Как взять ипотеку на квартиру – с чего начать оформление

Как взять ипотеку на квартиру: с чего стоит начать?

Многие семьи думают о покупке недвижимости через ипотечное кредитование.

Но не все знают, как выгодно взять ипотеку на квартиру: с чего нужно начать?

Перед тем как идти в банк необходимо изучить правила обращения, список документов и дальнейший процесс по покупке недвижимости в ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам :

Подготовительный этап

Подготовительный этап перед оформлением ипотечного кредитования – это соотношение личных финансов и стоимости желаемого жилья.

А также изучение требований, предъявляемые банком.

Изначально клиенту рекомендуют выбрать примерную стоимость недвижимости и воспользоваться калькулятором на сайте банка. Это позволит выяснить стоимость платежа на ежемесячной основе.

Однако подсчитанного с помощью онлайн-калькулятора результата недостаточно.

Необходимо посетить банковское отделение и узнать о размере комиссии за совершение различных операций, например за конвертацию валюты, если ипотека берется в евро или долларах.

Важно поинтересоваться о размере страховки. В большинстве случаев она не превышает 1,5% от стоимости жилья.

После того как все расходы будут сложены, их необходимо сравнить с ежемесячным доходом от каждого члена семьи.

Банк может одобрить заявку, если доход превышает платеж по кредиту в два раза.

Но специалисты в области кредитования утверждают, что лучше воспользоваться ипотечной покупкой недвижимости, если месячный платеж составляет не более 30% от дохода.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку нужно внимательно изучить Федеральный закон «Об ипотеке» N 102-ФЗ.

к содержанию ↑

Выбор банка и подача заявления

Первый этап заключается в выборе банка.

Для этого необходимо взять чистый лист и расчертить на нем таблицу, где следует указать:

• срок;
• процентную ставку;
• процент по страхованию;
• валюту;
• необходимые документы.

Рекомендуется обратить внимание на банки, где уже ранее был взят кредит или есть особые привилегии. Одной из такой привилегий может быть зарплатная карта, выпущенная банком.

На новостройки процентная ставка установлена от 7%, при специальных выгодных предложениях и до 13-14%.

Если ставка максимально снижена нужно внимательно ознакомиться с условиями такой ипотеки, поскольку в качестве дополнительных сборов могут быть комиссии.

Банки часто сотрудничают с застройщиками, являющимися их партнерами. Ставки на такое жилье гораздо ниже, чем в других жилищных комплексах.

Также можно погасить часть долга с вложением материнского капитала.

Минимальный взнос для ипотечного кредита составляет 10%, однако нужно помнить, что ежемесячный платеж при таком внесении средств будет высоким.

Если есть возможность вносить большие суммы, тогда рекомендуется воспользоваться кредитом на срок в пять лет.

Чем больше срок ипотечного кредитования, тем больше переплатит клиент.

Если клиент не может решить вопрос, в какой валюте ему взять кредит, рекомендуется выбрать ту, в которой он получает зарплату.

Будет правильно, если вы обратитесь в несколько банков, на случай если один или несколько откажут.

При выборе программы по займу на жилье следует обращать внимание на следующие условия:

1. Минимальная, а также максимальная ставка по предлагаемому займу;
2. Первоначальный взнос и его размер;
3. Возможность гасить часть долга с применением материнского капитала;
4. Размер платежа по предлагаемой процентной ставке;
5. Участие банка в программах, предусматривающих реструктуризацию долга;
6. Сумма кредитования;
7. Расценки на страхование недвижимости и других программ, разработанных для заемщиков;
8. Возможность предоставления льгот для определенных групп населения.

Образец заявления на получение ипотечного кредита в банк.

Подача заявки осуществляется клиентами самостоятельно или с участием кредитного брокера. При первом варианте подачи заявки, существует вероятность, что клиенту одобрят сумму меньше запрашиваемой.

Кредитный брокер может подсказать клиентам о выгодных предложениях, правилах подачи документов и прочих нюансах, касающихся оформления ипотеки.

Банк может потребовать дополнительные документы, которые для каждой кредитной организации индивидуальны.

Рассмотрение отправленной заявки займет от 3-5 дней. Затем клиенту будет сообщено о принятом решении. Если банк откажет клиенту в получении ипотеки, тогда причины не будут озвучены.

В зависимости от правил кредитной структуры одобрение длится от 30-60 дней. За этот срок клиенту необходимо найти жилье для покупки, договориться с продавцом и собрать необходимые документы для осуществления сделки.

к содержанию ↑

Пошаговая инструкция покупки жилья в ипотеку

Чтобы купить квартиру за счет ипотечных средств, необходимо выполнить следующие этапы:

Здесь вы можете скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку, договора страхования ипотечной недвижимости и согласие супруга на продажу недвижимости.

О том, с чего начать оформление ипотеки, смотрите в видеоролике:

к содержанию ↑

Какие нужны документы?

С заявкой на получение ипотеки клиент должен предоставить следующие документы:

1. свидетельство о браке;
2. копию паспорта заемщика, а также всех созаемщиков;
3. свидетельство о рождении ребенка;
4. ксерокопии, снятые с трудовой книжки;
5. справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
6. ИНН.

Образец справки 2-НДФЛ.

После того как ипотека будет одобрена, наступает момент поиска жилья.

Если клиент определился с выбором, тогда потребуются бумаги от продавца недвижимости:

• оригинал, а также копия выписки ЕГРН сроком не более 30 дней;
• копия технического паспорта на помещение;
• справка об отсутствии долга по коммунальным платежам;
• свидетельства о рождении на детей и копии паспортов всех собственников;
• выписка по форме 9, где указаны все зарегистрированные лица;
• справка по форме 7, в которой указана характеристика жилого помещения;
• кадастровый паспорт БТИ;
• акт оценки;
• копия свидетельства, подтверждающее право собственности на недвижимость.

к содержанию ↑

Как не совершить ошибку?

Многие заемщики получают ипотечный кредит на эмоциях, мечтая о новом жилье. Они не предают значение условиям от банка и часто допускают ошибки.

Важно знать основные ошибки, совершаемые заемщиками, и постараться избежать их.

К ним относят:

1. Заемщики предпочитают отдавать предпочтение крупным финансовым организациям, давно работающим с ипотечными программами. Однако широко известный банк не всегда предоставляет клиентам индивидуальный подход в решении проблем. Поэтому известная кредитная организация не всегда залог комфорта;
2. Получение кредита только у коммерческих организаций. Многие заемщики слышали о социальных программах, но сложилось мнение, что их трудно получить. Поскольку нужно обойти множество организаций и собрать весомый пакет документов. Однако условия, предлагаемые по этим программам намного выгоднее, чем те, что предлагают коммерческие банки;
3. Иногда клиенты не обращают внимание ни на что кроме ставки по процентам, но совершенно напрасно. Помимо привлекательной низкой ставки, могут быть иные нюансы, которые могут проявиться в процессе выплаты долга. Важно поинтересоваться о расположении банковских отделений, дополнительных комиссионных сборах и прочих деталях;
4. Необдуманное решение, касающееся страхования жизни и здоровья. Банки в обязательном порядке призывают страховать залоговое имущество, а страхование жизни и здоровья заемщика остается добровольным. Клиенты не всегда верно оценивают эту услугу, поскольку ситуация может сложиться так, что долгосрочный кредит невозможно будет оплачивать, поскольку зпемщик может заболеть. При этом переплата за страхование жизни для многих заемщиков не представляет весомой суммы.

к содержанию ↑

Дополнительные расходы

Первоначальный взнос не единственный расход, который будет вносить клиент. В процессе оформления ипотеки ему придется платить и другие виды расходов.

К ним относят:

• оценка недвижимости, поскольку банк принимает решение о предоставлении средств, этого этапа избежать не удастся и заемщик платит сумму за проведение оценочных работ;
• обязательное страхование залоговой недвижимости: стоимость этого расхода составляет примерно 1% от суммы кредита;
• расходы на услуги нотариуса: их не избежать, однако важно помнить, что заверение документов в нотариальной конторе обезопасит сделку;
• государственная пошлина за регистрацию права собственности;
• комиссионный сбор в пользу банка за оформление документов: несмотря на то, что этот сбор был запрещен, некоторые коммерческие организации пытаются найти методы, как склонить заемщика к подобным платежам, их сумма обычно составляет до 2% от стоимости недвижимости;
• услуги риэлтора – это необязательный пункт расходов, но, тем не менее, многие заемщики продолжают им пользоваться. Сумма, которую требует риэлтор, может достигать от 1-5% от стоимости жилья.

Покупка недвижимости за счет ипотечных средств – это ответственный процесс, к которому нужно подойти серьезно.

Необходимо изучить основные этапы получения ипотечного кредита, а также документы, которые потребуются в процессе рассмотрения заявки, а также дальнейшего оформления сделки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !

Поделиться в соц.сетях:

Источник: https://kvartirgid.ru/ipoteka/kak-vzyat-s-chego-nachat.html

С чего начать оформление ипотеки?

За ответом на вопрос о том, как взять ипотеку, нужно идти в банк или к юристу, который разъяснит все пункты закона об ипотечном кредитовании. Подготавливая документы по займу на приобретение жилья следует знать не только инструкцию по оформлению кредита, но и особенности заключения кредитного соглашения, а также возможные риски, под которыми подписывается заемщик.

Ипотека подразумевает выдачу целевого кредита на приобретение ликвидного жилого помещения.

Ликвидность того или иного помещения определяется специальной оценочной комиссией, которая независимо от пожеланий сторон выявит реальную стоимость жилых квадратных метров.

В Российской Федерации есть закон об ипотеке, ему присвоен статус федерального и номер 102. Дата принятия закона 16.07.98 г.

При оформлении крупного кредита на покупку недвижимости необходимо знать о некоторых тонкостях:

1. Взять целевой займ можно, только если соблюдены все требования кредитора.
2. Сделка оформляется в письменном виде, а подписываемый договор имеет юридическую силу.
3. На основании договора у сторон возникают права и ответственность, следовать которым необходимо в обязательном порядке.
4. Все спорные моменты по исполнению обязательств по кредитному соглашению могут решаться через суд.
5. Оформляя ипотеку, заемщик должен быть готов заплатить за услуги страхования покупаемого жилья.
6. После того как деньги будут переведены продавцу недвижимого имущества у покупателя остаются обязательства по кредитному договору. На время выплаты кредита, жилье остается в залоге у банка-кредитора.
7. Если заемщик не будет согласно договору производить выплаты по займу, купленную за ипотечные деньги, недвижимость могут конфисковать и продать с аукциона.

Ипотечным кредитованием занимаются крупные банки.

Наименование банка-кредитораНазвание кредитных предложенийСроки кредитованияПроцентная ставка, % в год.

Сбербанк	– Покупка готового жилья. – Ипотека с мат. капиталом. – Строительство жил. дома. – Загородная недвижимость.- Военная ипотека.	До 30 лет	8,6-10
ВТБ	– Больше метров – меньше ставка. – Покупка жилья. – Победа над формальностями. – Залоговая недвижимость.- Ипотека для военных.	До 30 лет.	9,5-10,7
Банк Открытие	-Новостройка – Квартира – Свободные метры – Ипотека Плюс – Апартаменты – Военная ипотека- Ипотека + мат. капитал.	До 30 лет	9,35-12,95
Альфа-Банк	– Готовое жилье – На покупку дома – Инвестирование строительства дома, в котором приобретается квартира – На строительство жилого дома – Кредит на гараж – На апартаменты- На комнату.	До 30 лет	9,49-11
Россельхозбанк	– Спец. предложение от застройщиков – Молодая семья и материнский капитал – Ипотека по двум документам – Ипотечное жилищное кредитование- Военная ипотека.	До 30 лет	5,17-10,75

В таблице представлены наиболее крупные, надежные и популярные среди клиентов финансовые организации. Помимо них есть и банки поменьше, но предлагающие порой более выгодные предложения по займам на приобретение жилых помещений.

Каждый кредитор старается обеспечить себя гарантиями при выдаче займов, поэтому разрабатывает специальные требования к потенциальным клиентам.

Кредитные организации могут предъявлять различные требования, но есть и основной список пунктов, которым необходимо соответствовать в любом случае, планируя получить ипотечный кредит:

1. Достижение определенного возраста. Закон не запрещает выдавать кредитные средства гражданам, достигшим совершеннолетия, но банки перестраховываются и выдают крупные кредиты тем, кто достиг 21 или 23 лет, т.е. уже находится в том возрасте, когда есть образование и постоянная работа.
2. Постоянный и, что немаловажно, официальный заработок. Банковские структуры должны быть уверенны в своем клиенте, поэтому данные о заработной плате должны быть доказуемыми.
3. Займ выдается гражданам России с постоянным местом регистрации. Данные сведения также будут являться дополнительной гарантией того, что заемщик не исчезнет, не выполнив своих обязательств.

Подробные требования можно разузнать в офисе кредитной организации или на официальном сайте кредитора.

Для того чтобы оценить надежность заемщика и предоставить заемные средства на покупку недвижимого имущества потребуется собрать определенный пакет документов, в состав которого входит:

1. Паспорт претендента на кредит.
2. Свидетельство о присвоении индивидуального идентификатора налогоплательщика.
3. СНИЛС.
4. Документы, которые доказывают образование гражданина РФ.
5. Документальное подтверждение семейного положения (свидетельство о браке/разводе, бумаги о рождении ребенка).
6. Брачный контракт между супругами, приобретающими квартиру в кредит (если таковой был заключен).
7. Военный билет (для заемщиков-мужчин).
8. Справка по форме 2-НДФЛ, из которой будет понятно каков официальный доход клиента банка.
9. Копия страниц из трудовой книжки, на основании которых кредитору будет ясно, сколько времени заемщик трудится на последнем месте трудоустройства.
10. Данные о лицах-поручителях, если таковые требуются условиями кредитного учреждения.
11. Заявление на получение кредитных средств.

После того как указанные выше документы будут предоставлены банку проводится очень тщательный анализ надежности потенциального заемщика. Сотрудники фин. конторы после проведения проверки бумаг выносят предварительный вердикт по выдаче займа.

Первоначальное одобрение должно содержать доступную сумму займа для клиента и сроки, в которые должен быть подыскан подходящий объект недвижимости.

После получения положительного ответа от банка необходимо в трехмесячный срок найти подходящее для покупки помещение и собрать еще некоторые документы об объекте:

1. Технические документы из БТИ.
2. Выписка из единого государственного реестра недвижимости.
3. Документы по установке основания приобретения объекта (договор мены, свидетельство о приватизации, документ о дарении).
4. Кадастровый паспорт и технический план объекта.
5. Предварительный договор купли-продажи.

Правительство Российской Федерации разрабатывает различные программы по поддержке россиян, в том числе и тех, кто желает обзавестись собственным жильем.

Рассчитывать на льготы или более выгодные условия ипотечного кредитования могут не все, а только те категории лиц, в отношении которых действуют специальные государственные программы.

Льготниками признаются:

1. Супружеские пары, у которых двое и более детей, рожденных в период с 2018-2022 год.
2. Военнослужащие РФ.
3. Специалисты, начавшие работу сразу после медицинского или педагогического ВУЗа и не имеющих стажа 3-х лет.
4. Работники бюджетных организаций.
5. Лица, занятые наукой и не достигшие 35-летия.

Наиболее приятные условия кредитования заключаются в следующем:

1. Пониженная процентная ставка.
2. Снижен процент первоначального взноса по кредиту.
3. Возможность понижения ставки при наступлении некоторых ситуаций, например, при рождении ребенка у молодой супружеской пары.
4. Получение субсидии от государства на погашение части ипотечного кредита.

Указом Президента РФ в 2017 году было определено, что программа по выдаче материнского капитала должна быть продлена вплоть до 2022 года.

Уже более десятка лет сертификат на получение материнского капитала является неплохой финансовой поддержкой для молодых родителей двух и более детей.

Использовать материнский капитал возможно не на все подряд. В числе разрешенных вариантов траты средств с сертификата есть и погашение части ипотечного кредита, оформленного с целью улучшения жилищных условий семьи с детьми.

Правительство установило, что до 2020 года не будет проводиться индексация материнского капитала, поэтому его размер останется на уровне 453026 рублей.

С 2018 года также будет действовать пониженная ставка по ипотеке для тех, у кого в семье есть двое и более детей рожденных в период с 2018 года до 2022 года.

Указом президента определено, что родители двух и более детей могут рассчитывать на ипотеку для приобретения квартиры с первичного рынка недвижимости под шесть процентов переплаты в год.

Данная ставка по условиям программы может действовать от трех до пяти лет.

Огромное число банковских структур отказывают заемщикам, не имеющим возможности внести первоначальный взнос по ипотеке, т.к. в глазах кредитора такой клиент не дисциплинирован и является лицом с низкой платежеспособностью.

Первоначальный взнос может быть уплачен:

1. Материнским капиталом.
2. Субсидией от государства.
3. Заемными средствами у того же кредитора или у близких родственников.
4. Самим застройщиком или агентством недвижимости.

Избежать уплаты первоначального взноса по ипотеке можно, только если данная программа кредитования действует в банке-кредиторе. Одобрение займа без взноса на первоначальном этапе также возможно, если заложить банку уже имеющуюся недвижимость.

Для того чтобы получить ипотеку просто и быстро необходимо заранее подготовиться, выполнив следующие действия:

1. Найти продавца недвижимости, который готов подождать перевода денег от банка или заключить договор с агентством недвижимости, в базе которого есть подходящие для приобретения объекты недвижимого имущества.
2. Подготовить документы, которые будут подтверждать принадлежность к той или иной льготной категории лиц.
3. Договориться с кем-нибудь из родственников о поручительстве, если вдруг при оформлении его запросит банк.
4. Записаться на консультацию к юристу в день, когда у банка можно будет запросить первоначальный договор ипотечного кредитования. Данная процедура необходима, чтобы сторонний специалист разъяснил заемщику все непонятные формулировки в соглашении и указал на места, по которым можно еще договориться с кредитором.

Жилищное кредитование помогает многим гражданам страны получить собственные жилые квадратные метры, но есть множество негативных моментов, которые сопровождают весь период выплаты кредита:

1. Потребуется в обязательном порядке застраховать кредитные отношения. Банки при выдаче займа зачастую подсовывают клиенту договор страхования не только ипотеки, но и жизни/здоровья заемщика, что является более дорогостоящей услугой. Данная мера приемлема, если учитывать, что кредит оформляется на многие годы и может произойти все что угодно, но от дополнительного страхования можно и отказаться.
2. Расчеты по ипотеке могут быть произведены двумя методами: аннуитетными платежами или по дифференцированному графику. Аннуитетное погашение подразумевает равные выплаты на всей протяженности займа, где на первых этапах проценты могут составлять до 90 % от платежа. Дифференцированное – погашение равными частями основного долга и процентов, начисленных на сумму невыплаченной задолженности в периоде оплаты.
3. Банки предлагают подписывать договор страхования с той страховой компанией, с которой выгодней работать кредитору, а не страхователю.

Ипотеку может взять и женщина и мужчина, главное иметь достаточный официальный заработок и положительную кредитную историю. Прежде чем подписывать кредитное соглашение, лучше запросить типовые договора на ипотечный займ в различных банках и сравнить выгодность сделок.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/s-chego-nachat-oformlenie-ipoteki.html

Ипотека на квартиру – с чего начать

Ключевым этапом в оформлении ипотеки являются первые шаги, которые подразумевают выбор недвижимости и банка с программой кредитования, а также сбор документов. Разумеется, сперва стоит оценить не только все плюсы и минусы ипотечного кредита, но и свои возможности в его погашении.

Выбор недвижимости

Большинство банков предлагают различные варианты ипотеки и дают возможность покупки квартиры, как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройках, с различными программами кредитования, что позволяет клиенту выбрать ту жилплощадь, которая подходит именно ему. При этом каждый банк выдвигает определенные требования к жилым помещениям, принимаемым им в ипотеку. Почти во всех случаях они должны отвечать следующим требованиям:

1) Здание:

• Не должно иметь статуса аварийности;
• Должно иметь каменный, кирпичный или железобетонный фундамент;
• Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с возможным отселением;
• Не состоять в планах местного самоуправления на снос.

2) Квартира, приобретаемая в ипотеку:

• Должна быть подключена к электрическим, газовым или паровым системам отопления, а также к системе канализации;
• Должна иметь собственную кухню, ванную комнату и санузел;
• Должна быть обеспечена холодным и горячим водоснабжением кухни и ванной комнаты. 

Стоит отметить, что квартира не должна иметь прописанных в ней людей и не быть заложенной или сданной в аренду. Других весомых требований к ней у банка не будет. Если квартира находится в нормальном состоянии, то шансы на приобретение ипотеки будут довольно высоки, с учетом вашей платежеспособности.

Выбор банка и программы кредитования

Данный шаг является самым ответственным и трудным, так как клиент выбирает банковскую организацию, с которой будет сотрудничать долгое время и подходящую ему программу кредитования.

В

• Без первоначального взноса;
• На вторичное жилье;
• В новостройке;
• Под материнский капитал;
• Военная ипотека;
• Ипотека молодой семье.

Подобрать лучшую программу кредитования на нашем сайте вы можете двумя способами:

1. С помощью функции «Расчет ипотеки»;

2. С помощью выпадающего списка.

Любой из них предоставлен в прямом доступе как в общем каталоге ипотеки, так и в отдельных ее категориях.

Расчет ипотеки

С помощью функции «Расчет ипотеки» вы можете подобрать наилучшее предложение сразу по двум параметрам.

Во-первых, в списке будут только те ипотечные кредиты, которые соответствуют вашим условиям по сумме, сроку кредитования и возрасту заемщика, а также по категории недвижимости и программе.

Во-вторых, предложения банков будут выстроены по наименьшей процентной ставке и минимальной переплате. Для этого необходимо выполнить лишь два действия:

1. Заполните пять основных параметров в блоке расчета ипотеки, который находится в правом верхнем углу экрана.

2. Нажмите кнопку «Рассчитать».

Выпадающий список

В этой функции доступно четыре параметра, позволяющие вам выстроить все предложения банков, начиная от самого выгодного ипотечного кредита:

• По популярности – основывается на отзывах клиентов на нашем сайте;
• По процентной ставке – распределяет предложения банков, начиная от наименьшей годовой ставки по кредиту;
• По алфавиту – банки располагаются в алфавитном порядке;
• По сумме – будет представлен список от наибольшей суммы, предусмотренной в программе ипотечного кредитования.

Например, если вам нужно взять ипотеку с наименьшей процентной ставкой, то достаточно будет из выпадающего списка задать пункт сортировать по «Процентной ставке». После этого все предложения будут отображаться, начиная с наименьшего ее размера.

Во всех предложениях процентная ставка указана «от», это связано с тем, что банки осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту. На нее чаще всего влияют такие критерии, как:

• Социальный статус;
• Семейное положение;
• Уровень ежемесячного дохода;
• Кредитная история заемщика.

Обращение в банк

Обращение в банк может подразделятся на два типа – непосредственно в отделение и подача онлайн-заявки для получения предодобренного решения.

Подача онлайн-заявки

Онлайн-заявка на ипотечное кредитование позволяет сократить клиенту время, а также облегчить его работу с сотрудниками банка. При наличии доступа в интернет вы можете подать электронную заявку на официальном сайте банка.

Предодобренные заявки бывают двух видов:

Маркетинговая онлайн-заявка предназначена для получения контактных и некоторых личных данных клиента, при этом, проверки по ним, по сравнению с реальными, проводится не будет.

Реальная онлайн-заявка предназначена для получения всей информации о заемщике, после чего по ней проводится детальная проверка на соответствие программы, платежеспособности и другой информации, а при обращении клиента в отделение проходит лишь проверка предоставленных документов. 

Так, чтобы оформить онлайн-заявку на сайте выбранного вами банка, необходимо сделать лишь несколько действий:

1. После выбора предложения на нашем сайте нажмите кнопку «Оформить».

2. Из списка предложенных вариантов ипотечного кредитования выберете тот, который соответствует вашим требованиям. Мы рассмотрели онлайн-заявку в банке Открытие.

3. Заполните заявку с подробным указанием личных данных.

4. Далее укажите тип занятости из предложенного списка.

5. В пункте «Первоначальный взнос» выберете нужный вариант.

6. Заполнив поочередно все пункты, нажмите кнопку «Отправить заявку» и ждите ответа банка.

Данный вариант является довольно удобным для клиента за счет экономии личного времени, но даже при предварительном положительном решении банк не гарантирует получение кредита.

Обращение в отделение после предодобренной заявки

После того, как банк одобрит заявку на предоставление ипотечного кредита, клиенту необходимо обратится в его ближайшее отделение для предоставления пакета документов и их проверки. Чаще всего, заемщику нужно предоставить:

• Паспорт (копии всех страниц паспорта);
• Справку 2-НДФЛ или «по форме банка»;
• СНИЛС;
• Документы на недвижимость, если она выступает в качестве залога ипотечного кредита;
• Свидетельство о браке (расторжении брака);
• Справки, на наличие определенных льгот (материнский капитал).

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/ipoteka/kak-vzyat-s-chego-nachat.html

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать

Это первые вопросы, которые возникают у человека, желающего приобрести жилье. Ипотека – это долгосрочный кредит, предназначенный для покупки недвижимости.

Для начала стоит оценить все плюсы и минусы этого вида кредитования и решить – стоит ли? Несомненным плюсом ипотечного кредитования является быстрое получение жилплощади и возможность жить в ней, пока вы выплачиваете кредит.

А если вы уже определились и готовы на протяжении длительного срока платить за свое будущее жилье, то продолжайте читать данную статью и вы узнаете как взять ипотеку на квартиру и с чего начать в данном вопросе.

Подготовка

Итак, начнем с оценки своего финансового положения в соотношении стоимости жилья. Определитесь с ценой будущей квартиры – лучше всего обращать внимание на среднюю стоимость. После находим кредитный калькулятор и высчитываем примерную сумму ежемесячных платежей по ипотеке.

Кроме того, в банке следует узнать о комиссии за совершение определенных операций. Например, если вы хотите взять кредит в иностранной валюте, следует учитывать то, что некоторые банки могут брать комиссию за конвертацию. Многие оформляют страховку, которая составляет около 1-2% от суммы кредитования.

Все предстоящие расходы необходимо сложить вместе с ежемесячным платежом и оценить собственную платежеспособность. Финансовые эксперты говорят о том, что они не должны превышать 30% от ваших доходов.

Ипотека для квартиры в новостройке

Процедура получения ипотеки для квартиры на рынке первичного жилья немного отличается.

Как взять ипотеку на квартиру в новостройке? Процедура практически не отличается от получения ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке. Однако, есть один нюанс.

Можно приобрести недвижимость в строящемся доме или в сданном. В готовом здании купить жилплощадь намного сложнее, поскольку многие люди делают это еще на этапе строительства.

В этом случае в качестве продавца выступает застройщик. Они работают только с определенным списком банков, который следует изучить, если вы планируете приобретать недвижимость у этого застройщика.

Условия получения ипотеки во многом зависят от этапа строительства и отношений банка с застройщиком. Также объект должен пройти государственную комиссию.

Получить ипотеку на квартиру в достроенном доме намного легче, чем на начальных этапах строительства. Для того, чтобы начать процедуру оформления документов, необходимо заключить соглашение на бронирование квартиры в новостройке, подготовить бумаги по банковскому списку и дождаться одобрения заявки. Если вы подходите под критерии банка, то это не составит проблемы.

Квартира от застройщика — выгодная сделка?

Многие люди, при возможности приобретения квартиры на этапе строительства дома, задаются следующими вопросами — как взять ипотеку от застройщика? С чего начать? Выгодно ли это? Покупка квартиры на стадии постройки дома застройщиком очень выгодна, однако таит в себе определенные трудности при получении кредита.

Выгода для покупателя и фирмы застройщика следующая – клиент получает новое жилье по сниженной цене, а компания может вложить эти деньги в строительство. Важная часть процесса покупки квартиры – проверить надежность застройщика.

Как правило, ответственные компании имеют государственную аккредитацию и контракты с банковскими учреждениями.

Некоторые банки имеют контракты с застройщиками. Их клиенты имеют меньшие требования при получении ипотеки. Можно использовать этот превосходный шанс и взять кредит на жилье на выгодных условиях.

Для получения денег нет необходимости собирать много бумаг, ведь в этом случае только застройщик оценивает финансовое состояние заемщика.

Однако вам придется накопить первоначальный взнос, обычно он составляет от 30 до 50% от стоимости жилплощади.

Благодаря небольшой процентной ставке, первоначальному взносу и невысокой стоимости квартиры, с застройщиком рассчитаться за недвижимость гораздо легче. Список необходимых документов можно узнать в строительной компании.

Действительно ли нужна ипотека?

Как взять ипотеку в 2017 году, с чего начать и стоит ли вообще это делать? Ответ — да, а сделать это весьма нетрудно, особенно в этом году. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что рынок недвижимости в новом году будет наиболее в благоприятном состоянии для покупки недвижимости.

Прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке, начало новых государственных программ и уменьшение стоимости жилья. Уже который год наблюдается снижение спроса на недвижимость, поэтому застройщики продают его по низким ценам. Ипотека – это весьма удобный способ «заморозить» текущую стоимость жилья.

На протяжении всего срок кредитования вы будете отдавать фиксированную сумму, и она не изменится.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Однако конечный ответ за вами. Все зависит от вашего текущего финансового положения и готовности к выплатам по кредиту в течение продолжительного срока. Желательно просчитать выгоду от приобретения квартиры по ипотеке и взвесить все за и против.

Зачастую, при таком подходе, люди выбирают ипотеку и начинают копить за первоначальный взнос. Сделать это вполне реально за полгода и получить сниженную процентную ставку в банке. Также большинство программ по ипотечному кредитованию разрешают заемщику гасить платежи раньше поставленного срока.

Поэтому при повышении уровня доходов семьи можно получить квартиру в полную собственность гораздо раньше.

Советы и рекомендации

Как выбрать банк? На что обратить внимание?

Вам необходимо рассмотреть ипотечные программы разных банков и выбрать несколько наиболее подходящих. Сделать это можно онлайн на официальном сайте компании. При анализе стоит учитывать свои требования и собственное соответствие критериям банка. Если вы не надежный заемщик, банк все равно может выдать вам ипотеку, но при более жестких условиях.

Как выглядит надежный заемщик?

Надежный заемщик для любого банка выглядит как гражданин Российской Федерации, средних лет, работающий по трудовому договору. Собственный бизнес – это рисковый вид дохода и банковские сотрудники будут видеть в вас не надежного заемщика.

Семья оценивается хорошо, за исключением тех случаев, когда в ней есть маленький ребенок и супруга не работает. Также для идеального заемщика будет плюсом наличие залогового имущества или ценных бумаг.

Квартира для залога не должна быть в аварийном доме, а также не иметь негативного прошлого – подозрительные сделки или неузаконенной перепланировки. Если предоставить банку залоговое имущество, он снизит ставку по ипотеке на 1-2%.

Как сэкономить на ипотеке?

Есть некоторые способы, которые помогут вам сэкономить при выборе ипотечного кредитования.

Первый – не обязательно выбирать банки, которые «у всех на слуху». Большинство заемщиков совершают ошибку, отдавая предпочтение тем финансовым организациям, которые ведут активную рекламную политику. В первую очередь обращайте внимание на процентную ставку по ипотеке и ее срок. У многих банков есть специальные программы по уменьшению процентов или ежемесячным выплатам.

Второй – внимательно относитесь к дополнительным расходам. Некоторые банки берут плату за рассмотрение заявки или подготовку документов. Если клиент хочет избежать трат, то он может заняться сбором и оформлением всех справок самостоятельно.

Третий – пользуйтесь бонусами и специальными программами при покупке жилья. Мало кто знает, что существует система налоговых вычетов.

Благодаря этой программе, заемщик может вернуть часть средств с процентами от государства. Кроме того, если возникают проблемы с выплатами, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки.

Иногда это выгодно, особенно если ставка в другом банке стала намного меньше, чем ваша.

Итак, теперь вы знаете, как взять ипотеку на квартиру и с чего начать подготовку к такому важному событию.

Источник: http://kitjournal.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru.html

С чего начать покупку квартиры в ипотеку?

Приобретение собственного жилья – это мечта каждой семьи. В случае, когда средства не позволяют обзавестись своей квартирой или домом сразу, на помощь приходят банки с различными программами ипотечного кредитования.

Как правило, вопрос о том, с чего начать оформление ипотеки, ставит в тупик большинство людей. Поскольку это довольно серьезный шаг, обременяющий вас на долгий срок денежными обязательствами, важно досрочно разобраться со всеми аспектами покупки квартиры на рассматриваемых условиях.

Доступные средства

Приобретение жилья – это всегда финансовый вопрос, поэтому правильная оценка своих возможностей является первоначальным этапом, предшествующим взятию квартиры в ипотеку. Для этого необходимо учесть несколько моментов:

• среднемесячный заработок всей семьи, за вычетом ежемесячных обязательных платежей;
• приблизительная стоимость необходимого жилья;
• планируемые изменения в доходах и расходах (постоянство работы, необходимые крупные денежные траты, рождение ребенка и т.д.).

Как правило, чтобы банк позволил взять квартиру в ипотеку, платежи по кредиту должны составлять не более 50 % совокупного дохода семьи в месяц, за вычетом всех обязательных платежей.

Однако специалисты советуют рассчитывать свой бюджет таким образом, чтобы на выплаты уходило не более 30 %.

Это позволит не снижать общий уровень жизни до минимума и без особых трудностей расставаться с необходимой суммой.

Дополнительной гарантией для защиты собственного бюджета станет возможность откладывать деньги, начиная еще до совершения сделки.

Хорошо, если при покупке квартиры в кредит у вас будет накоплена сумма, равная полугодовым выплатам по ипотеке.

Это не только может предостеречь вас от непредвиденных обстоятельств, связанных с доходами семьи, но и при отсутствии необходимости использования в ближайшее время, позволит сформировать некоторый капитал для досрочной выплаты.

Выбор жилья

Перед вопросом, как купить квартиру, следует сначала определиться с тем, какую квартиру вы хотите. Этот момент порой становится решающим для положительного ответа банка. Проведенный анализ ситуации на рынке недвижимости сделает вас наиболее подготовленными к выбору соответствующей кредитной организации.

У каждой таковой на счет выбора недвижимости для ипотечного кредита свои условия. Общее одно – выбирать следует квартиру с чистой юридической историей и в надлежащем состоянии, отличным вариантом станет квартира в новостройке.

Ни один банк не подпишется на выбор в качестве залога жилья, находящегося в аварийном состоянии.

Выбирайте для себя наилучший вариант, даже если изначально планировали взять хоть что-нибудь на первое время, ведь финансовая ситуация может измениться, но тогда при вас останется хорошая квартира.

Квартира в новостройке, уже построенная, станет хорошим выбором для любого банка. Это может отразиться и на процентной ставке (в меньшую сторону), поскольку риски для банка снижаются за счет большого срока для будущей эксплуатации в случае невыплаты кредита.

Вторичный рынок в этом плане не настолько надежный. Если банк и взял бы на себя ответственность за покупку такого жилья, то этому предшествовала бы долгая проверка юридической истории и общего состояния квартиры, которая бы ударила по карману покупателям.

Строящееся жилье

Здесь, прежде чем купить квартиру в ипотеку, придется подождать окончания строительства. Преимуществом такого выбора является чистая юридическая история, новые коммуникации (свет, газ, электричество, водоснабжение, лифты), возможность проявить свои дизайнерские способности.

Большинство застройщиков оставляют стены полностью голыми, некоторые даже не устанавливают их внутри (не несущие). Отсюда, конечно, выходят и определенные недостатки: потребуются дополнительные средства на ремонт. Также одним из минусов является то, что в новостройке еще год-два будут вестись постоянные строительные работы у соседей.

Если вы не боитесь шума, то этот вариант определенно для вас.

Еще одним недостатком может стать получение своего жилья позже намеченного времени за счет невыполнения сроков выбранной банком организации. Поэтому для тех, кто хочет приобрести свое жилье сразу в готовом виде, квартира в новостройке, еще не готовой к эксплуатации, не подходит.

Выбор банка

Какой банк выбрать для оформления ипотеки, с чего начать сбор документов, а также какие условия наиболее выгодные – это все то, что требует для человека большой подготовки.

Самостоятельно порой сложно в этом разобраться, поэтому существуют различные организации, которые помогают в этом нелегком деле.

Но если вы решили все-таки пройти этот путь без посторонней помощи, то первое, на что следует обратить внимание, это программы банков по ипотечному кредитованию.

У каждого банка свои условия. Причем условия эти касаются не только процентной ставки, но и требований к выбираемой недвижимости, а также к кредитополучателю. Как правильно выбрать жилье, мы уже рассмотрели, а что касается условий для человека, то здесь, как правило, у банков похожий образ:

• гражданин РФ, имеющий высшее образование;
• работающий на основании трудового контракта (договора) – индивидуальных предпринимателей банки зачастую относят к лицам, имеющим нестабильный доход, что является для них риском;
• наличие дохода со стороны других членов семьи – супруга, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, также может рассматриваться банком как риск;
• чистая кредитная история, отсутствие непогашенных обязательств (первый ли кредит у вас) – это обстоятельство может не приниматься в счет, если ежемесячная сумма по всем текущим обязательствам не превышает 50 % от среднемесячного бюджета семьи.

Оценка своих возможностей должна соотноситься с требованиями выбранной кредитной организации. Лучше всего проконсультироваться в нескольких, прежде чем окончательно определиться с банком.

Специалисты расскажут вам на месте обо всех возможных причинах отказа и помогут рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке.

Тот, кто хочет взять ипотеку, всегда найдет соответствующую организацию, которая с этим поможет.

Ипотечные брокеры

На сегодняшний день рынок услуг предлагает помощников в оформлении различного рода сделок.

Например, риэлторы или новые специалисты в сфере ипотечного кредитования – ипотечные брокеры – помогут в решении вопросов, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать выбор жилья, какое вам более подходит: в новостройке или вторичное и т.д.

Словом, возьмут на себя всю волокиту не только с различными организациями, но и со сбором документов. Довольно удобно, ведь они занимаются этим не первый день, и наверняка смогут предложить вам наиболее выгодные условия в соответствии с вашими возможностями и запросами.

Работа таких брокеров начинается с выяснения предпочтений, а заканчивается оформлением кредита.

Но важно знать, что обращаться к данным специалистам следует до оформления сделки с банком, ведь в противном случае брокер или риэлтор могут не суметь подобрать необходимое по условиям банка жилье.

Ну, и специалист, работающий в этой сфере, наверняка предложит вам банк с наиболее выгодными для вас условиями, что самому сделать довольно сложно.

Условия кредитования

На сегодняшний день все слоганы банков по типу «Ипотека без первоначального взноса» являются лишь маркетинговым ходом. На практике это означает, что ипотека дается под залог имеющегося жилья, но без первоначального взноса. Поэтому, следует тщательно изучать все условия кредитования в каждой организации.

Как правило, первоначальный взнос составляет от 10 до 30 % от суммы приобретаемого жилья. Брать ипотеку намного выгоднее, когда в наличии имеется большая сумма на первоначальный взнос. От этого во многом зависит кредитная ставка, а также срок, на который будет оформляться обязательство. Сейчас банки предлагают ставку 12-14 % годовых, срок колеблется от 10 до 30 лет.

На ставку и сумму кредита могут повлиять также дополнительные источники финансирования и доступные льготы. К таковым относится, в частности, материнский капитал, льготы для молодых ученых, а также для семей военнослужащих. Эти факторы могут сделать ипотеку для семьи более доступной, поэтому не стоит сбрасывать их со счетов.

Преимущества и недостатки

Семья, купившая квартиру, считается наиболее благополучной в нашем обществе. Но поскольку способов приобретения жилья не так много, то кредит становится одним из самых популярных. Как и у каждого вида сделок, ипотека имеет свои плюсы и минусы.

К преимуществам следует отнести получение жилья сразу. Это, конечно, не относится к сделкам с строящимся жильем, но и в таком случае срок получения квартиры становится более-менее определенным.

Недостатки представлены в более объемном списке. К таковым можно отнести

• долгосрочные обязательства по выплате кредита,
• отсутствие возможности оформления кредита без первоначального взноса,
• большие годовые ставки,
• риск потери жилья в случае непогашения задолженности,
• ограничение прав собственника до выплаты полной стоимости.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/s-chego-nachat-pokupku-kvartiry-v-ipoteku