Как вернуть проценты по ипотечному кредиту: особенности процедуры

Какой возврат процентов по ипотечному кредиту

Не так давно у всех ипотечных заемщиков, уплачивающих подоходный налог, появилась возможность получать имущественный вычет с ипотеки. Такая возможность позволяет получить обратно некоторую часть уплаченных налогов и пускать эти деньги на любые свои цели, в том числе и на улучшение жилищных условий – ремонт или другие задачи.

Заемщики, имеющие официальный доход и платящие с него НДФЛ, могут рассчитывать на вычет 13% от расходов, понесенных на погашение ипотеки. Разберемся более подробно в том, как именно осуществляется возврат процентов по ипотечному кредиту, какие нужны документы, и что вообще нужно знать об этом.

На какую именно сумму стоит рассчитывать?

Рассчитать доступную для возврата денежную сумму можно самостоятельно. Известно, что для случаев, когда недвижимость приобретается в ипотеку, максимальная сумма, с которой можно вернуть 13% налогов, равняется 3 000 000 рублей.

Это значит, что если недвижимость стоит более 3 000 000 рублей, положенные проценты возвращаются только с 3 000 000 рублей. Если же стоимость объекта меньше, налог возвращается с фактической стоимости жилья.

Таким образом, в лучшем случае можно получить обратной в свой карман 390 000 рублей.

Сумма возврата процентов по ипотеке зависит и от того, в каком объеме заемщик выплатил НДФЛ за прошедший год. Это связано с тем, что ежегодная выплата не может быть по размеру больше, чем уплаченный в прошлом году налог.

Способы возвращения процентов с ипотеки

Возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту может осуществляться одним из двух способов. Первый подразумевает осуществление процедуры через налоговый орган, работающий по месту регистрации заемщика.

Чтобы воспользоваться этим способом, нужно собрать требуемые документы, написать заявление на возврат, и передать все эти бумаги в налоговую на рассмотрение. В случае положительного решения денежные средства будут перечислены на счет клиента в конце года.

Этот вариант подойдет, если нужно получить сразу все деньги.

Второй вариант возврата 13% процентов с ипотечного кредита подразумевает получение денег от работодателя. В этом случае тоже нужно будет предоставить в налоговую службу все необходимые документы, однако вместо зачисления средств на карту клиент получает документ, который нужно предъявить в бухгалтерию по месту работы.

После этого с заработной платы клиента перестает вычитаться подоходный налог в размере 13%. Это продолжается до тех пор, пока таким образом не будет возвращена полная сумма имущественного возврата. Таким образом, на протяжении некоторого времени клиент будет получать увеличенную заработную плату.

Пакет документов для передачи в налоговую

Чтобы оформить налоговый вычет, необходимо собрать документы для возврата процентов по ипотечному кредиту и передать их в налоговый орган, расположенный по месту регистрации. Требуются такие документы:

• декларация по форме 3-НДФЛ с заполненными основными листами и листом Д1;
• ксерокопия всех страниц и оригинал общегражданского паспорта гражданина РФ;
• оригинал и ксерокопия документа, который подтверждает право собственности на недвижимость;
• оригинал и ксерокопия договора купли-продажи недвижимости, купленной в ипотеку;
• документы, которые подтверждают исправное погашение ипотечного займа – тела долга и процентов;
• оригинал и копия кредитного ипотечного договора – выдается в банке, где была оформлена ипотека;
• распечатка индивидуального графика платежей по ипотечному кредиту – выдается кредитором;
• справка, отражающая размер официального дохода заемщика за период в последние полгода.

Оригиналы представленных документов нужны для предъявления в налоговый орган, и после демонстрации остаются у заявителя. Ксерокопии отдаются в налоговую вместе с письменным заявлением от клиента.

Порядок действий для получения возврата

Итак, как вернуть 13% от ипотечного кредита? Порядок действий зависит от выбранного способа – сразу через налоговый орган или через работодателя. В любом случае вам потребуется выполнить следующие действия:

1. заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ (основные листы и лист Д1);
2. собрать нужные для передачи в налоговую документы (оригиналы и заверенные копии);
3. обратиться в местный налоговый орган, передать документы и декларацию.

На рассмотрение декларации 3-НДФЛ и приложенных к ней документов у налоговиков может уходить до трех месяцев с момента подачи документов. В случае положительного решения придется подождать еще месяц, в течение которого денежные средства будут перечислены на счет клиента.

Если нужно получить деньги через работодателя, справка, выданная в налоговой, предоставляется в бухгалтерию по месту работы. Со следующего месяца будет приостановлено списание НДФЛ с заработной платы. Срок приостановки зависит от доступной суммы вычета.

Особенности получения налогового вычета

Как возвращаются проценты по ипотечному кредиту, если недвижимость, купленная в ипотеку, является долевой собственностью? В такой ситуации право на возврат имеют все совершеннолетние собственники, имеющие доход и выплачивающие НДФЛ. Право на вычет имеют и родители, которые покупают жилье в собственность несовершеннолетним детям, даже несмотря на то, что сами родители не получают имущественных прав.

У возврата процентов с ипотеки есть и другие особенности и нюансы, с которыми вам стоит ознакомиться:

• Вернуть уплаченный налог с ипотеки можно в любой момент на протяжении периода погашения ипотеки, декларацию 3-НДФЛ можно сдавать в течение всего года, в отличие от остальных случаев.
• Документы на получение возврата можно подавать каждый год, пока сумма не будет израсходована.

Возврат процентов за досрочное погашение

У ипотечных заемщиков есть еще одна возможность сэкономить на ипотеке. Под ней подразумевается возврат процентов за досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно только в случае, если погашение займа осуществлялось аннуитетными платежами. Чтобы вернуть проценты, нужно выполнить такие действия:

1. узнать нынешний размер долга по действующему займу;
2. написать заявление на досрочное погашение кредита;
3. внести платеж для погашения в указанную банком дату;
4. получить справку об окончании кредитных обязательств;
5. заполнить и подать заявление на возврат процентов;
6. подать с заявлением справку и копию кредитного договора.

Если банк отказывает вернуть проценты за досрочное погашение ипотеки, необходимо обратиться сразу к руководству отделения с жалобой, а также намерением обратиться в вышестоящие инстанции. Организация, которая выдает ипотеку с аннуитетными платежами, обязана возвратить проценты за досрочное погашение.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/vozvrat-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu/

Способы возврата процентов по ипотечному кредиту

Не многие решаются на покупку недвижимости, так как приходится вкладывать много денежных средств. Как правило, покупка квартиры и дома происходит за счёт заёмных средств. Ипотека квартиры относится к долгосрочным обязательствам. Поэтому плательщику придётся планировать расходы, в которые будет входить ежемесячный платёж за покупку квартиры в ипотеку.

Что такое имущественный вычет?

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему,

позвоните юристу прямо сейчас:

8 (499) 703-15-47 (Москва)

Если Вам так удобнее,
напишите онлайн-консультанту!

Все консультации бесплатны.

Работающие граждане РФ, нерезиденты страны, которые устроены официально и являются налогоплательщиками, имеют право приобрести квартиру в ипотеку. Вернуть налоговый вычет можно в размере 13%. Происходит это на основании п. 1 ст. 224 НК РФ. Такое право может быть не только на возмещение части денег с уплаченных процентов по ипотеке. Налог выплачивается и со стоимости жилья.

По закону возврат налога при покупке квартиры в ипотеку происходит, если собрать необходимые документы и предоставить в органы, которые занимаются ведением таких процедур. Законом предусмотрен возврат процентов по налогу только тем, у кого зарплата «белая».

Какие документы нужно подготовить, чтобы получить проценты по возврату

Возмещение ипотечного налога происходит по мере выплат банку процентов по кредиту. Желающим получить налоговый вычет проценты по ипотеке на квартиру, необходимо предоставить такие документы:

• свидетельство о праве собственности — оригинал и ксерокопия;
• договор купли-продажи на квартиру;
• бумаги, которые покажут оплату процентов по займу;
• график, по которому происходит оплата по ипотеке, предоставленный сотрудником банка;
• справка с места работы о заработной плате;
• декларация о доходах;
• кредитное соглашение;
• ксерокопия всех страниц паспорта.

Важно помнить! Оригиналы всех документов необходимо иметь на руках заёмщику. Их может взять на проверку и заверение специалист ИФНС.

Представляют необходимые бумаги в налоговый орган по месту регистрации. После рассмотрения и положительного ответа, заёмщик сможет сделать возврат процентов по ипотеке на квартиру. При смене банка-кредитора нужно также предоставить сведения об этом.

При взятии ипотеки в иностранной валюте подразумевает произведение перерасчёта денежных средств по курсу ЦБ.

Способы получения вычета

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке на квартиру происходит несколькими способами:

• в конце года всю сумму на карту банка;
• каждый месяц заёмщик недоплачивает налог и получает вычет у работодателя.

Во втором случае необходимо предоставить документы из налогового учреждения. Работодатель в этой ситуации не удерживает НДФЛ на зарплату. Это будет происходить до того времени, пока сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за ипотеку на квартиру за год.

Тонкости проведения процедуры

Возвращается ипотечный налог в течение всего времени выплаты кредита. Раньше при покупке квартиры кредит считался нецелевой формой. Деньги отправлялись на погашение старого кредита. Поэтому получить процентные выплаты было нельзя.

Когда заёмщиков больше одного, могут возникнуть трудности при возврате ипотечного налога. Счёт в банке открывают на одно лицо, поэтому другому могут отказать в открытии дела на возврат ипотечных процентов.

Внимание! Чтобы не было непредвиденных обстоятельств, оплачивать кредит по ипотеке за квартиру лучше в кассе. Вернуть средства можно через банкомат, однако, там не видны личные данные плательщика.

Когда в квартире или доме супруги владеют долями, ипотечный вычет на кредит распределяется в соответствии с ними. Передавать доли вычета нельзя. Распределение вычета происходит и при общем владении жилья, но при желании клиентов. Для этого в ИФНС нужно написать заявление. Клиент имеет право просить о распределении в пользу другого.

Если жилье приобретается в кредит без отделки, заёмщик имеет право в налоговый вычет включить такие виды расходов:

• готовую смету;
• покупку строительных материалов;
• оплате за работу бригаде строителей;
• подключение инженерных систем в квартире или доме.

В налоговой можно получить положительное решение, если в договоре при покупке дома указано, что жилье приобреталось в кредит без отделки.

Какие расходы не входят в налоговый вычет?

По закону возмещение налога с процентов при покупке квартиры или дома в ипотеку происходит на траты за собственный счёт. Субсидии, предоставленные государством, не входят в эту категорию. Сюда же относится материнский капитал и социальные выплаты. Такие средства не облагаются НДФЛ. Когда подоходный налог не удерживается, то и возвращать нечего.

Налоговые органы требуют:

1. Наличие целевого характера займа. Это означает, что в договоре следует указать конкретный объем недвижимости и стоимость объекта.
2. У заёмщика не должно быть задолженностей по выплате налогов. Иначе заёмщик не получит положительный ответ на вычет. Если в течение нескольких дней оплатить долги, то законные основания снова вступят в силу.

Кому возвращают налоговый вычет, если квартира приобретается в ипотеку?

Покупая квартиру в ипотеку, можно вернуть налоговый вычет. Однако сделать это можно только один раз в жизни. То есть, до этого момента человек не должен был пользоваться таким правом раньше. Кроме этого, получить возвратный налог могут:

1. Граждане с официальным местом работы. Если таких несколько, то сумму насчитывают на общий заработок.
2. При оформлении официального договора на аренду квартиры.
3. Иностранные граждане, если они живут в России и работают более 183 дней в году.

Категории заёмщиков, которые не имеют права вернуть налоговый вычет

Однако по закону есть категории граждан, которые не могут получить налоговый вычет на ипотеку. Сюда относится:

• неработающий пенсионер;
• бизнесмен, который работает по специальному налогу;
• женщина в декретном отпуске по уходу за ребёнком до полутора лет.

Важно! Если женщина находилась в декрете, то вернуть НДФЛ можно, сразу же при выходе на работу. Тогда же и оформляются все необходимые документы.

Что представляет собой процедура возврата

Как только покупка квартиры оформлена, необязательно сразу же бежать и оформлять налоговый вычет. Разрешается подача документов в течение трёх лет с момента покупки. По займу необходимо совершать платежи. Возврат налогового вычета по ипотеке происходит по такому сценарию:

1. Собрать документы и сделать ксерокопии. Помнить, что могут потребовать свидетельство о совершении сделки с продавцом и банком, которая прошла с соблюдением всех правил.
2. Получив положительный ответ, заёмщик сообщает специалисту ИФНС о том, какой способ получения денег он выбирает. Если это будет происходить на рабочем месте, то нужно будет предоставить некоторые бумаги.
3. Решив получать денежные средства в ИФНС, нужно сообщить банковские реквизиты для перевода налогового вычета.

Рассчитывают возврат процентов с максимальной суммы в 3 млн рублей. Если квартира будет стоить именно такую сумму, то заёмщик сможет вернуть 13%, а, значит, 390 тыс. рублей. Если НДФЛ маленький из-за низкой заработной платы, то заёмщик получит только часть этой суммы.

Налоговый вычет: подготовка бумаг

Итак, НДФЛ возвращают двумя способами. Оформить каждый из них можно если присутствуют определённых документы.

Если заёмщик решил получать деньги один раз в конце года, то ему следует подготовить:

• декларацию по форме 3-НДФЛ;
• заявление о том, что заёмщик желает получить налог на вычет;
• договор купли-продажи жилья;
• свидетельство о праве собственности;
• документы, которые подтвердят, что заёмщик понёс расходы.

Чтобы получить налоговый вычет по процентам, нужно подготовить:

• договор о взятии ипотеки;
• справку из банка или выписку по счёту о том, что заёмщик платит проценты.

Как получить вычет через работодателя?

Кроме приведённых выше двух вариантов возврата денег, сделать это можно на официальном месте работы. Для этого следует взять в налоговой справку о том, что у гражданина есть право на получение налогового вычета по ипотечным процентам и предоставить работодателю. Кроме этого, понадобится:

• справка о том, что клиент зарегистрировал право на недвижимость;
• договор покупки-продажи;
• заявление о том, что клиент желает получить компенсацию;
• расписка в получении продавцом денежных средств за жилье.

Бумаги должны быть готовы для подачи работодателю каждый год. Когда гражданин меняет место работы не один раз, то по последнему месту оформление возврата НДФЛ начинается со следующего года.

При оформлении налогового вычета важно помнить о некоторых нюансах и тонкостях:

1. Нужно быть готовым к предоставлению большого количества бумаг.
2. Не иметь задолженности перед налоговой в случае подачи документов.
3. Заранее выбрать удобный для себя способ получения денежных средств.
4. Помнить, что налоговый орган выдвигает свои требования к тем, кто должен получить налоговый вычет.
5. Человек должен быть уверен, что относится к категории людей, которые могут подавать документы на вычет.

Источник: https://domovik.guru/ipoteka/sposoby-vozvrata-protsentov-po-ipotechnomu-kreditu.html

Как можно возместить уплаченные проценты по ипотечному кредиту?

Правительство под видом федеральных проектов решило оказать поддержку гражданам России, решившим купить собственное жилище. Часть их финансовых затрат ложится на плечи государства.

В законодательство про возврат процентов по ипотеке внесли некоторые коррективы, но фундаментальные положения при этом остались не тронутыми.

Возместить часть процентов по ипотеке имеют право:

• Добросовестные плательщики налогов.
• Люди, которые первый раз подают заявление.
• Российские граждане, которые приобрели жилище, используя ипотечное кредитование.

Отметим! Сюда не входят люди без гражданства, которые работали и перебывали на территории страны меньше шести месяцев на протяжение года. Женщины в декрете и пенсионеры без трудоустройства не могут претендовать на возмещение части процентов, начисленных по ипотеке.

Дополняют этот список лица, имеющие собственный бизнес, поскольку они и так пользуются многими привилегиями, позволяющими значительно снизить налоговую нагрузку.

Купить собственное жилище не просто. Особенно молодым семьям, имеющим незначительный первоначальный капитал. Решить задачу можно обратившись за помощью в банк для оформления ипотечного кредита. Последующая процедура погашения задолженности будет длительной и не простой. Заемщик будет вынужден до мелочей просчитывать ежемесячные расходы семьи.

Полезно знать! Неоценимая поддержка правительства значительно снизит кредитную нагрузку. В статье 220 НКРФ идет речь об имущественных налоговых вычетах. Заемщик может потребовать обратно 13% от удержанного с его заработной платы подоходного налога.

Оформить компенсацию по части погашенных ипотечных процентов смогут люди, решившие приобрести собственное жилище, даже если недвижимость еще не была передана в эксплуатацию. Оформить право вычета в последнем случае можно предъявив передаточный акт на купленное недвижимое имущество.

Без этого шага, даже с договором участия в долевом строительстве на руках, дополненного квитанциями, компенсацию получить не удастся.

Отметим! Используя налоговый вычет физическое лицо сумеет покрыть часть своих финансовых расходов, связанных с проведением капитальных ремонтных работ, если объект недвижимости был куплен им на стадии незавершенного строительства. Подтверждением тому будет являться договор купли-продажи жилища.

На возведение недвижимого имущества

В этом случае к вычету относят все затраты, связанные с:

• Стоимость услуг строительных организаций.
• Подготовкой сметы и проектной документации.
• Покупкой материалов для выполнения строительных и отделочных работ.
• Подведение жилища к сетям водо-, электро-, газоснабжения и канализации.

На покрытие процентов, начисленных по ипотеке

Возместить часть затрат по кредиту можно если он взят с целью покупки или постройки жилища. Плательщику следует подготовить документы, подтверждающие выплату банковскому учреждению процентов по займу.

На покупку земли для возведения недвижимого имущества

Плательщик вправе рассчитывать на вычет, если на земельном участке построен жилой объект недвижимости, а также если тот передан для личного возведения жилья. Финансовые затраты, которые относятся к вычету перечисленные в НКРФ подп. 3 п. 1 ст. 220 НКРФ и прибавлять к ним что-либо другое строго запрещено законом.

Полезно знать! Не вправе покрывать часть своих расходов по ипотеке собственники гаражей и других объектов недвижимого имущества, которое не предназначается для последующего проживания.

В каком объеме можно вернуть?

Предположим заемщик купил квартиру используя ипотечное кредитование. Этот объект недвижимого имущества до полного возврата банковскому учреждению взятых в долг денежных средств не является собственностью заемщика.

Должник обязан регулярно погашать сумму займа с начисленными по нему процентами. При этом он имеет право возместить часть процентов, выплаченных по ипотечному кредитованию, если он внес на банковский счет сумму превышающую основной долг.

Полезно знать! Недавно был введен лимит на размер максимально допустимой суммы при расчете налогового вычета. На сегодняшний день она не превышает 3 миллионов рублей. То есть, заемщик сможет возместить свои финансовые затраты в размере не больше 390 тыс. рублей.

Стоимость жилья в России зависимо от региона существенно отличается между собой, поэтому тяжело сказать насколько высоки установленные допустимые нормы. Жилище, купленное в кредит до января 2014 года под выше перечисленные изменения, не попадает. Если владелец имущества будет заинтересован вернуть часть подоходного налога, то он может рассчитывать на 13% от всей суммы.

Процесс возмещения процентов по ипотеке

Подача налоговой декларации

Чтобы возместить часть уплаченных по ипотечному кредиту процентов заемщику необходимо принести в налоговый орган по месту жительства определенный пакет документов, который включает в себя:

• Заполненную декларацию на возврат денежных средств по ипотечному кредитованию.
• Кредитный договор (копия).
• Справку о доходах с места работы.
• Документ подтверждающий выплату процентов по кредиту.
• Договор покупки-продажи и бумаги, подтверждающие оплату в пользу продавца.
• Заявление на возврат.
• Документ подтверждающий права собственности (копия).
• Копии документов перед подачей в налоговый орган следует заверить юридически.

Отметим! Эти документы можно предъявлять каждый год пока не будет достигнут размер максимально допустимой суммы. Проверка налоговыми органами занимает не больше трех месяцев. Если решение принято в пользу плательщика ему вернут деньги в течении следующего месяца.

Физическое лицо вправе возместить налоговый вычет через своего работодателя. Для этого ему следует подготовить некоторые документы:

• Заполнить налоговую декларацию.
• Справку о получаемом доходе с места работы.
• Документ подтверждающий личность.
• Заявление на возврат налоговых средств.
• Договор купли-продажи объекта недвижимости (копия).
• Кредитный договор (копия).
• Акт приема-передачи жилища (копия).
• Документ подтверждающий размер процентов, удержанных на протяжении года.
• Платежные документы (копии).
• Документ подтверждающий право собственности (копия).

Перед подачей документов, все копии следует заверить юридически.

Совет! После подготовленный пакет документов передают в налоговый орган по месту жительства. Его рассмотрят на протяжении одного месяца и предоставят плательщику уведомление, которое тот должен передать вместе с заявлением на вычет в бухгалтерию своего предприятия. Налог на его доходы удерживаться, не будет начиная с месяца подачи документов.

Выводы

На сегодняшний день человек, который является клиентом «Сбербанка» или «ВТБ24» вправе рассчитывать на поддержку со стороны государства в размере, превышающем 13%. Именно в этих финансовых учреждениях задействована программа по реструктуризации ипотечного кредитования.

Ее протестировали в 2016 году и продлили еще на год. Заемщик имеет право вернуть 20% от суммы, но не более чем 600 тыс. рублей. Принять участие в программе могут люди, подходящие под все требования правительства, узнать о которых можно посетив сайт указанных выше финансовых учреждений.

Возмещение процентов по ипотеке: условия и процесс Ссылка на основную публикацию

Источник: https://pokredit.ru/kredit-fiz-licam/ipoteka/vozmeshhenie-procentov-po-ipoteke-usloviya-i-process.html