Как оформить ипотеку на жилье: подбор банка и условия

Содержание
  1. Как оформить ипотеку на жилье в банке – условия получения, порядок действий и пошаговая инструкция
  2. Что такое ипотека
  3. Процентные ставки
  4. Программы
  5. Что нужно для получения ипотеки
  6. Документы при оформлении ипотеки
  7. Где оформить ипотеку
  8. Порядок получения ипотеки
  9. Как получить ипотечный кредит
  10. На квартиру
  11. На вторичное жилье
  12. На дом
  13. Без первоначального взноса
  14. С государственной поддержкой
  15. Как оформить ипотеку в Сбербанке
  16. Как оформить ипотеку в ВТБ 24
  17. Как оформить ипотеку, если нет официального трудоустройства
  18. Как оформить военную ипотеку
  19. Как оформить ипотеку молодой семье
  20. Как оформить ипотеку под материнский капитал
  21. Ипотека на вторичное жилье – как взять, выгодная, ВТБ 24, в Сбербанке, условия, как оформить
  22. Условия
  23. Процентная ставка
  24. Преимущества и недостатки
  25. Ипотека на вторичное жилье
  26. Выгода
  27. Для покупки жилья
  28. Без первоначального взноса
  29. С государственной поддержкой
  30. Выбор банка
  31. Сбербанк
  32. ВТБ 24
  33. Россельхозбанк
  34. Как оформить?
  35. Какие документы потребуются?
  36. Обращение к посредникам
  37. Получение средств
  38. На видео о приобретении вторички с помощью ипотечного кредитования
  39. Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру
  40. Квартира в ипотеку: рассчитать в Сбербанке на калькуляторе
  41. Оценка недвижимости
  42. Требования к заемщику
  43. Требования к квартире по ипотеке Сбербанк
  44. Пакет документов на квартиру для ипотеки в Сбербанке
  45. Обязательно или нет страхование объекта кредитования
  46. Заключение
  47. Ипотека на вторичное жилье (Ипотечный кредит) в 2018 году – как оформить, условия, можно ли взять
  48. Как оформить ипотеку на вторичное жилье
  49. Пакет документов
  50. Плюсы и минусы

Как оформить ипотеку на жилье в банке – условия получения, порядок действий и пошаговая инструкция

Как оформить ипотеку на жилье: подбор банка и условия

После уменьшения ставки рефинансирования Центробанка России, ставок коммерческих банков наблюдается активизация рынка недвижимости во всех регионах страны. Этому способствуют ипотечные программы банков, которые стремятся привлечь клиентов хорошими условиями.

Реклама банков описывает, как оформить ипотеку при покупке квартир в новостройках, жилья на вторичном рынке, домов и земельных участков.

Для удачного приобретения жилья стоит разобраться в терминологии ипотечного кредитования, процедуре оформления, рассчитать размеры платежей, сроки выплат

Что такое ипотека

Федеральный закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.

1998года устанавливает правовые аспекты функционирования рынка купли-продажи недвижимости путем использования банковского ипотечного кредитования.

Кроме этого закона действия кредиторов и заемщиков регламентируются Жилищным кодексом РФ, ФЗ № 122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», ФЗ № 218 «О кредитных историях».

Ипотека представляет собой форму залога при банковском кредитовании, при которой приобретаемое за кредитные денежные средства имущество является собственностью заемщика, но на него налагается обременение в Росреестре до выполнения должником своих обязательств перед банком. При отказе заемщика от оплаты по кредиту банк имеет право через суд изъять и реализовать залог для погашения долга заемщика.

Достоинствами кредитования под залог жилья являются:

  • возможность получить крышу над головой или улучшить условия проживания при отсутствии денежных средств на покупку жилья;
  • получить положительное решение без предоставления справки об официальном доходе и трудоустройстве;
  • при правильном планировании доходов и расходов семьи, постепенности улучшения жилья, ипотека предоставляет возможность со временем значительно улучшить условия жизни.

К его недостаткам, как и любого кредитования, стоит отнести значительную переплату для заемщика по сравнению с первоначальной стоимостью квартиры при длительных сроках выплаты. Минусом является тот факт, что обременение не дает право заемщику производить капитальные перестройки, реконструкции или другие улучшения купленного дома, квартиры или таунхауса.

Основными параметрами ипотечного кредита являются:

  • размер первоначального взноса – влияет на годовую процентную ставку;
  • процентная ставка – определяет ежемесячные выплаты;
  • дополнительные комиссии – возможны при отличии валюты кредита от валюты оплаты;
  • страхование залога является обязательным, у заемщика существует возможность застраховать себя от многих бедствий, включая потерю места работы;
  • срок займа – при длительном сроке конечная цена жилья возрастает, но уменьшаются ежемесячные выплаты;
  • схема погашения кредита – аннуитет или проценты на остаток.

Процентные ставки

На величину процентной ставки влияют несколько факторов. На первом месте стоит размер первоначального взноса – чем выше его доля в размере займа, тем риски невозврата для банка ниже.

Так можно быстрее получить одобрение банком о кредитовании, а процентная ставка будет снижена. Важное значение имеет ликвидность залогового обеспечения.

Новостройки с выбором хорошего места застройки, вторичное жилье Москвы, Санкт-Петербурга, курортных городов обладают хорошей ликвидностью.

Программы

Как оформляется квартира в ипотеку, рассмотрим на примере Сбербанка России, который предлагает ипотечную программу «Молодая семья» по покупке жилья в новостройках у застройщиков, вторичной недвижимости, жилья за городом со следующими параметрами:

  • сумма от 300 000 рублей;
  • срок от 1 года до 30 лет;
  • ставка от 9,5% годовых;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • преимущества: без подтверждения дохода и занятости, низкая процентная ставка кредитования, страховок не требуется.

Банк Москвы, отвечая на вопрос, как взять ипотеку, предлагает решение, по которому вам одобрят кредитование для покупки жилой недвижимости в новостройках по 2-м документам:

  • по цене до 8 миллионов рублей;
  • от 1 года до 30 лет;
  • с процентной ставкой от 10%;
  • первоначальный платеж от 10%;
  • потребуется страхование жилья.

Тинькофф Банк по программе «Первичный рынок» предлагает выдачу ипотечного займа по 2-м документам на выгодных условиях, с низкой ставкой, без дополнительных платежей:

  • сумма от 300 000 до 100 миллионов рублей;
  • срок до 30 лет;
  • ставка от 8,75%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • требуется страхование;
  • по стандартам АИЖК.

Что нужно для получения ипотеки

Для получения кредита под залог, до подписания документов с финансовыми обязательствами, надо трезво подойти к выбору недвижимости, оценить свои возможности по первоначальному взносу, ежемесячным выплатам, изучить вопрос как оформляется ипотека. Далее необходимо найти соответствующую вашим возможностям недвижимость, проверить ее, договориться о продаже. После этого определяетесь с банком, его ипотечными предложениями, подаете заявку, собираете пакет документов.

Документы при оформлении ипотеки

Требования разных банков по пакету документов различны. При этом многие банки требуют только 2 документа – паспорт и СНИЛС. Для разных категорий заемщиков по специальным программам могут понадобиться оригиналы и копии следующих документов:

  • заявление на кредит, анкету банка;
  • паспорта, ИНН;
  • свидетельства пенсионного страхования;
  • военного билета;
  • трудовой книжки;
  • справки, подтверждающей доходы заемщика;
  • договора купли-продажи жилья.

Где оформить ипотеку

Основным документом при оформлении ипотеки является паспорт гражданина РФ. Банковские организации требуют наличия постоянной прописки в регионе, в котором производится подача заявления на ссуду.

Для ипотечного договора необходимо нахождение выбранного объекта покупки в зоне действия банка.

Для рассмотрения в качестве залога выбранный объект должен находиться для центральных областей России: в столицах, областных, районных центрах, и на удалении не более 50 км от них.

Порядок получения ипотеки

После заключения предварительного договора купли-продажи выбранного жилья, порядок получения ипотеки будет содержать несколько этапов оформления:

  • выбрать банк и программу кредитования;
  • подать заявление в банк;
  • произвести оценку объекта залога;
  • застраховать залог, жизнь;
  • оформить кредитный договор;
  • внести предварительный платеж;
  • оплатить собственнику-продавцу недвижимости, переоформить и зарегистрировать сделку купли-продажи жилья;
  • оформить Государственную регистрацию права на недвижимость и обременение в Росреестре.

Как получить ипотечный кредит

Для покупки квартиры или дома при помощи ипотечного кредитования необходимо выбрать банк, программу кредитования, подать заявление по форме банка с полной информацией о покупке.

При оформлении ипотечного кредита банковскими учреждениями особое внимание отдается предмету залога. Главным требованием является ликвидность предлагаемой для обеспечения по кредиту квартиры или дома.

Стандарты АИЖК устанавливают максимальные суммы ипотечного кредитования по разным регионам.

На квартиру

Требования по ликвидности объекта обеспечения не дают возможности принять в качестве залога квартиры в нежилом состоянии, «хрущевки», жилые помещения в ветхих домах или готовящихся к сносу.

Возникнут проблемы покупки квартир с сомнительной историей сделок купли-продажи, наличием проблемных совладельцев в прошлом, вопросов от служб опеки над несовершеннолетними.

Оформлять ипотеку на квартиру стоит после полной ее юридической проверки – банк и страховая компания не несут ответственности при возникновении проблем с купленным жильем.

На вторичное жилье

Выбирая объект покупки на вторичном рынке, обратите внимание на узаконенность переделок, четкое, до 1 см соответствие жилья техническому паспорту.

Важно убедится в отсутствии долгов по коммунальным услугам, газо-, тепло- и электроснабжению.

При установке автономного отопления, необходимо наличие технических условий, акта ввода в эксплуатацию, паспортов, сертификатов счетчиков и отопительного оборудования.

На дом

Городские и загородные дома пользуются меньшим спросом у покупателей, поэтому ставка при ипотечном кредитовании их покупки выше. Для цели залога при такой покупке передается дом вместе с участком.

Из этого следует требование правильного оформления купли или долгосрочной аренды земли. Дом обязан находиться в жилом состоянии, с подключенными и работающими службами канализации, водо- и электроснабжения.

Обслуживание дома требует больших затрат по сравнению с квартирой, а это выдвигает дополнительные требования к платежеспособности заемщика.

Без первоначального взноса

Выше была подробно описана необходимость первоначального взноса для предоставления ипотечного кредита. Отменить это условие банк имеет возможность только при полном отсутствии рисков, которые могут возникнуть при отказе от оплаты заемщиком.

На такие уступки банковское учреждение, в котором оформляется договор, может пойти в исключительных случаях, имея долгосрочный опыт сотрудничества с клиентом, либо при передаче в залог недвижимости, стоимость которой значительно превышает размер займа.

С государственной поддержкой

Ипотечные программы многих банков предлагают особенности оформления или льготные условия отдельным категориям граждан.

Такие условия предлагаются в регионах для решения социальных и демографических проблем.

Молодые семьи, работники социальных служб, учителя, врачи, молодые научные кадры, военнослужащие-контрактники могут претендовать на льготы по ипотеке от федеральных и региональных госструктур.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Сбербанк России предлагает несколько ипотечных программ. Клиент имеет возможность купить квартиру в готовой новостройке у компаний-продавцов, аккредитованных в банке, со следующими условиями:

  • сумма от 300 000 рублей до 85% оценочной стоимости залога;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 15%. От 50% в случае, если объект построен с участием средств Сбербанка;
  • 10,7% годовых — единая базовая ставка;
  • возможно досрочное погашение.

По программе «Готовое жильё» Сбербанк предоставляет ипотечное кредитование с параметрами:

  • сумма от 300 000 рублей до 80% оценочной стоимости жилого помещения;
  • срок кредита до 30 лет;
  • с первоначальным платежом от 20%;
  • обязательное страхование;
  • 10,5% годовых — базовая ставка;

Как оформить ипотеку в ВТБ 24

Один из крупнейших российских банков ВТБ 24 предлагает оформление ипотечной ссуды, предъявив всего 2 обязательных документа с возможностью досрочного частичного или полного погашения без штрафов:

  • сумма от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • ставка от 11,5%;
  • срок кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса не менее 30% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • обязательные документы — паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Как оформить ипотеку, если нет официального трудоустройства

Многие банки, принимая для обеспечения ликвидную недвижимость, допускают оформление ипотеки без документов о трудоустройстве и справки о доходах.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, для предоставления ипотечного займа, ему понадобится справка из районной налоговой службы, где он зарегистрирован.

При отсутствии трудоустройства по требованию банковского учреждения возможно привлечение поручителей.

Как оформить военную ипотеку

Для военнослужащих Федеральным законом № 117 от 20.04.2004 года разработана накопительно-ипотечная программа, позволяющая накопить деньги за счет госбюджета для первоначального взноса и ежемесячных оплат, без обращения в кредитные учреждения.

Управление этой программой осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека» — подведомство Минобороны РФ. Сумма выплат по ней в 2018 году составляет 245880 рублей ежемесячно в течение года.

Эти начисления на счет участника программы начинают производиться через 3 года с момента регистрации в ней.

Как оформить ипотеку молодой семье

Для новой семьи большое значение имеет возможность льготного приобретения жилья. Семьям, которые являются очередниками на получение жилья, предлагается оформление квартиры по ипотеке, используя государственную социальную программу «Молодой семье – доступное жилье».

По этой программе предоставлены скидки на первоначальный взнос, процентная ставка снижена, ежемесячные взносы частично субсидируются государством.

Размер первоначального взноса снижается до 10%, заемщикам выдаются субсидии по выплатам для семей без детей в размере 35%, с детьми – 40% стоимости жилья.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Государственной программой «Материнский капитал» установлены льготы для семей после рождения или усыновления второго ребенка. В 2018 году купить квартиру по ипотеке с этой субсидией на 453026 рублей дешевле.

Эти деньги по закону могут быть использованы для оплаты детского сада, обучения или частичной оплаты первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит.

С использованием материнского капитала возможно приобретение как готового, так и жилья на этапе строительства.

Источник: http://sovets.net/13695-kak-oformit-ipoteku.html

Ипотека на вторичное жилье – как взять, выгодная, ВТБ 24, в Сбербанке, условия, как оформить

Ипотека на вторичное жилье - как взять, выгодная, ВТБ 24, в Сбербанке, условия, как оформить

Желающему взять ипотечный кредит на вторичную недвижимость следует проанализировать предложения нескольких банков. Стоит оценить свои финансовые возможности и определиться с жильем. Поиск осуществляется самостоятельно или через профессиональных агентов-посредников.

Банки вырабатывают требования относительно возраста и финансовой состоятельности заемщика.

Ипотека на вторичное жилье оформляется в силу ФЗ № 102 «Об ипотеке» (залоге недвижимости), и после консультации со специалистом банка.

Размер выдаваемой суммы зависит от:

  • стоимости жилья;
  • платежеспособности клиента.

Договор ипотечного кредитования заключается в соответствии с главой 2 ФЗ № 102, с указанием конкретного размера процентов по кредиту.

Банки предпочитают аннуитетную систему платежей, которая предусматривает погашение:

  • сначала процентов;
  • затем основной суммы кредита.

Возможен дифференцированный способ выплаты, когда клиент возвращает основной долг и только затем погашает проценты неравными долями, то есть с каждым месяцем периодическая выплата банку будет уменьшаться.

Условия

У каждого кредитного учреждения есть свои особенности выдачи ипотеки.

Распространено требование о поручителях, дополнительном залоге (на основании статьи 6 ФЗ № 102). В качестве закладного имущества может выступать не только покупаемая в ипотеку квартира, но и другая недвижимость.

Стандартные требования банка предусматривают:

  • совершеннолетие заемщика;
  • наличие документов, подтверждающих постоянную платежеспособность будущего должника;
  • необходимость определиться с выбором квартиры;

Процентная ставка

В среднем клиенту придется ежегодно переплачивать 13-18% от суммы кредита.

Льготные процентные ставки существуют для:

  • военнослужащих;
  • молодых семей;
  • других категорий населения: работников МВД, медицины и образования.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки для покупки недвижимости на вторичном рынке предусматривает следующие преимущества:

  • жилье обычно находится в обжитом районе, с развитой транспортной сетью и другой инфраструктурой;
  • процентные ставки по таким кредитам достаточно приемлемые;
  • стоимость вторичного жилья может быть ниже аналогичной жилплощади в новостройках.

Среди недостатков при покупке жилья на вторичке эксперты выделяют следующие:

  • износ жилья, наличие старых инженерных сетей, требующих ремонта;
  • возможность дополнительных долговых обременений, выявить которые не всегда можно путем оформления выписки из Росреестра;
  • покупатель квартиры не застрахован от возникновения притязаний бывших владельцев и их родственников на жилплощадь.

Требуется тщательная проверка «юридической чистоты» квартиры – отсутствия:

  • наследников по закону и завещанию;
  • прописанных несовершеннолетних;
  • инвалидов.

Наличие незаконных перепланировок также усложнит процедуру регистрации квартиры новым собственником.

Ипотека на вторичное жилье

Кредитование покупки вторичного жилья выгодно для заемщика в плане возможности быстро вселиться в квартиру – часто без необходимости произвести ремонт.

Покупка зависит не только от согласия банка на кредит, но и желания продавца реализовать свою жилплощадь через ипотеку.

Выгода

Выгода ипотеки – это возможность быстро приобрести собственное жилье.

Предложения банков зависят от:

  • типа недвижимости;
  • суммы, которая выдается заявителю.

Кредит может быть особенно выгодным для определенных категорий населения – например, военнослужащих, для которых действует программа «военная ипотека», рассчитанная на покупку собственного жилья путем регистрации в накопительной ипотечной системе.

Для покупки жилья

Приобретение квартиры осуществляется только после одобрения банком качества объекта недвижимости. Кредитные организации неохотно рассматривают варианты покупки комнаты в общежитии или «коммуналке».

Учитывается, что степень износа многоквартирного или частного дома не должна быть более 50%, так как:

  • ипотека рассчитана на срок до 30 лет;
  • за это время дом может быть признан аварийным, ветхим и подлежащим сносу.

Банки также не одобрят квартиру, если она перешла к собственнику по наследству или договору дарения, после которого не прошло 6 месяцев.

На практике нередки случаи, когда квартира приобретается в ипотеку, и оказывается, что из нее был незаконно выписан родственник бывшего собственника, отбывавший наказание в МЛС или находившийся в другом городе, и не имевший представления о сделке.

Такие споры становятся основанием для длительного судебного разбирательства.

Без первоначального взноса

Взять первоначальную ипотеку на вторичное жилье можно без уплаты первоначального взноса. Процентная ставка по таким кредитам будет выше. Может потребоваться также помощь поручителей или созаемщиков.

Подобные кредиты достаточно редки и выдаются на небольшой срок.

С государственной поддержкой

Возможность получить ипотеку с государственной поддержкой есть у молодых семей, в которых оба супруга (или один из них) должны быть в возрасте не старше 35 лет.

Взять кредит с господдержкой могут семьи, в которых родился второй и последующий ребенок.

Материнский капитал в силу ФЗ № 256 от 2006 г. используется в качестве первоначального взноса за квартиру, после того как ребенку исполнится 3 года.

Ипотека при помощи федерального бюджета доступна военным. Жилье можно приобрести в процессе службы и после ухода в отставку.

Выбор банка

У каждого банка есть свои условия и требования к заемщику.

Желательно подать заявки одновременно в несколько кредитных учреждений.

Взять кредит можно как у крупных, солидных банков, так и у небольших «финансовых игроков» ипотечной системы.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа по приобретению готового жилья:

  1. Сумма кредита составляет от 300 тыс. руб.
  2. Процентная ставка – от 12.5% в руб.
  3. Срок выдачи ипотеки – до 30 лет.

Максимальная сумма кредита 15 млн. руб. – без комиссий. Действуют льготные условия ипотеки для молодой семьи.

Залог кредитуемой жилплощади обязателен. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает аналогичную программу с процентной ставкой от 13.5%.

Такие проценты действуют, если заемщик воспользовался услугой комплексного страхования и является получателем зарплаты на карточку банка.

Условия:

  1. Сумма кредита – 500 тыс. – 75 млн. руб.
  2. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
  3. Первоначальный взнос – от 20 %.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку для «вторички» – от 13% годовых. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. руб. Максимальная – 20 млн. руб. Первоначальный взнос – 30% от стоимости жилплощади.

Страхование и залог недвижимости обязательны.

Страхование жизни и здоровья заемщика возможно только по его добровольному согласию. Супруг заявителя становится созаемщиком по кредиту.

Как оформить?

Заемщик подает заявку в банк и ждет положительного решения.

Одобрение ипотеки осуществляется с учетом:

  • уровня дохода заявителя;
  • его текущего материального положения.

Предполагается, что на погашение кредита должно уходить не более половины заработка должника.

Какие документы потребуются?

Для получения ипотеки, помимо ипотеки, следует предоставить:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки;
  • иные документы по требованию банка.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 10 дней. Одобрение ипотеки действует 3 месяца.

За это время необходимо:

  1. Найти подходящую квартиру, провести ее экспертную оценку, получить согласие банка на ее покупку.
  2. Застраховать квартиру от возможных рисков.
  3. Заключить договор ипотечного кредитования и купли продажи квартиры.
  4. Оплатить продавцу первоначальный взнос за квартиру.
  5. Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.
  6. Передать продавцу остальную часть денег.

Банк также может взимать комиссии за дополнительные услуги – например, за хранение денежного сертификата в банковской ячейке, аренда которой может стоить 2-3 тыс. руб.

Обращение к посредникам

Ипотечные брокеры – квалифицированные посредники, оказывающие помощь в получении кредита, при поиске необходимой квартиры и оформлении всей документации.

Их поддержка особенно востребована, если заявитель располагает плохой кредитной историей.

Брокер:

  • тщательно анализирует финансовую состоятельность клиента;
  • предлагает наиболее выгодные ипотечные программы банков.

Однако даже самый квалифицированный специалист:

  • не сможет точно предугадать долгосрочную финансовую состоятельность заемщика;
  • не несет ответственность в случае, когда клиент через какое-то количество времени не сможет платить за ипотеку.

Все возможные риски следует просчитывать самостоятельно.

Получение средств

Деньги могут быть перечислены на карточку заемщика. Возможно оформление сертификата на имя продавца недвижимости, который впоследствии можно обналичить документ в любом отделении банка.

Ипотека представляет собой заманчивую сделку, так как с ее помощью можно приобрести желаемую квартиру в центре или уютном спальном районе города.

Выплата кредита требует постоянной платежеспособности должника.

Если заемщик не в состоянии длительное время погасить долги по ипотечному кредиту, он может быть выселен из жилплощади по решению суда без предоставления другой «крыши над головой».

Нужно внимательно изучить условия ипотечного договора. При необходимости следует воспользоваться помощью юриста.

На видео о приобретении вторички с помощью ипотечного кредитования

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile.html

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

О собственном жилье мечтают многие, но накопить нужную сумму для покупки не так просто. Облегчить эту задачу можно единственным способом – купить объект недвижимости в кредит.

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Таким вопросом задаются многие россияне, обратившие свое внимание на самый крупный банк в РФ.

Квартира в ипотеку: рассчитать в Сбербанке на калькуляторе

При выборе программы для приобретения жилья следует рассчитать все доступные варианты, предлагаемых в банке, на калькуляторе.

Благодаря онлайн-расчету можно вводить разные параметры – стоимость объекта недвижимости, кредитную сумму, сумму ежемесячных выплат или собственные доходы. Исходя из полученного результата, можно подобрать наиболее приемлемый вариант по кредитованию.

Еще один плюс использования ипотечного калькулятора – возможность предусмотреть различные условия кредитной программы:

  • отсутствие первоначального взноса,
  • без наличия справки о доходах,
  • без наличия поручителей,
  • с возможным досрочным погашением.

Новое жилье для семьи или одинокого человека может стать реальностью

Каждая ипотечная программа имеет свои особенности, но существуют общие условия оформления в данной кредитной организации:

  • ссуды предоставляются в рублях;
  • минимальная кредитная сумма – от 300 тыс.руб.;
  • максимальная – до 80 % от оценочной или рыночной стоимости оформляемой квартиры;
  • длительность кредитного договора – до 30 лет;
  • начальный взнос – 20% (10% по акции «Молодая семья»);
  • нет комиссии за оформление и выдачу ссуды;
  • кредитуемое жилье оформляется как залоговое;
  • обязательное страхование объекта кредитования.

Оценка недвижимости

Почему так важна оценка квартиры для Сбербанка при выдаче ипотеки? Без определения рыночной стоимости объекта кредитования невозможно определиться с размером кредитной суммы. Так кредитор страхует себя в дальнейшем, если появится необходимость реализовывать залоговое имущество. Проблемный бъект выставляется на продажу по заявленной стоимости, и все потери банка будут минимальны.

Для новых поколений людей строятся целые новые районы с современной инфраструктурой

Как заказать оценку недвижимости и как она проходит?

Процедура  оплачивается кредитозаемщиком, и проводить ее имеют право оценочные лицензированные организации, среди них – партнеры банка.

Независимая оценка, осуществленная не партнерской компанией, может стать причиной отказа на поданную заявку.

Требования к заемщику

Для получения долгожданной суммы потенциальный  заемщик обязан соответствовать определенным требованиям. Среди них – критерии по возрасту, семейному состоянию, а также финансовые и имущественные.  Самые стандартные из них:

  • выдача кредитов возможна только российским гражданам;
  • минимальная возрастная планка для получения ипотечного займа – 21 год, максимальная – 75 лет на момент завершения выплат (рассматривается индивидуально);
  • требования к трудовому стажу – не менее 1 года общего стажа и 0,5 лет на момент подачи заявки;
  • наличие стабильного дохода (будущие выплаты не превышают 40% ежемесячной зарплаты);
  • если будущий кредитозаемщик не соответствует предыдущему пункту, то в качестве гарантии выплат предусматривается наличие созаемщиков и поручителей с необходимым уровнем доходов;
  • наличие недвижимости или другого имущества, используемого в качестве залогового;
  • наличие безупречной кредитной истории.

Чтобы получить положительный ответ по заявке клиенту необходимо выполнить все требования

Есть несколько факторов, способных свести на нет шансы претендента:

  • неофициальное трудоустройство;
  • судимость;
  • наличие непогашенных кредитов;
  • нестабильный доход у ИП.

Из оценки предоставленных требований вырисовывается «портрет» идеального заемщика – семейный клиент средних лет, имеющий детей, приличный заработок и имущество, и способный воспользоваться помощью обеспеченных родственников или друзей.

Из желания соответствовать подобным характеристикам не следует подавать неправдивую информацию при заполнении анкеты.

Банк предлагает для своих клиентов самые выгодные кредитные программы и проводит регулярно акции

Требования к квартире по ипотеке Сбербанк

Получив положительный ответ на заявку, клиент занимается подбором будущего жилища. Но многие тратят уйму времени на рассмотрение различных вариантов и не знают, что к объекту недвижимости, оформляемому в кредит, банком предъявляются особые требования. Все они направлены на то, чтобы выбранная жилье было ликвидной и сделка по нему была безопасной.

Кредитной организацией установлены определенные требования к покупаемому жилью:

  • ограничение для квартир в домах, расположенных в неблагополучных районах и вне городской черты;
  • здание не должно быть ветхим, и его износ – не больше 70% по строительному паспорту;
  • не в приоритете первые и последние этажи;
  • «хрущовки», «малосемейки», квартиры гостиничного типа, а также все дома старше 1970 года не относятся к разряду ликвидных;
  • не рассматриваются дома, стоящие в очереди на реконструкцию и расселение жильцов;
  • не годятся дома, где есть устаревшие небезопасные конструкции (деревянные перекрытия, газовые колонки и т.д.);
  • внутреннее состояние помещения должно соответствовать всем санитарным нормам, и оно должно быть укомплектована всеми необходимыми коммуникациями.

Еще одно требование касается юридической безопасности приобретаемого объекта: на нем не должно быть никаких обременений и она не должна являться предметом судебных тяжб. Для чистоты будущей сделки проверяются все возможные “претенденты на квадратные метры” (малолетние и несовершеннолетние, осужденные, недееспособные, выписанные с нарушениями).

Пакет документов на квартиру для ипотеки в Сбербанке

При оформлении жилищного кредита клиент обязан предоставить не только документы, характеризующие его как потенциального заемщика, но и документацию на кредитуемый объект недвижимости.

Перечень документов и справок на приобретаемое жилье выглядит следующим образом:

  • право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • технический паспорт;
  • экспертная оценка;
  • копия лицевого счета;
  • план дома (по этажам), где размещена приобретаемая квартира;
  • выписка из домовой книги.

Обязательно или нет страхование объекта кредитования

Клиента, оформляющего в Сбербанке ипотечный кредит, интересует вопрос – обязательно оформлять страховой полис на приобретаемое жилье. Он должен знать, что избежать этого не удастся. Исходя из законодательных норм, страховка ипотечного жилья обязательно.

Благодаря этому кредитор снижает собственные финансовые риски. Но при выдаче займа банковские служащие настаивают еще и на личном страховании заемщика. Можно его избежать или нет? Стоит отметить, что эта процедура возможна при добровольном желании клиента.

При жилищном кредитовании существуют 2 вида страховых полисов:

  • страховка жизни и смерти кредитозаемщика, позволяющая обезопасить его семью от выплаты долга при наступлении страхового случая;
  • страхование титула жилья, которое обеспечит сохранность приобретенной недвижимости и гарантирует получение материальной компенсации в случае утраты права владения.

Наличие первого полиса положительно влияет на одобрение заявки кредитором, а второй никак не увеличивает эти шансы.

При оформлении личной страховки после погашения жилищного кредита возможен возврат средств, потраченных на страхование.

Заключение

В вопросе, как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке, стоит предусмотреть все моменты. Здесь есть много подводных камней. От того, как правильно кредитозаемщик рассчитает будущий займ, выберет жилище, подготовит на него требуемую документацию и соберет собственные документы, зависит решение кредитного отдела о предоставлении ипотечного кредита.

2017-11-09

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-na-kvartiru.html

Ипотека на вторичное жилье (Ипотечный кредит) в 2018 году – как оформить, условия, можно ли взять

Ипотечные услуги сегодня предоставляют почти все без исключения крупные банки. Причем условия во всех них схожи.

Но в то же время для отдельных категорий граждан в некоторых банках предусматриваются особые условия, позволяющие сэкономить достаточно существенное количество средств. Стоит заранее ознакомиться с полным перечнем предложений.

Брокер поможет подобрать оптимальный вариант для конкретного случая. Также важно помнить о определенном перечне требований, предъявляемых непосредственно к заемщикам. Только при выполнении всех них возможно будет получить одобрение по заявке на ипотеку.

На конец 2018 года наиболее выгодные предложения делают следующие банки:

Наименование банка

Ставка, % годовыхСумма, руб.Минимальный взнос, %

Срок, лет

«Открытие»От 12.2500 000 – 3 000 000От 205-30
«УралСиб»От 11.3500 000 – 8 000 000От 205-30
«Абсолют Банк»От 12.5300 000 – 15 000 000От 15До 25
«Россельхозбанк»От 10100 000 – 8 000 000От 20До 30

Помимо обозначенных выше существует достаточно обширный перечень других банковских учреждений, предлагающих услуги аналогичного формата.

Это позволит избежать множества различных затруднений. Например, зарплатным клиентам нет необходимости предоставлять подтверждать свой доход, а также предоставлять обширный перечень документов. Максимально подробная информация о конкретном физическом лице в данном случае уже имеется.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Алгоритм оформления ипотечного кредита может несколько отличаться в зависимости от выбранного банка и некоторых других факторов. Но в целом алгоритм является стандартным.

Он включает в себя следующие основные этапы:

  • необходимо выбрать подходящий банк и определиться с программой, а также условиями оформления;
  • осуществляется сбор всех необходимых для рассмотрения заявки документов;
  • вместе с документами на предварительное рассмотрение подается соответствующим образом составленная заявка;
  • далее специальный отдел осуществляет рассмотрение заявки – вне зависимости от результатов сотрудник обязательно свяжется с клиентом для разъяснения основных деталей;
  • далее выбирается определенный тип недвижимости, на него также собираются документы – после их предоставления банк осуществляет рассмотрение документов;
  • в случае положительного решения – заключается договор купли-продажи;
  • при наличии таковой необходимости осуществляется уплата первоначального взноса;
  • осуществляется страхование недвижимости;
  • составляется специальный договор с банком.

После осуществления всех обозначенных выше процедур остается только лишь осуществлять вовремя оплату по составленному графику ежемесячных платежей.

Важно помнить, что если будет иметь место нарушение графика платежей, банк в праве будет применить определенные санкции. В первую очередь это штрафы, всевозможные пени. Разрешение данной ситуации подробно обозначается в самом договоре.

Пакет документов

Перечень документов, который требуется собрать в случае покупки жилья таким способов на вторичном рынке, устанавливается самим банком.

На данный момент можно условно разделить такие документы на две основные категории:

  • персональные, на самого заемщика;
  • на приобретаемую недвижимость.

Самому желающему приобрести жилье на вторичном рынке потребуется предоставить в банк следующий пакет документов:

  • заявление, оформленное по форме банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы правоустанавливающего характера по залогу;
  • копию трудовой книжки – всех страниц;
  • справка по форме банка или же по форме 2-НДФЛ

Основанием для получения рассматриваемого типа продукта в первую очередь является соответствующим образом составленное заявление. Причем подать его возможно не только лично, но также в некоторых случаях через интернет.

Паспорт гражданина РФ является строго обязательным документом. Его наличие служит подтверждением гражданства, а также места прописки по месту расположения офиса конкретного банка.

Выполнение данного требования строго обязательно. Если имеет место наличие залогового имущества – потребуется предоставить документы, которые подтверждают наличие права собственности. Это может быть договор купли-продажи, мены или же какой-либо другой.

Данный момент подтверждается трудовой книжкой. Причем все страницы копии обязательно удостоверяются печатью отдела кадров. В противном случае документ данный будет попросту недействительным.

В противном случае кредит не будет одобрен. Подтверждением дохода определенной величины является справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.

Помимо документов обязательного характера существует также ряд необязательных:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке, разводе;
  • свидетельство о рождении детей.

Помимо обозначенных выше документов банк может потребовать какие-либо другие. При наличии таковой возможности стоит их предоставить. Так как в каждом случае банк самостоятельно имеет право выбирать какие именно бумаги должны быть предоставлены.

Плюсы и минусы

Существуют как плюсы, так и минусы приобретения жилья на вторичном рынке. К основным преимущества в первую очередь следует отнести:

  • обширный выбор самых разных вариантов – новостроек в десятки и сотни раз меньше, чем уже построенных домов;
  • возможность подобрать жилье уже отремонтированное, с мебелью;
  • существенный разброс цен.

Минусов же не очень много, но наиболее важным является вероятность проблем юридического характера.

Ипотека сегодня – один из способов приобрести жилье с минимальными затратами. Важно лишь заранее ознакомиться со всеми нюансами подобного рода продукта. Это позволит избежать различных сложностей в процессе погашения задолженностей.

Про кредитный договор по военной ипотеке читайте здесь.

Как получить ипотеку для молодой семьи, описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Право Граждан
Добавить комментарий