Какие документы нужны для получения кредитной карты

Оформление кредитной карты. Как происходит и какие нужны документы для оформления кредиток?

Какие документы нужны для получения кредитной карты

Игорь П. 16 марта 2018 года

Нравится кому-то или нет, но кредитная карта — неотъемлемая часть дня сегодняшнего. Также как интернет, социальные сети, мобильная связь кредитка всегда на слуху, а значит, популярна и востребована. Как кратко определить ее суть и предназначение?

Кредитная карта — пластик с магнитной полосой (реже чипом) являющийся банковским продуктом, и представляющий международные платежные системы Visa, Master Card, Maestro, American Express и т.д.

Предназначена — для безналичных денежных расчетов. Главное отличие от дебетовой карты, в наличии на счету кредитных средств, предоставленных клиенту на условиях банка эмитента.

Ниже представлен выбор кредиток, которые вы можете получить.

Оформление кредитной карты, решение принято, из множества банковских предложений выбрано оптимальное. Взвешены все за и против — пришло время сделать следующий шаг, разобраться в условиях и требованиях предъявляемых финансовой организацией к будущему клиенту.

Что нужно для оформления кредитной карты?

Банк не благотворительная организация. Весь смысл его существования — получение прибыли от проводимых им операций. Это относится и к кредитным картам.

В таком случае основная задача соискателя убедить банк в собственной платежеспособности. Убедить не на словах, а представив соответствующие документы.

Даже к тем, кому только исполнилось 18 лет, банк уже предъявляет требования, которым необходимо соответствовать.

Документы для оформления кредитной карты

  • Паспорт, подтверждающий гражданство, возраст и регистрацию клиента.
  • Водительские права (загранпаспорт, военный билет). Второй документ необходим для проверки паспортных данных заёмщика.
  • Справку с официального места работы (по возможности).

Эти документы позволят соискателю начать беседу о необходимости кредита, но не гарантируют его получение, так как не являются подтверждающими платежеспособность.

  • Справку о доходах. Лучше 2-НДФЛ, но подойдет и «произвольная», с подписью и официальной печатью.
  • Справку о наличии у заемщика ценного имущества (автомобиль, квартира, инвестиции).
  • Документ, подтверждающий любой дополнительный заработок.

Важно знать: объемный пакет документов — это возможность получить заем на более лояльных условиях. Годовая процентная ставка и кредитный лимит рассчитываются индивидуально уже после решения о предоставлении займа, и отправной точкой здесь служит подтверждение платежеспособности клиента.

Банк не выдаст максимально возможную сумму по кредитке (от 700 тыс. до 1 млн. руб.) человеку, с доходом позволяющим покрыть лишь незначительную часть займа. Согласитесь — вполне логично.

Особая тема — кредитная история заемщика

Следует знать: БКИ фиксирует все действия по кредиту, получая информацию от банка каждые 7 дней. Любые не доплаты, просрочки «портят» КИ, что в дальнейшем самым печальным образом может отразиться на решении банка по займу.

В интернете легко найти «помощников» обещающих: «исправить КИ, и оказать помощь в оформлении кредитной карты…» Не стоит даже, и пытаться решить проблему подобным образом. Мошенники, как правило, хорошие психологи. Получив, определенную информацию, они не преминут воспользоваться ею в своих интересах.

  • Гораздо разумнее обратиться в банк и получить совет от специалистов заинтересованных в решении возникших проблем. Плохая кредитная история заемщика — не приговор, а лишь недоразумение, и устранить его вполне возможно проявив элементарный здравый смысл.

Необходимо сразу сказать — сейчас это сложно. И даже если удастся ее получить — процентная ставка (до 35% годовых) и кредитный лимит (в пределах 10-15 тыс. руб.) не послужат поводом для оптимизма.

Ситуация в банковском секторе экономики не благоприятствует выдаче займов с высоким риском невозврата и число их постоянно сокращается. Кредитки с моментальным решением уже скорее прошлое, чем будущее.

  • Стартовый кредитный лимит всегда не большой. Но его легко увеличить, используя кредитную карту в повседневной жизни. Банки могут увеличить лимиты 2-4 раза в год самостоятельно и по запросу клиента.

Для этого, кстати, совсем не обязательно сломя голову нестись в банк. Достаточно зарегистрироваться на официальном банковском сайте, и заполнить соответствующую анкету (заявление). Время ожидания в обоих вариантах от нескольких часов до нескольких дней. В случае положительного решения получить карту можно:

  • в офисе банка;
  • по почте (практикуется чаще всего);
  • курьерская доставка (с возможной доплатой за услуги).

Лучшие банки для оформления кредитной карты:

  1. Тинькофф
  2. ВТБ Банк Москвы
  3. Альфа-банк
  4. Хоум Кредит
  5. Райффайзенбанк

Несколько полезных советов

Самое полезное в кредитной карте — так называемый «грэйс» или льготный период. На протяжении периода в 55-100 дней банк позволяет заёмщику, пользоваться картой не платя процентов, взамен своевременной оплаты. При умелом и аккуратном пользовании «беспроцентным кредитом» можно извлечь немало выгод.

https://www.youtube.com/watch?v=_EQbVtpw79s

Но просрочка по оплате обернется серьезными штрафными санкциями, а в случае систематических неуплат и аннулированием льготного периода.

Что такое минимальный платёж?

  • Расчет с банком происходит в формате «минимальных платежей». Каждый месяц вы обязаны вносить сумму равную или превышающую обязательный мин. платёж. Его размер 5-8% от общей суммы долга. Он напрямую зависит от тарифа банка и кредитки, которую вы взяли.

Предназначение карты — безналичный расчет. Обналичивать кредитку крайне не выгодно. Не стоит этого делать без крайней необходимости. В любом случае — обратитесь за советом к специалисту. В договоре, получаемом на руки вместе с картой, существует множество «подводных камней» и разобраться в них простому смертному, бывает, ой как не просто!

Оформление кредитной карты. Как происходит и какие нужны документы для оформления кредиток?

Источник: https://money-creditor.ru/news/plastikovie-karti/oformlenie-kreditnoi-karti.html

Документы для получения кредитной (банковской) карты – что нужно для оформления, в Сбербанке, ВТБ 24, порядок получения, Лето банк, Россельхозбанка

оформление кредитной карты позволяет клиентам банка получить лимитированную сумму денег, которую можно потратить на любые товары или услуги.

Кредитные средства не имеют целевого предназначения, в отличии от целевого займа или потребительского кредита, поэтому кредитные карты пользуются большим спросом среди клиентов большинства крупных банков России.

Чтобы начать процесс оформления кредитной карты, клиент в обязательном порядке должен оформить заявку на получение кредитки.

Оформить заявку можно несколькими способами:

  1. в отделении банка, которое находится в регионе вашего проживания;
  2. с помощью онлайн-формы подачи заявок на получение кредитных карт. Оформить заявку можно на официальном сайте банка;
  3. с помощью горячей линии банка, позвонив на которую модно оформить заявку через оператора;
  4. отправить анкету по почте.

Полный пакет документов нужно предоставить в том случае, если вы хотите увеличить стандартный размер кредитного лимита по карте или оформляете кредитку класса голд или премиум. Полный пакет документов позволяет банку убедиться в вашей платёжеспособности.

Полный пакет

Полный пакет документов включает в себя:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. анкета (заявление) о желании получить кредитную карту;
  3. водительские права или любой другой вид документа (к примеру, загранпаспорт), который может подтвердить вашу личность (поимо паспорта);
  4. нотариально заверенная копия трудовой книги;
  5. справка о ежемесячном доходе;
  6. справка с места работы, которая подтверждает занимаемую должность (которая указана в трудовой книжке).

Если ранее в данном банке вы выплачивали кредит, работники проверят ваши документы для получения кредитной карты и кредитную историю, наличие которой также может увеличить (или понизить) кредитный лимит банковской карты.

Минимальный

Некоторые банки не требуют полный набор документов, поэтому процесс получения кредитки существенно ускоряется.

Минимальный пакет документов включает в себя:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении.

Следует заметит, что, предоставив неполный пакет документов, потенциальный держатель карты по умолчанию не может претендовать на высокую сумму кредитного лимита.

Оригинал и копия

Не все документы необходимо предоставлять банку в оригинальном виде. Некоторые из них могут быть показаны в виде копии, которая в обязательном порядке должна быть заверена нотариально.

Документы, который обязательно нужно предоставить банку в оригинальном виде:

  1. паспорт. Как правило, работники банка самостоятельно делают необходимое количество копий паспорта и заверяют их;
  2. свидетельство о рождении, как и другой документ-удостоверение, также должно быть оригинальным;
  3. справка с места работы и ИНН код налогоплательщика также должны быть оригинальными.

Копии документов, которые необходимо предоставить банку для получения кредитной карточки:

  1. копия трудовой книги;
  2. копия военного билета (по требованию банка);
  3. копия медицинского страхового полиса.

Требования банков к заявителям

Требования банков к заявителям довольно однотипные, поэтому их также можно рассматривать, ка как общий случай. Разны классы кредитный карт имеют разные требования к держателю.

Рассмотрим, что нужно потенциальному заемщику для оформления универсальной кредитки:

  1. возраст от 19-ти лет;
  2. регистрация в районе, в котором находится банк, выдающий кредитку;
  3. наличие постоянного места работы (на момент получения карты);
  4. наличие как минимум одного контактного телефона. Номер телефона привязывается к банковскому счету и в дальнейшем вы сможете использовать онлайн-банкинг, введя на сайте свой мобильный номер и пароль. Также привязка номера мобильного телефона необходим для обеспечения отчётности и банковского контроля на случай неуплаты кредитных средств.

Как долго готовятся кредитные карты

Время, которое необходимо на изготовление кредитной карты напрямую зависит от типа оформляемой кредитки. Кредитки класса голд или премиум требуют, как минимум, несколько недель на изготовление, ведь они имеют больше опций и различных программ, которые нужно подключить к системе.

. Однако, следует заметить, что таким типом кредитки нельзя рассчитываться заграницей. Также нельзя совершать покупки с иностранных сайтов, которые требуют предоплаты.

Что требуют банки

Сбербанк

Потенциальный держатель кредитки сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

Наличие гражданства и/или регистрацииВозрастНаличие постоянного места работыСправка о стабильно доходеВалюта кредитования
ОбязательноеОт 21-го года+Наличие желательноерубль

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 можно получить кредитную карту, если заявитель соответствует нижеприведённым условиям:

  1. наличие гражданства и постоянного места жительства у заявителя;
  2. наличие справки налогоплательщика;
  3. возраст от 19-ти лет;
  4. по возможности наличие справок о доходе и с места трудоустройства.

Альфа банке

Альфа банк предоставляет кредитные карты с обязательной валютой – российским рублем. Максимальный размер кредитного счета универсальных кар составляет 350 000 рублей.

Получить карту альфа банка могут:

  1. граждане Российской Федерации или легальные иммигранты;
  2. возраст заявителя – не менее 21-го года;
  3. наличие постоянного доход — обязательное.

Лето банк

Еще один крупный банк России, Лето банк, предоставляет пользователям возможность оформить персональную кредитную карточку. Для этого вам нужно иметь справку ИНН (свидетельство налогоплательщика) и паспорт. Возраст заявителя должен быть не менее 20-ти лет.

Россельхозбанка

Кредитные карты Россельхозбанка характеризуются небольшой суммой обслуживания и выгодными условиями для потенциального пользователя. Максимальный лимит кредитования стандартной карты составляет 250 000 рублей.

Заявка на получение карты рассматривается в течении пяти рабочих дней. О решении вам сообщат по телефону или с помощью письма, которое вы получите на указанную в заявке электронную почту.

Русский стандарт

Максимальная сумма кредита согласно стандартной карте от банка Русский стандарт составляет 300 000 рублей. Заемщик должен иметь постоянное место работы, стабильный доход и быть совершеннолетним.

Ренессанс

Сумма кредитования, которую может предоставить на кредитную карточку своим клиентам

Порядок получения карты

Порядок выдачи кредиток регулируется самим банком. Практически все банки требуют обязательной явки заявителя в отделение, чтобы идентифицировать вас как реального клиента. После одобрения банком вашей заявки банк рассылает готовые карты или же вы можете сами забрать ее в отделении.

Для персональной идентификации пользователь должен совершить любой тип транзакции (зачастую, пополнить баланс карты на небольшую сумму – от 50 до 200 рублей).

После проведения транзакции карта будет активирована и доступна для дальнейшего использования, а ее владелец будет идентифицирован банком.

Большинство банков выдают кредитные карты по стандартной схеме. Необходимые документы и требования к заявителю очень похожи, поэтому, прочитав данную статью, вы сможете узнать обо всем, что вам может понадобится в процессе оформления персональной кредитной карты.

Помимо базовых документов, в статье подробно рассмотрены требования большинства крупнейших банков России, которые выдвигаются к потенциальному держателю кредитной карты.

Источник: http://zaimgid.ru/dokumenty-dlja-poluchenija-kreditnoj-bankovskoj-karty.html

Пакет документов для оформления кредитки

Пластиковые дебетовые или кредитные карты плотно вошли в жизнь современного человека. Если с дебетовым пластиком все более или менее понятно и для его получения нужен лишь паспорт, то с кредитками дела обстоят несколько иначе. С вас могут потребовать подтверждение дохода по форме банка и ряд дополнительных документов

Необходимые документы для кредитки

При оформлении кредитной карты многие банки ставят разные условия для ее получения. Некоторым для установления минимального кредитного лимита достаточно предъявить паспорт.

Это условие распространяется и на зарплатных клиентов банка, которые получают постоянный доход на зарплатную карточку. Чтобы получить кредитный лимит им нужно лишь заполнить соответствующее заявление. Другим же нужен полный пакет документов.

У каждого банка свои требования к клиенту и предоставляемым документам. Давайте их рассмотрим.

Например, чтобы получить экспресс-кредитку Тинькофф банка достаточно заполнить подробную анкету заемщика и приложить ксерокопию паспорта, отправив документы по почте.

Подать заявку на получение карты Тинькофф можно прямо здесь

Кредитная карта Тинькофф без похода в банк

Для получения кредитки в Альфа-Банке нужно предоставить оригинал паспорта и любой из стандартных документов, которые есть у каждого гражданина РФ: полис ОМС, СНИЛС, свидетельство ИНН и т.д.

При желании оформить кредитную карточку на более выгодных условиях или со сниженной процентной ставкой придется приложить справку по форме 2НДФЛ о зарплате. В крайнем случае подойдет загранпаспорт с отметками о поездках за последние 12 месяцев. С такими доп.

документами можно рассчитывать на существенное снижение %, а также на более высокий кредитный лимит по пластику.

В зависимости от банка-эмитента и в условиях ужесточения кредитной политики, финансовая организация может потребовать приложить ксерокопию трудовой книжки клиента, заверенную соответствующим должностным лицом. Однако это условие применяется не так часто и больше распространяется на кредиты наличными на крупные суммы.

Требования к заемщикам

Помимо обеспечения ужесточились и требования к заемщикам получателям кредитных карт. Обязательным условием как и прежде, является гражданство РФ и проживание в регионе присутствия банка. Вырос минимальный возрастной предел для получения кредитки.

Если раньше можно было получить пластик с лимитом в 18 лет, то в сегодняшних условиях это сложно сделать даже в 23 года. Большинство банков ставят минимальный возрастной порог на уровне 24-25 лет.

Обязательным условием является постоянное место работы, стабильный доход и длительный общий трудовой стаж.

Для клиентов с подпорченной кредитной историей или заемщиков с большим количеством кредитных обязательств перед другими банками нужен полный пакет документов, подтверждающий постоянный доход и трудовую занятость.

Параметры/БанкиСбербанк (Классическая стандартная карта)ВТБ-24 (КлассическаяHome Credit (Быстрые покупки)
ТарифыЛимит устанавливается индивидуально, максимум – 600 тысяч рублей. Проценты варьируются от 25,9 до 33,9% в год. Льготный период распространяется на 50 дней. Годовое обслуживание от 0 до 750 рублей.Кредитный лимит до 450 тысяч рублей. Процент фиксированный – 28% в год. Грейс период – 50 дней. Обслуживание – 750 рублей ежегодноЛимит под 33,9% годовых. Суммы варьируются от 10 до 500 тысяч рублей. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности, но не может составлять менее 500 рублей в месяц. Льготное кредитование – 51 день. Обслуживание бесплатное
Условия полученияГражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет включительноГражданин РФ в возрасте от 21 до 68 летГражданин РФ от 23 до 64 лет. В качестве основного условия является наличие рабочего стационарного телефона
Необходимые документы
  • Заявление и анкета на получение пластика
  • Оригинал паспорта
  • Справка 2-НДФЛ о зарплате за 6 мес.
  • Сканкопия трудовой книжки. Она должна быть заверена соответствующим должностным лицом или самим работодателем. Если в наличии будет справка 2 НДФЛ, в которой будет указаны сведения о должности и стаже конкретного работника, то дополнительные документы (сканкопия книжки), направленные на подтверждение этих сведений не потребуются.
Паспорт гражданина РФ, возраст от 21 года. Один из следующих документов на выбор: справка о доходе по форме 2НДФЛ за 6 мес., выписка по текущему счету, справка о доходах клиента по форме банка.Паспорт гражданина РФ. Один из дополнительных документов: СНИЛС, пенсионное или водительское удостоверение, загранпаспорт. Также необходимо предоставить еще один доп.документ из представленных: оригинал свидетельства о владении недвижимостью, выписка по счету за 6 мес., ПТС или КАСКО на имя клиента, загранпаспорт с отметками о выезде заграницу за последние 12 месяцев

Подытожим

Чтобы получить кредитную карту с небольшим лимитом порядка 5-20 000 рублей достаточно предъявить паспорт. В некоторых случаях понадобится второй документ на выбор. Оформление займет от силы минут 10-20, а карточку с заемными деньгами можно получить сразу же, однако она будет неименной.

Тут следует учитывать, что простое и быстрое оформление кредитки таит высочайшие процентные ставки за пользование заемными средствами. Условия по обналичиванию средств и другие услуги также обойдутся недешево. Об основных комиссиях по кредитной карте мы уже писали более подробно в другой статье.

Чтобы получить кредитку с более высоким лимитом и относительно невысокими процентами одного паспорта будет недостаточно. Понадобится справка о зарплате, счет-выписка по зарплатной карте, справка по форме банка о доходах.

Источник: http://hcpeople.ru/dokumentyi-dlya-oformleniya-kreditnoy-kartyi/

Право Граждан
Добавить комментарий