Как оформить и получить ипотечный займ в спб для молодой семьи

Содержание
  1. Ипотека «Молодая семья» в Санкт-Петербурге
  2. Условия получения субсидии для молодых семей
  3. Порядок оформления ипотеки Молодая семья в Санкт-Петербурге
  4. Список документов на ипотеку для молодой семьи
  5. Куда обращаться за сертификатом на жилищную субсидию в Санкт-Петербурге:
  6. Список банков в Санкт-Петербурге, работающих с молодыми семьями
  7. Особенности получения ипотеки в Санкт-Петербурге
  8. Ипотека при покупке вторичного жилья
  9. Основные моменты оформления кредита на вторичное жилье
  10. Социальные региональные программы
  11. Возможные субсидии и очереди на их получение
  12. Ипотечные кредиты для молодых семей в Санкт-Петербурге
  13. Возможность получения ипотеки иногородними клиентами
  14. Процедура оформления ипотеки для иногородних
  15. Ипотека в Санкт-Петербурге: сходства и отличия от государственной программы
  16. Ипотека для иногородних ─ сложно, но возможно
  17. Процедура оформления ипотеки иногородними клиентами
  18. Ипотека для молодой семьи в Санкт-Петербурге
  19. Региональная программа
  20. Размер субсидии
  21. Очередь на субсидию
  22. Ипотека на вторичном рынке
  23. Поиск квартиры и оформление кредита на вторичном рынке: основные аспекты
  24. Дополнительные моменты
  25. Ипотека молодой семье: как взять кредит на жилье и выгодно оформить покупку при господдержке
  26. Что такое ипотечная программа «Молодая семья»
  27. Региональные программы
  28. Единовременная покупка недвижимости
  29. Оплата ипотечного кредита
  30. Строительство нового жилья
  31. Молодая семья – кто относится к этой категории
  32. Кто может претендовать на государственную помощь
  33. Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках
  34. Требования к заемщику
  35. Какие документы нужны для молодой семьи
  36. Как взять ипотеку молодой семье
  37. Условия ипотеки молодым
  38. Размер процентной ставки
  39. График погашения ежемесячных выплат
  40. Штрафные санкции за просрочку
  41. В каких банках действует ипотека по программе «молодая семья»
  42. Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Ипотека «Молодая семья» в Санкт-Петербурге

Как оформить и получить ипотечный займ в СПб для молодой семьи

Программа «Молодая семья» в Санкт-Петербурге проводится в рамках общероссийского проекта «Жилище» на 2011-2020 гг.

Она позволяет гражданам получить средства господдержки на приобретение или строительство домов и квартир.

В дополнение к федеральной программе действует региональный проект, которые предусматривает дополнительные возможности получения финансовой помощи.

Региональная программа предусматривает следующие требования к участникам. Ими могут стать:

Участники также должны соответствовать следующим критериям:

Жилье для молодых семей в Санкт-Петербурге может быть приобретено следующими способами:

  • купля-продажа;
  • долевое строительство;
  • участие в кооперативе (субсидии предоставляется только на уплату последнего взноса);
  • приобретение земельного участка и проведение индивидуального строительства.

При этом граждане могут использовать личные сбережения или воспользоваться специальными ипотечными программами. С их помощью можно получить кредит на квартиру или дом, а также покупку земли и строительные работы.

В отличие от других губернаторских программ в Санкт-Петербурге предусмотрены дополнительные возможности.

Гражданам предлагается выбор между получением денежной субсидии и оформлением беспроцентной льготной ипотеки у оператора помощи молодежи, который был создан городским правительством.

Ее условия требуют внесения 30% первоначального взноса за жилье. Максимальный срок кредитования – 10 лет.

Условия получения субсидии для молодых семей

Чтобы зарегистрироваться в программе, нужно обратиться в центр гос. услуг или центр доступного жилья. При этом необходимо предоставить:

  • заявление;
  • паспорта и св-ва о рождении всех членов семьи;
  • св-во о браке (при наличии);
  • справку о составе семьи;
  • справку и жилищного отдела о постановке на учет как нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • подтверждения доходов.

Заявления принимаются с 1 января по 31 июля. Затем уполномоченные органы формируют списки семей, включенных в программу. Жилищные сертификаты должны предоставляться в течение сентября, однако на практике они часто выдаются позже по причине большой загруженности гос.служб. Субсидию необходимо получить в течение 9 месяцев с даты получения сертификата.

Средства господдержки выдаются в следующем размере:

  • 30% нормативной стоимости жилья для супругов без детей;
  • 35% — для семей с детьми;
  • 5% — доплата за рождение каждого ребенка.

Порядок оформления ипотеки Молодая семья в Санкт-Петербурге

Как взять ипотеку молодой семье в Санкт-Петербурге?

Для этого необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • узнать результаты ее рассмотрения;
  • если банк дал согласие на выдачу кредита, нужно выбрать жилье, которое отвечает условиям программы;
  • подписать все необходимые договора.

Список документов на ипотеку для молодой семьи

  • паспорт;
  • св-во о браке;
  • св-ва о рождении детей;
  • документы, подтверждающие доходы и занятость;
  • жилищный сертификат;
  • документы на недвижимый объект.

Куда обращаться за сертификатом на жилищную субсидию в Санкт-Петербурге:

Список банков в Санкт-Петербурге, работающих с молодыми семьями

Ипотечные программы «Молодая семья» в Санкт-Петербурге 2017 года предлагают:

  1. Сбербанк:
    • ул. Красного Текстильщика, д.2;
    • ул. 5-я Красноармейская, д.2/39;
    • ул. Озерная, д.4;
    • пр-т Октябрьский, д.83;
    • ул. Невская, д.8;
    • ул. Заречная, д.9;
    • ул. Социалистическая, д.15;
    • пр-т Ленинградский, д.16А;
    • ул. Кирова, д.13;
    • ул. Советская, д.15;
    • ул. Вокзальная, д.5;
    • ул. Староладожский канал, д.16;
    • ул. Лесная, д.18Б;
    • ул. Ленина, д.15А;
    • ул. 16 линия, д.27;
    • пр-т Ленинский, д.129;
    • пр-т Непокоренных, д.2;
    • пр-т Троицкий, д.7;
    • ул. Народная, д.2;
    • ул. Планерная, д.47;
    • пр-т Каменноостровский, д.41;
    • пр-т Большой В. О., д.57/15;
    • ул. Яхтенная, д.10;
    • пр-т Костромской, д.24;
    • ул. Верейская, д.16;
    • ул. Партизана Германа, д.14/117;
    • ул. Восстания, д.6;
    • пер. Земский, д.11;
    • наб. реки Фонтанки, д.70-74;
    • наб. Обводного канала, д.219-221;
    • пр-т Приморский, д.27;
    • ул. Казанская ул., д. 8-10 , лит. А, д.8/10;
    • пр-т Невский, д.82;
    • ул. Победы, д.41;
    • шоссе Кингисеппское, д.50;
    • пр-т Богатырский, д.43;
    • пр-т Комендантский, д.30;
    • ул. Коллонтай, д.24;
    • ул. Капитанская, д.4;
    • пер. Басков, д.13-15;
    • ул. Токарева, д.16;
    • ул. Планерная, д.47;
    • пр-т Ленинский, д.129;
    • ул. Малиновская, д.8;
    • пр-т Ленинский, д.129;
    • ул. Анисимова, д.5;
    • пр-т Новочеркасский, д.26/16;
    • ул. Садовая, д.28-30;
    • ул. Пражская, д.48/50;
    • ул. Осипенко, д.2;
    • пр-т Средний проспект В.О, д.18;
    • пл. Балканская, д.5;
    • ул. Ивана Черных, д.1ул. Туристская, д.4;
    • ул. Софийская, д.6;
    • ул. Белы Куна, д.30;
    • ул. Белы Куна, д.1;
    • пр-т Санкт-Петебурский, д.60;
    • ул. Народная, д.68;
    • шоссе Таллинское, д.159;
    • ул. Ивана Черных, д.1;
    • ул. Тазаева, д.7;
    • ул. Коммуны, д.58;
    • пр-т Наставников, д.31;
    • пр-т Коломяжский, д.15;
    • пр-т Кима, д.4;
    • шоссе Петергофское, д.17;
    • аллея Поликарпова, д.6;
    • б-р Загребский, д.9;
    • пр-т Богатырский, д.22;
    • пр-т Московский, д.191;
    • ул. Кирова, д.2;
    • пр-т Комендантский, д.30;
    • пр-т Старопетергофский, д.30;
    • шоссе Петергофское, д.47;
    • пр-т Лиговский, д.26-38;
    • пр-т Пискаревский, д.52;
    • ул. Севастьянова, д.7;
    • ул. 3-я линия В.О., д.34;
    • пр-т Ветеранов, д.95;
    • пр-т Невский, д.38/4;
    • пр-т Богатырский, д.41;
    • пр-т Лесной, д.19;
    • ул. Фучика, д.8;
    • б-р Трудящихся, д.35;
    • ул. Оранжерейная, д.46;
    • пр-т Энергетиков, д.37;
    • пр-т Октябрьский, д.83;
    • б-р Партизанской Славы, д.12А;
    • пр-т Шафировский, д.2;
    • ул. Школьная, д.39/33;
    • пр-т Комендантский, д.30;
    • б-р Партизанской Славы, д.12А;
    • ул. Авиаконструкторов, д.47;
    • пр-т Комендантский, д.51;
    • ул. Думская, д.1-3;
    • пр-т Лиговский, д.37;
    • ул. Бабушкина, д.38;
    • ул. Народная, д.2;
    • пр-т Суворовский, д.56;
    • пр-т Невский, д.168;
    • ул. Бухарестская, д.23;
    • пр-т Ленинский, д.95;
    • пл. Александра Невского, д.2;
    • ул. Федора Абрамова, д.4пр-т Суворовский, д.56;
    • пр-т Энгельса, д.154;
    • ул. Ленинградская, д.3;
    • ул. Фучика, д.8;
    • ул. Прибрежная, д.2;
    • ул. Ростовская, д.19/3;
    • б-р Бульвар Трудящихся, д.35;
    • ул. Фурштатская, д.5;
    • пр-т Дворцовый, д.22;
    • пр-т Ветеранов, д.114;
    • пр-т Литейный, д.35;
    • пл. Сенная, д.5;
    • ул. Бабушкина, д.38;
    • пр-т Стачек, д.90;
    • ул. Гаванская, д.33;
    • пл. Сенная, д.5;
    • ул. Ленина, д.26;
    • пр-т Малый В.О., д.48;
    • ул. Гаванская, д.33;
    • пр-т Лиговский, д.105;
    • пр-т Ленина, д.21;
    • Василеостровская;
    • ул. 8-я линия, д.73/23;
    • ул. Большая Морская, д.7;
    • шоссе Приморское, д.443;
    • пр-т Московский пр.,, д.191;
    • пр-т Английский, д.40;
    • пр-т Науки, д.15;
    • ул. 3-я линия В.О., д.34;
    • пр-т Каменоостровский, д.57;
    • пр-т Энгельса, д.58;
    • ул. Седова, д.36;
    • ул. Межевая, д.1;
    • пр-т Литейный, д.13;
    • ул. Боткинская, д.4;
    • пл. Александра Невского, д.2;
    • ул. Седова, д.89;
    • ул. Жуковского, д.30;
    • шоссе Санкт-Петербургское, д.88;
    • пр-т Московский, д.133;
    • пр-т Стачек, д.40;
    • пр-т Энгельса, д.21;
    • ул. Чапаева, д.2;
    • ул. Заводская, д.35;
    • ул. Центральная, д.2/7;
    • шоссе Волхонское, д.33;
    • ул. Крупской, д.29;
    • ул. Ленинградская, д.52;
    • пр-т Лиговский, д.185;
    • пр-т Большой Сампсониевский, д.108;
    • ул. Большая Зеленина, д.22;
    • пр-т Юрия Гагарина, д.27;
    • ул. Большая Пушкарская, д.47;
    • ул. 11-я линия В.О., д.14/39;
    • ул. Конюшенная, д.16/13;
    • шоссе Приморское, д.443;
    • пр-т Лиговский, д.105;
    • ул. Гороховая, д.58;
    • ул. Варшавская, д.37;
    • наб. Черной речки, д.10;
    • пр-т Елизарова, д.3;
    • ул. Гаванская, д.47;
    • ул. Типанова, д.18;
    • пр-т Английский, д.40;
    • ул. Краснопутиловская, д.16/13;
    • пр-т Невский, д.99-101;
    • пр-т Энгельса, д.58;
    • ул. Чичеринская, д.13;
    • ул. Таллинская, д.16;
    • ул. Орджоникидзе, д.27;
  2. Запсибкомбанк:
    • Московский проспект, д. 191 лит.А;
  3. ВТБ 24:
    • ул. Комсомола, д. 41;
    • пр. Просвещения, д. 68, корп. 1, лит. А;
    • Кондратьевский пр-т, д. 14/10, корп. лит. А;
    • Малоохтинский пр-т, д. 53;
    • ул. Наличная, д. 51, литер А;
    • ул. Глинки, д. 2, литер «А»;
    • ул. М. Балканская, д. 26;
    • Каменноостровский пр-т, д. 44/16, литера «Б»;
    • Комендантский пр-т, д. 12, корп. 1;
    • Московский пр-т, д. 134, литера «А»;
    • Малый проспект В.О. д.22;
    • Светлановский проспект, дом 11;
    • ул. Чайковского, дом 32;
    • Невский пр-т, д. 140;
    • ул.Бабушкина, д.36;
    • Московский пр-т, д. 220;
    • Лиговский пр-т, д. 116;
    • пр-т Стачек, д. 47;
    • Б. Сампсониевский пр-т, д. 52;
    • пр-т Маршала Жукова, д.36 корп. 1 литер А;
    • пр.Большевиков, д.21 лит.Р;
    • пр. Славы, д. 30 к. 1 лит. А;
    • Коломяжский пр., д. 15 корп.1;
    • ул. Бутлерова, д. 40;
    • Московский просп., д. 6;
    • ул. Ропшинская, д. 1/32, лит. А, пом. 2Н;
    • Невский пр-т, д. 29–31;
    • Невский пр-т, д. 153;
    • б-р Новаторов, д. 11

Источник: http://molodaja-semja.pensia-expert.ru/regiony/ipoteka-molodaya-semya-v-sankt-peterburge/

Особенности получения ипотеки в Санкт-Петербурге

Только сравнительно небольшая часть современных людей может себе позволить приобрести недвижимость за наличные средства, в то время как основная масса уже традиционно решает свои жилищные вопросы при помощи заемных средств. Оформление кредита в разных банковских учреждениях и регионах имеет свою специфику. Так, ипотека в СПб имеет ряд особенностей, о которых будет рассказано ниже.

Ипотека при покупке вторичного жилья

Приобретение жилья на вторичном рынке имеет как позитивные, так и негативные стороны. Преимущество такого решения состоит, прежде всего, в том, что новые хозяева могут незамедлительно заселиться на купленную жилплощадь.

Кроме того, рынок вторичного жилья уже традиционно предлагает очень широкий выбор разнообразных вариантов. Они, как правило, располагаются в районах с хорошо развитой инфраструктурой.

И наконец, большинство финансовых учреждений оформляют кредит на вторичное жилье по минимальной процентной ставке.

В то же время такое решение имеет и свои недостатки. Главным риском остается невозможность гарантировать юридическую чистоту сделки.

Поэтому покупатели не застрахованы от появления даже спустя длительное время после покупки бывшего жильца, права которого были нарушены заключенной сделкой.

Кроме того, если в квартире произведена незаконная перепланировка, то процесс покупки гарантированно затянется на длительный срок.

Стандартный пакет документов для оформления ипотеки состоит из следующих позиций:

  1. паспорта заявителя и всех совершеннолетних членов его семьи,
  2. свидетельства о вступлении в брак и рождении детей,
  3. справки, которая подтверждает трудовую занятость заемщика, а также размер получаемых им доходов. Аналогичные справки должны представить также члены его семьи, а если оформляется договор поручительства, то и поручители,
  4. технические и юридические документы на объект недвижимости, который заемщик намерен приобрести. Кроме того, если в качества залога по кредиту передается недвижимость, то подаются также правоустанавливающие документы и на этот объект.

Этот список может быть дополнен отдельными документами, в зависимости от требований конкретного банка.

Основные моменты оформления кредита на вторичное жилье

При выборе жилья на вторичном рынке недвижимости нужно обращать внимание на техническое состояние дома. Если перекрытия сделаны из металла или железобетона, то можно не беспокоиться.

Но если они выполнены из дерева, то банк примет заявку только по факту проведения строительной экспертизы.

Кроме того, в квартире должны быть инженерные системы, в том числе отопление, электричество и централизованное водоснабжение.

Проблематичными в плане оформления кредита считаются дома барачного и гостиничного типа. А что касается ветхого жилья, то его покупку не будет финансировать ни одно банковское учреждение. Также с большой долей вероятности банк откажет в оформлении ипотеки на квартиру, в которой зарегистрированы дети, лишенные попечения родителей.

Согласно положениям закона «Об ипотеке», оформить кредит можно на квартиру, в которой имеется кухня и санузел.

Но некоторые банки пренебрегают этим правилом и предоставляют заем под жилье, которое не соответствует этим требованиям. Так, в Сбербанке можно оформить ипотеку для приобретения комнаты в коммунальной квартире.

Но большинство финансовых учреждений предоставляют заем только в том случае, если объект продается в целом.

Социальные региональные программы

В Санкт-Петербурге разработан ряд региональных программ, одна из которых направлена на развитие ипотечного кредитования.

Принимать в ней участие могут жители города и области, которые оформили ипотеку на три и больше года, и состоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Величина субсидии зависит от цены жилья, количества членов семьи, которые состоят на учете, длительности их пребывания в очереди и т.д.

Кроме того, льготы предоставляются работникам бюджетных и муниципальных учреждений, имеющих стаж работы не менее пяти лет.

Им предоставляется возможность оформить заем на десять лет без процентов, а также купить квартиру по себестоимости.

Причем если в последний год выплаты по кредиту они будут и дальше работать в бюджетной сфере, то им предоставляется дополнительная выплата в размере двадцати процентов от цены недвижимости.

Ипотека для военнослужащих предоставляется на условиях федеральной программы, которая предусматривает ежегодную выплату субсидии. Ее размер устанавливается правительством. Полученные деньги военный может использовать в качестве первоначального взноса за жилье. Участие в программе зависит от звания и срока пребывания на военной службе.

Возможные субсидии и очереди на их получение

Субсидии на ипотеку в Санкт-Петербурге выплачиваются в большем размере, чем в целом по стране. Оформить их может как молодая семья, так и одинокий молодой гражданин, но последний только для покупки доступного жилья. Размер субсидии рассчитывается в каждом конкретном случае, исходя из площади квартиры и состава семьи заемщиков.

Так, если в семье нет детей, то субсидия предоставляется в размере тридцати процентов от стоимости жилья. Если молодая семья в СПб имеет одного ребенка, то ее сумма равняется тридцати пяти процентам.

В дальнейшем за каждого ребенка размер субсидии увеличивается на пять процентов.

Причем если в целом по стране установлены ограничения ее максимального размера в пределах 35-40%, то в СПб подобных запрещений нет, и выплаты могут составлять даже до пятидесяти процентов от цены квартиры.

При определении стоимости жилья берутся нормативные показатели средней цены за квадратный метр по городу, которые каждые три месяца пересматриваются Федеральным агентством. Что касается площади квартиры, то она устанавливается в пределах предусмотренных законодательством норм:

  • для одиноких лиц – 33 кв. м,
  • для бездетной семьи – 42 кв. м,
  • для семьи от трех человек на каждого дополнительно предоставляется 18 кв. м.

Чтобы встать в очередь на получение субсидии, заинтересованное лицо должно соответствовать ряду условий:

  1. быть не старше 35 лет,
  2. стоять в квартирной очереди по региону,
  3. не иметь ранее использованных субсидий,
  4. не менее десяти лет постоянно проживать в городе или области,
  5. иметь доходы, размер которых позволяет выплачивать кредит,
  6. если на субсидию претендует семья, то брак должен быть оформлен не раньше, чем за год перед обращением.

Субсидия оформляется на основании заявления заинтересованных лиц, которое подается до конца июля текущего года. К заявлению прилагается: копии паспорта заявителя, свидетельства о вступлении в брак и рождении ребенка, а также справки о составе семьи, получаемых доходах и регистрации в очереди на квартиру.

На протяжении десяти дней после подачи заявки принимается решение. Если оно позитивное, то уже в сентябре заявитель получит сертификат, который дает право на субсидию. Использовать его можно в течение девяти месяцев.

Субсидия перечисляется в банк, который выдает ипотеку или на счет строительной организации, с которой заключен договор долевого строительства.

Ипотечные кредиты для молодых семей в Санкт-Петербурге

В настоящее время в Ленинградской области и СПб действует ряд программ, в частности «Молодая семья» и «Жилище», которые предоставляют молодежи льготные условия ипотечного кредитования. Чаще всего в рамках программ участникам проекта выделяется адресная субсидия, получить которую можно в специально аккредитованных банковских учреждениях. Субсидию можно использовать по-разному:

  • оплатить первый взнос по кредиту,
  • погасить с ее помощью кредит,
  • внести эти средства в качестве оплаты за приобретение жилья

Кроме того, участники таких программ могут оформить ипотечный кредит по процентной ставке, которая на порядок ниже рыночной. Такой подход дает возможность молодежи существенно сэкономить на приобретении жилья.

В СПб также действуют региональные программы ипотеки, в частности «Молодая семья», которая финансируется как из местного, так и из федерального бюджета.

По ее условиям жители города могут оформить беспроцентный кредит сроком на десять лет в специально созданном местными властями кредитном учреждении. Для приобретения жилья им необходимо в качестве первоначального взноса оплатить тридцать процентов его стоимости.

Остальные семьдесят процентов заемщики погашают на протяжении десяти лет, причем проценты на остаток долга не насчитываются.

Возможность получения ипотеки иногородними клиентами

Жители других городов и иностранцы также могут оформить ипотечный кредит. Но они сталкиваются с определенными трудностями еще на этапе поиска подходящего жилья.

Ведь в большинстве случаев потенциальные заемщики проживают за пределами города, поэтому поиск квартиры осуществляется риэлтерской фирмой.

После заключения с ними договора клиент вносит небольшую предоплату, а окончательный расчет производится уже после подписания документов о приобретении недвижимости. Значительно реже хлопоты с выбором подходящей квартиры берут на себя родственники или друзья.

Что касается иностранцев, то дополнительно к стандартному пакету документов они должны представить в финансовое учреждение миграционную карту. Кроме того, если между Россией и страной их пребывания не установлен безвизовый режим, нужно также подать визу. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.

Процедура оформления ипотеки для иногородних

В целом, ипотека для иногородних оформляется по общим правилам. От них требуется стандартный пакет документов. Его необходимо лично представить в местное отделение выбранного банка по месту проживания потенциального заемщика. Если в его городе нет филиала финансового учреждения, то придется отсканировать все справки и отправить их на электронную почту ипотечному менеджеру.

В любом случае иногороднему жителю придется, как минимум, дважды приехать в СПб, Первый раз для осмотра предлагаемой квартиры, и второй раз – для подписания документов по оформлению ипотеки и приобретению жилья.

Источник: http://NovoHata.ru/osobennosti-polucheniya-ipoteki-v-sankt-peterburge

Ипотека в Санкт-Петербурге: сходства и отличия от государственной программы

Ипотечный кредит ─ иногда единственная возможность приобрести жилье, а ипотечные банковские продукты существенно облегчили процесс приобретения квартир для петербуржцев.

Понятно, что жилье, купленное таким образом, не сразу станет собственностью, но переехать, делать ремонт и жить, погашая кредит, вполне реально. Нестабильность финансовой ситуации на рынке недвижимости обесценивает сбережения.

Для иногородних заемщиков, мечтающих приобрести жилье в Северной столице, реальным шансом будет ипотека в Санкт-Петербурге для иногородних покупателей.

Ипотека для иногородних ─ сложно, но возможно

Ипотека для иногородних – вариант затратный, так как выбирать жилье будет или частный риелтор, или агентство недвижимости, если в СПб нет родственников или друзей, готовых заняться подбором квартиры.

Положительный момент здесь в том, что оплачивать услуги агента по специальному акту клиент должен после подписания всех договоров и окончательного результата – приобретения жилья (за исключением предоплаты – части общей суммы комиссии).

Для иногородних, у которых в Санкт-Петербурге есть работа (можно и с временной пропиской, никак не влияющей на решение по кредиту), ситуация с поиском квартиры упрощается.

Для потенциальных заемщиков из ближнего зарубежья нужна миграционая карта и, возможно, виза (если между странами нет безвизового режима). Документы на русском языке должны быть сделаны лицензированным переводчиком и нотариально заверены.

Процедура оформления ипотеки иногородними клиентами

На этом этапе обращение в банк за кредитом на квартиру не особо отличается от общей процедуры:

  • уточнить в банке пакет документов;
  • подготовить необходимые справки и копии документов;
  • дождаться одобрения заявки.

Особенности оформления ипотеки для иногородних в том, что документы надо отправлять в банк СПб по электронной почте, если на месте нет таких отделений. Документы сканируют и отправляют ипотечному менеджеру в выбранный банк.

Если в городе филиал есть, согласованные с юристом бумаги надо предоставить банку лично. Юрист поможет сэкономить время, так как документы с ошибками возвращают на доработку. За рассмотрение заявки плата не взимается, все счета надо будет оплачивать в день заключения сделки. Пакет документов для иногородних идентичен стандартному.

Покупка квартиры в другом городе – процедура отработанная, но для российского рынка все-таки новая, поэтому стоит выбирать и банк, и агентство с солидной репутацией. Приехать в город на Неве придется, как минимум, дважды – для осмотра выбранных вариантов жилища и подписания документов при заключении договора, но заветная жилплощадь через короткое время – достойная награда за такие усилия.

Ипотека для молодой семьи в Санкт-Петербурге

Федеральная программа «Молодая семья» — очень востребована в СПб и Ленинградской области. На сегодня проект «Жилище» реализует этап с 2011 по 2015 годы.

Главной задачей проекта является выделение финансовой помощи молодым семьям Санкт-Петербурга и области при покупке своей первой собственной квартиры по ипотеке.

Обеспечивают поддержку разными способами, направленными на решение молодежных жилищных проблем.

Льготная ипотека для участников этой программы позволяет оформить кредит по процентным ставкам, ниже уровня рынка банковских услуг. С таким механизмом привлечение займов на жилье обходится дешевле, чем по обычной ипотеке. Упрощается и процесс его получения и последующего расчета.

Этот вид федеральной субсидии — самый эффективный, особенно, совместно с региональной помощью, о чем свидетельствует и число желающих участников программы. Только в СПб на конец прошлого года в очереди за субсидиями зарегистрировано 14480 молодых семей (в год в СПб выдают около 2000 сертификатов).

Региональная программа

Региональная программа «Молодая семья» в СПб и Ленинградской области отличается от других регионов России, но в основном соответствует Федеральному проекту. Финансирование выделяется из государственного бюджета, казны области, города, муниципальных образований.

И хотя очередь постоянно растет, программа реализуется очень активно. Только за последние четыре года оформили квартиру по субсидии 8939 семьям, и еще 591 семья обзавелась недорогим жильём на условиях беспроцентного кредита.

Одно из условий программы для петербуржцев, которое не предоставляется в других регионах, — оформление беспроцентного кредита на 10 лет у Специализированного оператора поддержки молодежи, созданного Питерским правительством. При таком варианте субсидию не выплачивают, но внеся первый взнос 30% на приобретение недвижимости, оставшиеся 70% можно оплачивать 10 лет без процентов.

Размер субсидии

Особенность помощи в Питере — увеличенный объем по сравнению с федеральными выплатами. Кроме этого, есть возможность поддержки одиноко живущих молодых людей, но только для приобретения доступного жилья.

Размер субсидии рассчитывается индивидуально, по составу семьи и параметрам жилища. Исчисляется он в % от цены приобретаемой квартиры:

  • 30% — для семьи без детей;
  • 35% — семья с одним ребенком;
  • 5% — плюс за каждого родившегося малыша.

Расчетную стоимость жилья определяют по нормативным показателям средней стоимости кв. метра жилплощади в Питере, которые утверждаются ежеквартально Федеральным агентством.

Площадь приобретаемого бюджетного жилья соответствует норме средней обеспеченности установленной в законодательстве:

  • 33 кв. м – одиноким;
  • 42 кв. м – семье без детей (2 чел.);
  • 18 кв. м каждому при составе семьи от трех человек.

Например, семья из трех человек с ребенком получает 35% от стоимости жилья, площадью до 54 кв. м. Используя индикативный показатель стоимости для региона, определяют расчетную стоимость квартиры и размер субсидии: 54 * 55 525 * 0,35 = 1 049 422,5 руб.

Очередь на субсидию

Особенность Питерской программы ─ не менее 10 лет постоянного проживания в Северной столице и области. Остальные требования совпадают с общегосударственным проектом «Жилище»:

  1. Супруги при получения субсидии должны быть не старше 35 лет.
  2. Регистрация в квартирной очереди по региону.
  3. Аналогичных субсидий в семье не оформлялось.
  4. Брак зарегистрирован больше года до обращения за помощью.
  5. ПМЖ 10 лет подряд ─ СПб или область.
  6. Официальные доходы достаточные для выплат ипотеки.

Заявление для регистрации подают в местное отделение ГКУ «Многофункциональный центр госуслуг» или в ОАО «Центр доступного жилья», (СПб, Вознесенский пр-кт, д.7) К заявлению прилагаются:

  • паспорта совершеннолетних;
  • свидетельства о рождении;
  • свидетельства о браке;
  • справки: о составе семьи, о доходах, из жилотдела о регистрации в квартирной очереди;
  • согласие всех на обработку персональной информации.

Подать заявку надо до конца июля текущего года. Решение принимают через 10 дней. В сентябре (при положительном решении) выдают сертификат, но реальная выдача происходит по мере финансирования.

Сертификат надо использовать в течение 9 месяцев. Деньги со специального счета перечисляются на ипотечный кредит или застройщику, в случае, если приобретаемое жильё ─ квартира в новостройке.

За реализацией программы в Питере следят должностные лица:

  1. Вице-губернатор по строительству.
  2. Председатель комитета по молодежной политике.
  3. Председатель комитета по строительству.
  4. Председатель жилищного комитета.

Обслуживанием проекта и оформлением ипотеки занимаются банки Санкт-Петербурга и области:

  • Сбербанк РФ;
  • «Газпромбанк»;
  • «Энергомашбанк»;
  • «Банк Александровский»;
  • «Петербургский социальный коммерческий банк».

Ипотека на вторичном рынке

Принимая решение обзавестись жильем по ипотеке, потенциальные заемщики задумываются над видом приобретаемой квартиры: на первичном или вторичном рынке.

По мнению банков, у вторичного жилья есть бонус доверия, так как в этом случае залогом служит уже готовая квартира, расположенная в введенном в эксплуатацию доме.

С новостройками все достаточно непредсказуемо: кто может дать гарантию того, что застройщик не окажется банкротом, а сроки сдачи объекта не затянутся, и через год не возникнет проблем? Из этих соображений вторичное жилье ипотеке в Санкт-Петербурге считают более надежным.

Поиск квартиры и оформление кредита на вторичном рынке: основные аспекты

Наиболее значимым аргументом для банка при выборе жилья будет степень ликвидности выбранной недвижимости. Банк отказывает в ипотеке, если квартира с обременением, например, зарегистрированы несовершеннолетние дети без родительского попечения.

Не приветствуют банки и жилье барачного или гостиничного типа, в старых домах СПб, построенное до 1957 года. И наверняка ни один банк не финансирует покупку квартиры, находящейся в государственной или муниципальной собственности.

С аварийными домами – аналогично, так как если заемщик не успел выплатить кредит, а ветхое жилье уже становится непригодным для проживания, на банк налагают серьезные штрафы.

При выборе вторичного жилья надо обращать внимание на технические параметры дома — какими перекрытиями разделены этажи. Если металлическими или железобетонными, то все нормально, при деревянных – без строительной экспертизы в банк можно не появляться. Особенно придирчиво изучают вторичное жилье при выдаче ипотеки в Сбербанке России, ВТБ, Внешторгбанке и др.

Дополнительные моменты

Стоит напомнить, что в Санкт-Петербурге работает программа Агентства ипотечного кредитования, которой подчинены все банки города, предлагающие ипотеку.

Никто не отменял и Федеральный закон №102-Ф3 «Об ипотеке», положения которого говорят о том, что в ипотеку можно приобрести квартиру, находящуюся в частной собственности продавца, с планировкой, включающей кухню и санузел в обязательном порядке.

Но можно найти в Санкт-Петербурге банки, пренебрегающие этим требованием, – в Сбербанке выдают ипотеку на комнату в коммунальной квартире, в то время как в банке Санкт-Петербург можно получить кредит, только если коммунальная квартира продается целиком.

Обязательным условием для банков будет наличие на выбранной жилплощади водоснабжения, подведенных систем отопления, электрических сетей, хотя, по статистике сегодня петербуржцы при выборе жилплощади на вторичном рынке ориентируются на квартиры в новых домах.

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/ipoteka-v-sankt-peterburge-osobennosti-polucheniya-peterburzhcami-i-inogorodnimi.html

Ипотека молодой семье: как взять кредит на жилье и выгодно оформить покупку при господдержке

Каждый гражданин страны хочет обзавестись собственным жильем. Нынешняя экономическая ситуация в стране не способствует мгновенному осуществлению данного желания, поэтому жители городов обращаются к жилищному кредитованию. Ипотека молодой семье – это единственный способ получить кредит на жилье по более выгодным условиям с пониженной процентной ставкой и частичной компенсацией затрат.

Что такое ипотечная программа «Молодая семья»

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.

Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья.

В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище».

По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся.

Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
  3. Один из супругов – гражданин РФ.

Региональные программы

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках.

Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов.

Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости.

Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье.

С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

  • зарплата по основному месту работы;
  • размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
  • доходы от ИП;
  • алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению.

Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление.

Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Молодая семья – кто относится к этой категории

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

Кто может претендовать на государственную помощь

Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

  • пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
  • неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
  • заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

Особенности ипотечного кредитования молодых семей в банках

Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем.

Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к. недавно образованная семья как социальная ячейка не является благонадежной.

Немаловажным фактором становится размер заработной платы обоих супругов.

Требования к заемщику

Каждая финансовая организация производит оценку граждан по собственным критериям. Исключений не делают даже для пар, участвующих в государственных программах по получению льготного жилья.

Повысить свой рейтинг в глазах кредитной организации можно, если представить ей созаемщиков, которыми могут выступать родители или друзья.

Требования во многих банках к заемщикам следующие:

  • возраст не менее 21 года;
  • регистрация в регионе;
  • трудовой стаж не меньше 1 года;
  • наличие документов, подтверждающих платежеспособность;
  • срок заключения брака – не меньше 1 года;
  • положительная кредитная история.

Какие документы нужны для молодой семьи

Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

  • заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
  • копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
  • выписка из домовой книги;
  • копия свидетельства о браке;
  • паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
  • копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
  • документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
  • справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Как взять ипотеку молодой семье

Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

  1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
  2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
  3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
  4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

Условия ипотеки молодым

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

  • первоначальный взнос должен быть не меньше 10-15%;
  • необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита;
  • при рождении ребенка существует возможность отсрочки платежей на пару месяцев.

Размер процентной ставки

Величина переплаты устанавливается каждым банком отдельно. Если первоначальные взносы составляют 50% от стоимости недвижимости, то проценты будут меньше.

Если задаток вместе с субсидией составляет всего 10-20%, то переплата будет максимальной. В соответствии с государственной программой ипотека молодой семье выдается под уменьшенные проценты.

Минимальный величина ставки составляет 8,9%, а максимальная – 14%.

График погашения ежемесячных выплат

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования.

Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму.

При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Штрафные санкции за просрочку

Собственность заемщика может быть арестована, если гражданин уклоняется от ежемесячных взносов. При постоянных просрочках начисляется пеня за каждый день. Она устанавливается на уровне 1%. Некоторые финансовые организации могут оформить отсрочку платежей, если семья представит документы, подтверждающие проблемы с финансами. Если возникла просрочка по страхованию, то:

  • банковская ставка по займу может быть увеличена;
  • если оплата страховки произвелась с заемных средств, то за их несвоевременный возврат начисляют пени.

Штрафные санкции могут значительно повлиять на оплату первоначального долга. Во избежание изменений в сумме кредита или ипотечном договоре, заемщик должен обратиться в кредитную организацию и проинформировать ее о финансовых затруднениях. При льготной ипотеке работники банка смогут разработать варианты реструктуризации долга, включающие и кредитные каникулы.

В каких банках действует ипотека по программе «молодая семья»

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

Банки

Процентная ставка

Особенности кредитной программы

1

Сбербанк

9,5%

Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку.

2

ВТБ 24

11%

Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку.

3

Россельхозбанк

12,5%

Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки.

4

Газпромбанк

12,45%

Можно занимать крупные денежные суммы без привлечения созаемщиков. Процентные ставки высокие.

5

Первомайский

13,5%

Возможно досрочное погашение займа. При трудностях заемщикам предоставляется отсрочка. Процент по кредиту больше, чем в других банках.

Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:

  1. Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
  2. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
  3. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
  4. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
  5. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
  6. Платежи небольшого размера.

Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.

Источник: http://sovets.net/13415-ipoteka-molodoj-seme.html

Право Граждан
Добавить комментарий