Как определяется срок исковой давности по кредитному соглашению

Срок давности по кредитной задолженности: консультация адвоката

Если заемщик перестает вносить в какой-то момент платежи по кредиту, банковская организация через несколько месяцев начинает предпринимать меры по возвращению долга. Но делает это она лишь до определенного момента.

Срок давности по кредитной задолженности истекает тогда, когда финансовое учреждение оставляет попытки возвратить свои средства. Продолжается он три года. Именно столько времени дано кредитору для возврата долга.

Но с какого именно момента начинается отсчет? И чем грозит заемщику неуплата по кредитам?

Способен ли банк простить долги?

Финансовое положение человека может внезапно ухудшиться. Причин на это много: болезнь, потеря работы или другие обстоятельства. В подобной ситуации здравомыслящие люди, как правило, стремятся ограничить свои расходы.

Но как поступать человеку, который успел в более благоприятные времена заключить один или несколько кредитных договоров, и невозможность выполнять обязательства делает его жизнь невыносимой? Для заемщиков, чье материальное положение в течение нескольких лет не улучшилось, предусмотрен закон, согласно которому банки не имеют права беспокоить его спустя определенное время после последнего внесения денег на кредитный счет. Способен ли банк забыть о тех, кто ему должен?

О том, что срок давности по кредитной задолженности составляет три года, знает каждый заемщик. Однако отчего-то даже среди специалистов нет единого мнения относительно того, с какого момента необходимо начинать отсчет. Кроме того, почти каждое судебное учреждение имеет обыкновение трактовать срок давности по кредитной задолженности (Гражданский кодекс, ст. 196) по-своему.

С какой даты следует делать отсчет?

Вопрос этот довольно спорный. Прежде всего нужно знать, что момент отсчета начинается не со дня заключения договора с банком. Многие заемщики полагают, что срок давности по кредитной задолженности нужно считать с той даты, когда был получен кредит. И в этом заключается главное заблуждение.

Суды нередко опираются на условие, согласно с которым этот период начинает протекать с момента последней транзакции, то есть – с того дня, когда заемщик внес ежемесячный платеж по кредиту в последний раз.

На этой позиции зачастую основываются решения, которые выносятся Верховным судом и Высшим арбитражным судом Российской Федерации.

Но в нашей стране все же действует немало судебных учреждений, выражающих несогласие с подобной трактовкой. Ссылаясь на ст.

200 ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком.

Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Апелляция

Следует сказать, что подобной позицией руководствуются не все суды. И отсчет происходит лишь в тех судебных делах, в которых речь идет о задолженностях по кредитам наличными, ведь карты нередко бессрочны.

Но в том случае, если для человека закон о сроке давности по кредитной задолженности стал единственным выходом из сложившейся ситуации, а суд занял неудобную для него позицию, можно всегда рассчитывать на апелляцию.

Именно суд устанавливает срок исковой давности, но совершая это, он учитывает все отношения заемщика с банком, которые имели место быть с момента заключения кредитного договора. Следует помнить о некоторых нюансах.

Если за время действия кредитного договора должник обращался в суд с заявлением о реструктуризации либо с другой просьбой, выполнение которой обычно способствует облегчению участи человека, неспособного вносить средства на счет, факт этот может пресечь срок давности.

Почему так происходит? Дело в том, что, как правило, любые попытки договориться с банком, предусматривают внесение хотя бы символической суммы на кредитный счет.

И даже если этого не произошло, в суде даже сам факт обращения в финансовую организацию может быть воспринят как последний платеж, с которого и начинается отсчет.

Что не влияет на течение срока?

Стоит отметить, что некоторые действия банков никак не могут повлиять на установление даты, с которой отсчитывает этот период. К таким действиям, например, относится перепродажа долга коллекторам.

Несмотря на статьи Гражданского кодекса, упомянутые выше, непросто определить дату, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Советы адвоката, пожалуй, являются верным шагом в решении этого вопроса.

Не стоит полагаться на рекомендации непрофессионалов, следование которым может лишь усугубить положение должника.

Что происходит, когда истек срок давности по кредитной задолженности?

2015 год – в экономическом плане непростой период для России. За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Но нестабильная экономическая ситуация в стране повлекла за собой существенное ухудшение уровня жизни большинства граждан. Выросла безработица, поднялись цены на продукты. Для многих россиян ежемесячный платеж по кредиту стал непосильной ношей.

Недавняя лояльность банков по отношению к своим клиентам обернулась грандиозным ростом задолженности по кредитам. В этих условиях многие заемщики надеются на пресловутый срок давности по кредитной задолженности.

После суда, полагают они, все долги спишут, и жизнь можно будет начать с чистого листа. Однако такое мнение является грубой ошибкой.

Истечение трехлетнего срока, после которого банк перестает требовать свои деньги, говорит лишь о том, что у должника появился надежный аргумент.

На него, при условии повторного обращения кредитора в судебные инстанции, заемщик и может указать. Истечение искового срока не лишает банк права звонить и напоминать об обязательствах.

Но и для подобных случаев для должника предусмотрен способ противодействия. Заключается он в заявлении об отзыве персональных данных.

Продажа долга

После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают продавать долги коллекторским агентствам.

Общаться с сотрудниками подобных организаций – дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора.

О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.

Коллекторы не могут обратиться в судебные инстанции после истечения искового срока, и единственным средством для них становится моральное давление на должника.

Человек, пострадавший от общения с подобными сотрудниками, должен незамедлительно обратиться в полицию.

Если же там на заявление, поданное на основании неправомерных действий коллекторов, никак не реагируют, не стоит отчаиваться. Следующим шагом должно быть обращение в прокуратуру.

Злоупотребление правами заемщика

Клиент банка, который оформляет кредит, несет за это ответственность. В последние годы невыплаты существенно участились. В этом вина не только заемщиков, но также и банков, и даже государства. Однако в некоторых случаях кредитная невыплата зависит целиком от клиента банка. К таким случаям можно отнести личные обстоятельства либо откровенное мошенничество.

Заемщик обязан знать, что если он берет кредит, и изначально надеется на возможность не выплачивать его, в чем может поспособствовать закон о сроке исковой давности, он рискует понести административную, и даже уголовную ответственность. Минимальное наказание, грозящее должнику, – это взыскание имущества. Но законодательством предусмотрены и более жесткие меры.

Уголовная ответственность

Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит. В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки. Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом. Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество.

Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно. Если после оформления кредита он намеренно скрывается, это говорит не в его пользу.

В зависимости от конкретной ситуации должник может быть приговорен к исправительным работам и даже лишен свободы на срок до трех лет.

Однако подобные уголовные меры применимы лишь в том случае, если доказан факт хищения банковских средств.

Источник: http://.ru/article/236629/srok-davnosti-po-kreditnoy-zadoljennosti-konsultatsiya-advokata

Срок исковой давности по кредитному договору

Банковские организации могут через суд потребовать от заемщика денежных средств вернуть кредитную задолженность на протяжении определенного периода, а именно, срока исковой давности. По прошествии данного промежутка времени, долг должен быть списан, а претензии банковских клерков к должнику можно считать беспричинными. Рассмотрим более подробно данный вопрос.

Организация или же гражданин РФ, законные права, которых были нарушены, имеют право обратиться с письменным заявлением с целью защиты своих интересов в соответствующую судебную инстанцию. Однако, существует одна особенность. Возможность судебной защиты прав ограничивается определённым промежутком времени – исковой давностью.

срок от последнего платежа

срок от окончания договора

Исковая давность по кредиту представляет собой определённый временной период, по завершении которого финансовая структура не имеет более права предъявлять заемщику денежных средств, требования погасить задолженность. Если же до данного срока банковская структура не подала в суд исковое заявление на полное взыскание задолженности, а также процентов за просрочку платежа – можно считать, что кредит аннулирован.

Банку останется лишь перепродавать кредитный договор кол лекторским агентствам, или же списать такой договор в виде своих расходов.

Гражданским кодексом РФ, а именно статьей 196 определён период исковой кредитной давности. Он составляет 3 года.

В части первой ГК РФ, в статье 200,прописаны ситуации, при возникновении которых исковая давность по кредиту не может наступить:

1. Проведение военных действий в стране.
2. Внесение изменений в нормативные документы ГК РФ.

От какой даты отсчитывают срок исковой давности?

Если проанализировать российское гражданское законодательство, то можно увидеть, что в большинстве ситуаций , срок давности по искам нужно отсчитывать с даты образования первой просрочки по графику уплаты кредитных платежей.

В том случае, если банк-кредитор, обладая достаточным объёмом информации об образовании кредитной задолженности, не предпринимает законных мер к ее взысканию, то он сам, так сказать своими руками, начинает отсчет срока. 

Данная ситуация не позволяет банковским организациям искусственным образом откладывать наступление срока исковой давности по обязательствам.

Необходимо отметить, что благодаря Статье 198 ГК РФ, невозможно поменять период исковой давности путем оформления дополнительного соглашения между фигурантами кредитного договора. Даже если выявятся какие-либо поправки в кредитном договоре, их можно с лёгкостью признать неправомерными, а значит, противоречащими закону РФ.

На практике, случается так, что некоторые недобросовестные банки-кредиторы специально не беспокоят заёмщика-должника для того, чтобы размер штрафов и пеней как можно больше возросла. Спустя 3 года после возникновения первого факта просрочки, банк подаёт иск в суд с требованием погашения основного долга, а также начисленных по кредиту процентов, пени и штрафных санкций.

При возникновении затруднительного финансового положения, не нужно избегать разговора банковским органом в надежде возникновения срока исковой давности.

Рекомендуется незамедлительно обратиться в банковскую структуру с письменным обращением о возможности реструктуризировать ваши долговые обязательства. При таком течении ситуации, исковой срок обнулится, а банковские сотрудники смогут оказать помощь клиенту и подсказать выход из непростой ситуации.

Помимо этого, не менее важно уметь выстроить план защиты своей правоты в том случае, если срок исковой давности закончится. Банк-кредитор, вполне возможно, будет всячески настаивать на искусственной пролонгации данного срока, аргументируя это тем фактом, что менеджеры банка или кол лекторская фирма общалась с заемщиком.

В такой ситуации должники должны твёрдо знать следующие правила:

1. Не может являться доказательством общение банка с клиентом через телефонный разговор, который не подтверждён аудио-записью;
2. Не может стать прямым подтверждением с момента общения или же признания задолженности заемщиком, а также и расписка в уведомлении о получении извещения от кредитора;
3. Не считается прямым доказательством общения с сотрудниками банка и факт нахождения заемщика в банковском учреждении.

Например, если клиент-должник обналичивал средства со счёта в одном из отделений банка-кредитора, это нельзя воспринимать как непосредственный «контакт» с кредитором.

Таким образом, клиенты финансовых организаций должны всегда помнить о реальном существовании такого понятия, как срок кредитной исковой давности. Этот промежуток времени поможет защитить себя в том случае, когда возвратить заёмные денежные средства практически невозможно.

Надо помнить, что такая вероятность уйти от финансовой ответственности крайне рискованна и сложна: намного проще пойти на разговор с банком, чем прятаться и надеяться на лучшее.

Основной повод для прекращения учёта времени исковой давности

Встречаются моменты, когда должник в пределах искового срока осуществил действия, которые могли бы свидетельствовать о добровольном признании кредитной задолженности. В такой ситуации, срок исковой давности прерывается и начинается по новой.

Тот промежуток времени, который истек к данному моменту, в новый срок не может засчитываться согласно Статье 203 ГК РФ. Отсюда следует, что, увеличивается срок, отведённый для взыскания суммы долга через судебные инстанции.

Однако, надо отметить, что в законодательстве РФ нет конкретики относительно того, какие именно это действия и при каких обстоятельствах они должны совершаться.

Поводом для прекращения учета времени исковой давности будут следующие события:

1. Признание долгового обязательства в письменном виде. Это может быть личное подписание любого дополнения кредитному договору, будь то соглашение о предоставлении отсрочки, договор возможной реструктуризации долга или же просто невинное уведомление, якобы требующее подписания клиентом банка. Не допускается подписаниеникаких других документов, несмотря на разнообразные уловки законных представителей банка-кредитора.
2. Частичное погашение долга. Иногда случается так, что должник все же вносит часть денег для некоторого успокоения банковских сотрудников. В таком случае, каждый кредитный платеж продлевает давность кредитного договора.
3. Добровольный возврат процентов штрафа или пени по кредитному договору.

Поэтапная процедура процесса определения срока исковой давности по кредиту

1. Срок исковой давности отсчитывается с даты внесения клиентом последнего платежа. Отсюда следует, если последний платёж по кредитному займу был осуществлен 6 месяцев назад, то именно с этого периода и начинается отчет исковой давности.
2. Бывают случаи, когда банком по истечении 90 суток существования просрочки, было предъявлено «окончательное требование» о досрочном возврате суммы кредитного договора.

   При таком стечении обстоятельств, отсчет срока исковой давности будет вестись с момента предъявления такого «окончательного требования».

3. Когда между клиентом-заемщиком денежных средств и кредитором до конца срока давности произошёл личный контакт с фактом подписания каких либо банковских документов. Отсчет срока исковой давности будет начат по новой с момента подписания бумаг.

Как быть, если банк продолжает требовать деньги по истечении срока исковой давности?

1. Правило №1. Не при каких условиях не надо впадать в панику. Необходимо понимать, что такое поведение рассчитано как раз на то, чтобы вас запугать.
2. Правило №2.

   Постарайтесь вежливым тоном пояснить коллекторам, что всевозможные сроки по кредитному договору уже прошли, твёрдо заверить в том, что никакие платежи вы вносить не обязаны.

3. Правило №3.

    В случае продолжения угрожающих действий от коллекторов, вы вполне имеете право пригрозить обратиться в полицию с целью привлечения к ответственности коллекторов за хулиганство. На практике, это довольно действенный метод. Самое главное, верить в законность своих действий.

Если же дело по невыплате кредита все-таки подошло к этапу судебного разбирательства как вам себя вести при таком варианте развития событий?

Рассмотрим на доступном примере из жизни:

Источник: http://season-mir.ru/vazhno-znat/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnomu-dogovoru

Срок исковой давности по потребительскому кредиту

Исковая давность устанавливается для защиты банками своих законных интересов.

Физическое лицо, зная все правила ее исчисления, может снять с себя долговые обязательства по окончании срока без выплат основной суммы или начисленных штрафных санкций.

Срок исковой давности в потребительском кредитовании в соответствии со ст. 196 ГК РФ равен 3 годам.

Он устанавливается для защиты банком своих прав. В течение этого времени он имеет право потребовать от должника возврата выданной ранее суммы займа и начисленных процентов.

Фактически должник может не выплачивать потребительский кредит. Для того чтобы долг был аннулирован, необходимо учитывать правила исчисления исковой давности.

Существуют варианты, которые позволяют избежать выплат. Способы могут быть неофициальные или официальные. Неофициальными методами пользуются мошенники.

К таким методам относятся:

• переезд без оповещения банка в другой город или страну;
• изменение паспортных данных;
• прекращение общения с сотрудниками.

Такие способы используются мошенниками с целью дождаться окончания исковой давности и таким образом освободиться от долговой зависимости. Опытные коллекторы находят таких людей и заставляют выплачивать денежные средства.

Эффективными официальными методами будут:

• диалог с кредитным менеджером;
• прошение о налоговых каникулах;
• отсрочка;
• реализация заложенного имущества (при наличии);
• реструктуризация;
• банкротство.

Официальное обращение в банк позволит избежать штрафных санкций за просрочку выплат. Кредитный менеджер подскажет наиболее благоприятный выход из сложившейся ситуации.

Если был взят кредит под залог имущества, то его можно реализовать, а сумму направить на погашение задолженности. Обязательно требуется судебное решение на проведение процедуры.

Предметом могут выступать:

• имущественные права:
• движимое и недвижимое имущество;
• ценные бумаги.

Реструктуризация допускается с целью выплатить взятый ранее кредит. Лицо получает денежную сумму, которую обязуется использовать только на погашение старого долга. Условия договора в таком случае необходимо изучать особенно тщательно.

Для этого оно может обратится с заявлением в судебные органы. Имущество, подлежащее реализации будет продано. После завершения процедуры потребительский кредит считается погашенным, даже если вырученная от реализации сумма будет меньше взятого в банке.

 Специфика определения периода исковой давности

Период исковой давности по потребительским кредитам:

• ограничен во времени;
• может прерываться, приостанавливаться;
• срок возврата не влияет;
• не изменяется сторонами;
• передача коллекторам не влияет на течение;
• начинает течь с момента нарушения условий кредитного договора.

Суд имеет право рассматривать дела даже с истекшим сроком, выносить решения, которые будут иметь юридическую силу и обязательны для исполнения сторонами, если никто не указал на этот факт.

Максимальный срок не должен превышать 10 лет. Банки могут требовать выплаты штрафов только в период исковой давности.

 С какого момента начинается отсчет срока

Ст. 200 ГК РФ обозначает моменты, который начинает отсчитываться срок. Исковая давность начинает течь не с момента заключения договора, а со времени, когда банк узнал о том, что его право на получение денежных средств от заемщика было нарушено.

По кредитам физических лиц

Максимально точно определить дату начала течения срока и период поможет договор между банком и заемщиком. Если давность изначально не была определена, то она исчисляется с момента, когда лицо не выплатило очередной платеж. Лицо должно быть уведомлено о пропуске выплаты.

Срок исковой давности начинает течь с момента предъявления требования. В случае, если банк указал временной отрезок, в течение которого требование должно быть исполнено, то срок отсчитывается с момента его окончания.

После решения суда

После получения судебного решения начинается стадия исполнительного производства по правилам, установленным ФЗ-229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве». В соответствии со ст. 21 ФЗ-229 выигравшая сторона в течение следующих 3 лет должна взыскать с проигравшей сумму долга.

Если в этот срок денежные средства банком получены не были, то дело об исполнительном производстве закрывается. Об этом факте стороны извещаются.

По займам умершего

Смерть заемщика не является основанием для невыплаты его долгов. Банк предъявит требования к наследникам. Общий срок составляет 3 года.

Срок начинает течь с момента по истечении полугода со дня смерти заемщика. Если в права наследства никто не вступил, то банки не имеет право предъявлять требования о возврате суммы долга, даже при наличии родственников.

Для поручителей

Стороны договора поручительства имеют право самостоятельно установить его срок. Он может быть больше срока основного обязательства или приблизительно равен ему.

Поручитель обязан выплатить задолженность после того, как выяснится, что основной должник не способен выполнить обязательства. Ответственность солидарная.

Банк имеет право подать иск к:

• заемщику;
• поручителю;
• одновременно к обоим.

Обязанность считается исполненной после выплаты всей суммы. Если банк без согласия поручителя увеличивает процентные ставки, то договор между заемщиком и поручителем прекращается.

 Условия приостановления срока давности

Закон в ст. 202 ГК РФ допускает приостановление срока. В этом случае после устранения обстоятельств он продолжает течение с момента прерывания. Этот срок не включается в исковую давность.

Условия:

• изменение нормативно-правовых актов;
• действие непреодолимой силы;
• введение моратория;
• прохождение службы в Вооруженных силах России;
• военное положение.

Исковая давность увеличивается на 6 месяцев.

 Последствия невыплаты для заемщика

Санкции за отказ от выплаты обязательств прописаны в договоре и в законодательстве. Взыскание проводится в досудебном порядке или судебном порядке.

В первом случае банки привлекают коллекторские агентства или собственные службы. Финансовая ответственность закреплена в ст. 811 ГК РФ и выражается в неустойке.

К должнику может быть предъявлено требование о досрочной выплате долга. Для выполнения этого требования устанавливается разумный срок.

Чтобы избежать дополнительных денежных трат необходимо заранее выяснить размеры штрафных санкций на случай просрочки выплат.

После вынесения судебного решения исполнительный орган имеет право на:

1. Арест имущества и его реализацию.
2. Арест банковских счетов заемщика.
3. Запрет на выезд за пределы Российской Федерации.

Список открытый, к заемщику могут применяться другие меры по взысканию долга, не запрещенные законом.

В ст. 159.1 и ст. 177 УК установлена уголовная ответственность за:

• злостное уклонение от выплат;
• получение займа с применением мошенничества;
• получение займа с злоупотреблением доверия.

 Имеет ли право банк или коллекторы требовать деньги по истечении срока давности

Обязанность вернуть долг закреплена в ст. 810 ГК РФ. Но если срок исковой давности истек, то банки и коллекторские агентства не имеют права требовать возврата долга. Но на практике это правило игнорируется.

Коллекторы пугают заемщиков значительно возросшими суммами, грозятся лишить имущества. Такие действия нарушают законодательство.

Банки действуют через суд. В такой ситуации необходимо обратить внимание на истечение срока исковой давности. Суд такое дело рассматривать не будет.

Как быть если банк обанкротился

Если банк признан банкротом или был лишен лицензии на осуществление деятельности, то заемщик имеет право продолжать выплачивать сумму долга или не выплачивать, если это невозможно по независящим обстоятельствам.

Она продолжит работу с не выплаченными задолженностями. Исковая давность устанавливается для защиты банков и дает возможность получить денежные средства на основании судебного решения.

После ее окончания никто не имеет право требовать с заемщика денежные средства, поэтому срок защищает и должника. Из-за наступления этого обстоятельства дело закрывается и не рассматривается, а обязательства считаются выполненными.

При этом этот факт заносится в кредитную историю физического лица, поэтому в дальнейшем он вряд ли сможет рассчитывать на получение нового потребительского кредита. Рассчитывать срок нужно внимательно, учитывая все обстоятельства, влияющие на приостановление.

: Срок исковой давности по кредиту

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/srok-iskovoj-davnosti.html

Срок исковой давности по кредиту (по кредиторской задолженности) — в банке, по кредитному договору, коллекторам

Что делать, если банк требует погашения задолженности по кредиту по истечении срока исковой давности? С какого момента начинать отсчет этого периода? В каких случаях можно прекратить оплату кредита? Как это отразится на кредитной истории заемщика? Как себя вести, если коллекторы требуют денег? Ответы на эти и другие вопросы читайте далее.

Некоторые заемщики, наслышанные о таком понятии, как срок исковой давности, берут кредит в банке, но не спешат его погашать, надеясь, что по прошествии некоторого времени банк попросту не сможет потребовать его взыскания.

Однако в большинстве случаев такие действия приводят к судебным искам в отношении кредитополучателей и прочим неприятностям. Рассмотрим аспекты гражданско-правовых отношений заемщика с банком.

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту – это период времени, по истечении которого банк не вправе требовать от заемщика возврата кредита.

Но это не значит, что, как только прошло три года с момента взятия кредита, можно перестать его платить. Существует множество юридических тонкостей, от знания которых зависит способ погашения кредитных обязательств.

Многие считают, что период исковой давности отсчитывается с момента подписания договора с банком, но это не так.

В действительности срок, по истечении которого банк не вправе потребовать возврата кредиторской задолженности, начинается в следующих случаях:

• С момента последнего платежа по кредиту (полного погашения), если после этого не осуществлялись какие-либо контакты с банком (подписание документов, официальная переписка и т.д.).
• В случае, если кредитополучатель в течение трех лет вступал в переписку с банком, подписывал какие-либо документы, касающиеся выплаты кредита, срок исковой давности отсчитывается с момента подписания документа.
• Если после 90 дней просрочки по кредитным платежам банк выставил требования о необходимости полного погашения кредиторской задолженности, то период исковой давности отсчитывается с момента выставления этого требования.

Основные ошибки

ошибка заемщиков состоит в том, что они связывают срок исковой давности с периодом, отведенным по кредитному договору для полного погашения задолженности.

Вероятность того, что банк забудет о должнике крайне невелика, поэтому исчисление срока исковой давности начинается с момента выставления кредитодателем требования о полном погашении кредита.

Еще некоторые моменты, о которых иногда не знают заемщики:

• Срок исковой давности по кредиту в банке начинается не с момента подписания договора кредитования или окончания срока его действия
• Отсчет периода исковой давности начинается заново после официального контакта с банком, только если контакт осуществлялся в течение трех лет с момента последней точки отсчета исковой давности;
• Срок давности не начинается с момента начала судебного производства.

Можно ли не платить по истечении срока

Согласно действующему законодательству, не погашать задолженность по кредиту в связи с истечением срока исковой давности возможно, если:

• В течение трех лет банк не выставляет требований по возврату задолженности.
• Заемщик в течение трех лет не имеет официальных контактов с банком.
• Суд признает истечение сроков исковой давности.

Первые два варианта почти не реальны – трудно представить ситуацию, при которой банк не предпринимает действий по возврату кредита. На практике для того, чтобы не вступать в контакт с банком нужно поменять место жительства, место работы и т.д.

А вот последний вариант в некоторых случаях может быть вполне осуществимым. Если срок давности по кредиту истек, а банк требует погашения задолженности, суд скорее всего примет сторону заемщика.

Банки часто пользуются тем, что заемщики не ориентируются в законодательстве.

Иногда возникают ситуации, когда заемщик полностью уверен, что задолженность по кредитной карте им погашена полностью, но по истечении срока давности банк заявляет о том, что часть долга осталась неуплаченной и накопилась существенная задолженность.

Такие действия также являются неправомерными, не зависимо от того, умышленное ли это требование или следствие ошибки работников банка. В этом случае можно обратиться в суд с иском о неправомерности действий банка.

Коллекторы

В случае, когда заемщик не возвращает кредит добровольно, а срок исковой давности уже истек, банки могут передать информацию о задолженности коллекторским агентствам.

 Методы работы коллекторов чаще всего незаконны, поэтому избавиться от них можно одним из следующих способов:

• Обратиться к юристу, который подтвердит наступление срока исковой давности;
• Подать иск в суд;
• Обратиться в правоохранительные органы.

Иногда бывает достаточно заявить о намерении обращения в полицию с заявлением о вымогательстве чтобы коллекторы прекратили свою деятельность в отношении заемщика.

Судебная практика

На практике далеко не все судебные иски, касающиеся истечения срока исковой давности по кредиту решаются в пользу заемщика.

• Во-первых, банки в договоре кредитования могут указывать собственные сроки исковой давности и доказать их неправомерность бывает непросто.
• Во-вторых, если кредит брался под залог, то наступление срока давности по кредиту еще не означает отмены обязательств заемщика перед банком в отношении залога.
• В-третьих, даже признав неправомерность требований банка в отношении кредита, суд может потребовать уплаты штрафов, пени и иных платежей, прописанных в договоре.

Следует учитывать и тот факт, что судьи при рассмотрении дел о кредитовании могут руководствоваться разными нормами законодательства в каждом конкретном случае, разобраться в которых непрофессионалу практически невозможно.

Поэтому прежде чем подавать иск в отношении банка, либо выступать в качестве ответчика, лучше проконсультироваться с профессиональным юристом.

Влияние на кредитную историю

В отличие от искового срока давности, который составляет 3 года, кредитная история хранится в Бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения кредита или решения суда по займу. Таким образом, если заемщик впоследствии решит взять кредит в каком-либо банке, ему с большой долей вероятности могут отказать.

Подводя итог рассмотренным нюансам срока исковой давности,  можно сказать, что умышленное уклонение от погашения кредита – не лучший способ сэкономить.

В любом случае, банк приложит все усилия, чтобы вернуть свои деньги. Для того чтобы воспользоваться правом на отказ от уплаты задолженностей в связи с истечением срока давности, должны быть действительно веские причины.

Источник: http://kreditstock.ru/zadolzhennnost/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu.html

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

Многие заемщики хватаются за спасательный круг – срок исковой давности по кредиторской задолженности. Для многих остается секретом, как можно воспользоваться этим способом. Все форумы советуют пообщаться с адвокатом, но если это невозможно, разберитесь в этом сами. Узнайте, каковы и зачем существуют сроки давности по взысканию задолженности.

Что такое исковая давность по кредиту

Известен такой период в кредитной практике, во время которого банк-кредитор может требовать вернуть долг. В это же время он может вызвать заемщика в суд в связи с неоплаченным кредитом. Этот период – срок исковой давности по кредитному договору.

Погашение задолженности и требование этого может осуществляться только в это время. Можно воспользоваться такой практикой, чтобы избежать выплаты кредита, дождавшись истечения периода. Такие попытки всячески пресекаются.

Однако для некоторых истечение сроков станет выходом из тупиковой ситуации.

По времени срок давности кредита ограничен – три года, но может существовать несколько точек зрения, какой момент считать стартом этого периода. Очевидно, что дата заключения договора не может считаться точной отсчета.

Суды расценивают удобным началом отсчета дату последнего перевода средств на счет. Однако некоторые суды способны посчитать, что когда истекает договор, тогда берет начало срок давности по кредиту.

В связи с тем, что применение таких решений является редким случаем, по закону заемщик имеет право подать апелляцию и изменить результат.

На верность первого мнения указывает и тот факт, что судебная практика распространяется одинаково как на потребительские кредиты или кредиты для производства, так и на кредитные карты. У последних нет срока действия, поэтому отчитывать можно только от последней транзакции. Тем не менее, взыскание из-за задолженности и требование возврата средств заканчивается также через три года.

Однако есть ситуация, когда срок давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется по-другому.

Применение этого принципа не может вступить в силу, если заемщик вступал в официальные переписки или иное общение с банковскими сотрудниками, например, с его исполнительным директором. При таких условиях счетчик обнуляется.

Срок давности по кредиту – история, ограниченная во времени, поэтому не стоит верить запугиваниям банков или коллекторов по завершении указанного периода.

Последствия истечения срока исковой давности

Часто даже после истечения времени банки продолжают требовать вернуть деньги. Для решения проблемы юридически подкованный заемщик может просто подать ходатайство.

Документ должен содержать информацию о том, что срок давности по исполнительному производству судебных приставов закончился, и организация не может требовать невыплаченные средства.

Важно помнить, что на длину трехлетнего периода не влияет обращение банка за помощью к коллекторам.

Суд не может запретить звонить, напоминать должнику о невозврате даже после истечения трехлетнего периода. Даже эта безвыходная ситуация имеет решение: должнику надо написать заявление, в нем он попросит отзыв персональных данных.

Благодаря этому в большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Не исключено, что вы попадете в «черный» лист банка, могут появиться проблемы, если вы захотите взять у банка другой кредит на что-нибудь еще.

Роль коллекторов

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать, но у них другая тенденция.

Недобросовестные сторонние организации прокалывают шины, разрисовывают стены подъезда устрашающими надписями, заливают клеем замок, чтобы хозяин не смог попасть домой.

В самом крайне случае они могут нанять мускулистых парней не самой приятной наружности, чтобы они «серьезно поговорили» с заемщиками.

Гражданин защищен: надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру.

После этого коллекторы, если те любой ценой стремятся «выбить» деньги у должника, отстанут, потому что они занимаются незаконной деятельностью. Сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания.

Стоит помнить, что сроки давности по взысканию задолженности не связаны с передачей данных коллекторам. Так банк стремится ускорить возврат денег себе, но не контактирует непосредственно с заемщиком.

Как избежать проблем: рекомендации для должника

1. Помните, что срок по кредитовой задолженности – три года, когда он истекает, вы никому не должны денег. Это не является гарантом того, что банк отстанет спустя этот период.
2. Период начинает отсчет с последней транзакции, но только если вы не связывались с представителями банка, даже телефонный разговор аннулирует этот срок.
3. При столкновении с коллекторами пишите заявление с жалобой на них в полицию и прокуратуру. Их деятельность не является законной, поэтому вы можете требовать неприкосновенности вас и вашего имущества, защиты.
4. Обращайтесь к специалистам – кредитным адвокатам, чтобы разобраться в своем уникальном случае.

   В зависимости от региона и от условий договора могут быть разные способы решения проблемы. Стоит учитывать все нюансы, а профессионал подскажет лучшие варианты. Например группа компаний РФК­ оказывает помощь потребителям в решении проблем с кредитами.

5. Выплачивайте кредиты вовремя и внимательно читайте все условия, когда берете деньги в долг у банка.

   Он не захочет разоряться из-за того, что вы пропустили пункт договора о сроках.

: есть ли срок давности по кредитам

Источник: http://sovets.net/6055-srok-davnosti-po-kreditu.html