2018 год в разгаре. Какие изменения происходят на ипотечном рынке?
Прошедший 2017 год уже стал рекордным по количеству выданных ипотечных займов, а также по снижению ипотечных ставок.
Доступная ипотека способствовала решению квартирного вопроса более 700 тысяч семей. Сегодня средневзвешенная ставка по ипотеке в России составляет 9,95%.
Такие условия позволили россиянам купить действительно то жилье, которое их устраивает, а не выбирать из того, что доступно.
Для сравнения, стоит вернуться в 2016 год и вспомнить действующую в то время правительственную программу субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке жилья. Минимальная ставка была более
12%. Правительство субсидировало их до 12%, чтобы повысить доступность ипотеки. Поэтому, безусловно, падение процентной ставки по ипотечному кредитованию очень ощутимо.
Ипотека в 2018
А что же дальше? Как будут меняться ставки по ипотечному кредитованию в этом году? Многих волнует этот вопрос. Стоит ли ждать понижения процентной ставки или нужно брать ипотеку сейчас, пока условия вполне хорошие? Давайте разбираться.
Улучшение макроэкономической ситуации в стране в целом, влияет и на ипотечное кредитование в частности. Сегодня банкам удается привлекать большое количество надежных заемщиков, поскольку все больше людей со стабильным, но не очень высоким доходом обращаются за ипотекой.
Банки, правительство, а также АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) озвучивают прогнозы по снижению ипотечных ставок в дальнейшем. Уже сегодня весомая часть новых ипотечных кредитов выдается со ставкой меньше 10%.
Герман Греф, являющийся главой Сбербанка, заявил, что стоит ждать ипотечную ставку 5 процентов. Но насколько это реальный прогноз говорить сложно.
Для экспертов очевидно, что дальнейшее улучшение экономической ситуации в России и снижение ключевой ставки Банком России будут способствовать снижению ставки, но 5% пока выглядят не очень реалистично. А вот ставка в 8-7% в среднесрочной перспективе вполне реальна.
Стоит отметить, что уже сегодня АИЖК может предложить программы, действующие для некоторых субъектов, с начальной ставкой 6%. Эти программы ипотечного кредитования подразумевают субсидирование объектом части ставки для определенных категорий населения.
Напомним, что 15 декабря Центробанк снизил ключевую ставку до 7,75%
(снижение составило 50 базисных пунктов), а совсем недавно, 12 февраля ключевая ставка упала до 7,5.
Главные ипотечные кредиторы пересмотрят ставку уже в ближайшее время.
Также нельзя не упомянуть недавнее предложение Владимира Путина о субсидировании государством ипотечной ставки свыше 6% годовых для семей, у которых в 2018 году и позднее родится второй и третий ребенок. Программа настолько популярна, что число заявок уже привысило в 2 раза план, составленный государством.
Однако 2018 год подарит нам не только понижение процентных ставок по ипотеке, но и усложнение условий ее выдачи. Это произойдет в результате ужесточения требований к банкам по выдаче ипотеки. Коснется это ипотечных займов с низким первоначальным взносом, до 20 %.
Основная причина этих нововведений – риск, который связан с выдачей подобных ипотечных займов. Так происходит, поскольку под займы с первоначальным взносом ниже 20% даже нельзя выпустить ипотечные ценные бумаги, так как это высокий риск для инвестора.
Согласно исследованиям, кредиты с небольшим первоначальным взносом в 3-4 раза чаще уходят в дефолт. Поэтому ЦБ РФ принял решение об ужесточении требований к выдаче ипотеки с целью понижения общего уровня рисков на рынке ипотечного кредитования.
В результате, по мнению аналитиков, это приведет либо к повышению ставок по таким займам, либо к исчезновению таких предложений вовсе.
Отметим, что ипотеку со взносом ниже 20% к концу 2017 года предлагали 4 из 5 ведущих банков. Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Похоже, что про ипотеку с минимальным первоначальным взносом, ниже 20%, россиянам придется забыть. Но в любом случае, рынок ипотечного кредитования в целом в 2018 году ждут позитивные изменения. И можно с уверенностью сказать, что еще тысячи семей станут обладателями своего собственного жилья.
Что же касается рынка недвижимости в 2018 году, тут тоже произойдут заметные изменения. Эксперты называют 2018-й годом неопределенности на рынке новостроек — из-за новых требований к застройщикам и дешевой ипотеки.
Отмена долевого строительства и переход к эскроу-счетам приведет к неизбежному и плавному повышению цен на новостройки. Цены поднимутся на 15-20%, иначе это будет совсем не рыночная модель.
Что же касается вторичного жилья, в 2018 году риелторы ожидают продолжения основных тенденций последних лет на рынке Московского региона — падения цен, роста предложения и снижения спроса.
Вторичное жилье в хорошем состоянии и по адекватной цене будет пользоваться активным спросом и расходиться быстро, а вот объекты в плохом состоянии могут «зависнуть» на рынке, или же придется ощутимо снижать ценник.
Источник: https://kvart-m.ru/blog/ipoteka-2018-chto-izmenilosy
Названы ставки по ипотеке и автокредитам в 2018 году
Увеличение кредитования людей бьет рекорды, многократно опережая рост потребительского сектора. На ноябрь 2017 года объем кредитов банков, предоставленных гражданам, поднялся на 25% по сравнению с тем же периодом 2016 года, по нашим расчетам на основании данных ЦБ РФ.
Выдача потребкредитов за три квартала 2017 года подскочила на 33,2%, по кредитным картам – на 32,7%, по информации НБКИ.
При этом объем розничной торговли повысился за январь-ноябрь 2017 года лишь на 2,7%, а платных услуг населению – даже снизился на 0,6%, по отношению к тому же периоду 2016 года, по данным Росстата.
Орешкин: Ипотечные ставки обновили исторический рекорд падения
В этих явлениях причудливо проявляется и позитив, и негатив, как это часто бывает в российской практике.
Положительные проявления – в том, что опережающий рост кредитования выступает следствием двукратного уменьшения инфляции в 2017 году, до 2,5% в ноябре 2017 года, по данным Росстата, и ключевой ставки ЦБ с 10% до 7,75%. Это приводит к снижению банковских ставок.
С января по ноябрь средний процент по розничным кредитам до 1 года сократился с 22,4% до 18,5%, свыше года – с 16,2% до 13,7%, по данным ЦБ. То есть банки уменьшают свой процент в среднем на 2-3 пункта, что соответствует изменению ставки ЦБ и его политике.
Такая практика продолжится и в 2018 году. Ключевая ставка будет сокращаться. ЦБ считает нормальным ее превышение на 2,5-3 пункта над инфляцией, которая поднимется в 2018 году до 3,8-4%, по прогнозу ЦБ. Поэтому можно предполагать постепенное падение ключевой ставки до уровня около 6,75-7%.
То есть еще на 1,75-2 пункта с нынешних позиций. Тогда проценты по кредитам уменьшатся также примерно на 2 пункта. Так, например, ставки по ипотеке снизились с 12,4% до 9,9% за год до ноября 2017 года, а по автокредитам – с 13,2% до 11,9% в октябре 2017 года, по данным ЦБ России.
Поэтому можно предположить их уменьшение в 2018 году соответственно до 8% и 10% годовых.
Все это, безусловно, и сейчас частично увеличивает потребительский спрос. Но интересны вот какие цифры. При повышении выдачи кредитов людям на 25% сумма остатка задолженности увеличилась только на 10%, на ноябрь 2017 года к ноябрю 2016 года, по нашему расчету на основании данных ЦБ.
Таким образом, почти треть новых кредитов направляется на погашение старых. Недавнее исследование РАНХиГС показало, что у 39% банковских заемщиков расходы на кредиты выше половины дохода семьи, хотя максимально приемлемы 35-40% дохода.
Более 50% новых кредитов люди берут для погашения предыдущих.
В этом проявляется большая закредитованность людей. Тревожно то, что мощный рост кредитов происходит при продолжении падения реальных доходов населения. Оно составило 1,4% за 11 месяцев 2017 года, по данным Росстата. Поэтому, сопоставляя приведенные цифры, можно констатировать вот что.
Во-первых, кредитование во многом замещает доходы людей. Они вынуждены брать займы, чтобы зачастую просто обеспечить текущую жизнь, без увеличения потребления. Во-вторых, во многих случаях из-за отсутствия нужных сумм доходов кредитное бремя становится непосильным для семей.
Это ведет и к просрочке по кредитам.
На льготные автокредиты и автолизинг власти выделят 16 млрд рублей
По банкам в среднем она составляет около 8%, по данным ЦБ на ноябрь 2017 года. Но наиболее уязвимы необеспеченные кредиты. Как отмечает НБКИ, просрочены 20% потребкредитов и 25% карточных. В этом – огромные риски и для заемщиков, и для многих банков.
Впрочем, в целом происходящее уменьшение ставок и перекредитование говорит о том, что наиболее острая опасность закредитованности проходит. НБКИ приводит данные о долговой нагрузке заемщиков – работников разных отраслей, то есть отношении их ежемесячных платежей к ежемесячным доходам, на ноябрь 2017 года.
Самая высокая нагрузка – у сотрудников охранных предприятий (32,8%) социальной сферы (31,6%) и медицинских учреждений (30,3%). Наиболее низкая – в секторах информационных технологий (13,9%), телекоммуникаций и связи (14,5%), в маркетинге, рекламе и PR (21,2%).
Причем данный показатель снижается на 2-9 пунктов в разных отраслях по сравнению с весной 2017 года. Некоторое повышение финансовой грамотности людей проявляется и в кредитовании. Например, наученные горьким опытом, заемщики меньше берут валютные займы.
На фоне общего роста кредитования выдача банками кредитов в валюте сократилась на 10%, а сумма задолженности по ним – на 38% в ноябре 2017 года по сравнению с ноябрем 2016 года.
Советы “РГ”
Но вопрос о кредитной кабале остается актуальным. Поэтому для потенциальных заемщиков можно рекомендовать следующее. Прежде всего: если есть желание взять займ, то лучше … не брать его. Нужно учитывать, что в 2018 году ставки будут и далее уменьшаться. Но если без заимствований никак не обойтись, при получении кредита стоит тщательно рассчитать возможности:
Кредиты и долги регионов реструктурируют на семь лет
– Все платежи по кредитам и займам не должны быть выше 40% доходов.
– Карточные и потребительские кредиты банков в 1,5-2 раза дороже тех, которые выдаются под обеспечение. Для карт нужно использовать беспроцентный период, который может составлять 50-100 дней в разных банках. Нельзя допускать просрочки по платежам, которая ведет к резкому росту долга из-за пеней и штрафов.
– Изначально обязательно нужно уточнить, какие дополнительные комиссии будет взимать кредитор (за обслуживание счета, досрочное погашение и прочее).
Справка
С 2018 года ЦБ увеличивает до 14 дней “период охлаждения”, в течение которого заемщик может отказаться от навязанной страховки к кредиту и даже получить назад уплаченную страховую премию.
Источник: https://rg.ru/2018/01/04/nazvany-stai-po-ipoteke-i-avtokreditam-v-2018-godu.html
Важные изменения по ипотеке с 2018 года
Хорошая новость: Правительство РФ утвердило 6-процентную ипотеку для семей, в которых начиная с этого года родится второй или третий ребенок. «ВК Пресс» поработал с опубликованным постановлением и отметил важные условия нововведения.
Подробнее: www.press.ru
В наступившем году в России появится новая и массовая категория ипотечных заемщиков: жилищные кредиты под 6% станут доступными для семей, где с 1 января появился второй ребенок и последующие дети. Для многих из них ранее ипотека была нереальна как из-за высоких ставок, так и по причине дороговизны необходимых для семей с детьми квартир большой площади.
ГОРКИ, 19 янв — РИА Новости/Прайм. Сбербанк оценивает 2018 год как рекордный с точки зрения ипотеки и спроса на жилье, заявил глава крупнейшего российского банка Герман Греф на встрече с премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым. “По всем предварительным оценкам, этот год будет уже рекордным с точки зрения спроса на жилье и ипотеки”, — сказал глава банка.
По указу Президента РФ, российские семьи, в которых на свет появится 2 и 3 ребенок с 1 января 2018 года, смогут оформить кредит на ипотеку под 6% при покупке жилья на первичном рынке.
Государство будет покрывать процентную ставку свыше 6% от кредита, однако не станет этого делать бесконечно. Лишь на протяжении 3-5 лет будет предоставлена такая возможность.
Для того чтоб субсидированная ипотека стала реальность необходимо попасть под несколько выставленных условий.
В уходящем году ставка по ипотеке побила все рекорды. Если в начале года процент варьировался в районе 11% годовых, то сейчас он опустился уже до 9,5%. И это далеко не предел. Наши эксперты говорят, что дальше будет еще лучше.
— В 2018 году Центробанк, скорее всего, понизит ключевую ставку до 7%, а это значит, что и ипотека на вторичном рынке жилья упадет до 8,5% или даже 8% годовых.
Ниже, правда, уже вряд ли стоит ожидать, — говорит директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.
Граждане России, у которых в течение ближайших четырех лет родятся второй или третий ребенок, получили право на ипотеку по ставке в 6% на срок от трех до пяти лет.
Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и Агентству ипотечного жилищного кредитования на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми утвердил председатель правительства Дмитрий Медведев.
Объемы выдачи ипотеки в этом году могут превысить докризисный уровень в 1,8 трлн рублей. В следующем году рост рынка продолжится, в том числе за счет анонсированной президентом программы субсидирования ипотечной ставки для семей, в которых с 1 января появится второй и третий ребенок. При этом средняя ставка по ипотеке может снизиться до 8%.
Законодательные изменения, касающиеся долевого строительства, стали одним из главных событий на рынке недвижимости 2017 года. В октябре заработал Фонд защиты прав дольщиков, куда застройщики жилья, привлекающие средства граждан, обязаны вносить взносы в размере 1,2% от каждого ДДУ. В 2018 году вступят в силу поправки, ужесточающие требования к самим застройщикам.
Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень заявил, что с 1 января 2018 года заработает новая программа субсидирования процентной ставки по ипотеке, однако она будет целевой — воспользоваться предложением смогут только семьи с двумя и более детьми.
Подробнее: m.business-gazeta.ru
В списке нововведений наступившего года — переход на электронный документооборот при выдаче ипотеки и расширение возможностей для тех, кто хочет оставить наследство.
Поправки также вводят требования к опыту работы застройщика: организация (или ее дочерние компании) должна не менее трех лет участвовать в возведении многоквартирных домов и получить разрешение на ввод не менее 10 тыс. кв. м жилья.
Также обязательным станет условие, при котором застройщик, техзаказчик и генподрядчик обязаны осуществлять расчеты только в одном банке.
«Ставки на уровне 8−9% это реалистичный сценарий, который может быть реализован к концу 2018 года в случае, если мы не увидим сильных потрясений в экономике», — сообщил Деев.
Министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что ставки по ипотеке в 2018 году могут опуститься до 8−9%. По его словам, они уже сегодня достигают отметок в 10% и поэтому к следующему году смогут снизиться.
Сделать ставки ниже удастся за счет низкой инфляции, которую Центробанк удерживает на уровне 4%.
Ипотека становится доступнее. Такая низкая ставка по жилищному кредиту еще пару лет назад казалась нереальной. Но с 1 января 2018 года семьи, в которых родился второй или третий ребенок, могут рассчитывать на субсидирование ставки по ипотеке от Сбербанка до 6% годовых.
Осознавая плачевность ситуации, перед выборами отдел маркетинга президента выдает гениальную идею: сделать субсидированную ипотеку для семей, воспитывающих двух и более детей, — 6%.
Вроде как и подтвердили реальное существование столь низкой по сравнению с имеющимися ставками ипотеки, а вроде как и на небольшой процент граждан попали, а если углубиться в условия такого гуманного предложения, то еще и в плюсе остались.
Давайте рассмотрим постановление от 30 декабря 2017 года №1711 подробнее.
В списке нововведений наступившего года — ужесточение требований к застройщикам, переход к электронной ипотеке и наследственным фондам, а также введение электронного документооборота при выдаче ипотеки.
В 2018 году вступят в силу поправки в законодательство, ужесточающие требования к застройщикам. Теперь одному девелоперу должно выдаваться не более одного разрешения на строительство.
А размер собственных средств застройщика на протяжении всего периода реализации проекта должен составлять не менее 10% от стоимости строительства, пишет РБК.
Решение Сбербанка снизить ставки по ипотеке может привести к цепной реакции, пик которой придётся на 2018 год.
С четверга Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам в рамках двух акций, сообщается на сайте кредитной организации. Во-первых, ипотека на новостройки «съехала» до 12,9% (было 13,5%).
Такая ставка действует, если заёмщик страхует жизнь и здоровье в соответствии с требованиями банка.
Жилищный рынок в 2018 году может поставить несколько рекордов. Одним из них станет объем выдачи ипотеки, который превысит 2 трлн рублей, сообщил «Известиям» гендиректор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник. Агентство прогнозирует бум на рынке.
ГОРКИ, 19 янв — РИА Новости/Прайм. Сбербанк оценивает 2018 год как рекордный с точки зрения ипотеки и спроса на жилье, заявил глава крупнейшего российского банка Герман Греф на встрече с премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым.
Источник: http://www.chsvu.ru/vazhnye-izmeneniya-po-ipoteke-s-2018-goda-2/
