Как работает кредитная карта – основные принципы

Содержание
  1. Как работает кредитная карта: принцип действия
  2. Условия обслуживания
  3. Процентная ставка
  4. Льготный период
  5. Погашение текущей задолженности
  6. Управление счетом через личный кабинет
  7. Бонусные программы
  8. Как работает кредитная карта банка?
  9. Определение
  10. Условия
  11. Требования к заемщикам
  12. Получение
  13. Документы
  14. Особенности работы
  15. Льготный период
  16. Лимит
  17. Как использовать?
  18. Оплата долга
  19. Плюсы и минусы
  20. Предложение от Сбербанка
  21. “Тинькофф”
  22. “Альфа-банк”
  23. Как работает кредитная карта – оформление неофициально, Тинькофф, Сбербанк
  24. Технические этапы
  25. Детали услуг
  26. Кэшбэк
  27. Льготы
  28. Грэйс период
  29. Как работает кредитная карта
  30. Принцип получения
  31. Особенности обслуживания
  32.  Как рассчитать выгоду
  33. Плюсы и минусы
  34. Принцип работы кредитной карты: бонусы и преимущества
  35. Принцип работы кредитной карты
  36. Бонусы и преимущества
  37. Отличие кредитной карты от потребительского кредита
  38. Просрочка платежа
  39. Экономия с кредитной картой

Как работает кредитная карта: принцип действия

Шрифт A A

Чтобы избежать лишних расходов при совершении платежей и снятии наличных, необходимо знать, как кредитная карта работает. Она обладает рядом специфических особенностей, благодаря которым держатель экономит время и рационально управляет заемными средствами.

Условия обслуживания

Основное предназначение кредитных карт – это покупка товаров и оплата услуг в кредит безналичным способом. Они оформляются без залога и поручителей с минимальным пакетом документов.

При получении платежного инструмента необходимо внимательно изучить условия договора. Несмотря на разнообразие рекламных банковских предложений, большинство карточных продуктов работают по одинаковому принципу.

Следует учесть, что в процессе их использования таится не только выгода, но и опасность переплаты.

Держателю карточки банк открывает кредитную линию с одобренным лимитом, в пределах которого он может совершать платежи. Размер лимита зависит от дохода клиента – чем выше зарплата, тем больше его размер. Тратить средства можно полностью или частично по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. Вернуть задолженность необходимо в установленный срок.

Процентная ставка

Уровень эффективной ставки по кредитной карте достигает 20-30% годовых. Ее размер устанавливается индивидуально и зависит от статуса карты, вида кредитной программы, категории клиента и других факторов.

Процент указывается в кредитном договоре и начисляется ежемесячно или ежедневно. Иногда используется переменная ставка, которая может меняться в течение года в зависимости от действующего индекса Центробанка.

Льготный период

В течение грейс-периода можно полностью вернуть деньги на счет карточки и не платить проценты за пользование кредитными средствами. Разные банки устанавливают свой льготный срок.

Кредитные карты лучше использовать при безналичных платежах. За снятие наличных обычно предусмотрены комиссии, поэтому следует заранее узнать тариф подобной операции. Часто банки устанавливают дневной и месячный лимит снятия денег.

Как работает кредитная карта со льготным периодом? Здесь возможны различные варианты, поэтому необходимо в банке уточнять правила пользования конкретным платежным инструментом.

Беспроцентный срок состоит из 2 частей:

  1. Отчетный период, в течение которого совершаются покупки.
  2. Платежный период, на протяжении которого необходимо полностью вернуть кредитные средства.

Отсчет срока льготного периода может начинаться с момента активации карты либо с первого числа месяца. Беспроцентный период может быть:

  1. Возобновляемым – начинаться с каждого нового месяца.
  2. Ограниченным – пока не будет погашен весь долг, новый не начнется.

У многих банков грейс-период не предусматривает снятие наличных. В таком случае при получении денег в кассе или банкомате беспроцентный срок обнуляется и не действует.

Погашение текущей задолженности

График погашения, утвержденный банком, заемщик получает вместе с кредитным договором. Финансовые обязательства держателя кредитной карты состоят из 2 частей:

  1. Основной долг.
  2. Проценты, которые начисляются ежедневно и выставляются в конце отчетного срока.

Возможны следующие варианты погашения кредита:

  1. Оплатить всю задолженность в течение платежного периода, тогда начисленные проценты аннулируются.
  2. Внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от потраченной суммы. На остаток долга банк начислит проценты по ставке, указанной в договоре.
  3. Внести сумму, превышающую минимальный платеж. Часть средств будет направлена на погашение основного долга, а другая –на оплату процентов.

За просроченный минимальный платеж кредитор начисляет штрафы и пени согласно договору. При задержке платежа банки предусматривают увеличение процентной ставки, что приводит к росту минимального взноса.

Если заемщик в течение месяца не пользовался карточкой, т.е. отрицательный баланс не возник, то вносить платеж не нужно.

Управление счетом через личный кабинет

Зарегистрированные пользователи интернет-банкинга могут управлять счетом кредитной карты дистанционно с помощью личного кабинета. Там владелец кредитной карты может осуществлять следующие операции:

  1. Контролировать состояние счета, узнавать размер кредитной задолженности и срок погашения.
  2. Просматривать информацию о совершенных операциях и запрашивать выписку по счету.
  3. Осуществлять безналичные платежи за услуги и по произвольно заданным реквизитам.
  4. Переводить средства на другие карточки и счета.
  5. Пополнять баланс кредитной карты переводом со счета зарплатной или другой карточки.

Функционал личного кабинета позволяет пользователю управлять дополнительными услугами:

  • блокировать карту;
  • подключать СМС-банкинг и СМС-информирование;
  • заказывать выписку на электронную почту;
  • связываться с менеджером банка для получения консультации.

Для подключения интернет-банка необходимо в банке заключить договор на удаленное обслуживание и получить логин и пароль для входа в систему.

Бонусные программы

С целью привлечения клиентов банки создают совместно с партнерскими компаниями кобрендинговые продукты. В зависимости от того, как работает кредитная карта, держатель при расчете за товары и услуги получает дополнительные скидки, бонусы и участвует в розыгрыше призов.

На счету карточки, подключенной программе лояльности, в процессе использования накапливаются бонусы. В зависимости от программы, которая по ней действует, бонусы можно обменять на товары и услуги в партнерских сетях. Это может быть сеть магазинов, ресторанов, автозаправок, гостиниц, мобильная сеть и прочее.

Для заемщиков, которые активно пользуются картой и вовремя погашают задолженность, банки могут инициировать увеличение кредитного лимита. Если предложение от кредитора не поступило, клиент вправе обратиться в офис с соответствующим заявлением.

Авиаперевозчики в рамках партнерских программ предлагают накапливать мили и тратить их на покупку билета или повышение класса обслуживания.

Кредитные карты с кэшбеком обеспечивают возврат на счет 1-10% от стоимости покупки – любой или совершенной в партнерской сети. Средства можно потратить на скидку у того же продавца или вывести со счета и расходовать по своему усмотрению.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/kak-rabotaet-kreditnaya-karta

Как работает кредитная карта банка?

Многие банки предлагают своим клиентам оформление кредитных карт. Но прежде чем пользоваться ими, необходимо понять, на каких условиях предоставляются средства. Если знать, как работает кредитная карта, то будет очень легко разбираться во всех тонкостях финансового продукта.

Определение

Кредитная карта – банковский продукт, предлагаемый клиентам финансового учреждения. По ней можно взять кредит на определенную сумму и срок. Услуга подобна стандартному потребительскому займу, но все же имеет свои отличия. Как работает кредитная карта, можно узнать по условиям, требованиям, принципам предоставления.

Условия

Это устанавливается банком. В каждом учреждении предлагаются свои условия. Где-то они выгодные для людей, а где-то – нет. Как работает кредитная карта в большинстве банков? У нее обязательно есть ставка, ограниченный срок и сумма. В некоторых присутствует льготный период.

Средняя ставка по российским банкам находится в промежутке 24-35 %. Не всегда низкий процент означает выгоду, поскольку дополнительная сумма может браться за страхование. Период кредитования обычно равен 3-5 годам.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредитную карту, клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • хорошая кредитная история.

Это основные требования. По некоторым программам необходимо представить справку о доходах. Обычно займы оформляются без поручителей и залога.

Получение

Как работает кредитная карта в вопросе получения? Банки выдают ее разными методами. Часто пластик предоставляется в банке с личным посещением. Нередко его высылают по почте, если клиент уже пользовался услугами финансового учреждения.

Есть банки, которые доставляют карты на дом курьером, но обычно такие услуги действуют лишь в крупных городах. Для получения нужно подать заявку в офисе или онлайн. Иногда предлагается удобный вариант доставки.

Документы

В зависимости от банка могут требоваться следующие документы:

Иногда нужно наличие дополнительных бумаг, например, при оформлении крупного кредита запрашивается справка с работы.

Особенности работы

Понять, как работает кредитная карта Сбербанка или другого учреждения, очень просто. Она функционирует так же, как и стандартная зарплатная. Снимать средства можно через банкомат, если нужны наличные. Также предоставляется возможность расплачиваться в магазинах за покупки и услуги.

Только нужно перед оформлением узнать, какие проценты взимаются в каждом случае, поскольку ставки при получении наличных и при безналичном расчете обычно отличаются. Необходимо своевременно оплачивать долг, чтобы не было начислено штрафов, из-за которых придется возвращать крупную сумму.

Льготный период

Как работает льготный период кредитной карты? Эта функция есть практически в каждом банке. Этот тот период, в течение которого можно оплачивать долг без процентов. Обычно он составляет 50-60 дней. Если на протяжении этого периода заем не оплачен, то сумма пересчитывается по действующему проценту.

Лимит

По карточкам действует лимит. Обычно он составляет 300-500 тыс. рублей. Часто его размер устанавливается на основе доходов клиента. Некоторыми банками предлагаются особые карточки, например по автокредитам. Тогда лимит может доходить до 1 млн рублей.

Лимит определяется спецификой работы банка, а также предложением. Почему не работает кредитная карта, можно узнать у сотрудника учреждения. Это может быть связано с разными причинами, например с отсутствием активации.

Как использовать?

Будут ли работать кредитные карты для оплаты покупок? Они и предназначены для этого. В некоторых банках действуют бонусные системы, предоставляющие клиентам льготы.

Можно снимать деньги через банкоматы. Если устройство принадлежит банку, то комиссий за такие услуги, как правило, не будет. Если же аппарат другого учреждения, то будет сбор, размер которого может быть различным.

Оплата долга

Необходимо своевременно оплачивать долг, чтобы не начислялись штрафы. Вносить средства можно несколькими способами:

  1. Через терминал любого банка – комиссия 2-5 %.
  2. Внесение средств с помощью переводов с других карт.

Если своевременно не внести средства, то будет установлен процент, действующий по договору. Он бывает фиксированным. Обычно устанавливается четкая ставка, указанная в договоре, который подписывается в момент оформления кредита.

Некоторыми банками предоставляется отсрочка, если у клиента нет возможности оплатить долг. Только об этом надо предупреждать заранее. При несвоевременной оплате ухудшается кредитная история. Тогда в дальнейшем получить кредит в этом банке будет сложно.

Плюсы и минусы

Пользование такими программами от банка имеет преимущества и недостатки. Из плюсов можно выделить:

  • расчет в магазинах;
  • бонусы и накопления;
  • льготный период;
  • минимальные требования;
  • оформление больших сумм;
  • множество вариантов оплаты;
  • интернет-банкинг;
  • оформление онлайн-заявки.

Из недостатков выделяют высокие проценты, неустойчивость курса валют (если карточка долларовая). Также действует комиссия при снятии наличных.

Предложение от Сбербанка

Работают ли кредитные карты Сбербанка? Они считаются самыми востребованными у граждан России, поэтому функционируют без перебоев по всей стране. По карточке действует грейс-период, в течение которого можно пользоваться средствами без начисления процентов. Сбербанк определяет этот срок на 50-60 дней.

Если не получилось вернуть средства за грейс-период, то нужно вносить минимальный платеж. Он включает основную часть и проценты. Если этого не выполнять, то начисляется пеня за каждый день.

В Сбербанке оплатить долг можно несколькими способами:

  • переводом со счета или карты;
  • пополнением через терминалы и банкоматы;
  • сообщением на номер 900;
  • через сервис «Сбербанк-онлайн»;
  • электронные кошельки.

По некоторым способам взимаются комиссии. Но их размер разный, поэтому всегда можно найти тот, который идеально подходит для владельца карточки. У клиента есть свой лимит, которым можно пользоваться. Обычно его размер зависит от условий программы.

По многим предлагаются суммы в пределах 60-600 тыс. рублей. Если наблюдается стабильная оплата, то лимит может увеличиваться. С таким заявлением может обратиться и сам клиент. Тогда могут потребоваться документы о платежеспособности.

Также есть возможность уменьшения лимита.

Сбербанк предлагает пользоваться программой «Спасибо». Клиент оплачивает покупки карточкой, накапливая бонусы. Потом они могут расходоваться на оплату товаров, услуг. Подсоединиться к программе можно через систему «Сбербанк-онлайн».

Клиентам Сбербанка предлагается управление через личный кабинет. Для входа потребуется логин и пароль, предоставляющий доступ к сайту. В личном кабинете есть сведения о карте. Оттуда можно совершать платежи, отправлять деньги.

“Тинькофф”

Как работает кредитная карта “Тинькофф”? Оформить ее можно онлайн, без посещения банка. Необходимо лишь оставить заявку, и через некоторое время будет предоставлено решение. Для заемщиков действует льготный период – 55 дней. Если за это время оплатить долг, то проценты не придется возвращать. Кредитка предоставляется без поручителей и залога.

Интернет-банкинг предоставляется бесплатно. С его помощью в любое время можно получить сведения о состоянии счета, оплатить долг и выполнить другие операции. Минимальный платеж равен 6 % от суммы. Кредитный лимит автоматически увеличивается при своевременной оплате и активном использовании карточки.

Новым клиентам устанавливается минимальный лимит. Но потом он может увеличиться до 300 тыс. рублей. Пользоваться карточкой можно во всем мире. По ней предлагается перевод средств из одной валюты в другую, только за это взимается комиссия. Необходимо вовремя оплачивать кредит, и тогда никаких дополнительных процентов платить не придется.

“Альфа-банк”

Как работает кредитная карта “Альфа-банка”? Клиентам предлагается льготный период на 100 и 60 дней. Карточки доступны с 18 лет. Потребуется только паспорт и СНИЛС. Для оформления необходимо иметь доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) и от 5 тыс. рублей (для остальных регионов).

Беспроцентный период бывает 2 видов в зависимости от карты. За этот период не нужно платить проценты.

Для этого следует каждый месяц вносить минимальный платеж и до окончания периода оплатить долг по карте. Беспроцентный период возобновляется каждый раз после истечения 60 или 100 дней.

Минимальный платеж равен 5 % от суммы долга. Вносить его нужно каждый месяц. Платежный период составляет 20 дней.

Кредитной картой от “Альфа-банка” можно платить за покупки, а можно снимать средства, но за это установлена комиссия – 3,9-5,9 %. Лимит наличных равен 60-200 тыс. рублей. Конкретная сумма устанавливается банком индивидуально.

Для получения карты необходимо заполнить заявку онлайн и через 10 минут получить ответ. Если поступает положительное предварительное решение, нужно обратиться в банк с документами. Там и будет выдана карта, которая может сразу же использоваться.

Кредитные карты очень удобны, поскольку позволяют сразу после оформления пользоваться средствами. Деньги можно и не снимать сразу, а оплачивать ими покупки, когда нужно. Желательно пользоваться предоставляемыми преимуществами, например льготным периодом, и тогда не придется переплачивать.

Источник: http://.ru/article/325731/kak-rabotaet-kreditnaya-karta-banka

Как работает кредитная карта – оформление неофициально, Тинькофф, Сбербанк

Кредитная карта – это пластиковая карта, на которую банк производит начисление выданного кредита. Способ является альтернативой потребительскому кредиту. Карта позволяет расплачиваться средствами банка по своим расходам в рамках определенного лимита.

Технические этапы

Задумавшись над тем, как работает карта Сбербанка и остальных кредитных организаций, пользователю необходимо изучить технический процесс. Он осуществляется в несколько этапов.

Среди них:

НачальныйКредитная карта прокатывается через специальное считывающее устройство, которое принимает сведения и направляет их в центр обработки информации. Здесь система узнает о наличии счета клиента и размере доступного лимита.
ОсновнойПолученные сведения с помощью прессингового центра переводятся в платежную систему. Получив информацию, она отправляет запрос в банк для получения разрешения оплаты покупки его деньгами.
ЗаключительныйПолучив запрос, банк проверяет верность данных. Если в информации ошибок не обнаружено, схема начинает работать в обратном порядке. Прессинговый центр дает команду на снятие средств банка и переведение их на счет магазина, с которым имеется заключенный договор.

Не смотря на долгий и сложный процесс, на деле прохождение технических этапов занимает не больше минуты. Операции происходят в автоматическом режиме и не задерживают пользователя.

В случае возникновения ошибки, клиенту будет отказано в оплате покупки средствами банка

Детали услуг

Для пользователя, решившего оформить в Тинькофф или в другой кредитной организации пластик, предоставляется целый спектр услуг. Чтобы эффективно использовать их, клиент должен знать об их возможностях.

Кэшбэк

Сегодня многие банки для привлечения пользователей предоставляют им возможность использования услуги «кэшбек». Узнав, что их кредитная карта обладает этой опцией, пользователь не всегда понимает, что это такое.

К ним относятся:

  • приобретение товаров в интернет-магазинах;
  • оплата покупок в магазинах потребительских товаров;
  • оплата счета в кафе и других организациях.

Получить процент с вывода средств не удастся.

Решение должно приниматься на основе сопоставления условий предоставления пластика с кэшбеком и без него. Если пользователь не планирует часто расплачиваться картой, от подключения услуги лучше отказаться.

Для привлечения пользователей банки предоставляют заманчивые условия для пользователей, решивших получить пластик с опцией. Однако условия возврата потраченных средств во всех кредитных организациях могут существенно различаться. Процент возврата по проведенным операциям может иметь отличия даже при пользовании одной картой.

Например, за оплату пластиком продуктов начисляется возврат в 1%, за совершение платежа по счету в кафе – 3%, за оплату бензина для автомобиля – 5%. Периодически кредитные организации проводят акции, во время которых в конце месяца начисляют на карту определенный повышенный процент со всех оставшихся покупок пользователя.

Получить деньги, начисленные в качестве бонуса за совершение операций, можно 2-мя способами.

К ним относятся:

Единовременная выплата всех бонусов в определенный деньВ этом случае бонусы начисляются на карту пользователя в день, который заранее был прописан в договоре. Бонусы начисляются единовременно в полном размере.
Возврат процента от операции сразу на карту
  • Начисления происходят непосредственно после осуществления покупки. Способ позволяет сразу использовать деньги для совершения операций. Однако при осуществлении возврата средств сразу же, могут существовать нюансы.
  • Например, банк устанавливает верхний порог на возврат денег с покупок. Условия предоставления опции «кэшбек» должны быть прописаны в договоре, составляемом при получении кредитной карты. Перед подписанием его необходимо внимательно прочесть.

Льготы

Чтобы привлечь клиентов и облегчить им выплаты по кредиту, банки предоставляют владельцам карт льготный период обслуживания. Он представляет собой срок, который начинается с момента оплаты средствами банка покупки и продолжается до последнего рабочего дня следующего месяца.

Во время льготного периода возврат денежных средств осуществляется по пониженной процентной ставке, или она не начисляется вообще. Если пользователь не успевает вернуть средства за срок льготного обслуживания, возврат кредита будет осуществляться на общих основаниях в установленный срок.

В качестве еще одной льготы может рассматриваться отсутствие платы за обслуживание. Большинство банков отказывается взимать плату с клиентов, если они пользуются их средствами.

Однако отсутствие ежегодных выплат кредитные учреждения могут компенсировать повышенной процентной ставкой. Обслуживание карты включается в процент выплат неофициально.

Грэйс период

Если уметь правильно использовать карту с грейс периодом, совершать оплату средствами банка по операциям можно без дополнительных выплат при возврате. Однако следует помнить, что услуга предоставляется не на все операции, осуществляемые с помощью пластика.

Первые 30 дней считаются отчетным этапом, а последующие – платежным. Начать следующий грейс период до момента завершения предыдущего невозможно даже в случае погашения заложенности.

Заемщики часто совершают ошибку, совершая операции с картой в последние дни месяца и полагая, что у них есть еще 50 – 55 дней для беспроцентного возврата средств банку. На практике им приходится гасить задолженность за 20 – 25 оставшихся до завершения льготного периода дней.

Банки активно рекламируют кредитные карты с опцией грейс периода. Однако услуга предоставляется не каждому клиенту. Чтобы воспользоваться опцией, клиенту необходимо иметь положительную кредитную историю и достаточный для возврата средств уровень дохода. Он должен быть подтвержден документально.

Если клиент не успевает вернуть задолженность во время грейс периода, банк позволяет ему растянуть платежи. Однако следует помнить, что в этом случае будут начислены проценты по кредиту. В интересах заемщика вернуть деньги банку в установленный период, ведь процентная ставка по картам с подключенной грейс опцией значительно выше обычных.

Как работает кредитная карта

Перед тем, как получить кредитную карту, ее будущий владелец должен знать основные особенности, с которыми ему предстоит столкнуться во время получения платежного средства, осуществления операций с его помощью и возврата денег банку.

У кредитной карты существует установленный размер лимитаОн представляет собой определенную сумму денег, которые клиент может потратить при совершении операций с пластиком. У карты существует минимальный и максимальный лимиты. Если по предоставленной справке о доходах клиента выходит, что заемщик не сможет погасить минимальный размер задолженности в установленный срок, банк откажет ему в выдаче кредита.
За обслуживание карты придется ежегодно вносить определенную суммуХотя некоторые кредитные учреждения стараются не взимать плату за содержание карты, большинство из них продолжают требовать произведения ежегодных выплат в пользу банка.
На снятие наличных взимается комиссияЭта опция призвана сделать невыгодной обналичивание средств для клиента. Размер комиссии может различаться и составляет около 3 – 4% от суммы снятия.
Средства выдаются с процентной ставкойМожет значительно превышать размер выплат в пользу банка по потребительскому кредиту. Обычно размер процентной ставки пластиковой карты превышает уровень в 20% годовых.
За просрочку выплат на заемщика накладывается штрафная процентная ставкаЕе размер существенно превышает установленные в договоре выплаты в пользу банка и может составлять до 80% годовых.
Для возврата средств клиенту предоставляется льготный периодОн может составлять от 30 до 55 дней. Если клиент успевает вернуть средства по кредиту в этот срок, займ не облагается процентной ставкой или ее размер будет существенно ниже прописанного в договоре.
Чтобы продолжить пользоваться картой, клиент должен погасить предыдущий займКредитная линия пластика является возобновляемой. Если потребитель успевает погасить задолженность в установленный срок, банк автоматически выдает ему новый займ на прежних условиях. Составление повторного договора не требуется.

Принцип получения

Существует несколько способов для получения кредитной карты.

К ним относятся:

  • непосредственное обращение в отделение банка;
  • оформление заявки на официальной странице кредитного учреждения в интернете.

Узнать решение банка можно сразу же или через несколько дней. Получателю позвонит сотрудник и предложит встретиться для подписания договора и получения платежного средства.

Требования, предъявляемые к заемщику, могут меняться в зависимости от выбранного банка.

Обычно кредитные организации учитывают:

Возраст получателяОбычно займы выдаются лицам, которые старше 21 года. Может существовать и верхняя планка.
Наличие официального места работыФакт должен быть подтвержден документально. Клиенту потребуется предоставить справку о доходах за определенный период.
ГражданствоКредитные учреждения выдают займы только гражданам своей страны.
Наличие постоянной регистрацииПолучить займ может только клиент, проживающий в регионе, в котором располагается офис банка.

Пакет документов может разниться в зависимости от выбранного банка. Существуют кредитные учреждения, которые выдают карты только по паспорту.

Однако в большинстве случаев получателю придется предоставить:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки, которая была заверена отделом кадров;
  • справку, составленную по форме банка;
  • справку, составленную по форме 2-НДФЛ.

В некоторых организациях требуемый пакет документов может быть существенно расширен.

Получить карту проще, чем потребительский кредит, однако процентная ставка и процент по задолженности значительно выше

Особенности обслуживания

Решив получить кредитную карту, клиент должен понимать, что особенности обслуживания в разных банках могут существенно отличаться друг от друга. Перед подписанием договора, необходимо внимательно изучить все доступные  опции и особенности возврата средств.

 Как рассчитать выгоду

Чтобы не совершить ошибку при заключении договора, клиент может самостоятельно рассчитать количество денежных средств, которые ему придется выплатить в пользу банка. Если пользователь не успевает уложиться в льготный период, на карту начисляются проценты. Их расчет на определенный месяц производится по формуле:

Самостоятельный расчет позволит контролировать действия банка.

С помощью карты можно совершать не только оплату покупок в магазине или снимать деньги со счета. Банки предоставляют много дополнительных услуг для клиента, получившего у них пластик.

В список входят:

  • осуществление переводов денежных средств;
  • оплата штрафов ГБДД со счета карты;
  • пополнения счета мобильного телефона;
  • оплата кредитов в других банках;
  • покупка билетов;
  • онлайн-банкинг;
  • оплата услуг мобильных приложений.

Прочие бонусы позволяют клиенту существенно облегчить жизнь при использовании кредитной карты.

Плюсы и минусы

Использование кредитной карты имеет положительные и отрицательные стороны для клиента:

К плюсам относятся:
  • возможность использования средств банка в моменты, когда свои деньги отсутствуют;
  • часть средств можно вывести;
  • наличие льготного периода;
  • удобство оплаты услуг в интернете и при поездках в другие города;
  • позволяет поддерживать статус владельца.
К минусам использования пластика относятся:
  • высокая процентная ставка;
  • большие штрафные проценты;
  • присутствие налога на снятие денег;
  • присутствие лимита.

Кредитная карта позволяет пользователю оплатить покупку, когда собственные средства отсутствуют. Однако пользователь должен четко контролировать свой действия, чтобы не задолжать банку.

Средства, предоставляемые по кредитной карте, облагаются большими процентами. По этой причине вернуть задолженность становится сложнее, чем при получении обычного потребительского кредита.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kak-rabotaet-kreditnaja-karta/

Принцип работы кредитной карты: бонусы и преимущества

Кредитная карта – предоставление банком денежных средств на определенный срок. Организация сама определяет размер займа, учитывая платежеспособность заемщика.

Принцип работы кредитной карты

Принцип работы кредитных карт

Заемщик получает лимит денежных средств. В среднем он не превышает 500000 рублей. Но некоторые банки предлагают специальные предложения, в которых лимит составляет до 1 миллиона рублей. См. также: кредитные карты с лимитом 300 тыс. рублей.

Устанавливается льготный период (грейс-приод) – это беспроцентное пользование займом определенное количество дней. (В среднем 50-55 дней). Это означает, что потраченные денежные средства заемщик должен вернуть до окончания расчетного срока.

Если по истечении льготного периода клиент не погашает задолженность, то банк налагает штрафные санкции. При отсутствии денежных средств, заемщик должен оплатить минимальный платеж.

Он прописывается в договоре и составляет 5-10% от общей суммы займа. Это является гарантией клиента перед банком. Проценты начисляются на остаток долга. После его погашения, грейс-период возобновляется.

к содержанию ↑

Бонусы и преимущества

Преимущества использования кредитных карт

  1. Многие банки предоставляют кэшбэк (дословно переводится как возврат денег). Это бонусная программа, в которой за покупку товаров в определенных магазинах клиенту возвращается денежный процент с каждой покупки. Возврат действует по правилам, прописанным в договоре.
  2. При условии активного пользования кэшбэком, и, досрочно погашая задолженность, можно заработать до нескольких тысяч рублей.
  3. При оплате картой, магазины-партнеры банка, предоставляют скидку.
  4. При пользовании ссудой, многие финансовые организации зачисляют бонусы, например «авиамили», «спасибо».

    Ими можно пользоваться при покупке авиабилетов или товаров в интернет-магазинах. Действие бонусов сохраняется в течение 2 лет.

  5. Кредитку можно использовать для накопления денежных средств, размещая на ней свои доходы.
  6. Таким займом удобно пользоваться в экстренных случаях, когда срочно нужны деньги.

  7. Можно совершать покупки в интернете, не выходя из дома.
  8. Кредитки универсальны, пользоваться можно в любой стране. За границей можно воспользоваться медицинскими, юридическими услугами, удобными сервисами в отелях.
  9. Все операции по пользованию ссуды, можно совершать дистанционно, через интернет.

    Действует круглосуточная служба поддержки клиентов.

  10. Пополнить средства можно наличными через терминалы, переводами с других счетов.

к содержанию ↑

Отличие кредитной карты от потребительского кредита

  1. При оформлении, заявка на получение подается один раз.
  2. Вносить платежи и досрочно погашать задолженность можно в любой день платежного периода. Проценты начисляются только за использованные деньги, после истечения льготного периода и при просрочке платежа.
  3. Потребительский кредит выдается на определенные нужды. При оформлении кредитки не нужно указывать цели, на которые требуются деньги.

Основным принципом работы кредитной карты и отличием от потребительской ссуды является многоразовый заем. Так называемый возобновляемый кредит.

Новый лимит выдается после погашения долга. к содержанию ↑

Просрочка платежа

Чем грозит просрочка платежа?

  • Является нарушением заключенного договора. О наличии задолженности заемщику сразу сообщают посредством звонков, писем и смс оповещений, и автоматически блокируют счет.
  • На любую просрочку платежа накладывается штраф. Размер процентной ставки прописывается в договоре.

    Также испортится кредитная история, так как все данные клиентов передаются в БКИ.

  • При неоплате долга налагаются санкции:
    • Увеличение процентной ставки при дальнейшем использовании займа.
    • Блокирование счета клиента.
    • Снижение максимальной суммы займа.

    • Досрочное погашение всей задолженности.
    • Банковская организация может обратиться в суд для взыскания задолженности.

При оплате просрочки, деньги идут на погашение долга по процентам, затем на оплату штрафов и прочие комиссии, согласно заключенному договору. См.

также: просрочка по кредитной карте. к содержанию ↑

Экономия с кредитной картой

Благодаря такому кредитованию можно не только сэкономить, но и увеличить доход.

Использование кэшбэков в среднем, возвращает 1% с покупки товаров, но в рамках партнерских акций выгода составляет до 5%;

Совершая покупки в магазинах-партнерах, можно получить скидку до 5-10 %.

Использование льготного периода позволяет беспроцентно пользоваться заемными средствами.

Грамотное пользование кредитной картой, с отслеживанием графика трат, контролем расходов и своевременным погашением долга, позволит не только сохранить свои деньги, но и приумножить их. См. также: кредит на лечение.

by HyperComments

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kreditnye-karty/kak-rabotaet-kreditnaya-karta.html

Право Граждан
Добавить комментарий