Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

Содержание
  1. Заявление на рефинансирование кредита: образец 2018
  2. Как подать заявление на рефинансирование кредита?
  3. Через банк
  4. Онлайн
  5. Образец заявления на рефинансирование кредита
  6. Что делать после одобрения заявки?
  7. Возможна ли повторная подача заявления при отказе?
  8. Как составить заявление на рефинансирование кредита?
  9. Необходимые документы
  10. Заявление на рефинансирование кредита
  11. Образец Сбербанка
  12. Типовая форма
  13. Срок рассмотрения заявления на рефинансирование
  14. Чтобы банк не отказал. Как правильно подать заявление на рефинансирование?
  15. Куда обратиться за рефинансированием? Снижаем ставку и объединяем долги
  16. В каких случаях следует использовать рефинансирование
  17. С чего стоит начать процедуру рефинансирования
  18. Нюансы подачи заявки
  19. Как происходит рефинансирование
  20. В какой банк подать заявку на рефинансирование кредита
  21. Какие выгоды для клиента, если он решит подать заявку в ВТБ Банк Москвы
  22. в тему: Рефинансирование простыми словами
  23. Образец заявления в банк о рефинансировании долга (письмо)
  24. Заявка на участие в программе рефинансирования
  25. Примерный образец заявления на рефинансирование кредита для письма в банк
  26. Причины подачи письма на рефинансирование в банк и требования банков к заемщикам для выдачи кредита 
  27. Как сделать рефинансирование кредита
  28. Как оформить рефинансирование кредита
  29. Какие документы нужны для рефинансирования кредита
  30. Как происходит рефинансирование кредита
  31. Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки
  32. Какие банки занимаются рефинансированием ипотечных и потребительских кредитов
  33. Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке
  34. Как сделать рефинансирование кредита в ВТБ 24
  35. Подведем итоги

Заявление на рефинансирование кредита: образец 2018

Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

Благодаря рефинансированию можно существенно улучшить условия кредитования на более выгодные путем погашения прежнего денежного займа за счет нового, оформленного в ином банке.

Как правило, на перекредитование клиенты решаются, если такая программа предполагает пониженную процентную ставку, более удобный срок гашения займа и иные выгодные условия.

Первичным шагом для оформления рефинансирования должна стать подача соответствующего заявления в выбранный банк. Об особенностях процедуры расскажем далее.

Как подать заявление на рефинансирование кредита?

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

  1. Возраст 21 год и более.
  2. Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
  3. Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
  4. Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности тут: )
  5. Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Чтобы оформить заявку на перекредитование, можно воспользоваться несколькими способами. В большинстве кредитных организаций клиентам предлагается выбрать наиболее удобный вариант действий. Рассмотрим все.

Через банк

Клиенту следует обратиться в офис выбранной кредитной организации, и написать заявление. Бланк выдается на месте, а при себе необходимо иметь только паспорт.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Чтобы сократить время рассмотрения заявления и вынесения решения по ней, можно заранее ознакомиться со списком необходимых документов и явиться в банк уже с полным пакетом для написания заявления. Это позволит получить не предварительное решение, а окончательное.

Онлайн

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Бланк заявления носит типовой характер и включает следующую информацию:

  • Фамилия, полные инициалы потенциального заемщика.
  • День, месяц, год, место рождения клиента.
  • Код идентификации.
  • Контактные данные:
    • адрес проживания и регистрации,
    • электронный ящик,
    • телефоны: домашний, мобильный, рабочий.
  • Контакты близких родственников.
  • Информация о месте трудоустройства и размере месячного дохода.
  • Данные об имуществе, которым владеет будущий клиент.

При обращении в банк, бланк для заполнения выдается по паспорту. При подаче онлайн заявки следует лишь заполнить все поля.

Образец заявления на рефинансирование кредита здесь: 

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

Что делать после одобрения заявки?

После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке:

  1. Документальное удостоверение личности в виде паспорта.
  2. Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.
  3. Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).
  4. Копия договора займа, подлежащего рефинансированию, со всеми существующими приложениями.
  5. Выраженное документально согласие банка – кредитора на досрочное гашение займа (при отсутствии такового в теле кредитного договора).
  6. Расширенная выписка по ссудному счету, открытому клиенту для погашения кредита.
  7. Справка от финансовой организации, подтверждающая отсутствие просрочек уплаты плановой (срочной) задолженности.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе?

Если банк отказал в перекредитовании в силу весомых оснований, отчаиваться не стоит. Повторная подача заявки на рефинансирования возможна, необходимо лишь устранить факторы, послужившие причиной такого отказа.

Временной интервал, который должен быть соблюден при подаче нескольких заявок законом не установлен. Однако эксперты советуют не направлять повторный запрос на перекредитование ранее, чем через 30 дней после отказа банка.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/payavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Как составить заявление на рефинансирование кредита?

Рефинансирование — программа, по которой заемщик может изменить условия первичного кредита на более выгодные, оформив кредит на погашение старого кредита в новом банке.

Особенностями перекредитования является: низкая процентная ставка и увеличенный срок оплаты ссуды. Прежде чем рефинансировать кредит, необходимо собрать пакет документов и правильно написать заявление. Нюансы написания заявки представлены в материале ниже.

Чтобы рефинансировать кредит в банке, необходимо соответствовать выдвигаемым требованиям. В большинстве банковских организаций заемщик должен:

  • Быть старше 21 года. Некоторые банки повышают планку до 23 лет;
  • Иметь официальное трудоустройство;
  • Иметь постоянный ежемесячный доход;
  • Быть гражданином РФ;
  • Обладать постоянной или временной прописки.

Банковским учреждением, предоставляющим услуги по оформлению рефинансирования (перекредитование у другого кредитора) и реструктуризации кредита (изменение условий договора в том же банке), является:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • БинБанк;
  • Альфа Банк и др.

Получить одобрение на рефинансирование займа необходимо, как в банке, где ранее оформлялся первичный кредит, так и в стороннем банковском учреждении.

Для начала необходимо изучить договор, так как, если в нем указана невозможность досрочного погашения кредита, переоформить займ будет невозможно.

В случае, если данный пункт содержит соглашение, необходимо выбрать банк с выгодными условиями рефинансирования кредита. (Список предложений тут:)

Необходимые документы

Чтобы заявление было одобрено новым кредитором, необходимо не только его составить верно, но и предоставить полный пакет документов и соответствовать требованиям.

  • Паспорт заемщика;
  • Справку по форме 2-НДФЛ;
  • Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
  • трудового договора;
  • Кредитное соглашение;
  • Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
  • Выписку об остатке долга на текущую дату;
  • В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.

Рефинансирование в банке подразумевает: уменьшение платежа по кредиту, выгодную и сравнительно низкую процентную ставку.

Заявление на рефинансирование кредита

Чтобы оформить перекредитование в банке, необходимо собрать пакет документов и написать заявление по установленному образцу. Далее следует ожидать решения. Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ссуды занимает несколько дней.

В банке бланк для заполнения потенцияльному клиенты выдадут, а для подаи онлайн заявки необходимо пройти на официальный сайт и заполнить анкету. Скачать образец заполненной анкеты на рефинансирование кредита в Сбербанке можено по ссылке: 

Образец Сбербанка

Сбербанк оказывает помощь в решении финансовых проблем по рефинансированию займа, ипотечной ссуды.

Сбербанк предоставляет такие условия:

  • Предоставление займа только в рублях;
  • Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
  • Минимальная сумма — 15 000 рублей;
  • Максимальный размер займа — 3 миллиона;
  • Отсутствие комиссии за услугу;
  • Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
  • Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.

Образец заявления на рефинансирование можно скачать тут 

Типовая форма

Заявление на рефинансирование кредита включает:

  • ФИО;
  • Дату и место рождения;
  • Идентификационный код;
  • Контактную информацию: номера телефонов, адрес электронной почты, адрес прописки и проживания;
  • Информацию о родственниках;
  • Данные о доходе, месте работы и должности;
  • Наличие движимой или недвижимой собственности.

Заполнять документ необходимо только с учетом достоверной информации. Скачать бланк: 

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

В большинстве случаев время рассмотрения заявки с предоставлением полного набора документов составляет 1-3 дня.

Что делать после одобрения?

После того, как заявка одобрена, заемщик приглашается в банковское отделение и предоставляет остальные документы. Ожидание уже окончательного вердикта составляет до 10 дней в Сбербанке и до 30 в среднем.

Повторная подача заявления при отказе

Заявление можно подавать повторно в случае, если причины отказа устранены или видоизменены. В большинстве банков повторная подача заявления не ограничена сроком. Однако рекомендуются выдержать дистанцию в один месяц и предоставить заявку с уже измененными характеристиками.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-sostavit-zayavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Чтобы банк не отказал. Как правильно подать заявление на рефинансирование?

Рефинансирование кредита становится обычным делом. Рассказываем, когда и кому рефинансирование выгодно, как правильно подать заявление, в какой банк обращаться

Кто и когда может подать заявление на рефинансирование ипотеки?

Сейчас рефинансирование популярно как никогда, потому что ставка по ипотечным кредитам если не стремительно, то планомерно снижается. Сегодня на рынке новостроек средней считается ставка 10,4% годовых, вполне возможно, что к концу уже этого года она снизится до 7,9-7,7%, если не ниже.

Понятно, что выплачивать кредит, который брали несколько лет назад под 14% годовых и более, на тех же условиях совершенно невыгодно. В таких случаях заемщики имеют право рефинансировать кредит. Это можно сделать в своем банке или обратиться в какой-то другой.

Например, действующие программы рефинансирования есть в Райффайзенбанке, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке Уралсиб, в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и др.

Как предупреждает Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet, во всех банках рефинансирование возможно только после получения права собственности на квартиру. До оформления права собственности на объект в новостройке рефинансировать кредит можно только в АИЖК.

Каждый клиент рассматривается банком индивидуально. В среднем в рамках рефинансирования можно снизить ставки до 10-11%, говорит руководитель отдела городской недвижимости Северо-Восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко.

Процедура рефинансирования

Процедура рефинансирования потребует от заемщика почти столько же времени, сколько отнимает оформление самого кредита. До того как писать заявление на рефинансирование, необходимо получить справку-согласие у существующего банка на реструктуризацию кредита, предупреждают эксперты Est-a-Tet.

Далее нужно заполнить анкету-заявку по форме банка, где планируется получение нового кредита.

В пакет документов при этом будут входить аналогичные справки и заявления, что и при первичном кредите: паспорт, документы, подтверждающие доход и занятость (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка), кредитный договор по рефинансируемому кредиту, свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость, выписка из ЕГРП, удостоверяющая проведенную государственную регистрацию прав. После одобрения нового кредита заказывается оценка недвижимости, кредит по которой рефинансируется. Далее подписывается договор на выдачу нового кредита и закрытие старого (путем перечисления денег со счета нового банка на счет предыдущего). Изменения подлежат обязательной фиксации в регистрационной палате.

К каким расходам готовиться?

Заемщику, который планирует рефинансировать кредит, надо готовиться и к дополнительным расходам.

По словам директора ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяны Гусевой, предстоит заново пройти множество процедур, требующих оплаты: оформлением, регистрацией ипотеки, оформлением страховки на другой банк или же вовсе сменой страховой компании, если предыдущая не сотрудничает с новым банком и др.

Следует прислушаться еще к такому совету эксперта: если вы выплачиваете ваш кредит уже несколько лет, то рефинансирование невыгодно. Основная нагрузка по выплате процентов ложится именно на первые годы выплаты кредита.

Дадут или не дадут?

Как отмечают эксперты, положительный ответ банка на просьбу о рефинансировании кредита зависит от множества условий, как и в случае с ипотекой. Как напоминает Татьяна Гусева, клиенту необходимо предоставить заявление, в котором указывается стоимость квартиры, отсутствие первоначального взноса, остаток долга. Однако решающим в принятии положительного решения является не заявление, а сам заемщик. Он должен быть официально трудоустроен, получать стабильный доход, иметь хорошую кредитную историю. Дополнительно возможно привлечение созаемщика с хорошим доходом. «Условия, необходимые для получения положительного ответа, варьируются в зависимости от кредитного учреждения, при этом банки учитывают целый ряд факторов и нюансов. Например, отдельным игрокам важно, чтобы к погашению оставалось не менее миллиона рублей, а срок выплат составлял не менее 5 лет, — перечисляет руководитель отдела городской недвижимости Северо-Восточного отделения компании „НДВ-Недвижимость“ Елена Мищенко. — Кроме того, банки принимают во внимание моменты, которые говорят о добросовестности заемщика. Речь идет не только о кредитной истории, но и своевременной уплате налогов и штрафов, возможности подтверждения доходов по 2-НДФЛ. Кроме того, учитывается наличие зарплатной карты в банке». Итак, подавая заявление на рефинансирование, надо предстать в глазах банка выгодным клиентом. Не стоит афишировать свои проблемы. Информация о потере работы, денежных затруднениях, малолетних детях — для банка все это аргументы не в вашу пользу, а наоборот. Получить рефинансирование можно, как и в случае с ипотекой, демонстрируя свои сильные стороны и доказательства платежеспособности.

Источник: https://news.rambler.ru/business/38224494-chtoby-bank-ne-otkazal-kak-pravilno-podat-zayavlenie-na-refinansirovanie/

Куда обратиться за рефинансированием? Снижаем ставку и объединяем долги

Воспользоваться  универсальным инструментом экономии финансов можно, если подать заявку на рефинансирование кредита. Банковские кредиты давно и прочно стали неотъемлемой частью нашей жизни. Пользуются ими практически все.

С каждым годом появляются все новые и новые предложения со сниженными ставками и удобными условиями обслуживания долгов.

Рефинансирование (или перекредитовка) позволяет снизить ставку по уже существующим долгам, объединить несколько обязательство в одно с более комфортными условиями погашения. Как это сделать и куда обратиться — далее.

В каких случаях следует использовать рефинансирование

Причин для перекредитовки может быть несколько, как правило они в симбиозе одна дополняют другую:

  •  Наличие нескольких кредитов в разных банках , на разные сроки и не всегда с выгодными процентными ставками;
  •  Долгосрочное кредитование  (ипотека, автокредитование, бизнес), процент по которому стал невыгоден в силу глобальных экономических изменений в государстве либо изменений в совокупном ежемесячном доходе заемщика;
  •  Сложные обстоятельства в жизни , которые привели к сбою графика погашения кредита и необходимости его срочно закрыть.

Остановимся подробнее на каждой из причин и возможностях перекредитовки имеющихся обязательств по ней.

С чего стоит начать процедуру рефинансирования

У всех, как правило, есть несколько кредитных продуктов, это карта, потребительский либо товарный кредит, и займ, взятый на определенные цели, у каждого свои.

Меняются времена, состояние экономики и уровень доходов заемщика, и возникает совершенно обоснованное желание выплачивать меньше и один раз в месяц.

В этом случае должник принимает решение перекредитоваться в другом банке. Алгоритм процесса таков:

♦ Обращение в банк(и) кредитор(ы) с просьбой просчитать окончательную сумму выплаты к погашению на определенное число. При этом обязательно уточнить условия досрочного погашения, так как многие финансовые учреждения применяют в этом случае штрафные санкции;

♦ Обращение в банк, с целью подать заявку на рефинансирование кредита (как правило это Основной Ваш банк, т.е. тот, в котором Вы получаете заработную плату и имеете хорошую финансовую и кредитную историю);

В случае положительного ответа Вашего банка от Вас будет требоваться только заявление по стандарту финансового учреждения, далее обычно банки всю процедуру переоформления и документальную часть берут на себя.

Нюансы подачи заявки

Второй вариант причины для оформления нового займа во многом схож с первым, но имеет при этом свои нюансы и подводные камни, которые обязательно нужно учитывать начиная процедуру перекредитовки.

При просчете выгодности процентной ставки в новом банке обязательно учитывайте такие факторы как:

  • Штрафные санкции при досрочном погашении кредита;
  • Если это долгосрочный кредит под залог имущества (автомобиля), учитывайте то, что на время переоформления залога на рефинансирующий банк Вы будете выплачивать высокую процентную ставку. Потому как во время переоформления кредит ничем не подкреплен.

Учитывая эти нюансы, перед обращением с заявкой к кредитору стоит внимательно пересчитать экономическую выгоду и целесообразность. В большинстве случаев при грамотном подходе, подача заявки в режиме онлайн поможет сэкономить денежные средства и выиграть время.

Как происходит рефинансирование

Сама процедура перекредитования представляет собой процесс, аналогичный получению займа, иными словами Вы обязаны будете подтвердить платежеспособность, совокупный доход, залоговое имущество, по требованию банковского учреждения также может быть обязательным наличие поручителей.

 Также необходимо помнить , что сам процесс рефинансирования изначально задумывался и воплощался в жизнь как процесс помощи клиентам. Однако в случае необходимости прибегнуть к такой процедуре, обязательно просчитывайте свою выгоду и уточняйте все «подводные камни».

С развитием банковской сферы, электронных площадок и информационного поля, стало возможным согласование перекредитовки не выходя из дома, имея под рукой компьютер, подключенный к Интернету, и мобильный телефон.

Однако для получения положительного результата визит в банк будет обязателен.

Выдача нового займа для закрытия существующих предоставляют в основном банки, которые имеют стабильный финансовый статус и, как правило, в той или иной мере имеют государственную часть капитала.

В какой банк подать заявку на рефинансирование кредита

Ярким представителем надежных и стабильных финансовых учреждений, в которых возможно оформление перекредитовки на выгодных для Клиента условиях, является ВТБ  Банк Москвы. Оформление здесь возможно во всех вышеописанных случаях, при этом имея гарантии, что процентная ставка, которую предоставляет банк, является самой выгодной на рынке банковских услуг.

Основные требования к клиенту:

  1. Гражданин РФ (проживающий на территории действия кредитора, к примеру, в Москве).
  2. Возраст от 21 года.
  3. Рабочий стаж не менее 3-х месяцев на последнем трудовом месте.
  4. В отношении вас не ведется процедура банкротства.

Начальный займ может быть в евро, долларах, российских рублях. При этом рефинансировать в ВТБ Москвы можно все виды обязательств- ипотека, кредитные карты, авто- и потребительские кредиты.

В зависимости от того, являетесь ли клиентом ВТБ Москвы (имеете зарплатную карту) или впервые обращаетесь за услугами, банк выставил разные документальные требования. Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита нужны следующие документы.

Самостоятельно связываться с финансовым учреждением необходимости нет. В данный момент у Вас есть возможность подать заявку в режиме онлайн. Если вы соответствуете критериям банка, можно рассчитать выгоду получения нового займа на сайте банка.

 После чего оставьте заявку и дождитесь предварительного подтверждения по смс. Далее нужно подготовить указанные документы и обратиться в офис банка. Проверка занимает от 1-3 дней.

При положительном ответе с вами заключают кредитный договор, и рефинансирование кредита вступает в силу.

Какие выгоды для клиента, если он решит подать заявку в ВТБ Банк Москвы

Подача заявки позволит заемщику:

  1.  Снизить процентную ставку до 13,9%
  2. Изменить дату платежа
  3. Продлить срок кредитования до 5 лет
  4. Получить «кредитные каникулы», что позволит не оплачивать кредит без штрафов
  5. Объединить все кредиты в один на сумму до 3 000 000 рублей.

Не усугубляйте свое финансовое положение, вовремя обращайтесь за помощью кредитных организаций. Если вы задумались о снижении кредитной нагрузки, потому что устали выплачивать бешеные проценты в неподходящие дни, рефинансирование поможет решить этот вопрос. *Подать заявку на рефинансирование онлайн в ВТБ Москвы.

в тему: Рефинансирование простыми словами

Источник: https://BankCreditov.com/podat-zayau-na-refinansirovanie-kredita/

Образец заявления в банк о рефинансировании долга (письмо)

На сегодняшний момент у многих есть два и более кредитов различного типа. Это неудобно и требует больших затрат. Для того чтобы все имеющиеся кредиты объединить в один с меньшей процентной ставкой и ежемесячным платежом, существует программа рефинансирования по письму с заявлением в банк..

Такую услугу предоставляют многие банки:

Однако свое согласие на рефинансирование банк даст только при отсутствии просрочек по выплатам за последние шесть месяцев и при наличии документа, подтверждающего доход клиента.

Если заемщик владеет каким-либо имуществом (автомобиль, квартира, дом) и может предоставить его в качестве залога, то это не только ускорит время для рассмотрения заявки, но и снизит процентную ставку по кредиту на несколько процентов.

В основном, данное заявление рассматривается банком в течение нескольких недель, а после получения положительного ответа, можно направлять пакет необходимых документов на получение кредита.

Заявка на участие в программе рефинансирования

Для того чтобы получить перекредитование, требуется написать заявление с указанием перечня банков, в которых присутствуют долги. Сделать это возможно двумя способами: при помощи сети Интернет, заполнив on-line форму предварительной заявки на сайте банка, либо отправив письмо с распечатанным и заполненным бланком заявлении-анкеты на получение продукта.

Во втором случае подавать заявление представляется более удобным для клиента, так как к письму можно приложить копии документов, подтверждающих позицию и тяжелое финансовое положение заемщика (справки 2-НДФЛ, справки о состоянии не только собственного здоровья, но и членов семьи, о признании семьи малоимущей, иные справки от государственных и частных организаций, свидетельства о рождении детей), как основание для получения рефинансирования.

Данный документ не имеет установленного законодательством образца и составляется заемщиком в произвольной форме, либо при использовании шаблона, разработанного сотрудниками кредитного учреждения, который в большинстве случаев представлен в свободном доступе на официальном сайте банка.

письма такое же, как и для получения потребительского кредита.

Единственное отличие среди этих двух документов в том, что для подачи заявки на рефинансирование в другом банке, самым важным является указание четкой цели получения денежных средств, а именно погашение имеющихся кредитов.

Не рекомендуется указывать дополнительные цели в заявлении (такие как ремонт, путешествие и пр.), так как сотрудниками банка в обязательном порядке будет проводиться проверка кредитной истории заявителя и, как следствие, возможен отказ.

Примерный образец заявления на рефинансирование кредита для письма в банк

ЗаявлениеЗаместителю Председателя Правления ООО КБ «_______*Банк*______»г-ну (г-же) Петрову П.П.

Уважаемый (-ая)   _________Петров Петр Петрович___________!

Я, ______________________Иванов Иван Иванович_________________________________

(Ф.И.О. полностью)

___1234___№___567890___ выдан _О-НИЕМ по району Таганский ОУФМС России в ЦАО г.______

(вид документа, удостоверяющий личность) Москвы_____________________________________________________________________________,

проживающий (ая) по адресу: __г. Москва, ул. Сергия Радонежского, д.1, кв.1__________________,

прошу Вас рассмотреть вопрос о предоставлении мне (выбрать вариант):

  • кредита
  • кредита, в форме возобновляемой линии
  • ‡кредита, в форме не возобновляемой линии
  • ‡кредита, в форме «овердрафт»

в сумме___1 000 000 руб.__ (_____________один миллион рублей___________________________)

(прописью)

на  ___ погашение имеющихся кредитов в (перечень наименований банков, в которых есть  ______

(цель)

задолженность)______________________________________________________________________

на срок (выбрать вариант):

_5_ (дней, месяцев, лет)                                                          по «30» _декабря_2019 г.включительно,

по ставке (выбрать вариант):

_20_ (_двадцать_) процентов годовых, при условии страхования собственной жизни и здоровья в пользу Банка  на весь период кредитования

или

_18_ (_восемнадцать_) процентов годовых

с уплатой процентов:  _______ежемесячно по графику с частью основной суммы _______________         (ежемесячно/вместе с частью основной суммы кредита по графику и т.д.)

В качестве обеспечения обязуюсь предоставить __собственный автомобиль марки Honda CRV 2012

(залог/поручительство/проч.)

года выпуска_________________________________________________________________________

Обязуюсь погашать сумму кредита и причитающиеся проценты в полном объеме и точно в срок.

______________ / ____Иванов И.И._______ /

(подпись)                                                     (Ф.И.О.)

«_30_» ______декабря____ 2014 г.

Причины подачи письма на рефинансирование в банк и требования банков к заемщикам для выдачи кредита 

Основания для получения рефинансирования могут быть различными:

  • снижение процентной ставки по долгосрочным займам;
  • объединение нескольких в один (в одном или нескольких банках);
  • увеличение суммы;
  • изменение валюты для оплаты.

Данная программа будет целесообразна во всех вышеперечисленных случаях, а при незначительных со сроком в год или полгода, наоборот, не иметь смысла.

В том случае, чтобы немного снизить ежемесячный платеж при полугодовалом кредите и увеличить тем самым срок выплат до пяти лет, выгода рефинансирования стирается на фоне новых долгосрочных обязательств перед банком. И совсем иная ситуация с размером от 1 000 000 рублей и выше.

При таких суммах есть смысл снижать процентную ставку для уменьшения уровня переплат, ввиду того, что платить еще долго.

Так, например, при наличии пятилетнего автокредита на сумму 500 000 рублей при ставке 18% и ипотеки на сумму 3 000 000 рублей сроком на десять лет при процентной ставке равной 13% годовых, ежемесячные платежи составляют 12 444 рублей и 44 612 рублей соответственно. Таким образом, переплата будет составлять 270 680 рублей и 2 402 909 рублей. Через год с общим остатком равным 3 319 772 рубля, оформив рефинансирование на 11 лет по ставке 11,5% годовых, новая переплата будет составлять 2 627 030 рублей. Экономия 46 559 рубля. Выгода на лицо.

Для одобрения заявления заемщика на погашение задолженности выдвигают ряд требований:

  • наличие справки по форме 2-НДФЛ;
  • предоставление ксерокопии трудовой книжки или действующего трудового контракта;
  • предоставление всех кредитных договоров;
  • отсутствие просроченных платежей в течение последних шести месяцев по ранее заключенным договорам;
  • наличие выписки по долговым обязательствам на текущую дату, с указанием остатка долга;
  • в некоторых случаях написание заявления на досрочное погашение.

После одобрения заявления на рефинансирование, переводит деньги в банк, в котором находятся не погашенные кредиты заемщика. После осуществления операции, ему необходимо обратиться в этот банк и выписать справку о погашении всех задолженностей и закрытии счета.

Источник: http://kreditibank.com/zayavleniya-v-bank-o-refinansirovanii.htm

Как сделать рефинансирование кредита

Как сделать рефинансирование кредита

Ситуации, когда заемщики попадают в сложное жизненное положение, и у них появляются трудности с уплатой кредита, случаются нередко. Вполне вероятно, что подписав кредитный договор, человек узнает о существовании лучших условий в иных банках. Желание снизить материальные затраты вполне справедливо.

Когда человек берет ряд кредитов в разнообразных банках, каждый из которых обладает отдельными сроками, процентами, нетрудно запутаться. При малейшей просрочке неизбежно пойдут пени, а при пропуске легко подпортить кредитную историю.

Рефинансирование (перекредитование) — заем денежных средств для погашения уже имеющегося кредита (или целого их ряда).

Это целевое кредитование: в договоре упоминается, что финансы, выделяемые банком, идут на ликвидацию задолженности.

В этой статье мы не только расскажем, как сделать рефинансирование кредита, но и предоставим сведения о финансовых учреждениях, где это можно сделать выгодно и быстро.

Как оформить рефинансирование кредита

Перекредитованием допустимо воспользоваться и при устойчивом экономическом положении, и при затруднительных жизненных обстоятельствах.

К этому инструменту часто обращаются при перемене рыночных условий, понижениях кредитных ставок.

Так, взяв ипотеку по некоторой процентной ставке, спустя несколько лет кредитных выплат вы можете узнать о том, что годовые проценты в ином банковском заведении объективно ниже.

Можно подать заявку на рефинансирование, понизив месячные выплаты. Важно лишь помнить, что любое подобное намерение должно быть подкреплено документально подтвержденными фактами (падение доходов, перемены в кредитных ставках и т.п.) При рассмотрении банком заявок подход к ним далеко не формальный и они могут сыграть решающую роль.

Это касается и потребительских займов. Следует лишь проверить,какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов.

Если кредитор предлагает новым клиентам условия выгоднее, заемщик имеет право потребовать применения новых условий и для него.

Если у человека, бравшего кредит, доходы ощутимо снизились, и он не в состоянии оплачивать кредит на указанных в договоре условиях, он может перекредитоваться в том же банке или в ином, выяснив,какие банки делают рефинансирование кредитов.

Чтобы провести рефинансрование, требуется заявление, в котором упоминаются причины, которые подтолкнули вас к проведению перекредитования (снижение ставки, тяжелое финансовое положение и иные). Они должны быть убедительными и подтвержденными документально. Некоторые банки сами предлагают перекредитование, но это скорее исключение.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

  1. Заявка.
  2. Паспорт с регистрацией.
  3. Выписка из банка, где на вас уже оформлен кредит, с упоминанием числа оформления займа и его окончания, номером, суммой и валютой, процентной ставки, месячного платежа, остатка задолженности на число выдачи справки. Также указываются реквизиты заемщика: номер его счета и реквизиты банка.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка 2-НДФЛ.

Как происходит рефинансирование кредита

Реальны два варианта осуществления перекредитования в том же банке:

  1. В договоре указана вероятность смены кредитной ставки и условий кредитования. Значит, банк и заемщик подписывают соглашение, которое становится приложением к кредитному договору.
  1. Замена условий кредитования не описан в договоре. Банк может пойти навстречу, закрывая предыдущий кредит и оформляя новый на привлекательных для заемщика условиях. Однако, он вовсе не обязан делать это.

Охотнее банки готовы уступить заемщикам с чистой кредитной репутацией, у которых не отмечались просрочки платежей. Можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками? В принципе, да, но это потребует гораздо больших усилий со стороны заемщика, скорее всего, понадобится залоговое обеспечение.

Перекредитоваться можно и в ином банке. По существу, это получение нового займа для того, чтобы погасить прежний.

Для его оформления заемщик обязан предоставить документацию, способную стать подтверждением его платежеспособности, иногда предоставить залог или поручительство.

Заявление будет рассмотрено в общем порядке, и если у финансового учреждения появятся подозрения в платежеспособности клиента, в перекредитовании может быть отказано.

>Если кредит давался под залог (к таким инструментам могут относиться ипотека, автокредитование), сделать его перекредитование сложнее. Банк, выдававший кредит первоначально, ликвидирует залог на имущество лишь после того, как долг будет погашен полностью, а банк, куда заемщик идет за рефинансированием, может отказать в перечислении денег, пока они не будут обеспечены залогом.

Уточнив, какие банки дают рефинансирование кредита, можно надеяться на такую процедуру. Банк, решившийся осуществить перекредитование, закроет долг заемщика в первом учреждении, которое, в свою очередь, снимет залог.

После снятия залога заемщик оформит залог повторно во втором финансовом учреждении.

Для рефинансирования кредита под залог бравший его человек и банк могут подписать нотариально подтвержденное соглашение, регулирующее переход залога при перекредитовании.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

Чтобы добиться рефинансирования, просрочки непременно закрывать. С их наличием вряд ли будет просто взять перекредитование. Правда, ликвидация задолженности не является стопроцентной гарантией позитивного решения. Стоит заблаговременно подумать о залоге или подготовить поручителей.

Уточните, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой, и попробуйте подать в них документацию на перекредитование.

Кредитная история пристально пересматривается банком в сопоставлении с просрочками. Особенно важным моментом оказывается соблюдение графика кредитных выплат на протяжении последних шести месяцев.

Какие банки занимаются рефинансированием ипотечных и потребительских кредитов

Число учреждений, готовых произвести перекредитование, невелико. В их числе:

  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.
  • МДМ.
  • Росбанк.
  • Банк Москвы.
  • Петрокоммерц.
  • Россельхозбанк.
  • Райффейзенбанк.
  • Хоум кредит.

Условия в каждом из названных банков различаются. Это касается и объемов, и процентных ставок. В каких банках можно сделать рефинансирование кредита выгоднее? Более лояльные условия можно встретить в ВТБ24, Сбербанке, Росбанке и Райффайзенбанке.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке

В Сбербанке возможно перекредитоваться на сумму от 15 тысяч до миллиона рублей.

Для физических лиц, которые получают пенсию или зарплату на сбербанковский счет, возможно снижение ставки.

Можно сделать рефинансирование кредита в Сбербанке только лишь выполнив условия перекредитования:

  • до конца действия займа должно быть более трех месяцев;
  • валюта — рубли;
  • своевременное погашение кредита на протяжении года;
  • рефинансрованию подлежат не более пяти займов.

Заявление подается при личном визите. Удаленно оформить заявку нельзя.

Подробно на странице рефинансирования Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Как сделать рефинансирование кредита в ВТБ 24

При перекредитовании в ВТБ 24 процентная ставка устанавливается в зависимости от обстоятельств. Для зарплатных клиентов она меньше — 15-17%, для иных заемщиков – от 19 до 27 %. Без залога допустим заем от 30 тысяч до миллиона рублей.

Посмотрим, как происходит рефинансирование кредита в ВТБ 24. Банк предъявляет требования:

  • Регулярные выплаты по кредиту на протяжении полугода.
  • Валюта – рубли.
  • До конца выплаты кредита должно быть больше трех месяцев.

Заявка подается как лично, так и по телефону или на официальном сайте https://www.vtb24.ru/credit/refinancing/.

В последнем варианте размер кредита ограничивается половиной миллиона.

Подведем итоги

Даже из затруднительной ситуации всегда найдется выход. Главное, узнать, какие банки делают рефинансирование кредитов и уточнить их условия. Перекредитование может оказаться не только решением финансовых проблем, но и удобным инструментом удачного погашения основного займа.

Но не исключено, что рефинансирование обойдется дороже из-за всевозможных дополнительных комиссий. Тщательное проведение собственных расчетов требуется в любом случае. Также следует обращать внимание на то, что время погашения займа увеличивается.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-sdelat-refinansirovanie-kredita.html

Право Граждан
Добавить комментарий