8(800)350-83-64

Как признать себя банкротом в судебном порядке

Содержание

Как можно признать себя банкротом?

Как признать себя банкротом в судебном порядке

Одним из методов решения финансовых проблем для человека, оказавшегося в трудной жизненной ситуации, является возможность признания себя банкротом.

С 1.10.2015 года вступил в силу закон «О несостоятельности», согласно которому объявить себя банкротом могут не только юридические лица, но и граждане РФ.

Однако эта процедура носит комплексный характер, хотя все действия являются достаточно простыми.

Признаки банкротства

Признаки несостоятельности или банкротства даны в Гражданском Кодексе РФ, а именно в статье 213, и согласно тексту этого документа человек может быть признан банкротом только тогда, когда у него присутствуют обстоятельства, которые не позволяют ему исполнить свои финансовые обязательства в положенный срок.

При этом должны иметься признаки недостаточности имущества, а именно:

  • физическое лицо не выплачивает обязательные платежи более шести месяцев;
  • сумма просроченной задолженности превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
  • гражданин не исполняет в течение месяца более чем 10% общего размера обязательных платежей;
  • имущество, которое может быть арестовано и отобрано в уплату существующего долга отсутствует.

Для начала процедуры банкротства достаточно хотя бы одного признака несостоятельности.

Возможность инициировать начало процедуры признания физического лица банкротом есть не только у самого должника, но и у кредитного учреждения, перед которым гражданин не выполняет своих кредитных обязательств.

Даже если человек умер, то в отношении него можно начать процедуру банкротства, в том случае, если в наследство от него переходят долги.

Однако в некоторых случаях процедура признания банкротом является обязательным этапом для должника. Ее инициация не зависит от желания человека, а происходит в автоматическом режиме, согласно статье 213.3 и 213.4 ГК РФ.

Это происходит в том случае, когда сумма общей задолженности  превышает 500 000 рублей, а требования кредиторов не могут быть выполнены на протяжении трех месяцев. Суд автоматически возбуждает дело по признанию должника банкротом.

Итак, для возбуждения дела должны иметься такие условия:

  • общая задолженность физического лица превышает 500 000 рублей;
  • присутствуют признаки несостоятельности;
  • имущество, не относящееся к предметам первой необходимости, продается с аукциона;
  • перспективы реструктуризации задолженности отсутствуют.

Процесс признания. Что делать?

Для того, чтобы объявить себя банкротом физическое лицо, неспособное выполнить долговые обязательства, либо кредитор должен составить заявление соответствующего характера на рассмотрение в арбитражный суд.

После принятия заявления к рассмотрению процедура банкротства считается открытой.

При подаче заявления кредитором закон предусматривает совместную подачу ходатайства. сумма задолженности при этом может составлять более 50 000 рублей.

Согласно законно «О банкротстве» к заявлению может прилагаться график погашения долга с указанием срока выплаты. В этой ситуации суд может отложить рассмотрение дела на 3 месяца. Такой способ называется реструктуризацией.

Если этот вариант погашения долга не может быть исполнен со стороны должника, то суд приступает к доказательству финансовой несостоятельности физического лица перед кредиторами.

Признание в несостоятельности является законным только по решению суда.После вынесения судом решения о признании человека банкротом все имущество, ему принадлежащее, арестовывается и выставляется на аукцион.

Если его совокупная стоимость не превышает 300 000 рублей, то для продажи устраиваются публичные торги, если же стоимость выше указанной суммы, то продажа имущества осуществляется через специальные организации.

Последовательность процесса

Если человек принял решение о признании себя банкротом, ему необходимо выполнить ряд следующих действий:

  • обратиться за консультацией к юристу, который поможет разобраться в нюансах закона и правильно оформить документы, что позволит сэкономить и время и деньги;
  • написать заявление о признании себя банкротом (это может сделать как сам должник, так и кредитор, к которому он может обратиться с этой просьбой);
  • собрать документы, необходимые для предоставления в суд, которые являются подтверждением финансовой несостоятельности;
  • послать уведомления всем кредиторам посредством заказного письма с уведомлением (в письме должна быть копия заявления о признании банкротом);
  • передать документы в канцелярию арбитражного суда лично;
  • дождаться решения суда о принятом решении.

Все расходы, связанные с судебными издержками и вознаграждением финансовому управляющему, ложатся на должника и составляют порядка 10 000 рублей.

Необходимые документы

Пакет документов, подаваемых в суд вместе с заявлением о признании банкротом, составляет довольно внушительный размер, и для каждого случая является индивидуальным.

Однако основные документы обычно следующие:

  • непосредственно само заявление (копии которого рассылаются всем заинтересованным лицам);
  • справка с места работы или об ее отсутствии;
  • сведения о дополнительных источниках доходов;
  • информация о принадлежащем должнику имуществе;
  • справка с места жительства;
  • справка о составе семьи и наличии иждивенцев, если таковые имеются;
  • копии кредитных договоров;
  • копии всех извещений от финансовых организаций с требованием погашения долга;
  • справка об отсутствии статуса ИП;
  • копии документов, подтверждающих крупные сделки (свыше 300 000 рублей), например купля-продажа недвижимости или автомобиля;
  • справка о полученных доходах за последние три года;
  • справка о налогах, уплаченных в пользу государства за последние 36 месяцев;
  • выписки из банков об остатке средств на них;
  • документ, свидетельствующий о семейном положении;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • информация о кредиторах.

Информация об остатке денежных средств на счетах должна включать в себя и средства, находящиеся на электронных кошельках.

Копии всех документов, предоставляемых в суд, должны иметь нотариальное заверение, а в случае обращения кредитора, должны быть заверены печатью предприятия.

Последствия банкротства

Многие думают, что, признав себя банкротом, можно просто избавиться от долгов и не выплачивать их.

Однако это неправильное мнение. Признание себя банкротом несет за собой ряд последствий и ограничений.

Во-первых, все имущество должника будет распродано с аукциона, а средства, вырученные от продажи, пойдут на погашение задолженности кредиторам. Вся оставшаяся задолженность будет аннулирована.

Под арест попадает даже то имущество, в котором должник имеет только долю собственности. примером может являться часть недвижимости, принадлежащая лицу, признанному банкротом, совместно с супругом.

Такое имущество продается следующим образом:

  • часть денег, вырученных от продажи, предоставляется супругу, имевшему долю собственности наравне с должником, таким образом, чтобы у него была возможность приобрести для себя недвижимость меньшей площади;
  • производится обмен жилья на другое, меньшее по размером, с доплатой, которая идет на погашение долга.

К последствиям признания себя банкротом относится аннулирование всех сделок между ним и родственниками за последний год.

То есть, если должник продал свой автомобиль брату или другому родственнику, то факт продажи становится ничтожным, и автомобиль изымается для продажи с аукциона. Такая процедура предусмотрена для уменьшения возможности проведения финансовых махинаций.

Срок действия статуса банкрота сохраняется за физическим лицом на протяжении пяти лет с момента признания его судом.

Все это время для него будут действовать такие ограничения:

  • запрет на руководящие должности;
  • в любых договорах, предусматривающих финансовые обязательства, должен указываться факт банкротства;
  • возможность взять кредит отсутствует.

На все время действия статуса банкрота накладывается мораторий на повторную подачу заявления.

В случае, когда физическое лицо признано финансово несостоятельным, кредиторы, не участвовавшие в процессе, не могут в течение пяти лет подать заявление повторно, если не успели этого сделать в течение месяца со дня вынесения судебного решения.

Однако законом предусмотрено и уголовное наказание за лжебанкротство, то есть за подачу недостоверных сведений о финансовом положении должника в процессе проверки.

Если такие действия будут выявлены, то нарушителя ожидает уголовное наказание до шести лет ограничения свободы.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-priznat-sebya-bankrotom.html

Можно ли признать себя банкротом? Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция :

В 2014 году вступил в силу Федеральный закон “О банкротстве”. Исходя из него, признать себя банкротами могут и физические, и юридические лица. Однако, как и любой закон, этот имеет свои подводные камни. Да и далеко не все желающие могут рассчитывать на списание долга перед кредиторами. Как признать себя банкротом сегодня? Насколько это легко и выгодно?

О чем гласит буква закона?

Ссылаясь на Закон «О банкротстве», необходимо знать некоторые детали. Во-первых, заявить о своей неплатежеспособности с последующим прекращением своей коммерческой деятельности могут как заемщики, так и сами кредиторы. В этой роли могут выступать следующие граждане:

  • физические лица;
  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • предприятия и т.д.

Во-вторых, присвоить статус банкрота может исключительно суд (если неплатежеспособное лицо сможет обосновать и доказать это).

В-третьих, признать факт банкротства можно при наличии долга у физлица в размере от 500 000 рублей, не выплачиваемых свыше одного квартала. Минимальный размер долга при этом для ИП составляет 50 000 рублей, а у юридических лиц эта сумма может стартовать от 100 000 рублей.

В-четвертых, если вас интересует информация о том, как признать себя банкротом, учтите следующее: возбудить дело о банкротстве можно даже после смерти должника. Сделать это могут либо кредиторы, либо родственники усопшего должника. Напомним: если должник не имеет возможности погасить свой долг в установленных кредитным договором рамках, его признают банкротом.

В этом случае суд временно арестовывает его имущество, оценивает и реализует в счет погашения долга. Соответственно, в этом случае должник утрачивает свои права на собственность и не имеет права ее продавать самостоятельно без разрешения суда. Но можно ли признать себя банкротом и вместо конфискации имущества отсрочить срок оплаты долга?

В случае признания физического или юридического лица банкротом, есть шанс получить рассрочку на полную оплату долга сроком до 5 лет (данное решение принимает арбитражный суд). Однако получить ее можно лишь при условии наличия регулярного дохода у потенциального банкрота. В противном же случае отсрочка оплаты не предоставляется.

Легко ли физическому лицу признать себя банкротом?

О том, как признать физическое лицо банкротом, есть много полезной информации. Другое дело, что не вся она подходит в качестве руководства к действию. Итак, предположим, вы являетесь физическим лицом; размер вашего долга перевалил за 500 000 рублей; задержка по оплате достигла свыше полугода. Как будет происходить сама процедура объявления себя неплатежеспособным?

Во-первых, физлицу необходимо изначально обратиться в суд общей юрисдикции с заявлением о признании факта несостоятельности. Рассмотрение заявления в данной ситуации будет происходить на общих основаниях и в порядке очередности.

Внимание! Прежде чем подавать заявление в суд, проконсультируйтесь у специалистов о том, как признать себя банкротом, соблюдая букву закона.

Во-вторых, при рассмотрении вашего заявления в суде представители Фемиды будут детально разбирать все обоснования для признания факта банкротства. При этом они обязательно вызовут в суд ваших кредиторов и прочих лиц, способных пролить свет на реальную картину событий (на решение прийти или не прийти в суд у кредиторов есть не более двух месяцев).

В течение судебного процесса кредиторы могут предъявлять долговые претензии к неплательщику. В этом случае суд рассмотрит обоснования для взыскания. Это могут быть долговые расписки заемщика, кредитные договоры, накладные, счета-фактуры и прочие документы.

В каких случаях физлицо может быть признано банкротом?

Физическое лицо может быть признано несостоятельным при следующих условиях:

  • если оно прекратило выполнять свои обязательства перед кредиторами и уже имеет определенную задолженность;
  • если сумма долга превышает размер доходов и заемщик просто физически не может его погасить сразу;
  • если у него нет имущества и ценных вещей, которые можно было бы использовать в счет уплаты долга.

Какие меры может применить суд к должнику?

При рассмотрении вашего дела суд обязательно предложит вам один из вариантов разрешения ситуации. Первый заключается в реструктуризации кредитной задолженности, а второй – в погашении долга за счет продажи имущества должника. В первом случае суд оговорит с кредиторами и должником план оплаты долга, в котором укажет:

  • сроки его выполнения;
  • сумму для ежемесячного погашения задолженности;
  • сумму, которая необходима физлицу и членам его семьи для удовлетворения собственных нужд).

Во втором случае оценку стоимости имущества должника будет осуществлять временный управляющий.

Кроме того, после признания своей несостоятельности должник может быть ограничен в поездках за границу. Ему могут отказывать в новых займах, а статус банкрота будет закреплен за ним в течение долгих пяти лет. Поэтому, перед тем как признать себя банкротом, хорошо подумайте, нужно ли вам это!

Как действовать в случае банкротства ИП?

Закон «О банкротстве или финансовой несостоятельности» может быть применен к ИП в следующих случаях:

  • если заемщик не имеет финансовой возможности платить по счетам (например, большая часть урожая, в которую были вложены средства, погибла в результате чрезмерных осадков);
  • если оплата одних долгов неизбежно приведет к появлению новых неплатежей;
  • если заемщик не оплачивает свои счета в течение трех месяцев и более и т.д.

Какие основные моменты в процедуре банкротства физлиц?

Ранее мы уже говорили о том, как ИП признать банкротом, сейчас же мы напомним самые основные моменты. Итак, индивидуальный предприниматель, прежде всего, должен обратиться с заявление в арбитражный суд. Для этого ему понадобятся следующие документы:

  • оригинал свидетельства о регистрации ИП;
  • оригиналы документов, предоставляющих права собственности на недвижимое и движимое имущество ИП;
  • список банков и прочих кредиторов (здесь необходимо указать их адреса, полное наименование организаций и приложить обоснование для удовлетворения их потребностей);
  • список неплательщиков ИП (с указанием их адресов, названий организаций и должностей);
  • оригиналы прочих документов, свидетельствующих о неплатежеспособности ИП.

Как видите, перед тем как признать себя (ИП) банкротом, необходимо собрать соответствующие данные о своих кредиторах и должниках (если таковые имеются). Далее идет сам судебный процесс, на котором и выносится вердикт в пользу заемщика или против него.

Затем происходит все по аналогии с физическим лицом: индивидуальный предприниматель либо обязуется (по решению суда) погасить задолженность в указанные сроки, либо его имущество и собственность конфискуются с целью их дальнейшей продажи в счет долга.

О том, как признать фирму банкротом, мы расскажем чуть позже.

Когда дело о банкротстве ИП может быть приостановлено?

Несмотря на определенные трудности в судебном разбирательстве, дело о платежной несостоятельности индивидуального предпринимателя может быть остановлено. Это возможно в следующих случаях:

  • если в ходе судебного процесса ИП каким-то образом восстанавливает свою платежеспособность (например, получает неожиданное наследство или прочий неучтенный доход);
  • если все кредиторы по каким-либо причинам отказались от взыскания своих долгов с ИП;
  • если прошения кредиторов были выполнены раньше решения суда;
  • если у ИП нет средств на компенсацию судебных расходов и т.д.

Как признать ООО банкротом?

Намного сложнее обстоит дело с предприятием. В данном случае срок ликвидации организации в результате ее финансовой несостоятельности займет как минимум восемь месяцев.

При этом всю документальную волокиту с подачей заявления в суд и оформление других сопутствующих документов можно поручить квалифицированным юристам. Единственный минус – стоимость услуг хороших специалистов влетит в копеечку.

У предприятия есть два варианта признания факта банкротства: сложный и упрощенный. Если говорить о сложном, то он состоит из следующих этапов:

  • наблюдение;
  • финансовое восстановление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство.

Например, стадия «наблюдение» включает в себя своего рода полный финансовый аудит предприятия. Он выполняется государственными органами власти, и его цель – получить реальное представление о финансовом состоянии организации.

Финансовое восстановление – комплекс мер, призванных предотвратить компанию от финансового краха. Она предполагает проведение реструктуризации долга, а также составление графика его погашения. Осуществляются все эти действия временным управляющим, которого выбирает арбитражный суд. Однако данный период может длиться не месяц-два, а 2-3 года.

В случае с внешним управлением также выбирается внешний управляющий, который будет руководить компанией не более 18 месяцев. И, конечно, стадия «конкурсное производство» наступает после окончательного судебного заседания и официального признания организации банкротом. Следовательно, имущество предприятия на этой стадии конфисковывается и идет с молотка.

Чем отличается упрощенная процедура банкротства от полноценной?

При упрощенной процедуре регистрации предприятие сначала официально прекращает свою деятельность (оно закрывается, и происходит документальная ликвидация юридического лица из ЕГРЮЛ).

Через два месяца происходит публикация факта закрытия в печатных изданиях и подача заявления в суд. К нему же прилагаются и сведения о промежуточном ликвидационном балансе организации.

После этого суд рассмотрит все доказательства несостоятельности и при их реальной пользе признает предприятие банкротом.

Судя по вышеуказанным пояснениям, перед тем как признать предприятие банкротом, нужно выбрать первый или второй вариант ликвидации. От этого будут зависеть и потраченные вами средства и сроки рассмотрения заявления в суде.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-mozhno-li-priznat-sebya-bankrotom.html

Здравствуйте, для Вас есть персональное предложение!

Банкротство физического лица — как признать физическому лицу себя банкротом в судебном порядке

Процедура банкротства физического лица в судебном порядке, какие нюансы необходимо учитывать гражданину Российской Федерации для инициализации процедуры банкротства через Суд

Получение статуса банкрота через суд — Центр банкротства физических лиц РОСБАНКРОТ в данном материале дает рекомендации по необходимым подготовительным действиям гражданам России которые заинтересованы в получении статуса «банкрот» в судебном порядке.

Если ваши кредитные обязательства удушают, не чем платить долги и вы хотите, раз и навсегда, избавить себя от ежемесячных платежей, можно воспользоваться судебным правом признания себя финансово несостоятельным.

Как признать себя банкротом и правильно подготовиться к процедуре физическому лицу?

Никто не будет спорить с тем, что процедура, связанная с банкротством физического лица достаточно непростая. Здесь важным критерием является консультационная работа со специалистом, который поможет подготовить и правильным образом оформить все необходимые документы, включая получение судебного решения по этому делу.

Абсолютно ошибочным мнением является мысль о том, что для объявления себя банкротом достаточно составить одно заявление. Обязательно должен состояться суд, где гражданину необходимо предоставить убедительные доказательства своей несостоятельности и проявить добропорядочность.

Говоря о законодательной базе, в отношении лиц, желающих получить статус банкрота, с 1 октября 2015 года действует соответствующий закон.

Уже сейчас, тем физическим лицам, которые решают воспользоваться законным правом, необходимо начинать готовиться к процедуре. Только на данном этапе может потребоваться от 1 до 3 месяцев.

От заявителя потребуется предоставление в суд внушительного пакета документов, обладать сформированным имиджем заемщика с добропорядочной репутацией и иметь на руках индивидуальный план. На все эти этапы требуется время.

Подробности и нюансы читайте в статье о процедуре банкротства.

Каким образом происходит подготовка?

  1. Прежде всего, необходимо уделить внимание своим финансовым делам и привести их в порядок. Следует провести ревизию в своем списке долгов и кредиторов. Здесь важно сказать, что для целей банкротства в учет берутся не только кредитные организации и банки, но и суммы задолженности, например, за коммунальные услуги, или невозможность погасить налоги.

  2. Если сценарий надлежащего погашения задолженности не может быть вами исполнен, то ваших кредиторов необходимо об этом уведомить. Можно попросить уменьшить сумму платежа или воспользоваться кредитными каникулами.
  3. От кредитора нет смысла скрываться. Не нужно акцентировать свое внимание на возможные угрозы и запугивание со стороны коллекторов.

    До тех пор, пока вы самостоятельно извещаете кредитора о вашей финансовой ситуации, то буква закона будет располагаться в векторе заемщика. Не стоит доверять решение ситуации третьим лицам, пока последние не будут иметь на руках документального подтверждения на ваши долговые права.

  4. Решите вопрос с трудовой активностью.

    Рассматривать вашу добропорядочность при финансовых обстоятельствах, без вашей активности поиска работы, достаточно непросто. Здесь стоит понимать, что документ с малой суммой заработной платы, заверенной вашим нынешним работодателем, не станет убедительным доказательством в суде. Невозможность работы по здоровью подтверждается всегда справками.

    А если нет работы, то необходимо встать на учет в службу занятости.

  5. Строго обозначьте материальные обязательства супругов. Если нет брачного договора, то кредитные обязательства и имущественные ценности второго супруга могут считаться материальным активом на ½ его части. При наличии договора имущественные права могут не браться в учет.

    Именно поэтому, при необходимости, такой документ нужно составить.

  6. Право собственности на наличие имущества имеет не последнюю роль в вопросе процедуры банкротства. Во внимание суда попадет весь имущественный фонд должника, включая имущественные активы в обременении. Ярким исключением может являться жилье, в статусе единственного.

  7. Совместно с формированием заявления о банкротстве потребуется сбор масштабного перечня бумаг, необходимых для начала процедуры. Если данный вопрос для вас не требует отлагательств, то рекомендуем вам обратиться в нашу компанию, где все эти вопросы мы разберём максимально подробным образом.

Получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства физических лиц Вы можете обратившись во Всероссийский Центр банкротства физических лиц «РОСБАНКРОТ» по адресам:  г. Пенза, ул. Московская 29, офис 616, тел.: 8 (8412) 220-280  г. Саранск, ул. Терешковой 7а, офис 604, тел.: 8 (8342) 375-005

статьи:(1 5,00 из 5)Загрузка…

Источник: http://rbvcb.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-v-sudebnom-porydke

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?

Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года.

С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам.

Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального  юриста в указанной сфере.

Что это такое

Правовое регламентирование всех этапов и условий банкротной процедуры осуществляется в рамках Федерального закона № 127-ФЗ. Сам факт наличия больших долгов по кредитам не означает, что гражданин может воспользоваться правом подать на банкротство, для этого необходимо выявить обязательные признаки  несостоятельности.

Необходимые условия для проведения банкротства зафиксированы в нормах Закона № 127-ФЗ и включают в себя:

  1. наличие просроченной задолженности по денежным обязательствам, по которой не истек срок принудительного взыскания;
  2. сумма указанных долгов должна превышать 500 000 рублей;
  3. продолжительность просрочки по долгам должна быть не менее трех месяцев подряд.

Также нужно учитывать, что закон предусматривает два вида банкротства – обязательное и добровольное. При выявлении указанных признаков гражданин обязан направить в суд заявление о начале банкротного дела, однако аналогичное обращение может последовать и от кредиторов.

Наиболее целесообразным вариантом является самостоятельное обращение в суд, поскольку в этом случае гражданин может предложить суду свою кандидатуру арбитражного управляющего.

  Если гражданин решил воспользоваться услугами юриста по банкротным делам, назначение арбитражного управляющего побудет полностью отвечать его интересам.

В этом случае все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам будут проходить под полным контролем со стороны должника и его представителя.

Еще до обращения в судебное учреждение необходимо учитывать все последствия банкротной процедуры.

В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами.

Исключение составляют только отдельные виды имущества (например, единственная жилплощадь), а чтобы уточнить полный перечень активов, исключаемых из-под ареста, целесообразно обратиться к профессиональному юристу.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Пошаговая инструкция

Установив наличие признаков несостоятельности, можно приступать к сбору документов и оформлению заявления в арбитражный суд, где и будет рассматриваться банкротное дело.

Закон детально регламентирует все обязательные этапы и стадии банкротной процедуры, которые предстоит пройти физическому лицу или частному предпринимателю.

По их итогам не обязательно может быть принято решение о признании человека банкротом, возможны и альтернативные варианты урегулирования проблемы с долгами.

К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов:

  1. выявление признаков несостоятельности;
  2. направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
  3. возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
  4. формирование реестра требований кредиторов;
  5. подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
  6. при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
  7. распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
  8. если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества.

С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Нюансы отдельных этапов банкротства

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел.

В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания.

На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

  • если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
  • если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
  • если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности.

Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам.

Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения  дела не нарушает интересы должника.

Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

  • на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
  • для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
  • если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

Последствия банкротства

После предъявления заявления в арбитражный суд будет проведена опись имущественных активов должника для последующего погашения задолженности. На период банкротства все имущество будет арестовано, а организацией торгов будет заниматься арбитражный управляющий. Таким образом, одним из ключевых последствий банкротства будет являться распродажа имущества должника.

После завершения банкротного дела для физического лица наступают следующие последствия:

  1. если имущества гражданина не хватит для расчета с кредиторами, долг будет полностью списан;
  2. гражданин-банкрот не лишается права взять новые кредиты, однако на протяжении последующих пяти лет будет необходимо указывать о проведении банкротной процедуры;
  3. никаких последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина не наступит, закон таких вариантов развития событий не предусматривает;
  4. аналогичным образом гражданин не потеряет место работы, а его единственное жилье будет исключено из списка арестованного имущества (также не подлежат реализации объекты, принадлежащие иным членам семьи).

Если банкротный процесс завершился утверждением соглашения о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. При этом арест с имущественных активов может быть снят в судебном порядке.

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают. Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

Банкротная процедура является не только сложным, но и затратным мероприятием. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • госпошлина для подачи заявления в суд;
  • депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
  • расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Нужно учитывать, что расходы на вознаграждение арбитражного управляющего подлежат выплате в первоочередном порядке. Поскольку судебная процедура может затягиваться на несколько месяцев, сумму расходов на оплату управляющего нужно предусмотреть заблаговременно.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-fizicheskomu-licu-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom

Все о банкротстве физического лица в 2016 году

Все о банкротстве физического лица в 2016 году

С октября 2015 года физические лица получили возможность разобраться с безнадежными долгами посредством объявления себя банкротами. Данную возможность предоставил гражданам закон № 127-ФЗ в редакции изменений 2015 года.

С введением в Закон № 127-ФЗ главы Х, актуальным стал вопрос о том, как объявить себя банкротом физическому лицу. Рассмотрим подробно, кто вправе подать документы на признание должника несостоятельным, в каких случаях это может сделать сам должник и какого порядка он должен придерживаться.

Кто может инициировать банкротство физлица

  • Сам гражданин (как в обязательном порядке, так и в добровольном);
  • Должники физлица;
  • Официальные и государственные органы (ФНС РФ, ФТС РФ, банки и т.д.)

В каких случаях можно объявить себя банкротом

  • Сумма долга равна или превышает 500 000 руб., а срок просрочки выплаты составляет более трех месяцев;
  • Уплата долга одному кредитору делает невозможным погашение обязательств иным должникам, в том числе обязательных платежей;
  • Гражданин является неплатежеспособным.

Виды банкротства физлица

Физлицо может подать заявление на открытие в отношении себя процедуры несостоятельности, если на момент обращения он является неплатежеспособным, а также имеет основания полагать, что в будущем не сможет платить по своим обязательствам.

В обязательном порядке открыть процедуру несостоятельности физлицо обязано, в случае, если сумма его долгов составляет более полумиллиона рублей, а срок невыплаты равен трем месяцам и более. Также начать данную процедуру физлицо должно, если уплата долга одному кредитору делает невозможным уплату обязательных платежей.

На заметку! Подать заявление на признание себя несостоятельным, гражданин должен не позднее месяца с момента, когда возникли вышеуказанные обстоятельства.

Как признать банкротом себя. Основные этапы

1. Сбор необходимых бумаг и составление заявления;

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).

Заявление, направленное в суд, подлежит рассмотрению в нем в срок от 15 дней до трех месяцев.

Важно! При подаче заявления необходимо уплатить госпошлину в размере 6 000 руб.

2. Выбор финуправляющего;

Одновременно со сбором документов необходимо выбрать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства. Перед подачей бумаг в суд необходимо положить на депозит суда сумму не менее 10 000 руб. на оплату услуг финуправляющего.

3. Рассмотрение судом обращения физического лица о признании себя несостоятельным;

По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:

  • О принятии заявления к производству;
  • Оставлении его без движения;
  • Отказе в принятии к рассмотрению;

4. Реструктуризация

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО). Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.

Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п.

После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов. Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду.

Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т. д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п.

5. Рассмотрения п/р судебным органом

По итогам рассмотрения п/р суд может вынести одно из следующих решений:

  • Об утверждении;
  • Отказе в утверждении;
  • Отложении рассмотрения вопроса об утверждении.

Если судом п/р был утвержден, начинается его исполнение. Общий срок выполнения обязательств, согласно представленному плану, составляет три года, но может быть увеличен по согласию или требованию кредиторов.

6. Завершение РДО

В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными.

Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.

7. Продажа имущества

Устанавливается на срок 6 месяцев, но может быть увеличена по заявлению заинтересованных лиц.

Суть данной процедуры – продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума. К которому законодательством отнесено:

  • Единственное жилое помещение должника.

Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже.

  • Определенный минимум личных вещей (столовые приборы, одежда, обувь, предметы гигиены и т. п);
  • Денежные средства и продукты в пределах прожиточного минимума

Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ст. 446 ГПК РФ.

После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными.

8. Договоренность между сторонами

Физлицо-должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение. После того, как оно будет заключено, процедура банкротства завершается, после чего должник начинает погашать долги перед кредиторами. При нарушении или невыполнении данных обязательств, процедура банкротства возобновляется и начинается продажа имущества должника.

Какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом

  • О наличии задолженности;
  • О постановке на учет в качестве ИП;
  • Перечень имущества и документов, подтверждающих право собственности на него;
  • Список кредиторов;
  • Копии бумаг о заключении сделок стоимостью более 300 тыс. руб.

    за 3 прошедших года;

  • Справка 2-НДФЛ за три года;
  • Сведения из банков о наличии счетов и вкладов на них;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Свидетельства о заключении (расторжении) брака, если они получены в течение последних трех лет;
  • Копия брачного договора;
  • Копия свидетельства о рождении ребенка (детей)

Подведем итоги вышесказанному:

  • Начать процедуру несостоятельности гражданин может, если понимает, что в будущем не сможет платить по своим долгам и если уплата долга одному кредитору сделает невозможным уплату долгов остальным;
  • В императивном порядке подать на банкротство гражданин обязан, если его долги превысили более 500 000 рублей и просрочка по ним превышает три месяца;
  • Перед подачей бумаг в суд физлицо должно выбрать финуправляющего, оплатить его услуги и госпошлину за рассмотрение документов судом.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Задайте свой вопрос по теме статьи

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/bankrotstvo-fizlica-2016/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.