Как оформить ипотеку под материнский капитал – на каких условиях и в каком порядке.

Ипотека под материнский капитал

Материнский (семейный) капитал или МК — это программа, в которой могут принять участие семьи, родившие второго ребенка.

Проект был впервые запущен в 2006 году, и его основной целью стало улучшение демографической ситуации в государстве.

По условиям программы, семьям, в которых появился на свет второй или третий ребенок государство предоставляет единовременную выплату, которая может быть использована на определенные нужды.

Основным условием для участия в программе является рождение детей после 1 января 2007 года. Средства МК разрешено использовать на следующие цели:

• улучшение условий проживания семьи, включая оплату ипотечного займа;
• образование ребенка;
• формирование пенсионного пособия матери ребенка.

Согласно последним изменениям, данные средства сейчас также могут быть использованы для приобретения курса реабилитации для детей-инвалидов.

Ипотека под материнский капитал на сегодня представляет собой популярный способ покупки собственного жилья.

Условия использования материнского капитала для получения ипотеки

В рамках такого направления, как улучшение условий проживания, семья может использовать выделенную сумму следующими способами:

• для оплаты основного долга по займу;
• для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Сложность заключается в том, что не все финансово-кредитные учреждения готовы принять выделенные средства как начальный взнос. Несмотря на это, имеются такие банки, которые готовы предоставить ипотечный заем, приняв МК за начальный взнос. Процентная ставка по кредиту может составить от 9 до 14%.

При оформлении ипотеки с материнским капиталом в виде начального взноса, сохраняется правило, что ребенку должно исполниться 3 года на момент использования материнского капитала.

Если речь идет о выплате основной задолженности по кредиту, то оплату можно производить в любое время с даты получения кредита.

Требования к жилью, получаемому по ипотеке с использованием материнского капитала

Информацию о том, как взять ипотеку под материнский капитал, можно получить у официального представителя банка, который предоставляет подобные займы. Одним из основных требований, которые банк предъявляет при оформлении ипотеки является правильный выбор подходящего объекта. Жилье, приобретаемое по программе, должно соответствовать установленным нормам.

Можно составить стандартный список требований, которые предъявляются к жилплощади:

1. Помещение может быть любого типа: новостройка, вторичное жилище, частный сектор.
2. Жилье не должно быть аварийным и непригодным для проживания. Все коммуникации должны быть подключены, а сантехника — функционировать.
3. Дом или квартира должна находиться в пределах РФ.
4. Ограничений по метражу нет, но после покупки, жилище оформляется в общую собственность с определением размера долей.

Если капитал не покрывает полученный размер, то заемщику нужно будет доплатить разницу. Минимальная сумма начального взноса может составлять от 10 до 30%, в зависимости от того, где будет оформляться заем.

Условия получения ипотеки под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал в 2017 году предоставляется семье только при соблюдении определенных условий:

1. Наличие постоянного дохода при стаже работы на последнем месте не менее полугода.
2. Общий стаж должен за последнее пять лет составлять не менее 12 месяцев.
3. Доход должен иметь официальный характер и иметь подтверждение в виде справки 2-НДФЛ.
4. Для оформления займа требуется хорошая история кредитования.

Следует отметить, что безработный заемщик не сможет претендовать на оформление ипотечного кредита.

Порядок оформления ипотеки под материнский капитал

Процесс оформления ипотеки не сложен, однако требует немало времени и выполнения определенных действий. Заемщик должен придерживаться следующего порядка:

1. Необходимо обратиться в ПФР и оформить сертификат.
2. Выяснить, какие банки дают ипотеку под материнский капитал, и подобрать наиболее подходящее предложение. Здесь учитываются отзывы прежних заемщиков и условия программ кредитования.
3. Подбирается жилье и гражданин с документами обращается в банк для оформления ипотеки. Здесь же определяется, каким образом будет использован материнский капитал: как начальный взнос или для оплаты основного долга.
4. После одобрения заключается кредитное соглашение и купчая на квартиру.
5. Заемщик направляется в ПФР и подает заявление на перечисление средств.
6. После оплаты, кредитуемое лицо производит регистрацию сделки в Росреестре.

Следует отметить, что право собственности на жилище возникнет у заемщика только после окончательного расчета с банком. Что касается сроков, то оформление ипотечного займа, может занять от одного до трех месяцев.

Список документов

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, заемщик должен подготовить для банка определенные документы. В зависимости от того, в каком финансово-кредитном учреждении оформляется заем, может варьироваться перечень обязательных бумаг.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке предоставляется только при подаче следующего пакета документов:

1. Документы, удостоверяющие личность заемщика (паспорт, ИНН, СНИЛС). Дополнительно может быть потребован загранпаспорт или водительское удостоверение.
2. Сертификат, дающий право на получение МК.
3. Справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписки из ИФНС, если у заявителя есть иные доходы.
4. Выписка об отсутствии долгов по обязательным выплатам.
5. Купчая на жилплощадь.
6. Техническая документация на жилище.
7. Заявление о принимаемом обязательстве дальнейшего оформления жилья в общую долевую собственность. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец заявления].

Помимо пакета документов для банка, гражданин должен подготовить и подать необходимые бумаги в отделение ПФР, где был получен сертификат. В перечень включены следующие документы:

• акт о намерении заемщика оформить кредитный договор;
• сведения о жилье, приобретаемом в ипотеку;
• личные документы кредитуемого лица;
• заявка на перечисление.

Пример по оформлению ипотеки под материнский капитал

В завершение можно сформулировать несколько выводов:

1. Материнский (семейный) капитал стал выдаваться семьям, родившим второго ребенка с 2006 года.
2. Одним из направлений расходования средств стало улучшение условий проживания.
3. Семья может использовать полученные средства для погашения кредита или в качестве начального взноса по ипотеке.
4. При использовании средств в качестве начального взноса, необходимо, чтобы ребенку исполнилось три года.
5. Банковские учреждения предъявляют определенные требования к заемщику. Гражданин должен иметь официальное трудоустройство, необходимый трудовой стаж и хорошую историю кредитования.
6. Ипотека может быть оформлена лишь на покупку жилья, отвечающего требованиям программы.
7. Порядок и срок оформления ипотеки определяется кредитным учреждением.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по ипотеке под материнский капитал

Образцы заявлений и бланков

Вам будут полезны следующие статьи

Источник: http://lgoty-expert.ru/subsidii/subsidirovanie-ipoteki/ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Как материнский капитал использовать на покупку квартиры?

Государство старается помогать гражданам, ставшими родителями во второй раз, поэтому появляются дотации, выплаты по рождению ребенка.

Самый главный документ из этой группы – сертификат на материнский капитал, который многие обналичивают для покупки ипотечного жилья. Далее рассмотрим особенности использования родительского свидетельства, перечислим документы, необходимые для банковской операции.

Ипотека без первоначального взноса требует соблюдения условий кредитора. Определяющие факторы предъявляются по стандартному шаблону, ограниченному списком:

• Приличный срок занятости у одного работодателя. Некоторые коммерческие компании рассматривают выдачу кредита с условием трехлетнего стажа. Но в основном требуемый трудовой стаж для получения ипотеки – полгода.
• Общее время, занятое официальной трудовой деятельностью составляет минимум 60 месяцев.
• Объем официально заработанных средств за тридцать дней должен превышать четырехкратный размер прожиточного минимума. (Узнать о том, как оформить ипотеку, если маленькая официальная зарплата можно здесь: )
• На заемщике не должно быть зарегистрированного жилого имущества.
• Наличие благоприятных отношений с банками.

Помимо перечисленных условий имеется еще одно важное требование:

Какую квартиру можно взять?

При предоставлении кредита под материнский капитал в качестве первоначального взноса, кредитор несколько ограничивает заемщиков в выборе недвижимости.

Можно ли оформить под материнский капитал ипотеку на вторичное жилье? 

Конечно. Ограничение касается не самого расположения недвижимости (новострой или вторичка), а ее стоимости, так как при покупке под сертификат, важно чтобы он составлял не менее 10% от стоимости выбранного жилья.

Однако предпочтение нужно отдавать квартирам, находящимся в эко-зоне с определенным количеством близлежащих магазинов, аптек, транспортах узлов, станций. Несомненно, помещение должно отвечать требованиям безопасности, согласно технического регламента.

Необходимые документы

Список документов при получении ипотеки может меняться в зависимости от действующих программ. Рассмотрим основные:

• паспорт РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность (водительская карточка, загранпаспорт, свидетельство ИП – по требованию кредитодателя);
• сертификат на материнскую субсидию;
• свидетельства, официально регистрирующие доходы участников ипотечного займа. Учитываются только «белые» прибыли;
• квитанции об оплате ранее имеющихся обременений или справки об отсутствии долга по существующим программам.

Перед тем, как писать заявление на получение жилья в ипотеку, нужно пройти ряд шагов:

1. Найти жилье, уведомить собственника, что оно будет приобретаться под материнскую субсидию;
2. Сделать независимую оценку состояния помещения, получить отчет;
3. Взять выписку из домовой книжки на покупаемое жилье, технический план, справку из бюро технический инвентаризации;
4. За несколько месяцев до планируемой сделки направить уведомление в Пенсионный фонд с заявлением об обналичивании сертификата. Полученную справку взять для банка. Она будет свидетельством наличия денег на балансе счета;
5. Оформить обязательство на долевую собственность по ипотечному обременению. Документ представляется заявлением;
6. Перед походом в банк нужно посетить пенсионную организацию, занимающуюся сертификатами. Для нее собрать нужные справки, ждать одобрения в получении денег по сертификату.

В каком банке оформить ипотеку под мат. капитал?

Рассмотрим финансовые организации, которые поддерживают молодые семьи и готовы оформить ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Кредиторы и процентная ставка на кредит на жилье под сертификат о получении материнского капитала:

• ВТБ – 9,5%,
• ФораБанк – 9%,
• Россельхоз – 9%,
• Сбербанк – 8,5%,
• Банк Союз – 9,25%,
• Коммерческий банк «Союзный» — 9,25%,
• Альфа-Банк – 9,49%,
• Центр-Инвест – 9,5%.

Процентная ставка в Сбербанке

Сбербанк практикует выдачу кредитов по программе «Ипотека + родительская субсидия».

• Процентная ставка на ипотеку под материнский капитал в Сбербанке составит не более 9%.
• Срок кредитования – около тридцати лет.
• Если субсидия будет выступать, как первый взнос, максимальный размер ипотеки составит 2 500 000 руб.

Россельхозбанк: ставка, условия

По программе банка можно приобрести квартиру, апартаменты, таунхаус, жилой дом с землей, участок под застрой вторичного и первичного рынка. Ставка колеблется от 9 до 12%.

Требования:

• возраст от 20 лет,
• гражданство России,
• стаж от полугода при общем не менее 60 месяцев,
• уровень дохода выше минимального,
• положительная КИ,
• официальные справки по зарплате.

Дельта кредит

Ставки в банке меняются в зависимости от вида приобретаемого имущества:

• взять квартиру можно под 15%,
• комнату – 10%,
• от 20% — готовые апартаменты,
• 40% — за загородную жилую недвижимость.

Основные требования к заемщикам остаются аналогичными предыдущим кредиторам, помимо одного: здесь не принципиально наличие гражданства России. Следовательно в Дельта кредит могут получить ипотеку иностранные граждане наравне с россиянами.

Как погасить материнским капиталом ипотеку, оформленную ранее?

Часто случается так, что материнский капитал семья получает уже после приобретения квартиры в ипотеку. В этом случае сертификат может быть обналичен с целью погашения части или всего долга по имеющемуся соглашению.

Погашение материнским капиталом ипотечного кредита проходит следующим образом:

1. Обращение к кредитору и оповещение его о желании погасить обременение родительской субсидией.
2. Поход в Пенсионный фонд и подача заявления о целевом обналичивании сертификата. Здесь собираются справки по требованию ПФ и отдаются до принятия решения.
3. При положительном ответе из ПФ, необходимо написать заявление в банк о преждевременной оплате имеющегося долга (Образец заявления в Сбербанк о досрочном погашении части кредита здесь: Бланк для заполнения при полном закрытии долга тут: ).

Когда все требования будут удовлетворены, Пенсионный фонд переведет средства на лицевой счет по кредиту заемщика. Исходя из остатка долга, размер платежей пересчитывается. При полном погашении обязательство гражданина на оплату ипотеки останавливается для исполнения.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-materinskij-kapital-ispolzovat-na-pokupku-kvartiry/

Материнский капитал ипотека: как взять ипотеку под мат капитал

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — материнский капитал и ипотека.

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: как происходит оформление ипотеки с материнским капиталом, программа ипотека материнский капитал в ТОП – 5 банков страны (как реализуется и условия ипотеки), материнский капитал и военная ипотека (особенности получения и погашения), как направить материнский капитал в счет ипотеки . Приступаем!

Кому положен мат капитал и как использовать

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей.

Выдаётся он матери двух (и более) детей.

Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

• Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
• Ипотека на сумму материнского капитала;
• Получение образования.
• Пенсия мамы.
• Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Как взять (технология)

Самый популярный способ распорядиться маткапиталом – это купить квартиру или дом. Пусть сейчас, возможно, он вам не нужен, но взять можно недвижимость впрок и сдавать, пока не подрастет ребенок. Появление материнского капитала разогнало строительный рынок и стало косвенной причиной роста цен, особенно в эконом сегменте студий, которые по сути стали аналогом инвестиционного вклада.

Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

1. покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
2. Направить средства материнского капитала на оплату ПВ по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Ипотека под маткапитал сейчас представлена по сути двумя легальными форматами кредитования:

1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее заходит мат капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка).

1. Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

Как взять ипотеку под материнский капитал — на этот вопрос, ниже будет ответ.

Необходимо воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал». Она есть почти во всех крупных и мелких банках. В следующей части поста мы расскажем про условия в ряде из них.

В зависимости от банка процедура выглядит следующим образом:

1. Определяемся с банком.
2. Готовим пакет документов.
3. Подаем заявку.
4. Ипотека рассматривается от двух до семи рабочих дней.
5. Получаем одобрение.
6. Подыскиваем вариант недвижимости (можно купить квартиру в ипотеку в новостройке, вторичке, купить или построить дом, оплатить пай в жилищном кооперативе).
7. Предоставляем документы по жилью в банк.
8. Подписываем кредитный договор.
9. Получаем ипотеку.
10. Регистрируем сделку в юстиции.
11. Рассчитываемся с продавцом.
12. Срочно бежим в ПФ и предоставляем Документы для погашения ипотеки материнским
13. Ждем месяц рассмотрения заявки и 10 дней на перечисление средств мат капитала
14. Обращаемся в банк за новым графиком платежей.

В ипотеку с материнским капиталом можно взять:

• Новостройку
• Вторичку
• Готовый дом
• Оплатить строительство дома
• Мат капитал можно вкладывать в паи ЖСК.

Ряд банков по данной программе требует первоначальный взнос от 5 до 10%. Какие это банки и при каких условиях вы узнаете далее.

Требования для получения ипотечного кредита

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку несложно, при наличии необходимых документов и условий ипотеки:

• Стабильная средняя зарплата;
• Стаж работы, не меньше одного года;
• Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
• С собой должны быть, определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
• Нужно владеть сертификатом – семейного капитала и справкой о его остатке;
• Первоначальный взнос (в ряде банков).

В общем, нормальный уровень заработка, стабильная работа и права на использование государственной помощи. Выполняя основные выше перечисленные условия, можно произвести оформление ипотеки с материнским капиталом. Можно ли рассчитать, какую квартиру получится приобрести, по среднему количеству денег, предоставляемых на оплату кредита в месяц? Конечно, возможно рассчитать.

Военная ипотека

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить. Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

1. По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФ будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк пойдет на эти заморочки.
2. Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
3. Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Топ 5 предложений банков

Сбербанк

С помощью этого банка, приобретается строящееся или готовое жильё в кредит. Есть возможность выдачи ипотечного кредита под маткапитал, и для первого взноса или его части. Ипотечный кредит под материнский капитал получают на следующих условиях:

• Сумма от 300 тыс. руб.
• Ставка от 8,9%
• Страховка жизни 1% от суммы (при отказе +1% к ставке)
• Срок до 30 лет.

Преимуществом данного банка является возможность учесть дополнительные доходы без подтверждения. Сбербанк выдает самую большую сумму ипотеки при прочих равных условиях среди других банков.

ВТБ 24

Есть программа «Ипотека плюс материнский капитал».

• Сумма от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
• Ставка от 9,7%
• Срок до 30 лет.
• Страховка от 0,5%

Стоит учесть то, что ипотека с использованием материнского капитала — выдаётся с обязательным ПВ от 5%. Это определенный минус. Но есть и плюс. В ВТБ 24 не учитываются иждивенцы при расчете платежеспособности, а это увеличивает одобренную сумму ипотеки.

Уралсиб

Предоставляется ипотека с материнским капиталом.

• Сумма от 300 тыс.
• Ставка от 9,9%
• Срок 360 мес.
• Страховка очень дешёвая от 0,2%

В Уралсибе хорошие ставки. Банк не очень глубоко смотрит кредитную историю, что позволит вам пройти по ипотеке, если были небольшие «грешки» с оплатой ранее по другим кредитам. Но банк требует 10% ПВ к материнскому капиталу, если у вас форма банка, а не 2 НДФЛ.

Райффайзенбанк

Программа «Ипотека + материнский капитал»:

• Сумма от 600 тыс. руб.
• Даёт ипотеку от 9,9% годовых,
• Срок кредитования составляет 1-25 лет.
• Страховка от 0,2%

В Райффайзене очень хорошие ставки. Они также как ВТБ 24 не учитывают иждивенцев, но если у вас форма банка, то нужно иметь 10% ПВ собственных средств. Можно взять коттедж в ипотеку.

Россельхоз

Предоставляет под материнский капитал ипотеку на следующих условиях:

• Ставка от 9,4% годовых,
• Оформляться кредит может, на срок до 25 лет
• Банк может занять, в суме от 100 тысяч, до 20 миллионов рублей.
• Страховка от 0,3%

Ипотека под материнский капитал – предоставляется по всем программам банка. Во время оформления кредита на недвижимость, можно купить: дом и участок, квартиру, жильё с участием в возведении, участок земли для жилой застройки, недостроенный объект с землёй.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей, есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки.

Капитал, большинством семей (при разводе, матерью или отцом одиночкой) тратится на квартиру в ипотеку, квартира в ипотеку – это единственный шанс для большинства семей.

Но, стоит знать, что капитал оплачивает только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами.

Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.

Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии. Условия ипотечного кредита, обязывает страхование, и величина годовой страховки, бывает значительна. Поэтому, не стоит упускать шанс, вернуть какое-то количество денежных средств.

И не стоит думать, что вариант с привлечением материнского капитала плохо скажется на кредитной истории. Сам факт, досрочного погашения кредита, позитивно отобразится на кредитной истории.

Итог

Материнский капитал при ипотеке является очень удобным и выгодным способом решить жилищную проблему и даже подзаработать.

Вложенный в жилье мат капитал может приносить стабильный доход от аренды.

А если, все законодательные условия соблюдаются, во время всех процедур, то, плохих последствий не будет и в результате, семья может сильно уменьшить финансовую нагрузку и повысить уровень жизни.

Материнский капитал на покупку квартиры – это реально выгодно. Жаль, что в 2019 году эта программа будет приостановлена.

Источник: https://ipotekaved.ru/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Ипотека под материнский капитал – условия получения в 2018 году

Как взять ипотечный кредит под материнский капитал? Какие документы нужны для оформления ипотеки? Как погасить ипотеку с помощью мат капитала?

Приветствуем наших читателей! Дмитрий Шапошников снова с вами.

Мы продолжаем серию публикаций о материнском капитале. В сегодняшнем выпуске я уделю внимание актуальному для многих семей вопросу – использованию материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Итак, начинаем!

1. Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.

Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

От заёмщиков требуется:

• наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
• стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
• безупречная кредитная история.

При оформлении учитывается только легальный («белый») доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Сложность в том, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому большого выбора у желающих воспользоваться сертификатом нет.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.

Более подробно обо всех видах займов под материнский капитал, читайте в отдельной статье.

Смотрите ролик на эту тему:

2. Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.

Погашение первоначального взноса

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все «за» и «против» и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

• повышение эффективности в использовании материнского капитала;
• снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
• поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года — 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погашение основного долга

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

3. Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

1. Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
2. Банк переводит деньги на счет продавца.
3. Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Шаг 1. Сбор необходимых документов

Требуется предоставить в банк следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• сертификат на материнский капитал;
• пенсионное страховое свидетельство;
• документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

Шаг 2. Подача заявления в Пенсионный Фонд

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.

Шаг 3. Оформление договора

Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.

После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.

В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.

4. Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

• заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
• получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
• покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

И ещё несколько важных пунктов:

1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.

5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

В 2018 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.

Сбербанк

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

Банк DeltaCredit

Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.

ВТБ-24

Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.

Банк Москвы

Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.

Номос Банк

Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.

Банк ЮниКредит

Компания работает с семейным капиталом с 2009 года. Схема предоставления услуг давно отработана – все возможные варианты использования государственного сертификата на маткапитал доступны для заемщиков и оформляются максимально быстро.

Примсоцбанк

Работает по двум программам «МК» и «МК плюс». Желающие приобрести жильё в кредит могут покрыть часть задолженности или внести первоначальный взнос. Решения по выдаче ипотечного займа принимаются за 1 день.

Сводная таблица по всем банкам:

№	Название банка	Средние проценты по кредиту	Эксклюзивные продукты
1	Сбербанк	12%	Кредит на строящееся жильё
2	Банк DeltaCredit	11%	Кредит «Delta-вариант» с минимальным первоначальным взносом
3	ВТБ-24	11,5%	Приобретение вторичного жилья
4	Банк Москвы	от 11%	Только стандартные варианты
5	Номос Банк	12%-14%	Кредит «Квартира+МК»
6	Банк Юникредит	12%-13%	Кредит на покупку коттеджа
7	Примсоцбанк	11%-14%	Кредит «Материнский капитал Плюс»

6. Помощь для желающих взять или погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Помимо банков, существуют другие компании и финансовые организации, предлагающие свою помощь (разумеется, не безвозмездную) владельцам государственных сертификатов. О возможности нарваться на мошенников мы уже говорили, здесь поговорим о честных компаниях, работающих легально.

Иногда это представители конкретных строительных компаний, желающих реализовать недвижимость быстро и по назначению. Такие фирмы предлагают семьям предоставить свои сертификаты в качестве первичного взноса и получить скидку на стоимость жилья.

Решение воспользоваться предложением посреднических компаний принимает только владелец сертификата, взвесив все плюсы и минусы. Вряд ли можно получить большую выгоду по кредитным условиям, но иногда встречаются действительно интересные варианты.

Кроме банков, с материнским капиталом имеют право работать такие организации как «Центр Капитал», «Содействие», группа компаний «ЦПФ», ГК «Метро», Urban Group и некоторые другие.

Рекомендуем посмотреть полезное видео по теме статьи:

7. Заключение

Взять ипотеку под материнский капитал – это выгодно и не слишком сложно, если собраны все нужные документы и выполнены все поставленные банками условия.

Принимая решение пустить государственные дотации в дело, вы обеспечиваете свою семью жилплощадью и делаете перспективное вложение в благополучие своих детей.

Важно, чтобы решение было принято взвешенно и обдуманно, поскольку второго шанса на использование материнского капитала государство не предоставляет.

Вся самая полная информация о материнском капитале в нашей публикации Всё про материнский (семейный) капитал в 2016 — 2018 годах – размер и условия получения + варианты использования материнского капитала.

Ждём от вас комментариев к статье, замечаний и мыслей по данной теме!

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html