в Челябинске

Субсидии на жилье молодым семьям в Челябинске и Челябинской области предоставляются с 2006 года. Средства на их выплату предоставляются из федерального и регионального бюджета. Помощь на улучшение жилищных условий уже смогли получить около 4 500 семей.

Согласно условиям программы «Молодая семья» в Челябинске средства могут быть израсходованы на следующие цели:

В программе регистрируются супруги и одинокие родители не старше 35 лет при соблюдении следующих условий:

  • признание семьи нуждающейся в улучшении жилья;
  • наличие средств для покупки или строительства недвижимости (собственных или заемных);
  • жилищные субсидии по региональным и федеральным программам не использовались ранее.

Размер субсидии по региональной программе

Размер господдержи определяется в процентом отношении к средней стоимости жилья в регионе. Семьи без детей получают субсидию 35%, с детьми – 40%. Законом установлены следующие нормативы по площади приобретаемых объектов:

  • два человека (супруги, родитель и ребенок) – 42 кв. м;
  • три человека и более – по 18 кв. м на каждого.

Условия получения субсидии по региональной программе

Как получить квартиру в Челябинске или оформить субсидию на строительство молодой семье? Для нужно подать в орган местного самоуправления следующие документы:

  • паспорта и свидетельства о рождении;
  • выписку из домовой книги;
  • св-ва собственности на жилье (при наличии);
  • договор соц. найма (при наличии);
  • справку о метраже жилья;
  • справку об отсутствии долга по коммунальным услугам;
  • св-во о браке, разводе либо справку о том, что заявитель не вступал в супружеские отношения;
  • копии трудовых книжек;
  • справки о доходах.

Если документы оформлены правильно, семья включается в очередь по программе. Сертификаты на субсидию выдаются по мере выделения бюджетных средств.

Порядок оформления ипотеки Молодая семья в Челябинске

На сегодняшний день семьи имеют возможность оформить льготные кредиты на квартиры, дома, земельные участки и строительство. Для этого необходимо:

  • обратиться в банк и подать ипотечную заявку;
  • получить решение о выдаче заемных средств;
  • подобрать жилье в соответствии с требованиями программы;
  • оформить ипотечную сделку;
  • сдать документы в администрацию для перевода субсидии в банк.

Список документов на получение ипотеки для молодой семьи

  • заявление;
  • паспорт;
  • подтверждения занятости доходов;
  • св-ва о браке и рождении детей;
  • сертификат;
  • документы на приобретаемый объект.

Куда обращаться за сертификатом на жилищную субсидию в Челябинске:

Список банков в Челябинске, предлагающих ипотечные программы для молодых семей

  1. Запсибкомбанк:
    • ул. Чайковского, д. 16;
    • проспект Ленина, д. 45/ ул. Пушкина, д. 63/ ул.Свободы, д. 68;
  2. ВТБ 24:
    • пр-т Ленина, д. 83;
    • пр-т им. В. И. Ленина, д. 45;
    • ул. 40 лет Победы, д. 29;
    • ул. Салютная, д. 2;
    • ул. Гагарина, д. 8;
    • Комсомольский пр-т, д. 41;
    • ул. Воровского, д. 21;
    • ул. Свободы, д. 110б;
    • ул. Сталеваров, д. 11;
    • ул. Кирова, д. 1;
    • Привокзальная площадь, д.1;
    • ул.Цвиллинга, 60;
  3. Россельхозбанк:
    • пр-т Ленина, д. 26-а;
    • ул. Гагарина, д.9;
    • ул. Героев Танкограда, д.102;
    • ул. Кирова, д.42;
  4. Сбербанк:
    • ул. Энтузиастов, д.9;
    • ул. Кирова, д.139;
    • ул. Героев Танкограда, д.118;
    • ул. Бажова, д.50;
    • ул. Сталеваров, д.32;
    • ул. Заслонова, д.12;
    • шоссе Металлургов, д.15;
    • ул. Свободы, д.88;
    • пр-т Ленина, д.61;
    • шоссе Металлургов, д.84;
    • пр-т Победы, д.117;
    • ул. Мамина, д.21В;
    • ул. Смирных, д.11;
    • ул. Дарвина, д.115;
    • ул. Российская, д.59;
    • ул. Гагарина, д.10;
    • пр-т Ленина, д.71А;
    • ул. Советская, д.28;
    • ул. Грибоедова, д.10;
    • ул. Воровского, д.62;
    • ул. Гагарина, д.50;
    • ул. Комаровского, д.6;
    • ул. Каслинская, д.46;
    • пр-т Свердловский, д.88;
    • ул. Коммунаров, д.25;
    • ул. 50 Лет ВЛКСМ, д.4;
    • пр-т Комсомольский, д.61;
    • ул. Воровского, д.21;
    • ул. Российская, д.63А;
    • ул. Окружная 1-я, д.5;
    • ул. Университетская набережная, д.38;
    • пр-т Комсомольский, д.24;
    • ул. 1-ой Пятилетки, д.43;
    • ул. Кирова, д.7;
    • ул. Богдана Хмельницкого, д.14;
    • пр-т Победы, д.319А;
    • ул. Чичерина, д.10;
    • пр-т Комсомольский, д.82;
    • пр-т Победы, д.289А;
    • ул. Цвиллинга, д.55А;
    • пр-т Комарова, д.112;
    • ул. Дружбы, д.5;
    • пер. Школьный, д.18;
    • ул. Ленина, д.1;
    • ул. Молодежная, д.8;
    • ул. Трактористов, д.1;
    • ул. Фабричная, д.1А
    • ул. Цвиллинга, д.85;
    • пр-т Комсомольский, д.33;;
    • пр-т Ленина, д.38;
    • ул. 50 лет ВЛКСМ, д.11;
    • ул. Чичерина, д.33Б;
    • ул. Братьев Кашириных, д.151;
    • ул. Елькина, д.45А;
    • ул. Энгельса, д.44Г;
    • ул. Салютная, д.25;
    • пр-т Ленина, д.52;
    • ул. Чайковского, д.58;
    • ул. Братьев Кашириных, д.100;
    • ул. 40лет Победы, д.31Б;
    • ул. Молодогвардейцев, д.32;
    • ул. Братьев Кашириных, д.34;
    • ул. Новороссийская, д.86;
    • ул. Агалакова, д.38;
    • пр-т Победы, д.290;
    • ул. Калинина, д.14;
    • ул. Академика Королева, д.23;
    • ул. Бейвеля, д.6;
    • ул. Чайковского, д.58;
    • ул. Труда, д.160;
    • пр-т Ленина, д.81;
    • пр-т Ленина, д.65;
    • пр-т Ленина, д.26А;
    • пр-т Ленина, д.26Г;
    • пр-т Коммунистический, д.14А;
    • ул. Коммунистическая, д.28;
    • ул. Сутягина, д.15;
    • ул. Черняховского, д.23;
    • ул. 22 парт.съезда, д.5;
    • пр-т Ленина, д.18;
    • ул. Мира, д.33;
    • ул. Меховова, д.7;
    • ул. Томилова, д.19А;
    • ул. Электровозная, д.9;
    • ул. Жданова, д.21;
    • ул. Ленина, д.25;
    • пр-т Славы, д.29А;
    • пр-т Коммунистический, д.14А;
    • ул. Садовая, д.3;
    • ул. Космонавтов, д.6;
    • ул. Садовая, д.3;
    • ул. Тореза, д.2;
    • ул. Героя России Молодова, д.18;
    • ул. Энергетиков, д.1;
    • пр-т Пробеды, д.319А;
    • ул. Мира, д.18;
    • ул. Гайдара, д.2;
    • ул. Гагарина, д.28;
    • ул. Ленина, д.52;
    • ул. Советская, д.19;
    • ул. Титова, д.1;
    • ул. Школьная, д.3;
    • пр-т Победы, д.16;
    • ул. Энергетиков, д.24;
    • ул. Ленина, д.16Б;
    • ул. Школьная, д.11;
    • ул. 30 лет ВЛКСМ, д.126;
    • ул. Терешковой, д.19;
    • ул. Ленина, д.7;
    • ул. Кирова, д.49;
    • ул. Лесная, д.44;
    • ул. Советская, д.43;
    • ул. Октябрьская, д.21;
    • ул. Советская, д.3;
    • ул. 30 лет ВЛКСМ, д.27;
    • ул. Чкалова, д.8;
    • ул. Щорса, д.3Б;
    • ул. Кемеровская, д.2;
    • ул. Ленина, д.13;
    • ул. Чайковского, д.9А;
    • ул. Советская, д.35;
    • ул. Энтузиастов, д.9А;
    • ул. Гагарина, д.2;
    • ул. Новороссийская, д.49;
    • ул. Кузнецова, д.14;
    • шоссе Копейское, д.1В.

Источник: http://molodaja-semja.pensia-expert.ru/regiony/ipoteka-molodaya-semya-v-chelyabinske/

Где и как взять ипотеку в Челябинске – особенности и рекомендации

На сегодняшний день главной проблемой молодой семьи становится приобретение собственной квартиры. Это действительно непросто. Если у родственников нет возможности помочь молодым, то придется брать у банков кредиты с высокой процентной ставкой.

Несмотря на все государственные программы, погашение крупного кредита по силам далеко не каждой семье. Сложности возникают уже на этапе оформления. Банки стараются минимизировать свои риски, поэтому устраивают различные проверки предоставленных данных.

Сегодня мы поговорим о том, как взять ипотеку в Челябинске, какие проблемы могу возникнуть и к чему нужно быть готовым.

Предложения о помощи

Их сегодня можно увидеть практически везде: “Помогу взять кредит”, “Оформлю ипотеку за небольшое вознаграждение” и тому подобное. Но нужно отдавать себе отчет, что никто не будет брать на себя ненужные риски. Цель подобных объявлений – собрать комиссию за «помощь».

Пусть это будет 500 или 1000 рублей, зато такие посредники ни за что не отвечают, потому как размещают заявку в банк, который, в свою очередь, и будет давать окончательный ответ. С таким же успехом вы можете сделать запрос в банк и сами.

Но так как взять ипотеку в Челябинске не слишком просто, люди решают перестраховаться и заплатить за услугу «профессионалам».

Несомненно, каждый день совершаются сделки и люди въезжают в новое жилье. Другое дело, что проверка данных клиента проходит очень тщательно. Но ведь и риски у банка тоже есть. Финансовое заведение должно выдать порядка двух-пяти миллионов рублей, а потом ждать двадцать лет возврата этой суммы.

А если человек через несколько лет серьезно заболеет и потеряет в связи с этим работу? А в квартире прописаны маленькие дети? Сможет ли банк реализовать эту квартиру, которая является залоговым имуществом, или придется еще много лет вести с клиентом тяжбу? Все эти риски и выливаются в высокие проценты.

То есть плательщики покрывают еще и убытки, которые несет в таких случаях банк.

https://www.youtube.com/watch?v=uF0uAspAWSQ

Мы сегодня хотим разобраться с тем, как взять ипотеку в Челябинске. Каждый год в области оформляется более 20 тысяч жилищных кредитов. При этом подобные программы предлагают 20 банков.

Лидерами являются “Сбербанк России” и “ВТБ 24”. Кроме них в этом сегменте работают банки “Открытие”, “ЮниКредит”, “МДМ Банк”, “Росбанк”, “Альфа-Банк” и т. д.

Из региональных – “Челябинвестбанк”, “УралПромБанк” и “Углеметбанк”.

Однако условия довольно жесткие. Ставки достигают 22,4 % годовых по рублевым кредитам и 12% по валютным. При этом ставка напрямую зависит от того, насколько клиент смог убедить банк в своей платежеспособности.

Поэтому, если вы думаете, как взять ипотеку в Челябинске, нужно обязательно поговорить с работодателем, чтобы со всей суммы заработной платы оплачивались налоги. Кроме того, откройте депозит в выбранном банке и начинайте отчислять каждый месяц некоторую сумму. Примерно через год у вас будет подтверждение платежеспособности.

На низкую процентную ставку могут рассчитывать участники зарплатных проектов, а также заемщики, которые имеют на счету банка сумму не менее 30% от стоимости объекта.

Основные требования

Не у всех есть время, чтобы улаживать вопросы с работодателем и копить деньги на депозите. Как взять ипотеку в Челябинске быстрей? Для этого у вас что-то должно быть в собственности, что банк может принять как залоговое имущество. Например, у вас есть маленькая квартира. Банк может принять документы на нее в залог и дать денег на покупку другой.

Либо нужно располагать первоначальным взносом. Чем он больше, тем проще будет оформить сделку. Сертификат, дающий право на материнский капитал, тоже может быть использован в качестве первоначального взноса. Есть и другие государственные субсидии, которые принимаются банковскими структурами. Например, существует специальная программа для военнослужащих.

Если у вас нет ничего из перечисленного, то постарайтесь предоставить документы, подтверждающие солидный стаж работы в одной организации и высокую официальную заработную плату.

В этом случае шансы на рассмотрение вашей заявки падают, но сохраняются.

А если перечисленные случаи на вас не распространяются, и на руках нет суммы, достаточной для первоначального взноса, то можно не тратить деньги на походы по банкам – ответ будет отрицательным.

Рассчитываем ежемесячный платеж

Обязательно оцените свои возможности. Для этого есть специальные калькуляторы, которые позволят оценить, во сколько вам выльется ипотека в Челябинске. Рассчитать процентные ставки вам может и менеджер банка совершенно бесплатно.

Если вы берете 2 миллиона рублей на пять лет, то ежемесячный платеж будет составлять 45 000 рублей. Это если говорить о самой низкой процентной ставке, то есть 12%. Растянув выплаты на 10 лет, вы получаете уже более привлекательную сумму, а именно 28000 рублей. Дальше вы будете очень много терять из-за переплаты.

Например, взяв кредит на 20 лет, вы будете оплачивать всего на 6000 в месяц меньше, но отдадите в два раза больше.

Что делать молодой семье

Итак, если вы сомневаетесь в том, что заявку одобрят, то попробуйте немного подкопить денег. Да, это сложно, особенно снимая квартиру.

Можно временно переехать к родителям, а ту сумму, которая уходила на оплату жилья, откладывать, прибавляя к ней еще хотя бы столько же. Это дисциплинирует и приучает к будущей жизни с кредитом. Процесс выплаты очень долгий.

Взяв кредит молодоженами, вы успеете вырастить детей, прежде чем рассчитаетесь с ним полностью.

Несколько кредитов

Поскольку ипотека на жилье в Челябинске по факту есть, а на деле нужно еще постараться ее получить, приходится идти на хитрости. У вас есть кредиты? Забудьте про одобрение заявки. В лучшем случае вам предложат повторное рассмотрение заявки при полном их погашении.

Конечно же, до того, как вы получите деньги в этом банке. Итак, что требуется сделать? Найти квартиру, хозяева которой согласны подождать некоторое время. Отнести документы в банк.

Если на руках нет суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса, то придется добирать ее вторым кредитом.

Судя по отзывам, довольно редко отказывает своим клиентам “Дельта-банк”. Но нужно иметь в виду, что совсем безнадежные случаи не будут рассматривать нигде. То есть это варианты, когда у человека нет залогового имущества, первоначального взноса, официального трудоустройства.

После того как вы получите официальный ответ, что заявка одобрена, можно будет быстро оформить в другом банке потребительский кредит. С него можно рассчитаться с имеющимися кредитами, которые уже «засвечены» в ходе проверки, и отнести подтверждающие документы в банк, где будете оформлять ипотеку.

Оставшаяся сумма идет на внесение первоначального взноса.

Первые хлопоты

Если вы думаете, что на этом все и закончится, то ошибаетесь. Готовьтесь сразу, это ипотека. Взять ипотеку на квартиру в Челябинске можно, но это долго и довольно затратно по деньгам.

Итак, как только будет вынесено положительное решение, нужно заказать кадастровый паспорт и оплатить его скорейшее изготовление. После этого к вам придут представители оценочной организации, чтобы осмотреть приобретаемое имущество. Это обойдется в 2000 рублей.

Если вам повезло, есть подтверждение доходов и процентную ставку насчитали минимальную, то это будет 12,5 годовых на пятнадцать или двадцать лет.

Но это еще не все. Выбирая, где взять ипотеку в Челябинске, постарайтесь найти тот банк, где нет комиссии за выдачу кредита. Иначе вы отдадите еще от 11000 до 25000 рублей.

Параллельно оформляется страховка квартиры (титул и сохранность), а также жизнь и здоровье заемщика. Оплачивать ее придется ежегодно. Можно отказаться от страховки, но тогда процентная ставка вырастет.

Составляют страховые взносы от 7000 до 10000 рублей в год.

Кредит одобрен

Как видите, все не так быстро и дешево, как казалось. Поэтому перед тем, как думать, где и как взять ипотеку на квартиру в Челябинске, нужно обязательно хорошо взвесить свои финансовые возможности.

Банк одобрит выбранную квартиру через пару дней с момента прихода оценщиков. После этого можно внести аванс продавцу, 15% от стоимости жилья. Помните, мы для этого и оформляли потребительский кредит.

В некоторых случаях банк может потребовать 30%, эта сумма как раз и прописывается как первоначальный взнос.

Сама сделка состоится еще через неделю. Теперь нужно будет приехать в офис банка и подписать все бумаги. Покупатель пишет расписку, что он получил первоначальный взнос.

Теперь можно отправляться в Регпалату и регистрировать сделку. Примерно через неделю будут готовы документы.

Теперь вы получаете закладную для банка, и как только она оказывается у менеджеров, покупатель сможет получить полную сумму на свой счет.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

В Челябинске, равно как и в других городах России, бывает довольно сложно взять параллельно потребительский и ипотечный кредит. Поэтому клиенты нередко хотят избежать этого момента и оформить ссуду на полную стоимость жилья.

Но с этим могут быть серьезные проблемы. Чтобы их избежать, можно договориться с родственниками, которые могут оформить свое жилье в качестве дополнительного залога.

Тогда банк с большей легкостью согласится дать вам такую сумму, какая нужна для совершения сделки купли-продажи.

Второй вариант – это чтобы кто-то выступил поручителем. Очень важно, чтобы у этого человека была в собственности квартира или машина, а еще лучше и то, и другое. Кроме этого, он должен быть трудоустроен и получать официальную заработную плату.

Коттедж или дом

Ипотека на частный дом в Челябинске берется еще сложнее, чем на квартиру. Сегодня такой вариант рассматривают многие семьи.

Для кого-то это возможность жить в экологически чистом районе, другим хочется выращивать свежие овощи и фрукты на своем участке. В любом случае частный дом смотрится привлекательнее крохотной квартиры.

К сожалению, купить его довольно дорого, поэтому придется прибегать к заемным средствам.

В чем сложности

Ипотека на дом в Челябинске будет одобрена только в том случае, если он соответствует ряду требований. Это объект, который имеет меньшую ликвидность по сравнению с квартирой.

Поэтому банки очень тщательно оценивают его состояние, расположение и даже материалы, из которых он построен.

Это понятно, их в первую очередь интересует, смогут ли они его быстро продать и вернуть затраченные деньги.

В некоторых кредитных организациях вам сразу ответят, что не получится оформить ипотеку на дом в Челябинске. Ипотека на дом в банках выдается, просто нужно будет собрать больше документов. Итак, есть несколько ключевых особенностей.

  • Если местоположение квартиры не слишком сказывается на решении, то здесь это будет ключевым фактором. Коммуникации и техническое состояние дома тоже сыграет не последнюю роль.
  • Залог распространяется и на земельный участок.
  • Процент по ипотеке будет выше, чем в случае с квартирой.
  • Придется рассчитывать на дополнительные комиссии банка.

Вместо заключения

Как видите, оформление ипотеки требует трезвого взгляда на вещи и наличия полного пакета документов, которые могут подтвердить платежеспособность.

Если сегодня вы не готовы предоставить их в банк, то, вероятно, еще рано думать об ипотечном кредитовании. Можно сходить в банк и попросить сделать вам предварительный расчет.

Для этого возьмите справку о заработной плате, расскажите менеджеру об имеющихся кредитах, имуществе, бизнесе. В этом случае вы будете примерно знать, на что можете рассчитывать.

Источник: http://.ru/article/330118/gde-i-kak-vzyat-ipoteku-v-chelyabinske---osobennosti-i-rekomendatsii

Льготная ипотека 2018: как оформить и куда обращаться

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления.

Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования.

Льготная ипотека в 2018 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

  • Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
  • Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

  • проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
  • имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
  • состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
  2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
  3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
  • определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
  2. Постановка в очередь на субсидирование.
  3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
  4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
  7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

  • определенный стаж работы в компании;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  • сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  • досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  • по возрасту;
  • уровню ежемесячного дохода;
  • кредитной репутации;
  • наличию иных действующих кредитов.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  • для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2018 году размер взноса составляет 22 372 руб.);
  • воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
АИЖК92410209
Банк Россия10,422701010,4
ВТБ 249,722901510
Газпромбанк9,52330209,5
Банк Зенит9,92800209,9Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие1023002010
РНКБ9,52300109,5
РоссельхозБанк10,7522301010,75
Сбербанк9,52330159,5
Связь Банк10,922202010,9
Абсалют банк9,52900209,5
Банк Санкт-Петербург10,922001510,9
Уралсиб10,626002010,6

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

  • максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
  • процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
  • срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство участника программы НИС;
  • документы на супругу и детей (при наличии);
  • документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие заключенного брака или детей;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

  • длительный срок кредитования (15-30 лет);
  • сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
  • небольшой первоначальный взнос;
  • возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
  • привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

  1. Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
  2. Постановка на учет.
  3. Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
  4. Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
  5. Получение одобрения банка.
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
  7. Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – 15-30 лет;
  • процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
  • первоначальный взнос – от 10 до 40%;
  • сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%.   Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

  • ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
  • жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
  • наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
  • максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
  • обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

  1. Визит в банк.
  2. Предоставление стандартного пакета документов.
  3. Подписание ипотечного договора.
  4. Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.).

В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях.

Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/lgotnaya-ipoteka.html

Право Граждан
Добавить комментарий