Как стать банкротом физическому лицу

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года.

Это явление имеет много причин, но основная из них – финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода.

Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

• Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
• Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
• Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
• Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации.

Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд.

Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Последствия

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история.

А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего.

Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом.

Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке.

Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

• Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
• Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
• Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
• Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
• Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
• Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
• Получить выписку с банковских счетов.
• Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Также до подачи заявления необходимо:

• Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
• Провести оценку имущественных объектов.
• Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
• Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Стоимость процедуры

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону. Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов. Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
2. Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
4. Услуги финансового управляющего (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
5. Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Последовательность действий

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все “за” и “против” и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего.

До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда.

Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).

Подача искового заявления

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным.

В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте.

Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

• Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
• Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
• Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант – предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

• полную отсрочку оплаты кредита;
• отсрочку с выплатой процентов;
• продление срока кредитования;
• изменение даты платежей;
• переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица перед банком?

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках.

Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд.

Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами.

В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина.

Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

• недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
• одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
• вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
• приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
• сооружения хозяйственного назначения;
• животные, птицы, пчелы, домашний скот;
• топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации.

Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций.

Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник. Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Источник: http://.ru/article/252823/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-kak-oformit-pravilno-kak-oformit-bankrotstvo-fiz-litsa-dlya-banka-esli-net-imuschestva

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства.

Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

2. Признание судом обоснованности заявления;

3. Реструктуризация;

4. Получение статуса банкрота;

5. Реализация имущества;

6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

• Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
• Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
• Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
• Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 10 тыс. рублей плюс 2% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом по кредиту перед банком физическому лицу

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач.

Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца.

Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

• он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
• у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей.

Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет.

Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

• у него сгорел дом или квартира;
• он стал инвалидом;
• он при разводе лишился большей части своего имущества;
• срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
• долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Процедура банкротства физического лица

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

• В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
  1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
  2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
  3. полную опись имущества физического лица;
  4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
• Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
  1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
  2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
  3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
• Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
  1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
  2. утварь, одежда, обувь;
  3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
• После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

: как признать себя банкротом перед банком

Как происходило банкротство физических лиц 2015 свежие новости по этой теме волнуют многих. Посмотрите предложенное видео – оно станет образцом для процедуры и подскажет много правильных решений. Тем, кто готов произвести подачу искового заявления в суд, очень важно учитывать последние тенденции. детально объяснит, как пройти весь этап от должника до банкрота перед банком.

Источник: http://sovets.net/4389-kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как объявить себя банкротом — пошаговая инструкция 2017

Как признать себя банкротом c 1 октября 2015 — пошаговая инструкция (2017)

На фоне кризиса в стране многие должники потеряли возможность выполнять свои обязательства перед кредиторами и стали задаваться вопросом «как физическому лицу объявить себя банкротом?» Такая возможность в нашей стране действительно есть.

Начиная с 1 октября 2015 года любое физическое лицо может объявить себя несостоятельным при наличии определенных признаков банкротства.

О том, как признать себя банкротом, от какой суммы долга возможно банкротство, как подать иск и что делать, если совсем нет денег, читайте в пошаговой инструкции ниже.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом с 1 октября 2015?

Новый закон о несостоятельности, а если быть точнее, новая глава этого закона, дала возможность россиянам с 1 октября 2015 объявлять себя банкротами.

От какой суммы долга можно это сделать? На данный момент банкротиться можно, если суммарная задолженность перед всеми без исключения кредиторами составляет не менее пятисот тысяч российских рублей.

Обратите внимание на то, что включать в расчеты необходимо не только долг банку, выдавшему вам кредит, но и задолженности по услугам ЖКХ, долги по расписке частным лицам, долги по выплатам в Пенсионный фонд РФ, штрафы ГИБДД и прочее.

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком и не платить кредиты

Вопрос «как физическому лицу признать себя банкротом перед банком и не платить кредиты?» довольно часто встречается на разных форумах, где граждане обсуждают свои насущные проблемы, связанные с выплатой долгов.

Отметим здесь два важных момента:

1. признать вас банкротом может только Арбитражный суд;
2. несостоятельность признается перед всеми кредиторами сразу, а не только перед одним из них, например, банком.

Поясним второй пункт. Вы взяли в банке кредит, одолжили у друга денег под расписку и не оплатили квитанцию из ГИБДД о превышении скорости. Банкротом вы станете перед всеми тремя кредиторами.

Важно понимать, что несостоятельность гражданина может быть признана судом на основании вашего заявления о банкротстве (подкрепленного рядом бумаг), где вы опишете причины своего бедственного положения.

Они должны быть убедительными, например, вы работали на строительном объекте и получили серьезную травму, вас сократили на работе, у вас был валютный кредит, сумма которого выросла из-за скачка курса и т.п.

Алексей Рагульский,
юрист по банкротству

Кроме этого должны вы должны соответствовать двум признакам несостоятельного человека:

• сумма долговых обязательств превысила порог в 500 тысяч рублей;
• срок их невыполнения составляет не менее трех месяцев.

Что следует делать, если вы соответствуете этим признакам, и у вас есть веская причина для инициирования судебной процедуры? Порядок действий следующий…

Шаг 1. Подготовительный этап

На этом этапе необходимо сделать следующее:

• провести анализ имеющихся бумаг о долговых обязательствах, выявить недостающие, найти их или заказать у кредитных организаций, выдавших долг;
• постараться сделать так, чтобы вы выглядели в суде честным заемщиком (лучше всего будет обсудить в письменном виде с кредиторами возможности предоставления более мягкого графика платежей);
• сделать опись имущества, разобраться, можете ли вы сами продать его и расплатиться со всеми долгами, или этой суммы все же не хватит;
• встать на биржу труда, если у вас нет работы, и ничто не препятствует вашей трудовой деятельности (это поможет доказать, что вы пытаетесь найти пути решения самостоятельно).

Шаг 2. Сбор бумаг

Это один из сложнейших этапов, требующих от человека не только понимания действующего законодательства, но и достаточно много времени, поскольку бумаги нужны разные, из разных организаций. Будьте готовы к тому, что самостоятельная подготовка пакета может занять до двух месяцев.

Не забывайте снимать копии, т.к. подавать нужно именно их, а не оригиналы. Алексей Рагульский, юрист по банкротству

Требуемые бумаги:

• квитанции об оплате (работа финансового управляющего + госпошлина за подачу иска);
• личные документы заемщика;
• опись имущества;
• документы о наличии счетов с указанием хранящихся на них сумм;
• кредитные договора, расписки, квитанции, уведомления о штрафах и т.п. – все те бумаги, в которых отражены ваши долги;
• документы о доходах за трехлетний период;
• договора о совершенных сделках за трехлетний период;
• любые другие документы, подтверждающие трудность создавшейся ситуации (наличие детей в возрасте до 18 лет, справки о болезнях, инвалидности, справка о признании вас нетрудоспособным/безработным и т.п.).

Отметим, что поскольку каждое дело о банкротстве является особенным, то и перечень прилагаемых документов в каждом случае будет индивидуальным.

Узнать подробнее о подготовке документов к банкротству физ. лица можно в этой статье.

У Вас есть вопросы?

Поможем Вам разобраться и разложим все по «полочкам»

Шаг 3. Подготовка заявления о банкротстве физического лица

Оно должно содержать:

• шапку с указанием суда, данных заявителя (либо его представителя), список кредиторов;
• перечень кредиторов с указанием тех денежных сумм, которые вы им должны;
• итоговую сумму вашего долга;
• обоснование вашей несостоятельности (не могу платить, поскольку меня сократили на работе, я получил производственную травму, заболел, я брал валютный кредит до кризиса в стране и т.п.)
• перечисление имеющихся в вашем отношении судебных решений и процессов;
• информацию о списании средств за три года;
• опись имущества (ни в коем случае не пытайтесь скрыть его, это может привести к негативным последствиям);
• наименование СРО арбитражных управляющих (СРО выбираете в интернете или с помощью юристов вы сами, конкретного управляющего назначит суд);
• перечень прилагаемых к делу бумаг.

Читать подробнее о подготовке заявления о банкротстве физлиц.

Шаг 4. Подача бумаг в суд

После того, как все готово, пакет нужно отнести в Арбитражный суд по месту прописки. Если вдруг вы переехали, несите все в суд по месту жительства – документы будут приняты.

Если возможности явиться самому у вас нет, можно нанять юристов или воспользоваться услугами доверенного лица (тогда следует указать его данные в шапке заявления и написать номер доверенности), либо можно отправить документы почтой.

Есть еще один метод – для уверенных пользователей компьютера – сайт my.arbitr.ru.

Шаг 5. Судебные процедуры

Если на первом заседании вас признают несостоятельным, в дальнейшем будет проведен ряд процедур (Подробнее о процедурах в нашей статье — процедура банкротства физлица).

Например, будет выяснено, можно ли в вашем отношении проводить реструктуризацию долгов.

Если это возможно (для этого нужен постоянный источник дохода выше прожиточного минимума), то суд вместе с вами и кредиторами обсудит возможный график и утвердит его.

Он будет расписан на три года, и если за этот срок вам удастся погасить всю задолженность, вам не будет присвоен статус банкрота, что дает несомненные преимущества.

Если же вы не сможете выплатить всю сумму, то суд введет следующую процедуру – реализацию или, проще говоря, продажу имущества.

Когда имущество будет продано, а полученные деньги разделены между кредиторами (пропорции и суммы подсчитывает финансовый управляющий, это не ваша проблема), станет понятно, хватит ли этих средств для погашения долга.

Если нет, то от оставшейся части долговых обязательств (какой бы большой она ни была) Вы будете освобождены. А если нет имущества? Это не является препятствием. Банкротиться могут все граждане вне зависимости от наличия каких-то материальных ценностей.

Шаг 6. Окончательное решение по делу

После проведения всех процедур будет принято решение о присвоении статуса «банкрот». Что это влечет за собой?

• Физ лицо, объявленное банкротом, лишается права быть руководителем юридического лица на трехлетний период.
• В течение пяти лет нельзя будет снова подавать иск о своей несостоятельности, а также необходимо будет при заключении кредитных договоров информировать кредиторов о проведенной судебной процедуре.

В нашей отдельной статье — последствия банкротства, вы можете подробнее ознакомиться с тем, что вас ожидает после процедуры признания банкротом.

Конечно, если вы располагаете какими-то средствами, лучше всего воспользоваться услугами юриста, поскольку он сможет помочь вам на любом этапе проведения банкротства физ лица. А что делать, если вам нечем платить? Ведь это логично – вы банкротитесь не по доброй воле, а из-за того, что нет денег.

Как объявить себя банкротом, если денег нет вообще

Это реально, но вам придется хорошо потрудиться, чтобы собрать абсолютно все документы, грамотно составить иск, а также правильно вести себя с кредиторами и в суде.

При таком порядке действий процедура банкротства обойдется вам примерно в 16 тысяч рублей плюс расходы на отправку копий иска кредиторам и публикацию сведений о ведущейся процедуре в специальных источниках. В 16 тысяч входит и оплата госпошлины, и расходы на финансового управляющего.

Отметим, что в 2016 году стоимость банкротства осталась прежней, хотя был разработан законопроект, по которому размер пошлины будет снижен до 300 рублей. На момент, 1 августа 2016 года, он не принят, поэтому оплата производится по закону о банкротстве физических лиц от 1 октября 2015 года.

Еще раз обратите внимание, когда вы задаетесь вопросом «как признать себя банкротом, если денег нет вообще?», вам нужно отдавать себе отчет в том, что нужно быть предельно внимательным к малейшим деталям, поскольку любые недочеты и неправильное оформление документов могут привести к оставлению вашего дела без движения.

Почему же все-таки банкротство физических лиц с 1 октября полезно для заемщиков?

Полезно оно для тех, кто действительно не может расплатиться с долгами, не обладает дорогостоящим имуществом и не пытается «провернуть» фиктивное банкротство.

Банкротство – это реальная законная возможность после выполнения всех судебных предписаний освободиться от долговых обязательств и начать жизнь с чистого листа. Алексей Рагульский, юрист по банкротству

Если вы отдали для погашения долга все имущество и деньги (в рамках закона, конечно), то от оставшейся части долговых обязательств, какой бы большой она ни была, вы будете освобождены и получите долгожданную свободу и шанс построить все заново.

Изменение графика платежей и продажа имущества при банкротстве физлиц (октябрь 2015)

Банкротство физ лиц, с 1 октября прошлого года ставшее возможным, предусматривает ряд не очень приятных для должника процедур, однако после их выполнения гражданин освобождается от оставшейся части долга.

К таким «неприятным мерам» можно отнести продажу имущества и изъятие денежных средств.

Самым критичным здесь может стать продажа жилья, если оно обременено ипотекой или залогом.

С недвижимостью в собственности чуть проще – отнимут все, кроме единственного жилья, т.е. на улице вы все же не останетесь.

Однако если вы собираетесь банкротиться, вам лучше проконсультироваться со специалистами и выяснить все возможные последствия, с которыми вы можете столкнуться при признании банкротства.

Ведь закон о банкротстве физических лиц (октябрь 2015) предполагает взыскание не только на собственность заемщика, но и на половину долевого имущества. Однако не спешите переписывать свое имущество на родственников.

 Загрузка …

Если финансовый управляющий, работающий по вашему делу, обнаружит подозрительные сделки за последние три года и вашу невероятную щедрость в отношении родственников, на которых вы быстро переписали все свое имущество, а затем подали на банкротство, вам придется отвечать перед законом за свои действия.

Хорошо, если все закончится просто прекращением вашего дела. А если вас заподозрят в попытках реализации фиктивного или преднамеренного банкротства, то вам грозит или штраф в размере трех тысяч рублей или тюремный срок до шести лет, если ваши действия привели к ущербу, сумма которого превышает полтора миллиона рублей.

И пусть закон о банкротстве физических лиц (01.10 2015) несколько суров в отношении подобных действий, зато он реально помогает тем, кто попал в беду и не может справиться с непосильными выплатами. Алексей Рагульский, юрист по банкротству

У Вас есть вопросы?

Поможем Вам разобраться и разложим все по «полочкам»

Источник: https://bankrotconsult.ru/kak-objavit-sebja-bankrotom-poshagovaya-instrukcia/