Какие документы нужны для автокредита: перечень основных бумаг

Содержание
  1. Какие документы нужны для автокредита? Список документов
  2. Неоднозначность
  3. О заемщике
  4. Удостоверение личности
  5. Водительское удостоверение
  6. Доход и его источники
  7. Стабильность – залог успеха
  8. Семейное положение
  9. Прочие бумаги
  10. В сбербанке
  11. Какие документы требуются для оформления автокредита в Сбербанке
  12. Классическое автокредитование в Сбербанке
  13. Автокредит без подтверждения платёжеспособности
  14. Документы после одобрения заявки
  15. Кредитный менеджер
  16. Перечень документов для оформления автокредита физическим лицам
  17. Перечень документов для граждан состоящих в браке и имеющих детей
  18. Документы требуемые при оформлении автокредита юридическим лицом
  19. Документы необходимые при оформлении автокредита ИП с расчетным счетом
  20. Какие документы нужны для автокредита
  21. Список документов для частных лиц
  22. Какие нужны документы для получения кредита в автосалоне?
  23. Перечень документов, которые требуются для юридических лиц
  24. Дополнительный список
  25. Правила и особенности оформления автокредита
  26. Что нужно, чтобы взять автокредит
  27. Есть ли недостатки у кредитов на авто?
  28. Какие документы следует подготовить физ. лицу?
  29. Пакет документов для юридического лица
  30. Если заёмщик ИП
  31. Покупаем машину в кредит из салона

Какие документы нужны для автокредита? Список документов

Все чаще и чаще люди берут кредиты на крупные покупки. Это наиболее простой и верный способ получения желаемого. Кредитование в России активно развивается. С каждым годом люди все больше и больше обращаются в банки для получения подобных услуг.

Кредиты берут и на личные нужды, и на лечение, и на приобретение квартир. Довольно часто люди соглашаются на подобную сделку для того, чтобы купить автомобиль. Особенно если речь идет о новом транспортном средстве.

Но какие документы нужны для автокредита? Как и куда обращаться для оформления машины в кредит? Каким требованиям должен соответствовать будущий должник?

Неоднозначность

Для начала стоит обратить внимание на то, что есть два типа кредитов на автомобиль. Первый оформляется в банке, второй – в автомобильном салоне. В зависимости от банковской организации или продавца транспортного средства документы, предоставляемые в том или ином случае, могут отличаться друг от друга.

Несмотря на это, некоторый перечень бумаг все равно одинаков при любых обстоятельствах. Так какие документы нужны для автокредита в автосалоне? И кто имеет право на получение подобной услуги?

О заемщике

Кредиты выдаются не всем. Существуют некоторые ограничения. И их необходимо учитывать постоянно. Поэтому, перед тем как интересоваться перечнем бумаг, требуется понять, имеет ли гражданин право на автокредитование.

На данный момент к заемщику выдвигаются следующие требования:

  1. Возраст гражданина. Недостаточно быть совершеннолетним. Кредиты на авто можно получить только после 21 года. При этом нельзя быть пенсионером (60 или 55 лет для мужчин и женщин соответственно).
  2. Доход. Заемщик должен в обязательном порядке иметь работу и прибыль. Причем определенных размеров. Он зависит напрямую от суммы кредита и продолжительности выплат.
  3. Гражданство. Задумываться над тем, какие документы нужны для оформления автокредита, может только гражданин РФ. Иностранцам современные российские банки и автосалоны кредитование не предоставляют.
  4. Регистрация. Гражданин, который хочет оформить кредит на машину, должен быть прописан в Российской Федерации. Причем прописка или временная регистрация учитывается только в том городе, где проводится кредитование.

Более точную информацию рекомендуется узнавать в конкретной организации. Данный список может быть расширен. Но перечисленные пункты являются обязательными для выполнения всеми заемщиками.

Какие документы нужны для автокредита в салоне? Первая бумага – это заявление. Она представлена в виде анкеты, которую заемщик должен будет заполнить. Как правило, не требуется заранее приносить данную бумагу. Анкета установленного образца будет предоставлена гражданину прямо в автомобильном салоне или финансовой организации.

Какая информация пишется в заявлении? Обычно это:

  • паспортные данные о заемщике;
  • личная информация о лице, которое обратилось за кредитом;
  • сведения о машине;
  • данные о кредите;
  • источники дохода и их сумма;
  • семейное положение гражданина.

Но это только начало. Какие еще бумаги требуется предоставить в том или ином случае, если необходимо оформить кредит на транспортное средство? В действительности все не так трудно, как кажется. Если заранее подготовиться, то никаких проблем с перечнем бумаг не будет.

Удостоверение личности

Следующий немаловажный документ – это удостоверение личности гражданина. Необходимо предоставить не только его оригинал, но и копии. Учитываются все страницы, на которых имеются хоть какие-то сведения.

В качестве удостоверения личности, как правило, предоставляется гражданский паспорт. Только с ним работают кредиторы. Иные удостоверения личности попросту не принимаются.

Если паспорта на данный момент нет, можно воспользоваться временным удостоверением личности. Вполне вероятно, что кредит одобрят. Но как показывает практика, обычно его отклоняют. Поэтому рекомендуется дождаться получения нового гражданского паспорта.

Копии, которые прилагаются к удостоверению личности, заверять нет необходимости. В автосалоне или в банке сотрудники сами проверят соответствие предложенных бумаг. Поэтому с данной составляющей обычно нет никаких проблем.

Водительское удостоверение

Какие документы нужны для автокредита? Следующий пункт необязателен. Точнее, он отсутствует в требованиях некоторых финансовых организаций, а также автомобильных салонов.

Дело в том, что у гражданина могут запросить копии и оригинал водительского удостоверения. Удивляться этому не стоит. Ведь банки вряд ли станут оформлять кредит на транспортное средство тому, кто не умеет водить. Водительское удостоверение – своеобразное подтверждение навыков вождения.

Для того чтобы его получить, требуется пройти обучение в специализированных школах и сдать экзамен. Он состоит из практики и теории. Как только водительское удостоверение получено, можно задумываться над кредитом на машину. Без этого документа, как уже было сказано, не все одобряют кредитование. Высока вероятность отказа.

Доход и его источники

Но и это еще не все. Теперь стоит обратить внимание на наиболее важный момент. Какие документы нужны для получения автокредита? Да и вообще, любого займа? Граждане должны представить любые справки о своих доходах. И указать источники получения денежных средств.

Это наибольшая проблема для граждан. Ведь при недостаточном доходе в кредите человеку откажут. Причем на законных основаниях. В качестве подтверждения получения денежных средств на регулярной основе могут служить:

  • справка с работы по форме 2-НДФЛ;
  • выписка со счета в банке;
  • отчетность в налоговой о регулярном получении прибили;
  • договор о сдаче имущества в аренду.

В любом случае придется подтвердить наличие дохода в определенных размерах. Если заемщик, помимо зарплаты, получает те или иные пособия, а также стипендии, справки об их начислении тоже предоставляются. Причем и в автосалон, и в банковскую компанию.

Стабильность – залог успеха

Дальше придется подтвердить стабильность своего заработка. Как показывает практика, необходимо доказать время работы на одном и том же месте. Обычно требуется, чтобы гражданин трудился не меньше 3-6 месяцев непрерывно в одной и той же организации. Либо чтобы он получал прибыль на протяжении указанного периода на регулярной основе.

Какие документы нужны? Взять автокредит можно, если гражданин принесет с собой копии и оригиналы:

  • трудовой книжки;
  • свидетельства о регистрации ИП (при наличии);
  • договор сдачи в аренду того или иного имущества (если есть).

Обычно заемщики предоставляют трудовые книжки. Запросить их можно у работодателя. По требованию владельца документ отдается без особых проблем. Таким образом, больше всего проблем доставляет доказательство достаточного дохода в семье.

Семейное положение

Какие документы нужны для автокредита? Следующие бумаги необязательны, но их требуют довольно часто. Речь идет о подтверждении семейного положения. У гражданина могут попросить:

  • свидетельство о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • согласие супруга(и) на осуществление сделки.

Последняя составляющая нередко приносит проблемы. Ведь деньги семьи – это общее имущество. По установленным правилам муж или жена могут пожаловаться и отменить кредит, если они не давали на него письменное согласие. Именно по этой причине некоторые банки и автомобильные салоны запрашивают письменное разрешение от второго супруга на осуществление сделки.

Прочие бумаги

Какие документы нужны для получения автокредита? Основной перечень бумаг уже понятен. Дополнительно могут пригодиться:

  • медицинский полис ДМС или ОМС;
  • ИНН гражданина;
  • документы об образовании;
  • справки студента;
  • СНИЛС;
  • договор на куплю-продажу транспортного средства.

В сбербанке

А что делать, если хочется воспользоваться услугами кредитования от Сбербанка? Требования к заемщику сохраняются точно такие же, как были перечислены ранее. Многие интересуются именно тем, какие документы нужны. Автокредит в Сбербанке оформляется при наличии:

  • заполненной анкеты установленного образца;
  • паспорта заявителя;
  • справок и выписок, указывающих на прописку (при наличии паспорта РФ не нужны);
  • документов о доходах гражданина.

Это минимум, при котором предлагают получение кредита на потребительские нужды. И автомобили в том числе. Желательно принести с собой копии и оригиналы всех ранее перечисленных бумаг. Тогда не придется задумываться, какие документы нужны для автокредита.

Источник: http://.ru/article/274212/kakie-dokumentyi-nujnyi-dlya-avtokredita-spisok-dokumentov

Какие документы требуются для оформления автокредита в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая кредитная организация в России, филиалы которой представлены в каждом населённом пункте. В этой организации сегодня предлагаются выгодные автокредитные программы, причём заёмщик вправе выбирать из нескольких вариантов. Процентные ставки здесь достаточно выгодны, однако этот банк является и наиболее требовательным к заёмщикам.

Какие документы нужны на автокредит в Сбербанке? Перечень документов зависит от того, какой вариант кредитования вы выберете.

Классическое автокредитование в Сбербанке

Документы для автокредита в Сбербанке призваны подтвердить платёжеспособность клиента и гарантировать успешный возврат займа. Самой востребованной является классическая программа автокредитования, по которой требуется предоставить максимальный набор документов:

  1. Паспорт заёмщика и созаёмщика. В документах, удостоверяющих личность, должна стоять отметка о регистрации. В качестве созаёмщика обычно привлекается супруг/супруга.
  2. Сбербанк работает и с клиентами, имеющими регистрацию по месту пребывания. Требуется представить бланк о наличии временной прописки.
  3. Справку 2-НДФЛ, подтверждающую уровень доходов за последние полгода. Классическое автокредитование рассчитано только на частных лиц, для предпринимателей предлагаются свои кредитные решения, и список документов будет несколько отличаться.
  4. Трудовую книжку со всеми необходимыми отметками. Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода с момента трудоустройства, общий стаж работы за последнее время – не менее года.
  5. Лица призывного возраста предоставляют военный билет. Банк не выдаёт кредиты молодым людям, которых в любой момент могут забрать в армию, так как могут возникнуть очень серьёзные проблемы с выплатой долга.
  6. Предоставляется также заполненное заявление-анкета, в которое вносится личная информация о заёмщике и сведения об уровне дохода. Информация в анкете должна быть максимально точной и правдивой, так как все предоставленные сведения будут проверяться.

Автокредит без подтверждения платёжеспособности

В Сбербанке на автокредит список документов может быть значительно сокращён, если заёмщик может внести крупный первоначальный взнос. Льготные условия будут доступны тем, кто сможет сразу выплатить 30% стоимости автомобиля, а также тем, кто получает зарплату или пенсию на счёт в Сбербанке. Зарплатным клиентам дополнительно на 1% снижается процентная ставка.

Большой первоначальный взнос для банка служит дополнительной гарантией серьёзных намерений заёмщика. В анкете указывается точное место работы и уровень заработной платы, банк оставляет за собой право проверить все предоставленные сведения. Также заёмщик должен представить паспорт с отметкой о регистрации и второй документ, удостоверяющий личность.

Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС или иной документ. Если предполагается получение автокредита в Сбербанке, необходимые документы легко собрать за 1 час.

Документы после одобрения заявки

Когда одобрена заявка на автокредит Сбербанка, документы для заключения кредитного договора должны подтвердить, что сделка является легальной и оформленной по всем правилам.

В течение 90 дней после одобрения заявки заёмщик выбирает машину в любом автосалоне города, после чего оформляются все необходимые бумаги, подтверждающие сделку.

Чтобы деньги были переведены на счёт салона по автокредиту в Сбербанке, какие документы нужны?

  • Договор купли-продажи. Сбербанк не предполагает заключения сделок с частными продавцами, поэтому в любом случае в договоре должна присутствовать вся информация о салоне-продавце.
  • Копия ПТС.
  • Платёжный документ, подтверждающий внесение первоначального взноса. По правилам Сбербанка, первый взнос – более 15% от всей суммы.
  • Страховой полис, подтверждающий защиту от угона, хищения, стихийных бедствий и других рисков.
  • Документ об оплате страховой премии (нужен в том случае, если стоимость страховки не будет включена в сумму основного займа).
  • Счёт на страховую премию в том случае, если её предполагается включить в автокредит.
  • Полный пакет документов предоставляется в банк, после чего он должен пройти обязательную проверку. Если сделка действительно совершена честно, и в оформлении бумаг нет никаких нарушений, требуемая сумма будет переведена на счёт салона.

Машина на весь период выплат становится залоговым имуществом, то есть если долг не будет отдаваться вовремя, автомобиль может быть выставлен на торги. Чтобы подобных проблем не возникло, необходимо внимательно отнестись к оформлению кредитного договора и соблюдению графика выплат.

Если заёмщик собирается получить в Сбербанке автокредит, какие документы могут потребоваться дополнительно? Необходимо предоставить все доказательства своей платёжеспособности: банк обязательно сделает запрос в бюро кредитных историй, и там могут быть обнаружены невыплаченные долги.

Если вы уж брали кредиты, желательно предоставить справки о том, что вы полностью расплатились с ними. Получить такие бумаги можно во всех банках по требованию.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: http://eavtokredit.ru/page/avtokredit-v-sberbanke-neobhodimyj-paket-dokumentov

Кредитный менеджер

Сегодня банки предоставляют потребителям большой спектр кредитных программ с интересными предложениями, которые дают возможность выбрать самые оптимальные условия для себя и превратить мечту в реальность.

Будущий владелец автомобиля, желающий открыть кредитную историю, в обязательном порядке будет заниматься сбором необходимого пакета документов, чтобы осуществить покупку. Без этого заем получить не получится.

По факту ни одно финансовое учреждение не сможет оформить вам выдачу денежной суммы без документального подтверждения уровня дохода, вашей личности и места проживания.

Центральный банк решает, какие именно бумаги понадобятся для выдачи автокредита, поэтому перечень документов в большинстве случаев будет одинаковым.

Разницу можно будет заметить в случае оформления кредита юридического лица (предпринимателя) и физического лица (гражданина). Давайте вместе выясним какие документы требуются для оформления автокредита?

В зависимости от условий и кредитных программ следует отметить, что потребителю доступны два способа оформления займа:

Вдобавок, ряд финансовых учреждений будут проверять вашу кредитную историю, насколько она чистая и не было ли каких-то отрицательных моментов в ней.

Причем кредитная история будет проверяться не только «свежая», но и та, которая была в далеком прошлом.

Возникает закономерный вопрос: что будет подвергаться проверке? Это наличие судимости, психическое здоровье потенциального заемщика (употребление алкоголя или наркотических веществ). Не обойдет стороной и проверка на выплату ежемесячных алиментов.

После того как детальная проверка будет закончена, банк примет решение о выдаче займа. Именно поэтому заинтересованный покупатель должен позаботиться о сборе необходимых документов, чтобы кредитная организация видела серьезность намерений.

В первую очередь, это документы, подтверждающие стабильное финансовое состояние – справка об официальных доходах. Этот документ дает банку необходимую гарантию, что вы в дальнейшем сможете взять ответственность за погашение долга по автокредиту.

По большей мере сбор и предоставление весомого пакета документов относится к юридическим лицам, так как финансовая организация уделит повышенное внимание изучению возможности сотрудничества с фирмой, ведь разговор ведется уже о существенной сумме займа.

Вдобавок, особенности формирования доходов юрлиц имеют существенные отличия от ситуации с физическим лицом – среднестатистическим гражданином. Учитывая данный факт, нужно иметь четкое представление, что обещанные короткие сроки принятия решения являются продуманным рекламным ходом, призванным привлечь больше потребителей банковских продуктов.

Только после того, как кредитор принял у потребителя полный пакет документов и собрал необходимую информацию, можно вести разговор о сроке рассмотрения заявки.

Давайте рассмотрим, какие документы понадобятся для оформления автокредита в Сбербанке и иных российских банках и финансовых учреждениях.

Перечень документов для оформления автокредита физическим лицам

Если автокредит требуется гражданину (физлицу), и он получает заработную плату в банке, в котором планирует взять заем, то дела будут обстоять намного проще. В данном случае справку о доходах предоставлять не потребуется. Вдобавок, есть еще один приятный «бонус» для держателей зарплатных карт – к примеру «Сбербанк Россия» при оформлении автокредита предоставляет скидку.

А если потребитель получает заработную плату в ином финансовом учреждении или вообще не трудоустроен и не имеет заработную плату, которую можно официально подтвердить? А если заемщик или заемщица обременен детьми, состоит в браке или является военнослужащим? В каждом конкретном случае основной пакет документов, который нужно представить кредитному инспектору, дополняется другими бумагами.

Основной список документов требуемых при оформлении кредита на покупку машины включает:

  1. Паспорт российского гражданина.
  2. Анкета-заявление о выдаче кредитных средств по форме банка на покупку транспортного средства (вы будете заполнять эту бумагу прямо в банке, так как она выдается исключительно кредитным инспектором).
  3. Если гражданин является военнослужащим, то ему понадобится военный билет или бумаги, подтверждающие отсрочку исполнения воинской обязанности.
  4. Второй документ на ваше усмотрение, подтверждающий личность заемщика. Это может быть пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и прочее.
  5. Если у вас временная регистрация, то нужно представить документ, который подтвердит регистрацию по месту пребывания.
  6. Трудовой договор, скрепленный печатью руководителя.
  7. Трудовая книжка.
  8. Справка о доходах за последние 6 месяцев. Можно сделать ее в произвольной форме с печатью и подписью организации либо сделать ее по форме 2-НДФЛ.
  9. Договор купли-продажи транспортного средства.
  10. Договор страхования в трех экземплярах, согласно которому финансовое учреждение становится выгодоприобретателем.
  11. Если оплата счета страховки будет проводиться за счет кредитных средств, нужно представить бумагу на оплату.
  12. Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию.
  13. Счет на приобретение автомобиля. В нем должна быть прописана такая информация: наименование товара, номер счета, платежные реквизиты продавца, сумма НДС, наименование товарной позиции.
  14. Документ обязательного автострахования гражданских лиц.
  15. Паспорт на Транспортное Средство (ПТС), которое находится во владении заемщика.
  16. Справка о недвижимом имуществе, находящемся во владении заемщика. Это нужно для оформления заставного имущества.
  17. ИНН – идентификационный номер налогоплательщика.

Вдобавок, финансовое учреждение имеет право потребовать ряд дополнительных документов:

  • Копии аттестатов, сертификатов об образовании, дипломов;
  • Копии документов, которые могут подтвердить дополнительный доход заемщика – платежи по аренде, дивиденды;
  • Информацию о доходах всех членов семьи заемщика;
  • Бумаги, подтверждающие непогашенные обязательства. Это могут быть алименты, кредитные договора;
  • Копии документов, подтверждающих участие заемщика в уставном фонде организации;
  • Сжатое описание профессиональной деятельности, которой занимается заемщик – это можно сделать в свободной форме.

Ряд банков имеют возможность оформить кредит, как при наличии водительских прав, так и без них. Среди них: Кредит Европа банк, ВТБ 24, ЮниКредит банк, Райффайзенбанк, Сбербанк России, РусФинанс банк.

А вот банк Уралсиб, к примеру, в качестве второго документа требует только водительское удостоверение.

Вы можете взять машину в кредит, не оформляя страховки, но в этом случае проценты по кредиту будут по завышенной ставке.

Перечень документов для граждан состоящих в браке и имеющих детей

Для граждан состоящих в официально зарегистрированном браке и имеющих на попечении детей необходимо предоставить следующий пакет документов при оформлении автокредита в банковской организации:

  1. Паспорт второй половины (супруги или супруга).
  2. Заявление супруги (супруга) о том, что она соглашается с условиями кредита, который предоставляется банком.
  3. Свидетельство о заключении брака. Если брак расторгнут – свидетельство о расторжении банка. Если супруг умер, нужно представить свидетельство о смерти.
  4. Если супруги подписывали брачный договор, то его тоже нужно приложить к пакету документов.
  5. Поручительство супруги (супруга).
  6. Справка, подтверждающая официальные доходы супруга (супруги) с места работы.
  7. Документ с места работы второй половины.
  8. Свидетельство о рождении детей.
  9. Документы о дополнительных доходах, которые имеют заемщики.

Заостряем внимание на том, это данный список бумаг является приблизительным. Но именно эти документы являются часто запрашиваемыми для выдачи кредита банком на приобретение машины. Ранее мы уже говорили, что ряд финансовых учреждений взяло в оборот практику оформления займа только по 2-4 документам.

Чтобы иметь четкое представление о списке необходимых документов, следует уточнить информацию на сайте банка-кредитора (чаще всего на страницах официальных сайтов есть страницы со списками документов, которые нужны для оформления автокредита).

Документы требуемые при оформлении автокредита юридическим лицом

Если вы решили оформить кредит на покупку авто, то перед подписанием необходимых бумаг следует посетить финансовое учреждение, в котором у вас открыт расчетный счет. Тогда вам не понадобится представлять учредительные документы.

Но если расчетного счета не имеется, но перед фирмой остро стоит вопрос, как взять автокредит, к примеру, в Сбербанке, то данное финансовое учреждение должно завести юридическое дело, опираясь на пакет документов, который подтвердит факт того, что заемщик является юридическим лицом.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета для юридических лиц:

  • Решение об учреждении ООО;
  • Лицензия на право осуществлять предпринимательскую деятельность;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Свидетельство о постановке предприятия в налоговом органе на учет;
  • Устав предприятия. Если в него внесены изменения, то их тоже следует приложить;
  • Выписка из единого реестра юридических лиц. Данная справка должна быть сроком давности не более 90 дней. Вам нужно будет иметь при себе как оригинал бумаги, так и ее копию, в обязательном порядке заверенную у нотариуса;
  • Паспорта бухгалтера, всех учредителей, директора фирмы;
  • Приказ о назначении директора;
  • Приказ о назначении главного бухгалтера;
  • Платежные поручения о полной уплате уставного капитала.

После того как вы передадите необходимый пакет документов кредитному инспектору банка, будет проведена необходимая проверка. Анализу подвергнется факт существования вашей организации, наличие кредитной истории и различных претензий.

Проверка будет проводиться также службой безопасности, задача которой состоит в проведении инспектирования учредителей на предмет негативной кредитной истории и имеющейся судимости. Если фирма была открыта менее 12 месяцев назад, то согласно правилам, установленным Центробанком, вы можете получить отрицательное решение по выдаче автокредита.

Если у вашей организации сложная структура, финансовое учреждение займется проверкой документов учредителей, которые имеют отношение к ведению данного рода хозяйственной деятельности.

В иных случаях потребуется предоставить только документы отчетности.

Документы необходимые при оформлении автокредита ИП с расчетным счетом

Индивидуальному предпринимателю имеющему расчетный счет для получения от финансовой организации кредита на покупку автомобиля необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Документы бухгалтерской отчетности.
  2. ИНН или водительские права.
  3. Документы финансовой отчетности.
  4. Паспорт заемщика и паспорт второй половины, если супруги состоят в законном браке.
  5. Если возраст мужчины составляет от 21 до 27 лет, то нужно иметь при себе военный билет, подтверждающий отсрочку от армии.
  6. Документы об управленческой отчетности.
  7. Если ИП ведет бизнес с контрагентами, понадобится предъявить соответствующие договора.
  8. Несколько налоговых отчетностей. Если предприниматель осуществляет трудовую деятельность по единому налогу, понадобится предоставить декларации за несколько последних налоговых периода.
  9. Справка о ссудной задолженности.
  10. Выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц.
  11. Для ИП нужно иметь выписку из ЕГРИП.
  12. Справка о наличии или отсутствии картотеки №2.
  13. Понадобится бумага, которая подтверждает ваше намерение купить транспортное средство.
  14. Кредитный договор.
  15. Документы на право собственности на имущество.
  16. Если у вас в иных в банках имеются открытые расчетные счета, нужно предоставить выписку об остатке средств. Также нужно представить справку об обороте денежных средств за последние 6 месяцев.
  17. Согласие супруги (супруга) на открытие кредита, которое обязательно должно быть заверено у нотариуса.

Финансовое учреждение имеет право запросить у заемщика пакет дополнительных документов, среди которых:

  • Декларация о доходах за текущий и предшествующий год;
  • Копия договора на аренду помещения;
  • Необходимые патенты и лицензии для осуществления профессиональной деятельности.

Не забывайте, что приведенные в качестве примера списки документов, которые банки запрашивают в большинстве случаев, являются приблизительными.

Чтобы иметь представление о точном перечне документов, рекомендуем посетить кредитующий банк и поговорить с кредитным инспектором. Заостряем ваше внимание, что время рассмотрения заявки может быть разное – от пары часов до нескольких дней.

И если вы поставили перед собой четкую задачу получить кредит для покупки машины, подайте пакет документов сразу в несколько финансовых учреждений.

Источник: http://my-creditor.ru/obshhie-voprosyi/kakie-dokumentyi-nuzhnyi-dlya-oformleniya-avtokredita.html

Какие документы нужны для автокредита

На данный момент банки предлагают очень большой выбор кредитных программ автокредита с разными предложениями, которые могут помочь покупателю подобрать для себя наиболее выгодные условия для покупки автомобиля и реализовать свою мечту в жизнь.

Каждому человеку, который решил открыть кредитную историю, покупая автомобиль, непременно нужно будет столкнуться с предоставлением некоторого перечня бумаг для автокредита.

Это является непременным условием, чтобы взять заем.

Фактически никакой банк не может предоставить оформление денежной ссуды в долг без документального подтверждения дохода, места проживания и личности человека.

Что конкретно необходимо для получения автокредита определяет центральный банк, потому чаще всего список документов является идентичным.

Очевидное отличие можно наблюдать, если оформляется заем на физическое либо юридическое лицо.

С учетом от условий и программ можно отметить, что взять автокредит можно с помощью двух документов либо же лишь при наличии полного перечня документов.

При этом многие кредитные организации могут проверять на наличие оплошностей, которые были совершены в не совсем далеком или же далеком прошлом. Это возможна проверка на психическое состояние заемщика (употребление спиртного или наркотиков), судимость, а также без внимания не обходится наличие необходимости оплаты алиментов каждый месяц.

Сделав необходимое исследование, кредитная компания будет решать, давать вам кредит на покупку автомобиля либо нет.

Потому покупатель обязан быть заинтересован сам в том, чтобы подать максимальное количество документов банку, в том числе и доказать свою официальную заработную плату, давая этим самым гарантию его платежеспособности. Только в этом случае у вас не появится вопросов, где и как получить автокредит.

Чаще всего это относится к юридическим лицам, поскольку банк будет гораздо серьезней относиться к изучению вероятности сотрудничества с организациями, так как речь уже идет о большей сумме кредитования, а особенности получения доходов в этом случае, значительно отличаются от ситуации с рядовым потребителем. С учетом этого, необходимо понимать, что короткое время принятия решения не более чем простой маркетинговый ход для привлечения большего количества людей. Настоящий срок может отчитываться лишь после полного сбора всех данных банковской организацией. Итак, какой список, и какие документы нужны для автокредита?

Список документов для частных лиц

Для частных лиц будет намного проще взять кредит, если заемщик получает зарплату в этой же банковской организации, в которой хочет взять автокредит. В данной ситуации, покупателю не надо будет подавать справку о своих доходах. При этом для держателей зарплатных карт многие банковские организации при оформлении кредита предоставляют некоторые льготы или скидку.

Но какой перечень документов необходим в случае, когда заемщик получает свою зарплату в другом банке либо у него вообще нет официальной зарплаты? А также когда заемщик (или заемщица) состоит в браке и имеет детей?

Основной список документов для автокредита:

  • Паспорт гражданина страны;
  • Еще один документ по выбору, подтверждающий личность заемщика (пенсионное удостоверение, водительские права, загранпаспорт и т. д.);
  • Анкета-заявление по банковской форме о выдаче кредита на покупку транспортного средства (заполняется и выдается только в кредитных организациях);
  • Для военнослужащих: военный билет либо свидетельство об отсрочке службы;
  • При временной регистрации документ, который подтверждает регистрацию по месту нахождения;
  • Трудовая книжка, трудовое соглашение с подписью и печатью руководителя;
  • Справка о доходах за прошедшие полгода (по форме 2НДФЛ либо произвольная форма с печатью и подписью организации);
  • Счет на приобретение транспортного средства (дата, номер счета, наименование товара, платежные реквизиты продавца, сумма НДС);
  • Соглашение купли-продажи автомобиля;
  • Когда оплата счета страховой премии происходит из кредитных средств, то нужно представить счет на оплату;
  • Страховой договор или полис в трех экземплярах, с учетом которого банковская организация будет выгодоприобретателем;
  • Идентификационный номер;
  • Квитанция про оплату страховой премии по обязательному автомобильному страхованию;
  • Документ обязательного автомобильного страхования частных лиц;
  • Паспорт на автомобиль, который находится во владении заемщика;
  • Для оформления заставного имущества, справка о находящейся недвижимости во владении заемщика.

Также банковская организация может потребовать дополнительно определенный перечень документов:

  • Документальную справку непогашенных обязательств (алименты, кредитные договора);
  • Копии документов, которые подтверждают дополнительный доход (арендные платежи, дивиденды);
  • Копии сертификатов об образовании, аттестатов, дипломов;
  • Краткое описание в любом виде вашей профессиональной работы, которой занимаетесь;
  • Справку о доходах остальных членов семьи;
  • Копии документов, подтверждающие участие организации в уставном фонде и т. д.

Такие банковские организации, как Сбербанк России, ВТБ 24, РусФинанс банк, ЮниКредит банк, Кредит Европа и Райффайзенбанк могут выдать кредит, как с водительскими правами, так и без них.

А, например, УралСиб банк вторым документом потребует только водительское удостоверение. Также можно взять автокредит и без предоставления страховки, но в данном случае ставки по процентам будут гораздо больше.

Перечень документов для людей, которые состоят в браке и в чьем попечительстве есть дети:

  • Свидетельство о расторжении или заключении брака либо свидетельство о смерти одного из супругов;
  • Паспорт супруга или супруги;
  • Поручительство супруга или супруги;
  • Заявление обоих сторон на согласие с условиями предоставляемого кредита на условиях банковской организации;
  • Справка о дополнительном доходе;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Брачное соглашение (если существует);
  • Справка о заработной плате с места работы супруга или супруги;
  • Справка с места работы супруга или супруги.

Нужно учитывать тот факт, что это примерный перечень документов, который часто запрашивается для выдачи кредита банком на покупку транспортного средства. Как уже указывалось выше, некоторые кредитные компании практикуют выдачу займа всего по нескольким документам. Более полный перечень требуемых документов нужно узнавать непосредственно у банка-кредитора.

Какие нужны документы для получения кредита в автосалоне?

Документы, которые требует автосалон для автокредита:

  • Анкета заемщика;
  • Заявление;
  • Водительское удостоверение (многие автосалоны не требуют минимальный стаж водителя, то есть, получив права, вы тут же сможете приобрести в кредит транспортное средство);
  • Паспорт.

Документы для оформления кредита в автосалоне и банке значительно отличаются. Тем более проблематично представить справку о реальной зарплате, так как часто сегодня граждане получают заработную плату «в конверте». Помимо этого, некоторые автосалоны могут требовать документы, подтверждающие владение недвижимостью.

При этом во время оформления кредита в автосалоне есть определенные недостатки. Главный недостаток – это более высокая ставка по проценту. Оформляя кредит в банковской организации, она составит примерно 8–14%, при этом автосалон требует не меньше 17%, а иногда и все 24–27%. Потому нужно подумать, в каком месте вам удобней взять автокредит.

Более того, банки чаще всего не дают кредиты на машины до 1998 г. выпуска. Некоторые автосалоны не делают этих ограничений и дают кредиты на автомобили разных годов производства.

Перечень документов, которые требуются для юридических лиц

Перед тем как брать автокредит, организации желательно обращаться в первую очередь именно в тот банк, в котором находится ее расчетный счет. В этом случае подавать учредительные документы не требуется.

Но если этого счета организация не имеет и она интересуется, как взять автокредит, то этот банк должен завести юридическое дело, с учетом документов, которые подтверждают тот факт, что заемщик оформлен, как юридическое лицо.

Документы (ксерокопии) для открытия расчетного счета юридическим лицам:

  • Решение о создании ООО;
  • Документ о регистрации ИП;
  • Справка из единого реестра (нужно предоставить нотариально заверенную ксерокопию и оригинал, время давности документа не больше 3 месяцев);
  • Паспорта бухгалтера, руководителя, учредителей;
  • Лицензия на право проведения предпринимательской деятельности;
  • Устав с дополненными в нем изменениями;
  • Документ о постановке на учет в налоговую;
  • Приказы о назначении главного бухгалтера и руководителя;
  • Платежные свидетельства о полной оплате уставного капитала.

После подачи этого перечня документов, банк будет проводить необходимую проверку на кредитную историю и наличия разных претензий, а также действительное существование организации. Служба безопасности обязана будет провести проверку руководителей на предмет плохой кредитной истории или судимости.

Если организация была открыта меньше одного года назад, то по требованиям Центробанка в оформлении кредита организации могут отказать. Если компания имеет довольно сложную структуру, то банковской организации нужно будет сделать проверку пакетов документов учредителей, которые причастны к ведению этого бизнеса.

В иных случаях будет необходимо предоставить только документы отчетности.

Список документов для юридических лиц с расчетным счетом для получения автокредита:

  • Если брак официальный, то паспорт супруга (супруги), а также паспорт непосредственно заемщика;
  • ИНН или водительские права;
  • Для мужчин, у которых возраст 21–27 год – военный билет, подтверждающий отсрочку от военной службы;
  • Справку финансовой отчетности;
  • Справку бухгалтерской отчетности;
  • Справку об управленческой отчетности;
  • Некоторые налоговые отчеты (для организаций, которые работают по единому налогу, необходимо подать декларации за несколько предыдущих налоговых лет);
  • Для организаций, которые ведут бизнес с контрагентами, нужно представить соответствующие документы;
  • Для ИП требуется выписка из ЕГРИП, для юридических лиц выписка из ЕРГЮЛ;
  • При наличии в иных банках расчетных счетов, требуется предоставить справку об остатке счета, а также документы за последние полгода об обороте денежных средств;
  • Требуется документ, который подтверждает намерение покупки транспортного средства;
  • Кредитный договор;
  • Документ об отсутствии или наличии картотеки «Номер 2»;
  • Документ о ссудной задолженности;
  • Справку на право владения недвижимым имуществом;
  • Заверенное нотариусом согласие супруга или супруги на оформление автокредита.

Дополнительный список

Кроме всех этих документов, банковская организация вправе у заемщика требовать дополнительные документы:

  • Справка о доходах за текущий и прошлый налоговый год;
  • Копия соглашения на аренду помещения;
  • Необходимые патенты или лицензии для проведения профессиональной деятельности.

Нужно не забывать про то, что эти перечни документов, которые чаще всего запрашиваются, являются приблизительными. Точный список необходимо узнавать в кредитующей банковской организации.

А также обращать внимание, что срок рассмотрения заявления может составлять от нескольких часов до одного месяца, потому, чтобы повысить шансы на оформление кредита, лучше подавать документы одновременно в несколько разных банков.

Источник: https://avtourist.express/sdelki-s-avto/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-avtokredita.html

Правила и особенности оформления автокредита

Автокредит позволяет каждому заполучить заветную машину, не надорвав при этом живот на работе. Поэтапный расчет с банками заманчив и удобен. Разберемся со всеми условиями и подводными камнями, ожидающие на пути к лошадиным силам, обузданным в металл.

Что нужно, чтобы взять автокредит

Банки работают над тем, чтобы получение кредитов было максимально простым. Однако, часто бывает, что неподготовленному человеку сложно сходу разобраться во всех пунктах договора кредитования. Условно, получение автокредита можно разделить на несколько этапов:

  • бумажная подготовка и оформление заявления;
  • рассмотрение банком бумаг и вынесение итогового решения об одобрении кредита или отказе;
  • составление договора купли—продажи под понравившийся автомобиль (на этом этапе может быть уплата первоначального взноса);
  • заключение кредитного договора;
  • обеспечение автомобильной страховки;
  • оплата банком стоимости автомобиля;
  • платежи заемщика ежемесячно до полной выплаты.

Как правило, заявка рассматривается быстро: от 5 до 20 минут. После всех этих процедур, машину можно забрать и отправиться проводить регистрационные действия.

Кредит можно получить в отделении любого подходящего банка, а также в автосалоне у представителей. Хорошо, если есть возможность выбирать: в автосалоне иногда переплата в разы выше, чем в банке.

Поэтому, всегда лучше потратить несколько часов, чтобы сравнить ставки.

Есть ли недостатки у кредитов на авто?

Главный недостаток любых займов, в том числе и кредит на автомобиль — это строгие обязательства и сроки внесения платежей. Первое, что нужно сделать, собираясь купить авто в кредит — это рассчитать суммы будущих платежей (самостоятельно или используя онлайн—калькуляторы на сайте банка), сравнивая с собственной платежеспособностью.

https://www.youtube.com/watch?v=0TRFNJRkm9s

Основные минусы автокредитования:

  1. Серьезное возрастание стоимости транспортного средства, в сравнении с изначальной ценой.
  2. До полной оплаты займа, машина — это банковская гарантия. Продать или обменять ее не получится без одобрения банка.
  3. Оформление КАСКО, которое скорее всего будет обязательным дополнением к автокредиту, обходится в приличную сумму. К тому же стоимость может еще больше вырасти так как страховую компанию выбирает банк и чаще всего не в пользу будущего автовладельца.
  4. Если владелец попадает в ДТП, не оплатив кредит до конца, денежные средства по страховке уходят в банк и автовладелец будет оплачивать ремонт за свой счёт.

Какие документы следует подготовить физ. лицу?

Если заёмщик физическое лицо, то для него будет выгодно обратиться в ту финансовую организацию, которая является держателем его зарплатной карты или счёта. В этом случае будущего автовладельца ждет сразу два вероятных бонуса:

  • не нужно предоставлять справку о доходах;
  • процент по ставке, скорее всего, будет снижен.

К примеру, Сбербанк предоставляет своим постоянным клиентам и держателям карточек приличные скидки.

Если у заёмщика есть несовершенные дети и супруг (супруга), то, банк может запросить документы, подтверждающие их личности, а также свидетельство о браке, письменное заявление супруга (супруги) о том, что он (она) не против автокредита. Большим плюсом будет, если супруг (супруга) станет попечителем заёмщика (часто это необходимо). Для подтверждения доходов, как основных, так и дополнительных потребуются и справки.

Пакет документов для юридического лица

В этом случае процесс автокредитования происходит в разы сложнее, чем для физ. лица. Как было сказано выше, желательно выбирать банк, в котором открыт счёт организации, но, если это исключено, банк предложить зарегистрироваться.

Основной список документов:

  • регистрационные документы организации;
  • разрешение на осуществление коммерческой деятельности;
  • «свежие» оригинал и копия выписки из реестра юрлиц;
  • ИНН организации;
  • устав, приказы организации;
  • личные документы директора, владельцев, бухгалтера.

Обычно, доверие банка располагает тем организациям, возраст которых старше года, как минимум, а кредитная история не имеет «черных пятен».

Если заёмщик ИП

К описанному выше списку (для физ. лица) добавятся следующие бумаги:

  1. Кредитная анкета заполняется на месте.
  2. Отчеты предприятия (бухгалтерские, налоговые и иногда управленческие).
  3. Договор купли-продажи.
  4. Иные документы по требованию сотрудника кредитной линии.

Покупаем машину в кредит из салона

Мы уже обсуждали, что представители банка в автосалоне часто предлагают в разы больший процент. Но, есть и неоспоримый плюс: оформление через салон здорово экономит и силы, и нервы, и время.

Заявка рассматривается несколько минут, а оформление всех документов производится в разы быстрее. Чаще всего машина оформляется за 2-3 часа, по истечению которых, автомобилем уже можно пользоваться и отправиться регистрироваться в ГИБДД.

Главное — подготовиться заранее и собрать документы, описанные выше.

Требование остальных бумаг зависят лишь от предпочтительной программы кредитования. Обычно в салоне покупаются авто в кредит под первоначальный взнос. Это помогает хорошо сократить сумму ежемесячного платежа и переплату. Сумму по КАСКО также можно включить в сумму кредита или оплатить отдельно.

В завершение хочется предложить к просмотру видео, после просмотра которого не останется вопросов по поводу сбора документов для получения автокредита

Источник: https://avtopaper.ru/avtorynok/pravila-i-osobennosti-oformleniya-avtokredita.html

Право Граждан
Добавить комментарий