Как списать долги по кредиту законно и будут ли они аннулированы

Содержание
  1. Возможно ли законное списание кредитных долгов?
  2. Можно ли безнаказанно не платить по кредитам?
  3. Несколько слов о сроках давности
  4. Что предшествует списанию задолженности?
  5. Что делать, если банк продал долг коллекторам?
  6. Заключение
  7. Списывают ли банки долги по кредитам: закон о списании и срок аннулирования задолженности
  8. Законодательно о списании долгов по кредиту
  9. Когда заемщик – банкрот
  10. Банк пропустил сроки
  11. Обстоятельства, независящие от сторон
  12. Другие варианты
  13. Процедура списания задолженности
  14. Если самостоятельно противостоять банку не получается
  15. Через сколько лет списывается кредитная задолженность
  16. В течение какого времени банк может подать в суд на должника
  17. С чего начинается отсчет
  18. Как происходит на практике
  19. Способы аннулировать долг
  20. Списание долгов физических лиц по кредитам
  21. Списание долга по сроку давности
  22. Частичное списание долга или смягчение условий выплаты через соглашение с банком
  23. Списание долгов через судебное разбирательство
  24. Банкротство физического лица
  25. Долг по алиментам
  26. Почему для списания долгов лучше обратиться к юристу
  27. Списание кредита или как списать долги по кредитам?
  28. Бесплатная консультация: ☎ 99-88-44 или ☎ +7 (930) 875-80-06
  29. Юристы по кредитным долгам от Правозащитной компании Результат более восьми лет оказывают помощь должникам: от списания процентов по кредиту, аннулирования штрафов и пени, избавления от коллекторов, до полного списания кредита. Юридические услуги по списанию кредитов произведенные нашими специалистами дают 100% гарантию достижения результата
  30. Как избавиться от кредита законно?
  31. Списание кредитов через банкротство
  32. Консультация по списанию кредита : задайте вопрос специалисту прямо сейчас!
  33. Оставьте Ваш телефон. Мы Вам перезвоним и бесплатно проконсультируем по вопросам списания кредитов. Конфиденциальность сведений гарантируем
  34. Через какое время списывают долги по кредиту
  35. Почему для списания кредита лучше обратиться к юристу

Возможно ли законное списание кредитных долгов?

Как списать долги по кредиту законно и будут ли они аннулированы

К сожалению, многие из нас при оформлении кредита на довольно приличную сумму не способны правильно оценить свои финансовые возможности.

Часто мы забываем о том, что даже один день просрочки может обернуться огромными штрафами и пенями. Согласно имеющимся статистическим данным, две трети от общего количества заемщиков имеют задолженность.

Поэтому вовсе не удивительно, что многих из них интересует, возможно ли законное списание банковских долгов.

Можно ли безнаказанно не платить по кредитам?

Если заемщик на протяжении длительного периода не вносит обязательные ежемесячные платежи, то представители банка вынуждены идти на крайние меры. Единственное, что они могут сделать в таком случае, это инициировать начало судебного разбирательства.

После того как суд вынесет постановление о взыскании задолженности, соответственное решение будет передано в руки судебных приставов. Отныне именно им предстоит тормошить нерадивого заемщика. Но, к счастью, их полномочия не слишком широки.

Согласно действующему законодательству, судебные приставы имеют право:

  • через налоговую инспекцию узнать официальное место работы заемщика и ежемесячно высчитывать половину его заработка;
  • арестовать счета должника, если таковые имеются, и уже с них списывать сумму долга;
  • арестовать оформленный на заемщика автомобиль.

По закону, приставы не имеют права забирать квартиру, которая является единственным жильем. Если заемщик нигде официально не трудоустроен и не имеет банковских счетов и ценного имущества, то единственное, что могут предпринять судебные исполнители, это закрыть выезд за рубеж.

Пристав, убедившийся в безнадежности взыскания, направляет в банк документ, подтверждающий этот факт. В такой ситуации банку приходится соглашаться на законное списание кредитов. Однако не стоит думать, что это широко распространенная практика.

Как правило, подобное происходит в исключительно редких случаях.

Как правило, банки крайне неохотно идут на законное списание просроченных кредитов. Чтобы запустить эту процедуру, нужны очень веские аргументы. Банки соглашаются на столь невыгодный для себя шаг лишь в тех случаях, если:

  • Заем был оформлен на основании поддельных документов. В таких ситуациях делом о мошенничестве начинают заниматься правоохранительные органы.
  • В финансовом учреждении имеется колоссальное количество проблемных кредитов и сотрудники пропустили сроки давности.
  • Банк проиграл суд, который обязал его осуществить законное списание долга по кредиту.

К другим распространенным поводам для начала данной процедуры является смерть или пропажа заемщика.

Если после погибшего не осталось наследства, которое могло бы быть разделено между его родственниками, то никто не будет погашать его задолженность, а банку придется начать законное списание кредитных долгов.

То же самое касается и без вести пропавших заемщиков. Если на протяжении определенного срока органы правопорядка не могут разыскать его, то они выдают банку документ, подтверждающий его исчезновение.

Несколько слов о сроках давности

Отечественным законодательством предусмотрено такое понятие, как сроки давности. Именно оно позволяет заемщикам надеяться на законное списание кредитных долгов.

Так, время, на протяжении которого финансовое учреждение вправе в судебном порядке взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, составляет три года.

Однако в процессе определения этого периода необходимо учитывать целый ряд важнейших нюансов.

Прежде всего следует уяснить, что точкой отсчета является дата внесения последнего платежа. Кроме того, представители банка начинают работать с проблемными заемщиками по истечении 30-дневного срока после просрочки.

Спустя три месяца к этому процессу подключается юридический отдел. Если через 90 дней должник не произвел необходимые платежи, то банк подает в суд. Вследствие этого происходит обнуление точки отсчета.

С этого момента начинается новый отсчет срока давности.

Что предшествует списанию задолженности?

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что законное списание кредитных долгов – это простая процедура. На практике ей предшествует целый ряд определенных мероприятий.

Не стоит забывать, что банк может начать взыскание, воспользовавшись услугами особых отделов, специализирующихся на работе с проблемными активами.

Кроме того, он имеет право избавиться от финансового балласта, продав его коллекторской конторе.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Прежде чем признать задолженность безнадежной, финансовое учреждение может предпринять еще одну, на этот раз последнюю попытку хоть что-то получить от этого просроченного займа. В последнее время появилось множество коллекторских контор, которые за бесценок скупают проблемные активы. Не исключено, что банк решит продать ваш кредит одной из таких компаний.

Поэтому должнику следует быть готовым к новой встрече с коллекторами. Как правило, последние пытаются договориться мирным путем, не оказывая на заемщика чрезмерного давления. Они могут предложить реструктуризацию на довольно выгодных условиях или даже простить какую-то часть долга.

Но если заемщик и в этом случае не поддается влиянию взыскателей, то происходит окончательное и законное списание кредитных долгов.

Заключение

Оформляя кредит, нужно правильно оценивать собственные возможности. Прежде чем отправиться в банк, нужно хорошенько проанализировать ситуацию и реально обдумать, какая сумма не превратится для вас в непосильную ношу.

Тем, кто все же попал в затруднительное положение, можно порекомендовать обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подскажет выход из создавшейся ситуации. Надеясь на списание долга, нельзя забывать о возможных последствиях.

Как правило, недобросовестных заемщиков заносят в так называемый черный список, вследствие чего портится не только его кредитная история, но и репутация.

Источник: http://.ru/article/242745/vozmojno-li-zakonnoe-spisanie-kreditnyih-dolgov

Списывают ли банки долги по кредитам: закон о списании и срок аннулирования задолженности

Списывают ли банки долги по кредитам? Такая информация будет полезна многим заемщикам. Что говорит о подобном действии законодательство РФ? Какова процедура прощения задолженности, и какие условия необходимы для того, чтобы избежать проблем в дальнейшем?

Законодательно о списании долгов по кредиту

Согласно ст. 819 ГК РФ, стороны, заключающие кредитный договор, обязаны выполнить его условия в полной мере. В случае неисполнения определенных пунктов этого договора заемщиком кредитор вправе применить штрафные санкции к нему, а также подать судебный иск с целью возврата общей суммы затраченных денежных средств.

Поскольку финансовая ситуация у большинства граждан достаточно шаткая, вопрос о том, может ли банк списать долг по кредиту, актуален.

Юридически, есть 3 варианта разрешения подобного вопроса:

Каждый из вариантов имеет определенные нюансы.

Когда заемщик – банкрот

Главным законом о списании долгов по кредиту выступает ФЗ РФ «О банкротстве». Здесь дается информация о том, что, если физическое или юридическое лицо признано несостоятельным, то есть обанкротившимся, любая задолженность считается прощенной.

Банкротство определяется судом, изымается возможное имущество в счет банка, остальная часть долга считается оплаченной. Бывший должник не имеет права участвовать в кредитных сделках в дальнейшем в течение 5 лет.

Для того чтобы начать судебный процесс, должник должен собрать необходимый перечень документов:

  • кредитный договор;
  • справки о наличии или отсутствии банковских счетов;
  • документация, подтверждающая наличие недвижимости;
  • опись имущественных ценностей.

Эти бумаги докажут неплатежеспособность клиента банка. При решении суда в пользу должника, он освобождается от любых типов долгов.

Банк пропустил сроки

Вариант, где кредитор пропускает сроки, позволяющие взимать долг, практически не реален. Известно, через сколько лет списывается долг по кредиту – в ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по данному вопросу составляет 3 года, но начинается он с последнего платежа по кредиту, установленного в графике.

Для того чтобы срок давности не прекращался, должник не должен проводить такие действия:

  • заключать любые договора с банком, давшим займ;
  • любые взносы в счет долга по кредиту;
  • письменное признание долга.

При выполнении одного из действий истечение периода, позволяющего взыскать долг, начинается заново.

Банк вправе обратиться в суд и после трех лет, на суде заемщику придется доказывать самостоятельно, что срок давности по взысканию вышел.

Обстоятельства, независящие от сторон

В ситуации, когда заемщик умер или находится в зоне недосягаемости кредитора и других организаций, долг придется свести к нулю.

Смерть должника должна быть документально подтверждена, родственники или сотрудники ЗАГСа должны оповестить об этом банк.

Признание безвестно пропавшим происходит через суд, в том случае, если заемщика не найдут сотрудники полиции, после соответствующего заявления, или же заинтересованные в этом лица, в течение 5 лет.

Другие варианты

Других ситуаций, когда полностью списываются долги по кредитам, то есть банк заведомо несет убытки, нет.

Кредитор может пойти навстречу заемщику и провести процедуру рефинансирования, таким образом часть задолженности будет прощена.

Существовала также практика, когда банки и МФО могли не учитывать до половины начисленных процентов штрафов и пени, пытаясь вернуть начальную выданную сумму. Реструктуризация требует пакета документации:

  • ходатайство о реструктуризации;
  • копии страниц договора по кредиту и дополнительных соглашений;
  • копии паспорта и трудовой книжки;
  • копии выписки из ЕГРН, о наличии недвижимости.

Также необходимо предоставить доказательства временной неплатежеспособности, например, больничный лист, справку из реабилитационного центра.

В редких случаях, если остаток по кредиту значительно меньше, чем выплаченная сумма, банк может простить долг по кредиту. В этой ситуации заключается соглашение, фиксирующее отсутствие претензий обеих сторон. При этом сумма, прощенная банком, считается доходом, даром в пользу должника, он должен будет оплатить подоходный налог с нее.

Некоторые банки проводят акции, в ходе которых хотя бы за частичное погашение долга , уменьшается тело кредита и пересчитываются проценты и штрафы. Проводят подобные акции в праздники, например, в Новый Год.

Процедура списания задолженности

Для того чтобы списать долги по кредиту, сотрудникам банка предстоит совершить целый ряд действий. Начинается он с напоминаний должнику о кредите, затем процесс выглядит так:

  1. Направление требования от кредитора выплатить сумму.
  2. Подача искового заявления в суд.
  3. Постановление, обязывающее оплатить денежные средства банку, наступает через 10 суток после вынесенного решения или же наоборот, судья примет решение встать на сторону ответчика и уменьшить или же аннулировать долг.

Далее, если долг необходимо будет вернуть, в работу подключаются сотрудники ФССП. В ситуации, когда должнику удается избежать ареста имущества, банк выносит решение о списании долгов.

При малых задолженностях руководство банка оформляет приказ на проведение операции по списанию задолженности, для аннулирования большого долга потребуется мнение вышестоящего органа.

Если самостоятельно противостоять банку не получается

Опытный юрист поможет разобраться в конкретной ситуации, определит, есть ли вероятность выиграть суд или целесообразно не противоречить условиям кредитора и отдать долги.

Заемщик, не подготовленный к судебному процессу, не знающий какими обстоятельствами воспользоваться и какие документы предоставить, скорее всего проиграет.

Кроме этого, при разрешении ситуации кредитор может предложить новый займ, но не на выгодны условиях, юрист, присутствующий при этом, способен уберечь от ошибки.

Процесс списания задолженности банком всегда долгий и проблематичный. Разобраться, при каких обстоятельствах и через какое время долг по кредиту аннулируется, обычному человеку трудно. Получить качественную консультацию от профессионалов юриспруденции возможно на сайте dolgi-dolgi.ru.

Источник: http://dolgi-dolgi.ru/zadolzhennosti-po-kreditu/spisyvayut-li-banki-dolgi-po-kreditam/

Через сколько лет списывается кредитная задолженность

19.12

Человек может остаться без источников дохода, например, при потере трудоспособности или работы. В таких обстоятельствах приходиться искать законный способ не погашать кредит. Из этой статьи вы узнаете, через сколько лет списывается долг по кредиту и с какого момента начинается отсчет.

Банки не спешат списывать долги своих клиентов. Прежде чем аннулировать задолженность, они сделают все возможное, чтоб вернуть долг, получить проценты и заставить выплатить штраф.

И методов воздействия на неплательщика достаточно: подача искового заявления в суд, продажа имущества должника, удержание части долга из зарплаты, перепродажа долга коллекторским агентствам, требование погашения займа от поручителей.

В течение какого времени банк может подать в суд на должника

Законодательством по гражданским делам установлены временные рамки для подачи искового заявления в суд. Этот срок равен трем годам. Значит, что только в течение этого периода истец (финансовое учреждение) может подать в суд на должника.

Банк после истечения срока давности не может выставлять на продажу имущество, которое было залогом, перепродать долг или списывать деньги с зарплатного счета без разрешения владельца. Если это произойдет, то уже должник может защищать свои права в суде, обвинив кредитное учреждение в присвоении имущества незаконным образом.

С чего начинается отсчет

Через сколько лет банки списывают задолженности по кредитам? Трехгодичный срок считается с момента, когда кредитная организация узнала о несоблюдении заемщиком своих обязательств по погашению долга или с последнего контакта с должником. Если очередной платеж не внесен вовремя, то банк узнает это на следующий день и начинает доступными способами напоминать о необходимости возмещения долга.

Если юристам удалось дозвониться и поговорить с должником или уведомить заказным письмом, то начинается новый отсчет времени. Хотя доказать в суде будет сложно, что по телефону разговаривал заемщик или он прочитал письмо. То есть факт донесения информации ставится под сомнение.

Срок исковой давности не начинается заново, если произошла смена кредитора или заемщика. Если заемщик умирает, а долг переходит к наследникам, или банк переоформил право на взыскание долга на коллекторское агентство, то отсчет давности все равно идет с того момента, как был последний платеж или подтвержденный контакт с заемщиком.

Как происходит на практике

Теоретически можно ходить в должниках у банка десятки лет. Если в течение трех месяцев кредитному учреждению не удается договориться о выплатах, то оно подает исковое заявление в суд. Каждый контакт должника и банка будет обнулять отсчет срока давности.

Приказ о взыскании долга банк чаще получает от мирового судьи (при этом присутствие должника необязательно). На основании исполнительного листа работают судебные приставы.

Они придут в дом к должнику и опишут его имущество.

Если у заемщика нет имущества и дохода, а квартира, где он проживает, — его единственная недвижимость, то приставы выносят постановление о приостановлении судебного производства в связи с невозможностью взыскать долг.

Банк может предъявить исполнительный лист к исполнению в течение трех лет после получения этого постановления. И так может продолжаться до тех пор, пока не появится у заемщика доход или имущество, которое можно арестовать и продать в счет долга.

Со дня просрочки или неполного погашения выплаты банк начисляет неустойку, которая существенно выше процентной ставки. Поэтому если не напоминает банк о долгах, то это не говорит, что он не проинформирован, возможно, бездействие умышленно. С момента подачи искового заявления начисление штрафных санкций приостанавливается.

В суде ответчик имеет право предоставить дополнительную информацию о финансовом положении или другие имеющие значения сведения.

Можно обратиться с ходатайством об уменьшении пени и штрафа, которое будет частично или полностью выполнено.

Если в ходе судебного разбирательства не будет обнаружено мошенничество, а обстоятельства, ввиду которых долг перестал погашаться, будут признаны уважительными, то банк все же обяжут списать долг.

Способы аннулировать долг

Долг по кредиту аннулируется, если:

  • заемщик умер или же считается пропавшим без вести, а наследники не пожелали вступить в права наследства;
  • заем был взят по поддельному паспорту (это преступление);
  • есть постановление суда, в котором отказано в выплате долга, так как ответчик признан банкротом, истек срок подачи иска по гражданским делам, сделка признана недействительной или не соблюдены правовые нормы при составлении и подписании кредитного договора.

У человека не получится в течение трех лет, скрываясь от сотрудников банка, службы судебных приставов и правоохранительных органов, делать вид, что он ничего не знает о непогашенной задолженности. Единственный законный способ добиться списания долга — это прохождение процедуры банкротства.

Источник: https://WseKredity.ru/obshchee/cherez-skolko-let-bank-spisyivaet-zadolzhennost.html

Списание долгов физических лиц по кредитам

В каких случаях возможно списание долгов физических лиц по кредитам перед банками?

Финансовые проблемы и желание улучшить условия жизни часто приводят граждан в банк за получением кредита. В то же время нестабильная экономическая ситуация в стране провоцирует снижение платежеспособности заемщиков. В результате актуален вопрос, может ли банк списать долг?

Кредитная организация в некоторых случаях идет навстречу клиенту и облегчает условия выплаты кредита, отказывается от взимания штрафов и пеней. Однако происходит это только в том случае, если заемщик не скрывается, а вовремя оповещает официальных представителей кредитора о проблемах с погашением займа.

Полное списание долга банком — ситуация крайне редкая. Как правило, возможна при двух обстоятельствах.

  1. 1. Истечение срока давности подачи иска банком.
  2. 2. Невозможность взыскать сумму с должника по объективным причинам (смерть, полная неплатежеспособность). Если у судебных приставов не получилось найти заемщика, долг тоже может быть признан безнадежным.

В любом случае списание долга — это трудоемкий процесс, ведь банк сначала постарается сделать все, чтобы вернуть деньги. Схема действий кредитора следующая.

  1. 1. Начисление штрафов и пеней за каждый период неуплаты.
  2. 2. Попытка договориться с заемщиком напрямую. На этом этапе возможно согласование послаблений: отмена штрафов, реструктуризация либо рефинансирование кредитного долга.
  3. 3. Обращение в суд. Если клиент не идет на контакт или не соглашается на предлагаемые условия выплаты, банк инициирует судебное разбирательство. В этом случае хорошим результатом для заемщика будет частичное списание долга по кредиту. Добиться этого проще, заручившись поддержкой юриста.
  4. 4. Передача долга. Коллекторское агентство в состоянии испортить жизнь заемщика телефонными звонками, визитами и расспросами родственников, соседей, коллег, друзей.

Чтобы предотвратить неприятные последствия, необходимо знать, как списать долги по кредитам или уменьшить размер задолженности законным путем.

Списание долга по сроку давности

Некомпетентному человеку сложно понять, через сколько лет банк списывает долг. По закону заемщику предоставляется небольшой шанс уйти от выплат, если кредитор не подаст на него в суд в течение 3 лет. Начало отсчета этого срока не совпадает с датой заключения кредитного договора и может постоянно сдвигаться в результате действий заемщика:

  • заключение соглашений с банком;
  • письменное признание долга;
  • частичная оплата.

Перечень таких шагов лучше уточнить у юриста, ведь при неверном действии списание просроченных кредитов становится более проблемным.

Кроме того, даже если срок в 3 года прошел, банк вправе подать в суд. В таком случае заемщик обязательно должен оповестить судью об истекшем сроке давности. Иначе дело будет рассматриваться в обычном порядке.

Если суд вынес решение в пользу кредитора, работу с должником начинают приставы. Через какое же время приставы списывают долги? Обычно это происходит, если выясняется, что:

  • заемщик неплатежеспособен;
  • местонахождение должника неизвестно и определить его не представляется возможным.

Постоянно скрываясь от кредитора, заемщик усложняет ситуацию для себя. Более того, если списание задолженности произошло по сроку давности, банк уведомляет об этом «Бюро Кредитных Историй», которое заносит должника в черный список. Это надолго исключает возможность легальных займов.

Прежде чем выбрать данный способ избавления от долга, необходимо проконсультироваться у компетентного юриста. Специалист оценит, могут ли списать долг по кредиту, объяснит тонкости установления срока давности и предложит альтернативные варианты решения.

Частичное списание долга или смягчение условий выплаты через соглашение с банком

Гражданину в сложной финансовой ситуации не стоит сразу же искать способы, как полностью списать свои долги. Такое возможно в редчайших случаях, поэтому следует обратиться к более реальному варианту.

Желательно самому, не дожидаясь обращения кредитора в суд, посоветоваться с юристом и оповестить банк о возникших трудностях с погашением займа.

В таких случаях вполне реально договориться о смягчении условий выплат.

Гражданину в сложной финансовой ситуации не стоит сразу же искать способы, как полностью списать свои долги. Такое возможно в редчайших случаях, поэтому следует обратиться к более реальному варианту.

Желательно самому, не дожидаясь обращения кредитора в суд, посоветоваться с юристом и оповестить банк о возникших трудностях с погашением займа.

В таких случаях вполне реально договориться о смягчении условий выплат.

  • Реструктуризация. Многие банки практикуют индивидуальный подход. Заемщику могут предложить отсрочку платежей или уменьшить их размеры, растянув погашение кредита на больший период. Иногда банк списывает часть долга при погашении установленной доли займа.

Для проведения реструктуризации потребуется пакет документов:

    • заявление;
    • копия договора со всеми приложениями и соглашениями;
    • выписка из ЕГРЛ (если имеется недвижимость);
    • справка об отсутствии другого жилья;
    • копии паспорта и ТК;
    • справки-подтверждения длительной нетрудоспособности, потери работы и т. п.
  • ·         Рефинансирование. Обратившись в другое финансовое учреждение, заемщик оформляет кредит с более выгодными условиями. Полученными деньгами гасятся долги в остальных банках.

Для проведения рефинансирования нужны:

    • заявка;
    • подлинник первоначального договора;
    • график платежей;
    • справка из выдавшего исходный кредит банка с указанием суммы займа, данных о просрочках, реквизитов и др.

Таким образом происходит законное списание доли долгов без судебных разбирательств. Для переговоров с банком желательно пригласить юриста. Специалист поможет выбрать оптимальные условия, вникнув в ситуацию конкретного клиента.

Списание долгов через судебное разбирательство

Не договорившись с плательщиком, кредитная организация подает на него в суд. Могут ли списать долг по кредиту в таком случае? Если должник участвует в разбирательствах, не скрывается и представляет объективные доказательства неплатежеспособности, шансы на уменьшение задолженности велики. Часто судья решает, что заемщик должен выплатить только тело кредита, а штрафы и пеня аннулируются.

Как подготовиться к суду, чтобы максимально списать долги по кредитам? Разумнее предоставить это юристу. Тщательно разобравшись в конкретной ситуации, специалист разработает стратегию поведения, скомплектует необходимый пакет документов и юридически грамотно представит интересы должника в суде.

Если суд признает долг безнадежным, банк отказывается от дальнейших претензий. Возникает вопрос — зачем списывают долги финансовые организации? Эта процедура освобождает банк от необходимости держать резервы, освобождая средства для доходных активов.

Банкротство физического лица

Списания долга физическому лицу можно добиться, пройдя через процедуру банкротства. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и кредитная организация или государственный орган (например, налоговая инспекция).

Чтобы суд возбудил дело, должнику необходимо собрать подтверждающие неплатежеспособность документы и подать заявление. Правильно оформленный пакет бумаг и грамотно написанное заявление ускоряют процесс, поэтому лучше доверить данную работу юристу. Комплект документов обширен, включает:

  • справки о задолженностях, расписки и другие подтверждения существования займов;
  • справки о наличии банковских счетов, депозитов и пр.;
  • выписка из ЕГРЛ (если имеется недвижимость);
  • опись имущества;
  • копии свидетельств гражданского состояния
  • и др.

Перед тем как списать долги через банкротство по суду, можно попробовать добиться мирового соглашения. В процессе разбирательств обе стороны должны прийти к компромиссному решению и составить документ, который утверждается судом. Заемщик, выполняя договоренности, банкротом не признается и дело закрывается. Есть и другие варианты.

  1. 1.       Реструктуризация долгов. Если заемщик имеет доход, может быть разработан план погашения займа, рассчитанный на 3 года. В таком случае отменяется начисление процентов. У должника появляется шанс расплатиться по кредитам без продажи имущества.
  1. 2.       Реализация имущества. Если стороны не договорились, не смогли утвердить план реструктуризации, суд объявляет должника банкротом. Чтобы удовлетворить претензии кредиторов, имущество ответчика продается на торгах — вырученными средствами гасится часть долгов. Остатки списываются.

Гражданин, признанный банкротом, освобождается от долгов всех типов:

  • коммунальных;
  • автокредитов;
  • потребительских;
  • по ипотеке.

Такая процедура, как банкротство, поможет списать долги ИП и решить множество проблем по:

  • коммерческим кредитам;
  • финансовым обязанностям перед поставщиками;
  • задолженности работникам.

Кроме того, для банкрота происходит списание долгов по налогам и сборам.

Для тех, кто доказал неплатежеспособность таким образом, есть и неприятные моменты:

  • 5 лет гражданин не может брать кредиты без указания своего банкротства;
  • 3 года запрещено руководить юридическим лицом;
  • финансовый управляющий будет полностью контролировать расходы.

В процедуре банкротства и ее последствиях есть множество нюансов, разобраться в которых поможет квалифицированный юрист. Без правовой поддержки можно попасть в неприятную ситуацию.

Например, финансовая организация, которой клиент задолжал по займу, узнает, что гражданин выплачивает ипотечный кредит в другом банке, и сама инициирует процедуру банкротства.

Урегулирование может дойти до реализации имущества даже в том случае, если долг за квартиру, приобретенную по ипотечному договору, отдается вовремя. Чтобы избежать подобных рисков, необходимо обращаться за юридической помощью как можно раньше.

Долг по алиментам

Задолженность по алиментам не списывается при банкротстве и не имеет срока давности. Для частичного или полного прекращения выплат необходимы веские причины: серьезная болезнь, невозможность обеспечить всех детей из-за небольшого заработка и др. Подобные случаи рассматриваются индивидуально с тщательной подготовкой документов, подтверждающих невозможность выплат.

Почему для списания долгов лучше обратиться к юристу

Компетентный специалист правильно оценит, в каком случае банк может списать долг, а когда это нереально, и разработает актуальную стратегию решения проблемы.

Заемщики, пытаясь самостоятельно избавиться от непосильного долга, совершают промахи:

  • грубят представителям банков;
  • приходят в суд неподготовленными;
  • по незнанию нарушают срок давности;
  • пытаются добиться невозможного, плохо представляя, как и какие долги списывают банки;
  • неправильно составляют заявления;
  • подписывают бумаги, не понимая, что попадают в новую долговую яму.

Проблемы можно устранить, заключив договор с опытным юристом, который обеспечит своевременную комплексную помощь в списании долгов:

  • проанализирует ситуацию;
  • найдет рациональный способ решения проблемы;
  • проведет переговоры и выяснит, может ли банк списать долг в принципе;
  • подготовит пакет документов для суда и составит заявление;
  • защитит интересы доверителя в суде.

Если заемщик желает действовать самостоятельно, необходимо хотя бы проконсультироваться, как законно списать долги по кредитам. Но даже подробные советы не могут стать гарантией, что гражданин справится с задачей.

Только опытный юрист в состоянии адекватно и оперативно отреагировать на изменения ситуации или поведения кредитора и т. д.

Как правило, адвокат готовит доказательную базу и представляет клиента в суде, заемщику не обязательно даже присутствовать на заседаниях — остается только узнать, что банк списал долг или согласился на смягчение условий возврата средств.

Источник: http://dolgov-net.ru/nuzhno-znat/articles/spisanie-dolgov-fizicheskix-licz-po-kreditam.html

Списание кредита или как списать долги по кредитам?

Бесплатная консультация: ☎ 99-88-44 или ☎ +7 (930) 875-80-06

Юристы по кредитным долгам от Правозащитной компании Результат более восьми лет оказывают помощь должникам: от списания процентов по кредиту, аннулирования штрафов и пени, избавления от коллекторов, до полного списания кредита. Юридические услуги по списанию кредитов произведенные нашими специалистами дают 100% гарантию достижения результата

Как избавиться от кредита законно?

Желание улучшить условия жизни, приобрести какой-то инновационный товар или финансовые проблемы и иные проблемы часто приводят гражданина в кредитную организацию (банк) за получением кредита.

В тоже время, кризисы, международные политические игры, нестабильность экономики и прочие факторы бьют по финансовому состоянию граждан, что приводит к их неплатежеспособности и несостоятельности.

В следствии чего вопрос об избавлении от кредита путём его списании становится более чем актуальным.

Кредитные организации или банки довольно часто идут на встречу должнику, особенно ели ранее у него была отличная кредитная истории и он не скрывался, облегчая условия погашения кредита, предлагая реструктуризацию, списывают процентов по кредиту и прочих штрафов и неустоек. Конечно, о списании кредита в таком случае речи не идёт, да и относится это к тем гражданам, которые добросовестно отнеслись к такой ситуации и уведомили банк (кредитную организацию) о финансовых проблемах и невозможности гасить кредит.

Важно: обращение к кредитору с уведомлением о финансовых проблемах гражданина и/или просьбой провести реструктуризацию кредита, необходимо оформлять письменно и ставить отмету входящее. В будущем это может сыграть важную роль.

Списание кредита возможно в трёх случаях:

  1. Через процедуру банкротства;
  2. По истечению срока исковой давности;
  3. Невозможность взыскать долг по объективным причинам;

Не смотря на вариант списания кредита – это трудоемкий процесс, так как кредитор не имеем желания просто взять, понять и простить ваш долг. Его задача – сделать всё возможное, чтобы вернуть долг в полном объёме или хотя бы частично.

Действия кредиторов при возврате долга следующие:

  1. За каждый просроченный период происходит начисление штрафов, пеней, неустоек.
  2. Попытка договориться по хорошему: кредитор предлагает реструктуризацию, списание процентов по кредиту, отмену штрафов и неустоек.
  3. Если должник ни как не идёт на контакт, кредитор обращается в суд возбуждая дело о взыскании задолженности (если на данном заручиться поддержкой юриста, можно провести частичное списание кредита).
  4. Передача, переуступка, продажа долга третьим лицам. В основном долги покупают коллекторские агентства, которые знают и умеют испортить жизнь заёмщика пока он не вернет долг.

Действия 3 и 4 могут быть в и обратном порядке. Для того, чтобы предотвратить и не оказаться в неприятной ситуации, нужно понимать как списать кредиты по закону, или значительно уменьшить сумму долга.

Списание кредитов через банкротство

С октября 2015 года законодатель порадовал всех должников по кредитам и другим обязательствам, законом о банкротстве физических лиц. Который позволяет официально списать все долговые обязательства при этот сохранить своё имущество, такое как единственное жильё и прочее имущество описанное в ст. 446, п. 1 ГПК РФ.

Списание кредитов через процедуру банкротства физического лица возможно в двух случаях:

  1. Гражданин обязан подать на своё банкротство;
  2. У гражданина есть право подать на своё банкротство;

Обязательство гражданина подать на своё банкротство наступает при общей сумме его задолженности перед всеми финансовыми обязательствами более 500 тысяч рублей и просрочкой по всем или некоторым платежам более трех месяцев.

Право гражданина подать на банкротство с целью списания долга по кредиту возможно при любой сумме задолженности и даже без наличия просрочек по платежам.

Но данный момент не всегда применим и имеет большое количество нюансов и тонкостей, и зависит от личной ситуации должника. О возможности или невозможности списания долгов с суммой менее 500 т.р.

можно узнать на бесплатной юридической консультации, после того, как юрист проведёт финансовый анализ.

Более подробно о списании кредита через процедуру банкротства можно прочитать в статье: Банкротство физических лиц

Консультация по списанию кредита : задайте вопрос специалисту прямо сейчас!

Оставьте Ваш телефон. Мы Вам перезвоним и бесплатно проконсультируем по вопросам списания кредитов. Конфиденциальность сведений гарантируем

Через какое время списывают долги по кредиту

Многие граждане не могут разобраться, как и через какое время банки списывают долги по кредитам и списывают ли вообще.

На слуху многие слышали, что срок исковой давности по кредиту составляет три года, но от какой даты его необходимо исчислять? Многие считают от даты заключения кредитного договора, что неверно.

Так как начала срока исковой давности может смещаться, и это смещение зависит от действий должника, а именно:

  1. Заключение дополнительных соглашений с кредиторов;
  2. Признание долга письменно;
  3. Внесение платежа или частичная оплата;

У кредитора есть три года, для того чтобы подать в суд о взыскании задолженности, и как показывает практика в большинстве случае, они обращаются в суд, когда осталось до истечения срока давности 1-3 месяца. Почему они так делают, зачем тянут?

Прежде всего, кредиторы не спешат обращаться в суде для того, чтобы ваш долг достиг космических размеров благодаря начислению пеней, штрафов и неустоек (и много граждане даже не знают, что эти самые астрономические пени можно снизить до разумного предела).

Вторая причина затягивания срока – понимание, что с гражданина пока что нечего взять, и они просто выжидают появление какого либо имущества, официальной заработной платы, получение каких-либо субсидий, премий, пенсии и т.д. К тому же это увеличивает время воздействия на должника.

Почти три года до суда, потом суд (6-12 месяцев) далее исполнительное производство, которое может длиться еще три года, в итоге растянуть весь этот стресс для должника можно на 7 лет.

Бывают случаи, когда кредиторы (банки) подают в суд после того как истёк срок исковой давности, у него есть такая возможность, и неосведомленность граждан в такой ситуации часто даёт кредиторам такой козырь, так как гражданина должен оповестить суд, о том, что срок исковой давности истёк.

Допустим, срок исковой давности прошел, а кредитор не инициировал дело о взыскании долга в суде, будет ли списание кредитов?

Банк или иная кредитная организация ведет свою отчетность и узнать когда именно они проведут проводку по списанию кредита знают только они. Для гражданина важно знать, что любые притязания после истечения срока исковой давности тщетны. Прошел срок давности – договора аннулирован.

Вывод: время, через которое может быть списан кредит по срокам неуплаты:

  • Минимальный: 3 года;
  • Максимальный: 7 лет (СИД + СП + ИЛ);

Важно: если вы решили использовать такой способ списания кредита, советуем проконсультироваться у кредитного юриста, который компетентен в решении подобного рода вопросов, так как могут быть дополнительные нюансы на которые вы не обращаете внимания, а они важны. Кредитный юрист по списанию кредита оценит все шансы в вашей ситуации, чем грозит, каковы риски, и возможно предложит альтернативные варианты для правомерного решения такого вопроса.

Почему для списания кредита лучше обратиться к юристу

Профессиональный юрист в области финансовой сферы, проанализировав финансовый анализ заложенностей гражданина, произведет правильную оценку, когда банк (финансовая организация) может списать долги по кредитам, а когда это нереально, а после составит план-стратегию для решения проблемы.

Обычно должники, пытаясь самостоятельно избавиться от кредита, совершают ошибки:

  • Грубят представителям кредитора;
  • По неопытности и незнанию нарушают срок исковой давности;
  • Приходят в суд без подготовки или вообще не являются;
  • Составляют заявления неправильно;
  • Подписывают новые соглашения не вникая в суть;
  • Требуют невозможного, не понимая какие долги могут списать;

Воспользовавшись юридическими услугами Правозащитной компании Результат, гражданин получит своевременную комплексную помощь по списанию кредитов:

  • Финансовый анализ ситуации с проблемными кредитами;
  • Разработка плана по рациональному способу решения проблемы;
  • Проводятся переговоры с кредитором;
  • Подготовка необходимой документации и составление искового заявления;
  • Полная защита интересов должника в суде (юридическое сопровождение);
  • Полное или частичное списание кредита (в зависимости от заключенной договорённости);

Если гражданин-должник не хочет обращаться за помощью к юристам, советуем хотя бы обратиться за консультацией, тем более что она бесплатна. Это нужно, чтобы понять законность своих действий. Но, к сожалению, подробные советы от юриста не могут стать гарантией, что гражданин справиться самостоятельно с поставленной целью и добьётся списание кредита.

Так как консультация будет происходить здесь и сейчас, а варианты развития будущих событий могут быть разными, и зависят от тех шагов, которые сделает гражданин должник и тех, которые ему противопоставит кредитор. Только юрист с опытом и большой судебной практикой за плечами может оперативно и компетентно отреагировать на изменения ситуации из-за действия кредитора.

Услуги по списанию кредитов от специалистов компании Результат предоставляются так, что гражданину-должнику даже не надо являть в суд, на него это всё будет делать его законный представитель: отстаивать интересы должника в суде, общаться со службой взыскания банка или коллекторами, на каждого туза кредитора иметь джокера, и так до списания кредита или достижению других целей, если они преследовались.

Вывод: не стоит сидеть и думать спишет ли банк кредит, а также надеяться, бояться, жить в страхе и ждать когда произойдет списание кредита. Так как это больше исключение, чем правило. Существуют правовые и эффективные способы избавления от кредитов.

У вас есть вопросы, нужна юридическая консультация? Пишите через форму задать вопрос юристу или обратиться к юристу, воспользоваться заказом телефонного звонка с сайта.

Мы ни когда не отказываем в юридической помощи, отвечаем на каждое сообщение и перезваниваем по каждому обращению.

Источник: http://calypsocompany.ru/antikollektor/spisanie-kredita-ili-kak-spisat-dolgi-po-kreditam

Право Граждан
Добавить комментарий