Как взять автомобиль в лизинг физическому лицу: условия и особенности

Где можно взять машину в лизинг физическому лицу?

Обзавестись желанным транспортным средством в условиях нехватки финансирования сегодня можно не только прибегнув к банковскому кредитованию или рассрочке от автосалонов, но и с помощью лизинга. Для многих автомобилистов этот вариант кажется сложным, но на практике лизинг имеет ряд весомых преимуществ перед другими финансовыми инструментами.

Приобретение транспортного средства в лизинг во многом выглядит наподобие кредитования.

На практике, лизинг автотранспорта представляет собою нечто среднее, между арендой и кредитованием.

При лизинге предмет сделки не является собственностью клиента, но переходит ему во владение по истечении договора финансовой аренды, как еще называют лизинг.

Изначально, при заключении лизингового договора, в нем фиксируется остаточная стоимость передаваемого в аренду автомобиля, по которой клиент может выкупить его у лизингодателя в конце срока выплат.

Одна из особенностей лизинга состоит в том, что в период действия соглашения клиент может попросить лизингодателя о замене транспортного средства.

Причем вызвано это может быть не только по причине технической неисправности — она устраняется самим лизингодателем, а даже если клиенту, например, захотелось получить в пользование автомобиль более высокого класса.

Лизингу, как и кредиту или рассрочке, присущ такой параметр, как удорожание предмета договора.

Выражается оно в превышении суммы всех платежей по договору над изначальной стоимостью транспортного средства.

Но бывают случаи и они весьма распространены в практике лизинга транспортных средств, когда удорожание полностью отсутствует, по аналогии с беспроцентной рассрочкой.

Чаще всего подобные варианты встречаются у тех лизинговых компаний, которые активно сотрудничают с крупными производителями или автосалонами и предлагают клиентам партнерские программы, призванные стимулировать продажи определенных моделей или марок автомобилей.

Сразу необходимо заметить, что некоторые лизинговые компании также предлагают варианты финансовой аренды без авансового платежа, но в таком случае удорожание определенно будет больше 0%.

Еще одно преимущество лизинга автотранспорта состоит в том, что техническое его обслуживание полностью ложится на плечи лизингодателя.

Мало того, в некоторых предложениях, дабы привлечь клиента, лизинговые компании предлагают дополнительно замену сезонной резины, сервис на дороге и в случае ДТП, персонального помощника и многое другое.

Как правило, процедура оформления автомобиля в лизинг для физических лиц намного более простая, чем при кредитовании.

Выражается это как в оперативности принятия решения — от 1 часа до 1 рабочего дня, так и в количестве документов от клиента.

К тому же существуют экспресс-программы лизинга автомобилей, воспользовавшись которыми, клиент может получить в пользование автомобиль сразу после обращения в компанию, если у него с собою будут необходимые документы.

Как оформить? ↑

Первый этап оформления лизинговой сделки — это поиск подходящих условий и оценка финансовой стороны вопроса.

Помочь справиться с этой задачей могут калькуляторы лизинговых платежей, размещенные на официальных сайтах многих компаний.

Потенциальному клиенту достаточно указать все необходимые параметры:

• марку и модель приобретаемого транспортного средства;
• его стоимость в салоне или у производителя;
• срок лизингового соглашения;
• график погашение или схему его построения;
• другие параметры — страхование, опции и прочее.

Можно и самостоятельно обратиться в компанию или воспользоваться контактным центром для уточнения деталей у менеджера.

Если подходящие условия были выбраны, то наступает второй этап — оформление договора лизинга.

Эта процедура может в некоторой части отличаться в зависимости от лизингодателя, но в целом выглядит следующим образом:

1. Клиент или лизингополучатель, выбирает интересующий его автомобиль.
2. Далее лизингополучатель оставляет заявку на оформление выбранного транспортного средства в самом салоне или обращается в лизинговую компанию.
3. Лизингодатель обрабатывает заявку клиента, производит предварительный или окончательный расчет и предоставляет клиенту эту информацию в виде коммерческого предложения по лизингу.

   Тогда ответ придет на почту клиента, указанную при регистрации.

4. Если условия устраивают клиента, от него потребуется предоставить компании весь пакет необходимых документов. Полный их список, скорее всего, будет указан в коммерческом предложении или на сайте.
5. После проверки данных клиента следует подписание лизингового договора вместе с графиком платежей, который и является неотъемлемой его частью.
6. Если автомобиль, являющийся предметом сделки, находится в собственности лизинговой компании, то он передается клиенту по акту или доверенности.
7. Транспортное средство получено и теперь клиент может использовать его в рамках полномочий согласно лизинговому договору.

Актуальные предложения ↑

Сразу несколько лизинговых программ для различных потребностей клиентов предлагает один из лидеров отечественного рынка — компания «Major Лизинг».

Среди них имеются предложения экспресс-лизинга по упрощенной процедуре с принятием решения на протяжении 1 часа, лизинг автомобилей с пробегом, лизинг с минимальным ежемесячным платежом, финансовый лизинг с переходом транспортного средства в собственность клиента и другие.

Предложение лизинга автомобилей для физических лиц от компании «Европлан» интересно тем, что подразумевает дополнительную скидку в размере 10% по программе государственного субсидирования лизинга.

Клиенты могут приобрести таким образом автомобили, произведенные в текущем или прошлом году. Срок лизингового соглашения не может быть меньше 1 года, а авансовый платеж будет установлен в размере 0%.

В рамках действующих предложений клиенты компании могут обменять старый автомобиль на новый, вернуть транспортное средство до истечения срока договора, выкупить авто или продлить период действия договора.

У компании «Контрол Лизинг» имеется собственный парк автомобилей, в том числе и премиального сегмента, для передачи клиентам в аренду на условиях лизинга.

Максимальная стоимость автомобиля составляет 7 000 000 рублей и эта же сумма является верхним лимитом финансирования лизинговой сделки, если транспортное средство приобретается отдельно для передачи впоследствии клиенту.

«Контрол Лизинг» предлагает клиентам удобный сервис для подачи заявки и выбора транспортного средства в режиме онлайн. Весь процесс оформления сделки и дальнейший контроль платежей можно производить с личного кабинета на сайте компании.

При этом оформить лизинговый договор на легковой транспорт могут даже те клиенты, у которых нет водительских прав. Удорожание оформляемого имущества уменьшается пропорционально увеличению размера авансового платежа.

Компания «Стрим Авто» вместе с ее региональными подразделениями на территории России является официальным дистрибьютором марки KIA.

Как несложно предположить, в ассортименте предлагаемых лизинговых автомобилей присутствует транспорт исключительно этого производителя.

Условия оформления автомобилей в лизинг физическими лицами предполагают объемы финансирования сделки в размере от 400 000 до 5 000 000 рублей с авансовым взносом от 0 до 20%.

Клиенты могут выбрать не только новые автомобили, но и транспорт с пробегом из имеющегося в наличии.

Гораздо более широкие возможности в плане стоимости лизингового имущества предлагает компания «Альфа Лизинг».

Финансирование каждой сделки для одного клиента может составлять максимум 40 000 000 рублей. Срок предоставления транспорта в пользование на условиях финансовой аренды также увеличен и составляет от 13 до 48 месяцев.

Согласование условий сделки и принятие решения о выдаче транспортного средства происходит на протяжении 1 часа.

Клиент может обратиться в компанию с заявкой при личном присутствии или с помощью онлайн формы на сайте.

Лизинг автомобилей для физических лиц:

Компа-ния	Срок, мес.	Стои-мость, тыс. руб.	Аванс, % от суммы	Удоро-жание, % от стои-мости в год	Особенности
Major Лизинг	12-36	От 300 до 6 000	20-49	4,84-7,07	При внесении авансового платежа в размере более 49% стоимости авто — клиент получает дополнительные скидки
Европлан	12-36	До 3 000	20-49	От 0	Дополнительные услуги — ко-брендовые банковские карты, страхование, управление лизинговыми платежами онлайн, скидки на топливо, прочее
Контрол Лизинг	12-36	От 400 до 7 000	10-49	3,99-7,5	Выбор условий, расчет параметров сделки, подача заявки и контроль всех операций по договору происходят в удаленном режиме
Стрим Авто	12-36	От 400 до 5 000	0-20	От 0	Специализация компании — автомобили марки KIA
Альфа Лизинг	13-48	До 40 000	5-49	От 0	Большой объем финансирования, широкий выбор автомобилей, оперативное принятие решения о сделке

Как взять машину в лизинг физическим лицам без первоначального взноса? ↑

Оформить в лизинг транспортное средство без авансового платежа возможно в том случае, если подобные условия предлагаются самой лизинговой компанией.

Поскольку первоначальный взнос играет роль страховки для лизингодателя, что клиент обязуется своевременно вносить оставшиеся платежи, то при его отсутствии могут понадобиться дополнительные гарантии.

Ими могут выступать документы, подтверждающие трудоустройство или наличие достаточных доходов у лизингополучателя.

Процентные ставки ↑

Если не рассматривать условия лизинга, при котором удорожание составляет 0%, то средний его уровень составляет от 2 до 5% стоимости автомобиля за каждый год его аренды.

Документы ↑

От клиента во всех без исключения предложениях для оформления в лизинг авто понадобятся такие основные документы:

• паспорт;
• справка о присвоении ИНН.

Многие компании несколько расширяют этот список и требуют от лизингополучателей дополнительные документы:

• справку о доходах;
• копию трудовой книжки или договора с работодателем;
• второй документ подтверждающий личность.

Сроки предоставления ↑

Стандартный период оформления авто в лизинг составляет от 12 до 36 месяцев.

Выплаты ↑

Происходят путем перечисления клиентом лизингодателю ежемесячных и авансовых платежей в наличной или безналичной форме.

Плюсы и минусы ↑

К преимуществам лизинга для физических лиц можно отнести:

• быстрота оформления сделки;
• малое количество документов;
• более выгодные условия финансирования.

Из недостатков стоит отметить:

• авто переходит в собственность только по окончании срока договора;
• выбор доступного транспорта в некоторых компаниях может быть ограничен.

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/kak-vzjat-mashinu-v-lizing-fizicheskim-licam.html

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга – транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству.

Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель.

Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства.

Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

Плюсы лизинга для физических лиц

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:

• более лояльные, чем при автокредитовании, требования к заемщику, зачастую кредитная история не проверяется;
• для оформления требуется минимальный пакет документов;
• прохождением техосмотра автомобиля, его страхованием, постановкой на учет занимается лизингодатель (в том числе несет соответствующие расходы);
• лизинговые компании не интересует кредитная история лизингополучателя;
• более лояльные условия кредитования, в том числе возможность получить отсрочку платежа или продлить договор при необходимости;
• возможность в любой момент отказаться от автомобиля.

Минусы покупки авто в лизинг

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

1. Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
2. Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
3. В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

• для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
• требование о наличии российского гражданства и регистрации;
• должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
• предпочтительный возраст физического лица – 20-60 лет.

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения.

Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета.

Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия договора

В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

Порядок оплаты

Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные условия договора:

• порядок получения машины;
• как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
• штрафы за невыполнение условий договора;
• порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Выбор лизингодателя

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

1. Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
2. Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
3. Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
4. До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
5. Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.

Этапы оформления

Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:

1. Происходит выбор автомобиля.
2. Лизингополучатель подает заявку в компанию лизингодателя. При этом заявки можно подать в несколько фирм.
3. Компании дают свой ответ на заявку с расчетом по стоимости и графиком выплаты. То есть делают своё предложение по конкретному случаю. Лизингополучатель на данном этапе имеет возможность выбора предоставляемых цен и сроков.
4. При получении положительного решения физическое лицо посещает офис компании для совершения сделки.
5. В офисе регулируются все несогласия, подготавливается чистовой вариант графика выплаты и суммы платежей.
6. Вносится предоплата. Денежные средства перечисляются на счет продавца.
7. Машина оформляется в собственность лизинговой компании и передается в пользование физическому лицу.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты.

Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя.

И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили.

По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя.

Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя.

Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю.

Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

Источник: http://.ru/article/266147/avto-v-lizing-chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskih-lits

Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо?

Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

Сущность лизинга

Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

• недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
• автомобили;
• комплексы производственные или жилые;
• техника для сельского хозяйства и строительства;
• оборудование для производства.

Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Оформление сделки

Сторонами сделки выступают:

• •    лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
• лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
• продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Особенности кредитования в лизинг

Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

• Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
• Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
• Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
• Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
• Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
• Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

Но у лизинга есть и минусы:

• Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
• Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
• Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
• Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

Источник: https://creditnyi.ru/lising/lizing-dlya-fizicheskih-lic-589/

Авто в лизинг для физических лиц – преимущества, нюансы и особенности такой покупки

Если банки отказывают в кредитах, есть еще один способ приобрести машину на условиях заемного финансирования. Автолизинг для частных лиц – одно из новых направлений на российском финансовом рынке.

Этот тип арендного финансирования всегда считался прерогативой юридических лиц, и они ею удачно пользовались. В последние годы появилось финансирование физических лиц на подобных условиях. Законодательно данный аспект еще не до конца проработан. Но такой способ приобретения авто вполне может стать хорошей альтернативой банковскому кредитованию.

к оглавлению ↑

Что это такое

Лизинг – это один из вариантов заемного финансирования, при котором средства выделяются под приобретение конкретного объекта. В нашем случае это автомобиль.

В сделке обычно участвуют три стороны:

• клиент, желающий купить автомобиль, но не имеющий достаточной суммы средств для этого;
• продавец, имеющий данный товар и желающий его продать;
• лизинговая компания – посредник, который дает взаймы физическому лицу необходимую сумму для покупки авто в лизинг.

Чтобы стало понятнее, давайте приведем пример.

Клиент хочет купить авто, стоимость которого 600 000 рублей. Но у него в наличии есть только 250 000. Он обращается в фирму, которая занимается сделками с физическими лицами и просит помочь.

Предоставляет для этого необходимую информацию и документы.

У лизинговой организации есть контакты с поставщиками – продавцами автомобилей. Она договаривается с одним из таких продавцов, у которого есть в наличии необходимая модель.

Заключается сделка. Клиент вносит аванс 250 000. Лизинговая фирма добавляет свои 350 000, покупает у продавца необходимый объект и передает его держателю. После чего, им производится оплата частями (в течение всего срока сделки) внесенных 350 000 рублей лизингодателю, плюс процент ежегодного удорожания.

к оглавлению ↑

Плюсы и минусы

Для юридических лиц лизинг автомобилей хорош тем, что дает значительные налоговые льготы; для частных лиц такого бонуса нет.

Для физических лиц лизинг авто дает следующие преимущества:

• требования к предоставляемой документации значительно меньше;
• техобслуживанием, страхованием и регистрацией занимается лизингодатель;
• в отличие от кредита, процент удорожания может равняться 0 (нулю);
• по окончании договора существует несколько вариантов его продления или закрытия;
• лизинговые условия могут быть лояльнее кредитных.

Негативными моментами лизинга для физ лиц можно назвать:

• владельцем автомобиля является лизинговая компания, клиент ездит на ней по доверенности;
• лизингодержатель не может совершать никакие действия с авто, ни технические, ни правовые;
• после уплаты кредита – машина собственность заемщика, в случае с лизингом – нет;
• за аварии или проблемы с вождением, фирма-собственник может накладывать штрафы или лишить обеспечительного платежа;
• лизинг может быть менее выгодным чем кредит (в зависимости от конкретных условий).

Говорить о том, стоит ли брать автомобиль в лизинг некорректно. Условия договоров очень индивидуальны и зависят от многих факторов.

к оглавлению ↑

Срок сделки на приобретение машины обычно варьируется в пределах 2-5 лет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячные выплаты. Погашение долга происходит по графику, утвержденному сторонами. Обычно он бывает 2 вариантов: равномерный и уменьшающийся. Суть платежей понятна из названия графика.

Некоторые лизинговые компании, входя в положение, могут изменить условия и график по согласованию сторон.

Большинство договоров лизинга заключается при условии внесения авансового платежа. Обычно он составляет от 0% до 50%.

Чем больше сумма аванса, тем меньшее долговое бремя ложится на лизингодержателя. И наоборот, маленькая сумма аванса или его полное отсутствие, позволит приобрести машину имея минимум собственных средств.

По окончании срока, лизингодержатель может выкупить машину, внеся выкупной платеж в 1-15% от стоимости машины.

Параметром, который значительно влияет на сумму договора, является удорожание. В лизинге оно может начинаться от 0%. Оно зависит от стоимости машины у поставщика, нормы прибыли лизингодателя, иных параметров сделки.

Страхование и регистрация происходит от имени лизинговой организации, но за счет покупателя. Страховка может быть оплачена в момент оформления, а может быть разбросана на ежемесячные платежи. При страховом случае возмещение получит лизингодатель, а клиент ничего не будет должен.

После окончания срока текущего договора можно:

• выкупить авто;
• продлить на новый срок;
• вернуть авто;
• поменять его на новый.

к оглавлению ↑

Лизинговые компании предъявляют требования более лояльные, чем банки, но по сути они очень похожи.

• Возраст 20-60 лет.
• Российское гражданство и регистрация.
• Наличие постоянного места работы и трудового стажа.
• Наличие постоянного дохода.
• Наличие водительских прав.

Лизингодатель наверняка потребует наличия постоянного источника дохода. Но в любом случае, до момента окончательного выкупа, автомобиль будет считаться собственностью компании. Это является основным обеспечением.

Если необходимые суммы не будут вноситься, то автотранспорт просто вернется владельцу. Уплаченные средства будут учтены как плата за аренду.

Список документов также зависит от условий лизингодателя. Минимально потребуются: паспорт и водительское удостоверение. Помимо этого, может потребоваться справка о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ), дополнительные документы (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.).

к оглавлению ↑

На новые автомобили

Особенностью лизинга является то, что каждые 2-3 года физическое лицо может брать новое авто. Он выгоден тем, кто любит менять машины, но не хочет «светить» свое имя в качестве собственника. Но если лизингодержатель будет нарушать условия сделки, его просто могут лишить транспорта.

В случае с кредитованием, все взносы делаются в автомобиль. В лизинге, даже выплатив всю сумму, клиент может остаться и без машины, и без денег.

В случае если новое авто плохо работает, договор расторгается. Держатель не имеет права совершать с автомобилем какие-либо действия. Например, тюнинг, покраска, выезд за рубеж. Он обязан согласовывать каждое действие и периодически предоставлять машину для отчета в лизинговую компанию.

к оглавлению ↑

На б/у машины с пробегом

Фирмы часто предлагают для физических лиц в лизинг подержанные автомобили. Скорее всего, они вернулись им после закрытия договоров с предыдущими клиентами.

С одной стороны, это выгодно, так как цена такого автомобиля ниже. С другой стороны, неизвестно, где «побывала» эта машина.

«Трудовой стаж» б/у авто не должен превышать 5-7 лет. Сделки заключаются на меньший срок по сравнению с новыми авто.

https://www.youtube.com/watch?v=1G4vs0pMs-c

Техническое обслуживание и ремонт ведется за счет лизингодателя, об этом клиенту заботиться не нужно.

Также ему не нужно думать о последующей продаже автомобиля по окончании срока сделки.

Неприятный момент заключается в том, что, выплатив практически стоимость всего авто, лизингодержатель остается без него, если решит вернуть его компании или попадет под ее санкции.

к оглавлению ↑

На грузовики

Физические лица оформляют в лизинг грузовые автомобили пока довольно редко. Скорее это делают ИП. Такой тип транспорта используется чаще в производственных, коммерческих целях. Банковских кредитных программ приобретения грузовых авто в лизинг для физических лиц пока не существует. Поэтому лизинг является единственным вариантом в таком случае.

к оглавлению ↑

Правила выбора компании

Для этого нужно соблюдать некоторые принципы:

• организация должна давно работать на рынке и иметь безупречную репутацию;
• если организация входит в состав большого финансового холдинга – это плюс;
• у организации должно быть много партнеров – поставщиков;
• организация должна работать с физическими лицами;
• стоимость услуг организации;
• оценка условий получения финансирования.

к оглавлению ↑

• Клиент выбирает автомобиль.
• Подает заявку (можно онлайн) в выбранную фирму.
• Компания дает предварительный расчет и перечень необходимых документов. (На этом этапе можно сравнивать условия разных фирм).
• Клиент приезжает в офис с пакетом документов и первым взносом.
• Подписывается договор, утверждается график и суммы платежей.
• Средства перечисляются поставщику.
• Автомобиль передается держателю по акту приема-передачи.

Лизинг – пока еще неизведанный широким кругам потенциальных клиентов объект. Но он достаточно быстро развивается и находит своего потребителя. Авто в лизинг для физ лиц на данный момент является самым популярным направлением финансирования в этом сегменте.

Источник: http://cursinfo.com/lizing-avto-dlya-fizlic/

Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история? — AutoSpot на DRIVE2

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду».

И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.

Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю.

По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен.

По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.

В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;​- процентные средства;-​ комиссия лизинговой компании;​- сама стоимость автомобиля;

-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга.

В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.

Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит.

Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб.

На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб.

Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб.

Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб.

(первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб.

Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.

ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост.

Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.

У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг.

По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам.

И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.

К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Источник: https://www.drive2.ru/b/475037677662503742/