Какие льготные программы по ипотечному кредитованию действуют сейчас

Льготная ипотека

В порядке исполнения отдельных программ господдержки некоторым слоям населения предоставляются жилищные займы на выгодных условиях. Среди них молодые семьи. Такие граждане могут получить субсидирование по направлениям:

• Жилье для российской семьи.
• Молодая семья.

Льготная ипотека для молодой семьи выдается при соблюдении определенных критериев:

1. Родителям или одному из них не более 35 лет.
2. Супруги или единственный родитель являются гражданами России.
3. Претенденты состоят на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
4. Доход граждан позволяет им выплатить часть суммы займа из собственных средств.

Кредитование происходит на основании сертификата, оформляемого в местном муниципалитете. По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство. Для получения сертификата нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему сопутствующие документы. Перечень документов:

• Документы, подтверждающие личности совершеннолетних и детей, достигших 14 лет.
• Выписка из домовой книги.
• Документ о заключении брачного союза.
• Справка о доходе.
• Паспорта.

По федеральной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. Если у молодой семьи нет детей, субсидия выдается величиной 30% от цены на жилье. Если есть, размером 35%.

Государственная субсидия используется на следующие цели:

• Оплата первоначального взноса.
• Погашение процентов.
• Оплата основной части кредита или цены договора строительного подряда.
• Погашение завершительного паевого взноса.

В 2017 году в рассматриваемой программе участвуют: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.

Для получения займа заинтересованной стороне нужно следовать следующей инструкции:

1. Выбрать банк по месту нахождения приобретаемого жилья.
2. Предъявить банковскому служащему сертификат и сопутствующие бумаги.
3. В случае удовлетворения заявки, завести лицевой счет. Последний оформляется на срок действия сертификата.
4. Заключить предварительный договор купли-продажи или строительного подряда.
5. Предоставить договор в банк.
6. Получить денежные средства по программе путем перевода их на счет продавца недвижимости.

Покупаемое жилье оформляется в общую собственность на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Льготная ипотека при реновации

В Москве поэтапно реализуется программа реновации жилищного сектора. Ее задача: снос ветхого жилья, в частности пятиэтажек и приравненных к ним строений, построенных в период 1957-1975 гг. Жителям таких строений предлагается жилье в новостройках.

Условия предоставления нового жилья:

1. Равнозначность недвижимости. Собственникам гарантируется одинаковое количество комнат в сравнении со сносимым жильем. По площади новая квартира должна быть равной. Допускается увеличение площади помещений общего пользования.
2. Местонахождение новой квартиры – район проживания переселенцев или в пределах административного округа.
3. Предоставляемые квартиры должны быть полностью благоустроены.

На начало июня 2017 года мэр Москвы Собянин С. С. поручил правительству разработать механизм льготного кредитования переселенцев. 9 июня Госдума во втором чтении одобрила проект реновации. Последнее третье чтение состоится 14 июня.

На настоящий момент льготная ипотека в Москве по реновации может понадобиться 1.6 млн. человек. Именно столько по заявлению властей проживает в приблизительно 8 тыс. домах, подлежащих сносу.

Льготная ипотека бюджетникам

Работники бюджетной сферы могут претендовать на получение ипотеки на выгодных условиях. Как для молодых семей, таким гражданам через агентство АИЖК будет компенсирована часть трат, не превышающая 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Кто может получить ипотеку:

• Учителя.
• Медики.
• Врачи.
• Бюджетники иных сфер.

Условия оформления займа:

1. Бюджетники проживают семьей в одной квартире с родственниками. При этом недвижимость находится в собственности родни.
2. Граждане снимают квартиру или проживают в коммуналке.
3. На одного члена семьи бюджетника приходится менее 14 кв.м. жилплощади.
4. Бюджетник отработал не менее 3 лет (для учителей).

Льготная ипотека для бюджетников 2017 года оформляется следующими способами:

• Путем получения субсидии.

В муниципалитете по ходатайству соответствующего министерства выдается сертификат, дающий право на субсидию. Для работника бюджетной сферы без детей компенсируется 30% стоимости жилья. С детьми – 35%. К примеру, для получения субсидии учителю нужно ходатайство (разрешение) министерства образования.

• Оформления льготной ипотеки.

Для некоторых категорий лиц ипотека в банке предоставляется на льготных условиях по сниженной ставке. На настоящий момент среди таких граждан: владельцы жилищного сертификата и военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы.

Перечень бумаг для займа:

• Паспорт.
• Документ о составе семьи.
• Справка из ЕГРП на приобретаемое жилье.
• Номер расчетного счета.
• Справка о заработке.
• Предварительный договор купли-продажи.
• Сертификат на субсидию или заявление на займ.

Льготная ипотека для многодетных и малоимущих семей

Многодетными в России признаются семьи, родившие или усыновившие трех и более по количеству детей. Малоимущими – чей уровень дохода на одного члена семьи меньше определенного в регионе проживания прожиточного минимума.

Указанным лицам могут быть предоставлены следующие виды помощи:

1. Денежные субсидии. Предоставляется владельцу жилищного сертификата, оформляемого в соответствующем комитете при муниципалитете по месту проживания.
2. Льготная ипотека для многодетных и малоимущих. Оформляется кредитными организациями по ходатайству региональных властей.
3. Социальное жилье. Выдается семьям на основании договора социального найма. Недвижимость находится в фактической собственности государства или муниципалитета.

Рассматриваемая категория семей может получить право на социальную ипотеку.

Она представляет собой денежную субсидию, выделяемую на погашение первоначального взноса, процентов по займу или суммы основного долга.

Материальная помощь назначается по факту подачи заявления в муниципалитет и его дальнейшего одобрения. Величина субсидии – 35% стоимости покупаемой недвижимости.

Льготная ипотека военным

Для военнослужащих покупка недвижимости по выгодным условиям происходит в рамках участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Вход в нее происходит в заявительном и беззаявительном порядке согласно категории служащего.

Военная ипотека предоставляется участнику системы при соблюдении условий:

1. Продолжительность службы не менее 20 лет. Допускается снижение этого периода до 10 лет, если претендент был уволен по состоянию здоровья или в результате внутриштатных мероприятий (сокращения).
2. Претендент достиг максимального возраста пребывания в армии.

После 3 лет участия в системе гражданин может купить жилье за отложенные средства, но до момента возникновения прав на них, купленная недвижимость будет считаться залоговым имуществом государства.

Как взять льготную ипотеку:

1. Получить свидетельство по месту службы.
2. Заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
3. Оформить ипотечный кредит в банке по месту нахождения недвижимости.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Планируется, что субсидирование ипотечной ставки будет носить срочный характер, то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена на определенный срок. Зависеть он будет от количества детей в семье:

• 3 года, если имеется два ребенка.
• 5 лет, если три.

Если в процессе участия в программе у родителей появится третий ребенок, срок будет продлен на 5 лет от момента рождения. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет.

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Заключение

Предоставление государственной субсидии и иных уступок на покупку недвижимости происходит в отношении отдельных категорий лиц. Льготная ипотека 2017 года оформляется:

1. Молодым семьям. Необходимые критерии: гражданство РФ, возраст до 35 лет.
2. Переселенцам из ветхого жилья города Москва. Предоставляется равноценная недвижимость в новостройке. Возможна ипотека для покупки большего по площади жилья.
3. Бюджетникам. Назначается выплата на погашение части кредита размером до 30% общей суммы.
4. Многодетным и малообеспеченным семьям. Условие: наличие трех и более детей или доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания.
5. Военнослужащим-участникам НИС. Условие: выслуга 20 и более лет или 10 лет при увольнении по состоянию здоровья или в связи с внутриштатными мероприятиями. Купить квартиру можно после трех лет участия в системе, но право собственности возникает после указанного срока выслуги.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготной ипотеке

Вам будут полезны следующие статьи

Источник: http://lgoty-expert.ru/socialnye-lgoty/lgotnaya-ipoteka/

Все льготы по ипотеке в 2018 году. Список

Россияне берут ипотеку обычно на долгие годы. Это тяжелая ноша, от которой все хотят избавиться, как можно скорее. Конечно, в таких условиях никто не откажется от какой-либо государственной помощи. Сегодня рассмотрим все возможные льготы по ипотеке, доступные гражданам в 2018 году.

Вопросам ипотеки сегодня уделяется большое внимание. Власти заинтересованы в решении демографической проблемы и одним из стратегически важных направлений видят поддержку семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Представляем вашему вниманию ключевые государственные программы, которые позволяют получить льготы по ипотеке в 2018 году.

Ипотека 6%

Хотя ставки по ипотеке неуклонно снижаются, они все равно остаются в районе 9-10%. А хотелось бы меньше. Когда кредит берется на долгие годы, каждый лишний процентный пункт выливается в огромные суммы.

На помощь гражданам придет государственная программа выдачи ипотеки под 6%. Но нужно учитывать, что это программа рассчитана не на всех. Воспользоваться льготным кредитом смогут только семьи с детьми. И нужно, чтобы второй или третий ребенок в семье появились в строго указанный период с 2018 по 2022 годы.

Ставка в 6% по ипотечному кредиту будет иметь ограниченный срок действия. Он может составить 3 года, если в семье появился второй ребенок или 5 лет, если в семье появился третий ребенок. Максимум в 8 лет можно получить, если во время обслуживания ипотечного кредита, полученного за второго ребенка, в семье появился еще и третий ребенок.

После льготного периода ставка в 6% будет заменена на ставку, которая формируется по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ + 2 процентных пункта». Таким образом, в данный момент ставка была бы на уровне 9,75%. Превышать рассчитанное по формуле значение нельзя.

Если вас заинтересовали условия программы, то подробнее о деталях кредитования читайте в нашем материале «Ипотека 6% в 2018 году: условия. Кому дадут?»

Ипотека под капитал

Рассматривая льготы по ипотеке в 2018 году, нельзя упускать из виду такой важный инструмент поддержки населения, как маткапитал. Сегодня он составляет почти 453 тыс. рублей.

Деньги, в частности, можно направить на улучшение жилищных условий, то есть купить квартиру на вторичном рынке, построить дом, погасить ипотечный кредит, оформить ипотечный кредит, используя деньги, как первоначальный взнос. Узнайте здесь, даст ли банк ипотеку?

Кстати, если обладателю семейного капитала нужно использовать деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса по ипотеке, то ему не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Это можно будет сделать в любое время после появления в семье второго ребенка. А вот во всех остальных случаях, чтобы воспользоваться средствами маткапитала, придется запастись терпением на 3 года.

Найти банк, который принимает капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, не составит труда. Например, Сбербанк предлагает гражданам рассмотреть программу «Ипотека плюс материнский капитал».

Помимо стандартного набора документов заемщику нужно предоставить в банк государственный сертификат на материнский капитал, а также документ из ПФР об остатке средств капитала.

Молодая семья

Если вы хотите получить льготы по ипотеке, то имеет смысл присмотреться к программе поддержки молодых семей. Эта программа действует в России уже не первый год. Несколько лет назад ее продлили до 2020 года.

Суть ее проста. Молодая семья получает от государства денежную субсидию, которую можно направить на погашение ипотеки, уплату первого взноса по ипотеке или покупку жилья.

Размер субсидии составляет 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей и 35% для семей с детьми. Чтобы рассчитать среднюю стоимость жилья, будут принимать во внимание количество членов семьи и цену «квадрата» в регионе проживания семьи.

Для получения субсидии участники программы должны соответствовать ряду условий:

• возраст супругов семьи не должен превышать 35 лет
• молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении
• молодая семья должна иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки, либо денежные средства, необходимые для оплаты жилья сверх предоставленной субсидии

Претендентам на субсидию необходимо обратиться в орган местного самоуправления и выяснить, какие документы следует предоставить для получения помощи.

Обычно в список необходимых документов входят:

• заявление по форме
• копии документов членов семьи
• копия свидетельства о браке
• документ, который подтверждает, что молодая семья действительно нуждается в жилом помещении
• документы, которые подтверждают наличие доходов

Если молодая семья планирует использовать субсидию для погашения части ипотечного кредита, то к к вышеуказанному списку документов нужно также будет добавить копию кредитного договора, справку банка об остатке долга, выписку о правах на жилье, которое было приобретено с помощью ипотеки.

Региональные программы

Изучая льготы по ипотеке, гражданам нужно обратить внимание на различные региональные программы. В каждом регионе есть свои способы поддержки определенных слоев населения.

Например, в Московской области врачи, учителя, молодые ученые и специалисты могут приобрести квартиру в ипотеку, оплачивая только проценты по кредиту. А вот первоначальный взнос и остальная часть стоимости жилья субсидируется правительством региона.

Врачам для получения социальной ипотеки нужно соответствовать следующим требованиям. Необходимо иметь за плечами трехлетний стаж работы, высшую или первую категорию, быть готовым заключить трудовое соглашение на работу в медучреждении Московской области на срок более 10 лет. Также у претендента не должно быть жилья в Московской области.

Помощь должникам

Граждане с ипотекой, попавшие в сложную финансовую ситуацию и соответствующие условиям программы, могут рассчитывать на помощь государства. Эта поддержка выражается в списании до 30% долга по кредиту, отмене штрафов и пени, введении специальной процентной ставки размером не более 12%.

Но условия программы достаточно жесткие. Примут только тех, у кого действительно сложное положение. Если вы хотите узнать подробности этой программы, то советуем взглянуть на материал «Ипотека: помощь от государства в 2017-2018 году».

 Loading …

Источник: http://www.kubdeneg.ru/vse-lgoty-po-ipoteke-v-2018-godu-spisok/

Ипотека 6% для многодетных семей в 2018 году

Ипотека 6 процентов в 2018 году для многодетных семей официально признана приоритетным проектом государства по стимулированию рождаемости и улучшению жилищных условий граждан.

Окончательные условия оформления, порядок действий заемщиков и полный список банков, учавствующих в программе, вы можете посмотреть здесь.

Что это такое

Не секрет, что обязательства по ипотечному кредиту обременительны для каждой среднестатистической семьи, принявшей решение приобрести жилье.

Хотя процентная ставка по ипотеке неуклонно снижается, и достигла 9-10% годовых, значительность суммы кредита и чрезмерная продолжительность выплат обрекают граждан на многолетнее «кредитное рабство».

Вот с какими последствиями приходится сталкиваться ипотечникам:

• в договоре фиксируется процентная ставка, которая не подлежит изменению даже при снижении и темпов инфляции и улучшения состояния экономики (отдельные исключения из этого правила предусмотрены для валютных заемщиков);
• срок ипотеки, как правило, составляет 10-20 лет, в результате чего граждане фактически выплачивают двойную стоимость приобретенной квартиры;
• до полного погашения долга перед банком граждане не могут снять залог и продать квартиру, т.е. фактически вынуждены поставить крест на дальнейших попытках улучшить жилищные условия.

Добиться снижения процентной ставки при оформлении ипотечного договора практически невозможно, ведь такой вид кредитования является максимально выгодным для банковских учреждений. Выделение заемных средств под ипотеку несет минимальные риски для банка, ведь исполнение обязательств со стороны заемщика гарантировано залогом недвижимого имущества.

Меры адресной поддержки гражданам, получившим ипотеку, предпринимаются на федеральном и региональном уровне, однако не носят массового характера. В лучшем случае, заемщики получают отсрочку по платежам на несколько месяцев, либо могут реструктурировать долг по новому графику выплат.

Эту ситуацию может изменить новая федеральная программа, о разработке которой было объявлено Президентом РФ в ноябре 2017 года.

Ее основным направлением будет являться поддержка со стороны государства семьям, оформившим ипотечные договоры с января 2018 года, и отвечающим требованиям о количестве несовершеннолетних детей у заемщиков.

Рассмотрим базовые правила нового проекта, который может существенно изменить положение ипотечников.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-350-97-04
• Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
• Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Условия ипотеки 6 процентов

​Предложение разработать, и утвердить новый социальный проект по поддержке ипотечников, связан не только с предвыборными обещаниями.

Несмотря на все существующие проблемы в стране, государству удалось минимизировать инфляционные процессы, а учтенная ставка Центробанка РФ неуклонно снижается.

Это привело и к постепенному снижению процентных ставок по ипотечным кредитам – большинство банков готовы выдать земные средства под 10% (на рынке можно встретит и предложения ниже указанной ставки).

Для заемщиков по ипотеке, снижение процентной ставки даже на один пункт, означает значительное сокращение ежемесячных и итоговых расходов. Вот какие условия ипотеки 6% от Владимира Владимировича Путина в 2018 году будут доступны гражданам страны при покупке жилья:

• начиная с января 2018 года, получить временную ставку в 6% годовых по ипотеке смогут семьи, в которых родился второй, третий или последующий ребенок (факт рождения должен состояться после 1 января 2018 года);
• предоставление средств под указанный льготный процент будет осуществляться на временных условиях – за второго ребенка в семье ставка 6% будет действовать три года, а для семей с 3 детьми – на пять лет;
• участие государства в указанном проекте заключается в финансировании банкам разницы процентных ставок – из бюджета будут выделаться средства для покрытия разницы между договорной ставкой и утвержденным показателем в 6%.

Например, если выделяются средства под 9% годовых, государство в течение трех или пяти лет будет перечислять банку разницу в виде 3% годовых. Для граждан такая экономия может составить десятки тысяч рублей в год.

Нужно учитывать, что льготная ставка 6% может применяться только в отношении жилья, приобретенного на первичном рынке, т.е. в новостройках.

Это позволяет стимулировать рост жилищного строительства и увеличить количество следок на первичном рынке жилья.

Также льготные проценты могут применяться в случае рефинансирования кредитных обязательств, если банк и заемщик достигнут такой договоренности.

Возникновение права на применение льготных процентов по ипотеке связано со следующими обстоятельствами:

• кредит должен быть оформлен после 1 января 2018 года, а льготная ставка в 6% будет доступна при рождении второго или последующего ребенка в семье;
• если появление на свет второго, третьего или последующего ребенка состоялось после фактического оформления ипотеки, обратиться за снижением ставки можно сразу после получения свидетельства о рождении;
• для кредитов, оформленных до января 2018 года, также можно воспользоваться льготной ставкой при рождении детей, такое снижение будет доступно после обращения в банк с заявлением.

Таким образом, государство позволяет сэкономить на выплатах банку даже гражданам, имеющим действующий ипотечный кредит. Для этого будет необходимо подтвердить рождение после января 2018 года второго или последующего ребенка.

Мера соцподдержки в виде льготной ставки не распространяется на весь период действия кредитного договора.

При рождении второго ребенка ставка в 6% будет действовать на протяжении трех лет, после чего вступят в силу ранее действовавшие условия.

Для многодетной семьи, в которой появился на свет третий или последующий ребенок, условия выплат будут еще выгоднее – ставка в 6% будет действовать на протяжении пяти лет.

Рассмотрим, по каким правилам будут заключаться ипотечные договоры  с льготной ставкой, и как граждане смогут воспользоваться этой мерой соцподдержки.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Как воспользоваться

Поскольку возникновение права на льготный процент по ипотеке будет связан с появлением на свет ребенка, гражданам необходимо получить свидетельство о рождении. Для этого нужно получить в роддоме справку о рождении и представить ее в учреждение ЗАГС. Свидетельство будет выдано непосредственно в день обращения, после чего этого документ можно предъявлять в банк.

Алгоритм действий для заключения нового ипотечного договора с льготной ставкой будет выглядеть следующим образом:

1. поиск квартиры и рассмотрение кредитной заявки будет осуществляться по общим правилам;
2. при заключении ипотечного договора в нем будет указана стандартная ставка, предлагаемая банком (например, 10% годовых);
3. на основании представленных свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, народившегося после 1 января 2018 года) банк снижает процентную ставку до 6%;
4. после снижения ставки банк обращается в уполномоченные государственные органы за софинансированием разницы в процентных ставках.

Таким образом, для снижения ставки по ипотеке гражданам не нужно обращаться в органы соцзащиты или иные уполномоченные ведомства. Льгота будет предоставлена банком, выдавшим ипотечный кредит.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным до 6 процентов в 2018 году, если граждане оформили кредит задолго до указанной даты? Предполагается, что для применения льготной ставки будет использован аналогичный алгоритм действий – нужно представить в свой банк свидетельства о рождении детей или справку из соцзащиты о статусе многодетной семьи.

Возможные нюансы

Пока рассматриваемая программа поддержки многодетных семей не утверждена в окончательной форме, сложно делать выводы о практическом применении указанной льготы. Однако уже сейчас можно отметить следующие сложности, которые могут возникнуть перед гражданами:

• государственное субсидирование разницы в процентах будет возможно только для определенного перечня банков, аккредитованных для участия в программе (для заемщиков банков, не включенных в аккредитованный список, эта льгота будет недоступна, либо будет утвержден механизм рефинансирования через другие банковские учреждения);
• так как льготная ставка под 6% будет действовать только в пределах трех или пяти лет, при оформлении договора нужно выбирать банк с низкой стандартной ставкой (в противном случае, после истечения срока льготы придется столкнуться с повышенным размером платежа, что может нивелировать все преимущества программы соцподдержки);
• не разработан механизм уведомления граждан о возможности снижения ставки (если банк не сообщит заемщику о действии льготной программы, семья может не знать о возможности снизить размер платежей).

Также, на данный момент, неизвестен механизм оспаривания действия банка, отказавшего в предоставлении льготы. Этот вопрос должен быть урегулирован в окончательной версии нормативного акта. Как правило, такие спорные ситуации разрешаются через регулятор банковской сферы – ЦБ РФ.

Также неизвестно, повлияет ли предоставление льготной ставки в 6% на иные меры соцподдержки, утвержденные для ипотечников на федеральном и региональном уровне.

Например, программы адресной помощи, утвержденные в субъектах РФ, также предусматривают частичное софинансирование выплат по основному долгу или процентам.

В этом случае меры государственной поддержки многодетным семьям могут рассматриваться как дополнительная льгота, либо заменят иные социальные программы.

Последние новости

• Программа льготной ипотеки под 6% официально вступила в силу с 1 января 2018 года. Оформить ипотечный кредит на льготных условиях можно в Сбербанке, в ВТБ 24 и ряде других крупных финансовых учреждениях.
• 19.02.2018 года вступил в силу приказ №88 Министерства Финансов РФ с утвержденным списком банков для семейной ипотеки под 6%.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-6-procentov

Программы ипотечного-жилищного кредитования

Сейчас не все граждане имеют возможность накопить на квартиру или дом. Для семьи, членами которой являются обычные трудящиеся, это практически невозможно.

Поэтому, ипотечное кредитование с каждым годом набирает все большие обороты. Человеку удобнее жить в своей квартире и платить за нее кредит, чем копить деньги годами и бояться повышения цен на недвижимость.

Заемщики не всегда осведомлены, участником какой программы ипотечного кредитования они способны стать.

Классификация

Есть много разновидностей программ ипотечного жилищного кредитования. Условия выплаты займа во много зависят от выбора программы. Виды ипотеки классифицируются по разным признакам. Самыми существенными из них можно выделить:

• объект жилплощади;
• источник поступления денег;
• вид заемщика;
• ставка на ипотечный кредит.

По объектам кредитования ипотеку подразделяют следующим образом:

• квартира в новостройке;
• квартира с вторичного рынка;
• загородный дом;
• доля в помещении;
• комната в коммуналке;
• и т. п.

Одним из самых  широко используемых видов ипотеки считается приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке. Они позволяют купить, как жилье в уже построенном, так и строящемся доме.

Заем на приобретение жилплощади в новостройке предполагает начать внесение уже сейчас, а использовать жилье по мере введения его в эксплуатацию. Конечно, это не совсем удобно, но главный плюс приобретение нового жилья.

Соответственно, после его постройки рыночная стоимость будет выше, чем у квартиры вторичного рынка.

По источнику финансирования выделяют две разновидности ипотеки:

• коммерческая. Предназначена как для физических, так и юридических лиц. Она заключается в оформлении займа с обеспечением, в качестве которого обычно выступает приобретаемая недвижимость. По такой разновидности ипотеки процент обычно самый высокий;
• социальная. Подразумевает использование различных социальных программ с господдержкой. Социальная ипотека – это хороший шанс улучшить жилищные условия для незащищенных категорий граждан. Она заключает в себе наличие субсидирования за счет средств бюджета государства.

Классификация ипотеки по передаче жилплощади в залог:

• Покупаемого имущества. При регистрации жилплощади на неё накладывается обременение. Владелец не может купленную квартиру продать, поменять или подарить.
• Имущества, которое уже находится во владении получателя ипотеки, тоже передается в залог в качестве первоначального взноса. До момента погашения ипотеки с ним также нельзя совершать манипуляции. Оно находится в обременении.

Отдельно можно выделить ипотеку без первоначального взноса. Сейчас она возможно только при оформлении залога на имеющееся имущество либо другого нецелевого кредита с целью использовать его в виде первоначального взноса. Некоторые социальные программы тоже могут подразумевать ипотеку без первоначального взноса. По факту его не вносит заемщик, за него это сделает государство.

Социальные программы

Льготные программы ипотечного кредитования вправе использовать лишь некоторые категории граждан. К ним можно отнести:

• лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья;
• молодые специалисты;
• педагоги;
• лица, служащие в органах;
• работники железной дороги;
• молодые ячейки общества.

Есть ряд схем софинансирования льготной ипотеки:

• продажа государственной недвижимости;
• льготный процент;
• дотирование ставки;
• предоставление субсидии.

Какую из схем использовать в регионе, принимают решение местные власти. Несмотря на них в стране существуют следующие социальные программы по ипотечному кредитованию:

• «Молодая семья» — программа ипотеки, позволяющая супругам получить финансовую поддержку для приобретения жилплощади. Возраст членов ячейки общества должен быть не больше 35 лет. Сумма помощи зависит от цены за квадратный метр и наличия детишек в семье. К примеру, для супружеской пары без детей субсидирование равно 35 %, а с детьми 40 %. Дотацию супруги используют в качестве первого платежа банку.
• Программа помощи в покупке жилплощади учителям. Педагоги, возрастом до 35 лет, так же вправе рассчитывать на государственную помощь, если работают по специальности. Учитель может рассчитывать на длительный период кредитования и низкую ставку. Государство внесет за немого от 30 до 40 процентов стоимости жилья. Особенность программы заключается в том, что купить квартиру можно только в регионе проживания.
• Военная ипотека, разработана с целью дать возможность военнослужащим гражданам приобрести жилье, за счет реализации прав на получение квартиры от государства. Суть программы заключается в ежегодном перечислении субсидии на счет служащего. Данные средства он вправе использовать как первоначальный взнос или ежемесячные погашения ипотеки.
• Социальная программа для работников РЖД помогает купить жилье на льготных условиях. Условия кредитования заключаются в маленьком размере первоначального взноса и низком проценте. Он составляет 12 процентов, из них 4,5 – 7, 5 % платит работник, остальные проценты государство.

При появлении ребенка в семье железнодорожника государство выплачивает ему дополнительную единовременную выплату. Стаж работы железнодорожника должен быть от трех лет, а возраст больше двадцати одного года.

• Молодежь, занятая трудом, тоже вправе рассчитывать на помощь от государства в сфере жилищного кредитования. Специалисты могут оформить ипотеку без первоначального взноса, выплачивая при этом всего два процента годовых. При появлении детей им положена дополнительная выплата. Главное условие кредитования, молодой специалист должен быть в возрасте до 30 лет и трудоустройство в течение одного года с момента окончания учебного заведения.
• Служащим полиции государство также помогает выплачивать ипотеку на жилье. На их счёт переводится определенная сумма денег для приобретения жилплощади. Только заемщику придется доказать нуждаемость в жилье, и или потребность в его улучшении. Срок службы должен быть не меньше десяти лет.
• С целью повышения демографического уровня государством разработана программа помощи в приобретении жилья многодетным семействам. Банки таким семьям не дают привилегий, а АИЖК идет навстречу, предоставляя ипотеку под 6,5 процентов.

Дополнительно в областях может существовать индивидуальная региональная ипотека. Поэтому, прежде чем торопиться оформлять ипотеку, рекомендуется узнать о существующих льготных программах. Из них каждый человек индивидуально для себя может подобрать программу с достаточно выгодными условиями.

Сейчас действует большое количество разновидностей ипотечных программ. Об их существовании знают не все граждане, да и воспользоваться ими может не каждый человек. Программы имеют свои индивидуальные условия кредитования и погашения.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/programmy-ipotechnogo-kreditovaniya.html

Недетские миллиарды

Новая программа субсидирования ипотечных займов на 600 млрд руб. будет запущена в ближайший месяц. РБК разбирался, на каких условиях по ней семьи со вторым и третьим ребенком могут получить ипотечный кредит под 6%

Сергей Коньков / ТАСС

Правительство в среду, 10 января, опубликовало постановление, закрепляющее правила субсидирования государством процентной ставки по ипотечному кредиту сверх 6% для семей, в которых появится второй и третий ребе​нок.

​На реализацию программы будет выделено 600 млрд руб. бюджетных средств, сроки действия самой программы не указаны. Однако условия для заемщиков и банков по новой программе жестче. РБК разбирался в ее плюсах и минусах.

О какой программе идет речь?

Запуск специальной ипотечной программы для семей, у которых с 2018 года родится второй или третий ребенок, анонсировал в ноябре прошлого года президент России Владимир Путин.

Средства в рамках программы будут выдаваться не напрямую заемщикам, а банкам на компенсацию выпадающих доходов за выдачу кредитов в рублях по льготным ставкам.

Кредиты должны быть предоставлены заемщикам, в семьях которых второй и/или третий ребенок родились в 2018–2022 годах. На эти цели государством предусмотрено выделение 600 млрд руб.

Цель программы, согласно постановлению, заключается в повышении обеспеченности семей жильем для стимулирования рождаемости. Похожие меры субсидирования ипотеки были реализованы в 2015–2016 годах, однако тогда целью была антикризисная поддержка строительства для покупки новостроек.

Кто может претендовать на новые субсидии по ипотеке?

Круг возможных получателей льготных кредитов в программе описан довольно широко, основное требование касается сроков рождения второго или третьего ребенка. Кредит по новой программе смогут получить граждане России при рождении у них в период после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года второго и/или третьего ребенка.

Кредит предоставляется на покупку жилья на первичном рынке. Купить можно готовую квартиру, дом с земельным участком или строящееся жилье при заключении договора долевого участия в строительстве. Кроме того, по программе можно рефинансировать ранее полученный кредит, взятый на покупку такой недвижимости.

Максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 3 млн руб. — для остальных регионов. При этом не менее 20% стоимости недвижимости заемщик должен оплатить за счет собственных средств. Если кредит предоставляется на рефинансирование, размер нового займа не должен быть больше 80% от стоимости недвижимости.

Под какую ставку можно будет получить ипотеку?

Ставка в размере 6% будет действовать гарантированно лишь в течение 3–5 лет, а затем она будет изменена по следующей формуле: ключевая ставка ЦБ (на дату выдачи кредита) плюс 2 процентных пункта. Условие о фиксации ставки и период ее применения должны быть прописаны в договоре.

Ставка в 6% будет установлена в первые три года при рождении у заемщика второго ребенка и в первые пять лет при рождении третьего ребенка.

В случае если у получателя кредита родится третий ребенок, срок действия фиксированной ставки продлевается на пять лет с момента окончания первого льготного периода.

Действующая ключевая ставка ЦБ составляет 7,75%. «Если заемщик с двумя детьми оформит ипотеку сейчас, то у него будет ставка по ипотеке 6% на первые три года действия кредита, а далее — 9,75%», — указывает зампредправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Это ниже текущей среднерыночной ставки по ипотечным кредитам, которая на 1 ноября 2017 года, по данным ЦБ, составляла 9,95%.

При кредите на сумму 3 млн руб. на срок 15,5 года (средний срок по данным ЦБ на 1 ноября 2017 года) со ставкой 6% ежемесячный платеж в первые годы составит 24,8 тыс. руб.

При тех же параметрах, но со ставкой 9,75% платеж увеличится до 31,3 тыс. руб. Если же заемщик берет ипотеку в максимальном размере (8 млн руб.) на срок 15,5 года, то в первые годы ежемесячный платеж составит 66,1 тыс.

руб., а затем увеличится до 83,5 тыс. руб.

В чем отличие от предыдущей программы субсидирования?

Новая программа льготной ипотеки предполагает более жесткие параметры и для заемщиков, и для банков, отмечают эксперты. Они напоминают, что на реализацию «детской» программы направлен меньший объем средств.

На субсидирование новостроек в марте 2015 года было выделено 400 млрд руб., в июне 2015 года эта сумма была увеличена до 700 млрд руб.

К тому же по программе субсидирования новостроек ставка для заемщика была фиксированной на весь срок кредитования.

Размер субсидирования для банков тоже был выше — ключевая ставка ЦБ плюс 3,5 процентного пункта. Субсидии банку были предусмотрены для всего срока кредита при условии, что уровень процентной ставки не опускался ниже 9,5%.

При снижении ставки субсидирование прекращается, но может быть возобновлено по решению правительства. В новой программе возможности возобновления субсидирования нет.

«Условие о фиксации ставки на уровне ключевая ставка плюс 2 процентных пункта делает программу слишком рискованной для банков», — считает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

Впрочем, объем выдачи кредитов по новой программе вряд ли сравнится с результатами субсидирования ипотеки на новостройки, считают в Транскапиталбанке. За время реализации программы, по данным Минфина, было выдано 513,71 тыс. кредитов на сумму 928,71 млрд руб., что составило почти половину всего объема выданной за тот период ипотеки.

«Программа, действовавшая в 2015–2016 годах, была направлена на поддержку ипотечного рынка, новая же программа призвана прежде всего решить социальные задачи: поддержать рождаемость и улучшить жилищные условия семей с двумя и более детьми, — говорит Татьяна Ушкова. — Вероятно, объем выданных кредитов не достигнет объемов по прошлой программе, но, безусловно, она вызовет существенный интерес».

Новая программа поддержит строительную отрасль, хотя в краткосрочной перспективе программа субсидирования ставки 2016–2017 годов, безусловно, была эффективнее, так как тогда дополнительных требований к заемщику не предъявлялось, считает директор департамента развития ипотечного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Вагабов.

В АИЖК РБК уточнили, что принять участие в новой программе, по различным расчетам, смогут не менее 500 тыс. семей, в том числе не менее 250 тыс. семей приобретут новые квартиры. «Это сформирует дополнительный спрос на жилье в новостройках в размере более 13 млн кв. м», — пояснили в агентстве.

Интересна ли программа для банков?

Субсидии будут предоставляться банкам с 1 марта 2018 года по 1 марта 2022-го. Банкам будет компенсироваться разница между ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2 процентных пункта, и процентной ставкой 6% по ипотечному кредиту на период, определенный программой.

Как отмечает руководитель департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Ирина Баранова, прошлая госпрограмма субсидирования ипотеки была рассчитана на больший круг клиентов, а новая рассчитана на меньшее количество потенциальных клиентов.

Свое участие в программе из 25 опрошенных РБК банков подтвердили Сбербанк, ВТБ, «Уралсиб», Абсолют Банк, «Ак Барс», «ФК Открытие», «Российский капитал», Россельхозбанк и Транскапиталбанк. Изучают условия программы РосЕвроБанк и Совкомбанк. Как заявили РБК в АИЖК, агентство подаст в Минфин заявку на участие в программе до конца января 2018 года.

Увеличит ли программа риски образования ипотечного пузыря?

Ипотека стала одним из основных драйверов роста розничного кредитования в 2016–2017 годах. Как писал РБК, за 2016 год ипотечный портфель банков увеличился на 13%, по прогнозам аналитического центра АИЖК, за весь 2017 год он может возрасти еще на 0,5–0,6 трлн руб., до 5,5 трлн руб.

На 2018 год эксперты прогнозировали продолжение роста объемов выдачи ипотеки. Однако рисков перегрева рынка и возможного образования ипотечного пузыря эксперты не ожидают. «За 2017 год объем предоставленных ипотечных кредитов составил около 2 трлн руб.

, по итогам 2018 года рост объема выдач по сравнению с 2017 годом может приблизиться к 50%», — прогнозирует Татьяна Ушкова.

Вливание в ипотечный рынок 600 млрд руб. не вызывает у банкиров опасений. Рынок не будет перегрет, так как на нем достаточно жилья на продажу, отмечает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

«Скорее, без этой меры поддержки со стороны государства можно было бы говорить о некотором замедлении роста рынка, — считает банкир. — Что касается кредитных рисков, то и тут в силу падения ставок нет оснований ожидать ухудшения качества обслуживания кредитов».

«Объем выдачи ипотеки на конец 2018 года, предположительно, достигнет 2,3 трлн руб., если каждый год банки будут выдавать более 100 млрд руб. новых кредитов, это не более 5% всего рынка», — поясняет глава дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.

Однако, отмечает эксперт, с учетом всех ограничений для заемщиков выделенные средства не исчерпаются и за пять лет.

Как программа повлияет на рынок недвижимости?

Субсидирование ипотеки увеличит спрос на недвижимость на 15–20%, подсчитал руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. Средний ежемесячный платеж по ипотеке уменьшится на 5–10 тыс. руб., считает президент ГК «Гранель» Ильшат Нигматуллин.

В свою очередь, генеральный директор Urban Group Андрей Пучков считает, что благодаря новой программе десятки тысяч семей смогут сэкономить в среднем около 8–9 тыс. руб. в месяц.

«На сегодняшний день молодые родители составляют более 40% от общего числа клиентов, покупающих жилье в новостройках», — указывает он.

Снижение ставки не должно привести к росту цен на недвижимость даже при положительной динамике спроса, рассуждает начальник отдела ипотеки ГК «Инград» Татьяна Власова. «В данном случае мы говорим исключительно об узкой категории покупателей», — объясняет эксперт.

Только около трети покупателей квартир в новостройках — это семьи с детьми, нуждающиеся в двух- и трехкомнатных квартирах, указывает руководитель департамента аналитики и консалтинга «Бест-Новостроя» Сергей Лобжанидзе. «Большинство же покупают свое первое жилье и зачастую не имеют детей, — продолжает он.

— Поэтому инициатива скорее поддержит рождаемость, но не приведет к серьезному росту рынка жилья». Программа вряд ли приведет к кардинальным изменениям первичного рынка, согласна руководитель отдела исследований «ИРН-Консалтинга» Татьяна Бокачева. Эффект от программы будет более заметным в регионах, где цены существенно ниже и за 2–2,5 млн руб.

можно купить двухкомнатную квартиру, говорит эксперт. «В столицах уже распространены специальные ипотечные программы крупных банков и застройщиков, предлагающие условия, схожие с новой программой субсидирования ипотеки, — считает Бокачева.

— Эта инициатива будет иметь скорее положительный электоральный эффект в преддверии выборов президента и позволит уменьшить спад рождаемости».

Источник: https://www.rbc.ru/finances/11/01/2018/5a5608209a79472aa82d48d2