Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

Как очистить кредитную историю в общей базе. Вся правда

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории — так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

!  Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

  • Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
  • Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за  возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.

), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи.

Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок.

Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию.

Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

⓵ Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней.

Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество.

Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!

Как очистить кредитную историю в общей базе. Вся правда was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze

Как исправить кредитную историю и как почистить кредитную историю законными методами

 О том, какая у него кредитная история – отрицательная или положительная – не задумывается только человек, у которого не возникает потребности в потребительских кредитах, ипотеке и других способах получить отсутствующую, но необходимую сумму денег. Для КИ всех жителей страны существует единая база, удаление кредитной истории из нее невозможно, а значит – если вы числитесь как неблагополучный клиент в одном банке, то велик риск того, что вам откажут в ссуде и во всех остальных.

 Удаление кредитной истории: спрос рождает предложение

 Далеко не все из тех, у кого присутствует отрицательная кредитная история, – закоренелые неплательщики, которые просто не погашали долг, хотя и имели для этого все возможности.

Сегодня можно найти очень мало граждан, никогда не связывавшихся с кредитами: бытовая техника, автомобили, жилье – все это стоит достаточно много, и приобрести что-то непосредственно с зарплаты не так и просто.

Стать причиной отрицательной КИ могут следующие действия со стороны клиента:

  • Наличие непогашенных кредитов, вне зависимости от суммы остатка, и отказ от его добровольного погашения;
  • Оплата текущих платежей не в срок – задержка от пяти дней и более, даже однократная;
  • Неоднократное внесение текущего платежа с опозданием до пяти дней.

Чаще всего задолженности по кредитным выплатам возникают либо потому, что клиент сознательно не хочет их осуществлять, либо из-за воздействия форс-мажорных обстоятельств, на которые должник не в силах повлиять.

Вне зависимости от причин, по которым вы не осуществили очередную выплату по своим обязательствам, в вашей КИ возникают отметки о вас, как о неблагонадежном плательщике.

Конечно, далеко не сразу вам «перекроют воздух» при попытке купить в кредит бытовую технику или мобильный телефон, но при регулярных просрочках проблемы все же возникнут. Вот тут и возникнет вопрос – как исправить кредитную историю, а еще лучше – и вовсе от нее избавиться.

 Очистка или удаление КИ?

 Кстати, если у вас возникли проблемы при попытке взять крупный потребительский кредит, и вызваны они именно отрицательной КИ, не спешите завидовать тем, у кого ее и вовсе нет.

Как правило, банковские работники одинаково настороженно относятся как к тем, кто недобросовестно выполняет свои обязательства по взятым кредитам, так и к тем, кто никогда в жизни не брал денег в долг.

Все очень просто: от такого клиента неизвестно, чего можно ожидать, поэтому ему, максимум, выдадут сначала незначительную сумму.

Прежде, чем переживать по поводу того, как почистить кредитную историю или исправить ее, убедитесь, что проблема существует. Для этого выполните несколько последовательных действий:

  1. Запросите свою КИ из общей базы (раз в год – бесплатно, за дополнительную плату – в любое время). Список бюро кредитных историй куда вы можете обратиться;
  2. Внимательно изучите все имеющиеся в ней сведения: не исключено, что какие-то моменты были внесены ошибочно;
  3. Отметьте для себя пункты, которые, как вы считаете, могут стать препятствием для получения крупного потребительского кредита;
  4. Изучите все легальные способы, при помощи которых возможно исправление кредитной истории. При необходимости – обратитесь за консультацией к юристу.

Внимание! С ростом количества отрицательных КИ растет и спрос на их исправление/удаление, чем беззастенчиво пользуются различные мошенники! Никогда и никому не платите денег за то, что он внесет изменения в базу КИ – скорее всего, вы больше никогда не увидите ни своих денег, ни вашего «помощника», а негативная кредитная история так и останется без изменений.

 Можно ли повлиять на кредитную историю законными путями?

 Любому законопослушному гражданину не запрещается размышлять на тему того, как очистить кредитную историю в общей базе, но самое главное, чтобы в своем стремлении он не опустился до преступления. Существует всего два легальных способа это сделать:

  1. Оспорить КИ;
  2. Исправить КИ.

Также вы можете добиться через суд, чтобы банк при рассмотрении вашей заявки на кредит не запрашивал без вашего согласия данные из бюро кредитных историй, но не забывайте, что обязать банк выдавать вам ссуду не может никто – это исключительно решение его сотрудников.

Оспаривание кредитной истории может проводиться по-разному:

  • В досудебном порядке: допустим, вам отказали в выдаче кредита, указав в качестве причины отрицательную КИ. Но при этом вы точно знаете, что кредиты или не брали вовсе, или добросовестно выполнили обязательства по их погашению. В таком случае целесообразно направить в БКИ заявление о внесении изменений в ваши данные, после чего будет произведена проверка. Если имеющиеся данные не подтвердятся финансовыми документами из банков и других кредитных организаций, данные будут удалены либо изменены;
  • В судебном порядке: это касается случаев, когда БКИ отказало в исправлении каких-либо сведений, мотивируя это тем, что у них есть документы, подтверждающие вашу неправоту. Если у вас на руках есть доказательства того, что все взятые кредиты были погашены полностью и в срок – смело отправляйтесь в суд. Однако учтите: если доказательства окажутся недостоверными, вы оплатите и судебные издержки, и все другие расходы, а кредитная история останется без изменений.

Второй законный и, пожалуй, самый доступный способ того, как очистить кредитную историю, а точнее – улучшить ее – это сотрудничество с МФО. Несмотря на достаточно высокие процентные ставки, это отличный способ улучшить свою репутацию. Речь идет о минимальных, но частых займах, которые вы будете своевременно погашать.

Вариантом того, как удалить плохую кредитную историю и заменить ее хорошей, не понеся дополнительных финансовых потерь, может стать оформление нескольких кредитных карт от разных банков. Просто переводите суммы с одной на другую, используя для этого льготные периоды – таким образов ваша КИ будет улучшаться, а процентные ставки по кредитным картам куда ниже, чем за взятые в МФО микрозаймы.

 Чего не следует делать при исправлении кредитной истории

 Если задаться целью, по запросу как удалить кредитную историю из базы данных можно найти сотни за несколько минут.

Все «доброжелатели» искренне сочувствуют тем, у кого возникли проблемы с погашением кредитов, и любезно предлагают им за приемлемую (а часто и довольно внушительную) сумму удалить все данные из БКИ и начать все с чистого листа.

Напомним: если ваша цель – очистка кредитной истории с целью получения крупного кредита или ипотеки, вам такой вариант не подходит в принципе, поскольку отсутствие кредитной истории вас не спасет.

Запомните: законного способа того, как удалить кредитную историю, если все содержащиеся в ней сведения – правдивы, не существует!

Что это значит? Все просто: в лучшем случае, заплатив тому, кто предлагает вам столь сомнительную сделку, вы просто останетесь без своих денег, а в худшем – у вас будут проблемы с законом, и тогда уже ни отрицательная, ни положительная КИ вам не помогут: исправление и очистка кредитной истории так и не случится.

Тут кто-то может возразить, что существуют способы, как почистить кредитную историю в России пусть не совсем честно, но зато надежно и без обмана.

Ведь если на подобное предложение не вносить предоплату, а договориться о ней после выполнения работ, когда вы сможете подать запрос в БКИ и убедиться, что данные удалены, и только потом вносить деньги.

Но задумайтесь: если мошенники имеют доступ к вашим данным и столь легко ими манипулируют, кто им помешает в будущем потребовать от вас очередной «взнос», угрожая внесением в вашу же историю данных, с которыми вы навсегда окажетесь в ЧС всех банков?.

 Нужен кредит при плохой кредитной истории: куда обращаться?

 Ну уж точно не к тем, кто рассказывает, как убрать кредитную историю полностью и без проблем. Если вы реально понимаете, что сможете стать добросовестным плательщиком кредита, но плохая КИ стала непреодолимым препятствием, проконсультируйтесь с:

  • Менеджерами банков по работе с кредитами. Ваши данные, как правило, проверяет именно тот сотрудник банка, к которому вы обратились с заявкой. За определенное вознаграждение он может закрыть глаза на вашу отрицательную КИ и разрешить выдачу кредита. Такой способ таит в себе опасность: поскольку способ незаконен, менеджер просто может положить деньги в свой карман и ничего для вас не сделать. А поскольку факт получения денег не зафиксирован – вы ничего не докажете;
  • Кредитным брокером. Это человек, сотрудничающий с небольшими банками, заинтересованными в привлечении нового потока клиентов. Как правило, за определенное вознаграждение он соглашается узнать для вас, в каком именно банке смогут выдать кредит. Будьте внимательны: не спешите оплачивать услуги таких посредников, пока не убедитесь в честности их выполнения. Исправлением КИ брокеры не занимаются!

 Как видите, абсолютно надежного способа все же нет. При попытках воспользоваться всякого рода сомнительными предложениями риск всегда выше, чем вероятность благополучного исхода.

Поэтому лучше всего либо подождать три года с момента последней «неудачи» с выплатой кредита (как правило, банки запрашивают данные именно за такой срок), либо улучшать свою КИ, беря новые займы и потребительские кредиты.

Во всяком случае, так вы можете быть спокойны и не переживать из-за возможных неприятностей с представителями Закона.

 

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kreditnaya-istoriya/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-i-kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй.

Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно.

Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ».

Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату.

Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

  1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
  2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
  3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Способ 2.  Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

  1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
  2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
  3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
  4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

Ки испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным.

Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора.

 Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

  1. Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
  2. Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
  4. Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Источник: https://100creditov.com/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze/

Право Граждан
Добавить комментарий